Tagesgeld im Test 2017 · 2012 bis 2017 Weiterhin gibt es wenig positive Nachrichten für Spa-rer – im Gegenteil. ... vergleich die Zinsen der letzten 1, 3 und 5 Jahre ver-glichen

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Tagesgeldim Test 2017

Entwicklung der Tagesgeldzinsen für Zeiträume von 1, 3 und 5 Jahren - 2012 bis 2017

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Seite 2Tagesgeldzinsen im Test 01/2017

Die Testsieger im Langzeitvergleich 2012 bis 2017

Weiterhin gibt es wenig positive Nachrichten für Spa-rer – im Gegenteil. Der Trend zu sinkenden Sparzin-sen verstärkt sich, die europäische Zentralbank (EZB) bleibt bei ihrer Niedrigzinspolitik und die ersten Ban-ken erheben Strafzinsen. Diese Themen prägten be-reits das vergangene Jahr. Indes: Die vergleichsweise niedrige Inflationsrate, im Durchschnitt 0,49 %, er-möglichte bis dato eine positive Realrendite, selbst mit eher niedrig verzinsten Sparanlagen. Wer sich ein wenig bewegte, landete am Ende des Jahres im Plus. Da die Inflation 2017 aber wahrscheinlich an-zieht, werden klassische Sparanlagen in dieser Hin-sicht alleine nicht mehr reichen. Weshalb also immer noch Tagesgeld? In erster Linie lassen sich mit dieser Anlage freie Mittel flexibel und sicher parken, bis sie benötigt werden. Bis zu drei Monatsgehälter sind empfehlenswert. Zumindest eine solide Verzinsung bleibt selbstverständlich sinnvoll, weshalb wir an dieser Stelle wieder die Frage beantworten: Welche Bank bietet seit längerem stabile Zinsen?

Tagesgeldvergleich.net hat im jährlichen Langzeit-vergleich die Zinsen der letzten 1, 3 und 5 Jahre ver-glichen und die besten Anbieter ausgezeichnet.

Testverfahren

Tagesgeldvergleich.net ermittelte für den Test die durchschnittlichen Tagesgeldzinsen für a) einen 1-jährigen Zeitraum (01.01.2016 bis 01.01.2017), b) einen 3-jährigen Zeitraum (01.01.2014 bis 01.01.2017) und den c) einen 5-jährigen Zeitraum (01.01.2012 bis 01.01.2017). Im Fokus: Die Neukun-denzinsen für Einlagen von 5.000 und 50.000 Euro. Basis der Erhebung sind die monatlichen Zinsstatis-tiken von Tagesgeldvergleich.net.

Sämtliche Tagesgelder im Test müssen über den ge-samten Zeitraum gelistet sein. Darüber hinaus muss das Tagesgeld bis heute erhältlich und abschließbar bzw. für Bestandskunden nutzbar sein. Zum Stichtag 01.01.2017 umfasste der Tagesgeldindex 123 Ange-bote. Die Kriterien für den Zeitraum 1 Jahr erfüllten 108 Anbieter, für den Zeitraum 3 Jahre 85 Anbieter

und für die kompletten 5 Jahre 22 Anbieter.Weitere Voraussetzung für jedes Tagesgeld ist min-destens eine gesetzliche Einlagensicherung eines europäischen Staates (bis 100.000 Euro). Einige An-bieter besitzen zudem eine erweiterte Einlagensi-cherung. Die Einzelbewertung erfolgt entsprechend in zwei unterschiedlichen Klassen.

Tagesgeld-Testsieger im Zeitraum 01.01.2016 bis 01.01.2017

Kategorie: Tagesgeld 1 Jahr – Gesamt

Die Spitzenposition klar verteidigt und ein paar Basispunkte zuge-legt: Die Volkswagen Bank und die Audi Bank landeten erneut auf dem 1. Platz des Tages-geld-Tests. Im Vorjahr lagen beide Banken mit durchschnittlich 1,11 % Zinsen an die-ser Stelle im Ranking, in diesem Jahr setzten

sie sich mit 1,16 % vom Rest des Feldes ab. Auf dem 2. Platz rangiert erstmals die FIMBank aus Malta. Mit dem Flexgeld24, einer Variation des klassischen Ta-gesgelds, erzielten Sparer im Schnitt 1,13 %. Den 3. Platz nimmt das ING-DiBa Tagesgeld mit glatt 1,00 % Zinsen ein. Bemerkenswert und signifikant für den allgemeinen Abwärtstrend der Sparzinsen: Lediglich den vier genannten Banken gelang 2017 der Sprung über die 1,00-%-Hürde. Im Test des vergangenen Jah-res waren immerhin elf Anbieter mit Zinsen über 1,00 % im Testfeld vertreten. Ein weiteres Novum bilden zwei Finanzinstitute, die erstmals nur einen Durch-schnittszins von 0,00 % erreichten – die EthikBank sowie die Commerzbank. Insgesamt 30 der 108 Fi-nanzinstitute in dieser Kategorie boten im Zeitraum der Erhebung durchschnittlich nur 0,05 oder weniger Zinsen. Im Vergleich mit dem Vorjahr erfüllten zudem sechs Anbieter weniger die Kriterien für die Aufnahme im Test. Nachfolgend die Platzierungen. Bei gleichem Ergebnis wurde die Position mehrfach vergeben.

