Hinweis zur interaktiven Steuerung dieser Präsentation:
Nach jedem Chart (Folie) ist die Leertaste oder Mausklick erforderlich, um damit das nachfolgende Chart aufzurufen.
Die Charts selbst sind teilweise animiert, um damit einen (zeitlichen) Ablauf hervorzuheben (Der Automatismus während einer laufenden Animation kann per Mausklick beendet werden). Mit der „Esc“-Taste können Sie die Präsentation insgesamt beenden.
Die gesamte Präsentation enthält knapp 50 Folien und dauert ca. 10 Minuten.
© ProCreda GmbH
Sehr geehrte Kunde und interessierter Leser,
Ich möchte Ihnen mit der folgenden Präsentation einen kurzen, Homepage ergänzenden Überblick über die Aspekte unserer Dienstleistungen anbieten. Sie dienen auch als Grundlage für persönliche Gespräche.
Ich freue mich, Ihnen weitere Fragen beantworten zu können und hoffe, mit Ihnen als neuem Kunden zusammenarbeiten zu können.
Joachim Neusser(Geschäftsführer der ProCreda GmbH)
Forderungs-finanzierung
Avale
Unsere Betreuung
Vermögensversicherung
Kreditversicherung
OutlookOutlook: Unsere : Unsere Dienstleistungen für Dienstleistungen für Ihr UnternehmenIhr Unternehmen
z.B.:Persönliche Betreuung
der Verträge, kompetente Hilfebei Verhandlungen, Schulungen,
Support bei Sanierungen und diffizilen Schadenfällen, Hilfe bei der
Vertrags-, Klausel- und AGB-Exegese, Umsetzung von
Aktualisierungen und Innovationen, Unterstützung bei der Durchsetzung
diffiziler Kreditlimite aufgrund restriktiver Kreditpolitik,
Angebotsübersichten, Vermittlung von Forderungsfinanzierungen und
Avalkrediten, Vertragsübersichten
Unternehmensinsolvenzen
1991 – 2010(p.a)
Unternehmensinsolvenzen 20.000
Gegenstand der Versicherung
Die Kreditversicherung sichert den Verkäufer gegen die Gefahren des Delkredere ab:
Absicherung von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen gegen nachgewiesene Zahlungsunfähigkeit
und gegen Zahlungsverzug (Protracted Default)
Kreditversicherung
Dienstleistungen des Versicherers
Bezahlung oder Zahlungsschwierigkeiten / Zahlungsausfall
Versicherungsnehmer
(Lieferant) Kunde
Warenlieferung/Dienstleistung
Versichererprüft,
überwacht,warnt und entschädigt
?
Lösung:
Bezahlung oder Zahlungsschwierigkeiten / Zahlungsausfall
Inkassounternehmen
Banken Auskunfteien
Selbstauskunfts-gespräche
Handelsregister
Branchen-Informationen
Wirtschafts-presse
Bilanzen
Gläubigerlisten
Erfahrungen vonVersicherungs-
nehmern
Der Info-Pool:
Kreditprüfung durch den Versicherer
Das Frühwarnsystem: Schadenverhütung durch Prüfen und Überwachen
der Bonität
Kreditentscheidung
AnfrageLieferant Versicherer:
Bonitätsprüfungund
-überwachungKunde
Ablehnung Teilzeichnung Vollzeichnung
Versicherungsfälle
Versicherungsfall längerer Zahlungsverzug (Protracted Default)
Eröffnung eines gerichtlichen Insolvenzverfahrens oder Ablehnungder Eröffnung mangels Masse
Abschluß eines außergerichtlichen Liquidations- bzw. Quotenvergleichsmit allen Gläubigern
Annahme eines Schuldenbereinigungsplanes
fruchtlose Zwangsvollstreckung
Tatbestand im Ausland, der nach dem Rechtssystem des jeweiligen Landeseinem der vorgenannten Tatbestände entspricht
Nicht versichert (bzw. nicht versicherbar)
im Rahmen der Kreditversicherung
Forderungen an verbundene Unternehmen An öffentlich - rechtliche Abnehmer Barumsätze Unwiderrufliche Akkreditive (L/C) Sonstige Steuern Zölle Zinsen Vertragsstrafen Schadenersatzforderungen Kursverluste Krieg, kriegerische Ereignisse, innere Unruhen, Naturkatastrophen
Vertragskonstruktion / Kundenstruktur
Kleinrisiken
i.d.R. hohe Kundenanzahl / geringe Einzelsalden
mittlere Risiken
A n b i e t u n g s g r e n z e
Groß-risiken
5-50 T€
Debitorenanalyse(offene Posten per Ultimo)
Vertragskonstruktion / Anbietungsgrenze
Alternativ:2 x Waren- o. Dienstleistungsbezug(binnen der letzten 12 Monate mitgeordneter Zahlweise)
Versicherungssumme Kreditprüfung durch Versicherer
Altkunde Neukunde
Alternativ:Bank- oder Büroauskunft(nicht älter als 12 Monate)
Kreditprüfung online
A n b i e t u n g s g r e n z e
ben
ann
tu
nb
enan
nt
Fabrikationsrisiko (Produktion von Spezialanfertigungen)
Lieferung- und Rechnungsdatum
Fabrikationsrisiko (vor Faktura)
Anlagenbau: Einzelanfertigung nach PlanTextil: Kollektionen
Papier: Spezialpapiere Druck: Kundenkataloge
Lebensmittel: Handelwareetc.
