Samstag, 22. Februar 2014 1 Die innovativen fondsgebundenen Lebensversicherungen

1Tuesday, April 11, 2023

Die innovativenfondsgebundenen Lebensversicherungen

2Tuesday, April 11, 2023

Zürich Top Invest

Vier Produktvarianten

Zürich Safe Invest

Zürich Junior Invest

Zürich Lady Invest

3Tuesday, April 11, 2023

Zürich Top Invest

„klassische“ FLV

Zahlungsweisen: Laufende Prämie + Einmalzahlung

Freie Fondswahl

Vielzahl an Produktfeatures

4Tuesday, April 11, 2023

Zürich Safe Invest

FLV mit Kapital- und Höchststandsgarantie

Laufende Prämie und Einmalzahlung

Fixe Fondsvorgabe: DWS FlexPension

5Tuesday, April 11, 2023

Zürich Junior Invest

Kinder-Produkt als Terme fix - Versicherung

Laufende Prämienzahlung

sowohl als „herkömmliche“ FLV als auch Garantieprodukt möglich

6Tuesday, April 11, 2023

Lady Invest

Charakteristika

Maßgeschneiderter Deckungsumfang für Frauen

sowohl als „herkömmliche“ FLV als auch Garantieprodukt möglich

Bausteinsystem mit FLV, Unfall, Rechtschutz

7Tuesday, April 11, 2023

Tarifliche Produktdetails

8Tuesday, April 11, 2023

Altersgrenzen

Mindesteintrittsalter: 1 Jahr (Ausnahme Junior Invest – 15 Jahre)

Höchsteintrittsalter: 65 Jahre

Mindestendalter: 18 JahreHöchstendalter: 75 Jahre

Höchstendalternach Prolongation: 85 Jahre

9Tuesday, April 11, 2023

Laufzeiten

Mindestvertragsdauer: 10 Jahre

Höchstvertragsdauer:Zürich Top Invest 50 JahreZürich Safe Invest 50 JahreZürich Lady Invest 50 JahreZürich Junior Invest 30 Jahre

Mindestprämienzahlungsdauer:Zürich Top Invest + Zürich Safe Invest+ Zürich Lady Invest 5 Jahre

Zürich Junior Invest 2/3 der Vertragsdauer(aufgerundet aufganze Jahre)

10Tuesday, April 11, 2023

Zahlungsweise

Mögliche Zahlungsweisen bei laufender Zahlung:

Neben jährlichen und monatlichen Zahlungen können auchviertel- und halbjährliche Zahlungsweisen vereinbart werden.Bevorzugt wird Bankinkasso, Erlagschein ist möglich außer bei monatlicher Zahlungsweise.

Kein Unterjährigkeitszuschlag

11Tuesday, April 11, 2023

Prämien

Mindestprämie:

bei laufender Zahlung jährlich EUR 300,- (monatlich EUR 25,-) Prämie Einmalerlag EUR 3.000,-

Mindestprämiensumme: EUR 3.000,-

Beispiel:Prämienzahlungsdauer 5 Jahre =>monatliche Mindestprämie von EUR 50,-

Prämien je Fonds: mindestens 10% der Gesamtprämie mindestens EUR 10,-

12Tuesday, April 11, 2023

Betriebliche Altersvorsorge

Nutzbar für

Abfertigungsrückdeckung

direkte Leistungszusage

Zukunftssicherung / Bezugsumwandlung gemäß §3 (1) 15a EStG

13Tuesday, April 11, 2023

Versicherungsschutz

Zürich Top Invest + Zürich Safe Invest:Der Mindestversicherungsschutz beträgt 5%,der Höchstversicherungsschutz beträgt 200%der Nettoprämiensumme.

Altersabhängige Prüfung der maximalen Todesfallsumme im Maklernetz / KSS

Zürich Lady Invest:Fixer Ablebensschutz 100% der Nettoprämiensumme.

Zürich Junior Invest:Versicherungsschutz besteht in der Übernahme derzukünftigen Prämien bei Tod der versicherten Person.

14Tuesday, April 11, 2023

Versicherungsleistungen

Erlebensleistung Der aktuelle Fondswert zum Vertragsablauf

Ablebensleistung Zürich Top Invest + Zürich Safe Invest + Zürich Lady Invest: Der jeweils höhere Wert von der Mindesttodesfallsumme oder dem aktuellen Fondswert zuzüglich 5% der Mindesttodesfallsumme.

Zürich Junior Invest: Die Ablebensleistung besteht in der Übernahme der Prämie bis zum vereinbarten Prämienzahlungsende.

15Tuesday, April 11, 2023

Wertanpassung

Wertanpassung zwischen 2% bis 10% der letzten Prämie p.a. 

