© Mannheimer AG Holding Verdrängtes Risiko Armutsfalle Pflege Bedeutung der privaten Vorsorge Stand 1. Januar 2013

© Mannheimer AG Holding

Verdrängtes Risiko Armutsfalle Pflege

Bedeutung der privaten Vorsorge

Stand 1. Januar 2013

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Der GenerationenvertragÜberbelastung der Jungen ist unausweichlich

Steigende Lebenserwartung= mehr Pflegebedürftige

Geburtenrückgang= weniger Beitragszahler= weniger pflegendeKinder

Die umlagefinanziertePflege-Pflichtversicherung gerät in Schieflage

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Gesetzliche Pflegeversicherung – demographischer Faktor

Quelle: destatis

Pflegefälle heute: ca. 2,3 Mio.

davon 1/5 unter 60 Jahre

2030: über 3 Mio.

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Die zehn größten Ängste der Deutschen

Anstieg der Lebenshaltungskosten

Naturkatastrophen

Pflegefall im Alter

schwere Erkrankung

Überforderung der Politiker

Terrorismus

schlechtere Wirtschaftslage

eigene Arbeitslosigkeit

Arbeitslosigkeit in Deutschland

Drogensucht der eigenen Kinder

66%

59%

53%

51%

51%

50%

48%

47%

45%

43%

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Gesetzliche Pflegeversicherung

Professor Dr. Bernd Raffelhüschen:

„Die Pflegeversicherung ist die größte Zeitbombe unserer Sozialsysteme.“

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Anteil der über 60-Jährigen

1950 9,7

1960

1970

1990

1995

2000

2002

2006

11,6

13,8

14,9

15,6

16,6

17,5

19,8

JahrAnteil an der Gesamtbevölkerung in Prozent

Quelle: Destatis

2050 40,0

Fakten: Entwicklung in Deutschland

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Wo Pflege stattfindet

Quelle: Bundesgesundheitsministerium, Zahlen und Fakten zur sozialen Pflegeversicherung, Mai 2008

Zwei Drittel zu Hause durch ...

Angehörigeca. 1 Mio.

Pflegedienste ca. 0,5 Mio.

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Pflegewahrscheinlichkeiten

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Pflegestufe IIIErheblich Pflegebedürftige- täglicher Pflegebedarf von mind. 5 Stunden

Pflegestufe IIErheblich Pflegebedürftige- täglicher Pflegebedarf von mind. 3 Stunden

Pflegestufe IErheblich Pflegebedürftige- täglicher Pflegebedarf von mehr als 1,5 Stunden

Pflegestufe „0“Erheblich eingeschränkteAlltagskompetenz

120 Euro

235 Euro

440 Euro

700 Euro

durch naheAngehörige od.sonst. Personen

120 Euro

305 Euro

525 Euro

700 Euro

durch naheAngehörige od.sonst. Personen

bis zu1.550 Euro

(in Härtefällenbis 1.918 Euro)

bis zu1.250 Euro

bis zu665 Euro

bis zu225 Euro

durchPflegedienste

bei erheblich eingeschränkterAlltagskompetenz

bis zu1.550 Euro


bis zu1.100 Euro

bis zu450 Euro

bis zu225 Euro

durchPflegedienste

Häusliche PflegeDas zahlt die Pflege-Pflichtversicherungim Monat

bis zu1.550 Euro


bis zu1.279 Euro

bis zu1.023 Euro

VollstationärePflege im

Pflegeheim

Pflegestufen und Leistungen

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Gute Pflege ist teuer

in nur 5 Jahren beinahe 100.000 Euro

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in nur 5 Jahren bereits über ...

440 Euro

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in nur 5 Jahren beinahe 90.000 Euro

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„Billigkräfte“ aus osteuropäischen EU-Staaten?

Quelle: www.pflegeagentur24.de

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„Billigkräfte“ aus osteuropäischen EU-Staaten?

Qualifikation? Auftraggeber = Arbeitgeber

(Steuern, Sozialversicherung ...)

Quelle: www.polnischepflegekraefte.de

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Wenn die Leistung der Pflegeversicherung nicht ausreicht

Einkommen und Vermögen (Bankguthaben, Immobilien etc.) des Pflegebedürftigen sind zu verwerten und gehen vor Sozialhilfe

Verwandte ersten Grades (Ehegatten, Kinder, Eltern) sind je nach familiärer Situation zum Unterhalt verpflichtet

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Beispiel Unterhaltszahlung

Pflegefall: Mutter des Ehemannes; Pflegestufe IIKosten Pflegeheim monatlich 3.546 EUR

Leistung Pflegepflichtversicherung monatlich -1.550

EUR

eigene Rente monatlich -1.200

EUR

verbleibende Restkosten monatlich 796

EUR

Ehepaar mit einem KindNettoeinkommen Mann: 2.800 Euro, Frau: 1.100 Euro

Unterhaltszahlung Sohn monatlich ca. 243 EUR

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Wunsch der meisten Menschen ...

