Zahlen und Fakten - VVOfile/VVO_GB_2014_220x280_Datenteil.pdf · 084 1. VERSICHERUNGSWIRTSCHAFT INSGESAMT Die österreichische Versicherungswirtschaft im Überblick Kapitalanlagen

JAHRESBERICHT 2014

Zahlen und Fakten

082

INHALT DATENTEIL

1. VERSICHERUNGSWIRTSCHAFT INSGESAMT1.1. Die österreichische Versicherungswirtschaft im Überblick 1.2. Marktanteile in der Versicherungswirtschaft – Alle Versicherungsabteilungen 1.3. Versicherungsgruppenstatistik 1.4. Zusammengefasste Bilanz der Versicherungsunternehmen1.5. Zusammengefasste Gewinn- und Verlustrechnung der Versicherungsunternehmen – Alle Versicherungsabteilungen1.6. Kapitalanlagen österreichischer Versicherungsunternehmen1.7. Abgabenaufkommen in der österreichischen Versicherungswirtschaft 1.8. Einteilung des Personals der Privatversicherungswirtschaft nach Kollektivverträgen und Qualifikation

2. PERSONENVERSICHERUNG2.1. Lebensversicherung2.1.1. Versicherungssummen, Prämien, Leistungen und ausbezahlte Gewinnbeteiligung in der Lebensversicherung 2.1.2. Versicherungssummen und Prämien in der Lebensversicherung und ihren einzelnen Zweigen 2.1.3. Polizziertes Neugeschäft in der Lebensversicherung2.1.4. Vermögensanlagen, technische Reserven und Gewinnbeteiligung der Versicherungsnehmer in der Lebensversicherung 2.1.5. Anzahl der Risken sowie der Schaden- und Leistungsfälle 2.1.6. Marktanteile in der Lebensversicherung

2.2. Krankenversicherung2.2.1. Prämien und Leistungen sowie Risken und Schaden- und Leistungsfälle in der Krankenversicherung und ihren einzelnen Zweigen2.2.2. Leistungen der privaten Krankenversicherung 2.2.3. Krankenhauskosten-Versicherte in der privaten Krankenversicherung2.2.4. Marktanteile in der Krankenversicherung

2.3. Unfallversicherung2.3.1. Prämien und Leistungen in der Unfallversicherung und ihren einzelnen Zweigen 2.3.2. Anzahl der Risken sowie der Schaden- und Leistungsfälle 2.3.3. Marktanteile in der Unfallversicherung

084085086088089

090092094

095

096096

096

097098

0991001 0 1

102

102103104104

105

1051061 07

DATENTEIL 2014 – INHALT 083

3. SACHVERSICHERUNG 3.1. Schadenversicherung3.1.1. Prämien und Leistungen sowie Schadensätze in der Schadenversicherung und ihren einzelnen Zweigen (inkl. Kfz) 3.1.2. Anzahl der Risken sowie der Schaden- und Leistungsfälle 3.1.3. Marktanteile in der Schadenversicherung (inkl. Kfz)

3.2. Kfz-Versicherung3.2.1. Prämien und Leistungen in der Kfz-Versicherung und ihren einzelnen Zweigen 3.2.2. Anzahl der Risken sowie der Schaden- und Leistungsfälle 3.2.3. Marktanteile in der Kfz-Versicherung 3.2.4. Kraftfahrzeugbestand und -dichte in Österreich

3.3. Kleine Versicherungsvereine a.G.3.3.1. Prämien und Leistungen der Kleinen Versicherungsvereine a.G.3.3.2. Risken sowie Schaden- und Leistungsfälle der Kleinen Versicherungsvereine a.G.

4. INTERNATIONALE VERGLEICHE 4.1. Bruttoinlandsprodukt, Prämien insgesamt, Versicherungsdurchdringung und -dichte sowie Bevölkerungsstand4.2. Entwicklungsstand der Versicherungswirtschaft im internationalen Vergleich: Prämien in Landeswährung und Euro, Versicherungsdurchdringung und -dichte4.3. Durchschnittliche Renditen langfristiger staatlicher Schuldverschreibungen (Sekundärmarktrenditen)

5. WIRTSCHAFTLICHE INDIKATOREN5.1. Bevölkerungsstand 1951 bis 2030 nach Altersgruppen und Geschlecht, Entwicklung der Fertilität (Geburtenrate), der durchschnittlichen Lebenserwartung ausgewählter Altersgruppen sowie der demografischen Alterslast5.2. Darlehen der Vertragsversicherungen an den Bund5.3. Ausgewählte Indexreihen (Jahresdurchschnitt)

108108

1091 1 21 1 4

1 1 51 1 51 1 61 1 71 1 8

1 1 91 1 91 1 9

120

120

122

1 26

128

1281 3 1132

084

1. VERSICHERUNGSWIRTSCHAFT INSGESAMT

Die österreichische Versicherungswirtschaft im Überblick

Kapitalanlagen – Prozentanteile

SchuldverschreibungenKapitalanlagefonds (Renten)Beteiligungen, Aktien, Partizipationsscheine etc.*)

ImmobilieninvestmentsDarlehen und Vorauszahlungen auf PolizzenGuthaben bei Kreditinstituten und KassenbeständeWerte der „Öffnungsklausel“ u. sonst. nicht zuordenbare WerteSonstige Vermögenswerte

48,2 %17,3 %14,6 %6,8 %4,6 %3,1 %

4,0 %1,1 %

Gesamtprämien – Spartenanteile 2014

LebenSchadenKfzKrankenUnfall

39,4 %26,1 %17,9 %11,0 %5,7 %

*) Die Kernaktienquote der österreichischen Versicherungswirtschaft betrug zum 31. Dezember 2014 3,69%;Datenbestand nicht um Rückversicherer bereinigt

Quelle: VVO

Quelle: FMA

DATENTEIL 2014 – VERSICHERUNGSWIRTSCHAFT INSGESAMT 085

InsgesamtPrämien verrechnet (in Mio. €)Prämien abgegrenzt (in Mio. €)Leistungen (in Mio. €)RiskenSchaden- u. LeistungsfälleKapitalanlagen (in 1.000 €)*)Beschäftigte**)

PersonenversicherungSumme PersonenversicherungPrämien verrechnet (in Mio. €)Prämien abgegrenzt (in Mio. €)Leistungen (in Mio. €)RiskenSchaden- u. LeistungsfälleLebenPrämien (in Mio. €)Leistungen (in Mio. €)***)RiskenSchaden- u. LeistungsfälleKrankenPrämien (in Mio. €)Leistungen (in Mio. €)***)RiskenSchaden- u. LeistungsfälleUnfallPrämien verrechnet (in Mio. €)Prämien abgegrenzt (in Mio. €)Leistungen (in Mio. €)RiskenSchaden- u. Leistungsfälle

SachversicherungSumme SachversicherungPrämien verrechnet (in Mio. €)Prämien abgegrenzt (in Mio. €)Leistungen (in Mio. €)RiskenSchaden- u. LeistungsfälleSchadenPrämien verrechnet (in Mio. €)Prämien abgegrenzt (in Mio. €)Leistungen (in Mio. €)RiskenSchaden- u. LeistungsfälleKFZPrämien verrechnet (in Mio. €)Prämien abgegrenzt (in Mio. €)Leistungen (in Mio. €)RiskenSchaden- u. Leistungsfälle

2011 %16.45216.43712.690

47.707.2926.569.998

99.776.11525.794

9.5529.5538.251

17.047.7183.567.778

6.9886.618

9.914.335537.045

1.6971.103

2.875.4202.827.214

867868531

4.257.963203.519

6.9006.8844.439

30.659.5743.002.220

4.0254.0162.407

20.689.3441.728.857

2.8752.8682.032

9.970.2301.273.363

-1,7-1,87,41,71,91,2

-2,8

-4,7-4,611,9

0,33,0

-7,514,5-0,9-0,8

3,61,61,03,5

4,75,04,52,97,6

2,62,40,12,40,5

3,22,8

-0,10,7

-0,6

1,81,80,26,12,0

2012 %16.29116.28312.794

47.873.6146.833.044

103.271.57426.094

9.1629.1638.018

16.988.0883.664.463

6.5166.346

9.807.950530.049

1.7541.138

2.917.7692.926.376

893894533

4.262.369208.038

7.1297.1204.777

30.885.5263.168.581

4.1824.1762.672

20.995.4711.844.220

2.9472.9442.104

9.890.0551.324.361

-1,0-0,90,80,34,03,51,2

-4,1-4,1-2,8-0,32,7

-6,8-4,1-1,1-1,3

3,43,21,53,5

2,92,90,40,12,2

3,33,47,60,75,5

3,94,0

11,01,56,7

2,52,63,6

-0,84,0

2013 %16.59916.60312.960

48.125.2967.203.661

105.414.56126.124

9.2629.2628.099

16.926.0414.151.456

6.4996.342

9.657.855562.656

1.8211.184

2.982.6323.383.390

942943572

4.285.554205.410

7.3377.3404.861

31.199.2553.052.205

4.3444.3492.745

21.216.9341.727.131

2.9932.9912.116

9.982.3211.325.074

1,92,01,30,55,42,10,1

1,11,11,0

-0,413,3

-0,3-0,1-1,56,2

3,84,02,2

15,6

5,55,57,30,5

-1,3

2,93,11,81,0

-3,7

3,94,12,71,1

-6,3

1,61,60,60,90,1

2014 %17.14316.97114.075

48.407.0867.674.537

107.442.41126.521

9.6149.5968.974

16.775.9464.635.279

6.7547.155

9.416.502699.584

1.8801.219

3.052.9483.713.236

979962599

4.306.496222.459

7.5307.3755.101

31.631.1403.039.258

4.4674.3692.927

21.501.0351.759.672

3.0633.0052.174

10.130.1051.279.586

3,32,28,60,66,51,91,5

3,83,6

10,8-0,911,7

3,912,8-2,524,3

3,23,02,49,7

4,02,04,60,58,3

2,60,54,91,4

-0,4

2,80,56,61,31,9

2,30,52,71,5

-3,4

1.1. Die österreichische Versicherungswirtschaft im ÜberblickDir. inl. Geschäft; exkl. Rückversicherung, Vermögensverwaltung und VVaG ohne operatives Geschäft

*) Neue Gliederung ab 2008. Die Angaben der Vorjahre sind daher nicht vergleichbar.**) 2014: vorläufige Werte***) In den Leistungen von Lebens- und Krankenversicherung nicht erfasst sind die Zuführungen zu Rückstellungen für künftige Leistungen bzw. Gewinnbeteiligungen

Quelle: VVO

1.2. Marktanteile in der Versicherungswirtschaft 2013 und 2014 – Alle Versicherungsabteilungen Dir. inl. Geschäft*)

14,3213,62

13,445,665,02

4,684,273,873,742,862,802,492,422,292,001,831,661,501,120,910,850,810,770,650,630,560,480,470,450,420,380,37

0,350,340,330,320,300,240,160,130,100,090,070,070,060,04

14,4713,49

13,475,775,17

4,923,683,633,603,192,812,762,382,322,271,641,511,321,030,960,950,800,770,640,630,570,470,470,450,380,350,350,340,330,31

0,300,260,250,150,130,130,110,090,080,080,08

12

345

67891011121314151617181920212223242526272829303132

3334353637383940414243444546

12

345

67891011121314151617181920212223242526272829303132333435

3637383940414243444546

UNIQA Österreich Versicherungen AGWIENER STÄDTISCHE Versicherung AG Vienna Insurance GroupGenerali Versicherung AGAllianz Elementar Versicherungs-AGSparkassen Versicherung AG Vienna Insurance GroupDonau Versicherung AG Vienna Insurance GroupRaiffeisen Versicherung AGERGO Versicherung AG**)Zürich Versicherungs-AGGrazer Wechselseitige Versicherung AGWüstenrot Versicherungs-AGOBERÖSTERREICHISCHE Versicherung AGAllianz Elementar Lebensversicherungs-AGMerkur Versicherung AGFINANCE LIFE Lebensversicherung AGBAWAG P.S.K. Versicherung AGNiederösterreichische Versicherung AGHelvetia Versicherungen AGÖsterreichische Beamtenversicherung VVaGHDI Versicherung AGSkandia Lebensversicherungs-AGHelvetia Versicherungen Österreich AG***)Salzburger Landes-Versicherung AGTIROLER VERSICHERUNG V.a.G.NÜRNBERGER Versicherung AG ÖsterreichÖsterreichische Hagelversicherung VVaGVorarlberger Landes-Versicherung V.a.G.VAV Versicherungs-AGAcredia Versicherung AG****)HDI Lebensversicherung AGD.A.S. Rechtsschutz AGVIENNA INSURANCE GROUP AG Wiener Versicherung GruppeEuropäische Reiseversicherung AGKärntner Landesversicherung a.G.ARAG SEPorsche Versicherungs-AGMuKi Versicherungsverein a.G.Coface Austria Kreditversicherung AGGARANTA ÖSTERREICH Versicherungs-AGAGA INTERNATIONAL S.A.ACE European Group Ltd.SK Versicherung AGHYPO-VERSICHERUNG AGGARANT Versicherungs-AGAtradius Credit Insurance NVDrei-Banken Versicherungs-AG

UNIQA Österreich Versicherungen AGWIENER STÄDTISCHE Versicherung AG Vienna Insurance GroupGenerali Versicherung AGAllianz Elementar Versicherungs-AGSparkassen Versicherung AG Vienna Insurance GroupDonau Versicherung AG Vienna Insurance GroupRaiffeisen Versicherung AGERGO Versicherung AGZürich Versicherungs-AGFINANCE LIFE Lebensversicherung AGWüstenrot Versicherungs-AGGrazer Wechselseitige Versicherung AGAllianz Elementar Lebensversicherungs-AGOBERÖSTERREICHISCHE Versicherung AGMerkur Versicherung AGNiederösterreichische Versicherung AGHelvetia Versicherungen AGBAWAG P.S.K. Versicherung AGÖsterreichische Beamtenversicherung VVaGSkandia Lebensversicherungs-AGHDI Versicherung AGBasler Versicherungs-AG in ÖsterreichSalzburger Landes-Versicherung AGTIROLER VERSICHERUNG V.a.G.NÜRNBERGER Versicherung AG ÖsterreichÖsterreichische Hagelversicherung VVaGVAV Versicherungs-AGVorarlberger Landes-Versicherung V.a.G.HDI Lebensversicherung AGD.A.S. Rechtsschutz AGEuropäische Reiseversicherung AGARAG SEPrisma Kreditversicherungs-AGKärntner Landesversicherung a.G.VIENNA INSURANCE GROUP AG Wiener Versicherung GruppePorsche Versicherungs-AGMuKi Versicherungsverein a.G.Coface Austria Kreditversicherung AGGARANTA ÖSTERREICH Versicherungs-AGOEKB Versicherung AGAGA INTERNATIONAL S.A.ACE European Group Ltd.SK Versicherung AGERGO Direkt Lebensversicherung AGHYPO-VERSICHERUNG AGGARANT Versicherungs-AG

Gesellschaft/Marktanteil 2013 in %Rang in %Gesellschaft/Marktanteil 2014Rang

086

*) exkl. Rückversicherer, Vermögensverwaltungen und VVaG ohne operatives Geschäft**) Fusion ERGO Versicherung AG mit ERGO Direkt Lebensversicherung AG zu ERGO Versicherung AG***) Namensänderung von Basler Versicherungs-AG in Österreich in Helvetia Versicherungen Österreich AG****) Fusion von Prisma Kreditversicherungs-AG und OeKB Versicherung AG zu Acredia Versicherung AG

Quelle: VVO

47

4849

4748

495051

Helvetia Schweizerische Versicherungs-gesellschaft AGAPK-Versicherung AGSchwarzmeer und Ostsee Versicherungs-AG SOVAG

nachrichtlich: Verrechnete Prämien (in Mio. €)

Atradius Credit Insurance NVHelvetia Schweizerische Versicherungs-gesellschaft AGDrei-Banken Versicherungs-AGAPK-Versicherung AGSchwarzmeer und Ostsee Versicherungs-AG SOVAG


0,04

0,030,02

17.143

0,050,05

0,050,030,02

16.599

Gesellschaft/Marktanteil 2013 in %Rang in %Gesellschaft/Marktanteil 2014Rang

087DATENTEIL 2014 – VERSICHERUNGSWIRTSCHAFT INSGESAMT

Name der Gruppe

Vienna Insurance GroupUNIQAGeneraliAllianzGrazer Wechselseitige

Versicherungsgruppen insgesamtSonstige VersicherungsunternehmenSumme aller Versicherungsunternehmen

Schaden/Unfall

1.823.6581.505.2851.407.735

913.567347.884

5.998.1292.511.0538.509.182

Kranken

368.088887.228249.943

59.9990

1.565.258314.504

1.879.762

Leben

1.870.2401.273.0181.026.592

414.711153.889

4.738.4502.016.0136.754.463

Marktanteil in %

Summe

4.061.9863.665.5312.684.2701.388.277

501.773

12.301.8374.841.570

17.143.407

23,6921,3815,668,102,93

71,7628,24

100,00

1.3. Versicherungsgruppenstatistik 2014 Verrechnete Prämien, dir. inl. Geschäft (in 1.000 €)

Ausländische Beteiligungen sind ebenso wie Beteiligungen unter 20% nicht berücksichtigt. Beteiligungen ab20 bis 50% sind prozentuell berücksichtigt. Ab 50% sind Beteiligungen mit 100% berücksichtigt.

Quelle: VVO

088

1.4. Zusammengefasste Bilanz der Versicherungsunternehmen Dir. inl. Geschäft, alle Versicherungsabteilungen (in Mio. €)

Die Daten für 2014 standen zu Redaktionsschluss noch nicht zur Verfügung.

Quelle: FMA, VVO

2012

2012

Anteil in %

Anteil in %

%-Stg.

%-Stg.

10283.314

17.9812.566

8042.041

0493

0

107.300

12.060581

1.96265.749

17.0412.422

3.3543.964

3163

107.300

0,177,6

16,82,40,71,90,00,50,0

100,0

11,20,51,8

61,3

15,92,3

3,13,70,00,2

100,0

12,21,2

15,1-7,4-5,913,0

0,05,20,0

3,2

10,2-2,1-6,11,0

15,34,5

0,6-14,5

-8,1-9,8

3,2

2013

2013

Anteil in %

Anteil in %

%-Stg.

%-Stg.

