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Pulsar II Investment Insurance Plan 雋宇II投資保險計劃
培訓內容
計劃重點
計劃結構及利益
計劃收費
收益平衡增長表
此文件僅限AXA安盛內部及培訓使用，在未經AXA安盛明文許可的情況下，嚴禁複印或以任何形式派發全部或部分內容。2
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計劃重點
計劃重點
雋宇II投資
保險計劃
目標供款
年期
10-25年
多種不同投資選擇
首年獎賞及
長期客戶獎賞
靈活提取款項
身故賠償
意外身故
賠償
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計劃重點
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提早贖回費繳付期縮短至最多12年
提早贖回費比率調低至於保單第一個年度最高65%
費用及收費總額佔客戶的保費
中的12.6% (已包括所有適用
的非酌情獎賞)
長期客戶獎賞最早可由第3
個保單週年日開始派發至保單終結
身故賠償提升至戶口價值的
105%或繳付的定期保費總額 – 已提取部份款項總額 (以較高者為準)
提供意外身故賠償，金額可高達1,000,000港元
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計劃結構及利益
計劃結構
最初供款戶口
最短供款年期內繳交的定期保費
累積供款戶口
最短供款年期後繳交的定期保費
目標供款年期 (年) 最短供款年期
10 自保單日期起計的首24個月 (2年)11-12 自保單日期起計的首30個月 (2.5年)13-15 自保單日期起計的首36個月 (3年)16-20 自保單日期起計的首48個月 (4年)21-25 自保單日期起計的首54個月 (4.5年)
必須供款
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計劃利益 – 首年奬賞
首年獎賞百分率 = 1% x 所選擇的目標供款年期的年份數目
首年奬賞將於收妥定期保費的已結清款項當日之後，盡早根據最近期的投資選擇分配指示，按賣出價+分配投資選擇的額外名義單位至最初供款戶口
首年奬賞金額 =為首個保單年度已繳付的定期保費 x 首年獎賞百分率
+ 投資選擇名義單位的賣出價相等於買入價。
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計劃利益 – 首年奬賞
提醒：若保單出現以下情況，全部或部份首年獎賞將被退回
i. 在最短供款年期內退保；
ii. 因最短供款年期的定期保費於31天寛限期完結後尚未繳清而終止保單；
iii. 因被保人於保單日期或保單復效日期（以較後者為準）起計1年內自殺身故而終止保單
退回金額 =
最初供款戶口價值 x
已分配的首年獎賞實際總額
x 退回系數^最短供款年期已繳付的定期保費總額 +已分配的首年獎賞的實際總額
在首個保單年度內退回系數 = 1 或
終止之日至最短供款年期結束時的月份數目*
最短供款年期（月份數目）– 12個月
*不足整個月份的向上調整為整個月份^退回系數應向下調整至4個小數點首年獎賞退回金額將於計算提早贖回費、退保價值和身故索賠金額（如適用）時從最初供款戶口價值扣除
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計劃利益 – 首年奬賞 (例子)首年獎賞退回金額之計算方法：
在首個保單年度應分配的首年奬賞總額
= 900美元 x 20% x 12= 2,160美元
備註：本例子屬假設性質，並僅供說明之用
目標供款年期 ： 20年每月定期保費 ： 900美元
適用的首年奬賞百分率 ： 1% x 20 = 20%
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計劃利益 – 首年奬賞 (例子)首年獎賞退回金額之計算方法：
保單在最短供款年期內的第21個保單月份結束時退保
目標供款年期 ： 20年最短供款年期 ： 48個月
終止之日到最短供款年期結束的月份數目
= 27
已繳定期保費總額 ：900美元 x 21 = 18,900美元
已分配的首年獎賞的實際總額 ：2,160美元
屆時的最初供款戶口價值 ：21,000美元
備註：本例子屬假設性質，並僅供說明之用
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計劃利益 – 首年奬賞 (例子)首年獎賞退回金額之計算方法：
保單在最短供款年期內的第21個保單月份結束時退保退回系數
首年奬賞退回總額：
= 1,615美元
