VM-INFORMATION KRAFTFAHRT Erneut TOP-Tarif im aktuellen ... · Kfz-Versicherer, die mit viel Tamtam die Autor: Roman Kirschbauerzentralen Tarifbestandteilen beschäftigt [email protected]

TOP-LEISTUNG, INNOVATIVE PRODUKTE.

Liebe Vertriebspartner,

wie in den vergangenen Jahren hat die Zeitschrift MOTORRAD im Heft 24/2018 vom 9. November 2018 gemeinsam mit der Rating-Agentur Franke & Bornberg wieder einmal die Tarife von 37 Motorradversicherungen unter die Lupe genommen. Für den Vergleich wurde eine Kawasaki Z 900 mit 125 PS zugrunde gelegt.

Die Concordia platzierte sich bei diesem Vergleich erneut ganz vorn im Ranking und weist mit 4 Sternen in allen 23 Leistungsmerkmalen eine überdurchschnittliche Leistung auf.

SENSATIONELL GUT SIND HIER AUCH UNSERE BEITRÄGE: In Haftpflicht landen wir damit auf dem 1. Platz, in Haftpflicht + TK sowie Haftpflicht + VK jeweils auf dem 2. Platz! Damit überzeugt die Concordia bereits seit Jahren mit ihrem Motorrad-Tarif!

Außer für ihre bewährten Leistungen wurde die Concordia in diesem Jahr auch für Ihre Innovativität ausgezeichnet. Für ihr neues Produkt „Ferienkasko für Krafträder“ bekam die Concordia den „Innovationspreis derAssekuranz 2018“ im Bereich der Digitalisierung.

Nutzen Sie diese Vorteile im Verkaufsgesprächund starten Sie auch 2019 wieder durch. Wir wünschenIhnen dabei viel Erfolg.

Ihre AbteilungVertrieb/Marketing

4 Sterne für Concordia – und wieder Top-Tarif

Spitze in Leistung, super im Preis!

Besonders innovativ

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VM-INFORMATION KRAFTFAHRT

Erneut TOP-Tarif im aktuellen MOTORRAD-Vergleich.

Bornto be free

Bornto be free

Hey! Grüße von unserer Motorradtour! Wahnsinns-Strecken, noch coolere Kurven, bestes Wetter. Nur ein kleiner Zwischenfall konnte die gute Stimmung kurz trüben. Einer aus unserer Truppe ist auf nasser Fahrbahn weggerutscht und hat dabei sein neues Bike ziemlich verbeult. Zum Glück ist ihm

nichts passiert, und die Kosten für die Reparatur hat die Concordia übernommen, da er vorher extra eine Ferienkasko abgeschlossen hat. Die werde ich beim nächsten mal auch abschließen, um auf großer Reise alles gut abgesichert zu haben. Frag doch für deine nächste Tour auch mal bei der Concordia nach.Jetzt geht die Tour aber erstmal weiter.Bis bald!

An meineMotorradfans

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www.ferienkasko.deGuck mal unter

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ÜBERBLICK … oder besser gleich alles durchblicken? Wir haben 37 Versicherungstarife für Motorräder verglichen und zeigen, welche Angebote aus der schieren Masse herausragen.

Versicherungstarife 2018

Im ersten Moment fragt man sich ja schon, was gemeint sein könnte. Die Aufforderung passt schließlich für viele Lebensbereiche. An der S-Bahn-Station

ruft das Werbeplakat jetzt schon mehrere Wochen zum „Heute wechseln, morgen Geld sparen!“ auf. Doch offenbar meint die Werbung damit gar nicht, dass man sich einen neuen Partner suchen oder die viel zu teure Innenstadt-Wohnung gegen eine billigere Vorstadt-Idylle eintauschen soll. Wie immer um diese Jahreszeit sind es die Kfz-Versicherer, die mit viel Tamtam die

Autor: Roman Kirschbauer [email protected] Foto: Mona Pekarek

Werbetrommel rühren. Rechtzeitig vor dem Stichtag am 30. November dudeln daher aus Radio und TV die mehr oder weniger innovativen Spots der Versiche-rungsunternehmen: „Mehr Leistungsum-fang, stärkere Rabattierung bei Schadens-freiheit und das beste Tarifpaket, genau auf Sie und Ihre Bedürfnisse zugeschnit-ten.“ Nun, wirklich neu sind ihre Botschaf-ten ja nicht. Aber ganz verkehrt scheint deren Forderung, den aktuellen Versiche-rungstarif mal unter die Lesebrille zu hal-ten, ebenso wenig zu sein. Dabei darf man

ruhig auch das Kleingedruckte studieren und den Beitragssatz kritisch hinterfragen. Wenn schon, denn schon!