Audi Bank

Neukundenzins1-Jahres Test

Zeitraum 01/2016 - 01/2017Gesamtsieger

Volkswagen Bank






Anbieter 5.000 € Einlage

50.000 € Einlage

Durch-schnitt

Audi Bank 1,16% 1,16% 1,16%

Volkswagen Bank 1,16% 1,16% 1,16%

FIMBank Flexgeld24 1,13% 1,13% 1,13%

ING-DiBa 1,00% 1,00% 1,00%

Renault Bank Tagesgeld 0,86% 0,86% 0,86%

LeasePlan Bank 0,82% 0,82% 0,82%

PSD Niederbayern- Oberpfalz 1,00% 0,64% 0,82%

advanzia Bank 0,78% 0,78% 0,78%

YapiKredit Sparkonto 0,76% 0,76% 0,76%

IKANO Bank 0,74% 0,74% 0,74%

Südtiroler Sparkasse 0,74% 0,74% 0,74%

MoneYou 0,73% 0,73% 0,73%

Consorsbank 0,90% 0,49% 0,70%

sberbank direct Tagesgeld 0,68% 0,68% 0,68%

Opel Bank 0,67% 0,67% 0,67%

PSA Direktbank 0,67% 0,67% 0,67%

1822direkt 0,75% 0,56% 0,66%

NIBC 0,63% 0,63% 0,63%

Autobank 0,60% 0,60% 0,60%

Denizbank Tagesgeld 0,60% 0,60% 0,60%

RaboDirect Tagesgeld 0,59% 0,59% 0,59%

DKB Cash 0,59% 0,59% 0,59%

Amsterdam Trade Bank Tagesgeld 0,57% 0,57% 0,57%

VafikBank Tagesgeld 0,52% 0,52% 0,52%

Erfurter Direktbank TG 0,60% 0,41% 0,50%

CosmosDirekt Tagesgeld 0,60% 0,39% 0,49%


50.000 € Einlage

Durch-schnitt

GarantiBank Tagesgeld 0,49% 0,49% 0,49%

akf bank 0,49% 0,49% 0,49%

pbbdirekt Tagesgeld 0,48% 0,48% 0,48%

Credit Europe Bank 0,46% 0,46% 0,46%

Varengold Bank Tagesgeld 0,45% 0,45% 0,45%

DHB Bank Tagesgeld 0,45% 0,45% 0,45%

GRENKE Bank Tagesgeld 0,44% 0,44% 0,44%

abcbank 0,44% 0,44% 0,44%

Wüstenrot Bank 0,58% 0,28% 0,43%

Oyak Anker Bank 0,41% 0,41% 0,41%

ICICI Bank Tagesgeld 0,39% 0,39% 0,39%

Akbank 0,39% 0,39% 0,39%

Hypodirekt.at 0,39% 0,39% 0,39%

HKB Bank 0,76% 0,00% 0,38%

FFS Bank Tagesgeld 0,37% 0,37% 0,37%

Santander SuperKonto 0,35% 0,35% 0,35%

net-m privatbank 0,35% 0,35% 0,35%

ProCredit Bank Tagesgeld 0,35% 0,35% 0,35%

IKB direkt 0,33% 0,33% 0,33%

Bank11 0,33% 0,33% 0,33%

Ge Capital Direkt 0,32% 0,32% 0,32%

VTB Direkt 0,30% 0,30% 0,30%

AS Privatbank 0,30% 0,30% 0,30%

Volksbank Mittweida Tagesgeld 0,38% 0,19% 0,29%

Mercedes Benz Bank 0,28% 0,28% 0,28%

PSD Nürnberg Tagesgeld 0,28% 0,28% 0,28%

Alle Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 1 Jahr – Gesamt im Überblick:





