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Folgerating 2012
SVAG Schweizer Vermögensberatung
Karriere-Rating Eigenständiger Finanzvertrieb
Köln, Januar 2013
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SVAG Schweizer Vermögensberatung
UNTERNEHMEN
SVAG Schweizer Vermögensberatung Telefon: +41 (0) 43 377 13 00
Soodmattenstraße 2 Telefax: +41 (0) 43 377 13 01
CH – 8134 Adliswil (ZH) E-Mail: [email protected]
RATING
Die SVAG Schweizer Vermögensberatung (im Folgenden als SVAG abgekürzt) erfüllt die Qualitätsan-
forderungen an die Karrierechancen aus der Perspektive der Vermittler nach Ansicht der
ASSEKURATA Solutions GmbH sehr gut. Assekurata vergibt der SVAG hierfür das Rating A+.
Das Gesamtergebnis setzt sich aus folgenden Einzelergebnissen zusammen, die mit unterschiedli-
cher Gewichtung in die Bewertung eingehen:
Die Teilqualitäten Gewicht [%]
Vermittlerorientierung sehr gut 40
Finanzstärke sehr gut 20
Beratungs- und Betreuungskonzept sehr gut 20
Wachstum sehr gut 20
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SVAG Schweizer Vermögensberatung
UNTERNEHMENSPORTRAIT
Neben dem Qualitätsurteil ist eine Reihe von Unternehmensmerkmalen entscheidend dafür, ob ein
Finanzvertrieb ein attraktiver Vertriebspartner für Vermittler ist.
Geschäftsgebiet
Das Geschäftsgebiet der SVAG umfasst grundsätzlich die gesamte Schweiz. Neben der Unterneh-
menszentrale in Adliswil (ZH) verfügt das Unternehmen derzeit über vierzehn weitere Geschäftsstellen
in den überwiegend deutschsprachigen Kantonen der Schweiz.
Kundengruppen
Die SVAG ist auf das Geschäftssegment der Privatkunden spezialisiert. Die SVAG-Vermögensberater
betreuen ihre Kunden im Rahmen einer branchenübergreifenden und allfinanzorientierten Vermö-
gensplanung.
Geschäftsgegenstand
Der Geschäftsschwerpunkt der SVAG ist die Beratung und Betreuung von Privatkunden in allen finan-
ziellen Fragen. Das Unternehmen arbeitet hierbei mit ausgewählten Produktpartnern zusammen. Im
Versicherungsbereich sind dies die Unternehmen der GENERALI Versicherungen und deren Tochter-
unternehmen Fortuna Lebens-Versicherungs AG sowie die PAX Schweizerische Lebensversiche-
rungs-Gesellschaft AG. Im Segment der Banken bestehen Kooperationen mit der Bank Sarasin, der
Coop Bank, der Credit Suisse, der Bank zweiplus, der VP Bank sowie der DWS Investmentgesell-
schaft. Zu den Produktpartnern im Bereich Krankenkassen gehören die Visana-Gruppe, die Groupe
Mutuel, die Sanitas sowie die ÖKK.
Konzernstruktur
Die SVAG Schweizer Vermögensberatung ist eine 100%ige Tochter der Deutschen Vermögensbera-
tung AG (DVAG). Die DVAG selbst besteht seit 1975 als börsenunabhängiges Familienunternehmen.
Sie befindet sich zu gut 60 % im Eigentum der Gründerfamilie und zu knapp 40 % in Händen der Ge-
nerali Deutschland Holding AG.
Größe
Die SVAG ist eingebunden in den DVAG Konzern, der im Jahr 2011 mit über 37.000 Vermögensbera-
tern einen Gesamtumsatz in Höhe von 1.111,1 Mio. EUR erzielte.