Das gilt selbstverständlich nicht nur für die Pkw-, sondern ebenfalls für die Motor-rad-Versicherung. Leider hat sich an der Tatsache, dass sich die Versicherungsge-sellschaften herzlich wenig um die indivi-duellen Bedürfnisse von uns Zweiradfah-rern scheren, wenig geändert. Wie das kommt? Rund 4,2 Millionen Zweiräder (über 50 Kubikzentimeter Hubraum) ste-hen 46,5 Millionen Autos gegenüber. Wo in der Kfz-Versicherungswirtschaft somit das meiste Geld verdient wird, steht außer Frage. Unverständlich bleibt trotzdem, dass deshalb der Aufwand gescheut wird, vernünftige Versicherungsangebote für

uns Biker und unser Schätzchen zu offerie-ren. Malen wir die Sache jetzt vielleicht ein wenig zu schwarz? Schließlich sind die Beträge für ein Motorrad durchaus zu verschmerzen. Oder?

Ja, mit Blick auf die Ergebnisse des MOTORRAD-Versicherungsvergleichs könnte man das annehmen. Denn echte Totalausfälle haben wir im Tarifdschungel keine entdeckt. Der überwiegende Anteil der Policen bietet soliden Schutz, mancher Anbieter hält gar ein paar leckere Schman-kerl für den Kradfahrer parat. Insofern muss man sich grundsätzlich nicht verun-sichert fühlen – sofern man sich mit den zentralen Tarifbestandteilen beschäftigt hat (siehe u. a. im Glossar). Denn Unter-schiede gibt es durchaus. Doch vor den Details sind die zentralen Fragen zu klären.

Reicht die Haftpflicht aus, die lediglich Fremdschäden reguliert? Macht es Sinn, das Fahrzeug gegen Schäden durch einen Wildunfall zu versichern? Ist die Höhe der Deckungssumme für Personenschäden ausreichend? Werden die gerade neu an-geschaffte Premium-Textil-Kombi und der Karbon-Helm nach einem Unfall in voller Höhe ersetzt? Diesen und vielen weiteren Fragen ist MOTORRAD gemeinsam mit der unabhängigen Rating-Agentur Franke und Bornberg aus Hannover nachgegangen.

Allein der Blick auf die Beitragssätze zeigt, dass man – unabhängig vom ge-wählten Versicherungsschutz (Haftpflicht, Teil- oder Vollkasko) – rund die Hälfte an

Kosten sparen kann. Und das, ohne Nach-teile im entsprechenden Leistungs- umfang befürchten zu müssen. Die als Basis des Vergleichs herangezogene Kawasaki Z 900 lässt sich mit Vollkasko-Schutz (Selbstbehalt 500 Euro) schon für weniger als 200 Euro versichern. Wer den Versicherungsvergleich nicht bemüht, kann jedoch gut und gerne mehr als das Doppelte dafür hinblättern. Ein ähnliches Bild zeigt sich in der beliebten Teilkasko-Versicherung (mit 150 Euro Selbstbehalt). Empfehlenswerte Tarife gibt es schon ab unter 70 Euro, aber auch Angebote für 170 Euro sind keine Seltenheit.

Wer feststellt, dass er bei einer anderen Versicherung die gleichen oder gar mehr Leistungen zu einem geringeren Preis

bekommt, muss von sich aus aktiv werden. Die Kündigung der alten Versicherung muss dieser bis zum 30. November vorlie-gen. Haben Sie rechtzeitig gekündigt, endet ihr Vertrag am 1. Januar um 0 Uhr des Folgejahres.

Ein neuer Vertrag muss also bis dahin abgeschlossen sein. Wichtig: Achten Sie darauf, dass die automatische Meldung der Schadenfreiheitsklasse vom alten Ver-sicherer korrekt an den neuen übermittelt wurde. Nicht, dass Sie am Ende feststellen, dass die Sache einen Haken hat!

So haben wir getestet …Ob man mit seiner Versicherung die richtige Wahl getroffen hat, weiß man manchmal erst, wenn der Ernstfall eingetreten ist. Da-mit Ihnen genau das nicht passiert, haben wir 37 Tarife miteinander verglichen. Und zwar vollkommen neutral und objektiv.

„Aufklärung ist der Ausgang des Menschen aus seiner selbst verschuldeten Unmündig-keit.“ Dieser Satz von Immanuel Kant sollte uns Verbrauchern vor jeder Kaufentschei-dung mahnend vor dem geistigen Auge er-scheinen. Als aufmerksamer Konsument weiß man natürlich, dass es kein Zufall ist, dass manche Produkte bei Amazon oder Google ganz oben angezeigt werden und andere wiederum nicht. Auch die zahl-reichen Versicherungsvergleiche im Internet sind mit Vorsicht zu genießen. Innerhalb we-niger Klicks spucken sie zwar ein Ergebnis aus, doch um dessen Objektivität ist es schwer bestellt. Mitunter stecken hinter den Vergleichsportalen nämlich Versicherungs-vertreter. Nur stehen diese nicht mehr bei Ih-nen zu Hause auf der Matte, sondern agieren clever im Hintergrund, kassieren aber wie früher im Erfolgsfall eine Provision. Der Tarif-vergleich von MOTORRAD dagegen hat nur

