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VIII TAGUNGEN FINANZWISSEN FÜR JUGENDLICHE
INHALTSVERZEICHNIS
1. Finanzwissen
2. Edufinet Projekt
3. Haushaltsbudget
4. Wirtschafts-und Finanzindikatoren
5. Finanzsystem und wichtige Produkte
VIII TAGUNGEN “FINANZWISSEN
FÜR JUGENDLICHE”
Finanzwissen Tägliche
Realität
Das Ziel der Tagungen:
Die Welt der Wirtschaft und der Finanzen den
Jugendlichen näher zu bringen.
DIE WACHSENDE ROLLE VON DEN
WIRTSCHAFTS-UND
FINANZKONZEPTE
•Titulización
•In
flac
ión
de
acti
vos
•Burden sharing
•SLE
•Bancarización de cajas
•Credit Default Swaps
•Default
•Presión fiscal
•LTV
•Scrip
•Déficit público
•Guerra del pasivo
•DTAs
•BEPS
•TLTRO
VERTEILUNG VON PUBLIKATIONEN VIII
TAGUNGEN FINAZWISSEN FÜR
JUGENDLICHEN
Finanzierungshandbuch V Ausgabe
Comic “Finanzwissen in der Stadt”
1 Exemplar pro Bildungseinrichtung
15.000 pendrives 1 pro
Teilnehmer
verfügbar unter www.edufinet.com
FINANZIELLE BILDUNG UND SPORT
Die Möglichkeit
eines Spiels Unicaja
Basketball
teilnehmen
VII FINANZOLYMPIADE
Te
ilme
hm
er
an
VIII
Ta
gu
ng
en
FW
J
Freiwillige Einschreibung in die Finanzolympiade
Gruppen von 2 bis 5 Teilnehmrer. Bis
spätestens 17.03.17
Darstellung einer Wirtschafts-und Finanzfallstudie
Vorstellung der Arbeit bis 2.4.2017
Auswahl der besten 5 Arbeiten
Technisches Komitee 05.05.2016
Verteidigung und Argumentation der
Fallstudie
Centro Unicaja de Educación Financiera:
26/5/2017
Bootsfahrt durch den Hafen von Málaga
Ein Besuch des Pompidou Museums Verlosung 1 USA
Stipendiums
Die Jury wählt die Gewinner
aus:Erster Preis, Zweiter Preis, Dritter Preis
PREISE
Esrter Preis
Geschenk
Zweiter Preis
Geschenk
Dritter Preis
Geschenk
Schule
TV LG 24 ‘’
Lehrer / in
iPad Air 2 16Gb
Portátil HP 15,6’’
iPad mini-2 16Gb
Schüler /innen
iPhone SE 16Gb
iPad Air 2 16Gb
iPad mini-2 16Gb
INHALTSVERZEICHNIS
1. Finanzwissen
2.
3.
4.
5.
DIE WICHTIGKEIT VON
FINANZWISSEN
• Verbesserung der Kenntnis über Produkte, Konzepte und finanzielle Risiken.
1. KENNTNIS UND VERSTÄNDNIS IN FINANZANGELEG
ENHEITEN
• Entwicklung von Fähigkeiten, die den Menschen mehr bewusst zu sein ermöglichen, was sie abschliessen.
2. KOMPETENZEN: VERWENDUNG
DER KENNTNISSE ZUM EIGENEN
VORTEIL
• Entscheidungen treffen, um ihren eigenen finanziellen Zustand zu verbessern.
3. FUNDIERTE ENTSCHEIDUNGUE
N : FINANZIELLE VERANTWORTUNG
DIE WICHTIGKEIT VON
FINANZWISSEN
Pilotprogramm des
Finanzwissens im dritten
Kurs (ESO)
Ergebnisse der PISA Studie
2012, die am 9. Juli 2014
bekannt gegeben wurden
Financial Education for Youth
The role of schools
DIE WICHTIGKEIT VON
FINANZWISSEN
Anzahl der Prüfungsteilnehmer ≈ 29.000
Teilnehmerstaaten: 18
PISA OCDE
Studie
Einer von sechs
Schüler erreichen
nicht ein
grundlegendes
Niveau im Bereich
des Finanzwesens
ERGEBNISSE
Rang Staat Mittelwert
1º China (Shanghai) 603
2º Belgien (Flandern) 541
3º Estland 529
4º Australien 526
5º Neuseeland 520
6º Tschechischen Republik 513
7º Polen 510
8º Lettland 501
OECD Durchschnitt: 500
9º Vereinigten Staaten 492
10º Russland 486
11º Frankreich 486
12º Slowenien 485
13º Spanien 484
14º Kroatien 480
15º Israel 476
16º Slowakische Republik 470
17º Italien 466
18º Kolumbien 379
DIE WICHTIGKEIT VON
FINANZWISSEN
• 1) Eine Vielzhal von finanziellen Produkten.