50.000 € Einlage

Durch-schnitt

Hanseatic Bank 0,27% 0,27% 0,27%

Barclays Bank 0,26% 0,26% 0,26%

Santander Geldman.Konto 0,25% 0,25% 0,25%

PSD RheinRuhr Tagesgeld 0,25% 0,25% 0,25%

Merkur Bank Tagesgeld 0,40% 0,08% 0,24%

Hallertauer Volks-bank VR-FlexGeld 0,21% 0,21% 0,21%

MKB Mittelstands-kreditbank 0,21% 0,21% 0,21%

BKM Tagesgeld 0,21% 0,21% 0,21%

BMW Bank Tagesgeld 0,21% 0,21% 0,21%

norisbank Tagesgeld 0,20% 0,20% 0,20%

Ziraat Bank Tagesgeld 0,20% 0,20% 0,20%

sbroker 0,18% 0,18% 0,18%

Bank of Scotland 0,17% 0,17% 0,17%

AXA Bank 0,14% 0,14% 0,14%

Frankfurter Sparkasse CashPlus 0,13% 0,13% 0,13%

Targobank DoppelZins 0,12% 0,12% 0,12%

Deutsche Skatbank TG 0,10% 0,10% 0,10%

Triodos Bank Tagesgeld 0,10% 0,10% 0,10%

Finosdirect Tagesgeld 0,08% 0,08% 0,08%

SpardaBank Südwest iCash 0,08% 0,08% 0,08%

VonEssen Tagesgeld 0,02% 0,13% 0,07%

Fidor Bank Tagesgeld 0,07% 0,07% 0,07%

Edekabank Tagesgeld 0,06% 0,06% 0,06%


50.000 € Einlage

Durch-schnitt

MLP Tagesgeld 0,06% 0,06% 0,06%

UmweltBank PlusKonto 0,06% 0,06% 0,06%

ALTE LEIPZIGER 0,01% 0,10% 0,06%

PSD Bank Hessen- Thüringen Tagesgeld

0,05% 0,05% 0,05%

Degussa Bank Topzins 0,04% 0,04% 0,04%

Targobank Tagesgeld 0,03% 0,03% 0,03%

comdirect Bank 0,04% 0,02% 0,03%

mbs direkt ExtraZins 0,01% 0,05% 0,03%

Darlehenskasse Münster Tagesgeld 0,03% 0,03% 0,03%

Allgemeine Beamten Kasse 0,03% 0,03% 0,03%

Mainzer Volksbank Geldmarkt 0,02% 0,03% 0,03%

Bremer Landesbank Geldmarktkonto 0,00% 0,05% 0,03%

VR Bank HessenLand 0,02% 0,02% 0,02%

VR Bank Main-Kinzig TG 0,02% 0,02% 0,02%

Berliner Sparkasse Tagesgeld 0,02% 0,02% 0,02%

apoBank apoZinsPlus 0,02% 0,02% 0,02%

Kreissparkasse Köln 0,02% 0,02% 0,02%

BBBank Tagesgeld 0,02% 0,02% 0,02%

ebase Tagesgeld 0,02% 0,02% 0,02%

LVM Tagesgeld 0,02% 0,02% 0,02%

Augsburger Aktien-bank Tagesgeld 0,02% 0,02% 0,02%

Santander Top Tagesgeld 0,01% 0,01% 0,01%

SpardaBank Hamburg 0,01% 0,01% 0,01%





50.000 € Einlage

Durch-schnitt

netbank 0,01% 0,01% 0,01%

BW Bank CashKonto 0,01% 0,01% 0,01%

Deutsche Bank Geldmarkt 0,01% 0,01% 0,01%

MKB Bank Koblenz 0,01% 0,01% 0,01%

SpardaBank West SparcaCash 0,01% 0,01% 0,01%

Sparkasse KölnBonn Online 0,01% 0,01% 0,01%

Bank1 Saar Direkt Tagesgeld 0,01% 0,01% 0,01%

Haspa Tagesgeld 0,01% 0,01% 0,01%


50.000 € Einlage

Durch-schnitt

Ethik Bank Zinskonto 0,00% 0,00% 0,00%

Commerzbank Tagesgeld 0,00% 0,00% 0,00%

Commerzbank 0,03% 0,03% 0,03%

Deutsche Bank SparCard 0,02% 0,02% 0,02%

MKB Bank Koblenz 0,01% 0,01% 0,01%


Aachener Bausparkasse 0,01% 0,01% 0,01%

Bank1 Saar Direkt 0,01% 0,01% 0,01%

Stand: 01.2017

Testsieger im Vergleich – Tagesgeld 1 Jahr

Die Sicherheit ihrer Einlagen steht bei Spa-rern weiterhin hoch im Kurs. Entsprechend achten sie darauf, dass nicht nur die gesetzli-che Einlagensicherung

bis 100.000 Euro gilt, sondern eine höhere Absicherung existiert. Diese erweiterte Einla-gensicherung sichert das Kapital teilweise in Millionenhöhe ab. Wir

Kategorie: Tagesgeld 1 Jahr – mit erweiterter Einlagensicherung

Audi Bank


Zeitraum 01/2016 - 01/2017erweiterte Einlagensicherung

Volkswagen Bank






betrachten in dieser Kategorie all jene Banken, die einen entsprechenden Schutz nachweisen, z. B. über die Mitgliedschaft im Bundesverband deutscher Banken e.V.Als Testsieger beim 1-jährigen Tagesgeld mit erwei-terter Einlagensicherung gehen wieder die Volkswa-gen Bank und die Audi Bank hervor. Beide gewähr-ten durchschnittlich 1,16 % Zinsen und sicherten die Einlagen bis zu einer Höhe von 858,3 Millionen Euro pro Kunde ab. Den 2. Platz in dieser Betrachtung si-cherte sich die ING-DiBa mit 1,00 % Zinsen. Den 3. Platz auf dem Treppchen gab es für die PSD Bank Niederbayern-Oberpfalz, die im Schnitt bei 0,82 % Zinsen landete.

