Evolución del Volumen de Crédito y Tasas de Interés del Sistema Financiero Nacional
Septiembre de 2016
Abreviaturas
Introducción
Hechos Relevantes
Resumen Ejecutivo
Volumen de Crédito y Depósitos – Provincial y Cantonal –
Volumen de Crédito y Depósitos del Sistema Financiero Privado y de la Economía Popular y Solidaria
Volumen de Crédito y Depósitos del Sistema Financiero Público
BCE: Banco Central del Ecuador
DNSM: Dirección Nacional de Síntesis
Macroeconómica
OD: Operaciones Directas
PIB: Producto Interno Bruto
SB: Superintendencia de Bancos delEcuador
SEPS Superintendencia de EconomíaPopular y Solidaria
TC: Tarjetas de Crédito
TEA: Tasa activa efectiva referencial
TEP: Tasa pasiva efectiva referencial
USD: Dólares de los Estados Unidos
de América
ABREVIATURAS
INTRODUCCIÓN
La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 043-2015-F, de 5 de marzo de 2015 y Resolución No.059-2015-F, de 16 de abril de 2015, expidió las “Normas que regulan la segmentación de la cartera de créditos de las entidades delSistema Financiero Nacional”. Por otro lado, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 044-2015-F, de 5 de marzo de 2015, conoció y resolvió aprobar las “Normas que regulan la fijación de las Tasas de Interés Activas EfectivasMáximas” que regirán para todo el Sistema Financiero Privado, Público y de la Economía Popular y Solidaria.
La Superintendencia de Bancos (SB) mediante Resolución No. SB-2015-0560, en su artículo 6 menciona: “La presente resolución, en loque hace relación a la creación de cuentas de orden, será de aplicación obligatoria a partir del 3 de agosto del 2015; y, en lo relativo apasivos inmovilizados y las reformas a la resolución No. SB-2015-0220, será de aplicación obligatoria a partir de su suscripción”. ConOficio Circular No. SEPS-IEN-2015-14734, de 13 de agosto de 2015, se dispone las fechas máximas de envío y estabilización, para que lasentidades del Sector Financiero Popular y Solidario, de acuerdo al segmento que pertenecen, remitan a la SEPS, los estados financieroscon la aplicación del nuevo Catálogo Único de Cuentas, entre noviembre de 2015 y febrero de 2016.
A partir de agosto de 2015, las entidades del Sistema Financiero Nacional reportaron al Banco Central del Ecuador (BCE), la informaciónde sus operaciones de crédito aplicando la nueva normativa vigente. Por su parte, el BCE realizó un proceso continuo de evaluación delos sistemas implementados para la recepción, validación y cálculo de tasas de interés hasta el miércoles 19 de agosto de 2015. Una vezfinalizado el período de evaluación de los sistemas del BCE, se inició la etapa de adaptación para que las entidades financieras puedanenviar la información de operaciones activas y pasivas, de acuerdo a la nueva normativa. En esta fase se procedió de igual manera dandoel apoyo necesario y se amplió el tiempo de recepción para la validación de la información del Sistema Financiero Nacional; el cual seextendió hasta el 16 de septiembre de 2015.
Por las razones mencionadas anteriormente, al terminar la etapa de adaptación en la fecha antes indicada, el BCE no dispone deinformación completa para realizar el análisis sobre la evolución del volumen de crédito por segmento de crédito correspondiente aagosto de 2015. Las entidades que se encuentran bajo el control de la SEPS, remitirán información de sus operaciones de acuerdo a lanueva segmentación de crédito a partir de noviembre de 2015, fecha en la cual entrará en vigencia su Catálogo de Cuentas Únicas.
INTRODUCCIÓN
La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 043-2015-F, de 5 de marzo de 2015 y Resolución No.059-2015-F, de 16 de abril de 2015, expidió las “Normas que regulan la segmentación de la cartera de créditos de las entidades delSistema Financiero Nacional”. Por otro lado, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 044-2015-F, de 5 de marzo de 2015, conoció y resolvió aprobar las “Normas que regulan la fijación de las Tasas de Interés Activas EfectivasMáximas” que regirán para todo el Sistema Financiero Privado, Público y de la Economía Popular y Solidaria.
La Superintendencia de Bancos (SB) mediante Resolución No. SB-2015-0560, en su artículo 6 menciona: “La presente resolución, en loque hace relación a la creación de cuentas de orden, será de aplicación obligatoria a partir del 3 de agosto del 2015; y, en lo relativo apasivos inmovilizados y las reformas a la resolución No. SB-2015-0220, será de aplicación obligatoria a partir de su suscripción”. ConOficio Circular No. SEPS-IEN-2015-14734, de 13 de agosto de 2015, se dispone las fechas máximas de envío y estabilización, para que lasentidades del Sector Financiero Popular y Solidario, de acuerdo al segmento que pertenecen, remitan a la SEPS, los estados financieroscon la aplicación del nuevo Catálogo Único de Cuentas, entre noviembre de 2015 y febrero de 2016.
A partir de agosto de 2015, las entidades del Sistema Financiero Nacional reportaron al Banco Central del Ecuador (BCE), la informaciónde sus operaciones de crédito aplicando la nueva normativa vigente. Por su parte, el BCE realizó un proceso continuo de evaluación delos sistemas implementados para la recepción, validación y cálculo de tasas de interés hasta el miércoles 19 de agosto de 2015. Una vezfinalizado el período de evaluación de los sistemas del BCE, se inició la etapa de adaptación para que las entidades financieras puedanenviar la información de operaciones activas y pasivas, de acuerdo a la nueva normativa. En esta fase se procedió de igual manera dandoel apoyo necesario y se amplió el tiempo de recepción para la validación de la información del Sistema Financiero Nacional; el cual seextendió hasta el 16 de septiembre de 2015.
Por las razones mencionadas anteriormente, al terminar la etapa de adaptación en la fecha antes indicada, el BCE no dispone deinformación completa para realizar el análisis sobre la evolución del volumen de crédito por segmento de crédito correspondiente aagosto de 2015. Las entidades que se encuentran bajo el control de la SEPS, remitirán información de sus operaciones de acuerdo a lanueva segmentación de crédito a partir de noviembre de 2015, fecha en la cual entrará en vigencia su Catálogo de Cuentas Únicas.
HECHOS RELEVANTES
sep-07 jul-09 feb-10 may-10 jul-15 sep-07 jul-15 Máxima Ref.
Productivo Corporativo 14.03 9.33 9.33 9.33 9.33 10.82 8.54 4.70 - 2.28 -
Productivo Empresarial (1) n.d. 10.21 10.21 10.21 10.21 n.d. 9.78 - -
Productivo PYMES 20.11 11.83 11.83 11.83 11.83 14.17 11.10 8.28 - 3.07 -
Consumo (2) 24.56 18.92 16.30 16.30 16.30 17.82 15.78 8.26 - 2.04 -
Consumo Minorista (3) 37.27 - - - - 25.92 - - -
Vivienda 14.77 11.33 11.33 11.33 11.33 11.50 10.62 3.44 - 0.88 -
Vivienda de Interés Público (4) 4.99 4.88 - -
Microcrédito Minorista (5) 45.93 33.90 33.90 30.50 30.50 40.69 26.91 15.43 - 13.78 -
Microcrédito Acum. Simple (6) 43.85 33.30 33.30 27.50 27.50 31.41 24.98 16.35 - 6.43 -
Microcrédito Acum. Ampliada (7) 30.30 25.50 25.50 25.50 25.50 23.06 21.82 4.80 - 1.24 -
(1) Segmento creado a partir del 18 junio de 2009.
(2) Reducción de Tasa Máxima febrero de 2010 de 18.92% a 16.30%
(3) Segmento unificado con el segmento Consumo Minorista a paritr de 18 junio de 2009
(4) Segmento creado mediante Resolución 043-2015-F de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera en marzo de 2015
(5) Reducción de Tasa Máxima mayo de 2010 de 33.90% a 30.50%. Cambio en los rangos de crédito,
segmento Microcrédito Minorista de USD 600 a USD 3,000 (junio de 2009)
(6) Reducción de Tasa Máxima mayo de 2010 de 33.30% a 27.50%. Cambio en los rangos de crédito Microcrédito
Acum Simple de (USD 600 a USD 8,500) a (USD 3,000 a USD 10,000) (junio de 2009)
(7) Cambios en los rangos de crédito Microcrédito Acum Ampliada pasó de > USD 8,500 a > USD 10 mil
SegmentoTasa Activa Efectiva Máxima Tasa Referencial Diferencia (sep - 07 /
jul - 15)
Desde septiembre de 2007 hasta octubre de 2008, el Gobierno Nacional implementó una política de reducción de tasas activasmáximas, a partir de esta fecha las tasas se han mantenido estables, a excepción de los segmentos de: Consumo que pasó de 16.30% a18.92% en mayo de 2009 y en febrero de 2010 regresó a su tasa anterior (16.30%); en mayo de 2010 el Microcrédito Minorista (antesMicrocrédito de Subsistencia) disminuyó de 33.90% a 30.50% y, Microcrédito de Acumulación Simple de 33.30% se redujo a 27.50%. Enmarzo 2015, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera crea el segmento de Vivienda de Interés Público.
Fuente: BCE.
HECHOS RELEVANTES
La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 043-2015-F, de 5 de marzo de 2015 y Resolución No. 059-2015-F,de 16 de abril de 2015, expidió las “Normas que regulan la segmentación de la cartera de créditos de las entidades del Sistema Financiero Nacional”
Por otro lado, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 044-2015-F, de 5 de marzo de 2015, conoció yresolvió aprobar las “Normas que regulan la fijación de las Tasas de Interés Activas Efectivas Máximas” que regirán para todo el Sistema FinancieroPrivado, Público y de la Economía Popular y Solidaria.
COBERTURA DE INFORMACIÓN PARA EL CÁLCULO DE TASA DE INTERÉS VIGENTES PARA OCTUBRE 2016
155
119
229 4 1
Total
Entidades
Financieras
Economía
Popular y
Solidaria
Bancos
Privados
Sociedades
Financieras
Mutualistas Tarjetas de
Crédito
Fuente: BCE.
agosto 2015 octubre 2016 septiembre 2016 octubre 2016
Prod. Corporativo 9.33 9.33 9.32 9.00
Prod. Empresarial 10.21 10.21 8.67 10.13
Prod. PYMES 11.83 11.83 11.34 10.92
Comercial Ordinario 11.83 11.83 9.56 9.34
Com. Prioritario Corporativo 9.33 9.33 8.78 8.71
Com. Prioritario Empresarial 10.21 10.21 10.06 9.97
Com. Prioritario PYMES 11.83 11.83 11.31 11.35
Consumo Ordinario 16.30 17.30 16.90 16.94
Consumo Prioritario 16.30 17.30 16.70 16.72
Educativo 9.00 9.50 9.50 9.50
Vivienda Interés Público 4.99 4.99 4.96 4.98
Inmobiliario 11.33 11.33 10.91 10.94
Micr. Minorista 30.50 30.50 27.01 26.69
Micr. Acum. Simple 27.50 27.50 24.83 24.91
Micr. Acum. Ampliada 25.50 25.50 21.31 21.30
Inversión Pública 9.33 9.33 8.29 8.01
Tasa Activa
Efectiva
Referencial
Tasa Activa Máxima
vigentes para
Segmentos de Crédito
Tasa Activa
Máxima
vigentes
desde
Tasa Activa
Efectiva
Referencial
RESUMEN EJECUTIVO
El Reporte de la Evolución del Volumen de Crédito y Tasas de Interés del Sistema Financiero Nacional, realiza una descripción del comportamiento delos préstamos de las entidades financieras en los diferentes segmentos de crédito, así como su tasa activa efectiva referencial (TEA), número deoperaciones y monto promedio por operación.
En septiembre de 2016, el volumen de crédito otorgado por el sistema financiero privado y de la economía popular y solidaria por segmento, registrólas siguientes variaciones mensuales:
El volumen de crédito total otorgado por el sistema financiero privado y de la economía popular y solidaria para septiembre de 2016 se situó en USD1,965.2 millones, registrando 552,624 operaciones.