ein Ziel: transparente Vergleichsmöglich-keiten schaffen. Deshalb arbeiten wir seit Jahren mit der unabhängigen Rating-Agen-tur Franke und Bornberg (www.franke-born-berg.de) zusammen. Die Hannoveraner Ver-sicherungsanalysten bewerten Tarife und Leistungen auf Basis verbindlicher Quellen, die in den Vertragsbedingungen genannt werden müssen. Musterfall für die Prämien-berechnung ist dieses Jahr eine Kawasaki Z 900, EZ 07/2017, 948 cm³, 92 kW/125 PS, ABS, Neupreis (2017): 9150 Euro, Zeitwert (2018): 7200 Euro. Der Versicherungsnehmer ist männlich, 43 Jahre alt, hat den Führer-schein seit 1994, ist alleiniger Nutzer des Bikes und fährt pro Jahr 10 000 Kilometer. Zugelassen ist das Fahrzeug in Hanau. Es existiert ein eigener Stellplatz, aber keine Ga-rage. Die Schadenfreiheitsklasse beträgt 24. Alle Tarife mit vier oder fünf Sternen erhalten die Auszeichnung „MOTORRAD-Top-Tarif“.

Welcher Tarif bietet das beste und preisgüns- tigste Paket für Kawasakis Bestseller Z 900?

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Vertriebswege: Wer wechselt wie?Früher klingelte der Versicherungsmakler an der Tür, stand mit dem Klemmbrett unterm Arm parat, um seine Produkte unter die Leute zu bringen. Und heute? Hat sich gar nicht so viel verändert. Der Vertragsabschluss kommt überwiegend über Einfirmenvermittler und Makler zustande, also im persönlichen Gespräch.

Quelle: GDV; Vorjahreswerte in Klammern

46,2(46,3)

26,4(27,2)

15,0(13,9)

2,8 (2,9)

5,4 (5,5)

4,2 (4,2)

Vertrags-abschlussSach-, Unfall-, Haftpflicht-, Kraftfahrt- und Rechtsschutz- versicherung

Einfirmen- vermittler

Mehrfach- vermittler

Makler Kredit- institute

Direkt- vertriebe

Sonstige

BEHALTEN…

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Kaskoschutz, Premium-Tarif oder doch nur Haftpflicht?Reicht die Haftpflicht oder braucht man Voll-kasko-Schutz in einem der teuren Premi-um-Tarife? Klar, gesetzlich reicht die Haftpflicht aus, sodass im Schadensfall der Fremdschaden von der Versicherung getragen wird. Sofern es sich also beim eigenen, schon in die Jahre ge-kommenen Bike nicht um ein absolutes Liebha-berstück mit hohem ideellen Wert handelt, dürfte man mit der Mindestversicherung gut bedient sein. Oder? Nun, was viele nicht wissen: Im Falle eines Diebstahls des eigenen Motor-rads geht man als Besitzer mit Haftpflicht-Versi-cherung leer aus. Zwar sinken die Diebstahl-zahlen bei motorisierten Zweirädern seit Jah-ren, aber ob es der Ärger im Falle des Falles am Ende nicht vielleicht doch wert ist, eine Teilkas-ko-Versicherung abzuschließen? Diese reguliert zudem meist auch bei einem Brand oder bei Unfällen mit (Wild-)Tieren die Schäden. Wichtig ist dabei, dass der Unfall mit Tieren besonders weit gefasst ist. Werden z. B. Haus- oder Nutz-tiere ausgeschlossen, könnte die Kollision mit einem Hund in Rumänien zum „Nein“ des Versi-cherers bei der Schadens abwicklung führen. Der Blick auf die jährliche Prämie im Musterfall

zeigt: Der Schutz durch eine Teilkasko mit 150 Euro Selbstbeteiligung ist kein großer finan- zieller Mehraufwand – das Extra zur Haftpflicht ist auf jeden Fall sehr empfehlenswert. Bei der

Vollkasko werden zum Teil satte Zuschläge fäl-lig. Aber auch hier gibt es in der Musterrech-nung lohnenswerte Angebote, die je nach Be-darf durchaus Sinn ergeben können.

Anzahl Veränderung zum Vorjahr in %

Schaden- häufigkeit*

Veränderung

Mofas/Mopeds 2189 – 5,8 8,5

Krafträder 2569 – 3,1 1,5

Leichtkrafträder 696 – 4,4 2,1

Camping-Kfz 430 + 6,4 1,2

Lkw 1718 –19,8 0,8

Zugmaschinen 279 –24,0 0,3

Pkw 17 493 – 4,0 0,5

Andere 2566 +10,2 0,7

Alle Fahrzeuge 27 940 – 5,6 0,6

= angestiegen; = keine Veränderung; = gesunken *pro 1000 Fahrzeuge; Quelle: Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV)

Diebstahl kaskoversicherter Fahrzeuge 2017 nach Fahrzeugart (Auswahl)

GlossarHaftpflicht: Die Pflichtversicherung für Fahr-

zeuge. Zahlt nur Fremdschäden.