10984.614

18.7552.828

7851.989

0488

0

109.568

13.256574

2.89666.697

17.7822.527

2.0343.651

2149

109.568

0,177,2

17,12,60,71,80,00,40,0

100,0

12,10,52,6

60,9

16,22,3

1,93,30,00,1

100,0

7,31,6

4,310,2-2,4-2,50,0

-1,00,0

2,1

9,9-1,347,61,4

4,34,3

-39,4-7,9

-21,0-8,4

2,1

AKTIVA

PASSIVA

Immaterielle VermögensgegenständeKapitalanlagenKapitalanlagen der fondsgeb. und der indexgeb. LebensversicherungForderungenAnteilige Zinsen und MietenSonstige VermögensgegenständeVerrechnungsposten mit der ZentraleRechnungsabgrenzungspostenVerrechnungsposten zwischen den Abteilungen

BILANZSUMME AKTIVA

EigenkapitalUnversteuerte RücklagenNachrangige VerbindlichkeitenVersicherungstechn. Rückstellungen im EigenbehaltVersicherungstechnische Rückstellungen der fondsgeb. und indexgeb. LebensversicherungNichtversicherungstechnische RückstellungenDepotverbindlichkeiten aus dem abgegebenen RückversicherungsgeschäftSonstige VerbindlichkeitenVerrechnungsposten mit der ZentraleRechnungsabgrenzungsposten

BILANZSUMME PASSIVA

A. B.C.

D.E.F.G.H.I.

A. B.C.D.E.

F.G.

H.I.J.

089DATENTEIL 2014 – VERSICHERUNGSWIRTSCHAFT INSGESAMT

1.5. Zusammengefasste Gewinn- und Verlustrechnung der Versicherungsunternehmen – Alle Versicherungsabteilungen(in Mio. €)

Versicherungstechnische Rechnung1. Abgegrenzte Prämien a) Verrechnete Prämien aa) Gesamtrechnung ab) Abgegebene Rückversicherungsprämien b) Veränderung durch Prämienabgrenzung ba) Gesamtrechnung bb) Anteil der Rückversicherer2. Kapitalerträge des technischen Geschäfts3. Nicht realisierte Gewinne aus Kapitalanlagen gem. Posten C. d. Aktiva4. Sonstige versicherungstechnische Erträge5. Aufwendungen für Versicherungsfälle a) Zahlungen für Versicherungsfälle aa) Gesamtrechnung ab) Anteil der Rückversicherer b) Veränderung der Rückst. für noch nicht abgewickelte Versicherungsfälle ba) Gesamtrechnung bb) Anteil der Rückversicherer6. Erhöhung von versicherungstechnischen Rückstellungen a) Deckungsrückstellung aa) Gesamtrechnung ab) Anteil der Rückversicherer b) Sonstige versicherungstechnische Rückstellungen ba) Gesamtrechnung bb) Anteil der Rückversicherer7. Verminderung von versicherungstechnischen Rückstellungen a) Deckungsrückstellung aa) Gesamtrechnung ab) Anteil der Rückversicherer b) Sonstige versicherungstechnische Rückstellungen ba) Gesamtrechnung bb) Anteil der Rückversicherer8. Aufwendungen für die erfolgsunabhängige Prämienrückerstattung bzw.

Gewinnbeteiligung der Versicherungsnehmer a) Gesamtrechnung b) Anteil der Rückversicherer9. Aufwendungen für die erfolgsabhängige Prämienrückerstattung bzw.

Gewinnbeteiligung der Versicherungsnehmer a) Gesamtrechnung b) Anteil der Rückversicherer10. Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb a) Aufwendungen für den Versicherungsabschluß b) Sonstige Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb c) Rückvers.provisionen und Gewinnanteile aus Rückvers.abgaben11. Nicht realisierte Verluste aus Kapitalanlagen gem. Posten C. der Aktiva12. Sonstige versicherungstechnische Aufwendungen13. Veränderung der Schwankungsrückstellung14. Versicherungstechnisches Ergebnis

201215.02615.02618.743-3.717

000

2.4401.651

82-12.257-12.257-14.685

2.428000

-2.562-2.551-2.603

52-11-11

0204201228-27

440

-91-115

25

-411-411

0-3.263-3.364

-791892

0-321

-43457

201314.93614.93618.922-3.986

000

2.417338

85-12.184-12.184-14.794

2.610000

-1.392-1.384-1.417

33-8-80

283280320-40

440

-80-111

31

-424-424

0-3.127-3.337

-8171.028

0-259

30623

090


Quelle: FMA, VVO

Nichtversicherungstechnische Rechnung1. Versicherungstechnisches Ergebnis2. Erträge aus Kapitalanlagen und Zinserträgen3. Aufwendungen für Kapitalanlagen und Zinsenaufwendungen4. In die versicherungstechn. Rechnung übertragene Kapitalerträge5. Sonstige nichtversicherungstechnische Erträge6. Sonstige nichtversicherungstechnische Aufwendungen7. Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit8. Außerordentliche Erträge9. Außerordentliche Aufwendungen10. Außerordentliches Ergebnis11. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag12. Jahresüberschuß/Jahresfehlbetrag13. Saldo Rücklagen a) Kapitalrücklagen b) Gewinnrücklagen c) Risikorücklage gem. § 73 a VAG d) Sonst. unversteuerte Rücklagen14. Jahresgewinn/Jahresverlust15. Verlustabführung/Gewinnabführung16. Gewinnvortrag/Verlustvortrag17. Bilanzgewinn/Bilanzverlust

2012457

4.429-1.022-2.440

33-62

1.3940

-101.385-183

1.202-316

22-341

-911

886-3

2241.110

2013623

4.666-1.316-2.417

48-82

1.5221

-441.480-173

1.307-148

1-120-17-12

1.1580

2081.366


Schuldverschreibungen + Aktien, Partizipationsscheine und andere Papiere mit Eigentumsrecht*)+ Kapitalanlagefonds (Renten)+ Darlehen und Vorauszahlungen auf Polizzen+ Immobilieninvestments+ Hedgefondsinvestments+ Guthaben bei Kreditinstituten+ Kassenbestände+ Werte der „Öffnungsklausel“ u. sonst. nicht zuordenbare Werte+ Recht aus derivativen Finanzinstrumenten+ Forderungen an RV-Zweckge- sellschaften (nur RV)+ Depotforderungen aus über- nommenem RV-Geschäft (nur RV)

= Summe der Anlagegruppen

+ Kapitalanlagen der fonds- gebundenen Lebensversicherung+ Kapitalanlagen der indexge- bundenen Lebensversicherung+ Kapitalanlagen der prämien- begünstigten Zukunftsvorsorge+ Anteilige Zinsen v. AGR gem. Z 1, 4, 5 lit. d, 6 lit. a und Z 9- Schulden sowie Verbindlichkeiten gem. § 199 UGB- Im Voraus verr. Zinsen v. AGR gem. Abs. 1 Z 4, 5 lit. d und Z 9

= Summe der Vermögenswerte

2011

37.813.46712.363.166

14.566.7064.579.662

5.236.070581.377

2.527.88514.471

3.678.154

1.808

0

1.733.306

83.096.072

9.533.201

5.819.224

517.896

827.588

17.794

72

99.776.115

45,514,9

17,55,5

6,30,73,00,04,4

0,0

0,0

2,1

100,0

-

-

-

-

-

-

-

2012

37.614.20012.490.478

16.097.1864.166.554

5.370.967443.687

2.485.12918.053

3.549.937

627

0

1.933.042

84.169.860

10.788.741

6.871.396

669.434

780.728

8.534

51

103.271.574

44,714,8

19,15,0

6,40,53,00,04,2

0,0

0,0

2,3

100,0

-

-

-

-

-

-

-

2013

39.560.11312.381.727

16.069.9693.889.866

5.689.091239.445

3.301.10915.427

3.554.710

682

0

823.856

85.525.995

11.391.284

6.989.020

746.849

765.718

4.156

149

105.414.561

46,314,5

18,84,5

6,70,33,90,04,2

0,0

0,0

1,0

100,0

-

-

-

-

-

-

-

2014

41.667.42512.619.174

14.926.0644.007.460

5.857.490294.157

2.697.82034.627

3.452.098

1.716

0

917.777

86.475.808

11.994.007

7.373.495

811.174

788.616

637

52

107.442.411

48,214,6

17,34,6

6,80,33,10,04,0

0,0

0,0

1,1

100,0

-

-

-

-

-

-

-

1.6. Kapitalanlagen österreichischer Versicherungsunternehmen nach Anlagegruppen per 31.12. (in 1.000 €)

*) Diese Position beinhaltet auch Beteiligungen. Die Kernaktienquote der österreichischen Versicherungswirtschaft betrug zum 31. Dezember 2014 3,69%; Datenbestand nicht um Rückversicherer bereinigt

Quelle: FMA

% % %%

092

DATENTEIL 2014 – VERSICHERUNGSWIRTSCHAFT INSGESAMT

Kapitalanlagen – Prozentanteile

SchuldverschreibungenKapitalanlagefonds (Renten)Beteiligungen, Aktien, Partizipationsscheine etc.*)

ImmobilieninvestmentsDarlehen und Vorauszahlungen auf PolizzenGuthaben bei Kreditinstituten und KassenbeständeWerte der „Öffnungsklausel“ u. sonst. nicht zuordenbare WerteSonstige Vermögenswerte

48,2 %17,3 %14,6 %6,8 %4,6 %3,1 %

4,0 %1,1 %

*) Die Kernaktienquote der österreichischen Versicherungswirtschaft betrug zum 31. Dezember 2014 3,69%;Datenbestand nicht um Rückversicherer bereinigt

Quelle: FMA

093

1.7. Abgabenaufkommen in der österreichischen Versicherungswirtschaft(in €)

*) Die Daten für 2014 standen zu Redaktionsschluss noch nicht zur Verfügung.

Quelle: VVO

VersicherungssteuernSteigerung in %Versicherungssteuer ISteigerung in %Versicherungssteuer IISteigerung in %FeuerschutzsteuerSteigerung in %

nachrichtlich:Steueraufkommen der österr. Versicherer im EWR Versicherungssteuer ISteigerung in %FeuerschutzsteuerSteigerung in %

Umlagen zur Finanzierung der WirtschaftskammernSteigerung in %Kammerumlage ISteigerung in %Kammerumlage IISteigerung in %GrundumlageSteigerung in %

FremdenverkehrsabgabenSteigerung in %

Summe aller AbgabenSteigerung in %

nachrichtlich:Steuern vom Einkommen und vom ErtragSteigerung in %

2011

2.662.617.6552,1

945.357.365-1,7

1.663.474.1574,4

53.786.1331,7

29.115.328-5,2

1.474.66210,5

9.191.7751,3

2.502.955-3,9

5.813.7924,8

875.028-5,3

2.670.7204,1

2.674.480.1502,1

179.564.0009,4

2012

2.745.843.0373,1

964.940.7412,1

1.727.045.5193,8

53.856.7770,1

33.799.94516,1

1.431.647-2,9

9.468.9203,0

2.721.1388,7

5.861.1420,8

886.6401,3

3.036.82213,7

2.758.348.7793,1

182.531.0001,7

2013

2.817.728.7332,6

984.832.4802,1

1.777.570.7302,9

55.325.5232,7

34.750.2062,8

1.625.20513,5

10.111.6266,8

3.054.66912,3

6.054.4543,3

1.002.50313,1

3.009.049-0,9

2.830.849.4082,6

172.925.000-5,3

2014

3.184.463.88913,0

1.018.515.2453,4

2.109.888.13918,7

56.060.5051,3

33.968.739-2,2

2.119.17030,4

9.812.538-3,0

2.830.197-7,3

6.029.636-0,4

952.705-5,0

3.326.78510,6

3.197.603.21213,0

*)*)

094

1.8. Einteilung des Personals der Privatversicherungswirtschaft nach Kollektivverträgen und Qualifikation

*) Aufgrund des geänderten Erfassungsmodus sind die Angaben mit den Vorjahren nur bedingt vergleichbar.

Quelle: VVO

Kollektivvertrag 2011 2012 2013 2014*)

Ausbildung 2011 2012 2013

Gruppensumme KVAAnteil an Ges.summe in %Gruppensumme KVIAnteil an Ges.summe in %Gruppensumme SonderverträgeAnteil an Ges.summe in %Gruppensumme TeilzeitbeschäftigteAnteil an Ges.summe in %Gruppensumme LehrlingeAnteil an Ges.summe in %

Gesamtsumme- männlichAnteil an Ges.summe- weiblichAnteil an Ges.summe

11.51644,6

10.11039,28933,5

3.27512,7

--

25.79415.306

59,310.487

40,7

11.67744,7

10.08838,78713,3

3.45813,3

--

26.09415.313

58,710.758

41,2

11.59244,4

10.13238,88403,2

3.56013,6

--

26.12415.236

58,310.887

41,7

11.29842,6

9.69036,57722,9

4.21715,95442,1

26.52115.313

57,711.208

42,3

AkademikerAnteil in %MaturantenAnteil in %AndereAnteil in %

Gesamtsumme- männlichAnteil an Ges.summe- weiblichAnteil an Ges.summe

1.3985,4

3.42613,3

20.97081,3

25.79415.306

59,310.487

40,7

1.4415,5

3.46913,3

21.18481,2

26.09415.313

58,710.758

41,2

1.5475,9

3.55113,6

21.02680,5

26.12415.236

58,310.887

41,7

3.32312,5

4.19315,8

19.0058,0

26.52115.313

57,711.208

42,3

2014*)


*) In den Leistungen von Lebens- und Krankenversicherung nicht erfasst sind Zuführungen zu Rückstellungen für künftige Leistungen bzw. Gewinnbeteiligungen.

Quelle: VVO, Statistik Austria

2.1. Lebensversicherung

2.1.1. Versicherungssummen, Prämien, Leistungen und ausbezahlte Gewinnbeteiligung in der Lebensversicherung (in Mio. €)

Prämien laufendeSteigerung in %Prämien EinmalerlägeSteigerung in %Prämien gesamtSteigerung in %

hievon:Prämienbegünstigte ZukunftsvorsorgeSteigerung in %Betriebliche AltersvorsorgeSteigerung in %

VersicherungssummeSteigerung in %Leistungen (ausbezahlt)*)Steigerung in %

hievon:Ausbezahlte Gewinnbeteiligung (in Versicherungsleistungen enthalten)

nachrichtlich:Versicherungsdichte Versicherungsdurchdringung in %

20115.601

1,41.387-31,6

6.988-7,5

1.0154,859217,3

217.7401,3

6.61814,5

818

8302,34

20125.387

-3,81.128-18,7

6.516-6,8

993-2,266211,9

214.008-1,7

6.346-4,1

533

7732,12

20135.382

-0,11.117

-1,16.499

-0,3

966-2,775514,0

212.158-0,9

6.342-0,1

494

7672,01

5.172-3,9

1.58241,7

6.7543,9

9710,688417,1

209.009-1,5

7.15512,8

504

7912,05

2014

2. PERSONENVERSICHERUNG

096

DATENTEIL 2014 – PERSONENVERSICHERUNG

2014

51.6864,0

2.2772,4

24.5242,1

1.28528,1

73.0391,83207,7

12.681-3,670122,2

39.864-18,92.047-10,3

7.21563,51243,7

209.009-1,5

6.7543,9

2.1.2. Versicherungssummen und Prämien in der Lebensversicherung und ihren einzelnen Zweigen(in Mio. €)

KapitalversicherungVersicherungssummeSteigerung in %PrämienSteigerung in %

RentenVersicherungssummeSteigerung in %PrämienSteigerung in %

Risiko inkl. KreditrestschuldVersicherungssummeSteigerung in %PrämienSteigerung in %

ErlebensversicherungVersicherungssummeSteigerung in %PrämienSteigerung in %

Fondsgebundene LebenVersicherungssummeSteigerung in %PrämienSteigerung in %

SonstigeVersicherungssummeSteigerung in %PrämienSteigerung in %

Summe LebensversicherungVersicherungssummeSteigerung in %PrämienSteigerung in %

2011

51.924-3,5

2.2432,5

21.4171,1

1.0042,4

68.4674,02850,4

14.363-4,2620-6,3

57.7084,1

2.720-18,2

3.8614,01151,8

217.7401,3

6.988-7,5

2012

50.795-2,2

2.182-2,7

23.4549,5979-2,5

70.3302,7284-0,4

13.875-3,4606-2,3

51.307-11,12.348-13,7

4.24810,01172,0

214.008-1,7

6.516-6,8

2013

49.685-2,2

2.2242,0

24.0142,4

1.0032,4

71.7162,02974,6

13.160-5,2574-5,4

49.171-4,2

2.281-2,8

4.4133,91202,2

212.158-0,9

6.499-0,3

Quelle: VVO

KapitalversicherungRentenRisiko inkl.KreditrestschuldErlebenFondsgebundeneLebenSonstige

24,7 %11,7 %

34,9 %

6,1 %19,1 %

3,5 %

KapitalversicherungRentenRisiko inkl.KreditrestschuldErlebenFondsgebundeneLebenSonstige

33,7 %19,0 %4,7 %

10,4 %30,3 %

1,8 %

Versicherungssummen – Anteile in % Prämien – Anteile in %

097

KapitalversicherungVersicherungssummeSteigerung in %VerträgeSteigerung in %

RentenVersicherungssummeSteigerung in %VerträgeSteigerung in %

Risiko inkl. KreditrestschuldVersicherungssummeSteigerung in %VerträgeSteigerung in %

ErlebensversicherungVersicherungssummeSteigerung in %VerträgeSteigerung in %

Fondsgebundene LebenVersicherungssummeSteigerung in %VerträgeSteigerung in %

SonstigeVersicherungssummeSteigerung in %VerträgeSteigerung in %

Summe LebensversicherungVersicherungssummeSteigerung in %VerträgeSteigerung in %

2.1.3. Polizziertes Neugeschäft in der Lebensversicherung*) (in Mio. €)

*) Es werden nicht nur Neuabschlüsse, sondern auch Vertragsänderungen erfasst.