3.0%0.5% 0.4%
4.5%
35.0%
5.5% 5.0%1.4%
28.3%
0.3% 0.5%2.5%
0.6%
8.4%
4.0%
Pro
d. C
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a
PARTICIPACIÓN EN EL VOLUMEN DE CRÉDITOseptiembre 2016
Fuente: BCE.
ago-16 sep-16 AbosultaRelativa
(porcentajes)
Prod. Corporativo 65.5 59.5 -6.0 -9.2%
Prod. Empresarial 19.3 10.5 -8.9 -45.9%
Prod. PYMES 8.0 8.1 0.1 1.2%
Comercial Ordinario 81.4 89.4 8.0 9.9%
Com. Prioritario Corporativo 702.3 687.0 -15.3 -2.2%
Com. Prioritario Empresarial 117.0 108.3 -8.7 -7.4%
Com. Prioritario PYMES 81.9 97.3 15.4 18.9%
Consumo Ordinario 28.5 26.6 -1.9 -6.7%
Consumo Prioritario 510.7 556.7 46.0 9.0%
Educativo 2.8 5.5 2.7 96.0%
Vivienda Interés Público 8.0 9.5 1.5 18.9%
Inmobiliario 48.4 49.5 1.1 2.3%
Micr. Minorista 12.3 12.2 -0.2 -1.3%
Micr. Acum. Simple 166.9 165.5 -1.4 -0.8%
Micr. Acum. Ampliada 77.4 79.6 2.2 2.8%
Total Volumen de Crédito 1,930.6 1,965.2 34.6 1.8%
Número de Operaciones 549,537 552,624 3,087 0.6%
Volumen de crédito (Millones USD)
Segmentos de Crédito
Variación Mensual
Sector Financiero Privado y de la Economía Popular y Solidaria
Por su parte, en septiembre de 2016, el volumen de crédito otorgado por el sistema financiero público por segmento, registró las siguientesvariaciones mensuales:
El volumen de crédito total otorgado por el sistema financiero público para septiembre de 2016, se situó en USD 80.3 millones, registrando 6,980operaciones.
RESUMEN EJECUTIVO
PARTICIPACIÓN EN EL VOLUMEN DE CRÉDITOseptiembre 2016
0.0%
8.1%
1.6% 0.0%
9.8%
1.9%5.4%
0.0% 0.4% 0.1%
26.4%
37.5%
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Pú
bli
ca
Fuente: BCE.
ago-16 sep-16 AbosultaRelativa
(porcentajes)
Prod. Corporativo 8.4
Prod. Empresarial 4.2 6.5 2.2 52.50%
Prod. PYMES 0.8 1.3 0.5 61.98%
Comercial Ordinario
Com. Prioritario Corporativo 24.6 7.9 -16.8 -68.10%
Com. Prioritario Empresarial 8.1 1.5 -6.6 -81.31%
Com. Prioritario PYMES 4.5 4.3 -0.1 -3.16%
Consumo Ordinario
Consumo Prioritario 0.3 0.3 0.0 -4.53%
Micr. Minorista 0.1 0.1 0.0 -23.42%
Micr. Acum. Simple 21.3 21.2 -0.1 -0.55%
Micr. Acum. Ampliada 31.8 30.1 -1.6 -5.17%
Inversión Pública 6.1 7.1 1.0 15.88%
Total Volumen de Crédito 110.2 80.3 -30.0 -27.19%
Número de Operaciones 6,814 6,980 166 2.44%
Volumen de crédito (Millones USD)
Sector Financiero Público
Variación Mensual
Segmentos de Crédito
VOLUMEN DE CRÉDITO Y DEPÓSITOS – PROVINCIAL Y CANTONAL –
Información General
Unidades Operativas
Volumen de Crédito – Provincial y Cantonal –
Volumen de Depósitos – Provincial y Cantonal –
Población Total:
Censo 2010 Proyección 2015*
Provincias = 24 provincias
Cantones = 224 cantones
CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL
ECUADOR:
Fuente: INEC.
14’483.499 16’278.844
*Proyección presentada por el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC)
CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL
Fuente: SB y SEPS.
MATRICES SUCURSALES AGENCIASVENTANILLAS DE
EXTENSIÓN
CAJEROS
AUTOMÁTICOS
CORRESPONSALES NO
BANCARIOS
TOTAL UNIDADES
OPERATIVAS
2008 76 270 1,049 - - - 1,395
2011 81 285 1,242 423 3,558 2,445 8,034
2012 80 291 1,339 467 4,117 3,354 9,648
2013 78 286 1,325 407 5,117 7,368 14,581
2014 78 286 1,324 404 5,161 7,368 14,621
UNIDADES OPERATIVAS2014
*Las Unidades Operativas de la Economía Popular y Solidaria corresponde a 2013.** La información de la Banca Pública corresponde al Banco Nacional de Fomento (BNF).
3566
131
309 10
3355
24
4 7
38
833
124
11 618
PROVINCIA CON MAYOR NÚMERO DE UNIDADES OPERATIVAS
2014
Guayas Pichincha Azuay
CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PROVINCIASSISTEMA FINANCIERO PRIVADO, PÚBLICO Y DE LA
ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIAseptiembre de 2016
Pichincha
Guayas
Azuay
Manabí
Tungurahua
El Oro
Imbabura
Cotopaxi
Los Ríos
Loja
Chimborazo
Santo Domingo de los Tsáchilas
Cañar
Carchi
Esmeraldas
Bolívar
Morona Santiago
Orellana
Sucumbíos
Santa Elena
Pastaza
Zamora Chinchipe
Napo
Galápagos
Volumen de
Crédito (millones
USD)
Operaciones
(número)
TOTAL 2,045.4 559,604
Pichincha 718.1 262,204
Guayas 578.8 99,477
Azuay 136.0 26,306
Manabí 95.0 32,019
Tungurahua 90.2 18,622
El Oro 59.0 16,351
Imbabura 50.2 13,994
Cotopaxi 41.0 9,590
Los Ríos 40.7 10,464
Loja 38.2 9,433
Chimborazo 36.7 11,510
Santo Domingo de los Tsáchilas 34.5 10,736
Cañar 18.9 3,597
Carchi 17.6 5,093
Esmeraldas 16.6 7,599
Bolívar 13.9 4,881
Morona Santiago 10.4 2,029
Orellana 8.5 2,396
Sucumbíos 8.4 2,533
Santa Elena 8.2 2,836
Pastaza 7.5 2,521
Zamora Chinchipe 7.4 1,388
Napo 6.4 1,992
Galápagos 2.6 826
NA 0.8 1,207
Banco -
PICHINCHA; 180.3
Banco -
PRODUBANCO; 127.8
Banco -INTERNACIONAL;
76.6
Sociedad Financiera -
DINERS CLUB; 54.1
Banco -GUAYAQUIL; 42.6
Banco -SOLIDARIO; 29.5 -
20.0
40.0
60.0
80.0
100.0
120.0
140.0
160.0
180.0
200.0
Volumen de Crédito (millones USD)
CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES– PROVINCIA DE PICHINCHA –
septiembre de 2016
Quito Rumiñahui
Provincia CantónVolumen de Crédito
(millones USD)Operaciones (número)
Quito 682.8 252,180
Rumiñahui 13.6 4,338
Cayambe 9.0 2,872
Mejía 7.3 1,821
Pichincha
Cooperativa -
CACSPMEC; 4.1
Banco -
PICHINCHA; 2.5
Banco -GUAYAQUIL; 0.9
Banco -SOLIDARIO; 0.8
Cooperativa -ALIANZA DEL
VALLE; 0.7
Cooperativa -
POLICÍA NACIONAL LTDA; 0.7 -
0.5
1.0
1.5
2.0
2.5
3.0
3.5
4.0
4.5
Volumen de Crédito (millones USD)
CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES– PROVINCIA DE GUAYAS –
septiembre de 2016
Guayaquil Durán
Provincia CantónVolumen de Crédito
(millones USD)Operaciones (número)
Guayaquil 515.8 87,123
Durán 18.0 2,936
Milagro 8.8 2,711
Daule 8.6 1,325
Guayas
Banco -INTERNACIONAL;
80.8
Banco -PICHINCHA; 76.6
Banco -
BOLIVARIANO; 76.5
Banco -
PRODUBANCO; 74.6
Banco -GUAYAQUIL; 61.2
Banco - PACÍFICO; 36.1
-
10.0
20.0
30.0
40.0
50.0
60.0
70.0
80.0
90.0
Volumen de Crédito (millones USD)
Banco -BOLIVARIANO;
12.4
Banco -
PICHINCHA; 1.5
Banco -SOLIDARIO; 0.8
Banco - PACÍFICO;
0.7
Banco -
GUAYAQUIL; 0.5
Cooperativa -
JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA; 0.4
-
2.0
4.0
6.0
8.0
10.0
12.0
14.0
Volumen de Crédito (millones USD)
CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES– PROVINCIA DE AZUAY –
septiembre de 2016
Gualaceo
Provincia CantónVolumen de Crédito
(millones USD)Operaciones (número)
Cuenca 117.9 23,244
Gualaceo 4.5 787
Paute 2.6 461
Sígsig 2.6 435
Azuay
Cuenca
Banco -PICHINCHA; 19.4
Banco -INTERNACIONAL;
17.0
Banco -GUAYAQUIL; 14.2
Cooperativa -
JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA; 12.3
Banco -PRODUBANCO;
7.8
Banco - AUSTRO;
7.1
Volumen de Crédito (millones USD)
Cooperativa -
JARDÍN AZUAYO; 1.3 Cooperativa -
JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA; 1.1
Banco -
PICHINCHA; 0.7
Banco - AUSTRO;
0.3
Banco Público -
BANECUADOR; 0.2
Cooperativa -
BIBLIÁN; 0.2
Volumen de Crédito (millones USD)
CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y
CANTONAL
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE DEPÓSITOS POR PROVINCIASSISTEMA FINANCIERO PRIVADO, PÚBLICO Y DE LA
ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIAseptiembre de 2016
Volumen de Depósitos
(millones USD)Operaciones (número)
Total Volumen 9,149.2 149,184
Pichincha 7,243.3 74,204
Guayas 757.6 11,643
Azuay 323.6 15,675
Tungurahua 177.9 8,368
Loja 109.5 5,080
Los Ríos 78.7 1,355
Imbabura 64.5 4,926
Cañar 63.9 4,411
Manabí 60.5 3,050
El Oro 54.8 3,033
Cotopaxi 52.6 3,624
Chimborazo 49.6 3,324
Carchi 27.2 1,968
Bolívar 20.5 1,745
Santo Domingo de los Tsáchilas 13.8 971
Pastaza 11.5 1,625
Esmeraldas 10.1 584
Zamora Chinchipe 8.5 591
Morona Santiago 6.5 709
Santa Elena 4.9 716
Napo 3.9 813
Sucumbíos 2.5 305
Orellana 2.2 433
Galápagos 1.0 31
Pichincha
Guayas
Azuay
Tungurahua
Loja
Los Ríos
Imbabura
Cañar
Manabí
El Oro
Cotopaxi
Chimborazo
Carchi
Bolívar
Santo Domingo de los Tsáchilas
Pastaza
Esmeraldas
Zamora Chinchipe
Morona Santiago
Santa Elena
Napo
Sucumbíos
Orellana
Galápagos
CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y
CANTONAL
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE DEPÓSITOS Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES– PROVINCIA DE PICHINCHA –
septiembre de 2016
Quito Rumiñahui
Provincia CantónVolumen de Depósitos
(millones USD)
Operaciones
(número)
Quito 7,202.1 71,011
Rumiñahui 20.1 1,648
Cayambe 10.9 520
Mejía 7.3 616
Pichincha
Banco Público -BEDE; 5,179.0
Banco -
PRODUBANCO; 379.2
Banco -PICHINCHA; 321.6
Banco -
INTERNACIONAL; 247.8
Banco - PACÍFICO; 185.6
Banco -
GUAYAQUIL; 141.3
Volumen de Depósitos (millones USD)
Cooperativa - 29 DE OCTUBRE; 4.3
Cooperativa - LUZ
DEL VALLE; 4.1
Cooperativa -TEXTIL 14 DE
MARZO; 2.1
Banco -GUAYAQUIL; 2.0
Cooperativa -
ALIANZA DEL VALLE; 1.9
Banco -
SOLIDARIO; 1.3
Volumen de Depósitos (millones USD)
CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL
Fuente: BCE.
