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hiltrud-schneidewind
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1Tuesday, April 11, 2023
Die innovativenfondsgebundenen Lebensversicherungen
2Tuesday, April 11, 2023
Zürich Top Invest
Vier Produktvarianten
Zürich Safe Invest
Zürich Junior Invest
Zürich Lady Invest
3Tuesday, April 11, 2023
Zürich Top Invest
„klassische“ FLV
Zahlungsweisen: Laufende Prämie + Einmalzahlung
Freie Fondswahl
Vielzahl an Produktfeatures
4Tuesday, April 11, 2023
Zürich Safe Invest
FLV mit Kapital- und Höchststandsgarantie
Laufende Prämie und Einmalzahlung
Fixe Fondsvorgabe: DWS FlexPension
5Tuesday, April 11, 2023
Zürich Junior Invest
Kinder-Produkt als Terme fix - Versicherung
Laufende Prämienzahlung
sowohl als „herkömmliche“ FLV als auch Garantieprodukt möglich
6Tuesday, April 11, 2023
Lady Invest
Charakteristika
Maßgeschneiderter Deckungsumfang für Frauen
sowohl als „herkömmliche“ FLV als auch Garantieprodukt möglich
Bausteinsystem mit FLV, Unfall, Rechtschutz
7Tuesday, April 11, 2023
Tarifliche Produktdetails
8Tuesday, April 11, 2023
Altersgrenzen
Mindesteintrittsalter: 1 Jahr (Ausnahme Junior Invest – 15 Jahre)
Höchsteintrittsalter: 65 Jahre
Mindestendalter: 18 JahreHöchstendalter: 75 Jahre
Höchstendalternach Prolongation: 85 Jahre
9Tuesday, April 11, 2023
Laufzeiten
Mindestvertragsdauer: 10 Jahre
Höchstvertragsdauer:Zürich Top Invest 50 JahreZürich Safe Invest 50 JahreZürich Lady Invest 50 JahreZürich Junior Invest 30 Jahre
Mindestprämienzahlungsdauer:Zürich Top Invest + Zürich Safe Invest+ Zürich Lady Invest 5 Jahre
Zürich Junior Invest 2/3 der Vertragsdauer(aufgerundet aufganze Jahre)
10Tuesday, April 11, 2023
Zahlungsweise
Mögliche Zahlungsweisen bei laufender Zahlung:
Neben jährlichen und monatlichen Zahlungen können auchviertel- und halbjährliche Zahlungsweisen vereinbart werden.Bevorzugt wird Bankinkasso, Erlagschein ist möglich außer bei monatlicher Zahlungsweise.
Kein Unterjährigkeitszuschlag
11Tuesday, April 11, 2023
Prämien
Mindestprämie:
bei laufender Zahlung jährlich EUR 300,- (monatlich EUR 25,-) Prämie Einmalerlag EUR 3.000,-
Mindestprämiensumme: EUR 3.000,-
Beispiel:Prämienzahlungsdauer 5 Jahre =>monatliche Mindestprämie von EUR 50,-
Prämien je Fonds: mindestens 10% der Gesamtprämie mindestens EUR 10,-
12Tuesday, April 11, 2023
Betriebliche Altersvorsorge
Nutzbar für
Abfertigungsrückdeckung
direkte Leistungszusage
Zukunftssicherung / Bezugsumwandlung gemäß §3 (1) 15a EStG
13Tuesday, April 11, 2023
Versicherungsschutz
Zürich Top Invest + Zürich Safe Invest:Der Mindestversicherungsschutz beträgt 5%,der Höchstversicherungsschutz beträgt 200%der Nettoprämiensumme.
Altersabhängige Prüfung der maximalen Todesfallsumme im Maklernetz / KSS
Zürich Lady Invest:Fixer Ablebensschutz 100% der Nettoprämiensumme.
Zürich Junior Invest:Versicherungsschutz besteht in der Übernahme derzukünftigen Prämien bei Tod der versicherten Person.
14Tuesday, April 11, 2023
Versicherungsleistungen
Erlebensleistung Der aktuelle Fondswert zum Vertragsablauf
Ablebensleistung Zürich Top Invest + Zürich Safe Invest + Zürich Lady Invest: Der jeweils höhere Wert von der Mindesttodesfallsumme oder dem aktuellen Fondswert zuzüglich 5% der Mindesttodesfallsumme.
Zürich Junior Invest: Die Ablebensleistung besteht in der Übernahme der Prämie bis zum vereinbarten Prämienzahlungsende.
15Tuesday, April 11, 2023
Wertanpassung
Wertanpassung zwischen 2% bis 10% der letzten Prämie p.a.
