Der globale Alterssicherungsdiskurs Veronika Wodsak Einkommenssicherung im Alter als globale...

Der globale Alterssicherungsdiskurs

Veronika Wodsak

Einkommenssicherung im Alter als globale Herausforderung

Problemlagen und Reformmodelle zwischen Solidarität, Fürsorge und Markt

Berlin 10./11. Dezember 2009

Veronika Wodsak 2

Überblick

• Ein globaler Alterssicherungsdiskurs?

• Alterssicherung 1980-2007

• Die Weltbank im Detail

• Die ILO und Weltbank-Kritiker im Detail

• Die Krise

Veronika Wodsak 3

Ein globaler Alterssicherungsdiskurs?

• Wohlfahrtsstaat als Projekt des Nationalstaates (Pfadabhängigkeit, politische Kultur)

• Relevanz für Entwicklungsländer?

• Ansprüche auf Sozialleistungen, Ressourcenmobilisierung und –verteilung nur auf nationaler Ebene durchsetzbar?

Veronika Wodsak 4

Ideen

Wissen

Normen, Resolutionen

Mandate, Nationale Interessen

Globaler Alterssicherungsdiskurs

Communities

Internationale Organisationen Staaten

Andere internationale Organisationen

Öffentliche Meinung

Epistemic

Veronika Wodsak 5

1980er

• Alterssicherung findet wenig Beachtung auf globaler/internationaler Ebene

• ILO tonangebend

• Vollbeschäftigungspolitik, – Informeller Sektor

• Fokus auf Etablierung von nationalen, staatlichen Rentensystemen bzw.

• Parametrische Reformen von existierenden Systemen

• Keine universellen Sozialtransfers

Veronika Wodsak 6

1990er• Diskussion über Reformen in Chile

• Ende des kalten Krieges: Reformen in Osteuropa

• Weltbank als neuer Akteur im Bereich der Alterssicherung

• Averting-Report: Alterungsprozesse als Krise, 3-Säulenmodell als Blaupause

• Kritik und Diskussion: Umlagefinanzierung vs. Kapitaldeckung, Leistungszusage vs. Beitragsprimat, privat vs. öffentlich verwaltete Systeme, Wirtschaft vs. Absicherung

Veronika Wodsak 7

bis 2007• Veränderungen im Weltbank-Modell

• nicht-finanzielle beitragsdefinierte Systeme

• Sozialtransfers (u.a. für alte Menschen)

• ILO: Renten als ein Element des Social Protection Floors

• Weniger Ideologie, mehr Pragmatismus

• Fokus mehr auf “Coverage”, weniger auf Leistungshöhe oder Systemdesign

Veronika Wodsak 8

Weltbank und ILO – Apfel und Birne!  Weltbank ILO

Kerngeschäft Vergabe von Entwicklungskrediten

Setzung und Verbreitung von Arbeitsstandards

Operationsweise für das Kerngeschäft

Projekte in Ländern Sozialdialog (auch in Ländern)

Entscheidungs-mechanismus

Stimmenverteilung nach Kapitaleinlage

Dreiparteilich/Paritätisch

Selbstverständnis Motor für (wirts.) Entwicklung

Globals soziales Gewissen

Charakter der Publikationen

Klare Handlungs-anweisungen

Kompromiss- und Konsensorientiert

Veronika Wodsak 9

Weltbank 3-Säulenmodell

Obligatorische, kapitaldgedeckte

individuelle private Vorsorge

mit festem Beitragssatz

Staatliche, Steuerfinanzierte

Grundrente, Universell oder

nach Bedürftigkeit

Freiwillge, private,

kapitalgedeckte Zusats-

versicherung

Alterssicherung

Säule 1 Säule 2 Säule 3

Veronika Wodsak 10

Freiwillge, private,

kapitalgedeckte Zusats-

versicherung

Alterssicherung

Säule 1 Säule 2 Säule 3

Weltbank 5-Säulenmodell

Informelle Mechanismen

der Alterssicherung:

Familie, Eigenheim etc.

Staatliche, Steuer-

finanzierte Grundrente,

universell oder nach

Bedürftigkeit

Obligatorische, beitrags-

finanzierte, einkommens-

bezogene Absicherung,

Obligatorische, private,

kapitaldgedeckte individuelle Vorsorge mit

festem Beitragssatz

Säule 0 Säule 4

Veronika Wodsak 11

ILO: C102 Soziale Sicherheit

(Mindestnormen), 1952 • Einkommenssicherheit im Alter• Rentenalter höher als 65 bedarf Rechtfertigung• Mindestens 40% Lohnersatzrate (30 Beitrags-

jahre)• Hinterbliebenenrente• Indexierung• Anspruch auf Rente gesetzlich verankert• Gleicher Anspruch für Einwanderer• Verantwortung liegt beim Staat• Steuerfinanziert oder Beitragsfinanziert oder Mix• Arbeitnehmeranteil: max. 50% des Beitrags

Veronika Wodsak 12

ILO: Basic Social Protection Floor

• Notwendigkeit eines Instrumentes für Teile der Bevölkerung, für die 102 nicht greift

• Steuerfinanzierte Grundrente als Teil eines universellen Minimalpaketes sozialer Leistungen