Mindesterhöhung: EUR 18,- p.a.(bei monatlicher Zahlungsweise EUR 1,50)

Keine Erhöhung in den letzten 5 Jahren

Wahl zwischen

Indexanpassung gemäß jährlicher VPI-Steigerung (Abweichung gegenüber klassischen Tarifen)

und

16Tuesday, April 11, 2023

Prämienfreistellung

Prämienfreistellung ist dann möglich, wenn der im Vertrag verbleibende Fondswert mindestens EUR 1.000,- beträgt.

Bei Prämienfreistellung wird kein Abschlag verrechnet.

17Tuesday, April 11, 2023

Rückkauf

Der Rückkaufsabschlag beträgt 1% der Nettoprämiensumme, maximiert mit EUR 100,-.In den letzten 5 Vertragsjahren wird kein Abschlag verrechnet.

Erstmalig nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres, danachjederzeit möglich.

Fälligkeitsstichtag ist spätestens der fünfte Börsentag nachEinlangen der Anzeige.Ausnahme Safe Invest: Fälligkeitsstichtag nächster Monatserster

18Tuesday, April 11, 2023

Produktfeatures

19Tuesday, April 11, 2023

Entnahmen

Entnahmen vom Fondswert sind während der Laufzeit jederzeit (bei Zürich Safe Invest zum nächsten Monatsersten) möglich; Kosten werden hierfür keine verrechnet.

Entnahme: mindestens EUR 500,- Verbleibender Fondswert: mindestens EUR 1.000,-Zürich Lady Invest :Babybonus: Entnahme in Höhe von 6 durchschnittlichen Prämien (ausgenommen die letzten 9 Monate davor) nach 30 voll bezahlten Monatsprämien Entfall der Mindest-Beträge für Entnahme und Restfondswert!

Safe Top Junior Lady

20Tuesday, April 11, 2023

Zuzahlungen

Bei laufenden Prämienzahlungen und Einmalerlägen sind jederzeit Zuzahlungen ab einem Betrag von EUR 500,- möglich.

Safe Top Lady

21Tuesday, April 11, 2023

Rentenklausel

Um den Tarif steuerlich nutzen zu können, ist der Einschluss der Rentenklausel möglich. 

Rentenwerte werden nicht garantiert;Garantie nur auf den Rechnungszins.

22Tuesday, April 11, 2023

Vertragsklausel: Kapitalerhalt im Ablebensfall bei Einmalerlägen

Im Ablebensfall wird bei Einmalerlägen die einbezahlte Prämie inkl. Versicherungssteuer rückerstattet(Mindesttodesfallsumme 104%).

23Tuesday, April 11, 2023

Vertragsklausel Einmalerläge mit cost average

Kunde wählt einen Startfonds

1, 2 oder 4 Umschichtungen pro Jahr

Anzahl der Jahre, in denen umgeschichtet wird: 2, 3 oder 4

Die Umschichtung erfolgt in maximal 9 - vom VN wählbare - Fonds

24Tuesday, April 11, 2023

Beitragsstundung

Erste Möglichkeit nach Ablauf von 12 Monaten

Zusatzversicherungen werden für die Dauer der Beitragsstundung ruhend gestellt.

zulässig bei: Arbeitslosigkeit Karenz Präsenz- oder Zivildienst

Zusätzlich bei Zürich Lady Invest: Familienhospizkarenz Weiterbildung Bildungsmaßnahmen für den Wiedereinstieg Scheidung

Maximale Dauer: 24 Monate (durchgehend)48 Monate in Summe über die gesamte VertragslaufzeitAufrechterhalt des vollen Versicherungsschutzes ohne zusätzl. Kosten

25Tuesday, April 11, 2023

VertragsklauselGewinnsicherungAutomatisierte Umschichtung von erzieltenGewinnen in einen fix vorgegebenen Fonds.

Definition Gewinn:Differenz zwischen aktuellem Fondswert und einbezahlter Prämie(ohne Zusatzversicherung, Gebühren) inklusive Versicherungssteuer.Werte im Gewinnsicherungsfonds bleiben unberücksichtigt.  

Umschichtung nur, wenn mind. EUR 100,- Gewinn

Erstmalig zum Ende des fünften Versicherungsjahres, dann immerkurz vor der Hauptfälligkeit

Die Gewinnsicherung kann während der Vertragslaufzeit flexibelein- und ausgeschlossen werden.

26Tuesday, April 11, 2023

VertragsklauselAblaufmanagement

Die erste Umschichtung erfolgt 5 Jahre vorAblauf in einen vorgeschlagenen Fonds.

Die Umschichtung erfolgt jährlich zur Hauptfälligkeit.

Das Ablaufmanagement kann jederzeit ein- und ausgeschlossenwerden.

27Tuesday, April 11, 2023

Switch

Switchen ist täglich und beliebig oft ohne zusätzliche Kosten möglich. Durchführung innerhalb von 5 Tagen.

