Bilanz 2011Tiroler SparkasseBankaktiengesellschaft Innsbruck (Konzern)

27. März 2012

Bilanz 2011 2

Gesch äfts- und Marktumfeld 2011

Staatsschuldenkrise ���� drastischer Markteinbruch ab Juli (ATX – 33%)-Liquiditätsengpässe und -verteuerung am Interbankenmarkt-Rückgang des Zinsniveaus durch Intervention der EZB

-Börsensituation lähmt Wertpapiergeschäft

-Zwang zu mehr Eigenkapital (Vorziehen Basel III) mit Auswirkungen auf Kreditgeschäft

-Trotz anhaltender Finanzkrise: stabile Entwicklung der regionalen Wirtschaft

Auswirkungen für Tiroler Sparkasse:-Flaute im Kunden-Wertpapier-Geschäft im 2. Halbjahr � Rückgang Provisionserträge-Mehr Kunden- weniger Bankeinlagen � Verteuerung Refinanzierung (mehr Sparzinsen)

-Moderate Kreditnachfrage � geringere Zinserträge (in Relation)

-Kosten aus Anpassung der Bilanzstruktur durch Abbau eig. Veranlagungen

-Positiv : Starke Zuwächse im Kundengeschäft � Geschäftsmodell als regionale Spk.

Bilanz 2011 3

Rekord-Kunden-Zuwachs um 3.877 auf 131.377 Kunden + 3, 1 %

2011: Gesundes Wachstum & Stabilität

Kundeneinlagen / Primärmittel stark gestiegen 2,19 Mr d. € + 5,1 %hv Spar-/Giroeinlagen 2,13 Mrd. € + 4,6 %

hv eigene Sparkassenanleihen 49,75 Mio. € + 31,6 %

Ausleihungen an Kunden moderat gestiegen 2,75 Mrd. € + 2,2 %

Kernkapitalquote weiter gestiegen 13,24 % VJ: 12,75%Eigenmittelquote weiter gestiegen 14,14 % VJ: 14,02%

Bilanz 2011 4

Hohe Kundenzufriedenheit & Kundenzuwachs

109.000112.000

114.000117.000

120.000123.000

125.000127.500

131.377

2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011

2011: Netto-Kundenzuwachs 3.877 = 3,1 %- vgl. 2003-2010: rd. 2.643 =. 2,3%- deutlich über Bevölkerungswachstum

„Kontinuierlich hat sich dieses leistungsstarke Haus aufgemacht, auch auf d. Königsweg des Bankgewerbes - der Vermögensverwaltung -

eine gute Position einzunehmen. Innsbruck hat mit dieser Adresse als Finanzplatz nachhaltig gewonnen.“

Zitat Handelsblatt

Bilanz 2011 5

Verwaltete Kundengelder ges. 4.298 Mio. stabil hv. WP-Depot 1.716 Mio. - 6,6 %hv. Bauspar-Einlagen 140 Mio. + 3,6 %hv. Versicherungs-Anlagen 273 Mio. + 4,1 %

Kerngeschäft: Sparen, Vorsorgen, Anlegen

2010 2011

eig. Spk.Anleihen(inkl. Nachrangkapital)

+ 32,2 %

49,5

20112010

Kundeneinlagen/Primärmittel

+ 5,1 %

2.192

142.439 Sparbücher

44.761 Sparkarten

Termin-/Giroeinlagen

2.085

37,6

März 2012

79,1

in Mio. Euro

Bilanz 2011 6

� Wohnbaukredite Neu EUR 109 Mio. (742 Eigenheime)(inkl. Bauspar-Darlehen)

� Konsumkredite Neu EUR 29 Mio.

� KFZ-/Mobilienleasing Neu EUR 17 Mio.

� Firmenkredite NEU EUR 183 Mio.

Kerngeschäft: Finanzieren&WohnenB

esta

nd M

io. €

Neu

gesc

häft

Gesamt + 2,2 %

hv. Wohnen

20112010

2.746

1.060

+ 3%

338 Mio. + 22%

(VJ: 278 Mio.)

1.029

2.688

in Mio. Euro

Bilanz 2011 7

Betriebserträge 94,2 - 5,9 %hv Zinsüberschuss 60,1 - 6,8%

hv Provisions-/Handelsergebnis 34,1 - 4,2 %

Schwierige Zeiten: Respektables Ergebnis in Mio. Euro

Betriebsaufwendungen - 64,1 + 1,5 %hv Personalaufwand - 42,5 - 2,4 %

hv Sachaufwand - 19,5 + 12,9 %

Bewertungsergebnis - 21,4 12,0 %hv Risikovorsorgen im Kreditgeschäft - 9,41 - 34,7 %

hv Ergebnis aus eig. Veranlagungen - 11,9 - 21,4 %

Jahresüberschuss nach Steuern 6,1 - 4,3 %

Betriebsergebnis 30,0 - 18,6 %

Bilanz 2011 8

Trotz Krise: Sparkasse bei Kunden beliebt!

18

40

20

26

31

36

42

39

4140

10

20

30

40

2001/02 2002/03 2003/04 2004/05 2005/06 2006/07 2007/08 2008/09 2009/10 2010/11

Sympathiewerte (Innsbruck Stadt / Umgebung)

Welche Institute sind Ihnen persönlich besonders sympathisch, egal ob Sie dort Kunde sind?

Repräsentative Umfrage: ca. 1300 befragte ab 15 JahreSchwankungsbreite: bis 2,5 % Punkte

in %

Finanzkrise

Kunden 33

Bilanz 2011 9

Zweite Sparkasseim 4. Jahr: rd. 600 Kunden

Ausgezeichnet mitGraf-Chotek-Hochschulpreis

Elektro-Drive : 2 Autos, 4 Räder+ Tankstelle

Laufinitiative mit über 100.000 Läufern

über 50.000 Besucheram Sparkassenplatz

Bedeutender Arbeitgeber: 527 MitarbeiterInnen (Konzer n Tiroler Sparkasse)705 MitarbeiterInnen (inkl. Verbundunternehmen)

Soziales & Regionales – Beispiele 2011

Bilanz 2011 10

Filial-Neueröffnungen:Innsbruck West und Saggen

Sparen und Investieren: Weltspartag &Spk.Anleihen

Wirtschaftsdialog:Innovation durch Intuition

Marksondierung: Touristiker in Istanbul

Wirtschaft & Region – Beispiele 2011

Bilanz 2011 11

Zusammenfassung & Ausblick

Resumée 2011:� Rekord-Kundenzuwachs im 190. Bestandsjahr� Deutliches Wachstum bei Einlagen und Ausleihungen (Kerngeschäft)

� Ergebnis-Rückgang (Zinsspanne, Abbau Finanzanlagen)� Sehr starke Kapitalausstattung & gute Liquiditätsba sis

Ausblick/Strategie:Verstärkte Konzentration auf regionales Kerngeschäft (kostet Ertrag)

Fokus 1: Qualitätsführerschaft (Beratungskompetenz, Informationsqualität, Innovation)

Fokus 2: Neukundengewinnung (in allen Segmenten)

Fokus 3: Zusammenarbeit der Sparkassengruppe (Bsp. Emissionsgemeinschaft, CEE)