Leistungsbeschreibung - Amazon Web Services

www.payone.com LEISTUNGSBESCHREIB UNG Version 2.21 Seite 1/88

LEISTUNGSBESCHREIBUNG PAYONE GmbH

Version 2.21


ÜBER DIESES DOKUMENT

Dieses Dokument beschreibt die Leistungen der PAYONE Plattform sowie deren Funktionsumfang.

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PAYONE GmbH Lyoner Straße 9 60528 Frankfurt am Main Tel.: +49 (0)69 6630-50 Fax: +49 (0)69 6630-5211 Mail: [email protected]

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Sämtliche Markennamen sind Eigentum der jeweiligen Unternehmen.

INFORMATIONSSCHUTZ

Dieses Dokument wird unter Auflage zu strikter Geheimhaltung abgegeben. Eine Weitergabe und/oder

Offenlegung gegenüber Dritten ist ohne ausdrückliche schriftliche Einwilligung durch die PAYONE GmbH

unzulässig.

HAFTUNGSAUSSCHLUSS

Dieses Dokument wurde mit größtmöglicher Sorgfalt erstellt. Für die vollständige Korrektheit kann jedoch

keine Gewährleistung übernommen werden.

ÄNDERUNGSVORBEHALT

Produktverbesserungen sowie andere Änderungen im Rahmen des Handelsüblichen bleiben der PAYONE

GmbH jederzeit vorbehalten, sofern diese für den Vertragspartner nicht unzumutbar sind.

COPYRIGHT

Die Urheberrechte für dieses Dokument liegen bei PAYONE GmbH, Fraunhoferstraße 2-4, 24118 Kiel,

Deutschland.

mailto:[email protected]


Änderungshistorie

Version Datum Autor Änderungen

1.0 10.12.2012 CB (PM) Dokumenterstellung

1.1 14.01.2013 CB (PM) Geringfügige Korrekturen

1.2 27.05.2013 CB (PM) Einfügen von Prozessgrafiken, Update von Screenshots, Aktualisierung der Währungstabelle (6.1) und des

BankaccountChecks (3.1.4), geringfügige Korrekturen

1.3 18.12.2013 HRÖ (PM) Geringfügige Korrekturen und Aktualisierung der PAYONE

Schnittstellen

1.4 08.01.2014 HRÖ (PM) Aktualisierung iDEAL Acquirer und Debitkarten, geringfügige Korrekturen

1.5 01.08.2014 JKI (PM)

TA (PM)

Detaillierte Informationen zu SEPA, aktualisierte Banken-Liste

Überarbeitung und Ergänzung Zahlungsverfahren

1.6 29.08.2014 JKI (PM) Änderung der Rechtsform PAYONE GmbH & Co. KG -> PAYONE GmbH

1.7 02.03.2015 TA (PM) Liste der unterstützten Acquirer angepasst

Yapital ergänzt

BillSAFE entfernt

Barzahlen erweitert

1.8 08.04.2015 CB (BD) Anpassung durch Umstellung von PAYONE Collection Service auf PAYONE PaymentService, Einführung des Begriffs AccountConnect,

insbesondere unter „Wege der Zahlungsabwicklung“ (2.1)

Hinweis auf Kosten für bestimmte Transaktionsarten (2.2)



2.0 15.06.2015 CB (BD) Zahlungsart Kreditkarte über PAYONE PaymentService

2.1 22.07.2015 CB (BD) Kreditkarten-Features, Beschreibung Modul Accounting,

Zahlungsart Cheque Nemo, PayPal Express-Checkout-Shortcut

(ECS), Service Level Agreements, CommerzFinanz entfernt,

Risk Check Callback entfernt, geringfügige Korrekturen

2.2 17.08.2015 CB (BD) Cheque Nemo entfernt, Wording Änderung (3.2),

Funktionsmatrix aktualisiert

2.3 01.02.2016 CB (BD) Yapital entfernt, Wording Änderungen (3)

2.4 22.03.2016 TA (PM) Zahlungsart paydirekt erweitert

2.5 03.05.2016 JKI (PM) Hinweise zur EPA-Verarbeitung ergänzt (2.6.3, 2.7)

2.6 04.08.2016 SG (PM)

JKI (PM)

Ratepay und Payolution hinzugefügt

American Express Safekey (3-D Secure) ergänzt

2.7 04.10.2016 JKI (PM) China Union Pay ergänzt

2.8 18.10.2016 PME (PM) Sperrliste (Blacklist) ergänzt

2.9 22.02.2017

24.03.2017

JKI (PM)

SG (PM)

Fehlendes Leerzeichen ergänzt (SEPA Mandat 2.4.1)

Amazon Pay hinzugefügt

2.10 05.04.2017 JKI (PM) Boniversum hinzugefügt

Internet-Links verweisen auf payone.com

2.11 13.04.2017 JKI (PM) Verfügbare Sprachen für SEPA-Lastschrift-Mandate ergänzt: Spanisch, Französisch und Italienisch



2.12 04.08.2017 AKL (PM) Dokumentenanpassung zu PAYONE

2.13 12.09.2017

10.10.2017

VV (PM)

ART (MAG)

Fehlende Niederlassung ergänzt, teilweise Änderung von PAYONE in PAYONE Plattform

Nachkorrektur aus Fusion zu PAYONE Bartolini Nachnahme

entfernt

2.14 16.08.2018 HTT (PM) Gesicherter Rechnungskauf und Bancontact als Zahlungsverfahren hinzugefügt.