Quelle: VVO

2011

3.5634,7

825.4446,5

2.24736,9

146.9379,7

7.298-0,9

201.4921,2

1.285-12,1

150.3632,1

6.084-31,9

722.159-4,4

38126,2

65.300-2,5

20.859-9,7

2.111.6951,6

2012

3.555-0,2

768.898-6,9

2.62216,7

266.80681,6

7.2990,0

195.947-2,8

1.076-16,3

153.1661,9

3.460-43,1

587.849-18,6

50331,9

67.9044,0

18.514-11,2

2.040.570-3,4

2013

3.479-2,1

607.347-21,0

2.195-16,3

247.455-7,3

6.592-9,7

153.968-21,4

910-15,4

155.4751,5

2.806-18,9

544.974-7,3

382-24,0

51.794-23,7

16.364-11,6

1.761.013-13,7

2014

4.47428,6

811.61133,6

2.63520,1

186.070-24,8

7.25510,1

221.04043,6

904-0,7

163.0954,9

2.146-23,5

514.926-5,5

378-1,1

81.88258,1

17.7928,7

1.978.62412,4

098

Vermögensanlagen 20141.716

2,5-4,3

57.84184,41,7

2870,4

77,6

3.8605,6

-1,7

520,1

-9,5

1.9602,9

-0,4

2.7864,1

-2,6

68.5021,2

62.8641,4

4.860

2.1.4. Vermögensanlagen, technische Reserven und Gewinnbeteiligung der Versicherungsnehmer in der Lebensversicherung mit bilanzmäßiger Bewertungsänderung per 31.12. (in Mio. €)

Bankguthaben Anteil in %Steigerung in %

Wertpapiere Anteil in %Steigerung in %

Hypothekardarlehen Anteil in %Steigerung in %

SchuldscheinforderungenAnteil in %Steigerung in %

Vorauszahlungen auf die VersicherungssummeAnteil in %Steigerung in %

Haus- und Grundbesitz Anteil in %Steigerung in %

VerschiedenesAnteil in %Steigerung in %

Summe VermögensanlagenSteigerung in %

Technische ReservenSteigerung in %davon für Gewinnbeteiligung reserviert

20111.318

2,08,0

54.66084,2

0,3

1120,2

-3,2

4.1086,34,6

660,1

-0,5

1.8272,80,6

2.8004,3

-4,3

64.8900,5

58.872-0,4

5.695

20121.577

2,319,6

55.83582,2

2,1

1150,22,5

5.6478,3

37,5

630,1

-4,7

1.8702,82,3

2.8394,21,4

67.9454,7

60.5212,8

5.470

20131.794

2,713,8

56.89484,1

1,9

1610,2

40,6

3.9265,8

-30,5

570,1

-8,9

1.9672,95,2

2.8624,20,8

67.662-0,4

61.9732,4

5.256

Quelle: VVO

BankguthabenWertpapiereHypothekendarlehenSchuldscheinforderungenVorauszahlungen auf die VersicherungssummeHaus- und GrundbesitzVerschiedenes

2,5 %84,4 %

0,4 %5,6 %0,1 %2,9 %4,1 %

Vermögensanlagen – Anteile in %

DATENTEIL 2014 – PERSONENVERSICHERUNG 099

2.1.5. Anzahl der Risken sowie der Schaden- und Leistungsfälle – Lebensversicherung

Quelle: VVO

RiskenKapitalversicherungSteigerung in %

RentenversicherungSteigerung in %

Ablebensversicherung (inkl. Kreditrestschuld)Steigerung in %

ErlebensversicherungSteigerung in %

Fondsgebundene LebensversicherungSteigerung in %

SonstigeSteigerung in %

Summe LebensversicherungSteigerung in %

hievon:Prämienbegünstigte ZukunftsvorsorgeSteigerung in %

20113.720.043

-3,2

1.017.449-2,5

1.414.789-2,1

741.434-3,0

2.870.8514,0

149.7690,6

9.914.335-0,9

1.494.9735,4

20123.657.768

-1,7

995.315-2,2

1.441.3081,9

750.1861,2

2.808.859-2,2

154.5143,2

9.807.950-1,1

1.523.8871,9

20133.569.773

-2,4

994.762-0,1

1.418.695-1,6

730.575-2,6

2.790.645-0,6

153.405-0,7

9.657.855-1,5

1.520.450-0,2

20143.513.650

-1,6

970.453-2,4

1.491.3195,1

716.021-2,0

2.471.504-11,4

253.55565,3

9.416.502-2,5

1.497.330-1,5

Schaden- und LeistungsfälleSumme LebensversicherungSteigerung in %

2011537.045

-0,8

2012530.049

-1,3

2013562.656

6,2699.584

24,3

2014

100

101

2.1.6. Marktanteile in der Lebensversicherung 2013 und 2014 Dir. inl. Geschäft

*) Fusion von ERGO Versicherung AG und ERGO Direkt Lebensversicherung AG zu ERGO Versicherung AG**) Namensänderung von Basler Versicherungs-AG in Österreich in Helvetia Versicherungen Österreich AG

Quelle: VVO

1

2

34567891011121314151617181920212223242526272829

1

2

3456789101112131415161718192021222324252627282930

Sparkassen Versicherung AG Vienna Insurance GroupWIENER STÄDTISCHE VERSICHERUNG AG Vienna Insurance GroupGenerali Versicherung AGERGO Versicherung AG*)Raiffeisen VersicherungAllianz Elementar Lebensversicherungs-AGUNIQA Österreich Versicherungen AGFINANCE LIFE Lebensversicherung AGBAWAG P.S.K. Versicherung AGWüstenrot Versicherungs-AGDonau Versicherung AG Vienna Insurance GroupZürich Versicherungs-AGÖsterreichische Beamtenversicherung VVaGSkandia Lebensversicherungs AGOBERÖSTERREICHISCHE Versicherung AGGrazer Wechselseitige Versicherung AGNÜRNBERGER Versicherung AG ÖsterreichHelvetia Versicherungen AGHDI Lebensversicherung AGNiederösterreichische Versicherung AGMerkur Versicherung AGHelvetia Versicherungen Österreich AG**)Vorarlberger Landes-Versicherung V.a.G.TIROLER VERSICHERUNG V.a.G.HYPO-VERSICHERUNG AGKärntner Landesversicherung a.G.Drei-Banken Versicherungs-AGSalzburger Landes-Versicherung AGAPK-Versicherung AG

Sparkassen Versicherung AG Vienna Insurance GroupWIENER STÄDTISCHE VERSICHERUNG AG Vienna Insurance GroupGenerali Versicherung AGERGO Versicherung AG*) FINANCE LIFE Lebensversicherung AGRaiffeisen VersicherungAllianz Elementar Lebensversicherungs-AGUNIQA Österreich Versicherungen AGWüstenrot Versicherungs-AGDonau Versicherung AG Vienna Insurance GroupBAWAG P.S.K. Versicherung AGSkandia Lebensversicherungs AGÖsterreichische Beamtenversicherung VVaGZürich Versicherungs-AGGrazer Wechselseitige Versicherung AGOBERÖSTERREICHISCHE Versicherung AGNÜRNBERGER Versicherung AG ÖsterreichHelvetia Versicherungen AGHDI Lebensversicherung AGNiederösterreichische Versicherung AGMerkur Versicherung AGBasler Versicherungs-AG in ÖsterreichVorarlberger Landes-Versicherung V.a.G.ERGO Direkt Lebensversicherung AGHYPO-VERSICHERUNG AGTIROLER VERSICHERUNG V.a.G.Kärntner Landesversicherung a.G.Drei-Banken Versicherungs-AGSalzburger Landes-Versicherung AGAPK-Versicherung AG

12,33

11,82

10,539,028,566,145,135,084,654,293,542,672,542,172,172,101,571,561,070,760,720,450,350,220,180,140,110,070,07

12,82

11,65

10,398,528,157,166,075,294,353,893,362,442,322,351,921,731,601,591,160,730,720,450,320,200,190,190,130,120,080,06

Gesellschaft/Marktanteil 2013Rang in % Rang Gesellschaft/Marktanteil 2014 in %

nachrichtlich:Verrechnete Prämien (in Mio €)

nachrichtlich:Verrechnete Prämien (in Mio €) 6.7546.499


2.2. Krankenversicherung

102

*) In den Leistungen von Lebens- und Krankenversicherung nicht erfasst sind die Zuführungen zu Rückstellungen für künftige Leistungen bzw. Gewinnbeteiligungen.

Quelle: VVO

2014

1.3583,38533,3

2.532.3692,6

5222,93672,4

520.5791,4

1.8803,2

1.2193,0

3.052.9482,4

2.2.1. Prämien und Leistungen sowie Risken und Schaden- und Leistungsfälle in der Krankenversicherung und ihren einzelnen Zweigen(in Mio. €)

EinzelversicherungPrämienSteigerung in %Leistungen*)Steigerung in %RiskenSteigerung in %

GruppenversicherungPrämienSteigerung in %LeistungenSteigerung in %RiskenSteigerung in %

Summe KrankenversicherungPrämienSteigerung in %Leistungen*) Steigerung in %RiskenSteigerung in %

2011

1.2233,57661,6

2.375.6841,0

4743,73361,5

499.7361,2

1.6973,6

1.1031,6

2.875.4201,0

2012

1.2643,38024,7

2.407.9401,4

4903,53360,0

509.8292,0

1.7543,4

1.1383,2

2.917.7691,5

2013

1.3144,08263,0

2.469.0052,5

5073,43586,5

513.6270,7

1.8213,8

1.1844,0

2.982.6322,2

Schaden- und LeistungsfälleSumme KrankenversicherungSteigerung in %

20112.827.214

3,5

20122.926.376

3,5

20133.383.390

15,63.713.236

9,7

2014

103

*) In den Leistungen von Lebens- und Krankenversicherung nicht erfasst sind die Zuführungen zu Rückstellungen für künftige Leistungen bzw. Gewinnbeteiligungen.

Quelle: VVO

2.2.2. Leistungen der privaten Krankenversicherung*)(in 1.000 €)

ArztleistungenAnteil in %Steigerung in %

MedikamenteAnteil in %Steigerung in %

Bes. Unt. u. Beh. u. Heilbeh. Anteil in %Steigerung in %

Zahnbehandlung Anteil in %Steigerung in %

Kurleistung Anteil in %Steigerung in %

Sterbegeld Anteil in %Steigerung in %

Krankengeld Anteil in %Steigerung in %

Spitalgeld Anteil in %Steigerung in %

Begleitperson Anteil in %Steigerung in %

Krankenhauskostenersatz Anteil in %Steigerung in %

Auslandsreiseversicherung Anteil in %Steigerung in %

SummeAnteil in %Steigerung in %

201173.272

6,73,6

19.5401,84,9

65.0585,98,7

36.3143,3

-1,3

33.8073,12,3

1020,0

-1,0

3.5370,32,4

99.7059,1

-0,5

8490,1

-2,9

763.78369,4

1,2

4.3740,41,8

1.100.340100,0

1,7

201279.957

7,09,1

21.0831,87,9

72.9546,4

12,1

36.8163,21,4

34.3193,01,5

970,0

-4,9

3.7480,36,0

98.2738,6

-1,4

8240,1

-2,9

787.74769,1

3,1

4.8440,4

10,7

1.140.662100,0

3,7

201388.904

7,511,2

23.4592,0

11,3

93.2297,9

27,8

37.7763,22,6

35.9363,04,7

1180,0

21,6

3.7970,31,3

97.6238,2

-0,7

8560,13,9

798.46067,3

1,4

5.4930,5

13,4

1.185.652100,0

3,9

201496.400

7,98,4

25.5932,19,1

100.6418,28,0

36.6433,0

-3,0

35.3342,9

-1,7

1180,00,0

4.0860,37,6

95.6577,8

-2,0

8860,13,5

823.84567,33,2

4.4380,4

-19,2

1.223.640100,0

3,2

Leistungsart



Quelle: VVO

Krankenhauskosten-VersicherteVollkostendeckungAusschnittsdeckungGesamtin % der Bevölkerung

Versicherte insgesamtin % der Bevölkerung

nachrichtlich: Bevölkerung

OÖ

180.92669.321

250.24717,51

435.63730,49

1.428.959

NÖ

93.722108.947202.669

12,44

408.72825,08

1.629.788

Ktn.

90.10834.576

124.68422,43

296.63253,37

555.797

Bgld.

21.29918.36839.667

13,78

76.72826,65

287.909

Ö. ges.

1.130.906555.702

1.686.60819,76

3.052.94835,76

8.537.053

Sbg.

102.37448.889

151.26328,23

260.99248,72

535.748

Stmk.

208.60579.479

288.08423,67

511.50642,03

1.217.118

Tirol

112.01352.370

164.38322,67

257.01335,45

725.064

Wien

272.481116.803389.284

21,87

689.25538,73

1.779.860

Vlbg.

49.37826.94976.327

20,26

116.45730,91

376.810

2.2.3. Krankenhauskosten-Versichertein der privaten Krankenversicherung 2013 (in 1.000 €)

104

12

34567

8

12

34567

8

UNIQA Österreich Versicherungen AGWIENER STÄDTISCHE Versicherung AG Vienna Insurance GroupMerkur Versicherung AGGenerali Versicherung AGAllianz Elementar Versicherungs-AGMuKi Versicherungsverein a.G.Donau Versicherung AG Vienna Insurance GroupWüstenrot Versicherungs-AG

UNIQA Österreich Versicherungen AGWIENER STÄDTISCHE Versicherung AG Vienna Insurance GroupMerkur Versicherung AGGenerali Versicherung AGAllianz Elementar Versicherungs-AGMuKi Versicherungsverein a.G.Donau Versicherung AG Vienna Insurance GroupWüstenrot Versicherungs-AG

47,2019,16

15,6713,303,190,780,42

0,28

47,5719,28

15,2813,36

3,110,770,35

0,29

Gesellschaften 2013Rang in % Rang Gesellschaften 2014 in %

nachrichtlich:Verrechnete Prämien (in Mio. €)

nachrichtlich:Verrechnete Prämien (in Mio. €) 1.8801.821

2.2.4. Marktanteile in der Krankenversicherung 2013 und 2014 Dir. inl. Geschäft

105

2.3. Unfallversicherung

*) Summe aus Einzel-, Kollektiv- und Volksunfall Anmerkung: B.U.-Versicherung = Betriebsunterbrechungs-Versicherung Quelle: VVO

2.3.1. Prämien und Leistungen in der Unfallversicherung und ihren einzelnen Zweigen (in Mio. €)

Unfallversicherung*)verrechnete PrämienSteigerung in %abgegrenzte PrämienSteigerung in %LeistungenSteigerung in %Schadensatz

B.U.-Versicherung für freiberuflich und selbständig Tätigeverrechnete PrämienSteigerung in %abgegrenzte PrämienSteigerung in %LeistungenSteigerung in %Schadensatz

Summe Unfallversicherungverrechnete PrämienSteigerung in %abgegrenzte Prämien Steigerung in %LeistungenSteigerung in %Schadensatz

2011

8104,88105,14874,3

60,1

572,8582,9447,0

76,0

8674,7

8685,0

5314,5

61,2

2012

8332,98342,94900,5

58,7

593,4603,344

-0,773,0

8932,9

8942,9

5330,4

59,7

2013

8815,88815,75298,0

60,0

612,4612,544

-0,271,0

9425,5

9435,5

5727,3

60,7

2014

9184,19012,35524,5

61,3

621,761

-1,4476,6

76,8

9794,0

9622,0

5994,6

62,3


106

2.3.2. Anzahl der Risken sowie der Schaden- und Leistungsfälle – Unfallversicherung

*) Summe aus Einzel-, Kollektiv- und Volksunfall Anmerkung: B.U.-Versicherung = Betriebsunterbrechungs-Versicherung

Quelle: VVO

RiskenUnfallversicherung*)Steigerung in %B.U.-Vers. f. freiberufl. u. selbst. TätigeSteigerung in %

Summe UnfallversicherungSteigerung in %

20114.160.808

2,997.155

1,1

4.257.9632,9

20124.162.920

0,199.449

2,4

4.262.3690,1

20134.185.368

0,5100.186

0,7

4.285.5540,5

20144.206.153

0,5100.343

0,2

4.306.4960,5

Schaden- und LeistungsfälleUnfallversicherung*)Steigerung in %B.U.-Vers. f. freiberufl. u. selbst. TätigeSteigerung in %

Summe UnfallversicherungSteigerung in %

2011193.945

7,79.574

5,6

203.5197,6

2012198.834

2,59.204

-3,9

208.0382,2

2013196.038

-1,49.372

1,8

205.410-1,3

213.7619,0

8.698-7,2

222.4598,3

2014

107

2.3.3. Marktanteile in der Unfallversicherung 2013 und 2014 Dir. inl. Geschäft

*) Namensänderung von Basler Versicherungs-AG in Österreich in Helvetia Versicherungen Österreich AG**) Fusion von ERGO Versicherung AG und ERGO Direkt Lebensversicherung AG zu ERGO Versicherung AG

Quelle: VVO

Gesellschaft/Marktanteil 2013 in %Rang

123

456789

10111213141516171819202122232425262728

29

123

456789

1011121314151617181920212223242526272829

30

UNIQA Österreich Versicherungen AGGenerali Versicherung AGWIENER STÄDTISCHE Versicherung AG Vienna Insurance GroupAllianz Elementar Versicherungs-AGRaiffeisen Versicherung AGDonau Versicherung AG Vienna Insurance GroupZürich Versicherungs-AGMerkur Versicherung AGSparkassen Versicherung AG Vienna Insurance GroupWüstenrot Versicherungs-AGGrazer Wechselseitige Versicherung AGEuropäische Reiseversicherung AGOBERÖSTERREICHISCHE Versicherung AGÖsterreichische Beamtenversicherung VVaGSalzburger Landes-Versicherung AGHelvetia Versicherungen Österreich AG*)Helvetia Versicherungen AGERGO Versicherung AG**)Niederösterreichische Versicherung AGVorarlberger Landes-Versicherung V.a.G.MuKi Versicherungsverein a.G.TIROLER VERSICHERUNG V.a.G.Kärntner Landesversicherung a.G.ACE European Group Ltd.HDI Versicherung AGVAV Versicherungs-AGNÜRNBERGER Versicherung AG ÖsterreichSchwarzmeer und Ostsee Versicherungs-AG SOVAGGARANTA Österreich Versicherungs-AG

UNIQA Österreich Versicherungen AGGenerali Versicherung AGWIENER STÄDTISCHE Versicherung AG Vienna Insurance GroupAllianz Elementar Versicherungs-AGRaiffeisen Versicherung AGDonau Versicherung AG Vienna Insurance GroupZürich Versicherungs-AGMerkur Versicherung AGSparkassen Versicherung AG Vienna Insurance GroupEuropäische Reiseversicherung AGWüstenrot Versicherungs-AGGrazer Wechselseitige Versicherung AGOBERÖSTERREICHISCHE Versicherung AGÖsterreichische Beamtenversicherung VVaGSalzburger Landes-Versicherung AGHelvetia Versicherungen AGBasler Versicherungs-AG in ÖsterreichERGO Versicherung AGNiederösterreichische Versicherung AGVorarlberger Landes-Versicherung V.a.G.TIROLER VERSICHERUNG V.a.G.MuKi Versicherungsverein a.G.Kärntner Landesversicherung a.G.ACE European Group Ltd.HDI Versicherung AGVAV Versicherungs-AGNÜRNBERGER Versicherung AG ÖsterreichERGO Direkt Lebensversicherung AGSchwarzmeer und Ostsee Versicherungs-AG SOVAGGARANTA Österreich Versicherungs-AG