Absicherung der Selbstkosten, beispielsweise von Planungsarbeiten, dem Einkauf von Vorprodukten,
Material sowie Werkzeugrüstkosten,nicht jedoch einem entgangenem Gewinn
Delkredererisiko (nach Faktura)
Sämtliche unbestrittenen Forderungen
Konditionen / Bedingungen, Beispiele
Mantelverträge mit Anbietungspflicht
Ausnahmen je nach Größenordnung und Branche möglich
Selbstbehalt 10% - 40% (50%)
zusätzliche Franchisen ab € 500
Versicherung mit oder ohne MwSt.
Höchstentschädigung 20-40-fache der Jahresnettoprämie ohne VSt.
Mit oder ohne ‚Protracted default‘ (PD; Zahlungsunwilligkeit)
Mit oder ohne unbenannte Versicherung
Festlegung der Anbietungsgrenze
Entschädigungsvorrisiko
Meldewesen
Kredit- und Krediterhöhungsanträge
Meldung negativer Informationen Scheckrückgaben Wechselproteste Nachträgliche Wechselprolongationen Rücklastschriften Einleitung gerichtlicher Mahn- / Klageverfahren Einleitung Inkassoverfahren Drohende oder eingetretene Zahlungsunfähigkeit
Überfälligkeitsmeldungen / Kreditzielüberschreitungsmeldungen Nichtzahlungsmeldungen (bei Protracted Default) Inkassoauftragserteilung (bei Protracted Default)
Saldenmeldungen / Umsatzmeldungen
Überfälligkeitsmeldung (Prinzip)
N.B.: Die Überfälligkeitsfrist wird i.d.R. ab ursprünglicher Fälligkeit der Rechnung gerechnet!Eine Meldungsfreigrenze besteht z.B. bis € 2.500 € pro Rechnung
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1.6. 1.7.(30 Tage)
1.8.(60 Tage)
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Kreditzielüberschreitungsmeldung (Prinzip)
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1.6. 1.7.(30 Tage)
4 Monate normal 1.10.7 Monate Wechsel 1.1.9 Monate Valuta 1.3.bzw. bei Erkennbarkeit der Überschreitung früher!
Kreditversicherungskosten
Versicherungsprämie:
(Methoden: Salden, Umsatz, Fest, Limit, Matrix, …)
Kreditprüfungsgebühr:
(Schuldner: Inland, Ausland, Pauschal, Online, …)
Kreditversicherungsvarianten I
Investitionsgüter- Kreditversicherung
Absicherung von Forderungen aus dem Verkauf von Investitionsgütern(idR mit längerfristigen Zahlungszielen und/oder Zahlungsplänen).
Excess-loss Kreditversicherung
i.d.R. keine Bonitätsprüfung
Festlegung einer maximalen Höchstentschädigung und eines maximalgedeckten Einzellimits
Einhaltung eines definierten Debitorenmanagements
hohes Entschädigungsvorrisko
Internationale Kreditversicherungsprogramme
Konzerngesteuerte Globalpolicen unter Berücksichtigung lokaler, landesspezifischer Besonderheiten mit weltweiter Betreuung vor Ort.
Kreditversicherungsvarianten II
Mitversicherung des politischen Risikos
Transferbeschränkungen Krieg Vertragsaufhebung Exportbeschränkungen Importbeschränkungen
Das politische Risiko beschreibt - ‚umgangssprachlich‘ ausgedrückt – Forderungsausfälle i.w.S., die von der Politik bestimmt werden.