Haftpflicht plus Teilkasko: Empfehlenswert, damit z. B. ein Diebstahl gedeckt ist. Selbstbeteili-gung (SB) für den Musterfall: 150 Euro.

Haftpflicht plus Vollkasko: Deckt eigene Schäden bei selbst verschuldeten Unfällen ab. SB für dieses Rechenbeispiel: 500 Euro.

Deckungssumme Sach-/Vermögensschä-den: Wie viel zahlt die Versicherung? Gesetzlich vorgeschrieben sind 1,12 Mio. Euro für Sach- und 50 000 Euro für Vermögensschäden.

Deckungssumme Personenschäden: Ge-setzlich vorgeschrieben sind pro geschädigter Person 7,5 Mio. Euro.

Geltungsbereich: In welchen Ländern gilt Ihre Motorradversicherung? Im Regelfall in Europa bzw. innerhalb der EU, meist aber nicht in Urlaubsregionen wie der Türkei.

Eigenschadendeckung: Beschädigt der Ver-sicherungsnehmer (VN) mit seinem Fahrzeug sein Eigentum, kann dies auch über die Kfz-Ver- sicherung gedeckt sein – meist aber abzüglich einer Selbstbeteiligung.

Versicherte Personen Mallorcapolice: Im Regelfall sind der Versicherungsnehmer und sein/e Partner/in als Fahrer abgesichert.

Deckungssumme Mallorcapolice: Extra-schutz für den Gebrauch von Mietfahrzeu- gen im Ausland. Erhöht die dort geltenden Deckungssummen auf deutsche Standards.

Geltungsdauer Mallorcapolice: Ist meist individuell geregelt. Ein Monat ist Minimum, es gibt aber auch unbefristete Regelungen.

Geltungsbereich Mallorcapolice: Kein Pro-blem beim Europa-Urlaub, doch die Tour auf der Miet-Harley in den USA ist fast nie abgesichert.

Sanktionen: Stimmen Eckdaten bei Vertrags-abschluss nicht (z. B. Fahrzeugnutzer, Stellplatz in Garage, km-Leistung), drohen Geldstrafen.

Selbstregulierung: Kleinere Sachschäden selbst bezahlen, ohne dies der Versicherung zu melden. Doch die Summen sind begrenzt.

Meldung von Schäden: Pflicht des Ver-sicherungsnehmers, Schäden ab bestimmten Summen der Polizei zu melden.

Sonderausstattung/Zubehör: Gerade bei aufwendig umgebauten Motorrädern sollte der Wert der Anbauteile mitversichert sein.

Schutzhelm/Schutzbekleidung: Erfreulich – Schäden am Motorradhelm werden mittlerweile von einigen Versicherern mit übernommen.

Neupreisentschädigung: Wird beim Fahrzeug-diebstahl der Neu- oder Zeitwert ersetzt? Versiche-rer handhaben das sehr unterschiedlich.

Abzug Neu für Alt: Wird für die beschädigte (Gebraucht-)Sache ein Neuteil angeschafft, kön-nen Versicherer den Wertvorteil auf die Scha-denssumme anrechnen.

Grobe Fahrlässigkeit: Unter welchen Um-ständen können Versicherer mit diesem Ein-wand Leistungen kürzen? Bei der Standard-regelung verzichtet der Versicherer auf eine Kürzung, außer bei Drogen- und Alkoholgenuss oder bei Ermöglichung eines Diebstahls.

Zusammenstoß mit Tieren: Muss nicht nur der klassische Wildunfall sein. Gilt die Teilkasko auch bei der Kollision mit der Alpen-Kuh?

Tierbiss/Folgeschäden: Was tun, wenn kleine Nager Gummischläuche aufbeißen oder die Elek-trik lahmlegen? Einige Gesellschaften differenzie-ren bei den Verursachern, andere klammern wiederum Folgeschäden aus. Grundsätzlich ein Bestandteil der Teilkasko.

Elementargefahren: Sind Schäden bei Naturkatastrophen durch die Teilkasko abgedeckt?

Transport auf einer Fähre: Für Motorradfah-rer ein Standardtransportmittel in attraktive Ur-laubsregionen, ist bei manchem Versicherer noch lange kein Standard.