Mindesterhöhung: EUR 18,- p.a.(bei monatlicher Zahlungsweise EUR 1,50)
Keine Erhöhung in den letzten 5 Jahren
Wahl zwischen
Indexanpassung gemäß jährlicher VPI-Steigerung (Abweichung gegenüber klassischen Tarifen)
und
16Tuesday, April 11, 2023
Prämienfreistellung
Prämienfreistellung ist dann möglich, wenn der im Vertrag verbleibende Fondswert mindestens EUR 1.000,- beträgt.
Bei Prämienfreistellung wird kein Abschlag verrechnet.
17Tuesday, April 11, 2023
Rückkauf
Der Rückkaufsabschlag beträgt 1% der Nettoprämiensumme, maximiert mit EUR 100,-.In den letzten 5 Vertragsjahren wird kein Abschlag verrechnet.
Erstmalig nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres, danachjederzeit möglich.
Fälligkeitsstichtag ist spätestens der fünfte Börsentag nachEinlangen der Anzeige.Ausnahme Safe Invest: Fälligkeitsstichtag nächster Monatserster
18Tuesday, April 11, 2023
Produktfeatures
19Tuesday, April 11, 2023
Entnahmen
Entnahmen vom Fondswert sind während der Laufzeit jederzeit (bei Zürich Safe Invest zum nächsten Monatsersten) möglich; Kosten werden hierfür keine verrechnet.
Entnahme: mindestens EUR 500,- Verbleibender Fondswert: mindestens EUR 1.000,-Zürich Lady Invest :Babybonus: Entnahme in Höhe von 6 durchschnittlichen Prämien (ausgenommen die letzten 9 Monate davor) nach 30 voll bezahlten Monatsprämien Entfall der Mindest-Beträge für Entnahme und Restfondswert!
Safe Top Junior Lady
20Tuesday, April 11, 2023
Zuzahlungen
Bei laufenden Prämienzahlungen und Einmalerlägen sind jederzeit Zuzahlungen ab einem Betrag von EUR 500,- möglich.
Safe Top Lady
21Tuesday, April 11, 2023
Rentenklausel
Um den Tarif steuerlich nutzen zu können, ist der Einschluss der Rentenklausel möglich.
Rentenwerte werden nicht garantiert;Garantie nur auf den Rechnungszins.
22Tuesday, April 11, 2023
Vertragsklausel: Kapitalerhalt im Ablebensfall bei Einmalerlägen
Im Ablebensfall wird bei Einmalerlägen die einbezahlte Prämie inkl. Versicherungssteuer rückerstattet(Mindesttodesfallsumme 104%).
23Tuesday, April 11, 2023
Vertragsklausel Einmalerläge mit cost average
Kunde wählt einen Startfonds
1, 2 oder 4 Umschichtungen pro Jahr
Anzahl der Jahre, in denen umgeschichtet wird: 2, 3 oder 4
Die Umschichtung erfolgt in maximal 9 - vom VN wählbare - Fonds
24Tuesday, April 11, 2023
Beitragsstundung
Erste Möglichkeit nach Ablauf von 12 Monaten
Zusatzversicherungen werden für die Dauer der Beitragsstundung ruhend gestellt.
zulässig bei: Arbeitslosigkeit Karenz Präsenz- oder Zivildienst
Zusätzlich bei Zürich Lady Invest: Familienhospizkarenz Weiterbildung Bildungsmaßnahmen für den Wiedereinstieg Scheidung
Maximale Dauer: 24 Monate (durchgehend)48 Monate in Summe über die gesamte VertragslaufzeitAufrechterhalt des vollen Versicherungsschutzes ohne zusätzl. Kosten
25Tuesday, April 11, 2023
VertragsklauselGewinnsicherungAutomatisierte Umschichtung von erzieltenGewinnen in einen fix vorgegebenen Fonds.
Definition Gewinn:Differenz zwischen aktuellem Fondswert und einbezahlter Prämie(ohne Zusatzversicherung, Gebühren) inklusive Versicherungssteuer.Werte im Gewinnsicherungsfonds bleiben unberücksichtigt.
Umschichtung nur, wenn mind. EUR 100,- Gewinn
Erstmalig zum Ende des fünften Versicherungsjahres, dann immerkurz vor der Hauptfälligkeit
Die Gewinnsicherung kann während der Vertragslaufzeit flexibelein- und ausgeschlossen werden.
26Tuesday, April 11, 2023
VertragsklauselAblaufmanagement
Die erste Umschichtung erfolgt 5 Jahre vorAblauf in einen vorgeschlagenen Fonds.
Die Umschichtung erfolgt jährlich zur Hauptfälligkeit.
Das Ablaufmanagement kann jederzeit ein- und ausgeschlossenwerden.
27Tuesday, April 11, 2023
Switch
Switchen ist täglich und beliebig oft ohne zusätzliche Kosten möglich. Durchführung innerhalb von 5 Tagen.