Bestimmt - beispielsweise - eine neue Regierung eines Abnehmerlandes, dass Produkte aus Deutschland nicht mehr importiert werden dürfen, obwohl diese vertraglich bereits geordert und produziert wurden, so würde, im Falle entsprechender Policierung, dieser Forderungsausfall zwar nicht wegen Konkurses des Abnehmers (der ja weiter Geschäfte mit Dritten tätig, bzw. tätigen kann), wohl aber aufgrund des sog. politischen Risikos abgesichert sein.
Insgesamt umfasst das politische Risiko also neben den üblicherweise primär genannten ZM- und KT-Risiken (also finanziellen Risiken) auch weitere Felder, die man als „Zahlungsausfälle, die nicht durch wirtschaftliche Ursachen des Käufers verursacht sind“ umfassen kann.
Voraussetzungen für Angebot
Basis: Vordeklaration Kreditversicherung(als Download auf der Homepage: www.ProCreda.com)
Ggf. Kundenliste mit gewünschten Limiten
Ggf. OP-/Saldenliste
Ggf. AGB
Ggf. Liefervertragsmuster
Factoring ist der Kauf von Forderungen
Als Kaufgeschäft ist Factoring damit keinKredit- oder Versicherungsgeschäft.
Die gesetzlichen Grundlagen liefern das KWG(§§ 18, 19) sowie das BGB (§§ 433 ff).
Factoring
Factoring
3 Funktionen
Finanzierung
Finanzierung der Forderungen sofort bis
zu 90 % des Rechnungsbetrages
Service
Führung der Debitorenbuchhaltung und Übernahme des Mahn- und Inkasso-
wesen.
Delkredereschutz
Überprüfung der Bonität der Abnehmer und Übernahme
das Ausfallrisikos im Rahmen von
Abnehmerlimiten
Der Factoringkreislau
f
Lieferant/Forderungsverkäufer
Kunde
Factor
RechnungserstellungWarenlieferung/Dienstleistung
Bonitätsprüfung(Individuell)
Verkauf der Forderungen(Rahmenzession)
Auszahlung im Rahmen des Ankauflimits bis zu 90%,Absicherung der Forderung
zu 100%Zahlung
gemäß Zielvereinbarung
Factoringkosten
Kosten
Factoring-Gebühr Kontokorrent-Zinsen Limit-Gebühren
Einsparung Skonti und Boni Bankzinsen Forderungsausfälle / Kosten für WKV Gewerbesteuer Kosten für Debitorenbuchhaltung,
Mahn- und Inkassowesen
Factoringvarianten
Factoringvariante Factoringfunktion
Finanzierung Delkredere Dienstleistung
Fullservice-Factoring ja ja ja
Inhouse-Factoring ja ja eingeschränkt
Regreß-Factoring ja nein ja
Finanzierungs-Factoring ja nein nein
Fälligkeits-Factoring nein ja ja
Brancheneignung der Produkte unseres Beratungsspektrums
Wachstumsorientierte mittelständische Unternehmen mit absatzdynamischem Finanzierungsbedarf
Hersteller, Distributeure und Dienstleister
Industrie, inkl. der Investitionsgüter-Industrie
Unternehmen, die nicht jünger als 2 Jahre sind mit Umsätzen von i.d.R. min. 1 Mio €
Lieferung an gewerbliche Kunden mit offenem Zahlungsziel bis zu i.d.R. 90 Tagen, aber auch langfristigen Zahlungsplänen bis zu 8 Jahren
Keine Montage- oder Abschlagsrechnungen (VOB) für Finanzierung
Bauunternehmen mit Bürgschaftsbedarf
Unternehmen, denen Kreditsubstitute eine flexiblere Finanzsteuerung ermöglichen
Voraussetzungen für Angebot
Vordeklaration Factoring / Kreditversicherung
Prüfung nach banküblichen Kriterien
Die 2 letzten testierten Jahresabschlüsse
Aktueller Bericht über Geschäftslage (BWA)
Branchenanteile im Factoring
Leder, Textil, Bekleidung 17,1%
Elektrotechnik, Feinmechanik 15,0%
Möbelindustrie und -handel 14,3%
Baustoffindustrie und -handel 14,2%
Metallindustrie und -handel 10,0%
Holz, Papier, Druckgewerbe 9,9%
Nahrungsmittelgewerbe 9,5%
sonst. Industrie und Handel 5,7%
Kunststofferzeugung und -handel 4,3%
Sonderformen
ABS, ABL und ABF
Asset Backed / Based Securities / Lending / Financing
Verkauf eines möglichst gleichartigen, größeren Forderungsportfolios an eine Zweckgesellschaft, die diese Forderungen auf eigenes Risiko verwertet.