17,8813,0610,93

8,367,817,124,533,472,84

2,682,482,442,382,102,082,052,011,671,470,570,430,420,330,330,240,220,110,00

0,00

18,0813,2910,63

8,257,757,104,513,722,76

2,562,472,442,392,132,062,032,011,691,430,560,430,370,340,320,270,240,130,060,00

0,00



nachrichtlich: Verrechnete Prämien (in Mio. €) 979942


108

3.1. Schadenversicherung

3. SACHVERSICHERUNG

Feuer, Zivil und Landwirtschaftverrechnete Prämienabgegrenzte PrämienLeistungenSchadensatz

Feuer Industrieverrechnete Prämienabgegrenzte PrämienLeistungenSchadensatz

Summe Feuerverrechnete Prämienabgegrenzte PrämienLeistungenSchadensatz

Feuer B.U.verrechnete Prämienabgegrenzte PrämienLeistungenSchadensatz

Haushaltverrechnete Prämienabgegrenzte PrämienLeistungenSchadensatz

Einbruch-Diebstahlverrechnete Prämienabgegrenzte PrämienLeistungenSchadensatz

Maschinenverrechnete Prämienabgegrenzte PrämienLeistungenSchadensatz

Maschinen B.U.verrechnete Prämienabgegrenzte PrämienLeistungenSchadensatz

Leitungswasserverrechnete Prämienabgegrenzte PrämienLeistungenSchadensatz

3.1.1. Prämien und Leistungen sowie Schadensätze in der Schadenversicherung und ihren einzelnen Zweigen (inkl. Kfz)(in Mio. €)

2011 %

36937025167,7

24223815464,9

61260840566,6

777535

46,2

60960829047,7

767642

54,9

111110

7769,9

778

124,4

44844736782,1

1,31,0

12,7

-3,3-6,33,3

-0,5-2,08,9

5,04,4

-37,8

2,82,51,5

2,01,9

-16,3

0,30,3

23,7

7,33,6

-6,2

3,32,94,3

2012 %

37037026170,5

255257

9838,1

62562735957,2

777854

69,2

63062929647,1

787841

51,9

123116

8271,1

77

17237,3

45945942091,4

2013

37537823562,1

29830013545,1

67367837054,6

808138

47,0

65165232449,7

808145

56,2

123122

8065,0

882

25,5

47147237779,8

%

1,52,2

-10,0

16,716,838,1

7,78,23,1

3,53,7

-29,5

3,33,69,2

1,93,1

11,5

-0,35,7

-3,3

13,19,9

-88,2

2,62,9

-10,2

2014

38137427272,6

31831028491,7

69868455681,3

8382

124150,8

66765229044,5

818044

55,1

11211364

56,6

876

78,6

48447639182,3

%

1,4-1,015,8

6,73,4

110,3

3,80,9

50,4

4,21,4

225,0

2,50,1

-10,3

1,4-0,5-2,5

-9,2-7,4

-19,5

-2,6-5,9

190,1

2,80,73,8

0,1-0,13,9

5,37,9

-36,6

2,23,0

-11,5

0,13,7

55,4

3,43,42,2

2,72,5

-3,2

10,94,86,7

6,110,2

110,4

2,52,6

14,2

109DATENTEIL 2014 – SACHVERSICHERUNG

2011 %

484722

46,8

27927811140,1

73373149868,1

984

44,7

44544523452,5

128128

9070,2

145145

6745,9

2.8752.8682.032

70,8

29930115852,5

3,63,41,2

6,46,5

-23,7

2,72,5

-2,7

10,38,5

202,3

3,83,8

-10,2

8,710,416,9

11,69,4

33,0

1,81,80,2

3,63,62,3

Glasbruchverrechnete Prämienabgegrenzte PrämienLeistungenSchadensatz

Sturmschaden u. Kl. Elementarverrechnete Prämienabgegrenzte PrämienLeistungenSchadensatz

Allgemeine Haftpflichtverrechnete Prämienabgegrenzte PrämienLeistungenSchadensatz

Luftfahrtverrechnete Prämienabgegrenzte PrämienLeistungenSchadensatz

Rechtsschutzverrechnete Prämienabgegrenzte PrämienLeistungenSchadensatz

Transportverrechnete Prämienabgegrenzte PrämienLeistungenSchadensatz

Kreditverrechnete Prämienabgegrenzte PrämienLeistungenSchadensatz

Kfzverrechnete Prämienabgegrenzte PrämienLeistungenSchadensatz

Sonstigeverrechnete Prämienabgegrenzte PrämienLeistungenSchadensatz

2012 %

494924

47,9

29229026691,9

75775747162,3

886

68,5

46846824752,7

14314611478,0

148147

5839,7

2.9472.9442.104

71,5

31631821868,7

2013 %

515123

44,0

30530525784,4

78377850364,7

88

12145,4

48848825452,0

15315213286,5

141146

8356,7

2.9932.9912.116

70,8

33032724775,5

4,24,6

-4,0

4,55,1

-3,4

3,52,86,8

-5,9-5,999,9

4,14,33,0

6,74,3

15,7

-4,7-0,742,0

1,61,60,6

4,33,0

13,1

2014 %

535323

43,9

32031521167,1

80877756072,1

664

59,2

50449826152,5

15914712484,4

13914173

51,7

3.0633.0052.17472,3

34533819657,8

3,82,01,8

4,93,4

-17,9

3,1-0,211,2

-28,1-21,0-67,8

3,52,03,0

3,7-3,3-5,7

-1,4-3,3

-11,9

2,30,52,7

4,73,4

-20,7

3,83,86,3

4,64,4

139,2

3,23,5

-5,3

-3,80,0

53,0

5,25,15,5

12,214,327,0

2,01,2

-12,6

2,52,63,6

5,75,5

38,0

110

Summe Schadenversicherung (exkl. Kfz)verrechnete Prämienabgegrenzte PrämienLeistungenSchadensatz

Summe Schadenversicherung (inkl. Kfz)verrechnete Prämienabgegrenzte PrämienLeistungenSchadensatz

2011 % 2012 % 2013 % 2014 %

111

Quelle: VVO

DATENTEIL 2014 – SACHVERSICHERUNG

4.0254.0162.407

60,0

6.9006.8844.439

64,5

3,22,8

-0,1

2,62,40,1

4.3444.3492.745

63,1

7.3377.3404.861

66,2

3,94,12,7

2,93,11,8

4.4674.3692.927

67,0

7.5307.3755.101

69,2

2,80,56,6

2,60,54,9

4.1824.1762.672

64,0

7.1297.1204.777

67,1

3,94,0

11,0

3,33,47,6

3.1.2. Anzahl der Risken sowie der Schaden- und Leistungsfälle – Schadenversicherung (inkl. Kfz)

RiskenFeuer, Zivil u. LandwirtschaftSteigerung in %Feuer, IndustrieSteigerung in %Gruppensumme Feuer Steigerung in %Feuer B.U.Steigerung in %Einbruch-DiebstahlSteigerung in %HaushaltSteigerung in %LeitungswasserSteigerung in %GlasbruchSteigerung in %Maschinen und E-GeräteSteigerung in %Maschinen B.U.Steigerung in %Sturmschaden u. Kl.ElementarSteigerung in %LuftfahrtSteigerung in %TransportSteigerung in %RechtsschutzSteigerung in %Allgemeine HaftpflichtSteigerung in %KreditSteigerung in %KfzSteigerung in %SonstigesSteigerung in %

Summe Schadenversicherung (exkl. Kfz)Steigerung in %

Summe Schadenversicherung (inkl. Kfz)Steigerung in %

2013201220112.336.681

0,516.808

1,82.353.489

0,5153.173

0,6328.117

1,53.912.153

1,71.828.873

1,6363.034

2,8172.121

4,81.435

2,42.073.651

1,21.350

13,81.076.644

2,13.133.681

1,33.000.121

2,45.445

1,69.982.321

0,92.813.647

-2,2

21.216.9341,1

31.199.2551,0

2.325.1420,6

16.5032,3

2.341.6450,6

152.2580,6

323.2221,6

3.847.7901,8

1.800.0871,8

353.1653,1

164.1747,1

1.4025,1

2.049.2671,6

1.18616,4

1.054.759-0,3

3.093.3360,6

2.930.9901,0

5.3574,7

9.890.055-0,8

2.876.8333,2

20.995.4711,5

30.885.5260,7

2.311.4790,3

16.1273,5

2.327.6060,3

151.311-1,2

318.0001,4

3.780.9151,6

1.767.6842,0

342.3932,6

153.3436,5

1.33411,5

2.017.1601,4

1.0199,9

1.057.6941,5

3.076.0471,0

2.901.4511,7

5.116-3,5

9.970.2306,1

2.788.271-3,3

20.689.3440,7

30.659.5742,4

20142.315.481

-0,917.803

5,92.333.284

-0,9152.025

-0,7333.505

1,63.995.281

2,11.855.754

1,5370.878

2,2178.273

3,61.475

2,82.096.925

1,11.54514,4

1.102.0542,4

3.155.1670,7

3.020.6790,7

5.5051,1

10.130.1051,5

2.898.6853,0

21.501.0351,3

31.631.1401,4

Quelle: VVO

112

Schaden- und LeistungsfälleFeuer, Zivil u. LandwirtschaftSteigerung in %Feuer, IndustrieSteigerung in %Gruppensumme Feuer Steigerung in %Feuer B.U.Steigerung in %Einbruch-DiebstahlSteigerung in %HaushaltSteigerung in %LeitungswasserSteigerung in %GlasbruchSteigerung in %Maschinen und E-GeräteSteigerung in %Maschinen B.U.Steigerung in %Sturmschaden u. Kl.ElementarSteigerung in %LuftfahrtSteigerung in %TransportSteigerung in %RechtsschutzSteigerung in %Allgemeine HaftpflichtSteigerung in %KreditSteigerung in %KfzSteigerung in %SonstigesSteigerung in %

Summe Schadenversicherung (exkl. Kfz)Steigerung in %

Summe Schadenversicherung (inkl. Kfz)Steigerung in %

20132012201150.114

-23,86.156-24,4

56.270-23,91.065

1,616.225

-4,3416.524

-9,8305.474

-8,439.261

-7,623.196

-4,0251

-14,9143.367

-9,9474

-17,443.872

4,1348.751

0,6175.280

3,55.840

-8,21.325.074

0,1151.281

-8,8

1.727.131-6,3

3.052.205-3,7

65.7796,3

8.14825,0

73.9278,1

1.048-3,9

16.9562,6

461.8941,8

333.43011,4

42.469-0,1

24.1751,3295

-11,1159.103

50,857417,9

42.140-0,2

346.582-0,6

169.428-2,8

6.36010,3

1.324.3614,0

165.83913,4

1.844.2206,7

3.168.5815,5

61.8631,4

6.5188,6

68.3812,0

1.09024,6

16.520-9,3

453.569-1,9

299.2311,9

42.5232,0

23.8630,633263,5

105.493-8,348714,9

42.21010,1

348.847-0,1

174.2550,5

5.7683,3

1.273.3632,0

146.288-2,1

1.728.857-0,6

3.002.2200,5

201455.076

9,96.646

8,061.722

9,71.045

-1,916.182

-0,3417.633

0,3318.574

4,339.761

1,323.108

-0,42749,2

160.26011,8453-4,4

43.789-0,2

350.8560,6

171.967-1,9

5.458-6,5

1.279.586-3,4

148.590-1,8

1.759.6721,9

3.039.258-0,4

Quelle: VVO

113DATENTEIL 2014 – SACHVERSICHERUNG

3.1.3. Marktanteile in der Schadenversicherung (inkl. Kfz) 2013 und 2014Dir. inl. Geschäft


12

3456789101112131415161718192021

22232425262728293031323334353637

38

12

34567891011121314151617181920212223

242526272829303132333435363738

39

Generali Versicherung AGWIENER STÄDTISCHE Versicherung AG Vienna Insurance GroupUNIQA Österreich Versicherungen AGAllianz Elementar Versicherungs-AGDonau Versicherung AG Vienna Insurance GroupZürich Versicherungs-AGGrazer Wechselseitige Versicherung AGOBERÖSTERREICHISCHE Versicherung AGNiederösterreichische Versicherung AGWüstenrot Versicherungs-AGHDI Versicherung AGHelvetia Versicherungen AGSalzburger Landes-Versicherung AGÖsterreichische Hagelversicherung VVaGTIROLER VERSICHERUNG V.a.G.Helvetia Versicherungen Österreich AG*)VAV Versicherungs-AGRaiffeisen Versicherung AGAcredia Versicherung AG**)D.A.S. Rechtsschutz AGVIENNA INSURANCE GROUP AG Wiener Versicherung GruppeARAG SEPorsche Versicherung AGVorarlberger Landes-Versicherung V.a.G.Kärntner Landesversicherung a.G.Coface SAERGO Versicherung AG***)Europäische Reiseversicherung AGMuKi Versicherungsverein a.G.GARANTA ÖSTERREICH Versicherungs-AGAGA INTERNATIONAL S.A.Merkur Versicherung AGSK Versicherung AGACE European Group Ltd.GARANT Versicherungs-AGAtradius Credit Insurance NVHelvetia Schweizerische Versicherungsgesell-schaft AGSchwarzmeer und Ostsee Versicherungs-AG SOVAG

nachrichtlich: Verrechnete Prämien (in Mio €)

Generali Versicherung AGWIENER STÄDTISCHE Versicherung AG Vienna Insurance GroupUNIQA Österreich Versicherungen AGAllianz Elementar Versicherungs-AGDonau Versicherung AG Vienna Insurance GroupZürich Versicherungs-AGGrazer Wechselseitige Versicherung AGOBERÖSTERREICHISCHE Versicherung AGNiederösterreichische Versicherung AGWüstenrot Versicherungs-AGHDI Versicherung AGHelvetia Versicherungen AGSalzburger Landes-Versicherung AGÖsterreichische Hagelversicherung VVaGTIROLER VERSICHERUNG V.a.G.Basler Versicherungs-AG in ÖsterreichVAV Versicherungs-AGRaiffeisen Versicherung AGD.A.S. Rechtsschutz AGARAG SEPrisma Kreditversicherungs-AGVorarlberger Landes-Versicherung V.a.G.VIENNA INSURANCE GROUP AG Wiener Versicherung GruppePorsche Versicherung AGKärntner Landesversicherung a.G.Coface SAEuropäische Reiseversicherung AGERGO Versicherung AGMuKi Versicherungsverein a.G.GARANTA ÖSTERREICH Versicherungs-AGOeKB Versicherung AGAGA INTERNATIONAL S.A.Merkur Versicherung AGSK Versicherung AGACE European Group Ltd.GARANT Versicherungs-AGAtradius Credit Insurance NVHelvetia Schweizerische Versicherungs-gesellschaft AGSchwarzmeer und Ostsee Versicherungs-AG SOVAG


16,1314,21

13,9011,006,445,534,303,412,912,112,031,751,421,281,221,181,051,021,020,870,85

0,750,720,710,600,540,500,470,440,350,300,220,200,180,160,130,08

0,05

7.530

16,2414,05

13,9211,20

6,685,484,233,402,872,122,101,741,401,281,211,151,030,990,870,780,760,700,70

0,680,590,560,460,460,360,340,300,300,220,210,200,170,120,11

0,05

7.337


*) Namensänderung von Basler Versicherungs-AG in Österreich in Helvetia Versicherungen Österreich AG**) Fusion von Prisma Kreditversicherungs-AG und OeKB Versicherung AG zu Acredia Versicherung AG***) Fusion von ERGO Versicherung AG und ERGO Direkt Lebensversicherung AG zu ERGO Versicherung AG

Quelle: VVO

114

115

3.2. Kfz-Versicherung

3.2.1. Prämien und Leistungen in der Kfz-Versicherung und ihren einzelnen Zweigen (in Mio. €)

2011 %

1.6871.6891.177

69,7

1.1331.126

85175,6

5454

47,0

2.8752.8682.032

70,8

0,10,1

-4,1

4,64,67,1

-0,3-0,2-6,9

1,81,80,2

Kfz-Haftpflichtverrechnete Prämienabgegrenzte PrämienLeistungenSchadensatz

Kfz-Kaskoverrechnete Prämienabgegrenzte PrämienLeistungenSchadensatz

Kfz-Unfallverrechnete Prämienabgegrenzte PrämienLeistungenSchadensatz

Summe Kfz-Versicherungverrechnete Prämienabgegrenzte PrämienLeistungenSchadensatz

2012 %

1.6981.7001.126

66,2

1.1951.190

97682,1

5454

34,8

2.9472.9442.104

71,5

2013 %

1.7091.7101.150

67,2

1.2301.227

96578,6

5454

23,3

2.9932.9912.116

70,8

0,60,62,1

2,93,1

-1,2

0,50,5

-30,7

1,61,60,6

2014 %

1.7211.6901.21271,7

1.2871.262

96076,1

54532

3,6

3.0633.0052.174

72,3

0,7-1,25,4

4,72,8

-0,5

0,0-2,26,0

2,30,52,7

0,60,7

-4,4

5,55,7

14,7

-0,40,0

-30,7

2,52,63,6

Quelle: VVO


3.2.2. Anzahl der Risken sowie der Schaden- und Leistungsfälle –Kfz-Versicherung

Risiken 201320122011 2014Kfz-HaftpflichtSteigerung in %Kfz-KaskoSteigerung in %Kfz-InsassenunfallSteigerung in %

Summe Kfz-VersicherungSteigerung in %

6.512.4271,3

2.404.9710,3

1.064.923-0,1

9.982.3210,9

6.425.753-1,8

2.398.4506,1

1.065.852-8,7

9.890.055-0,8

6.543.1885,2

2.259.9816,6

1.167.06110,3

9.970.2306,1

6.511.1160,0

2.455.8432,1

1.163.1469,2

10.130.1051,5

Schaden- und LeistungsfälleKfz-HaftpflichtSteigerung in %Kfz-KaskoSteigerung in %Kfz-InsassenunfallSteigerung in %