Guayaquil Samborondón
VOLUMEN DE DEPÓSITOS Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES– PROVINCIA DE GUAYAQUIL –
septiembre de 2016
Provincia CantónVolumen de Depósitos
(millones USD)
Operaciones
(número)
Guayaquil 721.5 9,527
Samborondón 10.2 333
Milagro 8.1 632
Daule 7.4 352
Guayas
Banco -
GUAYAQUIL; 149.4
Banco -BOLIVARIANO;
144.7
Banco - PACÍFICO;
125.6
Banco Público -CFN; 96.2
Banco -INTERNACIONAL;
91.3
Banco - AUSTRO;
38.3
Volumen de Depósitos (millones USD)
Banco -
BOLIVARIANO; 5.0
Banco - PACÍFICO; 2.4
Banco -
GUAYAQUIL; 2.0
Banco -AMAZONAS; 0.4
Banco -INTERNACIONAL;
0.3
Banco -
PROCREDIT; 0.1
Volumen de Depósitos (millones USD)
CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE DEPÓSITOS Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES– PROVINCIA DE AZUAY –
septiembre de 2016
GualaceoCuenca
Provincia CantónVolumen de Depósitos
(millones USD)
Operaciones
(número)
Cuenca 297.0 13,659
Gualaceo 10.2 754
Santa Isabel 6.3 475
Paute 3.9 246
Azuay
Cooperativa -
JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA; 82.0
Banco - AUSTRO; 50.2
Banco -GUAYAQUIL; 46.4
Cooperativa -JARDÍN AZUAYO;
23.6
Banco - PACÍFICO;
22.2
Mutualista -
AZUAY; 15.2
Volumen de Depósitos (millones USD)
Banco - AUSTRO; 3.8
Cooperativa -JUVEN.ECUAT.PRO
GRESISTA; 3.1 Cooperativa -
JARDÍN AZUAYO; 2.0
Cooperativa - LA
MERCED CUENCA LTDA; 0.4
Banco - LOJA; 0.2
Volumen de Depósitos (millones USD)
VOLUMEN DE CRÉDITO Y DEPÓSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Evolución del Volumen de Crédito
Evolución del Volumen de Crédito por segmentos
Evolución de la TEA
Oferta y Demanda de Créditos
Evolución de los Depósitos
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITOMillones USD, septiembre 2015 - 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO POR SUBSISTEMASMillones USD, septiembre 2015 – 2016
-38.4%
36.9%
1,435.4
1,965.2
-50.0%
-40.0%
-30.0%
-20.0%
-10.0%
0.0%
10.0%
20.0%
30.0%
40.0%
50.0%
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1,000.0
1,500.0
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Tasa de Variación (der) Volumen de Crédito (izq)
Bancos Privados Eco. Pop. Y Soli. MutualistasSoci.
FinancierasTarj. Crédito
sep-15 1,328.2 - 10.8 89.0 7.5
ago-16 1,492.6 320.6 16.8 92.1 8.5
sep-16 1,512.1 322.9 20.3 100.7 9.1
-
200.0
400.0
600.0
800.0
1,000.0
1,200.0
1,400.0
1,600.0
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1.3% 0.7%
21.0%
9.4% 6.2%
13.9%
0.0%
88.3%
13.2%21.3%
Bancos Privados Eco. Pop. Y Soli. Mutualistas Soci. Financieras Tarj. Crédito
Variación Mensual Variación Anual
El total del volumen de crédito concedido por las entidades financieras privadas y de la economíapopular y solidaria en septiembre de 2016, fue de USD 1,965.2 millones, con una tasa de variaciónanual de 36.9%.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO
Fuente: BCE.
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIONúmero y USD, septiembre 2015 - 2016
NÚMERO DE BENEFICIARIOS Y CRÉDITO PROMEDIO POR BENEFICIARIONúmero y USD, septiembre 2015 – 2016
El número de operaciones para septiembre de 2016 fue de 552,624 con un monto promedio deUSD 3,556.0, mientras que el total de beneficiarios para el mismo mes fue de 554,029 con unmonto promedio de 3,547.0.
55
2,6
24
sep-16; 3,556.0
2,500.0
2,700.0
2,900.0
3,100.0
3,300.0
3,500.0
3,700.0
3,900.0
300,000
350,000
400,000
450,000
500,000
550,000
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Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio por Operación (der)
55
4,0
29
sep-16; 3,547.0
2,500.0
2,700.0
2,900.0
3,100.0
3,300.0
3,500.0
3,700.0
3,900.0
300,000
350,000
400,000
450,000
500,000
550,000
600,000
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Número de Beneficiarios (izq) Crédito Promedio por Beneficiario (der)
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES2012 - 2015
VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES ACUMULADOenero - septiembre 2014 – 2016
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución 043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto lasentidades financieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa.
20,427.9 22,773.1 24,506.0 19,426.6
7.10
6.18 6.70
5.72
-
1.00
2.00
3.00
4.00
5.00
6.00
7.00
8.00
5,000.0
10,000.0
15,000.0
20,000.0
25,000.0
30,000.0
2012 2013 2014 2015
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Volumen de Crédito Número de Operaciones
2014 (ene - sep) 2015 (ene - sep) 2016 (ene - sep)
Vol. de Créd. 18,283.3 14,990.9 16,379.5
Núm. Ope. 5.0 4.2 4.6
3.8
4.0
4.2
4.4
4.6
4.8
5.0
5.2
2,000.0
4,000.0
6,000.0
8,000.0
10,000.0
12,000.0
14,000.0
16,000.0
18,000.0
20,000.0
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El volumen de crédito decreció, para 2015 se situó en USD 19,426.6 millones, USD 5,079.4 millones menos que 2014. De igual manera, el número deoperaciones se redujo en 0.98 millones de operaciones con relación al año 2014.
El volumen de crédito acumulado 2016 (enero – septiembre) se sitúo en USD 16,379.5 millones. Por otro lado, el número de operaciones en estemismo período fue de 4.6 millones de registros.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO
Fuente: BCE.
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución 043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto lasentidades financieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa.
El volumen de crédito para el tercer trimestre de 2016, se ubicó en USD 5,695.7 millones, por otro lado el número de operaciones para estetrimestre fue de 1.62 millones de operaciones. Cabe mencionar que no se cuenta con información de volumen de crédito y operaciones para agostode 2015.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TASA DE VARIACIÓNMillones USD y porcentajes (t / t – 4), 2014 –2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y TASA DE VARIACIÓNMillones USD y porcentajes (t / t – 4), 2014 –2016
8.78%
-52.15%
86.44%6,384.1
3,054.9
5,695.7
-60.00%
-40.00%
-20.00%
0.00%
20.00%
40.00%
60.00%
80.00%
100.00%
-
1,000.0
2,000.0
3,000.0
4,000.0
5,000.0
6,000.0
7,000.0
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Variación t / t - 4 Volumen de Crédito (izq)
15.18%
-44.14%
67.42%1.73
0.97
1.62
-60.00%
-40.00%
-20.00%
0.00%
20.00%
40.00%
60.00%
80.00%
-
0.20
0.40
0.60
0.80
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1.40
1.60
1.80
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Variación t / t - 4 Número de operaciones (der)
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO
Fuente: BCE.
El total de la cartera de crédito por vencer del sistema financiero (bancos privados, economía popular y solidaria, mutualistas, sociedadesfinancieras) para septiembre de 2016 fue de USD 23,730.1 millones (23.17% del PIB).
CARTERA POR VENCER DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONALMillones USD, septiembre 2015 – 2016
TASAS DE CRECIMIENTO ANUALPorcentajes, septiembre 2015 – 2016, t / t – 12
4,535.0
1,180.5
434.2
0.0
400.0
800.0
1,200.0
1,600.0
2,000.0
2,400.0
2,800.0
3,200.0
3,600.0
4,000.0
4,400.0
4,800.0
14,500.0
15,000.0
15,500.0
16,000.0
16,500.0
17,000.0
17,500.0
18,000.0
18,500.0
19,000.0
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Mil
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Bancos Privados Cooperativas Financieras Privadas Mutualistas
eje derechoeje izquierdo
17,580.49.49
-11.53
16.46
-30.00
-25.00
-20.00
-15.00
-10.00
-5.00
0.00
5.00
10.00
15.00
20.00
-25.00
-20.00
-15.00
-10.00
-5.00
0.00
5.00
10.00
15.00
20.00
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Bancos Privados Cooperativas Financieras Privadas Mutualistas (der)
-5.36
eje izquierdo eje derecho
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS
Fuente: BCE.
RENTABILIDAD SOBRE PATRIMONIO SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Porcentajes, julio 2016
(40.00)
(30.00)
(20.00)
(10.00)
-
10.00
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30.00
40.00
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ago-15 sep-15 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
SISTEMA 10.70 10.60 10.62 10.23 9.36 6.75 5.48 6.73 6.59 6.57 6.75 6.63
BANCOS 10.14 9.94 9.72 9.35 9.02 6.75 5.56 6.25 5.95 6.00 6.01 6.01
COOP 10.06 10.01 10.89 10.34 7.82 9.18 7.45 8.05 7.58 6.97 7.07 6.86
MUT 6.66 6.50 6.20 5.37 4.48 (28.84) (30.50) (5.72) (2.73) (4.47) 0.65 (2.66)
SF 14.50 15.14 15.14 14.86 14.98 5.05 4.55 6.07 7.59 9.00 9.73 9.28
TC 41.03 43.26 45.91 47.88 43.66 21.87 20.61 32.85 34.47 35.44 35.53 36.17
Nota: Los indicadores de la Economía Popular y Solidaria corresponden a información de los segmentos 1 y 2. Los datos de junioy julio de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS
Fuente: BCE.
RENTABILIDAD SOBRE ACTIVOS SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Porcentajes, julio 2016
(5.00)
-
5.00
10.00
15.00
20.00
ago-15 sep-15 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
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ago-15 sep-15 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
SISTEMA 1.12 1.11 1.12 1.08 1.03 0.80 0.65 0.79 0.77 0.77 0.78 0.76
BANCOS 0.96 0.95 0.93 0.89 0.88 0.72 0.59 0.65 0.62 0.62 0.62 0.62
COOP 1.38 1.37 1.49 1.43 1.13 1.43 1.16 1.25 1.18 1.08 1.10 1.06
MUT 0.72 0.70 0.67 0.58 0.49 (3.33) (3.52) (0.66) (0.30) (0.49) 0.07 (0.28)
SF 2.40 2.51 2.50 2.45 2.46 0.95 0.85 1.15 1.45 1.74 1.56 1.53
TC 14.23 14.64 15.17 15.43 9.85 7.49 7.18 11.54 12.28 12.61 12.76 12.95
Nota: Los indicadores de la Economía Popular y Solidaria corresponden a información de los segmentos 1 y 2. Los datos de junioy julio de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS
Fuente: BCE.
MOROSIDAD DE LA CARTERA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Porcentajes, julio 2016
-
2.00
4.00
6.00
8.00
10.00
12.00
14.00
ago-15 sep-15 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
po
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jes
ago-15 sep-15 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
SISTEMA 4.35 4.40 4.85 5.21 4.47 5.40 5.74 5.66 5.60 6.09 4.87 5.03
BANCOS 3.98 4.02 4.22 4.49 3.88 4.47 4.82 4.65 4.88 5.22 4.52 4.57
COOP 5.75 5.72 6.71 7.33 6.35 8.00 8.22 8.67 8.09 8.79 6.70 6.04
MUT 4.65 4.83 5.86 6.45 8.45 7.32 7.15 7.07 10.34 8.48 9.91 12.92
SF 5.12 5.41 5.99 6.40 5.92 7.20 7.89 7.08 6.58 6.65 4.11 6.70
TC 3.48 3.40 3.45 3.67 4.02 5.00 5.96 5.58 5.06 5.32 5.22 4.38
Nota: Los indicadores de la Economía Popular y Solidaria corresponden a información de los segmentos 1 y 2. Los datos de junioy julio de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS
Fuente: BCE.
LIQUIDEZ DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Porcentajes, julio 2016
Nota: Los indicadores de la Economía Popular y Solidaria corresponden a información de los segmentos 1 y 2. Los datos de junioy julio de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
-
10.00
20.00
30.00
40.00
50.00
60.00
ago-15 sep-15 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
po
rcen
taje
s
ago-15 sep-15 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
SISTEMA 23.71 23.22 23.52 25.01 28.29 28.60 29.87 31.38 28.43 29.41 32.36 30.17
BANCOS 24.71 24.27 24.51 26.27 29.60 29.70 30.75 32.49 29.06 30.20 33.54 31.25
COOP 17.76 17.43 18.02 18.06 20.47 21.96 22.83 23.13 22.85 23.48 23.62 24.02
MUT 9.26 7.45 8.00 7.35 8.53 9.17 12.91 20.13 18.40 15.96 14.93 10.75
SF 25.01 23.60 31.04 34.78 39.83 41.91 52.19 47.56 51.14 47.35 35.54 43.62
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITOMillones de USD, septiembre 2015 - 2016
sep-15 ago-16 sep-16 AbosultaRelativa
(porcentajes)Abosulta
Relativa
(porcentajes)
Prod. Corporativo 142.8 65.5 59.5 -6.0 -9.2% -83.3 -140.0%
Prod. Empresarial 30.7 19.3 10.5 -8.9 -45.9% -20.2 -192.8%
Prod. PYMES 30.2 8.0 8.1 0.1 1.2% -22.1 -271.4%
Comercial Ordinario 59.1 81.4 89.4 8.0 9.9% 30.3 33.9%
Com. Prioritario Corporativo 541.2 702.3 687.0 -15.3 -2.2% 145.8 21.2%
Com. Prioritario Empresarial 80.2 117.0 108.3 -8.7 -7.4% 28.1 26.0%
Com. Prioritario PYMES 64.0 81.9 97.3 15.4 18.9% 33.4 34.3%
Consumo Ordinario 15.9 28.5 26.6 -1.9 -6.7% 10.7 40.2%
Consumo Prioritario 284.7 510.7 556.7 46.0 9.0% 272.0 48.9%
Educativo 19.2 2.8 5.5 2.7 96.0% -13.7 -250.7%
Vivienda Interés Público 5.0 8.0 9.5 1.5 18.9% 4.5 47.5%
Inmobiliario 47.9 48.4 49.5 1.1 2.3% 1.6 3.3%
Micr. Minorista 7.1 12.3 12.2 -0.2 -1.3% 5.1 41.6%
Micr. Acum. Simple 84.9 166.9 165.5 -1.4 -0.8% 80.5 48.7%
Micr. Acum. Ampliada 22.5 77.4 79.6 2.2 2.8% 57.0 71.7%
Total Volumen de Crédito 1,435.4 1,930.6 1,965.2 34.6 1.8% 529.7 27.0%
Número de Operaciones 475,362 549,537 552,624 3087.0 0.6% 77,262 0.6%
Volumen de crédito (Millones USD) Variación Mensual
Sector Financiero Privado y de la Economía Popular y Solidaria
Variación Anual
Segmentos de Crédito
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución 043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto lasentidades financieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa.
