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Grundausbildung – Prüfungsvorbereitung zur VBA-Prüfung3 Bausparen

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... aber nicht immer das eigene.

Miete in 30 Jahren bei 2% / Jahr

1.812 €(486.817 € insgesamt)

1.359 €(365.113 € insgesamt)

906 €(243.409 insgesamt)

453 €(121.705 € insgesamt)

Miete heute

250 €500 €

750 €

1.000 €

Jeder bezahlt im Laufe seines Lebens ein Haus ...

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Von je 100 Haushalten wohnen im Eigenheim oder in einer Eigentumswohnung:Spanien

85Irland

81Norwegen

78Griechenland

77Italien

75Finnland

70Belgien

70Großbritannien

68Luxemburg

67Portugal

66Schweden

61Österreich

55Frankreich

54Dänemark

52Niederlande

48Deutschland

41Schweiz

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Wohnen in den eigenen 4 Wänden

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Fazit: Jedem Neukunden muss nach der Analyse Bausparen genauso wie Riester angeboten werden.

40% haben Wohneigentum umschulden / modernisieren

50% wollen Wohneigentum zukünftig finanzieren

10% haben auch individuelle Wohnbedürfnisse

Wohnqualität steigern

100% aller Kunden Brauchen einen Bausparvertrag

Das Potenzial ist riesig...

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1970 heute200019901980

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morgen

9% 8% 9%6%

4,5%

Warum mit Bausparen sparen?

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GemeinschaftlichesSparen

zur Erfüllung individueller

Wohnwünsche

Der Vorteil des Bausparens liegt im Gemeinschaftssparen.

Grundidee des Bausparens

200 €

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Gemeinsam schneller ans Ziel

Gemeinschaftssparen

19 Sparer erhalten ihre Garage schneller,1 Sparer wartet 20 Monate

Einzelsparer

Sparzeit für eine Garage 20 Monate

20 Monate

Das Garagen-Beispiel

Sparen Sie lieber einsam oder gemeinsam?

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Darlehen

wird von derBausparkasse gewährt

Sparen

wird vom Kunden eingezahlt

Wie funktioniert Bausparen?

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Durch den Bausparvertrag werden die Zinsen für die zukünftige Finanzierung gesichert.

Wie funktioniert Bausparen?

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Verwirklichung wohnwirt-schaftlicher Wünsche»Badenia-Wohnvorsorge®«

Nutzung der staatlichen Förderung

Die Wünsche und Ziele unseres Kunden stehen im Mittelpunkt der Beratung.

Altersvorsorge

Motive des Bausparens

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Renovierung

Heizungsanlage

Dachgeschossausbau

Elektroleitungen Garage

Modernisierung / Renovierung Anbau / Umbau Umschuldung Grundstückskauf Erbenauszahlung

Verwendungsmöglichkeiten

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AGArbeitnehmer-Sparzulage

Wohnungsbauprämie

Riesterförderung

Drei gewichtige Gründe, so früh wie möglich mit dem Bausparen zu beginnen.

Die staatliche Förderung

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9% Arbeitnehmer-Sparzulage pro Jahr aus maximal 470 € vermögens-wirksame Leistung pro AN

8,8% Wohnungsbauprämie pro Jahr aus zusätzlicher Sparleistung, maximal 512 € bei Allein-stehenden bzw. 1.024 € bei Verheirateten

Maximale staatliche Förderungpro Jahr

Alleinstehend 42,30 € + 45,05 € = 87,35 €

Verheiratet

1Arbeitnehmer42,30 € + 90,11 € = 132,41 €

Verheiratet

2Arbeitnehmer84,60 € + 90,11 € = 174,71 €

Die Förderungen auf einen Blick

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wird vom Kundeneingezahlt

Sparguthaben

Bausparsumme

wird von der Bau-sparkasse gewährt

Bauspardarlehen

Die Höhe der Bausparsumme

AG

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Bausparsumme mind. 10.000,- € (5.000,- € je Teilvertrag)

Tilgungsdauer

Produktbesparung

Zuteilung bei Sofortauffüllung

Zuteilung bei Besparung 5 ‰

Gebundener Sollzins

Effektivzins

Tilgungsbeitrag

Mindestansparung

Guthabenzins

Imm

oFit

1,0 %

5,0 ‰

40 %

37 Monate

7 Jahre

3,45 %

3,86 %

6,00 ‰

9 J. 11 M.

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40 %

37 Monate

7 Jahre

3,45 %

3,86 %

6,00 ‰

9 J. 11 M.

schnell schnell

Optionsvertrag!