Summe Kfz-VersicherungSteigerung in %

201320122011540.606

-0,4783.949

0,4519-3,2

1.325.0740,1

542.6480,7

781.1776,4536-4,8

1.324.3614,0

538.900-2,2

733.9005,2563-9,5

1.273.3632,0

2014523.670

-3,1755.496

-3,6420

-19,1

1.279.586-3,4

Quelle: VVO

116

117

3.2.3. Marktanteile in der Kfz-Versicherung 2013 und 2014Dir. inl. Geschäft


1234

5678910111213141516171819202122232425

1234

5678910111213141516171819202122232425

Generali Versicherung AGUNIQA Österreich Versicherungen AGAllianz Elementar Versicherungs-AGWIENER STÄDTISCHE Versicherung AG Vienna Insurance GroupDonau Versicherung AG Vienna Insurance GroupZürich Versicherungs-AGGrazer Wechselseitige Versicherung AGOBERÖSTERREICHISCHE Versicherung AGWüstenrot Versicherungs-AGHDI Versicherung AGNiederösterreichische Versicherung AGHelvetia Versicherungen AGVAV Versicherungs-AGRaiffeisen Versicherung AGPorsche Versicherungs-AGSalzburger Landes-Versicherung AGHelvetia Versicherungen Österreich AG*)MuKi Versicherungsverein a.G.GARANTA Österreich Versicherungs-AGTIROLER VERSICHERUNG V.a.G.ERGO Versicherung AGKärntner Landesversicherung AGVorarlberger Landes-Versicherung V.a.G.SK Versicherung AGSchwarzmeer und Ostsee Versicherungs-AG SOVAG


Generali Versicherung AGAllianz Elementar Versicherungs-AGUNIQA Österreich Versicherungen AGWIENER STÄDTISCHE Versicherung AG Vienna Insurance GroupDonau Versicherung AG Vienna Insurance GroupZürich Versicherungs-AGGrazer Wechselseitige Versicherung AGOBERÖSTERREICHISCHE Versicherung AGWüstenrot Versicherungs-AGHDI Versicherung AGNiederösterreichische Versicherung AGHelvetia Versicherungen AGVAV Versicherungs-AGRaiffeisen Versicherung AGPorsche Versicherungs-AGSalzburger Landes-Versicherung AGBasler Versicherungs-AG in ÖsterreichGARANTA Österreich Versicherungs-AGMuKi Versicherungsverein a.G.TIROLER VERSICHERUNG V.a.G.ERGO Versicherung AGKärntner Landesversicherung AGSK Versicherung AGVorarlberger Landes-Versicherung V.a.G.Schwarzmeer und Ostsee Versicherungs-AG SOVAG


18,0313,5313,4411,41

7,196,544,423,222,992,712,392,061,761,551,501,311,290,960,860,680,580,580,500,480,03

3.063

17,9713,7013,4611,29

7,846,434,273,153,062,812,352,031,741,531,411,291,290,830,780,680,540,540,500,480,03

2.993


*) Namensänderung von Basler Versicherungs-AG in Österreich in Helvetia Versicherungen Österreich AG

Quelle: VVO


2013

6.384.791465.225

4.641.308408.560

2014

6.466.166483.723

4.694.921418.594

2013 2014

753,254,9

547,548,2

757,456,7

549,949,0

3.2.4. Kraftfahrzeugbestand und -dichte in Österreich(zum öffentlichen Verkehr zugelassene Kraftfahrzeuge)

Kraftfahrzeugbestand

Kraftfahrzeuge insgesamtdavon: Motorräder*)davon: Personenkraftwagen**)davon: Lastkraftwagen***)

20122011

6.299.756444.906

4.584.202400.203

6.195.207425.079

4.513.421390.704

Kraftfahrzeugdichte 20122011Auf 1.000 Einwohner entfallenKraftfahrzeuge insgesamtdavon: Motorräder*)davon: Personenkraftwagen**)davon: Lastkraftwagen***)

747,652,8

544,047,5

735,750,5

536,046,4

*) Einschließlich Motorräder mit Beiwagen, Motordrei- und -vierräder, Invalidenfahrzeuge und Leichtmotorräder**) Einschließlich Kombinationsfahrzeuge***) Einschließlich Tankwagen.

Quelle: Statistik Austria, VVO

118

119

3.3. Kleine Versicherungsvereine a.G.

3.3.1. Prämien und Leistungen der Kleinen Versicherungsvereine a.G. (in 1.000 €)

BrandschadenversicherungsvereinePrämienSteigerung in %LeistungenSteigerung in %Schadensatz

ViehversicherungsvereinePrämienSteigerung in %LeistungenSteigerung in %Schadensatz

Summe Kleine Versicherungsvereine a.GPrämienSteigerung in %Leistungen Steigerung in %Schadensatz

201320122011

16.085-0,7

6.053-39,737,6

199-4,2203-6,3

102,2

16.284-0,7

6.256-39,038,4

16.1970,9

10.03376,162,0

208-1,62177,9

104,5

16.4050,8

10.25073,862,5

16.0570,7

5.6960,3

35,5

211-6,4201

-14,695,3

16.2680,6

5.898-0,236,3

2014*)

16.6253,4

4.821-20,429,0

2094,92061,5

98,9

16.8343,4

5.027-19,629,9

3.3.2. Risken sowie Schaden- und Leistungsfälle der Kleinen Versicherungsvereine a.G.

*) Vorläufige Werte

Quelle: VVO

2011RiskenSteigerung in %Schaden und LeistungsfälleSteigerung in %

20132012201159.753

-1,75.864-22,5

60.7800,9

7.56921,5

60.264-4,8

6.228-1,4

2014*)59.328

-0,76.442

9,9

*) Vorläufige Werte

Quelle: FMA, VVO


120

4. INTERNATIONALE VERGLEICHE

4.1. Bruttoinlandsprodukt (BIP), Prämien insgesamt, Versicherungsdurchdringung und -dichte sowie Bevölkerungsstand(Dir. inl. Geschäft)

Jahr

1958196019651970197519801985199019952000200120022003200420052006200720082009201020112012 20132014

Prämien (in Mio. €)

Gesamt %202260461812

1.7052.8534.3616.4339.440

11.67912.47012.61513.12813.97415.29515.58915.87416.21416.41516.74316.45216.29116.59917.143

17,116,813,710,314,3

9,39,65,17,16,66,81,24,16,49,51,91,82,11,22,0

-1,7-1,01,93,3

%Leben283878

147359707

1.1922.0023.3815.3895.8315.6175.7046.1657.1247.1837.2067.3627.4167.5526.9886.5166.4996.754

-16,316,712,716,412,116,0-0,714,411,5

8,2-3,71,58,1

15,60,80,32,20,71,8

-7,5-6,8-0,33,9

Nichtleben %175222383666

1.3462.1463.1694.4326.0596.2906.6396.9987.4247.8098.1718.4068.6688.8538.9999.1919.4649.775

10.10010.389

-16,913,19,8

13,88,47,47,93,32,75,65,46,15,24,62,93,12,11,72,13,03,33,32,9

BIP nominell (in Mrd. €)*)

%9,97

11,8417,9127,3247,6876,60

103,42136,14176,18213,20220,10226,30231,00241,51253,01266,48282,35291,93286,19294,21308,67317,21322,59329,00

3,911,6

8,712,2

6,17,45,57,55,44,83,22,82,14,54,85,36,03,4

-2,02,84,92,81,72,0

Anmerkung: Die Steigerungsraten beim BIP sowie bei den Prämien beziehen sich auf die jeweiligen Vorjahre.

*) BIP nominell: Bruttoinlandsprodukt zu laufenden Marktpreisen **) Durchdringung (=Versicherungsdurchdringung): Prämien in % des BIP***) Dichte (=Versicherungsdichte): Prämien pro Kopf ****) 2001: Endgültiges Ergebnis der Volkszählung, 1992-2000, 2002-2014: BevölkerungsfortschreibungBIP 2014: vorläufiger Wert (Quelle: Statistik Austria)


121

Bevölkerung****)6.987.3587.047.4377.270.8897.467.0867.578.9037.549.4337.578.2617.729.2368.046.5358.110.2448.032.9268.053.1068.078.5378.174.7338.233.3068.281.9488.315.3798.355.2608.363.0408.387.7428.420.9008.426.3118.477.2308.537.053

Nichtleben

Durchdringung (in %)**)

1,751,882,142,442,822,803,063,263,442,953,023,093,213,233,233,153,073,033,143,123,073,083,133,16

Leben0,280,320,430,540,750,921,151,471,922,532,652,482,472,552,822,702,552,522,592,572,262,052,012,05

Gesamt2,032,202,572,973,583,724,224,735,365,485,675,575,685,796,055,855,625,555,745,695,335,145,155,21

Nichtleben

Dichte (in €)***)

25325389

178284418573753776827869919955992

1.0151.0421.0601.0761.0961.1241.1601.1911.217

Leben45

11204794

157259420665726698706754865867867881887900830773767791

Gesamt293763

109225378575832

1.1731.4401.5521.5661.6251.7091.8581.8821.9091.9411.9631.9961.9541.9331.9582.008

DATENTEIL 2014 – INTERNATIONALE VERGLEICHE

4.2. Entwicklungsstand der Versicherungswirtschaft im internationalen Vergleich 2013: Prämieneinnahmen in Landeswährung, in Mio. Euro, Versicherungsdurchdringung und -dichte

Land

24.56312.483

7138.560

100.009k.A.

3.94871.2332.346

80.3586.665

k.A.38.08484.09454.962

863k.A.k.A.747

2.8781.5876.934

56.5777.702

10.1007.3273.8541.457

19.3687.988

21.363452

1.053k.A.

29.1023.2708.0332.4611.180

546.945528476

533.135490.43542.700

1.304.249353.922469.650

33.84012.483

1.39563.837

100.009k.A.

3.94871.233

2.34668.245

6.665k.A.

38.08410.903.630

75.2106.538

k.A.k.A.920

2.8781.587

11.23756.57760.12910.10030.755

3.8546.439

819.97369.11126.30051.166

1.0531.425

29.10284.94720.35226.185

350.278726.397

6.273.424476

684.972630.111

54.8611.675.699

454.719603.406

34.31816.890

13817.30786.106

k.A.16.839

120.5991.614

167.78635.338

k.A.88.839

326.82339.397

335k.A.k.A.

1.99019.5061.0281.274

19.58210.4636.4996.292

10.608412

2.00523.23025.774

1061.011

k.A.25.4992.7551.322

2331.461

401.21831

344

736.867720.683

16.1851.642.987

466.155693.425

47.28016.890

269129.075

86.106k.A.

16.839120.599

1.614142.494

35.338k.A.

88.83942.375.830

53.9112.538

k.A.k.A.

2.45019.506

1.0282.065

19.58281.6836.499

26.41110.608

1.81984.890

200.97231.73011.989

1.011603

25.49971.575

3.3502.477

433.631532.858371.684

344

946.727925.933

20.7942.110.910

598.916890.912

58.88129.374

85125.867

186.115k.A.

20.787191.832

3.960248.144

42.003k.A.

126.923410.917

94.3591.198

k.A.k.A.

2.73722.384

2.6148.207

76.16018.16516.59913.61914.462

1.86921.37331.21847.137

5592.064

k.A.54.600

6.0259.3552.6932.641

948.163560819

1.228.5961.171.632

56.9652.851.148

793.3411.125.155

81.12029.374

1.664192.912186.115

k.A.20.787

191.8323.960

210.73942.003

k.A.126.923

53.279.460129.121

9.077k.A.k.A.

3.37022.384

2.61413.30176.160

141.81216.59957.16614.462

8.258904.864270.083

58.03063.155

2.0642.028

54.600156.522

23.70228.662

783.9101.259.2556.645.109

819

1.631.6991.556.044

75.6553.786.6101.053.6361.494.318

1,37771,00001,95587,45791,0000

-1,00001,00001,00000,84931,0000

-1,0000

129,66001,36847,5786

--

1,23111,00001,00001,62061,00007,80671,00004,19751,00004,4190

42,33708,65151,2311

113,07751,00001,00001,0000

25,98002,5335

10,6421296,8700

1,328111.870,8333

1,0000

1,32811,32811,32811,32811,32811,3281

Prämieneinnahmen in Mio. €

Umrechnungs-kurs (Jahres-durchschnitt)

Prämieneinnahmen in Mio. Landeswährung

Quelle: Sigma, OeNB, VVO

122

AustralienBelgienBulgarienDänemarkDeutschland EstlandFinnlandFrankreichGriechenlandGroßbritannienIrlandIsland ItalienJapan Kanada KroatienLettlandLitauenLiechtensteinLuxemburgMaltaNeuseeland NiederlandeNorwegenÖsterreichPolenPortugalRumänienRusslandSchweden SchweizSerbienSlowakeiSlowenienSpanien TschechienTürkeiUkraineUngarnUSAWeißrusslandZypern

nachrichtlich (in USD):Europa gesamtWesteuropaMittel- und OsteuropaOECDEurolandEU-27

Nicht-Leben

Nicht-LebenGesamt GesamtLeben Leben

Land

1.10897198

1.2701.193

k.A.725

1.013212818688k.A.565648

1.562202k.A.k.A.k.A.

1.697273

1.5413.3631.2771.191

19036473

128832

2.62864

27069262231110854

1191.729

56548

571860128962962963

2,12,91,72,93,6

k.A.2,03,21,32,81,9

k.A.2,22,34,01,9

k.A.k.A.k.A.2,01,65,19,41,73,11,82,31,11,21,94,41,41,43,92,82,01,31,91,14,31,12,8

2,83,11,43,43,43,1

1.5481.464

193.0821.048

k.A.3.0941.800

1462.6162.160

k.A.1.4272.5191.120

78k.A.k.A.k.A.

2.070392283

1.1642.075

767163

1.010209

2.4213.171

15187293544262

175

1481.268

3396

8101.309

491.2201.1931.220

3,04,30,36,93,1

k.A.8,75,70,98,86,0

k.A.5,58,82,90,8

k.A.k.A.k.A.2,42,30,93,22,72,01,66,40,30,15,65,30,31,31,72,51,70,20,21,43,20,12,0

4,04,80,54,34,24,7

2.6562.436

1174.3522.242

k.A.3.8202.813

3583.4342.848

k.A.1.9923.1682.683

280k.A.k.A.k.A.

3.767664

1.8244.5273.3521.958

3531.374

93137

3.2535.799

78381986

1.166572125

59267

2.99659

944

1.3812.169

1772.1822.1572.018

5,27,12,19,86,7

k.A.10,8

9,02,2

11,58,0

k.A.7,6

11,16,92,7

k.A.k.A.k.A.4,43,96,1

12,64,35,23,48,71,41,37,59,61,82,75,65,33,81,52,02,67,51,14,8

6,87,92,07,77,57,8

Versicherungsdichte in €**)

Versicherungsdurchdringung in %*)

*) Prämien in % des BIP**) Prämien pro Kopf

123

AustralienBelgienBulgarienDänemarkDeutschland EstlandFinnlandFrankreichGriechenlandGroßbritannienIrlandIsland ItalienJapan Kanada KroatienLettlandLitauenLiechtensteinLuxemburgMaltaNeuseeland NiederlandeNorwegenÖsterreichPolenPortugalRumänienRusslandSchweden SchweizSerbienSlowakeiSlowenienSpanien TschechienTürkeiUkraineUngarnUSAWeißrusslandZypern

nachrichtlich (in USD):Europa gesamtWesteuropaMittel- und OsteuropaOECDEurolandEU-27


Nicht-Leben

Nicht-LebenGesamt GesamtLeben Leben

k.A.

k.A.

k.A.k.A.

124

EU-27 AustralienBelgienBulgarienDänemarkDeutschland EstlandFinnlandFrankreichGriechenlandGroßbritannienIrlandIsland ItalienJapan Kanada KroatienLettlandLitauenLiechtensteinLuxemburgMaltaNeuseeland NiederlandeNorwegenÖsterreichPolenPortugalRumänienRusslandSchweden SchweizSerbienSlowakeiSlowenienSpanien TschechienTürkeiUkraineUngarnUSAWeißrusslandZypern

Versicherungsdurchdringung*) im internationalen Vergleich 2013

*) Prämien in % des BIP

Quelle: Sigma, VVO

7,8 %5,2 %

7,1 %2,1 %

9,8 %6,7 %

10,8 %9,0 %

2,2 %11,5 %

8,0%

7,6 %11,1 %

6,9 %2,7 %

k.A.4,4 %

3,9 %6,1 %

12,6 %4,3 %

5,2 %3,4 %

8,7 %1,4 %

1,3 %7,5 %

9,6 %1,8 %

2,7 %5,6 %

5,3 %3,8 %

1,5 %2,0 %

2,6 %7,5 %

1,1 %4,8 %

125DATENTEIL 2014 – INTERNATIONALE VERGLEICHE

4.3. Durchschnittliche Renditen langfristiger staatlicher Schuldverschreibungen in %(Sekundärmarktrenditen)

Quelle: OeNB

Europa 201320122011 2014

2,413,471,751,57

-1,862,20

10,052,033,794,323,343,831,853,361,962,582,014,036,295,412,120,953,195,814,562,115,926,50

0,712,34

2,99

3,004,501,401,50

-1,892,54

22,501,746,175,494,574,831,824,131,932,102,375,00

10,556,681,590,654,555,815,852,787,897,00

0,851,79

3,89

4,235,362,732,61

-3,013,32

15,752,879,605,425,915,162,924,492,993,143,325,96

10,247,292,611,474,454,975,443,717,645,79

1,122,77

4,39

1,713,351,331,16

-1,451,676,932,142,372,89

-2,791,342,611,452,521,493,523,754,481,720,692,073,272,721,584,816,00

0,552,53

2,04

126

BelgienBulgarienDänemarkDeutschlandEstlandFinnlandFrankreichGriechenlandGroßbritannienIrlandItalienLettlandLitauenLuxemburgMaltaNiederlandeNorwegenÖsterreichPolenPortugalRumänienSchwedenSchweizSlowakeiSlowenienSpanienTschechienUngarnZypern

ÜberseeJapanUSA

nachrichtlich:Euroraum

127

1,49

1,16

0,69

1,58

6,00

4,81

2,72

3,27

2,07

1,72

4,48

3,75

3,52

2,52

1,45

2,61

1,34

2,79

2,89

2,37

2,14

6,93

1,67

1,45

1,33

3,35

1,71

k.A.