Geschäftsführung
Stephan King, Claudio Luchetti, Dr. Gerald Gast
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SVAG Schweizer Vermögensberatung
Verwaltungsrat
Hans-Theo Franken, Dr. Thomas A. Frick
Zielgruppe Vermittler
Die SVAG bietet sowohl erfahrenen Vermögensberatern und Branchenkennern als auch Interessen-
ten ohne Vorkenntnisse oder Vertriebserfahrung in der Finanzdienstleistungsbranche eine Karriere-
perspektive. Der Einstieg erfolgt in der Regel über den Nebenberuf, während die bisherige Beschäfti-
gung weiter fortgeführt werden kann.
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VERMITTLERORIENTIERUNG
Assekurata bewertet die Teilqualität Vermittlerorientierung bei der SVAG mit der Note sehr gut.
Innerhalb der Teilqualität Vermittlerorientierung untersucht Assekurata die Rahmenbedingungen und
Unterstützungsleistungen des Unternehmens, die sich unmittelbar auf die Karriereperspektiven der
Vermittler auswirken. Neben der vertraglichen Grundlage in Form der Provisions- und Vermittlungs-
vereinbarungen sind dies insbesondere die Vertriebsunterstützungsleistungen sowie die Aus- und
Weiterbildungsangebote des Unternehmens.
Einkommens- und Karrierechancen
Das Karrieremodell und die Vergütungssystematik der SVAG sind an der erfolgsorientierten Philoso-
phie des Unternehmens ausgerichtet und eng miteinander verzahnt. Dabei folgen die Aufstiegs- und
Vergütungsbedingungen des Unternehmens transparenten und klar definierten Merkmalen. Der Ver-
triebserfolg der Vermögensberater entscheidet über die Höhe des Einkommens und der verdienten
Sonderleistungen. Diese sind bei der SVAG auf einem exzellenten Niveau angesiedelt. Zudem hält
die SVAG für ihre Berater diverse Versorgungsleistungen bereit. Dazu zählen beispielsweise Beiträge
für eine Invaliditätsrente, welche die gesetzlichen Mindestanforderungen übersteigt und eine Kollektiv-
versicherung gegen Erwerbsausfall bei Krankheit (Krankentagegeld).
Eine Karriere bei der SVAG erfolgt entweder über den Praxisweg oder den Weg des Unternehmens-
aufbaus. Bei Letzterem betreut der Vermögensberater als selbständiger Unternehmer eine Gruppe
von Beratern und ist für die Anwerbung neuer Mitarbeiter zuständig. Im Praxisweg hingegen fokussiert
sich der Vermögensberater primär auf die Beratung und Betreuung von Kunden, um so einen eigenen
Kundenstamm aufzubauen. In der Regel erfolgt der Einstieg bei der SVAG über den Nebenberuf.
Neueinsteiger können so zu Beginn ihre bisherige Tätigkeit weiter verfolgen und nebenher in die neue
Tätigkeit hineinwachsen.
Der Vermögensberatervertrag auf dem die Beratertätigkeit basiert und die Provisions- und Vermitt-
lungsvereinbarung beinhaltet, wird von Assekurata mit gut bewertet.
Vertriebsunterstützung
Die SVAG unterstützt ihre Vermögensberater in hohem Maße bei ihrer Vertriebstätigkeit. So stellt das
Unternehmen diverse Kundenberatungsinstrumente, wie zum Beispiel eine Vermögensanalyse und
eine Unternehmenspräsentation bereit, welche die Vermögensberater für ihre tägliche Arbeit nutzen
können. Ein besonderes Highlight stellt auch das iPad dar, welches jeder Vermögensberater subven-
tioniert erhalten kann. Eigens dafür konzipierte Apps ermöglichen es ihm, damit interaktive Beratungs-
und Bewerbungsgespräche zu führen.
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Daneben überzeugt das Unternehmen mit einer sehr guten fachlichen und sprachübergreifenden Un-
terstützung. So stellt die SVAG ihren Vermögensberatern für die Kundenbetreuung und Mitarbeiter-
gewinnung diverse Unterlagen in Deutsch und Französisch zur Verfügung. Für fachliche Fragen ste-
hen ihnen darüber hinaus entsprechend qualifizierte Mitarbeiter in der Zentrale zur Verfügung.