28Tuesday, April 11, 2023

Prolongation

Zum Vertragsablauf können Prolongationen in 5-Jahres-Schritten beantragt werden (Höchstendalter 85 Jahre).

Jederzeitiger Rückkauf ohne Abschlag

Prolongationen sind mit und ohne weitere Prämienzahlung möglich.

29Tuesday, April 11, 2023

Zusatzversicherungen

Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (Prämienbefreiung und Rente)

Unfalltodzusatzversicherung

30Tuesday, April 11, 2023

Ablaufleistungen

Auszahlung des Geldwertes der Fondsanteile

Übertrag der Fondsanteile auf ein Wertpapierdepot Auszahlung einer klassischen Rente

31Tuesday, April 11, 2023

Highlights: Auf einen Blick

32Tuesday, April 11, 2023

Provision + Produktion

33Tuesday, April 11, 2023

Tarifvarianten

Top Invest/Lady Invest Safe Invest/Lady Invest Junior Investvolle Provision: Zusatz 0 TI0 SI0 JI0halbe Provision: Zusatz 1 TI1 SI1 JI1keine Provision: Zusatz 2 TI2 SI2 JI2

Gilt für Abschluss- und Folgeprovisionen

34Tuesday, April 11, 2023

Provision laufende Prämie

Laufende Prämien-zugangsprovision: 2% jeder Nettoprämie

Abschlussprovision: 50%o der NettoprämiensummeLimitiert mit 35 Jahren

Haftungszeitraum: 60 Monate,mit jeder Prämienzahlungein aliquoter Teil verdient

35Tuesday, April 11, 2023

Verteilte Abschlussprovisionnur für Makler!

Anstelle der einmaligen Auszahlung kann eine auf fünf Jahre verteilte Abschlussprovision gewählt werden. In diesem Fall werden 56%o der Nettoprämiensumme vergütet.

Haftungszeitraum: 12 Monate pro Teilauszahlung

36Tuesday, April 11, 2023

Provision Einmalerläge

Abschlussprovision: 40%o der Nettoprämie

Haftungszeitraum: 12 Monate

Bestandsprovision: 0,3% des Fondswertes per annum

37Tuesday, April 11, 2023

Provision Zuzahlungen

Zur Anwendung kommt immer der Provisionssatz des Grundvertrages.

Verprovisionierung analog Einmalerlag

Für Laufzeiten unter 10 Jahren:Ein Zehntel der Provision pro Jahr Restlaufzeit

38Tuesday, April 11, 2023

Provision Index- Wertanpassungen, Aufstockungen

Verprovisionierung analog der Verprovisionierung von Verträgen mit laufender Prämienzahlung

Zur Anwendung kommt immer der Provisionssatz des Grundvertrages.

40Tuesday, April 11, 2023

Fondspalette

41Tuesday, April 11, 2023

Zürich Top Invest + Zürich Junior Invest

11 Dachfonds+ 19 Einzelfonds

42Tuesday, April 11, 2023

Fondsselektion

Jeder angebotene Fonds wird einer der folgenden 5 Risikoklassenzugeordnet

Risikoklasse 1: Geldmarktfonds

Risikoklasse 2: Anleihenfonds

Risikoklasse 3: High Yield & Corporate Bonds

Risikoklasse 4: Aktienfonds

Risikoklasse 5: Branchenfonds & Schwellenländer

43Tuesday, April 11, 2023

Zürich Safe Invest + Zürich Junior Invest (Garantievariante)

Investmentprämien werden im DWS FlexPension veranlagt.

Da der DWS FlexPension ein Laufzeitfonds ist, der immer aneinem 31.12. endet, wird für die Restlaufzeit bis zum tatsächlichenVersicherungsablauf in einen Geldmarktfonds geswitcht.

Präsentation: DWS FlexPension

44Tuesday, April 11, 2023

Garantien Zürich Safe Invest

Kapitalgarantie zum LaufzeitendeZum Laufzeitende wird zumindest das investierte Kapital ausbezahlt.Achtung: Investiertes Kapital ist nicht das vom Kunden einbezahlte Kapital.Investiertes Kapital ist das einbezahlte Kapital abzüglich aller währendder Versicherungslaufzeit anfallenden Kosten.

Höchststandsgarantie zum LaufzeitendeIst oder war der Wert eines Garantiefondsanteils an einem Stichtaghöher als der Anschaffungswert oder der Wert an jedem anderenStichtag, so wird der höhere Wert zum Ablaufzeitpunkt desVersicherungsvertrages garantiert. Stichtage sind jeweils amMonatsersten sowie am sechsten Handelstag vor Jahresschluss.Die Höchststandsgarantie gilt nicht während des Investments in einemGeldmarktfonds.