5. WIRTSCHAFTLICHE INDIKATOREN

128

*) Ergebnisse der Volkszählungen vom 1. Juni 1951, 12. Mai 1981, 15. Mai 1991 und 15. Mai 2001 **) Jahresdurchschnittswerte der Bevölkerungsprojektion (mittlere Variante)***) Demografische Alterslast = Verhältnis von über 65-jährigen an den 20- bis unter 65-jährigen


5.1. Bevölkerungsstand 1951 bis 2030 nach Altersgruppen und Geschlecht, Entwicklung der Fertilität (Geburtenrate), der durchschnittlichen Lebenserwartung ausgewählter Altersgruppen sowie der demografischen Alterslast

Altersgruppen (Jahre)

Bevölkerungsstand insgesamt0 bis unter 2020 bis unter 6565 und mehr

männlich0 bis unter 2020 bis unter 6565 und mehr

weiblich0 bis unter 2020 bis unter 6565 und mehr

Geburtenrate in ‰

durchschnittliche Lebenserwartung* bei der Geburt - männlich - weiblich* mit 30 Jahren - männlich - weiblich* mit 60 Jahren - männlich - weiblich

nachrichtlich:demografische Alterslast***)- insgesamt- männlich- weiblich

1951*)

6.933.9052.028.0614.172.392

733.452

3.217.2401.032.5821.878.599

306.059

3.716.665995.479

2.293.793427.393

14,8

62,3867,75

39,6043,53

14,8917,25

17,616,318,6

1981*)

7.555.3382.168.7464.240.5981.145.994

3.572.4261.105.9582.054.784

411.684

3.982.9121.062.7882.185.814

734.310

12,4

69,2876,41

41,8447,94

16,3620,40

27,020,033,6

1991*)

7.795.7861.859.2554.769.6131.166.918

3.753.989954.318

2.395.226404.445

4.041.797904.937

2.374.387762.473

12,1

72,4179,05

44,1850,08

18,0322,21

24,516,932,1

129

2001*)

8.032.9261.837.4394.953.8081.241.679

3.889.189940.916

2.476.326471.947

4.143.737896.523

2.477.482769.732

9,3

75,6181,60

46,9252,31

20,1524,17

25,119,131,1

2013

8.477.2301.692.8835.242.2981.542.049

4.138.693868.689

2.617.443652.561

4.338.537824.194

2.624.855889.488

9,4

78,4583,56

49,3054,07

21,7925,52

29,424,933,9

2014

8.537.0531.687.0395.279.7971.570.217

4.171.565865.865

2.637.780667.920

4.365.488821.174

2.642.017902.297

9,4

78,8084,00

k.A.k.A.

k.A.k.A.

29,725,334,2

2015**)

8.593.8041.684.7105.312.8011.596.293

4.202.906864.845

2.655.799682.262

4.390.898819.865

2.657.002914.031

9,4

79,0084,20

k.A.k.A.

k.A.k.A.

30,025,734,4

2030**)

9.194.1351.770.8675.252.7912.170.477

4.507.910911.386

2.627.031969.493

4.686.225859.481

2.625.7601.200.984

9,1

82,3086,70

k.A.k.A.

k.A.k.A.

41,336,945,7

DATENTEIL 2014 – WIRTSCHAFTLICHE INDIKATOREN

130

Bevölkerungsstand sowie demografische Alterslast 1951 bis 2030*)

*) Demografische Alterslast = Verhältnis von über 65-Jährigen an den 20- bis unter 65-Jährigen


Gesamt Männlich Weiblich

1.000

2.000

3.000

4.000

5.000

6.000

1951 1981 1991 2001 2014 2015 20300

5

10

15

20

25

30

35

40

45

50%

7.000

8.000

9.000 in Tsd.

131

*) Zunahme = Aufnahme + Umschuldungen (Konversionen)**) Abnahme = Tilgung + Umschuldungen (Konversionen)


Quelle: Staatsschuldenausschuss

5.2. Darlehen der Vertragsversicherungen an den Bund (in Mio. €)

Versicherungsdarlehen an den Bund; Stand 31.12.Steigerung in %Zunahme*) Abnahme**) Darlehensnettoaufnahme des Bundes

Anteil der Versicherungsdarlehen an der Gesamtfinanzschuld des Bundes in %

nachrichtlich:Gesamtfinanzschuld des Bundes; Stand 31.12. - hievon: Fremdwährungsschuld- hievon: Euroschuld

Anteile ausgewählter Schuldtitel in % der Euroschuld- Versicherungsdarlehen in %- Bankendarlehen in %- Sonstige Kredite in %

201220112010 2013961-6,3

2590

-65

0,5

189.5500

189.550

0,57,10,0

1.026-14,3

50222

-172

0,6

183.1762.624

180.551

0,67,20,0

1.197-26,4

10439

-429

0,7

176.7703.856

172.914

0,77,30,0

912-5,1

049

-49

0,5

193.9420

193.942

0,56,70,0

DATENTEIL 2014 – WIRTSCHAFTLICHE INDIKATOREN

132

*) neue Gliederung auf Basis 2010 = 100,0**) PIKHL: Wird seit 1. Jänner 2007 auf Basis 2006 = 100,0 gerechnet. ***) Daten erst ab Herbst 2014 verfügbar.


Deflator des BIP (Steigerung in %)

Verbraucherpreisindex (VPI) – Gesamtindex*) Steigerung in %Teilindex VersicherungenSteigerung in %- Haushaltsversicherungen- Steigerung in %- Krankenversicherungen- Steigerung in %- Kraftfahrzeugversicherungen- Steigerung in %- Sonstige Versicherungen- Steigerung in %Teilindex Verkehr Steigerung in %Teilindex GesundheitspflegeSteigerung in %- Ambulante Gesundheitsdienstleistungen- Steigerung in %- Krankenhausdienstleistungen- Steigerung in %

Preisindex KH-Leistungen (PIKHL) – Gesamtindex**)Steigerung in %Teilindex SachschädenSteigerung in %Teilindex ReparaturkostenSteigerung in %Teilindex PersonenschädenSteigerung in %

Tariflohnindex (TLI) – Gesamtindex (2006=100,0)Steigerung in %Teilindex Geld-, Kredit- und Versicherungswesen Steigerung in %Teilindex VersicherungsunternehmenSteigerung in %

Baukostenindex*)Teilindex BaumeisterarbeitenSteigerung in %

Sozialversicherung Pensionsanpassung in %

Bruttoeinkommen unselbständig ErwerbstätigerSteigerung in %

nachrichtlich:Monatliches Bruttoeinkommen je unselbständig Erwerbstätigem (nominell)- in Euro

201320122011 20141,5

107,92,0

106,31,1

108,93,0

103,0-1,3

108,02,5

109,12,0

108,0-0,3

106,73,1

103,72,2

108,34,2

129,13,7

134,64,3

137,54,7

109,61,7

119,82,6

120,22,8

120,63,1

106,61,9

1,0

243,31,8

3.330

1,9

105,82,5

105,12,5

105,72,6

104,42,1

105,42,6

107,04,5

108,32,6

103,51,5

101,50,6

103,91,3

124,44,0

129,14,7

131,45,1

107,81,0

116,83,3

116,93,3

117,03,7

104,62,1

1,0

238,92,8

3.270

1,8

103,33,3

102,52,5

103,03,0

102,22,2

102,72,7

102,42,4

105,65,6

102,02,0

100,90,9

102,62,6

119,73,7

123,24,4

125,04,7

106,81,0

113,12,0

113,22,1

112,82,3

102,42,4

1,0

232,32,3

3.180

1,7

109,71,7

108,72,3

112,63,4

104,81,7

110,01,9

113,03,6

108,20,2

109,12,2

106,02,2

112,64,0

133,53,5

139,83,9

143,54,4

111,61,8

122,62,3

123,02,3

123,62,5

108,21,5

1,0

***)***)

***)

5.3. Ausgewählte Indexreihen (Jahresdurchschnitt)

133DATENTEIL 2014 – WIRTSCHAFTLICHE INDIKATOREN

GLOSSAR

A

Abgegrenzte PrämienVerrechnete Prämien, gekürzt um den Prämienübertrag am Ende des Geschäftsjahres, vermehrt um den Prämienübertrag zu Beginn des Geschäftsjahres unter Berücksichtigung von Stornorückstellungen bzw. Aktivposten für noch nicht verrechnete Prämien.

AssekuranzTraditioneller Ausdruck für Versicherungswirtschaft (Individualversicherung).

BBegünstigte Personoder Bezugsberechtigte PersonDiese Person erhält im Rahmen der Lebensversicherung die Versicherungssumme bei Ableben des Versicherungsnehmers vor Vertragsablauf.

Beteiligungen Beteiligungen sind Anteile oder Stimmrechte an anderen Unternehmen, die dazu bestimmt sind, dem eigenen Geschäftsbetrieb durch eine dauernde Verbindung zu diesem Unternehmen zu dienen. Dabei ist es unerheblich, ob die Anteile in Wertpapieren verbrieft sind oder nicht. Dies gilt in gleicher Weise für Anteile an Unternehmen, deren wesentlichstes Ziel die VentureFinanzierung darstellt. Als Beteiligung gelten im Zweifel Anteile an einer Kapitalgesellschaft oder an einer Genossenschaft, deren Nennbeträge insgesamt 25 Prozent des Nennkapitals dieser Gesellschaft erreichen. Die Beteiligung als persönlich haftender Gesellschafter an einer Personengesellschaft des Handelsrechts gilt stets als Beteiligung; für andere Beteiligungen an Personengesellschaften des Handelsrechts gilt der erste Absatz sinngemäß.

Beteiligungsunternehmen Beteiligungsunternehmen sind Unternehmen, an denen das bilanzierende Versicherungsunternehmen eine Beteiligung hält oder Unternehmen, die am bilanzierenden Versicherungsunternehmen eine Beteiligung halten (s. a.: Beteiligungen).

Betriebliche Kollektivversicherung Die Betriebliche Kollektivversicherung ist seit September 2005 als Alternative zur Veranlagung bei Pensionskassen möglich und wurde zur Stärkung der zweiten Säule eingeführt. Die Betriebliche Kollektivversicherung ist als Lebensversicherung mit Zinsgarantie eine besonders sichere Form der Altersvorsorge und kann von Betrieben daher besonders gut als weiteres Instrument der Mitarbeitermotivation genützt werden.

Bildungsakademie der Österreichischen Versicherungswirtschaft (BÖV)Die Bildungsakademie ist satzungsgemäß ein Verein mit Sitz in Wien. Der Tätigkeitsbereich erstreckt sich über das gesamte Bundesgebiet. Die Errichtung von Landesstellen, die Gründung von regionalen und überregionalen Institutionen, Vereinen usw., die eine vergleichbare Zielsetzung haben, ist möglich. Als Geschäftsjahr gilt das Kalenderjahr (§ 1).

Zweck des Vereins ist • die Aus und Weiterbildung der in der österreichischen

Versicherungswirtschaft tätigen Menschen, • die Umschulung Erwachsener, die nach anderweitiger

Berufsausbildung erst in späteren Lebensjahren in der Versicherungswirtschaft tätig werden möchten,

• die Ausbildung von Fachleuten, die in der Wirtschaft und im Bildungswesen mit Versicherungsfragen befasst sind (§ 2). Die Mitglieder des Vereines gliedern sich in ordentliche, außerordentliche, korrespondierende und Ehrenmitglieder (§ 4 Z 1; Definition siehe § 4 Z 2 bis Z 6).

134

BIP Bruttoinlandsprodukt Das BIP als Maß für die wirtschaftliche Leistung einer Volkswirtschaft gibt den Wert aller in einer bestimmten Periode in einem Land erzeugten Produkte und Dienstleistungen an und wird zu laufenden Preisen (Marktpreisen) oder real, d. h. zu konstanten Preisen (Preisen eines bestimmten Basisjahres) erstellt.

Bonus-Malus-System Bei einem BonusMalusSystem richtet sich die Prämienbemessung nach dem Schadenverlauf während einer Beobachtungsperiode. Bei Schadenfreiheit sinkt die zu leistende Prämienzahlung stufenweise bis zu einem festgelegten Bruchteil der Tarifprämie; bei Schäden steigt die zu leistende Prämienzahlung nach und nach zu einem festgelegten Vielfachen der Tarifprämie. BÖV Siehe Bildungsakademie der Österreichischen Versicherungswirtschaft, www.boev.at

C

CESEE Central, Eastern and South Eastern Europe Die CESEERegion umfasst die Länder Mittel, Ost und Südosteuropas und bezeichnet insbesondere die Länder des ehemaligen Ostblocks sowie des ehemaligen Jugoslawiens. In Mitteleuropa zählen demnach im geografischen Sinn die Länder Polen, Rumänien, die Slowakei, Tschechien und Ungarn dazu. Zu Osteuropa werden Moldawien, Russland, die Ukraine sowie Weißrussland gerechnet. Südosteuropa umfasst Albanien, BosnienHerzegowina, Bulgarien, den Kosovo, Kroatien, Mazedonien, Montenegro, Serbien, Slowenien und die Türkei.

D

Deckungsrückstellung Versicherungstechnische Rückstellung zur Sicherung künftiger Leistungsansprüche in Versicherungszweigen, soweit diese nach Art der Lebensversicherung betrieben werden.

Deckungsstock (Deckungskapital) In der Höhe des Deckungserfordernisses mit Ausnahme des in der Rückversicherung übernommenen Geschäfts ist ein Deckungsstock zu bilden, der gesondert vom übrigen Vermögen zu verwalten ist (§ 20 Abs. 1 VAG).

Deflator (des Bruttoinlandsprodukts) Kennziffer zur Inflationsbereinigung. Der Deflator des Bruttoinlandsprodukts ist der implizite Preisindex des Bruttoinlandsprodukts; er repräsentiert daher im Unterschied zum Verbraucherpreisindex alle in Österreich erzeugten Waren. Siehe auch: Reale Größe, Verbraucherpreisindex.

Direktversicherer/direktes Geschäft Diejenige Versicherungsgesellschaft, welche in einem direkten Vertragsverhältnis zum Versicherungsnehmer steht. Die Unterscheidung folgt aus dem Haftungsverhältnis zwischen Versichertem und Versicherungsunternehmen. Haftet das Versicherungsunternehmen dem Versicherten unmittelbar aus dem abgeschlossenen Versicherungsvertrag (der Polizze), so heißt das Geschäft direkt. Das direkte Geschäft gliedert sich in eigenes und Beteiligungsgeschäft. Dem direkten Geschäft steht das Rückversicherungsgeschäft gegenüber. Im Gegensatz zu den anderen Statistiken beziehen die Angaben zur Wertschöpfung der Privatversicherungen die zusammengefassten Bilanzen und die zusammengefassten Gewinn und Verlustrechnungen der Versicherungsunternehmen die Rückversicherung mit ein. Siehe auch: Rückversicherung.

GLOSSAR 135

E

EC-Versicherung Siehe: Extended Coverage

Einmalerlag Besondere Prämienzahlungsart in der Lebensversicherung. Ein (hoher) Betrag wird zu Beginn als Einmalprämie einbezahlt.

EIOPADie Europäische Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen und die betriebliche Altersversorgung (EIOPA) ist eine Agentur der Europäischen Union mit Sitz in Frankfurt am Main und seit 1. Jänner 2011 operativ tätig. Das Tagesgeschäft der Versicherungsunternehmen wird von den nationalen Versicherungsaufsichtsbehörden be aufsichtigt (in Österreich: FMA). EIOPA überwacht und koordiniert die nationalen Aufsichtsbehörden, um eine einheitliche Anwendung des EUAufsichtsrechts sicherzustellen. Zu diesem Zweck ist die unabhängige Expertenbehörde EIOPA auch als Normsetzer tätig und definiert Regulierungs und Aufsichtsstandards und praktiken, dazu zählen technische Regulierungs und Durchführungsstandards, Leitlinien und Empfehlungen. Ein weiteres Aufgabenfeld ist der Verbraucherschutz: Produkte und Trends werden analysiert oder auch Ausbildungsstandards für die Wirtschaft entwickelt.

Er- und AblebensversicherungDie klassische Er und Ablebensversicherung gilt als traditionellste Form der Lebensversicherung. Die Auszahlung der Versicherungssumme erfolgt bei Ablauf der vereinbarten Vertragsdauer oder bei Tod des Versicherten innerhalb der vereinbarten Laufzeit an die Hinterbliebenen. Das Kapital kann dabei monatlich als Pension oder einmalig ausbezahlt werden.

Erstversicherer Siehe: Direktversicherer

Extended Coverage („EC“) Darunter versteht man die Versicherung zusätzlicher Gefahren (z. B. böswillige Beschädigung, Streik etc.). Zumeist stellt die EC eine Ergänzung zur Feuer und FeuerBUVersicherung für Industrie und Handelsbetriebe dar. Sie wird aber auch im Bereich der Unfallversicherung für freiberuflich und selbständig Tätige genutzt.

EZB Die Europäische Zentralbank (EZB) ist ein Organ der Europäischen Union mit Sitz in Frankfurt am Main und wurde 1998 gegründet. Die EZB ist die gemeinsame Währungsbehörde der Mitgliedstaaten der Europäischen Währungsunion und bildet mit den nationalen Zentralbanken der EUMitgliedstaaten das Europäische System der Zentralbanken.

F

Finanzmarktaufsicht (FMA) Der FMA obliegt die Aufsicht über Kreditinstitute, Versicherungsunternehmen, Pensionskassen, Mitarbeitervorsorgekassen, Investmentfonds, Wertpapierdienstleistungsunternehmen, börsenotierte Gesellschaften sowie über die Wertpapierbörsen. Sie ist seit 1. April 2002 eingerichtet. Siehe: Versicherungsaufsicht

Fondsgebundene Lebensversicherung Die Höhe der Leistungen dieser Lebensversicherung hängt in erster Linie von der Wertentwicklung der in einem Fonds zusammengefassten Vermögensanlagen ab. Der Versicherungsnehmer ist gleichermaßen am Gewinn wie am Verlust dieser Vermögensanlage beteiligt.

Fremdenverkehrsabgaben Die Interessentenbeiträge (auch Fremdenverkehrsförderungsbeiträge, Tourismusabgaben etc. genannt) werden generell von den Unternehmern erhoben, die unmittel

136

bar oder mittelbar Nutzen aus dem Fremdenverkehr ziehen. Die landesrechtlichen Bestimmungen enthalten idR Rechtsvermutungen hinsichtlich des Fremdenverkehrsnutzens bestimmter Berufsgruppen, die jedoch widerlegbar sind. Bemessungsgrundlage ist idR der (auf den Fremdenverkehr zurückzuführende) Umsatz des Betriebes.