Zudem profitieren die Vermögensberater von exzellenten Marketingmaßnahmen der SVAG. Hier hat
das Unternehmen im vergangenen Jahr einige Neuerungen eingeführt. So wurde das Erscheinungs-
bild nach außen vereinheitlicht, indem beispielsweise das Layout der Unternehmensbroschüren über-
arbeitet und die Vermögensberater-Homepages diesem neuen Aussehen angepasst wurden. Zudem
können die Vermögensberater auf neue Imagefilme zurückgreifen, welche ihnen eine Unternehmens-
vorstellung beim Kunden erleichtern.
Aus- und Weiterbildung
Die Aus- und Weiterbildung der SVAG liegt nach Auffassung von Assekurata auf einem guten Niveau.
Im Rahmen des Ratings werden in diesem Bereich die fachliche Ausbildung, die Verkaufs- und Mana-
gementausbildung sowie die Rahmenbedingungen der Aus- und Weiterbildung untersucht.
Die Qualifikation der Vermögensberater genießt bei der SVAG einen besonderen Stellenwert. Um die
Vermögensberater optimal auf die berufliche Praxis vorzubereiten, hat das Unternehmen ein eigenes
Ausbildungssystem konzipiert. Dabei durchlaufen die Vermögensberater zu Beginn eine unterneh-
mensindividuelle Grundausbildung, in welcher sie auf Kundenberatungsgespräche vorbereitet werden.
Dieses Ausbildungsmodul findet in den Geschäftsstellen der SVAG statt. Erfahrene Vermögensbera-
ter stehen dabei als Referenten bereit, wodurch ein starker Praxisbezug gewährleistet wird.
Im Anschluss an die Grundausbildung wird das Wissen in einem zweistufigen System vertieft. Die
Stufe eins der Fachausbildung behandelt dabei fachliche Fragestellungen aus der Berufspraxis, wäh-
rend in der zweiten Stufe insbesondere wirtschaftliche, rechtliche und steuerliche Fachthemen intensi-
viert werden. Assekurata bewertet die fachliche Ausbildung der SVAG insgesamt mit sehr gut.
Die Grundlage für den Start in den Hauptberuf bildet bei der SVAG die sogenannte Führungsausbil-
dung. Hier werden den Vermögensberatern in Form eines dreitägigen Seminars persönlichkeitsbil-
dende Maßnahmen sowie Grundlagen des Unternehmensaufbaus und der Mitarbeiterführung vermit-
telt. In intensiven Übungen, wie zum Beispiel Telefontrainings, bauen die Vermögensberater zudem
ihre verkäuferischen Fähigkeiten weiter aus.
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FINANZSTÄRKE
Die Teilqualität Finanzstärke erzielt bei der SVAG eine sehr gute Beurteilung.
Die Teilqualität Finanzstärke trifft eine Aussage über die Nachhaltigkeit und Stabilität eines Unterneh-
mens, da aus Sicht von Assekurata die dauerhafte Verlässlichkeit des Vertriebspartners ein wichtiger
Aspekt ist, den Vermittler bei der Auswahl berücksichtigen sollten.
Assekurata stuft die Sicherheitslage der SVAG als sehr gut ein. Neben der Eigenkapitalquote des
Unternehmens, welche im Geschäftsjahr 2011 einen Wert von 51,3 % erreicht, wirkt sich dabei auch
die Einbindung in den DVAG-Konzern positiv auf die Beurteilung aus. Hierbei sorgt die exzellente
Finanzstärke der Muttergesellschaft DVAG (siehe Karriere-Rating 2011 der DVAG, Veröffentlichung
im April 2012) für zusätzliche Sicherheit und Stabilität.