45Tuesday, April 11, 2023

60

80

100

120

140

160

180

Anteilwert

Überblick: die Höchststands-Garantie

Höchststandsgarantie: positive Kursentwicklungen d. Fonds werden gesichert

Kapitalgarantie: Alle Netto-Einzahlungen sind zum Laufzeitende garantiert

Anteilswert

Der höchste erzielte Anteils-wert: wird auch rückwirkend für alle erworbenen Anteile (!) ausbezahlt.

Der höchste erzielte Anteils-wert: wird auch rückwirkend für alle erworbenen Anteile (!) ausbezahlt.

!!!! Der höchste – je erzielte – Anteilswert kommt am Ende der Laufzeit zur Auszahlung.

Der höchste – je erzielte – Anteilswert kommt am Ende der Laufzeit zur Auszahlung.

!!!!

46Tuesday, April 11, 2023

Steuer

47Tuesday, April 11, 2023

keine Einkommensteuer auf die Unterschiedsbeträge zwischen eingezahlter Versicherungsprämien und der Versicherungsleistung

Einkommen- u. Kapitalertragsteuer

kein Kapitalertragsteuerabzug

steuerliche Absetzbarkeit als Sonderausgaben (Voraussetzung fixe Rentenklausel)

48Tuesday, April 11, 2023

Versicherungssteuer

Versicherungssteuer: 4%

Achtung:Nachversteuerung von Einmalerlägen

in Höhe von 7%

bei Rückkäufen innerhalb von 10 Jahren von über 25% des ursprünglichen Einmalerlages

49Tuesday, April 11, 2023

Erbschaft- oder Schenkungssteuer

Eine fällige Versicherungsleistung ist dann erbschafts- oderschenkungssteuerpflichtig, wenn sie nicht an den VNausbezahlt wird.

Prämienzahlungen sind dann schenkungssteuerpflichtig, wennsie nicht vom Versicherungsnehmer geleistet werden(Achtung: Kinderprodukt).

50Tuesday, April 11, 2023

Anlegerprofil

§ 75 Abs. 2 Z 1 VAG verpflichtet das Versicherungsunternehmen,vor Abschluss des Versicherungsvertrages vom VersicherungsnehmerAngaben über seine Erfahrungen oder Kenntnisse auf dem Gebietder Veranlagung in Wertpapieren sowie über seine finanziellenVerhältnisse in Erfahrung zu bringen.

Gilt für alle fondsgebundenen Lebensversicherungen unabhängigvon der Veranlagung – somit auch für den Garantietarif.

51Tuesday, April 11, 2023

Keine Angaben

Sofern der Kunde keine Angaben zu seinem Anlageverhalten machenwill, muss dies explizit angegeben werden.In diesem Fall kann der Kunde aus der gesamten Fondspalette wählenund die Zürich übernimmt keinerlei Haftung aufgrund mangelnderBeratung.

52Tuesday, April 11, 2023

Abgleich Anlegerprofil / Fondsauswahl

Die Fondsauswahl wird bewertet, indem die Risikoklasse jedes gewählten Fonds mit seinem prozentuellen Anteil multipliziert wird. Die Summe der einzelnen Bewertungen der Fonds ergibt die Risikoklasse des Kundenportfolios.

Entspricht die so ermittelte Risikoklasse nicht dem Anlegerprofil, der Kunde wünscht jedoch trotzdem die für sein Profil an sich zuriskante Fondsaufteilung, so muss der Kunde dies mit einerzusätzlichen Unterschrift am Antrag bestätigen.Ansonsten erfolgt keine Polizzierung!

53Tuesday, April 11, 2023

Marketing

54Tuesday, April 11, 2023

Verkaufsunterlagen

Für alle 4 Produkte...

Zürich Top Invest Zürich Safe Invest Zürich Junior Invest Zürich Lady Invest

... gibt es jeweils 1 Folder und 1 Antrag

55Tuesday, April 11, 2023

Unterlagen zur Verkaufsunterstützung

Dachfondsliste (11 Dachfonds ) Fondsliste ( 19 Fonds )

56Tuesday, April 11, 2023

Maklernetz

Diese Präsentation sowie alle Informationen zu den innovativen Fondsgebundenen Lebensversicherungen der Zürich finden Sie unter:

www.maklernetz.atSelbstverständlich stehen Ihnen im Maklernetz auch alle Tarife zur

Online-Berechnung samt Antragsdruck zur Verfügung!

Bitte verwenden Sie Ihre persönlichen Zugangsdaten. Falls Sie noch keine Zugangsdaten besitzen, können Sie sich kostenlos unter www.maklernetz.at registrieren. Bis zum Erhalt Ihrer Daten verwenden Sie bitte den Testzugang: User ID: „demo“, Password: „demo“

57Tuesday, April 11, 2023

Viel Erfolg ...

... und alles Gute im Verkauf wünschen Ihnen ...

Ihr Team der Zurich-MaklerbetreuerInnen