... ist Pflege durch nahe Angehörige in der gewohnten Umgebung

Blick in die Realität Kinder wohnen oft nicht in unmittelbarer Nähe Viele ältere Menschen leben alleine Ehepartner sind selbst in höherem Alter – deren Leistungsfähigkeit

ist dann ebenfalls eingeschränkt Wer die ambulante Pflege eines Angehörigen übernimmt, muss

häufig den Beruf ganz oder teilweise aufgeben. Einkommensverluste sind die Folge.

Betreuung ist für die Angehörigen ein erheblicher Kraftakt Pflegelaien sind körperlich und psychisch schnell überfordert Pflegebedürftigkeit dauert durchschnittlich über 8 Jahre

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Fazit

Die Pflegetätigkeiten nehmen heute die Angehörigen stark in Anspruch – für die wichtige persönliche Zuwendung bleibt kaum Zeit.

Auch die selbst organisierte Pflege bringt Kosten mit sich. Ohne ausreichende finanzielle Möglichkeit für zusätzliche, professionelle Hilfe kann die Situation innerhalb der Familie sehr schnell für alle zur Belastung werden.

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Prognose

Das familiäre Unterstützungsnetz wird weiterhin eine wichtige Rolle spielen, aber insgesamt schwächer werden (veränderte Familienstrukturen).

Pflege durch Familienangehörige wird zunehmend durch kostenintensive, professionelle Pflege ersetzt.

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Zusätzliche Vorsorge – für gute Pflege

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Tarif ZP 13

Pflegekostenversicherung

– Für die private Pflege

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PflegekostenversicherungErstklassige Versorgung im Pflegefall und Schutz für das Vermögen.

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HUMANIS ZP13 übernimmt zusammen mit der Leistung der gesetzlichen Pflegeversicherung 80 Prozent vom Rechnungsbetrag für

häusliche Pflege durch Berufspflegekräfte/Pflegedienst für teilstationäre und stationäre Pflege in Pflegeeinrichtungen

(inklusive Unterkunft und Verpflegung) pflegespezifische technische Hilfsmittel

Leistung für professionelle Pflege

Gut zu wissen: 80% bleiben auf Dauer 80% - auch wenn die Pflegekosten weiter steigen oder die Leistung der Pflegepflichtversicherung sinken sollte.

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HUMANIS ZP13 verdoppelt die Leistung der gesetzlichenPflegeversicherung und zahlt ein Zusatzpflegegeld in Höhe von

235 Euro monatlich bei Pflegestufe I 440 Euro monatlich bei Pflegestufe II 700 Euro monatlich bei Pflegestufe III

Leistung für Pflege durch Familienangehörige oder sonstige Personen

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Bei Einstufung in die sog. Pflegestufe „0“ 240 Euro monatlich bei häuslicher Pflege

durch Familienangehörige oder sonstige Personen bis 450 Euro bei häuslicher Pflege

durch Berufspflegekräfte

Leistung bei eingeschränkter Alltagskompetenz

Leistung bei Pflege im Ausland

240 Euro monatlich bei Pflegestufe „0“ 235 Euro monatlich bei Pflegestufe I 440 Euro monatlich bei Pflegestufe II 700 Euro monatlich bei Pflegestufe III

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Technische Hilfsmittel5.200 Euro innerhalb von 2 Kalenderjahrenfür pflegespezifische Hilfsmittel – z.B. Krankenfahrstühle

Beitragsbefreiung ab Pflegestufe III

Keine Warte- und Karenzzeiten

Dynamische HöchstleistungBis zu 58.500 Euro jährlich – regelmäßige Anpassung an den offiziellen Verbraucherpreisindex stellt dynamische Weiterentwicklung sicher

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Kostenbeispiel 1Pflege zu Hause durch Pflegedienst – Pflegestufe II

Professionelle häusliche Pflege z.B. 4

Stunden täglich à 30 Euro =

3.600 Euromonatlich

Leistung HUMANIS

Tarif ZP 13

1.780 Euro

Leistung PPV1.100 Euro

Eigenanteil 720 Euro

80% der Kosten


Eigenanteil 2.500 Euro

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Kostenbeispiel 2 Pflege im Pflegeheim – Pflegestufe II

Gesamtkosten für Pflege

und Unterkunft 3.000 Euro monatlich


Eigenanteil1.721 Euro

Leistung HUMANIS

Tarif ZP 13

1.121 Euro


Eigenanteil600 Euro

80% der Kosten

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Pflegeaufwand Min./Tag Preis Anzahl Gesamtkosten %