21,000美元 x2,160美元
x 0.7518,900美元+ 2,160美元
27 = 0.7548 - 12
備註：本例子屬假設性質，並僅供說明之用
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保費
保單年份 1 2 3 4 5 6 7 8…………………
計劃利益 – 長期客戶獎賞
長期客戶獎賞 =0.95% x 在應派發長期客戶獎賞的相關保單週年日前
12個月的平均曆月月底之累積供款戶口價值
目標供款年期（年）
自下列日期起每個保單年度應支付的長期客戶獎賞
10 第3個保單週年日
11-12 第4個保單週年日
13-15 第4個保單週年日
16-20 第5個保單週年日
21-25 第6個保單週年日
在目標供款年期過後，只要保單在應派發長期客戶獎賞時仍
然生效，則將每年繼續獲派發長期客戶獎賞，直至保單終結
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計劃利益 – 長期客戶獎賞
自相關保單週年日起，長期客戶獎賞於每個保單年度派發，惟須在派發長期客戶獎賞之相關保單週年日前12個月 (在最短供款年期後的目標供款年期內)，悉數繳清所有於保單簽發時原定的定期保費
長期客戶獎賞將根據最近期的投資選擇分配指示，按賣出價+
把投資選擇的額外名義單位分配至最初供款戶口
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+ 投資選擇名義單位的賣出價相等於買入價。
計劃利益 – 長期客戶獎賞
提醒：若在最短供款年期後的目標供款年期內，保單出現以下情況，將會失去在該保單週年日獲發長期客戶獎賞的資格
i. 行使保費假期
ii. 調低定期保費，以致在應派發長期客戶獎賞的相關保單週年日前的12個月內的任何時間，定期保費低於保單簽發時原定的金額
• 獎賞將成為戶口價值的一部份，因此須繳付相關保單收費• 若已失去某個保單週年日獲派發長期客戶獎賞的資格，即使您在其後恢復繳付或調升定期保費，仍不會就該保單週年日獲派發長期客戶獎賞• 若在分配投資選擇的額外名義單位至您的保單之前，保單已經終止，將在保單終止後的30天內，於扣除任何適用的提早贖回費後，以支票或本公司認
為合適的其他方式派發長期客戶獎賞
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保單週年日
保單週年日
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
保費 →
計劃利益 – 身故賠償
以下兩項中較高者
戶口價值的105%
繳付的定期保費總額 – 已提取部份款項總額
扣除任何尚未繳清的保單收費
保單年度
已繳保費
戶口價值的105%
0 1 2 3 ......此文件僅限AXA安盛內部及培訓使用，在未經AXA安盛明文許可的情況下，嚴禁複印或以任何形式派發全部或部分內容。16
計劃利益 – 身故賠償
若被保人於保單日期或保單復效日期（以較後者為準）起計1年內自殺身故，向受益人發放的身故索賠金額，將為以下兩項中較低者：
已繳定期保費總額；或
Total已繳保單收費總額
+
最初供款戶口價值
+
累積供款戶口價值
-
最初供款戶口價值
x已分配的首年獎賞實際總額
最短供款年期已繳付的定期保費總額 +已分配的首年獎賞的實際總額
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計劃利益 – 意外身故賠償
在最短供款年期內，只要受保人年齡介乎14日至65歲前，可享意外身故
賠償保障
最短
供款
年期內
的
意外
身故
賠償
(港
元)
保單簽發時的年度定期保費 (港元)
300,000
500,000
1,000,000
0
200,000
400,000
600,000
800,000
1,000,000
19.2K-<100K 100K-<500K 500K+
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計劃利益 – 意外身故賠償
意外身故賠償將於發生下列情況時自動終止，以最早發生者為準：
1. 最短供款年期結束；或
2. 保單終止；或
3. 被保人年屆65歲之保單週年日 (若被保人65歲生日當天與該保單週年日為同一日)；或
4. 被保人年屆65歲之日後緊接的第一個保單週年日 (若被保人65歲生日當天與該保單週年日並非同一日)；或
5. 支付或應付意外身故賠償
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相關保單收費
行使保費假期：1. 最短供款年期後2. 保單的累積供款戶口價值必須足以
繳付到期的適用保單收費
- 保費假期將完結- 當累積供款戶口價值
<=3個月適用的保單收費，應通知客戶恢復繳付定期保費