Um ihr Wachstum auch zukünftig voranzutreiben, investiert die SVAG aktuell noch sehr viel in den
Unternehmensaufbau. Aus diesem Grund bewertet Assekurata die Erfolgslage der SVAG trotz konti-
nuierlich wachsender Umsatzerlöse mit voll zufriedenstellend.
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BERATUNGS- UND BETREUUNGSKONZEPT
Die Teilqualität Beratungs- und Betreuungskonzept bewertet Assekurata mit sehr gut.
Gemeinsam mit der Produktpalette stellt das Beratungs- und Betreuungskonzept die Grundlage für die
erfolgreiche Tätigkeit eines Vermittlers dar. Assekurata untersucht und bewertet daher die dahinter
stehende Gesamtkonzeption und deren praktische Umsetzung.
Das umfangreiche Beratungskonzept der SVAG ist ganz auf die Beratungsphilosophie des Unterneh-
mens ausgerichtet. So steht den Vermittlern ein standardisierter Beratungsprozess zur Verfügung, der
die Phasen Kontaktaufnahme, Unternehmenspräsentation und Analyse, Beratung und Betreuung
adäquat abbildet. Bereits in der Grundausbildung erhalten die Vermögensberater eine Schulung in
dem standardisierten Beratungsansatz und dem Umgang mit den bereits vielfach erprobten Bera-
tungsinstrumenten, so dass auch Neueinsteiger bereits selbstständig Kundenberatungen durchführen
können. Durch die Übersetzung der Beratungsinstrumente ins Französische, können die Vermögens-
berater ihre Kunden auch in der welschen Schweiz beraten und betreuen.
Hervorragend aufgestellt ist das Unternehmen im Bereich der IT-Unterstützung. Die passgenauen
Analyse- und Beratungsprogramme folgen in ihrer Logik dem Aufbau der Beratungsunterlagen. Dar-
über hinaus kann das internetbasierte System jederzeit flexibel und ortsungebunden genutzt werden.
Technikaffinen Beratern stehen mit den subventionierten iPads zudem hochmoderne Instrumente in
der Kundenarbeit und Mitarbeiterrekrutierung zur Verfügung. Kurze Informationsfilme und diverse
Präsentationen sowie eine breite Auswahl an Prospektmaterial und Verkaufshilfen fördern zudem den
einheitlichen und professionellen Außenauftritt der Berater.
Bei der Auswahl der Produkte setzt die SVAG auf eine Riege exklusiver Produktpartner. Dadurch
steht dem Vermögensberater eine Fülle an Möglichkeiten zur Verfügung, um die Vermögensplanung
für seinen Kunden umzusetzen.
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WACHSTUM
Die Teilqualität Wachstum bewertet Assekurata bei der SVAG ebenfalls mit sehr gut.
Die Beurteilung der Wachstumssituation dient als Indikator und Messgröße für die Nachhaltigkeit und
Attraktivität der Vertriebsorganisation im Markt. Bei der Beurteilung müssen im Falle der SVAG das
vergleichsweise junge Alter und die damit verbundenen Investitionen des Unternehmens berücksich-
tigt werden.
Sowohl die Zuwachsrate des Provisionsvolumens als auch das Vermittlerwachstum der SVAG entwi-
ckeln sich positiv, so dass das Unternehmen auch im Geschäftsjahr 2011 ihr kontinuierliches Wachs-
tum fortschreiben konnte. Ein exzellentes Urteil erhält die SVAG bezogen auf die Zuwachsrate des
Provisionsvolumens. Hier konnten die Umsatzerlöse im Jahr 2011 um rund 23,0 % gesteigert werden.
Für das Geschäftsjahr 2012 erwartet das Unternehmen eine Verdoppelung der Umsatzerlöse. Und
auch bei den Vermittlern kann die SVAG einen Zuwachs von über sieben Prozent verzeichnen.