• 2) Die Komplexität der Produkte.
• 3) Der Mangel an Information und Beratung bei den Verbrauchern.
Die Schwierigkeit, eine
finanzielle
Entscheidung zu treffen
DIE WICHTIGKEIT VON
FINANZWISSEN
Die Schwierigkeit, eine
finanzielle
Entscheidung zu treffen
• 1) Eine Vielzahl von finanziellen Produkten.
DIE WICHTIGKEIT VON
FINANZWISSEN
42,20% 39,00%
16,80%
2,00%
0,00%
5,00%
10,00%
15,00%
20,00%
25,00%
30,00%
35,00%
40,00%
45,00%
Efectivo y depósitos Renta variable yfondos de inversión
Prod. Previsión Otros
• 2) Die Komplexität der Produkte.
Die Struktur der Finanzanlagen der spanischen Familien
57,8%
DIE WICHTIGKEIT VON
FINANZWISSEN
• 3) Der Mangel an Information und Beratung bei den Verbrauchern
Die Schwierigkeit, eine
finanzielle
Entscheidung zu
treffen
- 2/3 de la
población
mundial no tiene
conocimientos
financieros
adecuados
- En España, 49%
DIE WICHTIGKEIT VON
FINANZWISSEN
Lebenszyklus einer Person
Vorteile des
Finanzwissens für
Jungendliche
Schätzung der Bedeutung des Geldes
Planung des Budgets und des Bedarfs von Ersparnis und Investition
Vorbereitung um ein unabhängiges Leben führen zu können
Kenntnisse über finanzielle Produkte und Dienstleistungen
Edad 18 65
Einkommen
•Sparbüchern • Karten
•Darlehen •Girokonten •Depots •Karten •Aktien •Anleihen
•Equity Release Hypotheken
•Pensionspläne •Versicherungen
INHALTSVERZEICHNIS
1.
2. Edufinet Projekt
3.
4.
5.
EDUFINET PROJEKT
Übung RSC
Die korrekte Übertragung des Finanzsystems
Die Förderung des Finanzwissens
Forumsbeiträge :
In den finanziellen
Beziehungen der
Bürger
FÖRDERUNG: Transparenz Sicherheit Verantwortung
ZIELE
Gründung einer didaktischen Führung
• im Internet • durch ein Buch
•Einfach
• Deutlich
•Sachlich
• Finanzsystem
• Finanzprodukte und Dienstleistungen
einführender Überblick
Auskunft bei persönlichen Entscheidungen mit dem Ziel
Die persönliche Autonomie der Anwender der
Finanzdienstleistungen zu steigern
WWW.EDUFINET.COM
Spielbank
IN
HA
LT
E
Edufinet-Profile
in Facebook und
Suchmaschine
Glossar
Konsultationen
Neuigkeiten
Simulatoren
Beitritte und
Kontakte
Kollektive
Zeitschriften
-archiv
Einführungskurs über
Finanzwissen
WWW.EDUFINET.COM/EDUFINEXT
Inhaltsverzeichnis
Nachrichten
Finanzwissensspiele
Kostenlose Download des
Comics <<Finanzwissen in
der Stadt>>
Ausgewählte
Arbeiten der V
Finanzolympiade
Kooperationsvereinbarung
zwischen Unicaja und die
Delegación Territorial de
Educación Málaga
Preisverleihungszeremonie
der V Finanzolympiade
Zusammenfassung der VIII
Tagungen Finanzwissen
Anmeldungsformular der
VII Finanzolympiade
WWW.EDUFINET.COM/EDUFINEXT
COMIC
OLYMPIADEN
TAGUNGEN
INTERNET-
PORTAL
DOKUMENTE
UND TEXTE
INHALTSVERZEICHNIS
1.
