P 2 erstellung und implementierung market practice i_teglas

«SWISS Forum for Financial Standards»

Istvan Teglas, SIX Interbank Clearing AG, Produkt Management

17. Oktober 2013

Standards, Market Practice &

Service Rules Meldungsstandards im Zahlungsverkehr

17. Oktober 2013 Seite 2

Agenda

1. Warum braucht es Standards & Rules?

2. Übersicht Standardisierung im Bereich Zahlungsverkehr

3. Beispiel für Market Practice & Service Rules

4. Erarbeitung Market Practice

5. Implementation Guidelines ISO 20022

6. Validierungsportal & XML-Schema ISO 20022

Zahlungsverkehr Schweiz

Standardisierung

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1. Warum braucht es Standards & Rules?

• Mensch: Sprache, Kommunikation, Dialog, Informationsaustausch

Menschen sind «intelligent», dadurch können sie vieles interpretieren

• Computer funktionieren logisch, eine exakte Vorgabe ist erforderlich

• Diese Vorgabe ist mit allen Beteiligten abzustimmen (bzw. ihren Vertretern)

• Diese Vorgabe ist sauber zu dokumentieren

• Damit bei der Implementierung alle das gleiche Verständnis haben

• Computer: Informationsaustausch zwischen internen Prozessen

Informationsaustausch international und intersektoriell

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2. Übersicht Standardisierung im Bereich

Zahlungsverkehr

2.1 Meldungsstandards

• SWIFT

• DTA (unterschiedlich je Land, in der Schweiz auch EZAG, ESR-Gutschriftsrecord)

• SIC-Standard

• UN/EDIFACT

• ISO 20022

2.2 Verfahren & Dienstleistungen (Scheme Owner & Services)

• SWIFT

• TARGET2

• EBA CLEARING, EACHA (European Automated Clearing House Association)

• SEPA (EPC)

• SIC als RTGS mit SNB als Systemmanager

2.3 Verstärkte Regulierung durch den Gesetzgeber

• EU Verordnung 260, Directive on Payment Services (PSD), Financial Action Task Force (FATF)

Standards

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Schweizer Implementation Guidelines

für UN/EDIFACT

Schweizer Implementation Guidelines

für ISO 20022 Kunde/Bank

5

3. Beispiele für Market Practice &

Service Rules

Standard

Market Practice

Market

Infrastructure

Services

Schweiz International

ISO 20022

UN/EDIFACT

SWIFT MT

DTA (Schweiz)

EZAG

ESR-Gutschriftsrecord

SEPA Guidelines für ISO 20022

Market Practice Guidelines for use of

the MT202 COV - SWIFT

TARGET2

EBA CLEARING

SWIFT

SIC als RTGS-System

(im Auftrag der SNB)

SWIFT: FIN, Reference Data, …

EBA: STEP2 SCT, MyBank, …

PF: Angebot ISO 20022 für Banken

SIC: SDD-Service, LSV+/BDD

Banken CH: Dienstleistungsangebot ZV

/ Lastschriften für Kunden

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4. Erarbeitung Market Practice

Zahlungsverkehr Schweiz

Gremien SKSF

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Market Practice Zahlungsverkehr Schweiz:

Gremien SIX Interbank Clearing

SIX Interbank Clearing als Gemeinschaftswerk: Erarbeitung Market Practice Guidelines

Zahlungsverkehr

Schweiz, Abstimmung Service Rules

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Market Practice Zahlungsverkehr Schweiz:

Internationale Koordination

Aktivitäten & Koordination international

• ISO TC68 Financial Services (ISO 20022):

• The Registration Management Group (RMG)

• Payments Standards Evaluation Group (PaySEG)

• European Payments Council (EPC, z.B. Plenary, SEPA Payment Scheme, …)

• SWIFT Standards:

• Payment Market Practice Group (PMPG)

• High Value Payments WG / HVP Mapping Taskforce

• Cash Management Maintenance Working Group

• Weitere, z.B.