Top-3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 1 Jahr – mit erweiterter Einlagensicherung im Überblick:


50.000 € Einlage

Durch-schnitt

Audi Bank 1,16% 1,16% 1,16%


ING-DiBa 1,00% 1,00% 1,00%

PSD Niederbayern- Oberpfalz

1,00% 0,64% 0,82%

Stand: 01.2017

Kategorie: Tagesgeld 1 Jahr – mit EU-Einla-gensicherung

Solide Zinsen gibt es derzeit vorwiegend bei Finanzinstituten im eu-ropäischen Ausland. Insofern wird der Blick auf die gesetzliche Ein-lagensicherung immer

wichtiger. Jene schützt Einlagen im entsprechenden EU-Staat garantiert bis 100.000 Euro pro Kunde. Ge-währleistet wird der Schutz meist über einen staatli-chen Einlagensicherungsfonds.

Als Testsieger 2017 in der Kategorie 1-jähriges Tages-geld mit EU-Einlagensicherung zeichnet Tagesgeld-

vergleich.net die FIMBank aus. Für das Flexgeld24 gab es durchschnittlich 1,13 % Zinsen in Malta. Auf dem 2. Platz rangiert der Vorjahressieger, die franzö-sische Renault Bank direkt. Deren Tagesgeld erzielte im Schnitt 0,86 %. Auf den 3. Platz setzt sich die nie-derländische LeasePlan Bank (0,82 %). Nicht mehr für die Top-3 reichte es für die Advanzia Bank, die PSA Di-rektbank sowie die Sberbank – diese Finanzinstitute waren 2016 noch auf dem Treppchen gelandet. Die Advanzia Bank schafft es 2017 mit durchschnittlich 0,78 % „nur“ auf den 4. Platz, die sberbank (inklusive österreichischer Einlagensicherung) auf den 9. Platz und die PSA Direktbank auf den 10. Platz.

Top-3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 1 Jahr – mit EU-Einlagensicherung im Überblick:


50.000 € Einlage

Durch-schnitt

FIMBank Flexgeld24 1,13% 1,13% 1,13%

Renault Bank Tages-geld

0,86% 0,86% 0,86%

LeasePlan Bank 0,82% 0,82% 0,82%

Stand: 01.2017

Testsieger im Zeitraum 01.01.2014 bis 01.01.2017

Kategorie: Tagesgeld 3 Jahre – Gesamt

Aus dem Test für den Zeitraum 01.01.2014 bis 01.01.2017 gehen eben-falls die Volkswagen Bank und die Audi Bank als Testsieger hervor. Beide Banken gewähr-ten Sparern eine durch-schnittliche Verzinsung von 1,19 %. Im vergan-genen Jahr mussten sich die genannten Ban-ken den 1. Platz noch

FIMBank


Zeitraum 01/2016 - 01/2017EU-Einlagensicherung

Audi Bank



Volkswagen Bank






mit zwei weiteren Mitbewerbern teilen. Diesmal reicht das Ergebnis für die alleinige Spitze. Direkt da-hinter platziert sich die ING-DiBa mit einem Zinssatz von 1,11 % im Schnitt über 3 Jahre hinweg. Den 3. Platz belegt die Renault Bank direkt mit soliden 1,06 %. Insgesamt sind auch bei diesem Zeitfenster die sinkenden Zinsen unübersehbar. Aus den Top-Rän-gen etwas nach unten durchgereicht wurden die Ad-vanzia Bank, MoneYou und die 1822direkt. Letztere bleibt mit durchschnittlich 0,99 % Zinsen sogar unter der 1,00-%-Grenze. Am unteren Ende des Tests fin-den sich die Kreissparkasse Köln (0,05 %), das ebase Tagesgeld (0,04 %) und die Ethik Bank (0,03 %). Die Kriterien des 3-Jahres-Tests erfüllten 85 Anbieter.

Alle Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 3 Jahre – Gesamt im Überblick:


50.000 € Einlage

Durch-schnitt

Audi Bank 1,19% 1,19% 1,19%


ING-DiBa 1,11% 1,11% 1,11%

Renault Bank Tagesgeld

1,06% 1,06% 1,06%

advanzia Bank 1,05% 1,05% 1,05%

MoneYou 1,00% 1,00% 1,00%

1822direkt 1,03% 0,95% 0,99%

Südtiroler Sparkasse 0,96% 0,96% 0,96%

Consorsbank 1,04% 0,87% 0,95%

YapiKredit Sparkonto 0,94% 0,94% 0,94%

NIBC 0,92% 0,92% 0,92%

Denizbank Tagesgeld

0,87% 0,87% 0,87%

RaboDirect Tages-geld 0,86% 0,86% 0,86%

Amsterdam Trade Bank Tagesgeld 0,85% 0,85% 0,85%

Autobank 0,84% 0,84% 0,84%

VafikBank Tagesgeld 0,82% 0,82% 0,82%


50.000 € Einlage

Durch-schnitt

CosmosDirekt Tagesgeld 0,92% 0,70% 0,81%

DKB Cash 0,79% 0,79% 0,79%

Erfurter Direktbank TG 0,91% 0,65% 0,78%

akf bank 0,75% 0,75% 0,75%

ICICI Bank Tagesgeld 0,74% 0,74% 0,74%

pbbdirekt Tagesgeld 0,74% 0,74% 0,74%

GarantiBank Tagesgeld 0,71% 0,71% 0,71%

Akbank 0,70% 0,70% 0,70%

VTB Direkt 0,70% 0,70% 0,70%


DHB Bank Tagesgeld 0,66% 0,66% 0,66%



Santander SuperKonto 0,64% 0,64% 0,64%


Fidor Bank Tagesgeld 0,56% 0,56% 0,56%

Bank11 0,55% 0,55% 0,55%

IKB direkt 0,53% 0,53% 0,53%

PSD Nürnberg Tagesgeld 0,51% 0,51% 0,51%

Santander Geldman.Konto 0,50% 0,50% 0,50%

abcbank 0,49% 0,49% 0,49%

GRENKE Bank Tagesgeld 0,48% 0,48% 0,48%

Oyak Anker Bank 0,47% 0,47% 0,47%

Merkur Bank Tagesgeld 0,72% 0,22% 0,47%





50.000 € Einlage

Durch-schnitt

PSD RheinRuhr Tagesgeld 0,46% 0,46% 0,46%




Volksbank Mittweida Tagesgeld 0,42% 0,25% 0,34%

Ziraat Bank Tagesgeld 0,33% 0,33% 0,33%

Barclays Bank 0,32% 0,32% 0,32%

BKM Tagesgeld 0,32% 0,32% 0,32%

sbroker 0,31% 0,31% 0,31%

Frankfurter Sparkasse CashPlus 0,30% 0,30% 0,30%

Finosdirect Tagesgeld 0,27% 0,27% 0,27%

SpardaBank Südwest iCash 0,27% 0,27% 0,27%

Triodos Bank Tagesgeld 0,27% 0,27% 0,27%

Edekabank Tagesgeld 0,26% 0,26% 0,26%

VR Bank Main-Kinzig TG 0,29% 0,21% 0,25%

Targobank DoppelZins 0,25% 0,25% 0,25%

Degussa Bank Topzins 0,22% 0,22% 0,22%


mbs direkt ExtraZins 0,16% 0,24% 0,20%

BW Bank CashKonto 0,30% 0,08% 0,19%

Berliner Sparkasse Tagesgeld 0,19% 0,19% 0,19%

UmweltBank PlusKonto 0,18% 0,18% 0,18%


50.000 € Einlage

Durch-schnitt


VonEssen Tagesgeld 0,05% 0,27% 0,16%

MLP Tagesgeld 0,15% 0,15% 0,15%

LVM Tagesgeld 0,15% 0,15% 0,15%

Deutsche Skatbank TG 0,14% 0,14% 0,14%

Darlehenskasse Münster Tagesgeld 0,13% 0,13% 0,13%

SpardaBank West SparcaCash 0,13% 0,13% 0,13%

Augsburger Aktien-bank Tagesgeld 0,13% 0,13% 0,13%

ALTE LEIPZIGER 0,04% 0,17% 0,11%

BBBank Tagesgeld 0,10% 0,10% 0,10%

Santander Top Tagesgeld 0,13% 0,08% 0,10%

netbank 0,10% 0,10% 0,10%

Haspa Tagesgeld 0,09% 0,09% 0,09%


SpardaBank Hamburg 0,09% 0,09% 0,09%

Sparkasse KölnBonn OnlineTG 0,07% 0,07% 0,07%

Mainzer Volksbank Geldmarkt 0,06% 0,09% 0,07%

Commerzbank 0,06% 0,06% 0,06%

Bank1 Saar Direkt Tagesgeld 0,06% 0,06% 0,06%

Deutsche Bank Geldmarkt 0,05% 0,05% 0,05%


ebase Tagesgeld 0,04% 0,04% 0,04%


Stand: 01.2017




An der Volkswagen Bank bzw. der Audi Bank kommt auch in dieser Kategorie niemand vorbei. Wie in den Vor-jahren geht der Sieg an die Banken aus Braun-schweig. Wie erwähnt reicht im Test 2017 ein 3-Jahres-Schnitt von 1,19 % Zinsen (Vorjahr: 1,30 %). Platz 2 geht an die ING-DiBa, die durchschnittlich 1,11 %

vergab. Bemerkenswert: Die ING-DiBa verfügt über eine erweiterte Einlagensicherung bis 1,042 Milliar-den Euro pro Kunde. Den 3. Platz sicherte sich die 1822direkt mit 0,99 % - von diesen Werten ist die Di-rektbank der Frankfurter Sparkasse allerdings inzwi-schen weit entfernt. Die Top-3 zeigt sich im Vergleich zum Vorjahr weitestgehend unverändert. Einzig die Consorsbank hat sich vom Treppchen verabschiedet und landete 2017 auf dem 4. Platz (0,95 %). Vor zwei Jahren war die Consorsbank noch Testsieger in der 3-Jahres-Kategorie mit erweiterter Einlagensiche-rung.