El volumen de crédito durante enero y septiembre de 2016 se ha destinado principalmente a actividades productivas (segmentos de créditoproductivos, comercial prioritario y microcréditos), los que representaron alrededor del 67.4% de volumen de crédito otorgado (USD 11,040.8millones).
ESTRUCTURA DEL CRÉDITOPorcentajes, enero – septiembre 2016
ESTRUCTURA DEL CRÉDITOUSD Millones, enero – septiembre 2016
444.0
757.9
8,438.8
4,117.0
26.4
437.4
2,158.0
2016 (ene - sep)
Microcrédito
Viv - Inmo
Educativo
Consumo Ord - Prio
Comercial Prioritario
Comercial Ordinario
Productivo
USD 16,379.5
2.7%
4.6%
51.5%
25.1%
0.2%
2.7%
13.2%
2016 (ene - sep)
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOseptiembre 2016
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, septiembre 201659.5
sep-16; 8.83
8.50
8.60
8.70
8.80
8.90
9.00
9.10
9.20
9.30
9.40
-
10.0
20.0
30.0
40.0
50.0
60.0
70.0
feb
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16
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jun-1
6
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16
ago
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TE
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Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
31
1,919,115
-
500,000.00
1,000,000.00
1,500,000.00
2,000,000.00
2,500,000.00
-
5.00
10.00
15.00
20.00
25.00
30.00
35.00
40.00
feb
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16
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16
may
-16
jun-1
6
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16
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Cré
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mero
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cio
nes
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
RUMIÑAHUI; 0.6
PACÍFICO; 16.1
PRODUBANCO; 20.4
INTERNACIONAL; 62.3
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO
DESTINO DEL CRÉDITOseptiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, septiembre 2016
4-6 años48.55%
6-8 años25.82%
2-4 años24.84% 1.5- 2 años
0.79%
31.3
16.2
TT TE
Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo Corporativo, el 48.55% fue pactado con plazo de 4 a 6 años y el 25.82% con unplazo de 6 a 8 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para la compra de Activos fijos tangibles: terrenos, edificios y construcción deinfraestructura para fines productivos y comerciales (TT) con un monto de USD 31.3 millones.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, septiembre 2016
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL
POR MENOR; REPARACIÓN DE
VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
52.88%
ACTIVIDADES INMOBILIARIAS.
20.17%
RESTO DE ACTIVIDADES
26.95%
11.2
31.5
10.0
12.0
-
5.0
10.0
15.0
20.0
25.0
30.0
35.0
jun-16 jul-16 ago-16 sep-16
Vo
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Cré
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SD
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS
AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
ACTIVIDADES INMOBILIARIAS.
El volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo Corporativo principalmente financió actividades económicas relacionadas aactividades inmobiliarias, con una participación porcentual de 20.17% (USD 31.5 millones).
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO
ROA Y ROEPorcentajes, julio 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, julio 2016
2.68
2.20
0.26 0.21
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
ROE ROA
8.33 8.86
1.46 1.49
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
Liquidez Morosidad
Nota:.Los datos de junio y julio de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
BOLIVARIANO; 10.5
PROCREDIT; 12.7
INTERNACIONAL; 28.6
PACÍFICO; 38.3
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOseptiembre 2016
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, septiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL
10.5
10.12
8.20
8.40
8.60
8.80
9.00
9.20
9.40
9.60
9.80
10.00
10.20
10.40
-
5.0
10.0
15.0
20.0
25.0
feb
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-16
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16
ago
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TEA
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de
Cré
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SD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
49
213,730.0
-
100,000
200,000
300,000
400,000
500,000
600,000
700,000
-
10.00
20.00
30.00
40.00
50.00
60.00
feb
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mar
-16
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16
may
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16
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USD
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Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
2-4 años59.57%
4-6 años29.95%
8-10 años7.19%
6-12 meses3.30%
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
DESTINO DEL CRÉDITOseptiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, septiembre 2016
Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo Empresarial, el 59.57% fue pactado con plazo de 2 a 4 años y el 29.95% con unplazo de 4 a 6 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente a Activos fijos tangibles: terrenos, edificios y construcción de infraestructurapara fines productivos y comerciales (TT) con un monto de USD 6.6 millones.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL
6.6
3.7
0.3
TT TE XB
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, septiembre 2016
El volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo Empresarial principalmente financió actividades económicas relacionadas aagricultura, ganadería, silvicultura y pesca, con una participación porcentual de 44.13% (USD 4.6 millones).
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL
2.5
4.6
2.5
1.8
(1.0)
-
1.0
2.0
3.0
4.0
5.0
jun-16 jul-16 ago-16 sep-16
Vo
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AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.
ACTIVIDADES INMOBILIARIAS.
AGRICULTURA, GANADERÍA,
SILVICULTURA Y PESCA.44.13%
ACTIVIDADES
INMOBILIARIAS.17.66%
Resto de Actividades; 3.9 ;
38.21%
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
ROA Y ROEPorcentajes, julio 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, julio 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL
1.45
1.03
0.16 0.11
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
ROE ROA
5.61 6.02
1.12 1.14
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
Liquidez Morosidad
Nota:.Los datos de junio y julio de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
GUAYAQUIL; 6.3
PROCREDIT; 18.5
INTERNACIONAL; 27.2
PACÍFICO; 37.6
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOseptiembre 2016
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, septiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO PYMES
8.1
11.11
9.00
9.50
10.00
10.50
11.00
11.50
12.00
-
1.0
2.0
3.0
4.0
5.0
6.0
7.0
8.0
9.0
feb
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Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
102
79,665.8
-
20,000.0
40,000.0
60,000.0
80,000.0
100,000.0
120,000.0
140,000.0
160,000.0
-
20
40
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feb
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Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
DESTINO DEL CRÉDITOseptiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, septiembre 2016
Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo PYMES, el 41.73% fue pactado con plazo de 4 a 6 años y el 27.50% con un plazode 6 a 8 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente a Activos fijos tangibles: terrenos, edificios y construcción de infraestructura parafines productivos y comerciales (TT) con un monto de USD 6.1 millones.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO PYMES
4-6 años
41.73%
6-8 años27.50%
2-4 años26.36%
1.5- 2 años4.40%
6.1
1.2
0.5
TT TE II
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, septiembre 2016
El volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo PYMES principalmente financió actividades de industrias manufactureras, con unaparticipación porcentual de 32.13% (USD 2.6 millones).
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO PYMES
0.3
2.6
0.9
1.4
-
0.5
1.0
1.5
2.0
2.5
3.0
jun-16 jul-16 ago-16 sep-16
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INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE
VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
INDUSTRIAS MANUFACTURERA
S.32.13%
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL
POR MENOR; REPARACIÓN DE
VEHÍCULOS
AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
17.75%
Resto de Actividades
50.12%
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
ROA Y ROEPorcentajes, julio 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, julio 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO PYMES
0.93
0.70
0.10 0.07
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
ROE ROA
3.50 3.60
0.66 0.65
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
Liquidez Morosidad
Nota:.Los datos de junio y julio de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOseptiembre 2016
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, septiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIO
89.4
sep-16; 9.31
9.10
9.20
9.30
9.40
9.50
9.60
9.70
9.80
40.0
50.0
60.0
70.0
80.0
90.0
100.0
feb
-16
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Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
3,656
24,452.3
-
5,000.0
10,000.0
15,000.0
20,000.0
25,000.0
30,000.0
35,000.0
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500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
4,000
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Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
GUAYAQUIL; 1.4
PACÍFICO; 4.0
INTERNACIONAL; 12.2
PRODUBANCO; 82.3
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
DESTINO DEL CRÉDITOseptiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, septiembre 2016
Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Ordinario, el 85.57% fue pactado con plazo de 1 a 2 meses y el 5.22% con unplazo de 6 a 12 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Activos Fijos Tangibles: Vehículos livianos para fines productivos ycomerciales (TL) con un monto de USD 82.6 millones.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIO
1-2 meses85.57%
6-12 meses5.22%
4-6 meses
5.19%
2-4 meses4.01%
82.6
6.8
TL TF
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
ROA Y ROEPorcentajes, julio 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, julio 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIO
5.11 5.63
0.44 0.48
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
ROE ROA
27.59
25.74
3.10 3.26
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
Liquidez Morosidad
Nota:.Los datos de junio y julio de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
PRODUBANCO; 12.9
BOLIVARIANO; 15.3
INTERNACIONAL; 18.1
PICHINCHA; 23.8
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOseptiembre 2016
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, agosto 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO
687.0
sep-16; 8.65
8.00
8.20
8.40
8.60
8.80
9.00
9.20
-
100.0
200.0
300.0
400.0
500.0
600.0
700.0
800.0
900.0
1,000.0
feb
-16
mar
-16
abr-
16
may
-16
jun
-16
jul-
16
ago
-16
sep
-16
TEA
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Cré
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SD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
5,506
sep-16; 124,776.1
-
50,000.0
100,000.0
150,000.0
200,000.0
250,000.0
-
1,000
2,000
3,000
4,000
5,000
6,000
feb
-16
mar
-16
abr-
16
may
-16
jun
-16
jul-
16
ago
-16
sep
-16
Cré
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Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
DESTINO DEL CRÉDITOseptiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, septiembre 2016
Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario Corporativo, el 28.79% fue pactado con plazo de 2 a 4 meses y el27.46% con un plazo de 6 a 12 meses. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Capital de Trabajo (CT) con un monto de USD 620.4millones.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO
2-4 meses28.79%
6-12 meses27.46%
4-6 meses24.50%
2-4 años19.25%
620.4
23.7 17.8 16.1 4.3
CT TO TE TT II
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, septiembre 2016
El volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario Corporativo principalmente financió actividades económicasrelacionadas a comercio al por mayor y menor; reparación de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de37.33% (USD 256.5 millones).
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO
252.2 256.5
258.4
206.0
-
50.0
100.0
150.0
200.0
250.0
300.0
jun-16 jul-16 ago-16 sep-16
Vo
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en
de
Cré
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SD
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES YMOTOCICLETAS.
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL
POR MENOR; REPARACIÓN DE
VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
37.33%
INDUSTRIAS
MANUFACTURERAS.
29.99%
Resto de Actividades
32.68%
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
ROA Y ROEPorcentajes, julio 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, julio 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO
1.33 1.41
0.14 0.14
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
ROE ROA
5.79 6.06
0.36 0.36
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
Liquidez Morosidad
Nota:.Los datos de junio y julio de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
INTERNACIONAL; 9.1
GUAYAQUIL; 16.4
PRODUBANCO; 16.9
PICHINCHA; 27.0
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOseptiembre 2016
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, septiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL
108.3
9.99
9.94
9.96
9.98
10.00
10.02
10.04
10.06
10.08
10.10
-
20.0
40.0
60.0
80.0
100.0
120.0
140.0
feb
-16
mar
-16
abr-
16
may
-16
jun
-16
jul-
16
ago
-16
sep
-16
TEA
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de
Cré
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SD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
4,314
sep-16; 25,110.8
-
5,000.0
10,000.0
15,000.0
20,000.0
25,000.0
30,000.0
35,000.0
40,000.0
-
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
4,000
4,500
5,000
feb
-16
mar
-16
abr-
16
may
-16
jun
-16
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16
ago
-16
sep
-16
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USD
Nú
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on
es
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
DESTINO DEL CRÉDITOseptiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, septiembre 2016
Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario Empresarial, el 29.63% fue pactado con plazo de 6 a 12 meses y el29.32% con un plazo de 2 a 4 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Capital de Trabajo (CT) con un monto de USD82.9millones.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL
6-12 meses29.63%
2-4 años29.32%
2-4 meses24.05%
1-2 meses17.00%
82.9
10.6 7.2 6.6
0.4
CT TT TE TO TP
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, septiembre 2016
El volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario Empresarial principalmente financió actividades económicas decomercio al por mayor y al menor, reparación de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 43.20% (USD46.8 millones).