最短供款年期 保單年度
累積供款戶口價值
* 在保單生效期間仍須繳付相關的保單收費。在緊隨保單收費的到期日後設有31天的寬限期。於31天的寬限期完結後，若您尚未繳清保單收費，保單將予終止，而在提早贖回費繳付期內，提早贖回費將會適用
計劃結構 – 保費假期
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計劃結構 – 提取部份款項
目標供款年期後，可以從最初供款戶口或/及累積供款戶口中部份或全部提取
緊隨提款後所餘下的戶口價值的最低戶口結餘* = 12,000港元累積供款戶口價值 > 0
* 最低戶口結餘是決定可否提取部份款項。若在提取部份款項後，戶口價值因市場波動而跌至低於最低戶口結餘要求，但仍足以支付到期的保單收費，則保單將繼續生效提取部份款項將導致長期客戶獎賞減少
最初供款戶口 累積供款戶口
在最短供款年期內，不可以作出部份提取
在最短供款年期後的目標供款年期內，可以從累積供款戶口部份提取
累積供款戶口價值 > 0
每次最低提取金額
4,000港元 / 500美元 / 500歐羅 / 320英鎊 / 600澳元 / 800新加坡元
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計劃結構 – 退保價值
累積供款戶口價值
最初供款戶口價值
任何未結清之保單收費
(包括最初供款戶口相關的提早贖回費)
首年獎賞退回金額 (如適用)
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加
減
減
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計劃收費
計劃收費
繳交至保單結束 (按月預先繳付)1.行政費用
• 每月為50港元 / 6.5美元 / 6.5歐羅 / 4英鎊 / 7.5澳元 / 10新加坡元
• 在最短供款年期內：從最初供款戶口扣除在最短供款年期後：從累積供款戶口扣除
2.戶口服務費
• 相等於年率1%/12，然後乘以在戶口服務費到期日的戶口價值• 從最初供款戶口及累積供款戶口扣除
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繳交至保單結束 (按月預先繳付)3.保險費用
• 風險淨值 X 保險費用率
計劃收費
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• 在最短供款年期內：從最初供款戶口扣除在最短供款年期後：從累積供款戶口扣除
風險淨值= (A) 或 (B) 的較高者
計劃收費
詳細保險費用率表印於產品手冊內
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計劃收費
繳交至提早贖回費繳付期結束
1.戶口管理費
• 相等於年率5.5%/12，然後乘以在戶口管理費到期日的最初供款戶口價值• 從最初供款戶口扣除
• 按月預先繳付
2.提早贖回費
• 提早贖回費只將於提早贖回費繳付期內退保或終止保單 (因被保人身故而導致者除外) 時就保單徵收
• 最初供款戶口價值 x 適用的提早贖回費比率
• 從最初供款戶口扣除
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計劃收費 – 提早贖回費
提早贖回費繳付期
提早贖回費比率
• 保單年度年初，適用的提早贖回費比率已列在下張投影片
• 保單年度內，適用的提早贖回費比率應按下述公式釐定：
A – [(A – B) x T / 12]
目標供款年期（年） 提早贖回費繳付期（年）
10-21 1022-23 1124-25 12
• A 是退保或終止保單發生的保單年度 (「相關保單年度」) 年初所適用的提早贖回費比率• B 是相關保單年度後緊接的下一個保單年度年初所適用的提早贖回費比率及• T 是指相關保單年度年初至退保或終止保單之日期間已結束的保單月份數目，不包括任何不足整個月份的保單月份
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計劃收費 – 提早贖回費
相關保單年度年初
根據所選目標供款年期𨤸定的提早贖回費比率(%) (年)
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25
1 51 52 52 53 53 54 55 56 57 58 59 59 62 62 65 65
2 48 48 49 49 50 50 52 53 54 55 56 56 59 59 62 62
3 41 41 41 41 41 41 42 44 45 46 47 48 53 54 58 59
4 37 37 37 37 37 37 37 37 37 37 37 38 42 43 47 48