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Optimal-Tarif

100 Mio. € 100 Mio. € Europa, EU, Türkei

inklusive VN, Partner plus vereinbarte Fahrer

bis zu vereinbarter Deckungssumme

Drei Monate

Europa, EU keine, nur Bei-tragsanpassung

1000 € 1000 € bis zum Neuwert

ja innerhalb von 18 Monaten

nein ja ja ja u. a. Erdbeben, Vulkanaus-bruch, Dach-/Schneelawinen

inklusive

ADAC Komfort Vario

73,87 € 172,93 € 304,76 € 100 Mio. € 15 Mio. € EuEuropa, EU, Türkei

nicht versichert VN, Ehe- oder Lebenspartner, Kind


drei Monate Europa, EU keine, nur Bei-tragsanpassung

1000 € 1000 € 15 000 € ja nein nein ja

ja ja u. a. Erdbeben, Vulkanaus-bruch, Dach-/Schneelawinen

inklusive ★ ★ ★ ★ ★

ADAC Kompakt

71,70 € 164,32 € 287,58 € 100 Mio. € 12 Mio. € Europa, EU nicht versichert VN, Ehe- oder Lebenspartner, Kind



1000 € 1000 € 5000 € ja nein nein ja

ja nur Marder, keine Folgeschäden

nein nein ★ ★ ★ ★ ★

Allianz Mein Motorrad

105,96 € 151,10 € 543,83 € 100 Mio. € 15 Mio. € Europa, EU nicht versichert VN, Ehe- oder Lebenspartner


unbefristet Europa, EU 100 Prozent des Jahresbeitrags

500 € 500 € 10 000 € ja innerhalb von zwölf Monaten

nein ja

ja, mit Ein-schränkungen

Folgeschäden ausgeschlossen

Lawinen, Muren, Erdrutsch und Erdfall


Alte Leipziger Classic

55,81 € 77,11 € 306,90 € 100 Mio. € 15 Mio. € Europa, EU nicht versichert VN bis zu vereinbarter Deckungssumme

ein Monat Europa, EU 100 Prozent des Jahresbeitrags

750 € 500 € 6000 € ja nein nein ja

ja Folgeschäden bis 2500 €

Lawinen und Muren inklusive ★ ★ ★ ★ ★

Alte Leipziger Comfort



750 € 500 € 10 000 € ja innerhalb von 36 Monaten

nein ja


Lawinen, Dachlawinen und Muren


AXAmobil komfort



unbefristet Europa, EU keine, nur Bei-tragsanpassung


ja nein nein ja ja ja Lawinen, Dachlawinen und Muren

nein ★ ★ ★ ★ ★

AXAmobil kompakt



unbefristet Europa, EU keine, nur Bei-tragsanpassung

500 € 500 € 5000 € ja nein nein ja ja Folgeschäden bis 3000 €


nein ★ ★ ★ ★ ★

BarmeniaTop

39,46 € 116,32 € 407,80 € 100 Mio. € 100 Mio. € Europa, EU nicht versichert VN, Ehe- oder Lebens-partner, Benannte


ein Monat Europa, EU 30 Prozent des Bei- trags, max. 500 €

250 € 150 € 6000 € ja nein nein ja


Lawinen, Muren, Erdfall und Erdrutsch


BarmeniaPremium



ein Monat Europa, EU 30 Prozent des Bei- trags, max. 500 €

250 € 150 € 6000 € ja nein nein ja


Lawinen, Muren, Erdfall und Erdrutsch


ConcordiaPremium



sechs Wochen

Europa, EU 100 Prozent des Jahresbeitrags

500 € 500 € 10 000 € ja innerhalb von zwölf Monaten

nein ja




CondorKfz-Police




ja nein nein ja

ja

Folgeschäden bis 3000 €

nein nein ★ ★ ★ ★ ★

ContinentaleKomfort




1000 € 500 € 5000 € ja nein nein ja


Erdrutsch, Schneelawinen und Dachlawinen


1Bei der Angabe „möglich“ gilt üblicherweise der Passus: „Keine Übernahme bei fehlgeschlagener Selbstregulierung“; 2Je nach Vertrag können gewisse Anbau- und Zubehörteile ausgeschlossen sein, wie z. B. ein Radio oder Navigationssysteme; 3Überlicherweise gilt der Passus „Versicherungsschutz besteht, bei bestimmungsgemäßem Gebrauch oder mit dem Kraftrad fest verbunden“. Manche Tarife verweisen auch darauf, dass der Versicherungsschutz besteht „durch Unfall mit einem anderen motorisierten Verkehrsteilnehmer bis 1000 €“; 4Üblicherweise gilt bei „Nein“ die Einschränkung „kein Abzug bei Ersatzteilen in den ersten 4 Jahren (ausgenommen Bereifung, Batterie, Lackierung)“; 5Üblicherweise gilt bei „Ja“ die Einschränkung „Verzicht auf Einwand der groben Fahrlässigkeit; außer bei grob fahrlässiger Ermöglichung des Diebstahls des Fahrzeugs und bei Herbeiführung des Versicherungsfalls infolge des Genusses alkoholischer Getränke oder anderer berauschender Mittel“.

