1 • 07/2012

Chancen für Unternehmerinnen Chancen für Unternehmerinnen

und Unternehmer und Unternehmer

LfA Förderbank BayernLfA Förderbank Bayern

Vortrag von Katharina Bartscheck

München, den 05.07.2012

2 • 07/2012

Gründung

Wachstum

Stabilisierung

Umweltschutz

Innovation

Neuerrichtung von BetriebenÜbernahme von Betrieben durch Existenzgründer

Unterstützung bei Unternehmenskrisen, Liquiditätsengpässen und fehlenden Banksicherheiten

Entwicklung und Einsatz innovativer Produkte und Verfahren

Erweiterung und Modernisierung von Betrieben

Geschäftsfelder und Förderaufgaben der LfA

Infrastruktur Unterstützung von Kommunen bei Investitionsvorhaben

Reduzierung von Umweltbelastungen

Investitionen in Energieeffizienz und erneuerbare Energien

3 • 07/2012

Gründung

GründungGründung

4 • 07/2012

Existenzgründungen, Unternehmensübernahmen, Unternehmen nicht älter als 5 Jahre

LfA und BayBG stellen Eigenkapital zur Verfügung

tragfähiges Unternehmenskonzept

fachl. und kaufm. Qualifikation

nachhaltige Marktchancen

angemessene Eigenkapitalausstattun

g

typisch stille Beteiligungen

Mitfinanzierung des Investitions- und Betriebsmittelbedarfs (Einschränkung Waren + Markteinführungskosten entfällt)

20.000 EUR bis 250.000 EUR

Laufzeit 10 Jahre, endfällig

Beteiligungskapital für Existenzgründer

5 • 07/2012

Verbesserung der Kapitalstruktur des Unternehmens

keine Besicherung notwendig

stabile Eigenkapitalausstattung über 10 Jahre (endfällig)

Verbesserung der Ratingwerte

günstigere Finanzierungskonditionen für weitere Darlehen

erhöhter Kreditspielraum

zusätzlicher Finanzierungs- und Risikopartner

Vermittlungsprovision an Banken

Vorteile einer Existenzgründungsbeteiligung:

Beteiligungskapital für Existenzgründer

6 • 07/2012

Wachstum

Wachstum

7 • 07/2012

Eigenkapitalnahe Finanzierungsmöglichkeit zur Stärkung der wirtschaftlichen

Eigenkapitalbasis und Verbesserung der Bonität des Kreditnehmers in Form eines

Darlehens das unbesichert und mit einer Nachrangabrede versehen ist und über die

Hausbank zur Verfügung gestellt wird.

Mittelstandskapital

Definition Mittelstandskapital:

8 • 07/2012

Antragsteller

Verwendung

Zinssatz

Mittelstandskapital

• KMU + Angehörige freier Berufe • nicht antragsberechtigt: Gründer und U.i.S

• allg. Investitionsbedarf und im Zusammenhang stehender BM-bedarf• nicht förderfähig: allg. BM-bedarf, Umschuldungen, Konsolidierungen

• RGZS (Bonitätsklasse 1 – 5)

Haftungsfreistellung • 66,66 %

Mittelstandskapital

9 • 07/2012

allg. Modalitäten

Finanzierungsanteil

Vorhabensbetrag

Mittelstandskapital

• keine Besicherung notwendig • Auszahlung 100 %• De – minimis Beihilfe

• max. 75 % des förderfähigen Vorhabens

• Darlehensmindestbetrag: 25.000 EUR• Darlehenshöchstbetrag: 200.000 EUR

Laufzeit • 8, 10 oder 12 Jahre (davon 5/6/7 Jahre tilgungsfrei)

Mittelstandskapital

10 • 07/2012

Risikoübernahmen

11 • 07/2012

Risikoentlastungen durch Haftungsfreistellungen

Haftungsfreistellungen

keine Haftungsfreistellung für U.i.S

60 % / 70 %

Koppelung an LfA - Darlehen

keine Berücksichtigung in der Besicherungsklasse

keine zusätzlichen Kosten für den Kreditnehmer

Absicherung

bis 250.000 EUR LfA - Risiko nach Ermessen der Hausbank

über 250.000 EUR LfA - Risiko Heranziehung von Einzelsicherheiten

Verfahren

bis 250.000 EUR LfA - Risiko LfA Standardantrag

über 250.000 EUR LfA - Risiko zusätzlich Unterlagen gemäß "Merkblatt Antragsunterlagen"

