Digitale Vermögensverwaltung «Robo-Advisory» · Vermögensverwaltung ohne persönliche...

Digitale Vermögensverwaltung

«Robo-Advisory»

Rino Borini, Co-Gründer financialmedia AG & Finance 2.0Zürich, 11. Juni 2018

• Gründer financialmedia AG- Wirtschaftsmagazin PUNKT- 10x10 Online-Magazin

• Gründer Finance 2.0• Studiengangsleiter HWZ Digital Finance• VR Descartes Finance AG

Email: borini@financialmedia.chTwitter: @rinoboriniLinkedin: https://www.linkedin.com/in/rinoborini/

Gestatten,meine Name ist Rino Borini

Die Robo‘s kommen!

Entwicklung Marktvolumen

Wer ist besser?

Der Berater?Der Robo?

Erfolgreiches Anlegen

StrategieDiversifiziertLangfristig

DisziplinRegelbasiertEmotionslos

KostenTransaktionen

VerwaltungProdukte

Was sparen Sie, wenn…

100‘000 CHFErwartete Rendite p.a. 5%

0,50%

1,50%

Gebührendifferenz p.a.

1,00%

Einsparnisse

5 Jahre 10 Jahre 15 Jahre

CHF 8‘690 CHF 20‘905 CHF 37‘731

CHF 5‘849 CHF 14‘237 CHF 25‘993

CHF 2‘952 CHF 7‘272 CHF 13‘433

Wie funktioniert ein Anlageprozess

1 Kunde wird profiliert• Aktuelle Situation• Anlageziele• Bedürfnisse

2 Wahl der Anlagestrategie • Konservativ• Balanced• Aggressiv

3 Umsetzung• Strategiefonds• VV-Mandate• Individuell

Wie funktioniert ein Robo-Advisor?

1 Kunde wird profiliert• Aktuelle Situation• Anlageziele• Bedürfnisse

2 Wahl der Anlagestrategie • Konservativ• Balanced• Aggressiv

3 Umsetzung• Strategiefonds• VV-Mandate• Individuell

Also was nun

24/7 aufjedem Device

Kosteneffizient(0,25-1 %)

Reguliert

(Teil-)Automatisierung

Anlagevorschlagauf Risikoprofil

SystembasierteÜberwachung

RegelmässigesRebalancing

Vermögen gesichert auf Bank

Im Detail

Vermögenssituation Risk Präferenzen Anlagehorizont Anlageziele

Anlagevorschlag

Technology-Plattform(Datenfeed, Algorithmen, etc)

Depotbank

Robo Advisory ist für junge Leute, NICHT.

Beispiel „Digifolio“ der BLKB: Anzahl Kunden & Volumen (Aug17-Feb18)

Der Pionier• Depotbank: Saxo Bank Schweiz

• Kosten: 0,50 + Produktkosten (ca. 0,20-0,27%)

• Produkte: ETF

• Strategie anpassbar

• Mindestsumme: 8500 CHF

Der Hybrid

• Mehrere Depotbanken (e.g. UBS, Vontobel)

• Kuratierte Strategien (OLZ, DWS, Blackrock, Lakeside Partners etc.)

• Kosten: ab 0,50% + Produktkosten

• Produkte: ETF, Fonds, Direktanlagen

• Mindestsumme: 20‘000 CHF

Der Junge

• Depotbank: Saxo Bank Schweiz

• Chatbot für Kommunikation

• Kosten: 0,72% + Produktkosten

• ETF

• Kein Fachchinesisch, sehr einfach

Unterschiede

• Geschäftsmodell: „Digital only“ oder Hybrid

• Zielgruppe

• Depotbank(en)

• Strategien: Eigene oder kuratierte Anlagestrategien

• Individualisierung

• Produkte: ETF, Fonds oder Direktanlagen

• Kosten

Robo AdvisorAutomatisierte (digitale) Vermögensverwaltung ohne persönliche Interaktion zu tiefen Kosten.

Hybrides ModellAutomatisierte Vermögensverwaltung mit der Möglichkeit zur Beratungsunterstützung.

Beratungs-unterstütztes digitales AnlegenOnline-Vermögensverwaltung mit umfassenden Beratungsangebot, Multi-Asset- Anlagestrategien und dadurch höhere Kosten.

Personalisierung & Unterstützung

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Aktuelle Situation

Robo Advisory Hybrid Beratungs-unterstütztes digitales Anlegen

Fazit: Digital Wealth Management

DigitalDigitale Benutzeroberfläche mit moderner User Experience (UX). 24/7, auf allen Devices & Real time.

PersönlichPersönliches Risikoprofil durch Online-Fragebogen.

IntelligentAlgorithmen-basierter Portfolioaufbau und automatisierte Vermögensallokation. Kosteneffizient & Transparent.

RebalancingAutomatisierte Neugewichtung (Rebalancing); automatisierte Investmentempfehlungen.

Robo-Advisory? • Algorithmus basierte Vermögensverwaltung• automatisierte kundenspezifische

Portfoliomanagementdienste• effiziente Wealth Management Dienste für Kunden • Kunden mit traditionell tiefen Vermögen können

effizient bedient werden• nicht zwingend Ersatz für eine persönliche Beratung

Besten Dank für die AufmerksamkeitRino Borini ¦ borini@financialmedia.ch oder @rinoborini (Twitter)