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL
43.1 46.8
15.0 14.8
-
5.0
10.0
15.0
20.0
25.0
30.0
35.0
40.0
45.0
50.0
jun-16 jul-16 ago-16 sep-16
Vo
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SD
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS
AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL
POR MENOR; REPARACIÓN DE
VEHÍCULOS
AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
43.20%
INDUSTRIAS MANUFACTURERA
S.13.64%
Resto de
Actividades43.17%
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
ROA Y ROEPorcentajes, julio 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, julio 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL
0.55
0.52
0.06 0.05
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
ROE ROA
2.54 2.62
0.35 0.36
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
Liquidez Morosidad
Nota:.Los datos de junio y julio de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
INTERNACIONAL; 6.5
PRODUBANCO; 12.9
GUAYAQUIL; 14.8
PICHINCHA; 29.5
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOseptiembre 2016
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, septiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES
97.3
sep-16; 11.32
10.95
11.00
11.05
11.10
11.15
11.20
11.25
11.30
11.35
11.40
11.45
-
20.0
40.0
60.0
80.0
100.0
120.0
feb
-16
mar
-16
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16
may
-16
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-16
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16
ago
-16
sep
-16
TEA
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Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
6,859
14,191.4
-
2,000.0
4,000.0
6,000.0
8,000.0
10,000.0
12,000.0
14,000.0
16,000.0
-
1,000
2,000
3,000
4,000
5,000
6,000
7,000
8,000
9,000
feb
-16
mar
-16
abr-
16
may
-16
jun
-16
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16
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-16
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-16
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Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
DESTINO DEL CRÉDITOseptiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, septiembre 2016
Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario PYMES, el 36.06% fue pactado con plazo de 2 a 4 meses y el 25.50%con un plazo de 2 a 4 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Capital de Trabajo (CT) con un monto de USD 68.5 millones.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES
2-4 meses
36.06%
2-4 años25.50%
4-6 años
19.65%
6-12 meses18.79%
68.5
12.4
6.9 3.2 2.8
CT TT TE TO II
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, septiembre 2016
El volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario PYMES principalmente financió actividades económicas de comercio alpor mayor y al menor, reparación de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 31.61% (USD 30.8 millones).
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES
31.0 30.8
9.3 12.0
-
5.0
10.0
15.0
20.0
25.0
30.0
35.0
jun-16 jul-16 ago-16 sep-16
Vo
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en
de
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SD
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS
AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL
POR MENOR; REPARACIÓN DE
VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
31.61%
AGRICULTURA, GANADERÍA,
SILVICULTURA Y PESCA.
12.28%
Resto de Actividades
56.11%
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
ROA Y ROEPorcentajes, julio 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, julio 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES
0.14
0.13
0.01 0.01
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
ROE ROA
1.08
0.88
0.14 0.15
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
Liquidez Morosidad
Nota:.Los datos de junio y julio de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
AMAZONAS; 5.7
29 DE OCTUBRE; 9.5
JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA; 14.8
AUSTRO; 23.7
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOseptiembre 2016
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, septiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO CONSUMO ORDINARIO
26.6
sep-16; 16.87
16.30
16.40
16.50
16.60
16.70
16.80
16.90
17.00
-
5.0
10.0
15.0
20.0
25.0
30.0
feb
-16
mar
-16
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16
may
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16
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-16
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Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
2,100
sep-16; 12,659.2
10,000.0
10,500.0
11,000.0
11,500.0
12,000.0
12,500.0
13,000.0
-
500
1,000
1,500
2,000
2,500
feb
-16
mar
-16
abr-
16
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-16
jun
-16
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16
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-16
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-16
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Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
DESTINO DEL CRÉDITOseptiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, septiembre 2016
Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Consumo Ordinario, el 51.94% fue pactado con plazo de 4 a 6 años y el 39.41% con unplazo de 2 a 4 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para la compra de Activos Fijos Tangibles: Vehículos livianos con combustiblefósil (TF) con un monto de USD 17.5 millones.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO CONSUMO ORDINARIO
4-6 años
51.94%
2-4 años39.41%
6-8 años
4.65%
1.5- 2 años4.00%
17.5
7.8
1.0 0.2 0.1
TF OT TL CT TP
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
ROA Y ROEPorcentajes, julio 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, julio 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO CONSUMO ORDINARIO
0.25
0.20
0.04 0.02
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
ROE ROA
1.01 0.99
0.27 0.23
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
Liquidez Morosidad
Nota:.Los datos de junio y julio de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
SOLIDARIO; 5.6
GUAYAQUIL; 6.8
DINERS CLUB; 16.8
PICHINCHA; 20.6
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOseptiembre 2016
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, septiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO CONSUMO PRIORITARIO
556.7
16.80
16.30
16.35
16.40
16.45
16.50
16.55
16.60
16.65
16.70
16.75
16.80
16.85
-
100.0
200.0
300.0
400.0
500.0
600.0
feb
-16
mar
-16
abr-
16
may
-16
jun
-16
jul-
16
ago
-16
sep
-16
TEA
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de
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Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
458,989
1,212.9
-
200.0
400.0
600.0
800.0
1,000.0
1,200.0
1,400.0
340,000
360,000
380,000
400,000
420,000
440,000
460,000
480,000
feb
-16
mar
-16
abr-
16
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-16
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-16
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es
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
DESTINO DEL CRÉDITOseptiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, septiembre 2016
Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Consumo Prioritario, el 49.78% fue pactado con plazo de 2 a 4 años y el 19.00% con unplazo de 6 a 12 meses. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Otros (OT) tipos de consumo con un monto de USD 494.2 millones.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO CONSUMO PRIORITARIO
2-4 años49.78%
6-12 meses
19.00%
4-6 años
18.58%
4-6 meses
12.64%
494.2
33.7 26.6 12.9 2.6
OT HG VH RP AL
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
ROA Y ROEPorcentajes, julio 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, julio 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO CONSUMO PRIORITARIO
0.12
0.20
0.03 0.04
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
ROE ROA
0.65 0.67
0.17 0.13
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
Liquidez Morosidad
Nota:.Los datos de junio y julio de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
BOLIVARIANO; 1.5
GUAYAQUIL; 11.6 PACÍFICO; 86.8
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOseptiembre 2016
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, septiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO EDUCATIVO
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, septiembre 2016
5.5
9.50
-
1.00
2.00
3.00
4.00
5.00
6.00
7.00
8.00
9.00
10.00
-
1.0
2.0
3.0
4.0
5.0
6.0
feb
-16
mar
-16
abr-
16
may
-16
jun
-16
jul-
16
ago
-16
sep
-16
TEA
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de
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SD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
389
14,087.5
-
5,000.0
10,000.0
15,000.0
20,000.0
25,000.0
-
50
100
150
200
250
300
350
400
450
feb
-16
mar
-16
abr-
16
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-16
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-16
jul-
16
ago
-16
sep
-16
Cré
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Nú
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raci
on
es
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
6-8 años51.86%
8-10 años26.14%
10-12.8 años11.50%
6-12 meses10.50%
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
ROA Y ROEPorcentajes, julio 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, julio 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO EDUCATIVO
8.63
6.28
1.11 0.72
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
ROE ROA
33.57
39.95
4.86 4.43
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
Liquidez Morosidad
Nota:.Los datos de junio y julio de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOseptiembre 2016
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, septiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO
9.5
4.98
4.92
4.93
4.94
4.95
4.96
4.97
4.98
4.99
-
1.0
2.0
3.0
4.0
5.0
6.0
7.0
8.0
9.0
10.0
feb
-16
mar
-16
abr-
16
may
-16
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-16
jul-
16
ago
-16
sep
-16
TEA
po
rce
nta
jes
Vo
lum
en
de
Cré
dit
oM
illo
ne
s U
SD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
193
49,208.3
40,000.0
41,000.0
42,000.0
43,000.0
44,000.0
45,000.0
46,000.0
47,000.0
48,000.0
49,000.0
50,000.0
51,000.0
-
50
100
150
200
250
feb
-16
mar
-16
abr-
16
may
-16
jun
-16
jul-
16
ago
-16
sep
-16
Cré
dit
o P
rom
ed
io
USD
Nú
me
ro d
e O
pe
raci
on
es
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
RUMIÑAHUI; 2.7
MUT.PICHINCHA; 7.8
PACÍFICO; 14.6
PICHINCHA; 74.8
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, septiembre 2016
Del total del volumen de crédito el 98.69% fue pactado a un plazo mayor a 12.8 años. Por su parte el valor comercial de la vivienda se encuentra enpromedio en USD 51,358.1, mientras que el metro cuadrado para septiembre se ubicó en USD 446.4 en promedio.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO
VALOR COMERCIAL DE LA VIVIENDA Y PRECIO PROMEDIO DEL METRO CUADRADO
septiembre 2016
> 12.8 años98.69%
8-10 años;
12.46% <= 1 mes
0.00%
51,358.1
sep-16; 446.4
380.0
400.0
420.0
440.0
460.0
480.0
500.0
20,000.0
25,000.0
30,000.0
35,000.0
40,000.0
45,000.0
50,000.0
55,000.0
60,000.0
feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16 ago-16 sep-16
Val
or
de
l Me
tro
Cu
adra
do
USD
Val
or
Co
me
rcia
l d
e la
Viv
ien
da
USD
Valor Comercial de la Vivienda (izq) Valor del Metro Cuadrado (der)
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
ROA Y ROEPorcentajes, julio 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, julio 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO
8.63
6.28
1.11 0.72
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
ROE ROA
33.57
39.95
4.86 4.43
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
Liquidez Morosidad
Nota:.Los datos de junio y julio de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
PACÍFICO; 6.5
MUT.PICHINCHA; 8.7
PRODUBANCO; 9.0
PICHINCHA; 38.3
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOseptiembre 2016
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, septiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO INMOBILIARIO
49.5
sep-16; 10.88
10.82
10.84
10.86
10.88
10.90
10.92
10.94
-
10.0
20.0
30.0
40.0
50.0
60.0
feb
-16
mar
-16
abr-
16
may
-16
jun
-16
jul-
16
ago
-16
sep
-16
TEA
po
rce
nta
jes
Vo
lum
en
de
Cré
dit
oM
illo
ne
s U
SD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
847
sep-16; 58,463.5
54,000.0
56,000.0
58,000.0
60,000.0
62,000.0
64,000.0
66,000.0
-
100
200
300
400
500
600
700
800
900
feb
-16
mar
-16
abr-
16
may
-16
jun
-16
jul-
16
ago
-16
sep
-16
Cré
dit
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ed
io
USD
Nú
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raci
on
es
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, septiembre 2016
Del total del volumen de crédito total el 50.41% fue pactado a un plazo mayor a 12.8 años y el 19.53% a un plazo de 10 a 12.8 años. El principaldestino del crédito fue para la compra de Vivienda Nueva (VN) con un monto de USD 13.7 millones y para la Compra de terreno y construcción devivienda (CC) por un monto de USD 13.6 millones.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO INMOBILIARIO
DESTINO DEL CRÉDITOseptiembre 2016
> 12.8 años
50.41%
10-12.8 años19.53%
4-6 años16.08%
8-10 años13.98% 13.7 13.6
8.8
5.4
3.3
VN CC RA VU CV
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
El valor comercial de la vivienda en el segmento Inmobiliario se encuentra en promedio en USD 109,868.4, mientras que el metro cuadrado paraseptiembre de 2016 se ubicó en USD 1,968.2 en promedio.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO INMOBILIARIO
VALOR COMERCIAL DE LA VIVIENDA Y PRECIO PROMEDIO DEL METRO CUADRADO
septiembre 2016
109,868.4
1,968.2
-
2,000.0
4,000.0
6,000.0
8,000.0
10,000.0
12,000.0
-
50,000.0
100,000.0
150,000.0
200,000.0
250,000.0
feb
-16
mar
-16
abr-
16
may
-16
jun
-16
jul-
16
ago
-16
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-16
Val
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Cu
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USD
Val
or
Co
me
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Viv
ien
da
USD
Valor Comercial de la Vivienda (izq) Valor del Metro Cuadrado (der)
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
ROA Y ROEPorcentajes, julio 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, julio 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO INMOBILIARIO
8.63
6.28
1.11 0.72
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
ROE ROA
33.57
39.95
4.86 4.43
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
Liquidez Morosidad
Nota:.Los datos de junio y julio de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
COOPNACIONAL; 3.9
VISIONFUND; 9.4
SOLIDARIO; 9.6
PICHINCHA; 35.6
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOseptiembre 2016
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, septiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTA
12.2
sep-16; 26.82
25.60
25.80
26.00
26.20
26.40
26.60
26.80
27.00
27.20
-
2.0
4.0
6.0
8.0
10.0
12.0
14.0
feb
-16
mar
-16
abr-
16
may
-16
jun
-16
jul-
16
ago
-16
sep
-16
TEA
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Vo
lum
en
de
Cré
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ne
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Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
580.0
590.0
600.0
610.0
620.0
630.0
640.0
650.0
660.0
670.0
-
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
feb
-16
mar
-16
abr-
16
may
-16
jun
-16
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16
ago
-16
sep
-16
Cré
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rom
edio
USD
Nú
mer
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aci
on
es
Número de Operaciones Número de Beneficiarios
Crédito Prom, Operación Crédito Prom. Beneficiario
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
DESTINO DEL CRÉDITOseptiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, septiembre 2016
Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Microcrédito Minorista, el 41.20% fue pactado a un de plazo de 6 a 12 meses y el 28.01%con un plazo de 1 a 1.25 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Capital de Trabajo (CT) con un monto de USD 10.2 millones.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTA
6-12 meses41.20%
1-1.25 años28.01%
4-6 meses24.83%
2-4 meses5.95%
10.2
1.2
0.2 0.2 0.2
CT IF OT TO TE
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, septiembre 2016
El volumen de crédito otorgado en el segmento Microcrédito Minorista principalmente financió actividades económicas de comercio al pormayor y al por menor, reparación de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 28.68% (USD 3.5 millones).