12 • 07/2012

Bürgschaften

gesunde Unternehmen nicht ausreichende Absicherung keine Risikoverlagerung auf die LfA parallele Beantragung von Bürgschaft und Darlehen Investitionsverbürgung: bis zu 80 % möglich Kontokorrentverbürgung: bis zu 50 % möglich

Bürgschaftsgeber

für Dienstleistungen, mittelständische Industrie, freie Berufe LfA Förderbank Bayern für Handel, Handwerk, Hotel/Gaststätten, Gartenbau Bürgschaftsbank Bayern

Bürgschaftsnehmer

Banken

Risikoentlastungen durch Bürgschaften

13 • 07/2012

Besonderheiten

Verbesserung der Besicherungsklasse

Bürgschaftsprovision der LfA 1 % p.a. für Investitionskredite und Inlandsavale

2 % p.a. für Betriebsmittel- und Konsolidierungskredite

3 % p.a. für Betriebsmittel- und Konsolidierungskredite

(sofern 1-Jahresausfallwahrscheinlichkeit > 2,8 %)

Absicherung

Heranziehung der geförderten Wirtschaftsgüter persönliche Haftung / Risikolebensversicherung des Unternehmers Nachrang bestehender Hausbanksicherheiten

Unternehmer muss alle eigenen Sicherheiten ausschöpfen!

Risikoentlastungen durch Bürgschaften

14 • 07/2012

Praxisbeispiel

15 • 07/2012

Vorhabensbeschreibung:

Übernahme der Maschinenbau – GmbH zum 01.08.2012 für einen Kaufpreis i.H.v. 745.000 EUR.

(Existenzgründung - ohne Eigenkapitaleinsatz). Es sind keine privaten Vermögenswerte vorhanden.

Antrag:

Startkredit 70 % HF 298.000 EUR (70 % Haftungsfreistellung: 208.600 EUR)

Startkredit100 70 % HF 447.000 EUR (70 % Haftungsfreistellung: 312.900 EUR)

Unterlagen:

- Jahresabschluss 2010- BWA 12/2011 inkl. SuSa + aktuelle BWA inkl. SuSa- Umsatz- und Ertragsplanzahlen + Liquiditätsplanzahlen- private Vermögens- und Schuldenübersicht (inkl. Ehefrau)- business Plan- private und gewerbliche Kapitaldienstaufstellung- Sicherheitenblatt + Kopie des Übernahmevertrags (Entwurf)

Praxisbeispiel - Gründung

16 • 07/2012

Betriebswirtschaftliche Beurteilung:

- geordnete bilanzielle Vermögensverhältnisse (Bilanzauswertung, Rating etc.)- gesicherte Liquidität- plausible Planzahlen- Kapitaldienstfähigkeit- tragfähiger business Plan

Sicherheiten:

- Sicherungsübereignung von M-G-E und Waren - Nachranghaftung- Globalzession Kundenforderungen - Entnahmebeschränkung- persönliche Höchstbetragsbürgschaft - Betriebsmittelversorgung durch HB- Risikolebensversicherung über insgesamt 745.000 EUR

Beschlussvorschlag:

Genehmigung des Antrages!

Praxisbeispiel - Gründung

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Vorteile öffentlicher Finanzierungshilfen für Unternehmer

• attraktiver Darlehenszinssatz

• flexible und fristenkongruente Laufzeitgestaltung mit Tilgungsfreijahren und Konditionenfestschreibung

• erleichterter Zugang zu Krediten durch Risikoübernahmen

• stabile Finanzierungsbasis

• Sicherstellung von Liquidität in Krisenfällen

• kostenlose und wettbewerbsneutrale Beratung

18 • 07/2012

Vorteile öffentlicher Finanzierungshilfen für Kreditinstitute

• verbesserte Refinanzierungsmöglichkeit

• marktgerechte Margen durch das risikogerechte Zinssystem

• schlankes und schnelles Antragsverfahren

• hohe Zusagesicherheit bei Haftungsfreistellungen mit LfA – Risiko < 250 TEUR

• Risikoentlastung der Hausbank, dadurch

geringere Eigenkapitalbindung

verminderte Risikokosten

• aktive Unterstützung in Krisenfällen (z. Bsp.: Task Force)

• verbesserte Kundengewinnung und Kundenbindung

19 • 07/2012

Vielen Dank für Ihr Interesse!Vielen Dank für Ihr Interesse!Weitere Informationen finden Sie auch im Internet unter www.lfa.deWeitere Informationen finden Sie auch im Internet unter www.lfa.de