Bewertung der Leistungskriterien nach Schlüssel von Franke und Bornberg: ★ ★ ★ ★ ★ = stark überdurchschnittlich; ★ ★ ★ ★ = überdurchschnittlich; ★ ★ ★ = durchschnittlich; ★ ★ = unterdurchschnittlich; ★ = stark unterdurchschnittlich

(Stand: 22. Oktober 2018, alle Angaben ohne Gewähr)

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Gesellschaft/Tarif Prämien Wichtige Kriterien

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Kawasaki Z900

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Optimal-Tarif

100 Mio. € 100 Mio. € Europa, EU, Türkei

inklusive VN, Partner plus vereinbarte Fahrer


Drei Monate

Europa, EU keine, nur Bei-tragsanpassung


ja innerhalb von 18 Monaten

nein ja ja ja u. a. Erdbeben, Vulkanaus-bruch, Dach-/Schneelawinen

inklusive

Cosmos DirektBasis

40,71 € 67,38 € 200,03 100 Mio. € 12 Mio. € Europa, EU nicht versichert VN oder Benannte


sechs Wochen



ja nein nein ja


Muren, Erdrutsch und Erdsenkung

nein ★ ★ ★ ★ ★

DebekaStandard

105,64 € 275,55 € 1.390,54 € 100 Mio. € 8 Mio. € Europa, EU inklusive VN, Ehe- oder Lebenspartner

gesetzlichen Mindest-versicherungssummen

ein Monat Europa, EU keine, nur Bei-tragsanpassung

600 € 500 € 5000 € nein nein nein ja


nur Marder, keine Folgeschäden

nein inklusive ★ ★ ★ ★ ★

die BayerischeSmart



drei Monate Europa, EU 100 Prozent des Jahresbeitrags

500 € 500 € 2500 € ja innerhalb von 24 Monaten

nein ja



Lawinen und Muren inklusive ★ ★ ★ ★ ★

DEVKK - Aktiv




500 € 500 € 5000 € ja nein nein ja

ja, mit Haar-wild


Erdsenkung, Erdrutsch und Schneelawinen

nein ★ ★ ★ ★ ★

ERGOBasisschutz

61,62 € 127,15 € 363,06 € 100 Mio. € 12 Mio. € Europa, EU nicht versichert nicht versichert nicht versichert nicht versichert

nicht versichert 100 Prozent des Jahresbeitrags

500 € ab 0 € 2500 € ja nein nein ja

ja Folgeschäden ausgeschlossen

Schneelawinen, Dachlawinen, Erdbeben und Erdrutsch

nein ★ ★ ★ ★ ★

EuropaKomfort




1000 € 500 € 5000 € ja nein nein ja


Erdrutsch, Schneelawinen und Dachlawinen


GothaerAutoMobil-Tarif

42,17 € 106,44 € 245,10 € 100 Mio. € 15 Mio. € Europa, EU nicht versichert VN, Ehe- oder Le-benspartner, Kind


sechs Wochen


300 € 1000 € 5000 € ja innerhalb von zwölf Monaten

nein ja

ja


nein inklusive ★ ★ ★ ★ ★

GVVClassic




300 € 200 € 10 000 € ja innerhalb von18 Monaten

nein ja

ja


Schneelawinen und Dachlawinen


HDIMotor-Komfort

77,81 € 109,05 € 376,86 € 100 Mio. € 15 Mio. € Europa, EU nicht versichert VN, Ehe- oder Le-benspartner, Kind



1000 € 200 € 10 000 € ja nein nein ja

ja


Muren, Erdrutsch und Lawinen


HUK 24Classic




möglich 1000 € 5000 € ja nein nein ja


Lawinen, Erdbeben, Erdfall, Erdrutsch und Vulkanausbruch


HUK CoburgClassic




möglich 1000 € 5000 € ja nein nein ja




ItzehoerKomplett

33,36 € 80,03 € 373,48 € 100 Mio. € 15 Mio. € Europa, EU nicht versichert VN, vereinbarte Fahrer


ein Monat Kanaren, Azoren, Europa, EU

100 Prozent des Jahresbeitrags

500 € 500 € 5000 € ja nein nein ja




KravagKfz-Police




ja nein nein ja


Erdbeben, Muren, Lawinen und Dachlawinen


ProkundoBasis




750 € 600 € 10 000 € ja innerhalb von sechs Monaten

nein ja



Lawinen oder Muren nein ★ ★ ★ ★ ★

ProkundoKomfortPlus

42,46 € 89,10 € 270,50 € 100 Mio. € 15 Mio. € Europa, EU bis 100 000 €, 500 € SB

VN, Ehe- oder Lebenspartner




ja innerhalb von24 Monaten

nein ja



RheinlandOndrive




1000 € 200 € 5000 € ja nein nein ja



nicht versichert nein ★ ★ ★ ★ ★

R+VR+V Police-Plus




ja nein nein ja


Erdbeben, Muren, Lawinen und Dachlawinen


SIGNAL IDUNABasis

44,27 € 116,55 € 345,59 € 100 Mio. € 100 Mio. € Europa, EU nicht versichert keine Einschränkung der Fahrer


unbefristet EU, Norwegen Schweiz

100 Prozent des Jahresbeitrags

1000 € 600 € 10 000 € ja nein nein ja



SV SparkassenKfz-Vers.



