2
„Es ist keine Frage mehr, ob Sie sich verändern müssen; die einzige Frage ist, ob Sie schnell genug sein werden!“
Cay von Fournier
3
Mit figo den ersten Schritt zum Wandel initiieren
Kontakt
Digitalisierung und Relevanz für Banken 1
2
3
Herausforderung für Banken und deren GeschäftsmodelleFortschreitende Digitalisierung
‣ Ist Ihre Bank hierauf strategisch vorbereitet? • Digitale Mobilität und steigendes Datenvolumen • Veränderte Konsum- und Mediennutzung sowie neue
Interaktionsmodelle • Beschleunigte Konvergenz von Informations- und
Kommunikationstechnologien • Regulatorik kann mit digitalem Wandel nicht mithalten • Hohe Adaptionsgeschwindigkeit neuer Technologien bei
Ihren Kunden4
5
36% der Kunden haben das Gefühl ihre Zeit verschwendet zu haben, wenn die mobile Webseite der eigenen Bank nicht einfach zu bedienen war.
Folgen fehlender AdaptionBeispiel: ungenügendes Mobile Banking Angebot
Quelle: D3 Technology Inc., 2014
6
40% der Kunden besuchen die Webseite eines Mitbe-werbers, wenn die Webseite der eigenen Bank nicht für die mobile Nutzung optimiert ist.
Folgen fehlender AdaptionBeispiel: ungenügendes Mobile Banking Angebot
Quelle: D3 Technology Inc., 2014
7
48% der Kunden sind frustriert und haben das Gefühl, dass sich ihre Bank nicht um ihre Bedürfnisse kümmert, wenn das Mobile Banking Angebot nicht gut funktioniert.
Folgen fehlender AdaptionBeispiel: ungenügendes Mobile Banking Angebot
Quelle: D3 Technology Inc., 2014
Was bedeutet das für Banken und neue Marktakteure?Der digitale Strukturwandel
8
1. Fortschritt Technischer Fortschritt etabliert sich im Nutzungsumfeld des Kunden (bspw. Apps für Zugriff auf Finanzen oder PayPal im Bereich des E-Commerce).
5. Konsolidierung Branchenfremde Akteure haben sich etabliert, andere verschwinden vom Markt. Neue Allianzen entstehen und neue Lösungen innovieren.
2. Markteintritt Neue Marktakteure verändern
oder ersetzen mit modernen Technologien etablierte Bereiche
der Banken und bauen neue Geschäftsmodelle auf.
4. Verdrängung Marktanteile verschieben sich zu
Gunsten erfolgreicher neuer Akteure.
3. Veränderung Neue Akteure verzeichnen
erste Erfolge zu Lasten der Bank eigenen
Services und Geschäftsmodelle.
12
3
45
Wandel im Umfeld der
Banken
Alte Welt: Wettbewerb unter bekannten MarktteilnehmerDas altbekannte Marktumfeld
9
21 %
15 %
15 % 16 %
15 %
18 %
GroßbankenRegional-/ sonstige Kreditbanken Zweigst. ausl. BankenSparkassenGenossenschaftssektorLandesbankensonstige Kreditinstitute
Quelle: DSGV, „Zahlen & Fakten“, 2013
Marktanteile der Bankengruppen nach Geschäftsvolumen 2013 (GER)
Alte Welt: Potenzialausschöpfung im bekannten Handlungsumfeld — Verdrängungswettbewerb
Das altbekannte Marktumfeld
10
Kunden
Produkte
Bank A Bank B
Warum sind Teile des Kerngeschäfts der Banken und Finanzdienstleister für die Internet-Giganten interessant?
Chancen für neue Akteure
‣ Google, Apple, Facebook und Amazon („Großen Vier“) wollen möglichst viele Menschen an ihre Ecosystem binden (Lock In). ‣ Sind finanzstark aufgestellt ‣ Viele Bestandskunden sorgen für Marktrelevanz ‣ Wachstum in neue Geschäftsfelder ‣ Technische Effizienz und homogene Systeme ‣ Möglichkeit umfassender Daten-Analysen (Big Data)
12
Warum sind Teile des Kerngeschäfts der Banken und Finanzdienstleister für FinTech Start-Ups interessant?
Chancen für neue Akteure
‣ Die rasante Durchdringung neuer Technologien bietet neuen FinTech Akteuren gute Chancen für einen Markteintritt. ‣ Beherrschen neue Technologien ‣ Sind schnell und innovativ ‣ Probieren aus, machen Fehler und lernen ‣ Passen ihre Produkte und Geschäftsmodelle an die
Marktbedürfnisse an
13
Einfache und nicht wissensintensive Bankleistungen, die von neuen Akteuren schnell modifiziert und angeboten werden
Betroffene Bankleistungen
14
7,9 Mrd.
10,7 Mrd.
19,7 Mrd.
Sonstige Gebühren
20,5 Mrd.