Refinanzierung durch Sekuritisation oder Geldmarkt.
Voraussetzungen: Forderungsvolumen von mindestens 5 Mio. € Erstklassige Bonität des verkaufenden Unternehmens Hohe Anforderungen an das Debitorenmanagement
Kautionsversicherung
Der Avalkredit oder die Kautionsversicherung bezeichnet die Übernahme von Bürgschaften, Garantien und Bonds im Auftrag des Versicherungsnehmers zugunsten der Gläubiger zur Sicherung vertraglicher oder gesetzlicher Verpflichtungen eines Versicherungsinstituts oder anderen Bürgens.
Avalkredit
Vertrags- und Haftungsverhältnis
Bürgschafts-Empfänger
Versicherer
Bürge
Kunde
Versicherungsnehmer= Schuldner
Lieferungs-, Leistungsvertrag
(Möglicher) Regreß
Bürgschaft / Kaution
Kautionsversicherungsvertrag
Bürgschaften für Baulieferverträge
Lieferungs- und Leistungsavale zur Absicherung der vom Auftragsnehmer übernommenen Verpflichtungen zur Erbringung von Lieferungen und Leistungen bis zum Zeitpunkt der Übernahme bzw. Abnahme.
Vertragserfüllungsbürgschaften (5%-20% v. Auftragswert), 1-2 J. Laufzeit
Mängelgewährleistungsbürgschaften (2%-5%), 2-5 J. Laufzeit
Anzahlungsbürgschaften
Bietungsbürgschaften (1%-5%), Ausschreibungsdauer 3-6 Monate
Bürgschaften für Arbeitsgemeinschaften
Kosten
Die Bürgschaftskosten sind abhängig von:
der Höhe des Bürgschaftsrahmens der Inanspruchnahme des Rahmens bei kleineren Rahmen bis TEUR 1.000 werden i.d.R.
Standardverträge mit fixen Prämien abgeschlossen. den Bürgschaftsarten den Sicherheiten der Bonität des Versicherungsnehmers
Voraussetzungen für Angebot
Vordeklaration Bürgschaften
Prüfung nach banküblichen Kriterien
2 letzten testierten Jahresabschlüsse
Aktueller Bericht über Geschäftslage (BWA)
Anbieter
Die führende Gruppe der Bürgschaftsgeber sind die Banken, bei deren Bürgschaftsverträgen der Makler nicht aktiv werden kann.
Die führenden Anbieter aus der Gruppe der Versicherer sind:
EulerHermes Kreditversicherungs-AG Zürich Agrippina Versicherung AG DBV Winterthur Garantie R + V Allgemeine Versicherung AG
(Ökonomische) Rahmenbedingungen
Das Insolvenzniveau ist anhaltend hoch:Kreditversicherungslimite an bestehende Kunde, Neue Limite schwer zugänglich.Sanierungen, Einschränkungen im Delkredereschutz
Zunehmende Globalisierung mit internationale .Kreditversicherungsprogramme(Der Trend flacht aber seit einigen Jahren wieder deutlich ab)
KonTraG, Bilanzschutz: Excess-loss-Kreditversicherungen
Basel II, restriktive Kreditvergabe der Banken: Hinwendung zu Factoring, Bürgschaften und anderen Alternativen.
Aufgrund der hohen Schadenquoten erhöhen die Kreditversicherer die Prämienund heben die Prüfgebühren an.Ein Kreditversicherer (Gothaer Credit) stellte sogar die Geschäftstätigkeit zum 31.12.2002 ein, da hinreichende Ertragsaussichten seitens der Investoren in Zweifel gestellt wurden.
Unternehmen I
Welche Unternehmen eignen sich für welche Produkte des Spektrums der ProCreda GmbH?