Hauswirtschaftliche Versorgung 45 Min.- Reinigung der Wohnung 4,33 € 30 129,90 € 12%- Wechsel u. Waschen der Wäsche und Kleidung 2,16 € 30 64,80 € 6%- Waschen der Bettwäsche 2,38 € 5 11,90 € 1%

Grundpflege 71 Min.- Große Toilette:

- Zubereitung Mahlzeit 3,46 € 55 190,30 € 18%

Wegepauschale 3,82 € 50 191,00 € 18%

Gesamt 116 Min./Tag 1.081,40 € / Monat

493,50 € 45%An- und Auskleiden, Hautpflege, Kämmen, Mund-und Zahnpflege, Zahnprothesenpflege einschließlich Parotitis- und Sorprophylaxe, Rasieren, Duschen oder vergleichbarer Aufwand beim Waschen im Bett oder eventuell am Waschbecken, einschl. Haarwäsche

16,45 € 30

Leistungsfallbeispiel Pflegestufe IMännlich, 43 Jahre, Pflege durch ambulanten Pflegedienst

monatl. Kosten Leistung Pflegepflichtver-sicherung (01.01.2013)

verbleibender Eigenanteil

1.081,40 € 450,00 € 631,40 €

Ohne HUMANIS® ZP 13monatl. Kosten davon 80%

(PPV+ZP 06)Leistung Pflegepflichtver-sicherung (01.01.2013)

Leistung aus ZP 13


1.081,40 € 865,12 € 450,00 € 415,12 € 216,28 €

Mit HUMANIS® ZP 13

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Leistungsfallbeispiel Pflegestufe IIIWeiblich, 42 Jahre, vollstationäre Pflege in einer Pflegeeinrichtung

Leistungsart Anzahl Preis GesamtkostenStufe 3 Pflegesatz 30 84,58 € 2.537,40 €

Kosten Einbettzimmer 30 10,83 € 324,90 € Unterk. / Verpfl. /Sondernahrung 30 24,25 € 727,50 € Rechnungsbetrag 3.589.80 €

Leistungsrechnung der vollstationären Pflege

Pflegeaufwand Min./Tag %

Körperpflege 161 Min. 39,5%- Waschen (Teil-oder Ganzkörperwäsche) 51 Min.- Baden 6 Min.- Zahnpflege 15 Min.- Kämmen 3 Min.- Darm- und Blasenentleerung (z.B. Intimhygiene, Wechseln von Windeln, Wechseln kleiner Vorlagen, Wechseln/Entleeren v. Auffanggefäßen)

86 Min.

Ernährung 85 Min. 20,8%- Aufnahme der Nahrung 25 Min.- Sondenkost 60 Min.

Pflegeaufwand Min./Tag %

Mobilität 102 Min. 25%- Umlagern 50 Min.- An- und Auskleiden 30 Min.- Stehen (auch Transferleistung wie in und aus dem Rollstuhl/der Wanne) 22 Min.

Hauswirtschaftliche Versorgung 60 Min. 14,7%- Einkaufen- Kochen- Spülen- Reinigen der Wohnung- Wechseln u. Waschen der Wäsche u. Kleidung

Gesamt 408 Min.

monatl. Kosten Leistung Pflegepflichtver-sicherung (01.01.2013)


3.589,80 € 1.550,00 € 2.039,80 €

Ohne HUMANIS® ZP 13monatl. Kosten davon 80%

(PPV+ZP 06)Leistung Pflegepflichtver-sicherung (01.01.2013)

Leistung aus ZP 13


3.589,80 € 2.871,84 € 1.550,00 € 1.321,84 € 717,96 €

Mit HUMANIS® ZP 13

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Medizinische Informationen zu allgemeinen Fragen der Pflege

Medizinische Informationen zur Vorsorgemaßnahmen im Bereich Pflege

Auskünfte zu geeigneten Pflegediensten für die häusliche Pflege sowie Pflegeeinrichtungen

Vermittlung von fachlich und örtlich selektierten Adressen im Bereich der ambulanten und stationären Pflege

Information über Hilfen bei der häuslichen Pflege

Kostenlose Assistance-Leistungen

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Eine Sorge weniger

HUMANIS ZP13 sichert ab dem ersten Tag den Lebensstandard im Pflegefall. 80% bleiben 80%. Unabhängig davon, wie sich die Pflegekosten in der Zukunft entwickeln.

HUMANIS ist die zukunftsweisende Lösung mit Werterhaltung durch Dynamik.

HUMANIS hilft, das Vermögen und das Erbe der Kinder zu schützen.


Vielen Dank für IhreAufmerksamkeit!

Mannheimer AG Holding . Augustaanlage 66 . 68165 Mannheim . Tel. 0 180. 2 20 24 . www.mannheimer.de . [email protected]

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