Erträge im Privat-kundensegment 2012 FinTech-Leistungen
Devisengeschäft, Mobile Zahlungen, Persönliche
FInanzplanung
Wertpapiere Vermögensverwaltung
Einlagen Privatkonten, Vermögensverwaltung
Kredite Peer to Peer, Crowdfunding, SME Kreditgeschäft, Factoring
Quelle: Horvath & Partners Research, managermagazin, 2014
15
Entscheiden
Öffnen
Kollaborieren
Wandeln
Die Bank entscheidet sich bewusst für das Kooperieren mit Partnern und FinTechs und definiert dieses als Teil ihrer Strategie.
Damit Partner und FinTechs auf Services der Bank zugreifen können, stellt die Bank eine offene Schnittstelle (API) zur Verfügung.
Die Bank bringt Wissen und Kompetenzen ein und lernt andererseits von neuen Lösungen. Scheitern und Fehler gehören dazu. Pivots und Änderung fördern.
Weiterentwicklung der offenen Schnittstelle und Andocken neuer Dienste an eigene Wertschöpfung.
Mögliche Vorgehensweise Um nicht„weg-digitalisiert“ zu werden, benötigen Banken eine Strategie, um den digitalen Strukturwandel einzuleiten
Bündelung der Kompetenzen, um an den Potenzialen digitaler Innovationen partizipieren zu können
Weshalb Kollaboration hilft
16
Vorteile von Banken
Vorteile von FinTechs
‣ Vertrauen
‣ Langjährige Erfahrungen
‣ IT Sicherheit
‣ Datenschutz
‣ Regulatorik
‣ Risikomanagement
‣ Geschwindigkeit
‣ Technologiekompetenz
‣ Innovation
‣ Anpassungsfähigkeit
‣ Ausprobieren
‣ Lernen
‣ Verwerfen
‣ Adaptieren
+
17
„Es ist keine Frage mehr, ob Sie sich verändern müssen; die einzige Frage ist, ob Sie schnell genug sein werden!“
Cay von Fournier
18
Mit figo den ersten Schritt zum Wandel initiieren
Strukturwandel und Relevanz für Banken 1
2Kontakt 3
„figo Connect“ Schnittstelle (API) für Entwickler & PartnerMit figo den 1. Schritt machen
‣ „figo Connect“ macht Banken Services über eine einfache Schnittstelle (API) verfügbar. ‣ Die „figo Connect“ API ermöglicht Entwicklern einen
einfachen und vom Kunden legitimierten Zugriff ‣ Unterstützt bereits 3.132 Finanzdienstleister in GER ‣ Die „figo Connect“ SDKs stehen Entwicklern in
unterschiedlichen Programmiersprachen zur Verfügung ‣ Über 125 angebundene „figo Connect“ API-Nutzer
(Entwickler & Partner)
19
Bündelung in einer persönlichen „financial ID“ für KundenMit figo den 1. Schritt machen
‣ Endkunden erhalten über ihre persönliche “financial ID” Zugang zu den neuen Lösungen. ‣ Die persönliche „financial ID“ aggregiert alle
Zugangsdaten des Endkunden an einer Stelle ‣ Endkunden profitieren von einer sinnvollen Aggregation
ihrer Finanzdaten mit Partnerdiensten ‣ Der Endkunde entscheidet, ob und welcher Partner auf
welche seiner Finanzdaten zugreifen kann
20
figo einfach dargestellt
21
Benutzer greift mit financial ID
auf seine Daten zu Benutzer- & Zugriffs-Management
Veredelung durch Datenaggregation Realtime Synchronisation & Notifikationen
Synch über Geräte und Dienste hinweg Aufwertung der Finanzdaten für Kunden
Partner stellen ihre Dienste über figos REST-API figo connect zur Verfügung
Daten werden in einem Bank Rechenzentrum gehostet
Financial Data
Apps ToolsServices
Banken Kreditkarten Wallets Kryptowährungen Broker
figo ist die Basis, um Finanzdaten in einen neuen Kontext zu stellen
Einsatzfelder
22
Entwickler Plattformen Payment Wealth Management /
Anlage
Produktivität„figo Connect" API
und„financial ID“
Banking
Versicherungen Riskmanagement / Identifikation Buchhaltung
Bereits angebundene Partner und deren Lösungen Ausgewählte Partnerlösungen
23
Banking Apps Bank Überweisung für P2P Payment
Scoring undIdentifikation
Banken„figo Connect" API
und„financial ID“
Offener Posten Abgleich
Cross selling Scan and Pay / Travel-Expenses
Online Payments
Erweiterung um weitere Dienste und Schnittstellen der Bank Mit figo gelingt auch der 2. Schritt
‣ Erweiterung der „figo Connect“ API um weitere Bank-individuelle Dienste und Services. ‣ Weitere Wertschöpfungsbereiche der Bank über die
bestehende API günstig zur Verfügung stellen ‣ Raum schaffen für neue und innovative Partnerdienste ‣ Kundenbindung durch attraktive Mehrwerte erhöhen
24
25
Mit figo den ersten Schritt zum Wandel initiieren
Strukturwandel und Relevanz für Banken 1
2Kontakt 3
26
Sebastian TieslerE-Mail: [email protected] Mobile: 0170 6350631
Follow us
Anschrift: figo GmbH, Burchardstr. 21, 20095 Hamburg Postanschrift: figo GmbH, Eifflerstr. 43, 22769 Hamburg
http://docs.figo.io/