• Treppenmodell: Floor + 102 zusammen: – universelle Deckung, – Leistungszusage, – Leistungs/BeitragsÄquivalenz, – nachhaltige Finanzierung, – Staat/Gesellschaft in der Verantwortung

Veronika Wodsak 13

Stimmen von Kritikern• Dringlichkeit von Reformen in Frage gestellt

• Notwendigkeit eines paradigmatischen Wechsels abgestritten – Reformierbarkeit bestehender Systeme

– Weltbank-Modell keine Lösung des Problems

• Umverteilungsmöglichkeiten, Transitionskosten, Verwaltungskosten

• Betonung auf die PRIMÄREN Ziele von Rentensystemen

• Risiko-Verteilung (Individuum – Gesellschaft)

• Lobbyismus der Versicherungswirtschaft

Veronika Wodsak 14

Halbzeit – 1:0 für die Weltbank

• Kritik als Eigentor? - Beitrag zur Stabilisierung des Multi-Pillar Modells als globale Alterssicherungs-Norm (Diskussion über Gewichtung und Ausgestaltung der Säulen)

• Argument der Risikodiversifizierung hat sich durchgesetzt

• Einführung obligatorischer, privater, kapitalgedeckter Säulen in einer Vielzahl von Ländern

Das Rückspiel: Die Finanz- und Wirtschaftskrise

Veronika Wodsak 16

0

2000

4000

6000

8000

10000

12000

age 23 27 31 35 39 43 47 51 55 59 63

Total savings at 3% realrate if return withoutcrisis

Rate of return 3% withcrisis at age 40 andfurther rate of 3%

Rate of return 3% withcrisis at age 40 andfurther rate of 5%

Rate of return 3% withcrisis at age 50 andfurther rate of 5%

Rate of return 3% withcrisis at age 55 andfurther rate of 5%

Rate of return 3% withcrisis at age 60 andfurther rate of 5%

Rentensysteme in der Krise: Auswirkungen für zukünftige Rentner

Veronika Wodsak 17

Rentensysteme in der Krise: Nationale Rentenfonds Jan – Okt 2008, OECD

-40

-35

-30

-25

-20

-15

-10

-5

0

5

10

Ireland

United S

tates

Iceland

Hungary

Austra lia

(1)

C anada

OE C D average

P olandJ apan

Netherlands

B elgium (2)

United K

ingdom

Norway

F inland (3)

S witzerla

nd

P ortuga l

Austria (2

)

S weden (2,4)

S pain (2)

Denmark

Germany

Mexico (5)

S lovak R

epublic (6

)

Italy (2

,7)

Turkey

K orea (2

)

C z ech Republic

(2)

G reece

(2)

R eal Nominal

O E C D weighted average rates of

Veronika Wodsak 18

Rentensysteme in der Krise

• Verlust hängt von Investmentstrategien ab

– Regulierung und Aufsicht

– Life-cycle-portfolios

• Arbeiter, die während der Krise in Rente gehen mussten am stärksten betroffen

• Flexibilität – Staatshandeln

Veronika Wodsak 19

Weltbank• Krise als Beweis für die Notwendigkeit von

„Multi-Pillar-Systemen“ und Risiko-Diversifizierung

• Verweist auf Säulen mit Leistungszusage/ garantierter Mindesrente

• Krisen als seltene Ereignisse (kurzfristige Massnahmen, keine strukturellen Veränderungen)

• Annahme einer schnellen Erholung

• Durchhalteparolen, Überlegenheit von Kapitalanlagen

• Nur wenige Betroffene

Veronika Wodsak 20

Weltbank EmpfehlungenKURZFRISTIG

– „Rückfall“ vermeiden– Aufklärungskampagne– Schrittweise oder nachträgliche Verrentung– Etwaige Kompensationen für stark Betroffene

vorsichtig abwägen

MITTELFRISTIG– Diversifizierung (3-Säulen) – Besseres Riskio-Management– Verbesserung von umlagefinanzierten Systemen– Garantierte Grundrente– Arbeitslosenkonten und -versicherung als weitere

Elemente des Sozialen Sicherungssystems

Veronika Wodsak 21

ILO Empfehlungen• Leistungszusagen so weit wie möglich

einhalten

• Nicht einseitig auf finanzielle Stabilisierungsmechanismen abstellen, auch soziale Stabilisierungsmechanismen!

• Es gibt keinen Autopiloten für Rentensysteme

• Krise kein Einzelfall, Systeme für zukünftige stärken

• Über innovative Mischsysteme nachdenken: Leistungsgarantien für kapitalgedeckte Systeme

• Shift DC => NDC

Veronika Wodsak 22

Fazit

• Krise => “Decline and fall of neoliberalism” ?

• Krise hebt Bedeutung Sozialer Sicherungssysteme hervor:

– automatische Stabilisatoren für die Wirtschaft

– Instrument der Armutsbekämpfung in Zeiten der Krise

• ILO und Weltbank: Wenig Änderung in ihren Positionen, Anpassung/Wiederholung/ Verstärkung der Argumente für ihre Modelle

Danke für Ihre

Aufmerksamkeit