G

Garantiezinssatz Garantierte Verzinsung in der Lebensversicherung, wird von der Finanzmarktaufsicht (FMA) festgelegt (Mindestzinssatz).

Gefahrengemeinschaft/ Risikogemeinschaft Basis des Versicherungswesens. Darunter versteht man die Absicherung gleichartiger Gefahren (Risken) für eine Gruppe von Personen (Gefahrengemeinschaft) gegen Entgelt (Prämien) durch ein Versicherungsunternehmen. Die Gemeinschaft wird als ein einziger Gefahrenträger organisiert und das finanzielle Risiko auf alle aufgeteilt.

Gewinnbeteiligung Vertraglich vereinbarte Beteiligung des Versicherungsnehmers am Überschuss des Direktversicherers. Gerade bei kapitalbildenden Versicherungen (Lebensversicherung) ist der Überschuss zu einem guten Teil von den auf den Finanzmärkten erzielbaren Renditen abhängig. Der Versicherungsnehmer hat gemäß VAG das Recht, über die Berechnung der Gewinnbeteiligung informiert zu werden.

Geschäft insgesamt Ein Versicherungsunternehmen kann im Inland (inl. Geschäft) und im Ausland (ausl. Geschäft) zeichnen. Dieses Geschäft kann direktes oder indirektes Geschäft (= Rückversicherung) sein.

Grüne Karte Das System der Grünen Karte oder offiziell „Internationale Versicherungskarte für den Kraftverkehr“ wurde 1949 mit dem „Londoner Abkommen“ ins Leben gerufen. Die Grüne Karte bescheinigt bei Auslandsreisen mit dem Kraftfahrzeug Versicherungsschutz in der Haftpflichtversicherung nach den Bestimmungen des jeweiligen Gastlandes. Auf der Rückseite der Grünen Karte sind die Adressen und Telefonnummern aller Grüne Karte Büros angeführt, wobei der Geschädigte sich mit seinen Schadenersatzansprüchen an das Grüne Karte Büro des Unfalllandes wenden kann.

1973 wurde das „Londoner Abkommen“ durch das sog. „Kennzeichenabkommen“ ergänzt, welches besagt, dass für Kraftfahrzeuge aus den Unterzeichnerländern bei der Einreise in ein anderes Unterzeichnerland keine Grüne Karte mehr erforderlich ist. Seit dem 1. Juli 2003 gelten die sog. „Internal Regulations“, mit welchem das „Londoner Abkommen“ und das „Kennzeichenabkommen“ (seit 15. März 1991 „Multilaterales Garantieabkommen“) zusammengefasst wurden. Dem System der Grünen Karte gehören derzeit 46 Staaten an, wobei österreichische Fahrzeuge für die Einreise in Staaten der EU, Kroatien, Island, Norwegen, Schweiz und Andorra keine Grüne Karte benötigen. Grundsätzlich wird aber empfohlen, die Grüne Karte mitzuführen. Diese ist beim eigenen KfzHaftpflichtversicherer erhältlich.

I

IAS International Accounting Standards – Internationale Rechnungslegungsvorschriften.

IFRS International Financial Reporting Standards (Internationale Grundsätze zur Finanzberichterstattung). Seit 2002 gilt die Bezeichnung IFRS für das Gesamtkonzept der vom International Accounting Standards Board verab

GLOSSAR 137

schiedeten Standards. Bereits verabschiedete Standards werden weiter als International Accounting Standards (IAS) zitiert.

Indirektes Geschäft Siehe: Rückversicherung

Insurance Europe IE ist der europäische Dachverband der nationalen Versicherungsverbände mit Sitz in Brüssel. Die Aufgaben von IE umfassen u. a. die Interessenvertretung der europäischen Versicherungswirtschaft sowie die Förderung der Zusammenarbeit der nationalen Mitgliedsverbände. Der VVO ist Gründungsmitglied von IE, die Website finden Sie unter www.insuranceeurope.eu.

Internationale Versicherungskarte für den Kraftverkehr Siehe: Grüne Karte

KKammerumlagen Unter Kammerumlagen versteht man von den Mitgliedern der Wirtschaftskammern nach dem Grundsatz der Verhältnismäßigkeit der Inanspruchnahme eingehobenen Umlagen, welche zur Bedeckung der in den genehmigten Jahresvoranschlägen vorgesehenen und durch sonstige Erträge nicht gedeckten Aufwendungen der Landeskammern und der Bundeskammer dienen (siehe § 122 Abs 1 Wirtschaftskammergesetz 1998). Für Versicherungsunternehmen ist das Prämienvolumen des direkten inländischen Geschäftes abzüglich eines Abschlages von 80 vH des Prämienvolumens aus Versicherungsgeschäften im Sinne des § 6 Abs 1 Z 1 Versicherungssteuergesetz 1953, BGBl. Nr. 133/1953, heranzuziehen. Um die Verhältnismäßigkeit der Inanspruchnahme dieser Kammermitglieder im Vergleich zu anderen Kammermitgliedern zu gewährleisten, darf der für diese Bemessungsgrund

lage vom Kammertag der Bundeskammer festzulegende Tausendsatz höchstens 0,38 vT betragen.

Kapitalversicherung Versicherung, bei der die Versicherungsleistung zu einem vertraglich festgelegten Zeitpunkt erfolgt.

Kuratorium für Verkehrssicherheit KFVDas KFV ist seit mehr als 50 Jahren erster Ansprechpartner in allen Belangen rund um die Themen Sicherheit und Unfallprävention und gilt als eine der führenden Forschungsinstitutionen Österreichs. Experten aus den verschiedensten Bereichen arbeiten im KFV themen und fachübergreifend an zukunftsweisenden Präventionslösungen mit dem Ziel Menschen zu schützen und Leid zu verhindern.

Kleine Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit Seit dem 1. Juni 2010 sind die Kleinen Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit Mitglied im Versicherungsverband VVO. Die Versicherungsvereine konzentrieren ihre Tätigkeit grundsätzlich auf die Region und die Geschäftsbereiche der Sach und Viehversicherung. Es bestehen aber vielfach Kooperationen mit anderen Versicherungsunternehmen, um auf dem Wege der Versicherungsvermittlung die Gesamtpalette aller Versicherungssparten anbieten zu können.

Konsolidierte Bilanz Saldierung der Bilanzen von zu einer Unternehmensgruppe oder einer Branche (Wirtschaftszweig) gehörenden Unternehmen. Im Gegensatz dazu: Zusammengefasste Bilanz.

Konsolidierte Erfolgsrechnung Saldierung der Gewinn und Verlustrechnungen von zu einer Unternehmensgruppe oder einer Branche (Wirtschaftszweig) gehörenden Unternehmen. Im Gegensatz dazu: Zusammengefasste Gewinn und Verlustrechnung.

138

L

Leistungen Versicherungsleistungen sind Aufwendungen auf Grund des Eintrittes des Versicherungsfalles (eines Schadens bzw. des Erreichens des Vertragszieles wie z. B. in der Lebensversicherung). Siehe dazu auch: Verordnung des Bundesministers für Finanzen über die Rechnungslegung von Unternehmen der Vertragsversicherung – RLVVU in der jeweils geltenden Fassung.

Von den Leistungen sind die abgegrenzten Leistungen zu unterscheiden. Das sind jene Aufwendungen für Leistungen, welche dem jeweiligen Rechnungjahr zuzurechnen sind: also unter Berücksichtigung der Rechnungsabgrenzung für noch nicht erledigte Schäden.

In den Statistiken werden die im direkten inländischen Geschäft erbrachten sowie die abgegrenzten Leistungen aller in Österreich tätigen Versicherungsunternehmen aus gewiesen. In den Leistungen von Lebens und Krankenversicherung nicht erfasst sind die Zuführungen zu Rückstellungen für künftige Leistungen bzw. Gewinnbeteiligungen.

M

Mindestzinssatz Siehe: Garantiezinssatz

Mitversicherung Beteiligung mehrerer Direktversicherer am gleichen Risiko.

Monatliches Bruttoeinkommen je unselbstständig Erwerbstätigem. Es handelt sich dabei um die BruttoEinkünfte der Arbeiter und Angestellten aus ihrem Arbeitsverhältnis, inkl. Arbeitgeberbeiträge zur Sozialversicherung, exkl. Familienbeihilfen und die betreffenden Fondsbeiträge.

N

Nichtversicherungstechnische Rechnung Siehe: Versicherungstechnische Rechnung

OOesterreichische Nationalbank (OeNB) Die Oesterreichische Nationalbank (OeNB) ist die Zentralbank der Republik Österreich. Als solche ist sie inte graler Bestandteil des Europäischen Systems der Zentral banken (ESZB). Im öffentlichen Interesse gestaltet sie somit sowohl die wirtschaftliche Entwicklung in Österreich als auch im EuroWährungsgebiet mit. Dabei ist die OeNB unabhängig und weisungsfrei. Ihre Leitwerte sind Stabilität und Sicherheit.

Die Kernaufgaben der OeNB umfassen Bargeld, Geldpolitik, Finanzmarktstabilität, Statistik und Zahlungsverkehr. Zudem fördert die OeNB Wissenschaft und Forschung, engagiert sich in der Vermittlung von Wirtschafts und Finanzwissen, fördert Kunst und Kultur und bekennt sich zur Vielfalt sowie zur Nachhaltigkeit.

Die OeNB erstellt Statistiken zur Überwachung der Monetärwirtschaft und der Finanzmarktstabilität. In diesem Zusammenhang sind auch Versicherungsunternehmen verpflichtet, statistische Meldungen an die OeNB und damit an das ESZB zu liefern.

Österreichische Gesellschaft für Versicherungsfachwissen (GVFW) Die Gesellschaft hat satzungsgemäß ihren Sitz in Wien (§ 1). Sie hat den Zweck, das Fachwissen in allen Zweigen der Privatversicherung und der Sozialversicherung zu pflegen, den Versicherungsunterricht zu fördern, den in der Versicherungspraxis Stehenden Gelegenheit zur Vertiefung ihrer Fachkenntnisse zu bieten und das Verständnis für die Grundlagen des Versicherungswesens in der Öffentlichkeit

GLOSSAR 139

zu verbreiten, um auf diese Weise Theorie und Praxis im Bereich des gesamten Versicherungswesens zu verbinden (§ 2). Die Gesellschaft besteht aus ordentlichen, fördernden und Ehrenmitgliedern (§ 5). www.gvfw.at

P

Personenversicherung Umfasst die Lebens, Kranken und Unfallversicherung.

Pflegegeldversicherung Für anfallende Pflegekosten kann man privat Vorsorge treffen – als „Pflegeversicherung“, „Pflegevorsorge“ oder „Pflegerentenzusatzversicherung“ bieten Versicherungsunternehmen passende Produkte an. Die Leistungen richten sich zumeist nach den verschiedenen Pflegestufen.

Portefeuille Zwei Bedeutungen: Entweder Gesamtheit der vom Direkt bzw. Rückversicherer übernommenen Risiken oder Gesamtheit der Veranlagungstitel (Wertpapiere, Liegenschaften usw.).

Prämien Prämien (Erst und Folgeprämien) sind die Preise für den Versicherungsschutz und daher (versicherungstechnische) Erträge. Zu den Prämien zählt auch das Entgelt, welches Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit erheben (Umlagen, Eintrittsgeld usw.). Siehe dazu auch: Verordnung des Bundesministers für Finanzen über die Rechnungslegung von Unternehmen der Vertragsversicherung – RLVVU in der jeweils geltenden Fassung.

Von den vereinnahmten (verrechneten) Prämien sind die abgegrenzten bzw. verdienten Prämien zu unterscheiden. Genaue Erläuterung der Prämien: Siehe Verrechnete Prämien und Abgegrenzte Prämien.

Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge Die vom Staat unterstützte prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge wurde 2003 eingeführt und bietet wichtige Vorteile: Die Lebensversicherung mit Aktienanteil ist mit Kapitalgarantie und zusätzlicher staatlicher Förderung ausgestattet. Außerdem bleiben das angesammelte Kapital und die Förderung bei Vereinbarung des künftigen Bezugs als Rente steuerfrei – das heißt, Kunden zahlen keine Versicherungssteuer, keine Kapitalertragssteuer und keine Einkommenssteuer für die Prämienpension.

Prämienüberträge Die Teile der verrechneten Prämien, die über den Jahresabschlussstichtag vorgeschrieben wurden und somit nicht Ertrag des Geschäftsjahres sind. Sie dienen zur Deckung von Verpflichtungen, die nach dem Bilanzstichtag entstehen.

Preisindex für Kraftfahrzeughaftpflicht- Versicherungsleistungen (PIKHL) Der Preisindex KHVersicherungsleistungen 1986 (PIKHL 1986) ist ein Gesamtindex, der sich entsprechend der Aufgliederung der Entschädigungsleistungen der Kraftfahrzeughaftpflichtversicherung zusammensetzt. Die wichtigsten Positionen sind: KfzReparaturkosten, Schmerzengelder und Regress von Sozialversicherungsträgern. Für die Jahre 1976 bis 1986 wurde der Index mit dem PIKHL auf Basis 1976 verkettet, wobei überdies ab 1986 eine Aktualisierung der Gewichtungen vorgenommen wurde. 2007 erfolgte eine neuerliche Umbasierung auf 2006 = 100,0. Näheres zum PIKHL: Fels, W./Karsch, Ch.: Die KfzHaftpflichtversicherung in Österreich (Teil 1, Kap. 4 „Indices und Prognosen“). – Wien, 1989. – S. 4/64/12, Loseblattsammlung.

Privatversicherung Laut Grundsystematik der Wirtschaftstätigkeiten (Wien 1968) umfasst die Privatversicherung sämtliche Privatversicherungsanstalten sowie kleine Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit und sonstige private Versiche

140

rungseinrichtungen (die Sozialversicherung ist ein Teil des öffentlichen Dienstes).

R

Reale Größe Eine reale Größe ist eine um die volkswirtschaftliche Inflation (= Geldentwertung) bereinigte Größe (im Gegensatz dazu: nominelle Größe). Die Veränderung des Deflators (Kennziffer zur Inflationsbereinigung) des Bruttoinlandsprodukts gibt die volkswirtschaftliche Inflationsrate an. Ein anderes gebräuchliches Inflationsmaß ist die Veränderung des Verbraucherpreisindex. Siehe auch: Deflator, Verbraucherpreisindex.

Rententafeln Rententafeln gelten als wichtigste Kalkulationsgrundlage in der Lebens und Krankenversicherung. Die Rententafeln der Versicherer basieren auf den Sterbetafeln (Applikation zur Berechnung der ferneren Lebenserwartung) aus der Volkszählung (diese werden alle zehn Jahre überarbeitet, da sich die Rahmenbedingungen zur Berechnung ändern – zum Beispiel auf Grund von medizinischem Fortschritt, verbesserten Lebensumständen usw.). Die aktuellsten Rententafeln kommen für neue Verträge seit 1. Jänner 2006 zum Einsatz.

Rentenversicherung Form der Pensionsvorsorge. Bei Fälligkeit des Vertrags wird eine monatliche Rente ausbezahlt. Die Dauer der Rentenzahlung kann individuell vereinbart werden.

Risiken (bzw. Risken) Versicherte Gegenstände, Gefahren oder Interessen. Die Möglichkeit eines Schadens wird als Risiko bezeichnet.

Risikolebensversicherung Risikolebensversicherungen werden zur Besicherung von Krediten oder zur Absicherung Hinterbliebener abge

schlossen. Einziger Versicherungsfall ist das Ableben des Versicherten. Mit Ablauf der vereinbarten Vertragsdauer erlischt die Versicherung vollständig.

Rückkaufswert In der kapitalbildenden Lebensversicherung gibt der Rückkaufswert die Höhe des an den Versicherungsnehmer zurückzuzahlenden Betrages bei vorzeitiger Vertragsauflösung an.

Rückversicherung Rückversicherung ist die Versicherung einer von einem Versicherungsunternehmen (Versicherer) abgedeckten Gefahr. Der Versicherungsnehmer (des Erstversicherers) erwirbt keinen Anspruch gegen den Rückversicherer.

Das Rückversicherungsgeschäft teilt sich in das aktive (= übernommene) und in das passive (= das zur Rückversicherung abgegebene) Geschäft. Aus diesen Größen lässt sich das Geschäft im Eigenbehalt ermitteln: eigenes Geschäft zuzüglich übernommenes Beteiligungsgeschäft und aktives Rückversicherungsgeschäft abzüglich abgegebenes Beteiligungsgeschäft sowie passives Rückversicherungsgeschäft.

S

Schadenaufwand Gesamtheit der Schadenzahlungen vor der Veränderung der Schadenrückstellung eines Geschäftsjahres.

Schadenhäufigkeit Darunter versteht man die Anzahl der Schäden innerhalb eines Jahres auf tausend versicherte Risken (Angabe in Promille).

Schadenrückstellung Rückstellung für bereits eingetretene, aber noch nicht erledigte Schäden.

GLOSSAR 141

Schadensatz Versicherungsleistungen in der Schaden und Unfallversicherung im Verhältnis zur abgegrenzten Prämie.

Schwankungsrückstellung Sie wird auch „Reserve zum Ausgleich des schwankenden Jahresbedarfs“ genannt. Diese Reserve dient in Jahren überdurchschnittlich hohen Schadenanfalles dem Ergebnisausgleich der betroffenen Sparten.

Solvabilität (Solvency) Eigenmittelausstattung eines Versicherungsunternehmens.

Solvency II Als „Solvency II“ wird das zukünftige Europäische Aufsichtssystem für Versicherungsunternehmen bezeichnet. Dieses Projekt wird bereits seit vielen Jahren von der Europäischen Kommission vorangetrieben. Die grundlegende Reform soll europaweit das Aufsichtsrecht für Versicherungsunternehmen, Versicherungsgruppen und Rückversicherungsunternehmen vereinheitlichen und weiterentwickeln. Hierfür wird ein System vorgesehen, welches sich an den tatsächlich von den Unternehmen eingegangenen Risiken orientiert.