2.
3. Haushaltsbudget
4.
5.
HAUSHALTSBUDGET
Vermögenswert zum 31.12.2017 (€)
A B C D
Güter und Rechte 100.000 200.000 300.000 50.000
Schulden 20.000 210.000 250.000 80.000
Betrag für das Jahr 2017 (€)
A B C D
Einkommen insgesamt 30.000 50.000 60.000 20.000
Ausgaben insgesamt 20.000 35.000 40.000 10.000
Welche ist die reichste Person?
HAUSHALTSBUDGET
Das Haushaltsbudget erlaubt uns
1. die verfügbaren Mittel zu
kennen und wie das Geld
ausgegeben wird
2. die Einkommen und die
Ausgaben zu verfolgen
3. Prognosen
EINKOMMEN(E) AUSGABEN (A)
•Löhne
•Renten
•Rendite der Anlagen
(E) - (A) = DER SALDO Wenn (E)>(A) = Überschuss Wenn (E)=(A) = Gleichgewicht Wenn (E)<(A) = Defizit
•Darlehen
•Steuern
•Familienausgaben
Erziehung
Fernmeldewesen
Transport
Energie des Hauses
Bekleidung
Ernährung
Freizeit
•Versicherungen
•Rentenpläne
DIE NÜTZLICHKEIT EINES
HAUSHALTSBUDGETS
• Systematische Integration der Einkommen und Ausgaben: vollständige Übersicht
01/01 31/17
2017
Einkommen
Ausgaben
HAUSHALTSBUDGET
• Identifizierung von jeden grossen Posten: Klassifizierung pro Kategorie
• Zeitplan der Einkommen und Ausgaben
• Berechnung der Haushaltslage: Gleichgewicht, Überschuss oder Defizit
• Prognose von möglichen Missverhältnissen zwischen Auszahlungen und Einziehungen
HAUSHALTSBUDGET
• Nie haben wir ein Budget gehabt Verbesserung der persönlichen Finanzen
• Es gibt Verscheibungen zwischen Einkommen und Ausgaben Der
Haushaltsbudget erlaubt uns die Möglichkeit sie anzupassen
• Die Einkommen sind unsicher Planung der Finanzen um den Zeitraum mit
weniger Einkommen zu bewältigen
• Es gibt wichtige Änderungen Neue Probleme Ausgaben
Wenn ist es wichtig ein Haushaltsbudget zu haben?
HAUSHALTSBUDGET
Wie kann man ein Haushaltsbudget erstellen?
• Ausführliche Identifizierung der Einkommen und Ausgaben
Einkommen und Ausgaben
• Regelmässige Überprüfung der Einkommen und Ausgaben
• Auswirkungen der Besteuerung
• Nebenkosten
Quantifizierung
• Einkommen ≠ Einziehungen
• Ausgaben ≠ Auszahlungen
Festlegung der Zeitpunkte der Ein-und Auszahlungen
HAUSHALTSBUDGET
Einkommen
Ausgaben
31.12.2016 Reichtum1
31.12.2017 Reichtum2
Año 2017
Variable «Fluss» – Einkommen in einem Zeitraum
Variable “stock”
Vermögensübersicht in einem bestimmten
Datum
EIGENTUM VS. PROFIT
VERMÖGENSWERTE SCHULDEN
• Wagen
• Finanzprodukte
• Girokonto
• Aktion
• Zinsprodukte
• Investmentfonds
• Pensionsplan
• Wohnung
• Hypothekendarlehen
• Personaldarlehen
GEWINN-UND VERLUSTRECHNUNG VERMÖGENSÜBERSICHT
EINKOMMEN
AUSGABEN
• Löhne
• Renten
• Rendite der Anlagen
• Darlehen
• Steuern
• Quellensteuerabzüge
• Familienausgaben
• Versicherungen
• Rentenpläne
Wenn Einkommen > Ausgaben Ersparnis
↑ Vermögenswerte ↓ Schulden
HAUSHALTSBUDGET
Vermögenswert zum 31.12.2017 (€)
A B C D
Güter und Rechte 100.000 200.000 300.000 50.000
Schulden 20.000 210.000 250.000 80.000
Betrag für das Jahr 2017 (€)
A B C D
Einkommen insgesamt 30.000 50.000 60.000 20.000
Ausgaben insgesamt 20.000 35.000 40.000 10.000
Welche ist die reichste Person?