Für die zukünftige Entwicklung verfügt die SVAG nach Auffassung von Assekurata über sehr gute
Wachstumspotenziale. Unter anderem die mehrsprachige Ausrichtung eröffnet dem Unternehmen
zusätzliche Wachstumschancen in den französischsprachigen Kantonen der Schweiz. Zudem wirkt
sich das exzellente Marketing der SVAG nach Meinung von Assekurata positiv auf die Wahrnehmung
bei potenziellen Kunden und Beratern aus und erleichtert den Vermögensberatern so die Kundenan-
sprache und die Anwerbung neuer Mitarbeiter.
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KARRIERE-RATING
Mit dem Karriere-Rating untersucht Assekurata die Karrieremöglichkeiten und Entwicklungsperspekti-
ven von Vermittlern in Finanzvertrieben und Ausschließlichkeitsorganisationen. Interessenten und
Neueinsteigern bietet das Rating eine Hilfestellung bei der Entscheidung, eine Vertriebstätigkeit in
einem bestimmten Unternehmen aufzunehmen. Darüber hinaus erhalten Vermittler, die bereits für das
Unternehmen tätig sind, eine unabhängige Standortbestimmung und eine Bestätigung der Qualitäten
ihres Vertriebspartners.
Ratingmethodik
Bei dem Karriere-Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich das Unternehmen freiwillig
unterzieht. Als interaktives Verfahren basiert es in hohem Maße auf vertraulichen Unternehmensin-
formationen und setzt die Mitarbeit des zu bewertenden Unternehmens voraus. Neben umfangreichen
internen und externen Informationen des Unternehmens berücksichtigt Assekurata Erkenntnisse aus
ausführlichen Interviews mit Führungskräften und Vermittlern des Unternehmens sowie aus Besuchen
von Schulungsmaßnahmen. Im Mittelpunkt der Bewertung stehen dabei stets die Rahmenbedingun-
gen, die sich mittel- und unmittelbar auf die Karrierechancen der Vermittler auswirken. Diese Rah-
menbedingungen bewertet Assekurata in vier Teilqualitäten:
• Vermittlerorientierung Welche Einkommens-, Aufstiegs- und Ausbildungschancen bietet der Vertrieb und welche Un-
terstützung erfahren Vermittler in ihrer Vertriebstätigkeit?
• Finanzstärke Wie sicher ist die Existenz des Vertriebes?
• Beratungs- und Betreuungskonzept Welche Methoden und Instrumente stehen den Vermittlern für die Beratung und die Betreuung
ihrer Kunden zur Verfügung?
• Wachstum Wie erfolgreich agiert der Vertrieb am Markt und wie nachhaltig ist seine Marktpositionierung?
Die Ergebnisse der Teilqualitäten fasst das Analystenteam in einem ausführlichen Ratingbericht zu-
sammen und legt diesen einem internen Expertenbeirat als Ratingvorschlag vor. Der Expertenbeirat
prüft und diskutiert den Vorschlag und legt die Gesamtbewertung auf Basis der Assekurata-
Ratingskala fest.
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Ratingskala
Die Ratingskala unterscheidet insgesamt acht Qualitätsurteile von A++ (exzellent) bis D (mangelhaft).
Dabei stellt Assekurata mit einem Rating keine Bewertungsrangfolge auf, so dass die einzelnen Quali-
tätsklassen einfach, mehrfach und nicht besetzt sein können.
A++ A+ A B+ B C+ C D
exzellent sehr gut gut voll zufrieden-stellend
zufrieden-stellend schwach sehr
schwach mangelhaft
Ratingobjekt
Das Karriere-Rating unterscheidet zwischen eigenständigen Finanzvertrieben und Ausschließlich-
keitsorganisationen. Im Gegensatz zu Ausschließlichkeitsorganisationen erhalten Neueinsteiger bei
eigenständigen Finanzvertrieben in der Regel keinen Kundenbestand übertragen, sondern bauen
diesen durch Neukundengewinnung erst aktiv auf. Die Vergütung ist bei Finanzvertrieben primär an
die Vermittlung von Finanzdienstleistungsprodukten gekoppelt. Bei den so genannten Strukturvertrie-
ben ist neben der Kundenberatung auch der Anbau und die Führung weiterer Vertriebspartner von
Bedeutung. In der beruflichen Entwicklung treten bei erfolgreichem Anbau von Vertriebskapazitäten
sukzessive Ausbildungs- und Managementaufgaben an die Stelle der Kundenberatung. Aus monetä-
rer Sicht wird der Gruppenaufbau über ein strukturiertes Vergütungssystem und die damit verbunde-
nen Differenzprovisionen entlohnt.