Solvency II gliedert sich in drei „Säulen“: (1) Quantitative Berechnungsvorschriften zur Ermittlung der Eigenmittelposition von Versicherungsunternehmen (Mindestkapital und Solvenzkapital) unter Berücksichtigung einer Vielzahl verschiedener Risikofaktoren zum Beispiel aus der Versicherungstechnik (Leben, Kranken, Nichtleben), dem Kapitalmarkt, der Kreditvergabe und operationeller Tätigkeit; (2) Qualitative Anforderungen an das Risikomanagement und die Grundsätze und Methoden guter Unternehmensführung (GovernanceSystem); (3) Berichtspflichten an die Öffentlichkeit sowie die Aufsichtsbehörden – hier soll eine Harmonisierung (Meldeinhalte und Meldeformat) sowie eine möglichst enge Koordination mit anderen gesetzlichen Berichtspflichten

wie beispielsweise die Rechnungslegung erreicht werden. Das neue Versicherungsaufsichtssystem wird ab 1. Jänner 2016 anzuwenden sein.

Sozialversicherung – Pensionsanpassung Der Anpassungsfaktor dient dazu, bereits angefallene Pensionen aufzuwerten. Die Höhe der Anpassung hängt von der so genannten Richtzahl, der Höhe der Arbeitslosenrate und anderen volkswirtschaftlich maßgebenden Einflussgrößen ab. Siehe auch: Hauptverband der österreichischen Sozialversicherungsträger (Hg.): Handbuch der österreichischen Sozialversicherung.

Sparquote Anteil des privaten Sparens am verfügbaren persönlichen Einkommen.

Spätschäden Schäden, die im Abschlussjahr gemeldet wurden, sich aber im Vorjahr ereignet haben. Jährlich zum Bilanzstichtag wird eine Reserve für Schäden gebildet (= Spätschadenreserve), die das Abschlussjahr betreffen, aber erst im Folgejahr gemeldet werden.

Steuerähnliche Abgaben Feuerschutzsteuer: acht Prozent. Der Versicherer ist berechtigt, die Steuer bis zur Höhe von vier Prozent des Versicherungsentgeltes neben der Prämie vom Versicherungsnehmer gesondert anzufordern. Wenn man ein Versicherungsentgelt von 100 Euro zu Grunde legt, bedeutet diese Regelung: Wenn die achtprozentige Steuer auf diese Prämie angewandt wird, beträgt die Steuer acht Euro. Der Teil dieser Steuer, der direkt vom Versicherungsnehmer gefordert wird, ist gleich vier Prozent des Versicherungsentgelts, d. h. vier Euro. Der Versicherer fordert also vom Versicherungsnehmer ein Versicherungsentgelt i. H. v. 100 Euro plus den Betrag der Steuer, den er direkt vom Versicherungsnehmer fordern kann, d. h. vier Euro. Er führt acht Euro an den österreichischen Staat ab, so dass ihm 96 Euro als Einnahme ver

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bleiben. Sonstige Sachversicherung: In jenen Fällen, in denen der Versicherungsvertrag auch Feuerrisiken deckt und das Versicherungsentgelt nur in einem Gesamtbetrag angegeben ist, ist das für die Berechnung der Feuerschutzsteuer heranzuziehende Versicherungsentgelt der auf die Feuerversicherung entfallende Teil des Gesamtbetrages.

Stresstest Bei Stresstests handelt es sich um eine spezielle Form der Szenarioanalyse. Ziel ist es, eine quantitative Aussage über das Verlustpotenzial von Portfolios bei extremen Marktschwankungen treffen zu können.

TTarifprämien (vereinnahmte Prämien, verrechnete Prämien):Siehe Prämien bzw. Verrechnete Prämien

Technische Rückstellungen/ Technische Reserven Gesamtheit der Prämienüberträge und Schadenrückstellungen, in der Lebensversicherung auch des Deckungskapitals (Deckungsstocks). Die technischen Reserven sind Verbindlichkeiten, welche aus der Risikokomponente des Versicherungsgeschäfts erwachsen.

Die versicherungstechnischen Rückstellungen setzen sich aus Deckungsrückstellungen und den sonstigen versicherungstechnischen Rückstellungen zusammen. Die er forderlichen Deckungsrückstellungen (Deckungserfordernis) sind ein nach aktuarischen (= versicherungsmathematischen) Grundsätzen ermittelter Betrag, über den der (Lebens) Versicherer verfügen muss, um seine Leistungsverpflichtungen erfüllen zu können; bei Ermittlung des Deckungserfordernisses spielen Komponenten wie Zusammensetzung des Versicherungsbestandes (u. a. Lebensalter der Versicherten), Versicherungsdauer, Art

der Versicherung usw. eine bedeutende Rolle (siehe dazu auch §§ 1921, 77 und 78 VAG).

Die für die Lebensver sicherung ausgewiesenen technischen Reserven umfassen: Deckungsrückstellungen (ohne Rückstellungen für Gewinnbeteiligungen), Prämienüberträge, Rückstellungen für Gewinnbeteiligungen, soweit sie dem Versicherungsnehmer gutgeschrieben sind, Rückstellungen für erklärte, aber noch nicht gutgeschriebene, Gewinnbeteiligungen, Rückstellungen für künftige Gewinnbeteiligungen, Rückstellungen für schwebende Versicherungsleistungen und die Rückkaufreserve.

Technisches Ergebnis Versicherungstechnisches Ergebnis unter Berücksichtigung der vereinnahmten Prämien, Provisionen und Gewinnanteile sowie des Schadenaufwandes.

VVerband der Versicherungsunternehmen Österreichs VVO Der Verband ist ein Verein und hat satzungsgemäß (Auflage 2009 idF v. 4. Dezember 2008) seinen Sitz in Wien (§ 1 Z 1). Sein Zweck ist die Wahrung und Förderung der gemeinsamen Interessen seiner Mitglieder im Rahmen der österreichischen Volkswirtschaft (§ 2). Die ordentliche Mitgliedschaft des Verbandes können die in Österreich gem. § 4 VAG konzessionierten Vertragsversicherungsunternehmen, auf die Vermögensverwaltung beschränkten Versicherungsvereine, die ihren Geschäftsbetrieb in eine Aktiengesellschaft eingebracht haben (§§ 61a ff VAG) sowie sonstige österreichische Versicherungsholdings und Versicherungsvermögensverwaltungsunternehmen mit Sitz in einem EWRVertragsstaat, die eine Zweigniederlassung zum Betrieb der Vertragsversicherung in Österreich gem. § 7 VAG besitzen, sowie Pensionskassen erwerben. Kleine Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit im Sinne des § 62 VAG können eine Mitgliedschaft

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des Verbandes als Gemeinschaft erwerben. Die außerordentliche Mitgliedschaft des Verbandes können Versicherungsunternehmen mit Sitz in einem EWRVertragsstaat erwerben, die das Versicherungsgeschäft im Rahmen des freien Dienstleistungsverkehrs gem. § 14 VAG in Österreich oder das Rückversicherungsgeschäft betreiben, ohne dass eine Zweigniederlassung in Österreich besteht (§ 3 Z 2). www.vvo.at

Verbraucherpreisindex (VPI) Der Verbraucherpreisindex (2010 = 100,0) zeigt das Preisniveau der Waren und Dienstleistungen des privaten Konsums an. Er ist ein aus gewichteten Teilindizes (Messziffern) bestehender Gesamtindex. Steigt der VPI, so wird die prozentuelle Veränderung Inflation genannt. Sinkt er, so spricht man von Deflation. Siehe auch: Deflator; Reale Größe.

Verbundene Unternehmen Verbundene Unternehmen sind Unternehmen, die nach den Vorschriften über die vollständige Zusammenfassung der Jahresabschlüsse verbundener Unternehmen (Vollkonsolidierung) in den Konzernabschluss eines Mutterunternehmens gemäß § 244 HGB einzubeziehen sind, das als oberstes Mutterunternehmen den am weitestgehenden Konzernabschluss gemäß §§ 244 bis 267 HGB aufzustellen hat, auch wenn die Aufstellung unterbleibt. Dies gilt sinngemäß, wenn das oberste Mutterunternehmen seinen Sitz im Ausland hat. Tochterunternehmen, die gemäß §§ 248 oder 249 HGB nicht einbezogen werden, sind ebenfalls verbundene Unternehmen.

Verfügbares Einkommen unselbstständig Erwerbstätiger und Pensionisten Das verfügbare Einkommen unselbständig Erwerbstätiger und Pensionisten ist das sog. NettoMasseneinkommen, welches sich aus der Lohn und Gehaltssumme plus der Transferzahlungen (Pensionen, Beihilfen usw.) abzüglich der Lohnsteuer und abzüglich der Sozialversicherungsbeiträge der Arbeitnehmer zusammensetzt.

Vermögensanlagen Die Veranlagung der den Versicherungsunternehmen anvertrauten finanziellen Mittel ist im vierten Hauptstück des Versicherungsaufsichtsgesetzes im Abschnitt über die Kapitalausstattung und die Kapitalanlage geregelt (§§ 73a–78 VAG idF der Novelle 2011). Die §§ 77 und 78 führen aus, welche Anlageformen für den Deckungsstock bzw. für technische Verbindlichkeiten gewählt werden dürfen.

Verrechnete Prämien Die den Versicherungsnehmern vorgeschriebenen Prämien exkl. Versicherungs und Feuerschutzsteuer inkl. Nebenleistungen der Versicherungsnehmer.

Versicherungsaufsicht, Versicherungs-aufsichtsbehörde (FMA) Die Versicherungsaufsichtsbehörde (VAB) ist Teil der Finanzmarktaufsicht (FMA), die seit April 2002 als unabhängige Behörde eingerichtet worden ist. Die Beaufsichtigung erstreckt sich über private Versicherungsunternehmen mit Sitz in Österreich. Die wichtigsten Aufgaben sind: Prüfung der Voraussetzungen für die Aufnahme des Geschäftsbetriebs, laufende rechtliche Beaufsichtigung der allgemeinen und finanziellen Geschäftstätigkeit, ordentliche und außerordentliche Prüfung von Unternehmen, nachträgliche Kontrolle der Versicherungsbedingungen, Bearbeitung von Beschwerden. Die laufende Aufsicht erstreckt sich auf Geschäftsplanänderungen, die Kontrolle der Rechnungslegung, der Kapitalanlagen und der Solvabilität, die Mitwirkung bei Bestandsübertragungen und Fusionen.

Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG) Bundesgesetz vom 18. Oktober 1978 (BGBl. 569/1978) über den Betrieb und die Beaufsichtigung der Vertragsversicherung. Mit 1. Jänner 2016 gilt das VAG 2016.

Versicherungsdarlehen (Bund)Darlehen der Vertragsversicherungen an den Bund.

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Versicherungsdichte/Prämien pro Kopf Die Versicherungsdichte gibt jenen Betrag in Geldeinheiten an, den jeder Einwohner pro Jahr für Versicherung aufwendet.

Versicherungsdurchdringung/Prämien in Prozent des Bruttoinlandsprodukts Die Zahl zeigt jenen prozentuellen Anteil, den die Versicherungswirtschaft am BIP erwirtschaftet.

Versicherungssumme Vertraglich vereinbarter Versicherungsschutz in Geldeinheiten.

Versicherungssteuer Lebensversicherung: vier Prozent. Bei Kapitalversicherungen einschließlich fondsgebundene Lebensversicherungen auf den Erlebensfall oder den Er und Ablebensfall erhöht sich die Versicherungssteuer auf elf Prozent wenn die genannten Verträge eine Höchstlaufzeit von weniger als fünfzehn Jahren aufweisen, sofern keine laufende, im Wesentlichen gleichbleibende Prämienzahlung vereinbart ist. Weiters erhöht sich die Versicherungssteuer auf elf Prozent für die Einmalerlagsversicherung, wenn im Fall einer Kapitalversicherung einschließlich einer fondsgebundnen Lebensversicherung oder einer Rentenversicherung vor Ablauf von 15 Jahren ab Vertragsabschluss ein Rückkauf erfolgt und die Versicherung dem Steuersatz von vier Prozent unterlegen hat sowie im Fall einer Rentenversicherung, bei der der Beginn der Rentenzahlungen vor Ablauf von fünfzehn Jahren ab Vertragsabschluss vereinbart ist und diese mit einer Kapitalzahlung abgefunden wird. Die Pensionszusatzversicherung ist eine staatlich geförderte Versicherung und unterliegt den besonderen Bestimmungen des Artikels 108b des Einkommensteuergesetzes von 1988 (seit 1. Jänner 2000).

Krankenversicherung: ein Prozent

Unfallversicherung: vier Prozent

KraftfahrzeugHaftpflichtversicherung: elf Prozent und motorbezogene Versicherungssteuer. Dieser Steuer unterliegen Personenkraftwagen, Kombinationskraftwagen und Krafträder, für die nach österreichischem Recht Versicherungspflicht besteht. Für Kraftfahrzeuge (ausgenommen Dieselfahrzeuge), die vor dem 1. Jänner 1987 erstmals in Österreich zum Verkehr zugelassen wurden und die bestimmte Schadstoffgrenzwerte nicht einhalten, hat sich die motorbezogene Versicherungssteuer seit 1. Jänner 1995 um 20 Prozent erhöht. Weiters bestimmt das Versicherungssteuergesetz eine Reihe von Ausnahmen von der motorbezogenen Versicherungssteuer:

Kraftfahrzeuge, die auf Körperbehinderte zugelassen sind, Rettungs und Feuerwehrkraftfahrzeuge, Mietwagen, Taxis, Krafträder unter 100 ccm3 etc. Daneben unterliegen seit 1. Jänner 1997 auch alle anderen Kraftfahrzeuge (ausgenommen Zugmaschinen und Motorkarren) mit einem höchstens zulässigen Gesamtgewicht bis 3,5 Tonnen der motorbezogenen Versicherungssteuer. Hagel (einschließlich der im Betrieb der Landwirtschaft oder Gärtnerei genommenen Versicherung von Glasdeckungen über Bodenerzeugnissen gegen Hagelschaden): 0,2 Promille der Versicherungssumme pro Jahr.

Feuerversicherung: elf Prozent

Sonstige Sachversicherung: elf Prozent. Prämien für eine Viehversicherung von Vieh aus kleiner Viehhaltung sind von der Steuer befreit, wenn die Versicherungssumme 3.650 Euro nicht übersteigt. Grenzüberschreitende Transportgüterversicherungen: Seit 1. Juni 1996 befreit. Exportkreditversicherung und Rückversicherung sind ebenfalls befreit.

Sonstige Risken: elf Prozent

Versicherungstechnische Rechnung § 81b (3) VAG: Für jede Bilanzabteilung ist eine gesonderte versicherungstechnische Rechnung zu erstellen. Die nicht

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versicherungstechnische Rechnung gemäß § 81e Abs. 5 VAG ist bis einschließlich Posten 7 gesondert für jede Bilanzabteilung aufzustellen. Ab Posten 8 sind jeweils nur die Gesamtbeträge aller Bilanzabteilungen anzuführen.

Versicherungstechnische Rückstellungen Diese bestehen aus der Schadenrückstellung, der Deckungsrückstellung, dem Prämienübertrag, den Rückstellungen für die erfolgsabhängige und die erfolgsunabhängige Prämienrückerstattung, der Schwankungsrückstellung sowie den sonstigen versicherungstechnischen Rückstellungen.

Versicherungsvertragsgesetz Bundesgesetz vom 2. Dezember 1958 (BGBl. 2/1959) über den Versicherungsvertrag (Versicherungsvertragsgesetz 1958).

Volatilität Darunter ist die Schwankung von Zinssätzen, Devisen und Wertpapierkursen zu verstehen.

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Zusammengefasste Bilanz Da in der zusammengefassten Bilanz alle Versicherungszweige aller Unternehmen enthalten sind, weist sowohl die Bilanzposition „Reinverlust“ als auch „Reingewinn“ einen Wert aus. Die Bilanzen enthalten zum Teil vorläufige und unrevidierte Angaben (Abweichungen von der Versicherungsaufsichtsstatistik ergeben sich z. B. durch Meldungsverzögerungen) und beziehen sich auf das inländische Geschäft.

Von einer Zusammenfassung ist die Konsolidierung zu unterscheiden, welche die Umarbeitung von Einzel Rechnungsabschlüssen auf den Rechenkreis einer Unternehmensgruppe ist. Für Hinweise zu den einzelnen Bilanzpositionen siehe: Verordnung des Bundesministers

für Finanzen über die Rechnungslegung von Unternehmen der Vertragsversicherung – RLVVU in der jeweils geltenden Fassung.

Zusammengefasste Gewinn- und Verlustrechnung Da in der zusammengefassten Gewinn und Verlustrechnung alle Versicherungszweige aller Unternehmen enthalten sind, weist sowohl die Position „Verlust des Geschäftsjahres“ als auch „Gewinn des Geschäftsjahres“ einen Wert aus. Die Gewinn und Verlustrechnungen enthalten zum Teil vorläufige und unrevidierte Angaben (Abweichungen von der Versicherungsaufsichtsstatistik ergeben sich z. B. durch Meldungsverzögerungen) und beziehen sich auf das inländische Geschäft. Von einer Zusammenfassung ist die Konsolidierung zu unterscheiden, welche die Umarbeitung von EinzelRechnungsabschlüssen auf den Rechenkreis einer Unternehmensgruppe ist.

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Bildungsakademie der österreichischen Versicherungswirtschaft BÖVMag. Christian EltnerTel: +43 (0)1/711 56251 Traute BertholdTel.: +43 (0) 1 / 711 56256Schwarzenbergplatz 7, 1030 WienEMail: [email protected]

Gesellschaft für Versicherungsfachwissen GVFWMag. Katharina TrampischTel: +43 (0)1/711 56281 Schwarzenbergplatz 7, 1030 WienEMail: [email protected]

Kuratorium für Verkehrssicherheit KFVDr. Othmar ThannTel: +43(0)5 77 0 770Schleiergasse 18, A1100 WienEMail: [email protected]

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Illustrationen:Klemens Kubala

Druck:Druckerei Wallig Verlagsort:Wien Erscheinungsdatum:Mai 2015

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UZ 24 „Schadstoffarme Druckerzeugnisse“

Zugunsten der besseren Lesbarkeit wurde im Text auf die gleichzeitige Verwendung weiblicher und männlicher Personenbegriffe (Mitarbeiter, Mitarbeiterin bzw. Mitarbeiter/in) verzichtet und die männliche Nominalform an geführt. Gemeint und angesprochen sind natürlich immer beide Geschlechter.

Aufgrund von gerundeten Werten können sich bei Summierungen Rundungsdifferenzen ergeben.

Es wird darauf hingewiesen, dass alle Angaben trotz sorgfältiger Bearbeitung ohne Gewähr erfolgen. Eine Haftung des Herausgebers ist ausgeschlossen.

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