INHALTSVERZEICHNIS
1.
2.
3.
4. Wirtschafts-und Finanzindikatoren
5.
WIRTSCHAFTS-UND
FINANZINDIKATOREN
Wirtschaftsindikatoren Finanzidikatoren
• Bruttoinlandsprodukt (BIP)
• Inflation
• Arbeitsmarkt
• Wechselkurs
• Rentabilität
• Verschuldung
• Solvenz
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
BRUTTOINLANDSPRODUKT
(BIP) INFLATION
ARBEITSMARKT WECHSELKURS
a. den Reichtum des Landes.
b. den Wert aller Güter und Leistungen, die in einem
Land innerhalb eines Jahres hergestellt wurden.
c. den Wert aller Güter und Leistungen, die in einem
Land innerhalb eines Jahres konsumiert wurden.
d. den Wert aller Güter und Leistungen, die in einen
Land innerhalb eines Jahres vom privaten Sektor
hergestellt wurden.
Das Bruttoinlandsprodukt (BIP) eines Landes ist
ein Wirtschaftsindikator für:
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
BIP
Rang Staat Mio. USD
1 EE.UU. 17.946.996,00
2 China 10.866.444,00
3 Japan 4.123.257,61
4 Deutschland 3.555.772,43
5 U.K. 2.848.755,45
6 Frankreich 2.421.682,38
7 Indien 2.073.542,98
8 Italien 1.814.762,86
9 Brasilien 1.774.724,82
10 Kanada 1.550.536,52
11 Südkorea 1.377.873,11
12 Kanada 1.339.539,06
13 Russland 1.326.015,10
14 Spanien 1.199,057,34
15 Mexiko 1.144.331,34
Definition BIP: Gibt den Gesamtwert aller Gütter, die hergestellt wurden
Innerhalb eines bestimmten Zeitraums
In einem Land oder in einem geografischen Gebiet
Bewohner (Einheimische und Ausländer)
Nur Endprodukten (Waren und Dienstleistungen)
Ursprung: Banco Mundial
Rezession: nimmt mindestens zwei aufeinanderfolgenden Quartalen
Ursprung: INE
(Spanien)
a. den Reichtum des Landes.
b. den Wert aller Güter und Leistungen, die in einem
Land innerhalb eines Jahres hergestellt wurden.
c. den Wert aller Güter und Leistungen, die in einem
Land innerhalb eines Jahres konsumiert wurden.
d. den Wert aller Güter und Leistungen, die in einen
Land innerhalb eines Jahres vom privaten Sektor
hergestellt wurden.
Das Bruttoinlandsprodukt (BIP) eines Landes ist
ein Wirtschaftsindikator für:
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
Die Nunez Familie erhalten ein Jahreseinkommen von
24.000 € im Jahr 2015 und 26.000 € im Jahr 2016. Es ist
bekannt, dass das Preisniveau von 5% im Jahr 2016
gestiegen ist im Vergleich zu 2015. Die Änderung des
Einkommens der Familie Nunez real ist die:
a. 4,21%
b. 3,17%
c. -5,58%
d. -6,03%
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
INFLATION
Ejemplo de cálculo del IPC
•Anhaltender Anstieg des allgemeinen Niveaus der Preise einer Ökonomie. •Es gibt verschiedene Indikatoren für Inflation, aber der am meisten verwendet ist der VPI (Verbraucherpreisindex).