Für eine erfolgreiche Karriere im Vertrieb bedarf es neben den Karrierechancen, die ein Unternehmen
seinen Vermittlern bietet, auch persönlicher Neigungen und Stärken. Nach Auffassung von Assekura-
ta sollten Mitarbeiter über eine ausgeprägte Kommunikationsfähigkeit, einen starken Leistungswillen
und eine hohe Eigenmotivation verfügen. Fachliche Vorkenntnisse sind zu Beginn der Tätigkeit nicht
zwingend notwendig, da dies im Rahmen der Qualifizierung und Grundausbildung berücksichtigt wird.
Insofern eignet sich die Tätigkeit im Vertrieb grundsätzlich auch für Berufseinsteiger bzw. branchen-
fremde Personen.
Veröffentlichung
Über die Veröffentlichung eines Karriere-Ratings entscheidet das geratete Unternehmen selbständig.
Entschließt sich das Unternehmen zu einer Freigabe des Ratings, darf es das Ergebnis ein Jahr lang
öffentlich kommunizieren. Um die Aktualität der Aussagen zu gewährleisten, kann das Unternehmen
das Rating nach Ablauf eines Jahres wiederholen.
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WICHTIGE HINWEISE – HAFTUNGSAUSSCHLUSS
Ein Karriere-Rating ist eine Experteneinschätzung über die Qualität eines Vertriebes, jedoch keine
unumstößliche Tatsache oder aber alleinige Empfehlung, eine Tätigkeit bei einem Unternehmen auf-
zunehmen oder zu beenden. Bei der Beurteilung werden Qualitätsanforderungen aus Sicht aller Ver-
mittler zugrunde gelegt; sie kann sich nicht auf einzelne spezielle Anforderungen von Vermittlern be-
ziehen. Das Karriere-Rating trifft keine Aussage über die Service- oder Beratungsqualität des Finanz-
vertriebes gegenüber den Endkunden und darf auch nicht dahingehend in der Kommunikation genutzt
werden. Aussagen über die Qualität der einzelnen, für das Unternehmen tätigen Vermittler oder deren
individuellen Beratungsleistungen trifft das Karriere-Rating daher nicht.
Beim Karriere-Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich die Ratingobjekte freiwillig unter-
ziehen. Das Rating basiert auf Informationen, die entweder von dem Ratingobjekt selber zur Verfü-
gung gestellt wurden oder von Assekurata aus zuverlässiger Quelle eingeholt wurden. Trotz sorgfälti-
ger Prüfung der in das Rating eingehenden Informationen kann Assekurata für deren Vollständigkeit
und Richtigkeit keine Garantie übernehmen.
Sofern Einschätzungen zur zukünftigen Entwicklung abgegeben werden, basieren diese auf unserer
heutigen Beurteilung der aktuellen Unternehmens- und Marktsituation. Diese können sich jederzeit
verändern. Daher ist auch der Ausblick unverbindlich. Wenn grundlegende Veränderungen der Unter-
nehmens- oder Marktsituation auftreten, kann nötigenfalls das Urteil aktualisiert oder aufgehoben
werden.
ASSEKURATA Solutions GmbH
Venloer Str. 301-303, 50823 Köln Telefon 0221 27221-0 Telefax 0221 27221-77 E-Mail: [email protected] Internet: www.assekurata-solutions.de