28Tuesday, April 11, 2023
Prolongation
Zum Vertragsablauf können Prolongationen in 5-Jahres-Schritten beantragt werden (Höchstendalter 85 Jahre).
Jederzeitiger Rückkauf ohne Abschlag
Prolongationen sind mit und ohne weitere Prämienzahlung möglich.
29Tuesday, April 11, 2023
Zusatzversicherungen
Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (Prämienbefreiung und Rente)
Unfalltodzusatzversicherung
30Tuesday, April 11, 2023
Ablaufleistungen
Auszahlung des Geldwertes der Fondsanteile
Übertrag der Fondsanteile auf ein Wertpapierdepot Auszahlung einer klassischen Rente
31Tuesday, April 11, 2023
Highlights: Auf einen Blick
32Tuesday, April 11, 2023
Provision + Produktion
33Tuesday, April 11, 2023
Tarifvarianten
Top Invest/Lady Invest Safe Invest/Lady Invest Junior Investvolle Provision: Zusatz 0 TI0 SI0 JI0halbe Provision: Zusatz 1 TI1 SI1 JI1keine Provision: Zusatz 2 TI2 SI2 JI2
Gilt für Abschluss- und Folgeprovisionen
34Tuesday, April 11, 2023
Provision laufende Prämie
Laufende Prämien-zugangsprovision: 2% jeder Nettoprämie
Abschlussprovision: 50%o der NettoprämiensummeLimitiert mit 35 Jahren
Haftungszeitraum: 60 Monate,mit jeder Prämienzahlungein aliquoter Teil verdient
35Tuesday, April 11, 2023
Verteilte Abschlussprovisionnur für Makler!
Anstelle der einmaligen Auszahlung kann eine auf fünf Jahre verteilte Abschlussprovision gewählt werden. In diesem Fall werden 56%o der Nettoprämiensumme vergütet.
Haftungszeitraum: 12 Monate pro Teilauszahlung
36Tuesday, April 11, 2023
Provision Einmalerläge
Abschlussprovision: 40%o der Nettoprämie
Haftungszeitraum: 12 Monate
Bestandsprovision: 0,3% des Fondswertes per annum
37Tuesday, April 11, 2023
Provision Zuzahlungen
Zur Anwendung kommt immer der Provisionssatz des Grundvertrages.
Verprovisionierung analog Einmalerlag
Für Laufzeiten unter 10 Jahren:Ein Zehntel der Provision pro Jahr Restlaufzeit
38Tuesday, April 11, 2023
Provision Index- Wertanpassungen, Aufstockungen
Verprovisionierung analog der Verprovisionierung von Verträgen mit laufender Prämienzahlung
Zur Anwendung kommt immer der Provisionssatz des Grundvertrages.
40Tuesday, April 11, 2023
Fondspalette
41Tuesday, April 11, 2023
Zürich Top Invest + Zürich Junior Invest
11 Dachfonds+ 19 Einzelfonds
42Tuesday, April 11, 2023
Fondsselektion
Jeder angebotene Fonds wird einer der folgenden 5 Risikoklassenzugeordnet
Risikoklasse 1: Geldmarktfonds
Risikoklasse 2: Anleihenfonds
Risikoklasse 3: High Yield & Corporate Bonds
Risikoklasse 4: Aktienfonds
Risikoklasse 5: Branchenfonds & Schwellenländer
43Tuesday, April 11, 2023
Zürich Safe Invest + Zürich Junior Invest (Garantievariante)
Investmentprämien werden im DWS FlexPension veranlagt.
Da der DWS FlexPension ein Laufzeitfonds ist, der immer aneinem 31.12. endet, wird für die Restlaufzeit bis zum tatsächlichenVersicherungsablauf in einen Geldmarktfonds geswitcht.
Präsentation: DWS FlexPension
44Tuesday, April 11, 2023
Garantien Zürich Safe Invest
Kapitalgarantie zum LaufzeitendeZum Laufzeitende wird zumindest das investierte Kapital ausbezahlt.Achtung: Investiertes Kapital ist nicht das vom Kunden einbezahlte Kapital.Investiertes Kapital ist das einbezahlte Kapital abzüglich aller währendder Versicherungslaufzeit anfallenden Kosten.
Höchststandsgarantie zum LaufzeitendeIst oder war der Wert eines Garantiefondsanteils an einem Stichtaghöher als der Anschaffungswert oder der Wert an jedem anderenStichtag, so wird der höhere Wert zum Ablaufzeitpunkt desVersicherungsvertrages garantiert. Stichtage sind jeweils amMonatsersten sowie am sechsten Handelstag vor Jahresschluss.Die Höchststandsgarantie gilt nicht während des Investments in einemGeldmarktfonds.