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTA
3.5 3.5
2.9 2.8
-
0.5
1.0
1.5
2.0
2.5
3.0
3.5
4.0
jun-16 jul-16 ago-16 sep-16
Vo
lum
en
de
Cré
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illo
ne
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SD
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS
AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.
COMERCIO AL
POR MAYOR Y AL POR MENOR;
REPARACIÓN DE
VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
28.68%
AGRICULTURA,
GANADERÍA, SILVICULTURA Y
PESCA.23.30%
Resto de Actividades
48.02%
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
ROA Y ROEPorcentajes, julio 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, julio 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTA
0.14
0.13
0.01 0.01
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
ROE ROA
1.08
0.88
0.14 0.15
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
Liquidez Morosidad
Nota:.Los datos de junio y julio de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
SAN FRANCISCO; 3.0
JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA; 3.0
SOLIDARIO; 12.8
PICHINCHA; 25.1
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOseptiembre 2016
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, septiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE
165.5
sep-16; 24.87
24.30
24.40
24.50
24.60
24.70
24.80
24.90
25.00
25.10
25.20
25.30
-
20.0
40.0
60.0
80.0
100.0
120.0
140.0
160.0
180.0
200.0
feb
-16
mar
-16
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16
may
-16
jun
-16
jul-
16
ago
-16
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-16
TEA
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jes
Vo
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de
Cré
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ne
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SD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
3,300.0
3,350.0
3,400.0
3,450.0
3,500.0
3,550.0
3,600.0
3,650.0
36,000
38,000
40,000
42,000
44,000
46,000
48,000
50,000
feb
-16
mar
-16
abr-
16
may
-16
jun
-16
jul-
16
ago
-16
sep
-16
Cré
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rom
edio
USD
Nú
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on
es
Número de Operaciones Número de Beneficiarios
Crédito Prom, Operación Crédito Prom. Beneficiario
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
DESTINO DEL CRÉDITOseptiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, septiembre 2016
Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Microcrédito Acumulación Simple, el 62.21% fue pactado con plazo de 2 a 4 años y el22.14% con un plazo de 1.5 a 2 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Capital de Trabajo (CT) con un monto de USD 112.5millones.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE
2-4 años
62.21%
1.5- 2 años22.14%
1-1.25 años
8.37%
1.25-1.5 años7.28%
112.5
14.2 14.1 9.3
4.5
CT TO TE TT IF
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, septiembre 2016
El volumen de crédito otorgado en el segmento Microcrédito de Acumulación Simple principalmente financió actividades económicas decomercio al por mayor y al menor, reparación de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 34.57% (USD57.2 millones).
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE
57.5 57.2
37.0
37.6
-
10.0
20.0
30.0
40.0
50.0
60.0
70.0
jun-16 jul-16 ago-16 sep-16
Vo
lum
en
de
Cré
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SD
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS
AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.
COMERCIO AL
POR MAYOR Y AL POR MENOR;
REPARACIÓN DE VEHÍCULOS
AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
34.57%
AGRICULTURA, GANADERÍA,
SILVICULTURA Y PESCA.22.74%
Resto de Actividades
42.69%
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
ROA Y ROEPorcentajes, julio 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, julio 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE
0.14
0.13
0.01 0.01
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
ROE ROA
1.08
0.88
0.14 0.15
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
Liquidez Morosidad
Nota:.Los datos de junio y julio de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
CACPECO; 3.7
JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA; 5.4
PROCREDIT; 10.5
PICHINCHA; 12.0
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOseptiembre 2016
ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO
Porcentajes, septiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADA
79.6
sep-16; 21.31
20.80
21.00
21.20
21.40
21.60
21.80
22.00
22.20
22.40
-
10.0
20.0
30.0
40.0
50.0
60.0
70.0
80.0
90.0
feb
-16
mar
-16
abr-
16
may
-16
jun
-16
jul-
16
ago
-16
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-16
TEA
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en
de
Cré
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Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
4,712
sep-16; 16,883.8
14,000.0
14,500.0
15,000.0
15,500.0
16,000.0
16,500.0
17,000.0
17,500.0
-
1,000
2,000
3,000
4,000
5,000
6,000
feb
-16
mar
-16
abr-
16
may
-16
jun
-16
jul-
16
ago
-16
sep
-16
Cré
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SD
Nú
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e O
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raci
on
es
Número de Operaciones Crédito Prom, Operación
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
DESTINO DEL CRÉDITOseptiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, septiembre 2016
Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Microcrédito Acumulación Ampliada, el 52.37% fue pactado con plazo de 2 a 4 años y el37.88% con un plazo de 4 a 6 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Capital de Trabajo (CT) con un monto de USD 34.0millones.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADA
2-4 años52.37%
4-6 años
37.88%
6-8 años
6.59%
1.5- 2 años
3.16%
34.0
13.3 10.6
7.4
4.0
CT TT TE TO TP
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, septiembre 2016
El volumen de crédito otorgado en el segmento Microcrédito de Acumulación Simple principalmente financió actividades económicas decomercio al por mayor y al menor, reparación de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 28.41% (USD22.6 millones).
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADA
21.5 22.6
16.4 15.9
-
5.0
10.0
15.0
20.0
25.0
jun-16 jul-16 ago-16 sep-16
Vo
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de
Cré
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SD
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS
AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
TRANSPORTE Y ALMACENAMIENTO.
COMERCIO AL POR MAYOR Y AL
POR MENOR; REPARACIÓN DE
VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.
28.41%
TRANSPORTE Y ALMACENAMIENT
O.20.00%
Resto de
Actividades51.60%
EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS
Fuente: BCE.
ROA Y ROEPorcentajes, julio 2016
LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, julio2016
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADA
0.14
0.13
0.01 0.01
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
ROE ROA
1.08
0.88
0.14 0.15
ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16
Liquidez Morosidad
Nota:.Los datos de junio y julio de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.
Fuente: BCE.
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS REFERENCIALESPorcentajes, octubre 2016
Con la información remitida por las entidades financieras se calcularon las tasas de interés activas efectivas referenciales porsegmento de crédito vigentes para octubre de 2016.
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
Productivo Corporativo 8.70 8.04 9.20 9.32 9.32 9.27 9.31 8.97 9.31 9.30 9.02 9.32 9.00
Productivo Empresarial 9.70 9.63 9.76 9.53 10.17 9.58 10.16 10.17 9.96 10.12 10.03 8.67 10.13
Productivo PYMES 10.61 10.64 10.28 11.80 11.82 11.77 10.28 11.63 11.33 11.82 11.66 11.34 10.92
Comercial Ordinario 8.43 8.43 9.03 9.58 9.59 9.64 9.50 9.65 9.34 9.43 9.67 9.56 9.34
Comercial Prioritario Corporativo 9.11 9.22 9.12 9.15 8.88 8.86 9.03 8.89 8.66 8.67 8.21 8.78 8.71
Comercial Prioritario Empresarial 10.08 9.92 9.92 10.00 10.01 10.05 10.02 10.09 9.82 9.98 9.99 10.06 9.97
Comercial Prioritario PYMES 10.87 10.89 11.12 11.26 11.14 11.19 11.21 11.09 11.10 11.16 11.33 11.31 11.35
Consumo Ordinario 16.22 16.24 16.21 16.25 16.65 16.77 16.86 16.81 16.24 16.44 16.70 16.90 16.94
Consumo Prioritario 16.04 16.03 16.00 16.10 16.59 16.52 16.58 16.71 15.90 16.30 16.72 16.70 16.72
Educativo 7.20 7.23 7.11 7.14 7.21 7.44 7.47 9.30 9.31 9.43 9.38 9.50 9.50
Vivienda de Interés Público 4.94 4.98 4.97 4.98 4.98 4.98 4.98 4.97 4.98 4.98 4.97 4.96 4.98
Inmobiliario 10.75 10.76 10.89 10.88 10.89 10.89 10.89 10.91 10.72 10.78 10.91 10.91 10.94
Microcrédito Minorista 29.02 29.16 29.04 27.96 27.63 27.41 26.59 26.98 24.46 24.96 26.77 27.01 26.69
Microcrédito Acumulación Simple 26.95 26.97 26.90 25.25 25.07 25.25 25.04 25.30 23.85 23.80 24.66 24.83 24.91
Microcrédito Acumulación Ampliada 23.27 24.12 24.25 22.13 22.02 22.05 22.11 22.21 21.18 20.87 21.35 21.31 21.30
Inversión Pública 8.01 7.99 8.23 8.14 8.24 8.15 8.23 7.84 8.32 8.23 8.15 8.29 8.01
may-16abr-16mar-16feb-16Segmento oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 oct-16sep-16ago-16jul-16jun-16
Fuente: BCE.
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS PRODUCTIVOSPorcentajes, septiembre 2016
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS COMERCIAL ORDINARIO
Porcentajes, septiembre 2016
9.29 8.83
10.19
10.12
10.09
11.11
7.0
7.4
7.8
8.2
8.6
9.0
9.4
9.8
10.2
10.6
11.0
11.4
11.8
7.0
7.4
7.8
8.2
8.6
9.0
9.4
9.8
10.2
10.6
11.0
11.4
11.8
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-16
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abr-
16
may
-16
jun
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jul-
16
ago
-16
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-16
Prod. Corp.
Prom.
Prod. Emp.
Prom.
Prod. PYM.
Prom.
Prod. Corp. Máx
Prod. Emp. Máx
Prod. PYM. Máx
9.49 9.31
7.0
7.4
7.8
8.2
8.6
9.0
9.4
9.8
10.2
10.6
11.0
11.4
11.8
7.0
7.4
7.8
8.2
8.6
9.0
9.4
9.8
10.2
10.6
11.0
11.4
11.8
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ab
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6
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y-1
6
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-16
jul-
16
ag
o-1
6
sep
-16
Come. Ord.
Prom.
Come. Ord. Máx
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
Fuente: BCE.
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS COMERCIAL PRIORITARIO
Porcentajes, septiembre 2016
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS CONSUMO ORDINARIO Y PRIORITARIO
Porcentajes, septiembre 2016
9.11
8.65
10.02 9.99
11.23
11.32
7.0
7.4
7.8
8.2
8.6
9.0
9.4
9.8
10.2
10.6
11.0
11.4
11.8
7.0
7.4
7.8
8.2
8.6
9.0
9.4
9.8
10.2
10.6
11.0
11.4
11.8
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16
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-16
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-16
Come. Prio.
Corp. Prom.
Come. Prio. Emp.
Prom.
Come. Prio.
PYM. Prom.
Come. Prio.
Corp. Máx
Come. Prio. Emp.Máx
Come. Prio.
PYM. Máx
16.52 16.80
16.86 16.87
14.0
15.5
17.0
18.5
14.0
15.5
17.0
18.5
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ab
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6
ma
y-1
6
jun
-16
jul-
16
ag
o-1
6
sep
-16
Con. Prio. Prom.
Con. Ord. Prom.
Con. Prio. Máx
Con. Ord. Máx
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
Fuente: BCE.
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS EDUCATIVOPorcentajes, septiembre 2016
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO E INMOBILIARIO
Porcentajes, septiembre 2016
7.46
9.50
5.0
5.4
5.8
6.2
6.6
7.0
7.4
7.8
8.2
8.6
9.0
9.4
9.8
feb
-16
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-16
abr-
16
may
-16
jun
-16
jul-
16
ago
-16
sep
-16
Educativo Prom.
Educativo Máx
10.87 10.88
4.98 4.95
3.0
4.5
6.0
7.5
9.0
10.5
12.0
feb
-16
mar
-16
abr-
16
may
-16
jun
-16
jul-
16
ago
-16
sep
-16
Inm. Prom.
Viv. Inte. Púb.
Prom.
Inm. Máx
Viv. Inte. Púb.
Máx
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
Fuente: BCE.
