Konzept-Renten 2018 01 - bAV-Infothekbav-infothek.de/media/pdf/praesentationen/Konzept-Tarife.pdf · Die Sicherungsoption • Überschussverwendung von Schlussbonus auf Kapitalbonus

NÜRNBERGER Konzept-Renten


Ausgangssituation

Zielgruppen

Produkte

Verkaufsunterstützung

MM-Leben; Stand: 01.2018 Konzept-Renten

1.

2.

3.

4.

03.01.2018 2

Das Sparverhalten der Deutschen:Sicherheit geht vor Rendite

03.01.2018 3MM-Leben; Stand: 01.2018 Konzept-Renten

Die ideale Altersvorsorge erfüllt diese 5 Faktoren

47 %

49 %

55 %

60 %

78 %

Die Altersvorsorge soll flexibel sein

Die Erträge sollen am Ende möglichst hoch sein

Die Ansprüche gehen im Todesfall an meine Angehörigen über

Lebenslange Rente, egal wie lange ich lebe

Quelle: Das Investment 11/2013

Das Eingezahlte soll möglichst sicher angelegt werden


Der Kapitalmarkt – aktuelle Situation

Die Umlaufrendite* liegt bei 0,17%.(Stand 15.12.2017)

Reicht Ihnen das?

*Die Umlaufrendite ist der durchschnittliche Renditewert aller inländischen, bereits emittierten Anleihen erster Bonität, insbesondere Staatsanleihen, welche sich aktuell im Umlauf befinden. Die Umlaufrendite spiegelt das Zinsniveau des Kapitalmarkts wider.



Ausgangssituation

Zielgruppen

Produkte


1.

2.

3.

4.


Zielgruppe

Für alle Kunden, die

… ihre Altersversorgung verbessern wollen

… eine steuerbegünstigte Anlage suchen

… Wert auf eine attraktive Rendite bei niedrigem Risiko legen

… Alternativen zu niedrig verzinsten Anlagen suchen



Ausgangssituation

Zielgruppen

Produkte


1.

2.

3.

4.


Kombination von Sicherheit und Renditechancen

Vermögensaufbau mit Sicherheit:

0,25 % garantierter Rechnungszins, dadurch garantierte Versicherungssumme bzw. Rente

Nachbildung deutscher Aktienindex (DAX®)

Renten70 %

Aktien30 %

Konzept-Tarife• Garantierter Rechnungszins: 0,25 %• Aktienanteil: bis 30 %


Kombination von Sicherheit und Renditechancen

• Separater Deckungsstock

• Maximal zulässige Aktienquote wird weitestgehend ausgeschöpft:

− 30 % Aktien (DAX®)

− 70 % Rentenportfolio

• Garantierte Verzinsung der Sparbeiträge mit 0,25 %

• Zusätzlich Schlussbonus:

− jährliche Zuweisung

− Prozentsatz wird jedes Jahr neu deklariert und ist abhängig von der Entwicklung der speziellen Kapitalanlage (Renten und Aktien)

− kann bei negativer Deklaration auch sinken

• Sicherung des erreichten Vertragswerts möglich


DAX®-Rendite-Dreieck

Renditen bei Anlagedauern von 20 Jahren


Entwicklung des Aktienindex

1.000

4.000

7.000

10.000

13.000

Sep 8

5Se

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Sep 8

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7


Gesamtverzinsung der Sparbeiträge seit Einführung

1996 8,16 % 2008 10,50 %

1997 13,30 % 2009 –7,20 %

1998 24,30 % 2010 6,20 %

1999 10,50 % 2011 6,20 %

2000 1,20 % 2012 –2,60 %

2001 9,00 % 2013 13,00 %

2002 –9,70 % 2014 7,60 %

2003 –6,10 % 2015 6,80 %

2004 9,40 % 2016 2,10 %

2005 8,00 % 2017 4,80 %

2006 13,10 % 2018 6,60 %

2007 7,10 %


Sicherung des erreichten Vertragswerts

• Option auf Wertsicherung kann im letzten Drittel der Laufzeit ausgeübt werden.

• Schlussbonus muss zum Ausführungstermin positiv sein.

• Sicherung greift zu Beginn des übernächsten vollen Versicherungsjahres.

• Kein Rückwechsel möglich

• Garantierter Rechnungszins: 0,25 %

• Überschussbeteiligung wie bei einem konventionellen Vertrag (laufender Überschuss, Beteiligung an Bewertungsreserven; kein Schlussüberschuss)


Die Sicherungsoption

• Überschussverwendung von Schlussbonus auf Kapitalbonus

• Die Sicherungsoption ist bei allen Konzept-Tarifen –auch bei der Unterstützungskasse – einheitlich.

• Der Vertragswert wird in die konventionelle Anlage überführt.

• Bei Rückkauf oder Tod wird der aktuelle Wert des Kapitalbonus (Barwert) ausgezahlt.