• Common Global Implementation (CGI)

• Einzelne Koordinationsgruppen, z.B. DE/AT/CH

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5. Implementation Guidelines ISO 20022

Zahlungsverkehr Schweiz

www.iso-payments.ch

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10

Implementation Guidelines:

Market Practice

Schweizer Empfehlungen Kunde/Bank:

• Schweizer Business Rules (Grundsätze, Zeichensatz, Fehlerhandling, Referenzen, …)

• Schweizer Implementation Guidelines

• Überweisungen & Status Report (pain.001/pain.002)

• SEPA-Lastschriften & Status Report (pain.008/pain.002)

• Cash-Management-Meldungen (camt.052, camt.053, camt.054)

Überweisungen (pain.001) mit folgenden Zahlungsarten:

• Oranger Einzahlungsschein (ESR)

• Roter Einzahlungsschein (ES)

• Bank- oder Postzahlung in CHF & EUR

• Bank- oder Postzahlung in Fremdwährungen

• SEPA-Überweisung

• Ausland alle Währungen (SWIFT)

• CHF-Zahlungsanweisung im Inland

• Bankcheck/Postcash im In- und Ausland

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11

Implementation Guidelines:

Market Infrastructure / Service Rules

Schweizer Empfehlungen für den Interbankenbereich:

• Basisdokument

• Kundenzahlungen (pacs.008) SIC/PF

• Rückzahlungen (pacs.004) SIC/PF

• Bank- und Drittsystemzahlungen (pacs.009) SIC

• Zahlungsquittungen (pacs.002) SIC/PF

• Rekapitulationen (camt.052) SIC

• Verrechnungsbestätigung (camt.054) SIC

• Annullierung (camt.008) SIC MX

• Giroüberträge (Systemmanager) (camt.050) SIC MX

• Clearingtag Informationen (camt.019) SIC MX

• Quittungen Cash Management (camt.025) SIC

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Implementation Guidelines:

Aufbau der Guidelines

Beschreibende Darstellung

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13

Implementation Guidelines:

Aufbau der Guidelines

Tabellarische Darstellung

xxx

Spezifikation SIC4

inkl. Kardinalität

Zahlungsart spezifische

Definitionen, sofern

vorhanden

Verweis auf Felder in SIC- und

SWIFT-MTs (Business

Mapping), inkl. allfälliger

Hinweise

ISO 20022, mit Lang-Name, XML-Tag

und Kardinalität

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Implementation Guidelines:

Abgrenzung

In diesen Guidelines wird unter anderem definiert:

• Characterset

• Meldungstypen

• Meldungsausprägung (siehe «Zahlungsarten»)

• Dienstleistungsspezifische Ausprägung (z.B. pacs.008 bei SIX Interbank Clearing & PF

dienstleistungsbedingt teilweise unterschiedlich, wenn auch gleiches CH-XML-Schema)

Nicht definiert werden Themen wie:

• Art und Kanal der Übermittlung (z.B. FTP, EBICS, Finance IPNet, SWIFT FIN)

• Sicherheit (Meldungssicherheit, Kanalverschlüsselung, Signatur)

• Verfahrensregeln (z.B. SEPA Business Rules SCT/SDD)

• Service-/produktspezifische Ausprägungen (inkl. Ausfallsicherheit, Einsatz

zusätzliche Header, Cut-off-Zeiten für Einlieferung, Dateigrössen, Priorisierung usw.)

• Vorgehen beim «Onboarding» (vorgeschriebene Tests, Zertifizierung/Zulassung)

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6. Validierungsportal & XML-Schema

ISO 20022 Zahlungsverkehr Schweiz

Erste Stufe

• Softwarehersteller/Bank testet selbständig gegen XML-Schema

• Resultat: Korrekte Syntax

Zweite Stufe

• Softwarehersteller/Bank testet gegen das Validierungsportal

• Resultat: Korrekte Abbildung der Business-Logik ISO 20022

Dritte Stufe

• Softwarehersteller/Bank testet mit Bank/Dienstleister-Testumgebung

• Resultat: Korrekte Implementierung der Anwendungsfälle

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Validierungsportal & XML-Schema:

XML Schema

Auszug aus

pacs.002.001.03.ch.01.xsd

Original ISO Schema mit Schweizer

Anpassungen, gekennzeichnet als

„_CH_pacs.002“,

ISO 20022-konform

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17

Validierungsportal & XML-Schema:

Validierungsportal

Validierungsportal Kunde/Bank, Validierungsportal Interbank

https://validation.iso-payments.ch

Standards im Zahlungsverkehr,

Market Practice, Marktinfrastruktur

Informationen und Unterstützung hierzu unter

www.sksf.ch

www.iso-payments.ch

www.six-interbank-clearing.com

www.migration-zv.ch