Top 3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 3 Jahre – mit erweiterter Einlagensicherung im Überblick:


50.000 € Einlage

Durch-schnitt

Audi Bank 1,19% 1,19% 1,19%


ING-DiBa 1,11% 1,11% 1,11%

1822direkt 1,03% 0,95% 0,99%

Stand: 01.2017

Kategorie: Tagesgeld 3 Jahre – mit EU-Einla-gensicherung

In der Kategorie 3 Jahre mit EU-Einlagensiche-rung geht der Testsieg 2017 an die franzö-sische Renault Bank. Über den Testzeitraum hinweg erzielten Sparer

im Schnitt einen Zinssatz von 1,06 %. Der 2. Platz geht an den Vorjahressieger, die luxemburgische Advanzia Bank – diesmal mit durchschnittlich 1,05 %

Testsieger im Vergleich – Tagesgeld 3 Jahre

Audi Bank



Volkswagen Bank



Kategorie: Tagesgeld 3 Jahre – mit erweiterter Einlagensicherung

Renault Bank direkt






Zinsen knapp geschlagen. Auf dem 3. Platz landete MoneYou mit soliden 1,00 % Zinsen. Mit 0,96 % ver-passte die Südtiroler Bank die Top-3-Platzierung und landete auf dem 4. Platz.

Top 3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 3 Jahre – mit EU-Einlagensicherung im Überblick:


50.000 € Einlage

Durch-schnitt

Renault Bank Tagesgeld

1,06% 1,06% 1,06%

advanzia Bank 1,05% 1,05% 1,05%

MoneYou 1,00% 1,00% 1,00%

Stand: 01.2017

Testsieger im Zeitraum 01.01.2012 bis 01.01.2017

Kategorie: Tagesgeld 5 Jahre – Gesamt

Prinzipiell eignet sich Tagesgeld eher nicht als langfristige Anlage, sondern dient sponta-nen Zwecken. Allerdings zeigt sich in einer Lang-zeitbetrachtung, wie

stabil die Anbieter ihre Zinsen halten. Im Zeitfenster vom 01.01.2013 bis 01.01.2017 landete die Volkswa-gen Bank mit 1,44 % auf dem 1. Platz. Der Testsieger des Vorjahres, die ING-DiBa, sicherte sich mit durch-schnittlich 1,41 % den 2. Platz. Direkt dahinter setzt sich MoneYou, eine Marke der niederländischen ABN Amro, mit 1,41 % durch und rangiert auf dem 3. Platz. Raus aus den Top-3 sind die 1822direkt (1,35 %) und die Consorsbank (1,32 %). Beide Banken gewährten ihr Neukundenzinsen bisweilen nur für begrenzte Beträge, was sich im Ergebnis auswirkt. Ein Blick ans Ende des Tests zeigt die Commerzbank (0,27 %) und die Kreissparkasse Köln (0,20 %), die seit mehreren Jahren kaum nennenswerte Zinsen bieten. Insgesamt 22 Banken erfüllten unsere Anforderungen.

Wie im Vorjahr bestätigt sich der Trend, dass Zinsen bei Einlagen von 5.000 Euro vielfach leicht höher an-gesiedelt sind als bei 50.000 Euro. Wie erwähnt, be-schränken einige Banken ihre Aktionszinsen hinsicht-lich der Einlagenhöhe.

Alle Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 5 Jahre – Gesamt im Überblick:


50.000 € Einlage

Durch-schnitt


ING-DiBa 1,41% 1,41% 1,41%

MoneYou 1,40% 1,40% 1,40%

1822direkt 1,39% 1,31% 1,35%

Consorsbank 1,36% 1,28% 1,32%

VTB Direkt 1,09% 1,08% 1,08%


DKB Cash 1,06% 1,05% 1,05%





IKB direkt 0,82% 0,82% 0,82%



sbroker 0,61% 0,61% 0,61%




netbank 0,41% 0,41% 0,41%

Commerzbank 0,28% 0,27% 0,27%


Stand: 01.2017

Volkswagen Bank






Kategorie: Tagesgeld 5 Jahre – mit erweiter-ter Einlagensicherung

In der 5-Jahres-Katego-rie mit erweiterter Einla-gensicherung platziert sich die Volkswagen Bank mit durchschnitt-lich 1,44 % an der Spit-ze des Feldes. Dahinter

rangiert die ING-DiBa mit 1,41 % vor der 1822direkt mit 1,35 %. Während die beiden erstgenannten Fi-nanzinstitute weiterhin 1,00 % Zinsen für Neukun-den bieten, liegt der aktuelle Zinssatz der 1822direkt mit 0,30 % inzwischen deutlich niedriger. Trotzdem sind alle Anbieter auf dem Treppchen dafür bekannt, dass sie ihre Zinsen vergleichsweise lange stabil hal-ten. In dieser Kategorie waren 19 Banken mit erwei-terter Einlagensicherung vertreten.Top 3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 5 Jahre – mit erweiterter Einlagensicherung im Überblick:


50.000 € Einlage

Durch-schnitt


ING-DiBa 1,41% 1,41% 1,41%

1822direkt 1,39% 1,31% 1,35%

Stand: 01.2017

Kategorie: Tagesgeld 5 Jahre – mit EU-Einla-gensicherung

Im 5-Jahres-Zeitraum fanden sich diesmal drei Banken mit einer EU-Einlagensicherung. Diese teilten sich ent-sprechend die Plätze 1 bis 3. Ganz oben auf

dem Treppchen landete MoneYou, eine Marke der niederländischen ABN Amro mit durchschnittlich 1,40 % Zinsen. Platz 2 ging an die VTB Direkt mit 1,08 % Zinsen, während der 3. Platz durch die Credit Euro-pe Bank (0,91 %) besetzt wird. All diese Banken besit-zen eine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde.

Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 5 Jahre – mit EU-Einlagensicherung im Überblick:


50.000 € Einlage

Durch-schnitt

MoneYou 1,40% 1,40% 1,40%

VTB Direkt 1,09% 1,08% 1,08%


Stand: 01.2017

Testsieger im Vergleich – Tagesgeld 5 Jahre

Volkswagen Bank



MoneYou






Platzierungen im Tagesgeldvergleich zwischen 01.01.2014 bis 01.01.2017

Seit einigen Jahren werten wir für die 1- und 3-jäh-rigen Zeitfenster zusätzlich die tägliche Platzierung aus, d. h. wir vergeben für den Anbieter, welcher die meisten Tage auf den Plätzen 1, 2 oder 3 verbracht hat, eine Auszeichnung. Da die Erhebung auf Basis der jeweiligen Zinsen erfolgt, belegen bisweilen mehrere Banken parallel den gleichen Platz. Ausge-zeichnet wird derjenige Anbieter, welcher die meis-ten Punkte erzielte. Für den 1. Platz erhalten Banken 5 Punkte, für den 2. Platz 3 Punkte und für den 3. Platz lediglich 1 Punkt. In der Summe ganz vorne liegt am Ende – wenig überraschend – die Volkswagen Bank.

Tagesgeldangebote – Platzierungen 01.01.2014 bis 01.01.2017

Anbieter Punkte

Audi Bank 2.676

Volkswagen Bank 2.676

advanzia Bank 1.314

FIMBank Flexgeld24 1.279

PSD Bank Hessen-Thüringen Tagesgeld 988

ING-DiBa 986

Wüstenrot Bank 937

PSA Direktbank 838

1822direkt 796

Renault Bank Tagesgeld 739

sberbank direct Tagesgeld 695

MoneYou 455

Ferratum Bank Tagesgeld 442

Austrian Anadi Bank Flexgeld24 410

PSD Niederbayern- Oberpfalz 387

Consorsbank 380

Südtiroler Sparkasse 377

CosmosDirekt Tagesgeld 174

Anbieter Punkte

Autobank 163

net-m privatbank 154

Varengold Bank Tagesgeld 129

YapiKredit Sparkonto 104

Opel Bank 90

Erfurter Direktbank TG 79

GEFA Bank Sparkonto 73

HKB Bank 30

VTB Direkt 22

RaboDirect Tagesgeld 22

NIBC 18

Amsterdam Trade Bank Tagesgeld 12

Poštová banka Tagesgeld 2

Stand: 01.2017

Tagesgeldangebote – Platzierungen 01.01.2016 bis 01.01.2017

Anbieter Punkte

Audi Bank 1.205

Volkswagen Bank 1.205

FIMBank Flexgeld24 1.019

Ferratum Bank Tagesgeld 442

Austrian Anadi Bank Flexgeld24 410

ING-DiBa 387

PSD Niederbayern-Oberpfalz 387

advanzia Bank 177

Consorsbank 123

Wüstenrot Bank 110

Renault Bank Tagesgeld 13

Poštová banka Tagesgeld 2

Stand: 01.2017




Entwicklung Tagesgeld-Zinsen 01.01.2012 bis 01.01.2017

Wenig Veränderung bei der Entwicklung der Tages-geldzinsen. Der Abwärtstrend hält an. Wie unsere Gra-fik (I) zeigt, nähern sich die durchschnittlichen Zinsen weiter der Nulllinie an. Die Minimalverzinsung der verschiedenen Anbieter hat diesen Punkt längst er-reicht. Maximal ließen sich in den letzten 12 Monaten noch knapp über 1,00 % Zinsen erzielen – allerdings

hat sich die Anzahl entsprechender Anbieter inzwi-schen deutlich reduziert. In Grafik (II) ist ablesbar, dass die Zinsen der Top-5 weiter recht nah beieinanderlie-gen. Ende des Jahres gab es eine leichte Korrektur der Top-5-Durchschnittszinsen nach oben, die aber durch zeitlich befristete Aktionszinsen erklärbar ist.