2016 2017
Waren
Jahresve
rbrauch
pro
Familie
Preis (€) Preis (€)
Ernährung 40% 3.000 1.200 3.050 1.220
Bekleidung 15% 1.500 225 1.600 240
Transport 25% 2.000 500 2.050 513
Freizeit 20% 2.000 400 2.050 410
100% Durchschnit
tspreis 2.325 Durchschnit
tspreis 2.383
2.325 = 100 2.383 = x
x = 2.383* 100
2.325
102,47 x =
2,47%
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
Die Nunez Familie erhalten ein Jahreseinkommen von
24.000 € im Jahr 2015 und 26.000 € im Jahr 2016. Es ist
bekannt, dass das Preisniveau von 5% im Jahr 2016
gestiegen ist im Vergleich zu 2015. Die Änderung des
Einkommens der Familie Nunez real ist die:
a. 4,21%
b. 3,17%
c. -5,58%
d. -6,03%
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
Die Nunez Familie erhalten ein Jahreseinkommen von
24.000 € im Jahr 2015 und 26.000 € im Jahr 2016. Es ist
bekannt, dass das Preisniveau von 5% im Jahr 2016
gestiegen ist im Vergleich zu 2015. Die Änderung des
Einkommens der Familie Nunez real ist die:
a. 4,21%
b. 3,17%
c. -5,58%
d. -6,03%
26.000
1,05 = 24.761,90
3,17%
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
Personas
Gesamtbevölkerung 46.439.900 Bevölkerung im erwerbsfähigen
Alter 38.496.600
Erwerbsbevölkerung 23.015.500
Nicht Erwerbsbevölkerung 15.481.100
Arbeitslose 5.149.000
a. Nicht Erwerbsbevölkerung/Bevölkerung im erwerbsfähigen
Alter: 40,21%.
b. Arbeitslose / Bevölkerung im erwerbsfähigen Alter: 13,37%.
c. Arbeitslose / Erwerbsbevölkerung: 22,37%.
d. Nicht Erwerbsbevölkerung/ Gesamtbevölkerung: 33,33%.
Welche ist die Arbeitslosenquote dieses Landes?
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
Ursprung : Banco Mundial
Rang Staat Arbeitslosen
quote 2016
1 Spanien 20,1%
2 Italien 11,7%
3 Frankreich 9,9%
4 Brasilien 8,2%
4 Kanada 6,8%
7 Australien 5,8%
8 Russland 5,4%
5 EE.UU 4,9%
6 U.K. 4,9%
9 Deutschland 4,2%
12 China (2014) 4,0%
11 Mexiko 3,9%
13 Indien (2014) 3,6%
15 Sudkörea
2014) 3,5%
14 Japan 3,2%
DER ARBEITSMARK GESAMTBEVÖLKERUNG
BEVÖLKERUNG IM ERWERBSFÄHIGEN
ALTER
MINDERJÄHRIGE (UNTER 16 JAHREN)
ERWERBSBEVÖLKERUNG NICHT
ERWERBSBEVÖLKERUNG
BESCHÄFTIGTE ARBEITSLOSE
ABHÄNGIG BESCHÄFTIGTE
NICHT ABHÄNGIG
BESCHÄFTIGTE
PERSONEN, DIE IHRE ERSTE
STELLE SUCHEN
PERSONEN, DIE ZUVOR GEARBEITET
HABEN
RENTNER
STUDENTEN
ANDERE KOLLEKTIVE
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
Personas
Gesamtbevölkerung 46.439.900 Bevölkerung im erwerbsfähigen
Alter 38.496.600
Erwerbsbevölkerung 23.015.500
Nicht Erwerbsbevölkerung 15.481.100
Arbeitslose 5.149.000
a. Nicht Erwerbsbevölkerung/Bevölkerung im erwerbsfähigen
Alter: 40,21%.
b. Arbeitslose / Bevölkerung im erwerbsfähigen Alter: 13,37%.
c. Arbeitslose / Erwerbsbevölkerung: 22,37%.
d. Nicht Erwerbsbevölkerung/ Gesamtbevölkerung: 33,33%.
Welche ist die Arbeitslosenquote dieses Landes?
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
Personas
Gesamtbevölkerung 46.439.900 Bevölkerung im erwerbsfähigen
Alter 38.496.600
Erwerbsbevölkerung 23.015.500
Nicht Erwerbsbevölkerung 15.481.100
Arbeitslose 5.149.000
a. Nicht Erwerbsbevölkerung/Bevölkerung im erwerbsfähigen
Alter: 40,21%.
b. Arbeitslose / Bevölkerung im erwerbsfähigen Alter: 13,37%.
c. Arbeitslose / Erwerbsbevölkerung: 22,37%.
d. Nicht Erwerbsbevölkerung/ Gesamtbevölkerung: 33,33%.
Welche ist die Arbeitslosenquote dieses Landes?
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
a. Es ist vorzuziehen, Pfund als Preis für das Pfund
gegenüber dem Euro erhöhen zu kaufen.
b. Es ist vorzuziehen, Euro, da der Preis des Euro
gegenüber dem Pfund zu kaufen wird zunehmen.
c. Weder ist richtig.