ein Monat Europa, EU 500 € 500 € 500 € 5000 € ja nein nein ja


Lawinen oder Muren inklusive ★ ★ ★ ★ ★

VertiTK Spar

75,60 € 149,20 € - 100 Mio. € 15 Mio. € Europa, EU nicht versichert VN, Ehe- oder Lebenspartner



750 € 500 € 1000 € nicht versichert

nein nein ja

ja, mit Haar-wild



Verti Pro Premium

75,60 € 254,40 € - 100 Mio. € 15 Mio. € Europa, EU nicht versichert VN, Ehe- oder Lebenspartner



750 € 500 € 1000 € nicht versichert

nein nein ja ja ja Lawinen, Dachlawinen oder Muren

nein ★ ★ ★ ★ ★

VGH Kfz- Versicherung



ein Monat Europa, EU 250 € 500 € 500 € 5000 € ja innerhalb von18 Monaten

nein ja ja Folgeschäden bis 3000 €

Lawinen, Erdrutsch und Erdfall inklusive ★ ★ ★ ★ ★

VHVKlassik-Garant





ja nein nein ja ja Folgeschäden bis 5000 €


WGVOptimal

36,93 € 106,32 € 330,03 € 100 Mio. € 15 Mio. € Europa, EU bis 100 000 €, 500 € SB

VN, Ehe- oder Lebenspartner



500 € 500 € 5000 € ja nein nein ja ja Folgeschäden bis 3000 €


ZurichStandard




500 € 500 € 15 000 € ja nein nein ja ja Folgeschäden bis 5000 €

u. a. Schneelawinen, Erdbeben, Erdrutsch, Vulkanausbruch


(Stand: 22. Oktober 2018, alle Angaben ohne Gewähr)1Bei der Angabe „möglich“ gilt üblicherweise der Passus: „Keine Übernahme bei fehlgeschlagener Selbstregulierung“; 2Je nach Vertrag können gewisse Anbau- und Zubehörteile ausgeschlossen sein, wie z. B. ein Radio oder Navigationssysteme; 3Üblicherweise gilt der Passus „Versicherungsschutz besteht, bei bestimmungsgemäßem Gebrauch oder mit dem Kraftrad fest verbunden“. Manche Tarife verweisen auch darauf, dass der Versicherungsschutz besteht „durch Unfall mit einem anderen motorisierten Verkehrsteilnehmer bis 1000 €“; 4Üblicherweise gilt bei „Nein“ die Einschränkung „kein Abzug bei Ersatzteilen in den ersten 4 Jahren (ausgenommen Bereifung, Batterie, Lackierung)“; 5Üblicherweise gilt bei „Ja“ die Einschränkung „Verzicht auf Einwand der groben Fahrlässigkeit; außer bei grob fahrlässiger Ermöglichung des Diebstahls des Fahrzeugs und bei Herbeiführung des Versicherungsfalls infolge des Genusses alkoholischer Getränke oder anderer berauschender Mittel“.

Bewertung der Leistungskriterien nach Schlüssel von Franke und Bornberg: ★ ★ ★ ★ ★ = stark überdurchschnittlich; ★ ★ ★ ★ = überdurchschnittlich; ★ ★ ★ = durchschnittlich; ★ ★ = unterdurchschnittlich; ★ = stark unterdurchschnittlich

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Gesellschaft/Tarif Prämien Wichtige Kriterien

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Interview „Neue Ideen sind Mangelware”Michael Franke (56). Der Geschäftsführer der Hannoveraner Rating-Agentur Franke und Bornberg beurteilt das Angebot von echten Motorradversicherungen nach unserem Vergleich weiterhin kritisch.

Neues Jahr, neues Glück – auch bei den Motorradversicherungen? Gibt es für 2019 einen Trend?Ein wirklicher Trend ist leider nicht erkennbar. Seit Jahren stellen wir immer wieder fest, dass die Anbieter die Motorradversicherung eher als Mitläufer betrachten und den eigentlichen Fokus auf die Autoversicherung legen. Dort gibt es in der Tat Trends wie z. B. Telematiktarife, für die Motorradversi-cherungen sind neue Ideen jedoch Mangelware.

Auf welche Bedürfnisse der Motorradfahrer gehen die Versicherungs-gesellschaften denn überhaupt ein?Bisher beschränken sich die Produktentwickler der Versicherungsgesell-schaften auf das eine oder andere Feature für Motorradfahrer, wie z. B. den Einschluss von Schäden an Schutzhelmen oder Schutzbekleidung. Produkte, die speziell für diese Zielgruppe konzipiert wurden, sind weiterhin nicht in Sicht. Auf der anderen Seite beobachten wir insgesamt eine steigende Qualität der Versicherungsangebote insbesondere bei den Top-Tariflinien. Davon profitieren natürlich auch die Zweiradfahrer.

Gibt es auch Preis-Leistungs-Knaller? Worauf sollte man bei der Wahl seines Vertragspartners insbesondere achten?