5 33 33 33 33 33 33 33 33 33 33 33 33 37 37 41 41
6 28 28 28 28 28 28 30 30 30 30 30 28 33 33 37 37
7 23 23 23 23 23 23 25 25 25 25 25 23 28 28 33 33
8 18 18 18 18 18 18 20 20 20 20 20 18 23 23 28 28
9 13 13 13 13 13 13 14 14 14 14 14 13 18 18 23 23
10 7 7 7 7 7 7 7 7 7 7 7 7 13 13 18 18
11 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 7 7 13 13
12 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 7 7
13 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
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計劃收費 – 提早贖回費
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詳細提早贖回費率表印於產品手冊內
計劃結構
目標供款年期：10-25年 目標供款年期後
首年獎賞
首個保單年度
長期客戶獎賞 – 根據所選目標供款年期，由第3-6個保單週年日起支付，直至保單結束
投資投資
費用費用
戶口管理費 – 繳交至提早贖回費繳付期結束 (10-12年，根據所選目標供款年期而定)戶口管理費 – 繳交至提早贖回費繳付期結束 (10-12年，根據所選目標供款年期而定)
戶口服務費 – 繳交至保單結束戶口服務費 – 繳交至保單結束
行政費用 – 繳交至保單結束行政費用 – 繳交至保單結束
累積供款戶口 (最短供款年期後)累積供款戶口 (最短供款年期後)最初供款戶口(2-4.5年)最初供款戶口(2-4.5年)
定期保費定期保費定期保費
保險費用 – 繳交至保單結束保險費用 – 繳交至保單結束
提早贖回費 – 繳交至提早贖回費繳付期結束 (10-12年，根據所選目標供款年期而定)，於退保或保單終止時支付提早贖回費 – 繳交至提早贖回費繳付期結束 (10-12年，根據所選目標供款年期而定)，於退保或保單終止時支付
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顧問服務費 – 自選性質，並只適用於透過第三方獲授權保險經紀申請的保單顧問服務費 – 自選性質，並只適用於透過第三方獲授權保險經紀申請的保單
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收益平衡增長表
收益平衡增長表
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一般資料
34 只供內部培訓使用
計劃名稱 雋宇II投資保險計劃 Pulsar II Investment Insurance Plan
計劃稱號PULB + 目標供款年期(例子：「雋宇II投資保險計劃」10年，計劃編號便為「PULB10」)
計劃性質 投資連繫式壽險計劃基本計劃/ 附加保障 基本計劃正式推出日期 香港
2015年1月2日投保年齡 0 (14天) - 55歲﹝上次生日年齡﹞
不同目標供款年期有不同的最高投保年齡
目標供款年期 + 投保年齡不可超過75
目標供款年期 保單持有人投保年齡 保單被保人投保年齡
10 – 20 18 – 55 14天 – 55歲
21 18 – 54 14天 – 54歲
22 18 – 53 14天 – 53歲
23 18 – 52 14天 – 52歲
24 18 – 51 14天 – 51歲
25 18 – 50 14天 – 50歲
一般資料
35 只供內部培訓使用
保障年期 至100歲
目標供款年期
(即保費繳付年期)
10年至25年
目標供款年期即是定期保費繳付年期目標供款年期於保單簽發後將不可更改目標供款年期完結後，將不會接受任何定期保費
核保要求驗身要求：適用財政核保要求：適用
國籍
沿用現行之核保規則，如：美籍人士不獲接受除非已簽署居民身份聲明，否則日籍人士將不獲接受非香港居民住於中國內地將被視為中國內地訪客及需核實證明
吸煙/ 非吸煙 不適用
一般資料
36 只供內部培訓使用
附加契約 不適用
保單貨幣 港元 / 美元 / 歐羅/ 英鎊/ 澳元/ 新加坡元
增值權益附加條款 (IIE) 不適用
保費繳付方式倍數(Modal Factor) 不適用
大額保費折扣 不適用
復效 准許(由保單停止生效日起計1年內)，因退保而引致的保單終止除外
轉讓(Assignment) 准許
37
謝謝!