Kreditversicherung:
Alle Unternehmen, die ihre Produkte oder Dienstleistungen an andere Unternehmenvertreiben (überwiegend gewerbliche Abnehmerstruktur)
und dafür nicht im Voraus oder bei Lieferung bezahlt werden (Delkredererisiko)
Voraussetzung für Angebot: Vordeklaration Kreditversicherung/Factoring
Unternehmen II
Factoring:
Unternehmen mit Absicherungsinteresse des Forderungsbestandes (Delkrederefunktion)
wachstumsstarke Unternehmen (Finanzierungsfunktion)
Unternehmen, die von bürokratischen Erfordernissen des Forderungseinzug entlastet werden möchten (Dienstleistungsfunktion)
Voraussetzung für Angebot: Vordeklaration Factoring und positive, bankähnliche Bonitätsprüfung auf der Grundlage der letzten zwei Jahresabschlüsse und Selbstauskunft über aktuelle wirtschaftliche Lage.
Unternehmen III
Kautionsversicherung/Bürgschaften:
Unternehmen, die im Rahmen ihres üblichen Geschäftes Sicherheiten stellen müssen: Anzahlungsbürgschaften Vertragserfüllungsbürgschaften Mängelgewährleistungsbürgschaften Sonderavale wie Zoll- und Brandwein-, BLE- Bürgschaften
Voraussetzung für Angebot: bankähnliche Bonitätsprüfung auf der Grundlage der letzten zwei Jahresabschlüsse und Selbstauskunft / Lagebericht / BWA
Service I
Risikoanalyse Wir analysieren die spezifischen Risiken der Unternehmen und erstellen eine Konzeption zu deren Abdeckung und - bei Bedarf- Finanzierung.
Vertragsanalyse Wir analysieren bestehende Verträge und prüfen deren Konditionen, Spezifikationen sowie den Umfang des Deckungsschutzes
Vertragsgestaltung Wir erarbeiten spezielle auf die Anforderungen der Kunden zugeschnittene Konzepte für die Gestaltung der Verträge.
Service II
Auswahl des Versicherers Wir holen Angebote bei geeigneten nationalen und internationalen Anbietern ein und präsentieren den Angebotsvergleich
Vertragsabschluss In Absprache mit den Kunden platzieren wir die Verträge und setzen das Absicherungskonzept um
Policenprüfung Wir prüfen die Policen und passen das Wording an.
Service III
Organisatorische Einbindung der Verträge Wir unterstützen die Kunden bei der organisatorischen Einbindung der Verträge in das Debitorenmanagement.
Durchführung von Schulungen Wir schulen die Mitarbeiter hinsichtlich der Bedienung der Verträge und der Erfüllung vertraglicher Obliegenheiten.
Laufende Vertragsbetreuung Wir unterstützen unsere Kunden bei Limitproblemen und bei der Abwicklung von Schadenfällen.
Service IV
Jahresdurchsprachen
Bei Veränderungen des Versicherungsmarktes oder des Risikos setzen wir uns, unter Berücksichtigung des Vertragsverlaufes, für angemessene Konditions- und Klauseländerungen ein.
In den revolvierenden Jahresdurchsprachen stimmen wir die Strategie der folgenden Vertragslaufzeit ab.
Wir diskutieren alternative Konzepte und stellen Entwicklungen vor, damit Sie durch uns „up-to-date“ sind.
Danke für Ihre AufmerksamkeitDanke für Ihre Aufmerksamkeit
Post:Post: ProCreda GmbH, Am Hessendenkmal 3, 55126 MainzProCreda GmbH, Am Hessendenkmal 3, 55126 Mainz
Telefon: Telefon: 0700 / ProCreda0700 / ProCreda (alias: 0700 / 776 27332)(alias: 0700 / 776 27332)
Büro Fax:Büro Fax: 06131 – 1435 20206131 – 1435 202Büro Telefon:Büro Telefon: 06131 – 1435 20006131 – 1435 200Mobil Telefon: Mobil Telefon: 0176 – 2208 75780176 – 2208 7578
E-Mail:E-Mail: [email protected]@procreda.com
Anfahrt:Anfahrt: Einen individuellen Anfahrtsweg können Sie auf unsere Einen individuellen Anfahrtsweg können Sie auf unsere Homepageseite Homepageseite unter www.ProCreda.comunter www.ProCreda.com / Kontakte / Anfahrtsweg erstellen./ Kontakte / Anfahrtsweg erstellen.
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GeschäftsführungGeschäftsführung Joachim NeusserJoachim Neusser MAMA, , Dipl. BetriebswirtDipl. Betriebswirt