Jüngste Studien behaupten,
dass der Euro-Wechselkurs
- Pfund durch die Folgen
von Brexit erhöhen. Dies
bedeutet, dass
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
Definition
iPhone 6S
U.K.
539£
Wechselkurs: 1,105 £/€
Spanien
650€
= 595,6€
Der Wechselkurs ist der Wert einer Währung ausgedrückt in einer anderen.
Wo ist der iPhone
6S teurer?
Der iPhone 6S kostet in U.K.=
Der Wechselkurs
539£ x 1,105 £/€
WIRTSCHAFTSINDIKATOREN
a. Es ist vorzuziehen, Pfund als Preis für das Pfund
gegenüber dem Euro erhöhen zu kaufen.
b. Es ist vorzuziehen, Euro, da der Preis des Euro
gegenüber dem Pfund zu kaufen wird zunehmen.
c. Weder ist richtig.
Jüngste Studien behaupten,
dass der Euro-Wechselkurs
- Pfund durch die Folgen
von Brexit erhöhen. Dies
bedeutet, dass
FINANZIDIKATOREN
RENTABILITÄT VERSCHULDUNG
SOLVENZ
FINANZINDIKATOREN
Bilanz(2015) Betriebsergebnisrechnung (2015)
Kurzfristige Vermögenswerte 61.831 91.847
Langfristige Vermögenswerte 110.343 125.319
AKTIVA INSGESAMT 172.174 217.166
Kurzfristige Schulden 65.591 77.081
Langfristige Schulden 64.053 86.524
Eigenkapital (EK) 42.530 53.561
PASSIVA INSGESAMT + EIGENKAPITAL 172.174 217.166
*Umsatz (Angaben) in Millionen Euro
Netto-Verkäufe 92.175 149.467
Kosten der Ware (74.043) (117.624)
BRUTTOGEWINN 18.132 31.843
Betriebliche Aufwendungen (8.520) (20.795)
GEWINN VOR ZINSEN, STEUERN UND ABSCHREIBUNGEN (EBITDA) 9.612 11.048
Abschreibungen (19) 1.691
GEWINN VOR ZINSEN UND STEUERN (EBIT) 9.593 12.739
Zinsen (369) 5
GEWINN VOR STEUERN 9.224 12.744
Steuern (2.828) (4.033)
REINGEWINN 6.396 8.711 *Umsatz (Angaben) in Millonen Euro
FINANZINDIKATOREN
Welche Firma ist am
rentabelsten?
a) BMW
b) Mercedes-Benz
Welche Firma ist am
höschsten verschuldet?
Welche ist die
solventeste Firma?
a) BMW
b) Mercedes-Benz
a) BMW
b) Mercedes-Benz
FINANZINDIKATOREN
Welche Firma ist am rentabelsten?
ROA Reingewinn / Aktiva insgesamt 3.71% 4,01%
ROE Reingewinn / Eigenkapital 15,04% 16,26%
Welche Firma ist am höchstsen verschuldet?
Hebelwirkung Passiva insgesamt / Aktiva insgesamt 75,30% 75,33%
Welche is die solventeste Firma?
Solvenz Eigenkapital / Aktiva insgesamt 24,70% 24,66%
FINANZINDIKATOREN
Welche Firma ist am rentabelsten?
ROA Reingewinn / Aktiva insgesamt 3.71% 4,01%
ROE Reingewinn / Eigenkapital 15,04% 16,26%
Welche Firma ist am höchstsen verschuldet?
Hebelwirkung Passiva insgesamt / Aktiva insgesamt 75,30% 75,33%
Welche is die solventeste Firma?
Solvenz Eigenkapital / Aktiva insgesamt 24,70% 24,66%
INHALTSVERZEICHNIS
1.
2.
3.
4.
5. Finanzsystem und wichtige Produkte
DIE ROLLE DES
FINANZSYSTEMS
ANBIETER DER
FINANZMITTEL
NACHFRAGER
DER
FINANZMITTEL
BANKINSTITUTE
ODER
KREDITINSTITUTE
FINANZINTERMEDIATION
ORGANISMEN FÜR GEMEINSAME ANLAGEN
MÄRKTE
FINANZDISINTERMEDIATON
ENTSCHEIDUNGSFINDUNG
FAKTOREN ZU
BERÜCKSICHTIGEN IN BEZUG
AUF SPARPRODUKTE
RENTABILITÄT
RISIKO
LIQUIDITÄT
LAUFZEIT
Welche Rendite
bekommen wir,
wenn wir unser
Kapital investieren
wollen?