Via Badenia 06

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immer wieder Geld

Optionsvertrag (langfristige Sicherung des Tarifwerks)

Top-Konditionen auch für kleine Kredite (schon nach kurzer Zeit)

Zinspfiff (bei Zwischenkredit)

auch für Mieter (Blankodarlehen)

120 % Provision

exklusiv für die DVAG

Vorteile ImmoFit:

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Bausparsumme mind.

Guthabenzins

Produktbesparung

Mindestansparung

Bewertungszahl

Zuteilung

Gebundener Sollzins

Effektivzins

Tilgungsbeitrag

Tilgungsdauer ca.

Imm

oSta

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9J. 11M.

3,86 %

6,00 ‰

7 Jahre

3,45 %

40 %

14,500

25.000,- €

1,0 %

5,0 ‰

18J. 11M.

4,03 %

3,50 ‰

10 Jahre

3,75 %

45 %

25,500

25.000,- €

1,0 %

3,85 ‰

6J.4M.

2,44 %

7,00 ‰

10 J. 3M.

1,90 %

50 %

26,800

25.000,- €

1,0 %

4,0 ‰

Schnell bezahlbar günstig

ClassicFinanz Niedrige RateNiedriger

Zins

Via Badenia 06

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exklusiv für die DVAG

alle Vorteile unter einem Dach

automatische Wechselmöglichkeit

Ansparung mit Dynamik möglich

Zinspfiff bei Zwischenkredit und Vorausdarlehen

Vorteile ImmoStart:

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Prämisse: Betrachtet wurden ausschließlich Tarife/Varianten mit 40% Mindestansparung und 6‰ Tilgung.

LBS Bayern (F6+)1 39 Mon.

LBS West (Classic S) 43 Mon.

Schwäbisch Hall (Fuchs 01 – XM) 41 Mon.

LBS Baden-Württemberg (Classic M)1 43 Mon.

Debeka (Standardtarif) 45 Mon.

LBS Ost (Classic 99 normal) 47 Mon.

LBS Baden-Württemberg (Classic F)1 48 Mon.

Wüstenrot (IDEAL/40 % MGH) 47 Mon.

Deutsche Bausparkasse Badenia AG(Via Badenia 06 – ClassicFinanz) 37 Mon.

1 Ab einer Bausparsumme von 50.000 €

Badenia: Kürzeste Zuteilungszeit

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Classic

Finanz

Niedrige

Rate

Niedriger

Zins

1. Wechsel ist frei, jeder weitere Wechsel 15 €

Bei ImmoStart erhält der Kunde automatisch eine schriftliche Infor- mation, wenn sich ein Varianten- wechsel anbietet

Auch bei ImmoFit ist, unter Verzicht der Produktvorteile, ein Varianten- wechsel möglich

1. Wechsel ist frei, jeder weitere Wechsel 15 €

Bei ImmoStart erhält der Kunde automatisch eine schriftliche Infor- mation, wenn sich ein Varianten- wechsel anbietet

Auch bei ImmoFit ist, unter Verzicht der Produktvorteile, ein Varianten- wechsel möglich

Badenia: Flexibel in Vertragsänderungen

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Vertragsbeginn:Datum auf der

Bausparurkunde

Willenserklärung durch Annahmebestätigung

Annahme

BAUSPARKASSE

Willenserklärung durch Bausparantrag

Antrag

Kontoeröffnung

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Der Bausparantrag

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... in die Vermögensplanung ...

... zum maschinellen Bausparantrag!

Über die Analyse ...

Es geht noch einfacher!

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AG1. Als Beginn eines Bausparvertrages gilt...

...das Datum auf der Annahmebestätigung. ...das Datum des Antrages auf Abschluss eines Bausparvertrages. ...der Eingang der ersten Zahlung, wenn diese vor Antragsannahme

geleistet wurde. ...der 01.01 des Abschlussjahres.