• Der Kapitalbonus ist eine Versicherungssumme, die zum Ablauftermin in voller Höhe fällig wird.

• Die Zinsüberschüsse auf Garantiewert und Kapitalbonus werden zur Erhöhung des Kapitalbonus verwendet.


Vergangenheitsentwicklung Konzept-Rente NR2961

Eintrittsalter 40 Jahre, Aufschub- und Beitragszahlungsdauer 25 Jahre,monatlicher Beitrag 100 EUR, Rentengarantiezeit 5 Jahre, Beginn 01.01.1993

Der Gesamtwert des Vertrags beträgt nach 25 Jahren 51.549 EUR.


Vergangenheitsentwicklung Konzept-Rente NR2961

Eintrittsalter 35 Jahre, Aufschub- und Beitragszahlungsdauer 30 Jahre,monatlicher Beitrag 100 EUR, Rentengarantiezeit 5 Jahre, Beginn 01.01.1987

Der Gesamtwert des Vertrags beträgt nach 30 Jahren 77.608 EUR.


Einzigartig seit 1995

3.338 Mio.

6,1 Mio.4,80

2,10

6,807,60

13,00

-2,60

6,206,20

-7,20

10,50

7,10

13,10

8,009,40

-6,10

-9,70

9,00

1,20

10,50

24,30

13,30

8,166,60

201820172016201520142013201220112010200920082007200620052004200320022001200019991998199719961995

Bestandsentwicklung Konzept-Tarife (Versicherungssumme in EUR) Jährliche Gesamtverzinsung Konzept-Tarife in % p. a.

2008:Konzept-bAV-Rente mit Hinterbliebenenrente

1995:Konzept-Lebensversicherung 1

1998:Konzept-Rentenversicherung 2

2007:Konzept-BasisRenten 3

2007:Konzept-bAV-Renten (V-Tarife) 4

5

12

3

45

9,00


Tarife für alle Schichten

3 Schichten der Altersvorsorge

3 Private Altersvorsorge

2 Betriebliche Altersvorsorge

1 Basisvorsorge Konzept-BasisRente NR2968T

Konzept-Rente NR2961(D)V

Konzept-Rente NR2961


BasisRente – Optionen für jeden Bedarf

• Beitragsrückgewähr und Rentengarantiezeit

• Laufende Beitragszahlung oder Einmalbeitrag

• Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung möglich

• Zuzahlungen ab 250 EUR




1 BasisvorsorgeSteuervorteil: Steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge bis 23.362/46.724 EUR


Betriebliche Altersversorgung – Optionen für jeden Bedarf

• Als Rentenversicherung in der Direktversicherung, Unterstützungskasse und Pensionszusage


• Reine bAV-Tarife – keine Stornoabschläge

• Zuzahlungen ab 250 EUR

• Keine Mindestrente

• Geringer Mindestbeitrag von 10 EUR monatlich



2 Betriebliche AltersvorsorgeSteuervorteil:Staatliche Förderung durch steuerfreie Beiträge im Rahmen der bAV

1 Basisvorsorge


Private Altersvorsorge – Optionen für jeden Bedarf

• Rentenversicherung mit Beitragsrückgewähr

• Rentengarantiezeit


• Laufender Beitrag, Einmalbeitrag oder abgekürzte

Beitragszahlungsdauer

• Dynamik durch NÜRNBERGER Plus

• Umwandlungsoption bei Rentenbeginn:

- Verfügungsoption


1 Basisvorsorge


3 Private AltersvorsorgeSteuervorteile:• Hälftige Besteuerung bei 12/62-Regelung

und Kapitalauszahlung oder• Niedrige Ertragsanteilbesteuerung der Rente


Vorteile auf einen Blick

• Markenprodukt mit langer Historie

• Garantierter Rechnungszins in Höhe von 0,25 %

• Höhere Renditeerwartungen gegenüber konventionellen Tarifen

• Chancenreiche Anlage durch bis zu 30 % Aktienanteil (DAX®-Werte)

• Der DAX® zählt zu den erfolgreichsten europäischen Aktienindizes.

• Bilanzierungsvorteile als Rückdeckungsversicherung bei Pensionszusagen.

• Kostenersparnisse beim PSV-Beitrag bei Unterstützungskassenverträgen und als Rückdeckungsvertrag bei Pensionszusagen.



Ausgangssituation

Zielgruppen

Produkte


1.

2.

3.

4.



• BT4all

• Fachinformationsbroschüre LV003_614

• Datenblatt für Kunden LV003_510

• Vergangenheitsberechnung LV003_503


Impressum.

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Alle Personen- und Funktionsbezeichnungen stehen für beide Geschlechter gleichermaßen.

Herausgeber: NÜRNBERGER VersicherungOstendstraße 100, 90334 Nürnbergwww.nuernberger.de


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