Viele Versicherer bieten mehrere Tariflinien an, die vom Leistungsumfang und damit natürlich auch vom Preis her abgestuft sind. Im Vergleich lässt sich dann gut erkennen, welche Unterschiede es gibt, und der Kunde kann entscheiden, was ihm wichtig ist. Letztendlich kommt es auf die indivi- duelle Situation des Fahrers und sicher auch auf das Bike an. Eine Neuprei-sentschädigung zum Beispiel ist wertvoll, wenn mit einem Neufahrzeug etwas schiefgeht. Fahre ich auch im Urlaub mit einer geliehenen Maschine, so sollte eine sogenannte Mallorcapolice eingeschlossen sein, weil im Ausland bei den örtlichen Versicherungen eine niedrigere Höchstdeckung gelten könnte. Auch Zusammenstöße mit Tieren passieren, und wenn das Motorrad nachts draußen steht, sollten auch Schäden durch Tierbisse versichert sein.

Wie viele Kilometer ein Motorradfahrer im Jahr abspult, entscheidet häufig das Wetter. Erlischt der Versicherungsschutz, wenn ich die bei Vertragsabschluss angegebene Jahresfahrleistung überschreite?Nein, der Versicherungsschutz erlischt nicht. Aber es drohen Nachzahlungen an den Versicherer. Das können festgelegte Vertragsstrafen sein oder auch Beitragsanteile, die nachentrichtet werden müssen. Besser also, man prüft ab und zu den Kilometerstand und informiert den Versicherer rechtzeitig.

Schleswig-Holstein

Münster Detmold

Hannover

Sachsen-Anhalt

Berlin

Düssel-dorf

Köln

Trier

Saarland

Koblenz

Rhein-hessen-Pfalz

Karlsruhe

FreiburgTübingen

Schwaben

Oberbayern

OberpfalzMittel-franken

Unter-franken

Darmstadt

Gießen

ArnsbergKassel

Ober-franken

Thüringen Chemnitz

DresdenLeipzig

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Brandenburg

Niederbayern

Stuttgart

HamburgBremen

LüneburgWeser-Ems

Mecklenburg-Vorpommern

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Mecklenburg-Vorpommern

Sachsen-Anhalt

Haftpflicht Günstig (Regionalklasse 1, 2)

(Regionalklasse 5)TeuerTeilkasko Günstig (Regionalklasse 1, 2)

(Regionalklasse 6, 7, 8)Teuer

Regionalklassen: Ost-West-GefälleDer Beitragssatz der Versicherung bemisst sich nicht nur am eigenen Motorrad und den persönlichen Eckdaten, sondern auch an der Region, in der man das Fahrzeug zulässt. Damit tragen die Versicherungsgesellschaf-ten den regionalen Unterschieden in der Schadens- und Unfallstatistik Rechnung. Inte-ressant: Entscheidend dafür ist nicht, wo ein Schaden entsteht, sondern im welchem Zu-lassungsbezirk der Fahrzeughalter wohnt. Bei den Pkw-Versicherungen erfolgt die Einstu-fung für jeden der 413 Zulassungsbezirke, bei Motorrädern unterscheidet man deutlich

gröber und gibt Regionalklassen auf Basis der 38 Regierungsbezirke an. Auch die Index-zahlen selbst sind nicht so fein gerastert. Während für Autos die Haftpflicht in zwölf, die Teilkasko gar in 16 Klassen eingeteilt ist, geht es für Motorräder maximal fünf (Haft-pflicht) bzw. acht (Teilkasko) Stufen hoch oder runter. Wobei es selbst auf mittelfristige Sicht zu keinen dramatischen Änderungen kommt. Die zwei Deutschland-Karten unter-scheiden sich von Jahr zu Jahr kaum. Grund-sätzlich müssen Fahrer im Osten tiefer in die Tasche greifen, vor allem in der Teilkasko.

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-FazitDie gute Nachricht vorweg: Knapp die Hälfte der 37 Tari-fe des diesjährigen Versiche-rungsvergleichs erhalten die Auszeichnung als „MOTOR-RAD-Top-Tarif“. Sie alle bie-ten mit ihrer Vier- bzw. Fünf-Sterne-Bewertung ein gutes Versicherungspaket mit sinnvollen Tarifmerkmalen für die Kawasaki Z 900. Die Preise unterscheiden sich dabei aber erheblich. Erfreu-lich: Wirklich tief müssen wir Motorradfahrer für eine or-dentliche Krad-Versicherung nicht in die Tasche greifen. Ausbaufähig bleiben die Ta-rife dennoch. Die Versiche-rungsgesellschaften gehen noch immer zu wenig auf die Bedürfnisse der Biker ein, orientieren sich zu sehr an den Pkw-Tarifen. Trotz Rettungsseil bleibt noch Luft nach oben.

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VM-INFORMATION KRAFTFAHRT Erneut TOP-Tarif im aktuellen ... · Kfz-Versicherer, die mit viel Tamtam die Autor: Roman Kirschbauerzentralen Tarifbestandteilen beschäftigt [email protected]