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS MICROCRÉDITOSPorcentajes, septiembre 2016
TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS INVERSIÓN PÚBLICA
Porcentajes, septiembre 2016
22.04
21.31
25.20 24.87
27.08 26.82
14.5
16.0
17.5
19.0
20.5
22.0
23.5
25.0
26.5
28.0
29.5
31.0
32.5
14.5
16.0
17.5
19.0
20.5
22.0
23.5
25.0
26.5
28.0
29.5
31.0
32.5
feb
-16
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-16
abr-
16
may
-16
jun
-16
jul-
16
ago
-16
sep
-16
Micr. Acu. Amp.
Prom.
Micr. Acu. Sim.
Prom.
Micr. Min. Prom.
Micr. Acu. Amp.
Máx
Micr. Acu. Sim.Máx
Micr. Min. Máx
8.23 8.20
5.0
5.4
5.8
6.2
6.6
7.0
7.4
7.8
8.2
8.6
9.0
9.4
9.8
feb
-16
mar
-16
abr-
16
may
-16
jun
-16
jul-
16
ago
-16
sep
-16
Inve. Pub. Prom.
Inve. Pub. Máx
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
Fuente: BCE.
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVOPorcentajes, septiembre 2016
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIALPorcentajes, septiembre 2016
INTERNACIONAL; 8.77 ; 62.3%
PRODUBANCO; 8.60 ; 20.4%
PACÍFICO; 9.31 ; 16.1%
3%
13%
23%
33%
43%
53%
63%
73%
8.40 8.60 8.80 9.00 9.20 9.40 9.60
Vo
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TEA
Máxima: 9.33%
PACÍFICO; 10.13 ; 38%
INTERNACIONAL; 10.21 ; 29%
PROCREDIT; 9.72 ; 13%BOLIVARIANO; 10.21 ;
11%
GUAYAQUIL; 10.21 ; 6%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
7.00 7.50 8.00 8.50 9.00 9.50 10.00 10.50 11.00
Vo
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TEA
Máxima: 10.21%
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
Fuente: BCE.
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO PRODUCTIVO PYMESPorcentajes, septiembre 2016
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIOPorcentajes, septiembre 2016
PACÍFICO; 10.02 ; 38%
INTERNACIONAL; 11.77 ; 27%
PROCREDIT; 11.73 ; 19%
GUAYAQUIL; 11.83 ; 6%
MACHALA; 5%; 5%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
8.00 8.50 9.00 9.50 10.00 10.50 11.00 11.50 12.00 12.50
Vo
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TEA
Máxima: 11.83%
PRODUBANCO; 9.41 ; 82%
INTERNACIONAL; 9.11 ; 12%
GUAYAQUIL; 11.39 ; 1%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
8.00 8.50 9.00 9.50 10.00 10.50 11.00 11.50 12.00
Vo
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TEA
Máxima: 11.83%
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
Fuente: BCE.
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO
Porcentajes, septiembre 2016
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL
Porcentajes, septiembre 2016
PICHINCHA; 7.57 ; 24%INTERNACIONAL; 8.87 ;
18%
BOLIVARIANO; 9.21 ; 15%
PRODUBANCO; 8.84 ; 13%
GUAYAQUIL; 8.99 ; 10%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
7.00 7.50 8.00 8.50 9.00 9.50 10.00
Vo
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TEA
Máxima: 9.33%PICHINCHA; 9.98 ; 28%
PRODUBANCO; 9.80 ; 18%
GUAYAQUIL; 9.93 ; 15%
INTERNACIONAL; 10.16 ; 11%
BOLIVARIANO; 10.21 ; 6%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
9.70 9.80 9.90 10.00 10.10 10.20 10.30
Vo
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TEA
Máxima: 10.21%
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
Fuente: BCE.
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES
Porcentajes, septiembre 2016
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO CONSUMO ORDINARIOPorcentajes, septiembre 2016
PICHINCHA; 11.42 ; 27%
GUAYAQUIL; 11.16 ; 15%
PRODUBANCO; 11.76 ; 13%
MACHALA; 11.67 ; 6%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
10.50 10.70 10.90 11.10 11.30 11.50 11.70 11.90 12.10
Vo
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TEA
Máxima: 11.83%
AUSTRO; 17.28 ; 24%
JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA; 16.97 ; 15%
29 DE OCTUBRE; 16.85 ; 9%
AMAZONAS; 16.57 ; 6%
PRODUBANCO; 17.11 ; 6%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
16.00 16.20 16.40 16.60 16.80 17.00 17.20 17.40 17.60
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TEA
Máxima: 17.30%
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
Fuente: BCE.
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO CONSUMO PRIORITARIOPorcentajes, septiembre 2016
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO EDUCATIVOPorcentajes, septiembre 2016
PICHINCHA; 17.15 ; 21%
DINERS CLUB; 17.19 ; 17%
GUAYAQUIL; 17.11 ; 7%
SOLIDARIO; 17.20 ; 6%
PRODUBANCO; 17.20 ; 4%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
16.00 16.20 16.40 16.60 16.80 17.00 17.20 17.40 17.60
Vo
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TEA
Máxima: 17.30%
PACÍFICO; 9.50 ; 87%
GUAYAQUIL; 9.50 ; 12%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
120%
9.50 9.50 9.50 9.50 9.50 9.50 9.50 9.50 9.50
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TEA
Máxima: 9.50%
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
Fuente: BCE.
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO
Porcentajes, septiembre 2016
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO INMOBILIARIOPorcentajes, septiembre 2016
PICHINCHA; 4.98 ; 75%
PACÍFICO; 4.99 ; 15%
MUT.PICHINCHA; 4.99 ; 8%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
4.98 4.98 4.98 4.98 4.99 4.99 4.99 4.99
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TEA
Máxima: 4.99%PICHINCHA; 10.72 ; 38%
PRODUBANCO; 11.16 ; 9%
MUT.PICHINCHA; 11.31 ; 9%
PACÍFICO; 10.27 ; 7%
GUAYAQUIL; 10.47 ; 6%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
10.00 10.20 10.40 10.60 10.80 11.00 11.20 11.40 11.60
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TEA
Máxima: 11.33%
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
Fuente: BCE.
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTAPorcentajes, septiembre 2016
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO MICROCRÉDITO DE ACUMULACIÓN SIMPLE
Porcentajes, septiembre 2016
PICHINCHA; 29.83 ; 36%
SOLIDARIO; 17.39 ; 10%
VISIONFUND; 29.50 ; 9%
COOPNACIONAL; 28.01 ; 4%
MUSHUC RUNA; 24.43 ; 4%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
10.00 15.00 20.00 25.00 30.00 35.00
Vo
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TEA
Máxima: 30.50%PICHINCHA; 26.97 ; 25%
SOLIDARIO; 25.24 ; 13%
SAN FRANCISCO; 25.55 ; 3%
MUSHUC RUNA; 21.76 ; 3%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
19.00 20.00 21.00 22.00 23.00 24.00 25.00 26.00 27.00 28.00 29.00
Vo
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TEA
Máxima: 27.50%
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
Fuente: BCE.
CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADA
Porcentajes, septiembre 2016
Nota: Las entidades financieras se encuentras ordenadas de acuerdoa monto de crédito otorgado.
PICHINCHA; 25.04 ; 12%
PROCREDIT; 16.51 ; 11%
JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA; 18.76 ; 5%
CACPECO; 19.86 ; 4%
MUSHUC RUNA; 20.17 ; 4%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
14%
15.00 17.00 19.00 21.00 23.00 25.00 27.00
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TEA
Máxima: 25.50%
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
Fuente: BCE.
SPREAD DE TASAS ACTIVAS Y PASIVAS EFECTIVAS REFERENCIALESPorcentajes, septiembre 2015 - 2016
8.78%
5.78%
3.00%
4.00%
5.00%
6.00%
7.00%
8.00%
9.00%
10.00%
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ener
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jun
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julio
ago
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sep
tiem
bre
2015 2016
Tasa Activa Referencial Tasa Pasiva Referencial
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
Fuente: BCE.
SPREAD REAL DE TASAS ACTIVAS Y PASIVAS EFECTIVAS REFERENCIALESPorcentajes, septiembre 2015 - 2016
7.38%
4.42%
0.00%
1.00%
2.00%
3.00%
4.00%
5.00%
6.00%
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2015 2016
Tasa de interés Activa Real Tasa de interés Pasiva Real
EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS
Fuente: BCE.
SPREAD PROMEDIO PONDERADA DE TASAS ACTIVAS Y PASIVAS EFECTIVAS
Porcentajes, septiembre 2015 - 2016
6.52%
7.58%
6.29%
7.48%
5.00%
5.50%
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2015 2016
Spread Promedio Ponderado Spread Promedio Ponderado Real
OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO
Fuente: BCE.
ÍNDICE DE CAMBIO DE OFERTA DE CRÉDITOPorcentajes, I Trimestre 2014 – II Trimestre 2016
BANCOS, MUTUALISTAS Y SOCIEDADES FINANCIERAS
Durante el segundo trimestre de 2016, los bancos, mutualistas ysociedades financieras fueron menos restrictivos en elotorgamiento de créditos para todos los segmentos analizados:Productivo, Microcrédito, Consumo y Vivienda, dado que el saldoentre las entidades financieras menos y más restrictivas, fuepositivo.
COOPERATIVAS
Durante el segundo trimestre de 2016, las cooperativas deahorro y crédito se mantuvieron más restrictivas en elotorgamiento de créditos para todos los segmentos analizados:Productivo, Microcrédito, Consumo y Vivienda, dado que el saldoentre las entidades menos y más restrictivas fue negativo. Deentre estos segmentos, los que presentaron mayoresrestricciones por parte de las cooperativas fueron elMicrocrédito y el Consumo con -19% cada uno.
OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO
Fuente: BCE.
ÍNDICE DE CAMBIO DE DEMANDA DE CRÉDITOPorcentajes, I Trimestre 2014 – II Trimestre 2016
BANCOS, MUTUALISTAS Y SOCIEDADES FINANCIERAS
Los bancos privados durante el segundo trimestre de 2016, aligual que en los tres trimestres anteriores, experimentaron undebilitamiento de la demanda en todos los segmentos:Microcrédito, Consumo, Productivo y Vivienda, es decir,disminuyeron las solicitudes realizadas a las entidadesfinancieras para la concesión de estos tipos de crédito, enespecial, del Microcrédito que registró -44%.
COOPERATIVAS
Las cooperativas durante el segundo trimestre de 2016,experimentaron un debilitamiento de la demanda en todos lossegmentos: Microcrédito, Consumo, Productivo y Vivienda, enotras palabras, las solicitudes de crédito realizadas a lascooperativas disminuyeron. La mayor contracción se da en elsegmento Productivo (-60%).
OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO
Fuente: BCE.
NÚMERO DE DEMANDANTES DE CRÉDITO Y VOLUMEN DE CRÉDITOseptiembre 2015 – 2016
NÚMERO DE DEMANDATES NUEVOS Y VOLUMEN DE CRÉDITOseptiembre 2015 – 2016
390,233
1,965.2
-
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1,000.0
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Número de Demandantes de Crédito (izq) Volumen de Crédito (der)
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Nuevos Solicitantes de Crédito (izq) Volumen de Crédito (der)
En septiembre de 2016, el número de demandantes de crédito fue de 390,233 con un volumen de crédito de USD 1,965.2 millones.El número de nuevos demandantes de crédito se sitúo en 29,946 con un volumen de crédito de USD 158.8 millones.
OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO
Fuente: BCE.
TASA DE INTERÉS PASIVA EFECTIVA REFERENCIAL POR PLAZOPorcentajes
Con la información remitida por las entidades financieras se calcularon las tasas de interés pasivas efectivas referenciales por plazovigentes para octubre de 2016.
30-60 4.67 4.67 4.26 4.28 4.54 4.73 4.97 5.09 5.13 4.21 5.03 5.10 4.98 4.86 4.72
61-90 4.55 4.55 4.34 4.61 4.63 5.22 5.53 5.49 5.39 5.24 5.36 5.17 5.18 5.13 4.92
91-120 5.77 5.77 4.72 5.01 5.12 5.60 6.05 5.79 5.77 5.80 5.96 6.05 5.99 5.88 5.77
121-180 6.11 6.11 5.93 5.91 5.99 6.20 6.62 6.55 6.29 6.36 6.71 6.55 6.37 6.32 6.34
181-360 6.77 6.77 6.16 6.34 6.15 6.79 6.96 6.99 6.70 6.96 7.06 7.01 6.95 6.77 6.72
>361 7.53 7.53 6.21 6.75 6.89 7.77 6.19 7.96 7.84 8.05 7.91 7.88 7.79 7.89 7.92
abr-16feb-16 mar-16dic-15 ene-16Plazo en días sep-15ago-15 may-16nov-15oct-15 jul-16jun-16 oct-16ago-16 sep-16
OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE DEPÓSTIOS A PLAZOseptiembre 2015 – 2016
VOLUMEN DE DEPÓSITOS A PLAZO POR SUBSISTEMA FINANCIEROseptiembre 2015 – 2016
3,690.6
5.72
-
1.00
2.00
3.00
4.00
5.00
6.00
7.00
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Volumen de Depósitos (izq) Tasa Pasiva (der)
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Bancos Privados Eco. Pop. Y Soli. Mutualistas Soci. Financieras
Los depósitos del sistema financiero privado y de la economía popular y solidaria en septiembre de 2016 fue de USD 3,690.6 millones, a una tasapasiva efectiva (TPE) promedio de 5.72%. Siendo los bancos privados los que más contribuyeron al volumen de depósitos a plazo.