Ist das
investierte
Kapital jeder
Zeit verfügbar,
wenn wir das
benötigen?
Welche Art von Risiken
laufen wir?
• Solvenz der Firma, die
die Mittel nimmt.
• Investiertes Kapital
• Zinsen
Wie viel Zeit
nimmt das in
Anspruch?
GRUNDLEGENDE ASPEKTE DER
DEPOTS
a. Wertpapierfirmen .
b. Sparkassen.
c. Kreditgenossenschaften .
d. Banks.
Welche der folgenden Einrichtungen sind nicht auf
Geld von der Öffentlichkeit durch Ablagerungen
erlaubt?
GRUNDLEGENDE ASPEKTE DER
DEPOTS
Gebühren für Dienstleistungen
Einleger Vewahrer
(Finanzinstitute)
Geld
Verwahrung der Geldmittel Information über Kontobewegungen Zinsen Dienstleistungen Verfügung der Geldmittel
+
-
-
+
Liq
uid
ität
Re
nta
bili
tät
Festgeldk
onto
Sicht
einlagen
konto
Vorzeitige Tilgungsprovi
sion
Sparkonto
Girokonto Kontoauszug
Scheckheft
Sparbuch
Kein Scheckheft
Wartungskosten
Verwaltungsprovision
Vewahrer
(Finanzinstitute)
Sparkassen.
Kreditgenossenschaften .
Banks.
GRUNDLEGENDE ASPEKTE DER
DEPOTS
Inhaber
INHABERSCHAFT DER DEPOTS
ALLEINEIGENTÜMER
MITEIGENTÜMER
ALLEINE
GEMEINSAM
Für die
Verfügung des
Depots ist die
Zustimmung
einer Inhaber
erforderlich
Für die Verfügung
des Depots ist die
Zustimmung aller
Inhaber erforderlich
Inhaber
VE
RF
ÜG
UN
G D
ES
DE
PO
TS
Berechtigte ist derjenige, der nur zu bsestimmten Tätigkeiten berechtigt is (z.B.:
Abhebungen…)
Der Unterschied zwischen Inhaber und Berechtigte?
Inhaber ist zu allen Tätigkeiten berechtigt: (handeln, kündigen des Depots, verändern die Bedingungen…)
ist Besitzer von Geldern
Berechtigte ist nur zu bestimmten Tätigkeiten berechtigt: (z.B.: verfügung des Depots...)
ist nicht Besitzer von Geldern
GRUNDLEGENDE ASPEKTE DER
DEPOTS
a. Wertpapierfirmen .
b. Sparkassen.
c. Kreditgenossenschaften .
d. Banks.
Welche der folgenden Einrichtungen sind nicht auf
Geld von der Öffentlichkeit durch Ablagerungen
erlaubt?
DARLEHENS
Welche ist die Haupteigenschaft des Systems für die
Abschreibung des Darlehens?
Die Zinsen werden nur gezahlt
und die Tilgung des Kapitals wird
in der letzten Rate gezahlt
Die Rates bleiben konstant
Die Zinsen jeder Rate bleiben
konstant
Die Tilgung des Kapitals
jeder Rate bleibt konstant Zinsen Kapital
a) b)
c) d)
DARLEHENS
ZYKLUS EINES DARLEHENS
Darlehensbetrag
Laufzeit
Mögliche Steuererleichterung
Vollständige Tilgung des Kapitals
Anfangs- provisionen
Steuern und Bereitstellungsprovision
Rückzahlungsquote = Kapital + Zinsen
Ausfertigung des Geschäftes
WICHTIGE ASPEKTE BEIM
AUSFERTIGUNG DES
DARLEHENS
Was wollen wir mit diesem Darlehen finanzieren?