45Tuesday, April 11, 2023
60
80
100
120
140
160
180
Anteilwert
Überblick: die Höchststands-Garantie
Höchststandsgarantie: positive Kursentwicklungen d. Fonds werden gesichert
Kapitalgarantie: Alle Netto-Einzahlungen sind zum Laufzeitende garantiert
Anteilswert
Der höchste erzielte Anteils-wert: wird auch rückwirkend für alle erworbenen Anteile (!) ausbezahlt.
Der höchste erzielte Anteils-wert: wird auch rückwirkend für alle erworbenen Anteile (!) ausbezahlt.
!!!! Der höchste – je erzielte – Anteilswert kommt am Ende der Laufzeit zur Auszahlung.
Der höchste – je erzielte – Anteilswert kommt am Ende der Laufzeit zur Auszahlung.
!!!!
46Tuesday, April 11, 2023
Steuer
47Tuesday, April 11, 2023
keine Einkommensteuer auf die Unterschiedsbeträge zwischen eingezahlter Versicherungsprämien und der Versicherungsleistung
Einkommen- u. Kapitalertragsteuer
kein Kapitalertragsteuerabzug
steuerliche Absetzbarkeit als Sonderausgaben (Voraussetzung fixe Rentenklausel)
48Tuesday, April 11, 2023
Versicherungssteuer
Versicherungssteuer: 4%
Achtung:Nachversteuerung von Einmalerlägen
in Höhe von 7%
bei Rückkäufen innerhalb von 10 Jahren von über 25% des ursprünglichen Einmalerlages
49Tuesday, April 11, 2023
Erbschaft- oder Schenkungssteuer
Eine fällige Versicherungsleistung ist dann erbschafts- oderschenkungssteuerpflichtig, wenn sie nicht an den VNausbezahlt wird.
Prämienzahlungen sind dann schenkungssteuerpflichtig, wennsie nicht vom Versicherungsnehmer geleistet werden(Achtung: Kinderprodukt).
50Tuesday, April 11, 2023
Anlegerprofil
§ 75 Abs. 2 Z 1 VAG verpflichtet das Versicherungsunternehmen,vor Abschluss des Versicherungsvertrages vom VersicherungsnehmerAngaben über seine Erfahrungen oder Kenntnisse auf dem Gebietder Veranlagung in Wertpapieren sowie über seine finanziellenVerhältnisse in Erfahrung zu bringen.
Gilt für alle fondsgebundenen Lebensversicherungen unabhängigvon der Veranlagung – somit auch für den Garantietarif.
51Tuesday, April 11, 2023
Keine Angaben
Sofern der Kunde keine Angaben zu seinem Anlageverhalten machenwill, muss dies explizit angegeben werden.In diesem Fall kann der Kunde aus der gesamten Fondspalette wählenund die Zürich übernimmt keinerlei Haftung aufgrund mangelnderBeratung.
52Tuesday, April 11, 2023
Abgleich Anlegerprofil / Fondsauswahl
Die Fondsauswahl wird bewertet, indem die Risikoklasse jedes gewählten Fonds mit seinem prozentuellen Anteil multipliziert wird. Die Summe der einzelnen Bewertungen der Fonds ergibt die Risikoklasse des Kundenportfolios.
Entspricht die so ermittelte Risikoklasse nicht dem Anlegerprofil, der Kunde wünscht jedoch trotzdem die für sein Profil an sich zuriskante Fondsaufteilung, so muss der Kunde dies mit einerzusätzlichen Unterschrift am Antrag bestätigen.Ansonsten erfolgt keine Polizzierung!
53Tuesday, April 11, 2023
Marketing
54Tuesday, April 11, 2023
Verkaufsunterlagen
Für alle 4 Produkte...
Zürich Top Invest Zürich Safe Invest Zürich Junior Invest Zürich Lady Invest
... gibt es jeweils 1 Folder und 1 Antrag
55Tuesday, April 11, 2023
Unterlagen zur Verkaufsunterstützung
Dachfondsliste (11 Dachfonds ) Fondsliste ( 19 Fonds )
56Tuesday, April 11, 2023
Maklernetz
Diese Präsentation sowie alle Informationen zu den innovativen Fondsgebundenen Lebensversicherungen der Zürich finden Sie unter:
www.maklernetz.atSelbstverständlich stehen Ihnen im Maklernetz auch alle Tarife zur
Online-Berechnung samt Antragsdruck zur Verfügung!
Bitte verwenden Sie Ihre persönlichen Zugangsdaten. Falls Sie noch keine Zugangsdaten besitzen, können Sie sich kostenlos unter www.maklernetz.at registrieren. Bis zum Erhalt Ihrer Daten verwenden Sie bitte den Testzugang: User ID: „demo“, Password: „demo“
57Tuesday, April 11, 2023
Viel Erfolg ...
... und alles Gute im Verkauf wünschen Ihnen ...
Ihr Team der Zurich-MaklerbetreuerInnen