Tagesgeldzinsen 2012 bis 2017: Durchschnittszins im Vergleich mit dem besten und schlechtesten Zinssatz

Tagesgeldzinsen 2012 bis 2017: Durchschnittszins der Top 5-Anbieter im Vergleich mit dem besten und schlechtesten Zinssatz

(1)

(2)




Fazit Tagesgeld-Test 2017

Insgesamt bleibt Sparern der Abwärtstrend der Zin-sen erhalten. In den vergangenen 12 Monaten sank der durchschnittliche Zinssatz beim Tagesgeld von 0,39 auf 0,24 % - ein Minus von rund 38 %. Über die gesamte Zeitspanne des Tests hinweg sank der durchschnittliche Zins sogar noch dramatischer. Im Zeitraum vom 1. Januar 2012 bis 1. Januar 2017 lag der höchste Durchschnittszins bei 2,12 % (!). Inner-halb von 5 Jahren ging dieser Zins entsprechend um mehr als 88 % zurück.

Ein Ende des Abwärtstrends ist derzeit nicht abseh-bar, was insbesondere an der anhaltenden Niedrig-zinspolitik der europäischen Zentralbank (EZB) liegt. Wir rechnen nicht mit einem Trendwechsel im Jahr 2017. Stattdessen wird die Anzahl von Banken mit Nullzinsen sich erhöhen. Zudem müssten sich man-che Bankkunden mit Strafzinsen für hohe Einlagen (im sechsstelligen Bereich) auseinandersetzen. In der Regel wird dies aber eher institutionelle Anleger betreffen. Die Finanzinstitute reichen Gebühren wei-ter, die entstehen, wenn sie überschüssiger Einlagen über Nacht bei der EZB parken.

Soviel zu den schlechten Nachrichten. Die guten Nachrichten: Einige Banken liegen mit ihrer (Neu-kunden-)Verzinsung noch im soliden Bereich. Die Top-Zinsen siedeln sich aktuell bei rund 1,00 % an. Ganz vorne: Die Volkswagen Bank bzw. die Audi Bank. Beide Institute bieten seit mehreren Jahren über-durchschnittlich verzinste Tagesgelder. In unserer 1-Jahres-Wertung verteidigen sie ihren Spitzenplatz aus dem Vorjahr klar – diesmal im Schnitt mit 1,16

% (2016: 1,11 %). Ebenfalls den 1. Platz erzielten die Direktbanken in der 3-Jahres-Wertung, wenngleich hier diesmal durchschnittliche 1,19 % ausreichten. In der Langzeit-Wertung über 5 Jahre schafft es die Volkswagen Bank mit 1,45 % an die Spitze.

Für Sparer interessant bleiben überdies Anlagen im EU-Ausland. Bisweilen sind jenseits der heimischen Grenzen ein paar Basispunkte mehr drin. Erwäh-nenswert ist speziell die in Malta ansässige FIMBank, die mit ihrem Flexgeld24 in Deutschland um Kunden wirbt. Mit durchschnittlich 1,13 % Zinsen reichte es in der 1-Jahres-Wertung für den 2. Platz. Ebenfalls bemerkenswert ist die LeasePlan Bank, die mit 0,82 % im Schnitt eine Auszeichnung erhielt.

Rückblickend fast völlig vom Radar verschwunden sind ehemals solide verzinste Tagesgeldanbieter wie die Bank of Scotland (aktuell: 0,10 % Zinsen) oder die Wüstenrot Bank (aktuell: 0,05 % Zinsen).

Unser Tipp: Im vergangenen Jahr erreichte die Infla-tion einen Schnitt von 0,49 % - eine positive Realren-dite war mit einem Tagesgeld entsprechend einfach möglich. Für 2017 prognostizieren wir eine höhere Inflationsrate, sodass sich ein solides Jahresergeb-nis eher schwierig gestaltet. Das Tagesgeld macht – trotz niedriger Zinsen – aber als flexibler und siche-rer Hafen weiter Sinn. Wir empfehlen, maximal zwei bis drei Monatsgehälter hier zu parken. Für Beträge darüber hinaus gibt es attraktivere Renditechancen.

© 18.01.2017Pressekontakt:www.tagesgeldvergleich.netEin Projekt von Franke-Media.netMottelerstraße 2304155 Leipzig

Mario HessLeiter Presse und ÖffentlichkeitsarbeitTel: + 49 (0) 341 24 39 95 00Fax: + 49 (0) 341 24 39 95 09E-Mail: [email protected]



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Vergleich der Testsieger mit dem Durchschnittszins der Tagesgeldkonten und denTop-5-Anbietern








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Tagesgeld im Test 2017 · 2012 bis 2017 Weiterhin gibt es wenig positive Nachrichten für Spa-rer – im Gegenteil. ... vergleich die Zinsen der letzten 1, 3 und 5 Jahre ver-glichen