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución 043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidadesfinancieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa.
OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO
Fuente: BCE.
SALDO DE LOS DEPÓSTIOSagosto 2015 – 2016
ESTRUCTURA DEL CUASIDINEROMillones USD, agosto 2015 – 2016
ESTRUCTURA DE LOS DEPÓSITOS A LA VISTAMillones USD, agosto 2015 – 2016
15,000.0
16,000.0
17,000.0
18,000.0
19,000.0
20,000.0
21,000.0
22,000.0
23,000.0
6,500.0
6,700.0
6,900.0
7,100.0
7,300.0
7,500.0
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8,100.0
8,300.0
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ago.-15 sep.-15 oct.-15 nov.-15 dic.-15 ene.-16 feb.-16 mar.-16 abr.-16 may.-16 jun.-16 jul.-16 ago.-16
Depósitos a la vista 7,848.1 7,500.3 7,241.9 7,290.0 7,200.9 7,261.5 7,661.5 7,886.4 7,429.4 7,763.4 8,098.4 8,006.1 8,253.2
Cuasidinero 20,768.4 20,562.3 20,610.6 20,322.7 20,557.0 20,932.5 20,690.6 20,860.8 20,995.6 20,779.3 21,115.0 21,371.1 22,072.9
15.8 6.3 2.8
5,313.9 4,902.9
5,256.1
3,212.5
2,908.1 2,948.9
25.8
30.7
45.5
2015 (ago) 2016 (ago) 2016 (ago)
Gobiernos estatales y
provincialesOtros sectores residentes
Otras sociedades no financieras
9,259.3 8,958.3 9,046.5
9,860.4 10,293.6 11,451.7
2015 (ago) 2016 (ago) 2016 (ago)
Otros depósitos
Operaciones de reporto
Depósitos restringidos
Depósitos a plazo fijo
Depósitos de ahorro
El cuasidinero en agosto de 2016 fue de USD 22,072.9 millones, mientrasque los depósitos a la vista se ubicaron en USD 8,253.2 millones.
En igual mes, el saldo de los depósitos a la vista de otros sectoresresidentes y de otras sociedades no financieras se ubicaron en USD 2,948.9y USD 5,256.1 millones, respectivamente. Mientras que el saldo de losdepósitos de ahorro y a plazo se ubicaron en USD 9,046.5 y USD 11,451.7millones, en su orden.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO
Evolución del Volumen de Crédito
Evolución del Volumen de Crédito por segmentos
OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITOMillones USD, septiembre 2015 - 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO POR ENTIDAD FINANCIERAMillones USD, septiembre 2015 - 2016
31.0%
80.3
-100.0%
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-60.0%
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Tasa de Variación (der) Volumen de Crédito (izq)
CFN BEDE BNF BANECUADOR
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ago-16 48.69 6.10 - 55.45
sep-16 11.69 12.40 - 56.18
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El total del volumen de crédito concedido por las entidades financieras públicas en septiembre de 2016 fue de USD 80.3 millones.
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución 043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidades financierasse encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa.Las operaciones del IECE pasan a formar parte del Banco del Pacífico.
OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO
Fuente: BCE.
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución 043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidades financierasse encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa.Las operaciones del IECE pasan a formar parte del Banco del Pacífico.
NÚMERO DE OPERACIONES TRIMESTRALPorcentajes (t / t – 4), 2014 –2016
VOLUMEN DE CRÉDITO TRIMESTRALMillones y Porcentajes (t/t-4), 2014 –2016
-21.1%
-41.6%
82.3%
248.6
145.2
264.6
-80.0%
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Variación t / t - 4 Volumen de Crédito (izq)
-32.2%
-68.0%
23.4%
49,390
15,823
19,530
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-100.0%
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Variación t / t - 4 Número de operaciones (der)
El volumen de crédito para el tercer trimestre de 2016, se ubicó en USD 264.6 millones, por otro lado el número de operaciones para estetrimestre fue de 19,530 operaciones.
OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO
Fuente: BCE.
Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución 043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidades financierasse encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa.Las operaciones del IECE pasan a formar parte del Banco del Pacífico.
VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITOMillones de USD, septiembre 2016
PARTICIPACIÓN EN EL DE VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITO
Porcentajes, septiembre 2016
0.0%
8.1%
1.6% 0.0%
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1.9%5.4%
0.0% 0.4% 0.1%
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ago-16 sep-16 AbosultaRelativa
(porcentajes)
Prod. Corporativo 8.4
Prod. Empresarial 4.2 6.5 2.2 52.50%
Prod. PYMES 0.8 1.3 0.5 61.98%
Comercial Ordinario
Com. Prioritario Corporativo 24.6 7.9 -16.8 -68.10%
Com. Prioritario Empresarial 8.1 1.5 -6.6 -81.31%
Com. Prioritario PYMES 4.5 4.3 -0.1 -3.16%
Consumo Ordinario
Consumo Prioritario 0.3 0.3 0.0 -4.53%
Micr. Minorista 0.1 0.1 0.0 -23.42%
Micr. Acum. Simple 21.3 21.2 -0.1 -0.55%
Micr. Acum. Ampliada 31.8 30.1 -1.6 -5.17%
Inversión Pública 6.1 7.1 1.0 15.88%
Total Volumen de Crédito 110.2 80.3 -30.0 -27.19%
Número de Operaciones 6,814 6,980 166 2.44%
Sector Financiero Público
Variación Mensual
Segmentos de Crédito
Volumen de crédito (Millones USD)
OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO
Fuente: BCE.
--
-
1.00
2.00
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4.00
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Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA PRODUCTIVO CORPORATIVOMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO PRODUCTIVO CORPORATIVONúmero y USD, septiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA PRODUCTIVO EMPRESARIALMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO PRODUCTIVO EMPRESARIALNúmero y USD, septiembre 2016
--
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500,000.0
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1,500,000.0
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OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA PRODUCTIVO PYMESMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO PRODUCTIVO PYMESNúmero y USD, septiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVOMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO COMERCIAL PRIORITARIO COPRORATIVO
Número y USD, septiembre 2016
1.31
10.31
-
2.00
4.00
6.00
8.00
10.00
12.00
14.00
-
0.50
1.00
1.50
2.00
2.50
3.00
3.50
4.00
mar
-16
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16
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-16
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-16
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16
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-16
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-16
TEA
po
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nta
jes
Vo
lum
en
de
Cré
dit
oM
illo
ne
s U
SD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
6
218,666.7
-
50,000.0
100,000.0
150,000.0
200,000.0
250,000.0
300,000.0
350,000.0
400,000.0
-
2
4
6
8
10
12
mar
-16
abr-
16
may
-16
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-16
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16
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-16
sep
-16
Cré
dit
o P
rom
ed
ioU
SD
Nú
me
ro d
e O
pe
raci
on
es
nú
me
ro
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
24.62 8.97
7.20
7.40
7.60
7.80
8.00
8.20
8.40
8.60
8.80
9.00
9.20
-
5.00
10.00
15.00
20.00
25.00
30.00
feb
-16
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-16
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16
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-16
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-16
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16
ago
-16
TEA
po
rce
nta
jes
Vo
lum
en
de
Cré
dit
oM
illo
ne
s U
SD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
13
604,153.8
-
200,000.0
400,000.0
600,000.0
800,000.0
1,000,000.0
1,200,000.0
1,400,000.0
1,600,000.0
1,800,000.0
-
2
4
6
8
10
12
14
16
18
mar
-16
abr-
16
may
-16
jun
-16
jul-
16
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-16
sep
-16
Cré
dit
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rom
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ioU
SD
Nú
me
ro d
e O
pe
raci
on
es
nú
me
ro
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIALMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIALNúmero y USD, septiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA COMERCIAL PRIORITARIO PYMESMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO COMERCIAL PRIORITARIO PYMESNúmero y USD, septiembre 2016
1.51
9.91
-
2.00
4.00
6.00
8.00
10.00
12.00
-
1.00
2.00
3.00
4.00
5.00
6.00
7.00
8.00
9.00
mar
-16
abr-
16
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-16
jun
-16
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16
ago
-16
sep
-16
TEA
po
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jes
Vo
lum
en
de
Cré
dit
oM
illo
ne
s U
SD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
15
100,895.3
-
100,000.0
200,000.0
300,000.0
400,000.0
500,000.0
600,000.0
700,000.0
800,000.0
-
5
10
15
20
25
mar
-16
abr-
16
may
-16
jun
-16
jul-
16
ago
-16
sep
-16
Cré
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rom
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SD
Nú
me
ro d
e O
pe
raci
on
es
nú
me
ro
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
4.32
10.11
-
2.00
4.00
6.00
8.00
10.00
12.00
-
1.00
2.00
3.00
4.00
5.00
6.00
mar
-16
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16
may
-16
jun
-16
jul-
16
ago
-16
sep
-16
TEA
po
rce
nta
jes
Vo
lum
en
de
Cré
dit
oM
illo
ne
s U
SD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
122
35,412.1
-
20,000.0
40,000.0
60,000.0
80,000.0
100,000.0
120,000.0
-
20
40
60
80
100
120
140
160
mar
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16
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-16
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16
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-16
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Nú
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ro d
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pe
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on
es
nú
me
ro
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA CONSUMO PRIORITARIOMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO CONSUMO PRIORITARIO Número y USD, septiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA MICROCRÉDITO MINORISTAMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO MICROCRÉDITO MINORISTA Número y USD, septiembre 2016
0.32
16.30
16.27
16.27
16.28
16.28
16.29
16.29
16.30
16.30
16.31
-
0.05
0.10
0.15
0.20
0.25
0.30
0.35
mar
-16
abr-
16
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-16
jun
-16
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16
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-16
sep
-16
TEA
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Vo
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en
de
Cré
dit
oM
illo
ne
s U
SD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
86
3,662.8
-
2,000.0
4,000.0
6,000.0
8,000.0
10,000.0
12,000.0
-
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
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-16
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-16
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Nú
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ro d
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es
nú
me
ro
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
0.07
13.23
-
2.00
4.00
6.00
8.00
10.00
12.00
14.00
16.00
-
0.01
0.02
0.03
0.04
0.05
0.06
0.07
0.08
0.09
0.10
mar
-16
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16
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-16
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-16
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16
ago
-16
sep
-16
TEA
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Vo
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en
de
Cré
dit
oM
illo
ne
s U
SD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
78 855.4
-
200.0
400.0
600.0
800.0
1,000.0
1,200.0
-
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
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-16
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Nú
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ro d
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es
nú
me
ro
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLEMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE Número y USD, septiembre 2016
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADA
Millones de USD y porcentajes, septiembre 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADA
Número y USD, septiembre 2016
21.22
12.65
11.80
12.00
12.20
12.40
12.60
12.80
13.00
13.20
13.40
-
5.00
10.00
15.00
20.00
25.00
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de
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illo
ne
s U
SD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
4,402
4,820.7
4,000.0
4,200.0
4,400.0
4,600.0
4,800.0
5,000.0
5,200.0
5,400.0
-
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
4,000
4,500
5,000
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on
es
nú
me
ro
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
30.12
12.23
11.60
11.70
11.80
11.90
12.00
12.10
12.20
12.30
12.40
-
5.00
10.00
15.00
20.00
25.00
30.00
35.00
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TEA
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Vo
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en
de
Cré
dit
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illo
ne
s U
SD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
2,221
13,561.1
11,000.0
11,500.0
12,000.0
12,500.0
13,000.0
13,500.0
14,000.0
14,500.0
15,000.0
-
500
1,000
1,500
2,000
2,500
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es
nú
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ro
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO
Fuente: BCE.
VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA INVERSIÓN PÚBLICAMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016
NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO INVERSIÓN PÚBLICANúmero y USD, septiembre 2016
7.07
8.20
7.70
7.80
7.90
8.00
8.10
8.20
8.30
8.40
-
2.00
4.00
6.00
8.00
10.00
12.00
14.00
16.00
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-16
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de
Cré
dit
oM
illo
ne
s U
SD
Volumen de Crédito (izq) TEA (der)
33 214,341.1
-
50,000.0
100,000.0
150,000.0
200,000.0
250,000.0
300,000.0
350,000.0
400,000.0
450,000.0
500,000.0
-
5
10
15
20
25
30
35
40
45
50
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Cré
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pe
raci
on
es
nú
me
ro
Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)
2016 © Banco Central del EcuadorSubgerencia de Programación y RegulaciónDirección Nacional de Síntesis Macroeconómica
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