Die richtige Anschlussfinanzierung

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Anschlussfinanzierung: Fast jeder Kunde braucht sie

Fast alle Kunden mit einer Baufinanzierung benötigt eine Anschlussfinanzierung

Darlehensbetrag: 100.000 Euro, Sollzinssatz: 6,0% p.a. anfängliche Tilgung: 1% p.a.

In Deutschland werden Baufinanzierungen mit festen Sollzinsbindungen angeboten.

Innerhalb der Sollzinsbindung wird das Darlehen meist nicht komplett abgezahlt.

1. und ggf. 2. AnschlussfinanzierungSollzinsbindung

Restschuld des Darlehens

Anschlussfinanzierung, Prolongation, Umschuldung: Was ist was?

Anschlussfinanzierung

Das bestehende Darlehen wird durch ein neues Darlehen abgelöst.

Prolongation

Anschlussfinanzierung bei der bisherigen Bank

Umschuldung

Anschlussfinanzierung mit Bankenwechsel

1. Vertrag bei Bank A 2. Vertrag bei Bank A 1. Vertrag bei Bank A 2. Vertrag bei Bank B

Sie sparen heute bares Geld

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Zinsersparnis von mehreren Hundert Euro pro Jahr möglich

Zinsniveau: 6,0%

Zinsniveau heute: 4,6%

Darlehen für Immobilienfinanzierungen mit 10-jähriger Sollzinsbindung * Ersparnis bei 100.000 Euro Darlehenssumme

1.400 Euro Ersparnis

p.a.

Zinsenregelmäßig aktualisieren!

Was machen Sie mit der Zinsersparnis?

Zinsersparnis

Höhere Tilgung Altersvorsorge

Tilgung steigt bereits während der Rückzahlung des ursprünglichen Darlehens

Bei gleicher anfänglicher Tilgung: Gefahr „ewig laufender Darlehen“

Deshalb: Bei Anschlussfinanzierung Tilgung erhöhen

Zusätzliche Investitionen in die Altersvorsorge, z.B. Rentenversicherung, Fonds, Sparpläne

Anschlussfinanzierung: Macht Ihre Hausbank ein faires Angebot?

Ihre Hausbank schickt Ihnen kurzfristig ein Konditionsangebot für Ihre Anschlussfinanzierung.

Ist dieses Angebot attraktiv? Oft nicht, denn Banken spekulieren auf die Unwissenheit und Bequemlichkeit der Kunden und unterbreiten entsprechende Angebote.

Aber: Konditionsunterschiede bis zu 0,5% können Ersparnisse von mehreren Tausend Euro bedeuten.

Holen Sie frühzeitig (mindestens drei Monate) vor Ablauf Ihrer Sollzinsbindung Konditionsangebote für Ihre Anschlussfinanzierung ein. Nur so können Sie vermeiden, dass Sie letztlich in Zeitdruck geraten und dann vorschnelle Entscheidungen treffen.

Darum: Rechtzeitig verschiedene Angebote einholen und vergleichen.

Angebot der Hausbank

Restschuld 100.000 Euro

Tilgung 2%

Sollzinssatz 5,33%

Sollzinsbindung 10 Jahre

Rate 610,83 Euro

Restschuld 73.658,09 Euro

Alternativangebot von uns

Restschuld 100.000 Euro

Tilgung 2,64%

Sollzinssatz 4,69%

Sollzinsbindung 10 Jahre

Rate 610,83 Euro

Restschuld 66.399,08 Euro

Sie sparen 7.259,01 Euro!

Ein Bankenwechsel nach Ende der Sollzinsbindung ist jederzeit möglich und kostet nicht viel. Die Ersparnis kann jedoch beträchtlich sein.

Rechenbeispiel

regelmäßig aktualisieren!

Hausbank verschickt

Prolongations-angebot

Früh informieren hilft, Geld zu sparen und die passende Anschlussfinanzierung zu finden

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1 Jahr vorher2 Jahre vorher3 Jahre vorher4 Jahre vorher

„normale“ Darlehen mit bereitstellungszinsfreier

Zeit nutzen

Forward-Darlehen sichern jetziges Zinsniveau bis 60

Monate im Voraus

Der richtige Zeitpunkt: Wann kann ich umschulden?

Zum Ende der Sollzinsbindung - Umschuldung jederzeit möglich

Fordern Sie rechtzeitig Vergleichsangebote an und ziehen Sie ggf. einen Bankenwechsel in Betracht.

Während der Sollzinsbindung - Achtung: Vorfälligkeitsentschädigung

Ein Bankenwechsel während der Sollzinsbindung kann oftmals kompliziert und teuer sein.

Meist scheidet diese Alternative aus, denn Sie haben kein Recht auf vorzeitige Kreditrückzahlung.

Jetzt im Voraus – Mit Forward-Darlehen heute die Zinsen für morgen sichern

Mit sog. Forward-Darlehen können Sie sich die Zinsen von heute bis zu 60 Monate im Voraus sichern.

Die Konditionen liegen leicht über den aktuellen Bestsätzen.

Wichtig: Forward-Darlehen sind keine Option, d.h. Sie müssen das Darlehen abnehmen.

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Wie funktioniert ein Forward-Darlehen?

Heute Ende der Sollzinsbindung für bestehendes Darlehen

Raten für das bestehende Darlehen Raten für die Anschlussfinanzierung

Raten für das bestehende Darlehen

Raten für die Anschlussfinanzierung„Forward“-Zeitraum

Abschluss des Forward-Darlehens Auszahlung des Forward-Darlehens

Auszahlung der Anschlussfinanzierung

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Umschuldung: Weder teuer noch kompliziert

Kunde unterschreibt neuen Darlehensvertrag

Banken regeln Abtretung der Grundschuld und Auszahlung

untereinander

Kosten belaufen sich auf wenige Hundert Euro

Diverse unserer Bankpartner übernehmen Umschuldungskosten

Unkompliziert Nicht teuer

Eine Umschuldung kann mehrere Tausend Euro sparen und ist dabei völlig unkompliziert.

Ein Bankenwechsel zur Anschlussfinanzierung spart bares Geld bei wenig Aufwand

Haben Sie Fragen?

Werner Floßmann

family-office-online Ihr Alltagsökonom

Baufinanzierungsberater

Hüttengrundstraße 1

09337 Hohenstein Ernstthal

Telefon 03723 68 12 58

Fax 03723 68 12 58

w.flossmann@family-office-online.de