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AG2. Wie setzt sich die Bausparsumme zusammen?

Aus dem anzusammelnden Sparguthaben und dem Bauspardarlehen

Aus der Summe der Bausparbeiträge

Aus Bauspardarlehen minus Bausparguthaben

Aus der Summe der Bausparbeiträge und der staatlichen Förderung

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AG3. Welche staatlichen Fördermöglichkeiten kann der

Bausparer nutzen?

Sonderausgabenabzug Arbeitnehmer-Sparzulage Wohnungsbauprämie steuerfreie Erträge

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AG4. Wer hat grundsätzlich Anspruch auf

Wohnungsbauprämie?

Arbeitnehmer Selbstständige Rentner Jugendliche ab 16 Jahrenxxxx

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AG5. Welche Merkmale treffen für den Tarif »Via Badenia

06« der Deutschen Bausparkasse Badenia AG zu?

Die Ansparprodukte sind ImmoFit und ImmoStart

Mit ImmoStart bleibt der Kunde flexibel durch die Wechselmöglich- keiten innerhalb der Tarifvarianten

Die Finanzierungsprodukte sind ImmoSofort und ImmoKonstant

Bei ImmoFit wird durch den zweiten Teilvertrag (Optionsvertrag) die langfristige Kundenbindung gesichert

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6. Welche Merkmale treffen für das Ansparprodukt ImmoFit zu?

Nach Ansparung des ersten Teilvertrages wird der zweite Teilvertrag aktiviert und die Ansparrate automatisch auf diesen umgestellt

Die Abschlussgebühr für den zweiten Teilvertrag wird erst nach erreichen der Mindestansparung des ersten Teilvertrages fällig

Bei Zuteilung, Darlehensverzicht und einer Vertragslaufzeit von mind. 7 Jahren erhält der Kunde ein ZinsPlus in Höhe von 100% der bereits verdienten Zinsen

Die Mindestbausparsumme beträgt 10.000,- € (5000,- € je Teil- vertrag)

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AG7. Der Kunde will als Ansparprodukt ImmoFit mit einer

Bausparsumme in Höhe von 34.000,- € (2 Teilverträge à 17.000,- € Bausparsumme) abschließen. Wie hoch ist die mtl. Ansparrate in €, wenn als Produktbesparung mtl. 5 ‰ der Teilbausparsumme empfohlen sind?

170,- € 2x je 85,- € 85,- € 85,33 €

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AG8. Für welche Leistungen kann ein prämienberechtigter

Bausparer Wohnungsbauprämie erhalten?

Für eigene Einzahlungen Für vermögenswirksame Leistungen, für die aufgrund des Einkom-

mens keine Arbeitnehmer-Sparzulage mehr gewährt werden kann. Für vergütete Guthabenzinsen Für die eingezahlte Abschlussgebühr

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AG9. Welche Einkommensgrenzen gelten für die

Gewährung der Wohnungsbauprämie?

Das zu versteuernde Jahreseinkommen darf 25.600,- € (bei Allein-stehenden) bzw. 51.200,- € (bei Verheirateten) nicht übersteigen.

Das Bruttoeinkommen darf 25.600,- € (bei Alleinstehenden) bzw. 51.200,- € (bei Verheirateten) nicht übersteigen.

Die Einkommensgrenze liegt bei 17.900,- € (bei Alleinstehenden) bzw. 35.800,- € (bei Verheirateten) zu versteuerndem Einkommen.

Die positiven Einkünfte dürfen 125.000,- € in 2 Jahren nicht übersteigen.

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10. Welche Aussagen treffen für das Ansparprodukt ImmoStart zu?

Die Mindestbausparsumme beträgt 25.000,- € Mit ImmoStart bereitet sich der Kunde optimal auf den späteren

Erwerb, den Bau oder die Umschuldung von Wohneigentum vor Mit ImmoStart erhält der Kunde eine Sofortfinanzierung mit

Tiefzinsgarantie über die gesamte Laufzeit ImmoStart vereint die Vorteile aller Tarifvarianten in einem Produkt

- schnell ans Ziel bei niedriger Mindestansparung

- bezahlbare Rate

- günstiger Darlehenszins

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Prüfen Sie Ihr Wissen