Was sollte
berücksichtigt werden?
ist häufig festverzinsliche
Betrag ist selten> 60.000€ ist nicht > 80% Betrag der Inmobilie
Gebühren und Kosten (Steuern)
Bankgebühren für Eröffnung, Abschreibung, Untersuchung…
Bankgebühren für Eröffnung, Abschreibung, Grundbuch, Notar, Bewertung…
Laufzeit Kurz-und mittelfristiges Darlehen ( 10 Jahre)
Langfristiges Darlehen (> 20 Jahre)
TAE (effektiver Jahreszins tatsächliche Kosten
ist häufig variabel verzinsliche • Gewählter Leitzins • Differentialtarif • Zinanpassungstermin
PERSONALDARLEHEN HYPOTHEKARDARLE
HEN
Zinssatz eines
Personaldarlehens > Zinssatz eines
Hypothekardarlehens
DARLEHENS
Welche ist die Haupteigenschaft des Systems für die
Abschreibung des Darlehens?
Die Zinsen werden nur gezahlt und die Tilgung
des Kapitals wird in der letzten Rate gezahlt
Die Rates bleiben konstant
Die Zinsen jeder Rate bleiben
konstant
Die Tilgung des Kapitals
jeder Rate bleibt konstant Zinsen Kapital
a) b)
c) d)
ZAHLUNGSMITTEL
Credit card carries out the immediate debiting:
a) Falsch, Kreditkarte verwendet eine begrenzte
Menge als Prepaid-Karte.
b) Falsch, Kreditkarte verwendet ein autorisierter
Kredit zur Verfügung.
c) Zwar verwendet die Kreditkarte sofort Debit-
und EC-Karte.
d) Falsche Kreditkarte wird für jeden Einkauf über
das Internet als virtuelle Karte.
ZAHLUNGSMITTEL
Konzept Zahlungsinstrumente, die Banknoten und Münzen ersetzen:
Karten, Überweisungen, Handelsdokumente (Wechsel, Scheck,
Schuldschein).
Karten
Kredit: Kredit über genehmigten Kredit
verfügen. Der Kunde verfügt über einen
genehmigten Kredit
Prepaid: Ihre Verwendung ist
begrenzt auf dem Betrag, die früher ins Konto eingekommen
ist
Virtuell: Es besteht die Möglichkeit, eine
virtuelle Karte für jeden Kauf über Internet zu
beantragen
Debit: sofortige Lastschrift auf
dem Konto
Übliches
Zahlungsmittel:
Karten
ZAHLUNGSMITTEL
Verfallsdatum
Sicherheitschip
•Visa •Mastercard
Logo des Herausgebers
Nationales Netz
1234 5678 9012 3456
Name des Karteninhabers
Monat/Jahr Internationale Marke
PAN 16 Ziffern (einzige)
Unterschriftsfeld CVV2
Kontaktdaten des Herausgebers
Magnetstreifen
Kartenprüfnummer (3 Ziffern) wird für E-Commerce Transaktionen benötigt
Contactless
•Euro 6000 •4B •Servired
ZAHLUNGSMITTEL
Credit card carries out the immediate debiting:
a) Falsch, Kreditkarte verwendet eine begrenzte
Menge als Prepaid-Karte.
b) Falsch, Kreditkarte verwendet ein autorisierter
Kredit zur Verfügung.
c) Zwar verwendet die Kreditkarte sofort Debit-
und EC-Karte.
d) Falsche Kreditkarte wird für jeden Einkauf über
das Internet als virtuelle Karte.
ZAHLUNGSMITTEL
Credit card carries out the immediate debiting:
a) Falsch, Kreditkarte verwendet eine begrenzte
Menge als Prepaid-Karte.
b) Falsch, Kreditkarte verwendet ein autorisierter
Kredit zur Verfügung.
c) Zwar verwendet die Kreditkarte sofort Debit-
und EC-Karte.
d) Falsche Kreditkarte wird für jeden Einkauf über
das Internet als virtuelle Karte.
ZAHLUNGSMITTEL
Ist es billig die Nutzung des Kredites einer Kreditkarte?
KOSTEN EINER KREDITKARTE MIT EINEM MONATLICHEN ZINSSATZ VON 1,2%
TAE = 1 + 1,2
100
12
– 1 = (1 + 0,012)12 – 1 = 1,01212 – 1 = 1,154 – 1 = 0,154 15,4%
Ponente:
Centro:
Fecha:
VIII JORNADAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA PARA JÓVENES