Neuen Produktname von Payolution geändert. Jetzt Paysafe Pay Later™

2.15 09.10.2018 AF (PM) Masterpass hinzugefügt

2.16 18.10.2018 AF (PM) Carte Bleue entfernt

SCHUFA Abfrage ergänzt

2.17 31.10.2018 AF (PM) Übertrag der Leistungsbeschreibung in das neue Corporate

Design

2.18 12.11.2018 SBA (Mark.)

AF (PM)

Anpassung von PayPal Kunden Daten, Sofort Überweisung zu

Sofort, Ersetzen von Endkunde zu Verbaucher, MasterCard zu Mastercard, Payone- API zu Server API

2.19 06.02.2019 JKI (PM) Unterstützte Banken: Deutsche Handelsbank ergänzt.

Kreditkarte: AVS für VISA über PAYONE

2.20 25.03.2019 SG (PM) NCA/KUNO Prüfung hinzugefügt zu: Glossar und

Leistungserweiterungen

2.21 19.09.2019 AF (PM) Updaten der Leistungsbeschreibung von BS PAYONE GmbH

auf PAYONE GmbH

2.21 26.11.2019 AF (PM) Anpassung der Kontaktdaten


INHALTSVERZEICHNIS

Über dieses Dokument _________________________________________________________ 2

Copyright ___________________________________________________________________ 2

Abkürzungsverzeichnis und Glossar _____________________________________________ 9

1 Grundsätzliches _____________________________________________________________ 14

1.1 Begriffsdefinitionen _____________________________________________________ 14

1.2 Kurzbeschreibung_______________________________________________________ 15

1.3 Leistungskomponenten _________________________________________________ 16

1.4 Transaktionsmanagement - PAYONE Merchant Interface (PMI) ____________ 17

2 Payment – Zahlungsabwicklung______________________________________________ 21

2.1 Wege der Zahlungsabwicklung ___________________________________________ 21

2.2 Transaktionsarten ______________________________________________________ 21

2.3 Währungen _____________________________________________________________ 22

2.4 Zahlungsverfahren ______________________________________________________ 23

2.4.1 Gesicherter Rechnungskauf ____________________________________________ 23

2.4.2 SEPA Basis-Lastschriftverfahren _______________________________________ 24

2.4.3 Kreditkarte____________________________________________________________ 27

2.4.4 Debitkarte ____________________________________________________________ 31

2.4.5 Online-Überweisungsverfahren _________________________________________ 32

2.4.5.1 giropay _____________________________________________________________ 33

2.4.5.2 Sofort ______________________________________________________________ 34

2.4.5.3 Bancontact (PPS) ___________________________________________________ 35

2.4.5.4 iDEAL_______________________________________________________________ 36

2.4.5.5 PostFinance E-Finance / Card ________________________________________ 36

2.4.5.6 eps (electronic payment standard)____________________________________ 37

2.4.5.7 Przelewy24 _________________________________________________________ 38

2.4.6 PayPal (e-Wallet) ______________________________________________________ 40

2.4.6.1 PayPal Reference Transactions_______________________________________ 41

2.4.6.2 PayPal Express-Checkout-Shortcut (ECS) _____________________________ 42

2.4.6.3 Vorkasse ___________________________________________________________ 42

2.4.6.4 Offene Rechnung ____________________________________________________ 44

2.4.7 Nachnahme __________________________________________________________ 45

2.4.8 Klarna Rechnungs- und Ratenkauf ______________________________________ 46

2.4.9 Paysafe Pay Later™ Rechnungs- und Ratenkauf, gesicherte Lastschrift,

aggregierte Einzelkäufe _____________________________________________________ 48

2.4.10 RatePAY Rechnungs- und Ratenkauf __________________________________ 49

2.4.11 Barzahlen ___________________________________________________________ 51

2.4.12 paydirekt ____________________________________________________________ 52


2.4.13 Amazon Pay _________________________________________________________ 53

2.4.14 Masterpass__________________________________________________________ 54

2.5 Kontobasierte Auszahlungsarten (Funds Transfer) ________________________ 55

2.5.1 SEPA Verfahren / Autorisierung Begleitzettel / VEU ______________________ 56

2.5.2 Inlandszahlungsverkehr im Ausland ____________________________________ 56

2.6 Debitorenmanagement __________________________________________________ 57

2.6.1 Führen und Verwalten von Debitorenkonten _____________________________ 58

2.6.2 Automatische Kontoüberwachung______________________________________ 59

2.6.3 EPA-Verarbeitung _____________________________________________________ 60

2.7 Reporting_______________________________________________________________ 61

3 Leistungserweiterungen _____________________________________________________ 63

3.1 Risikomanagement _____________________________________________________ 63

3.1.1 Address Check Basic __________________________________________________ 64

3.1.2 Address Check Person ________________________________________________ 64

3.1.3 Bonitätsprüfung _______________________________________________________ 65

3.1.3.1 Bonitätsprüfung arvato infoscore _____________________________________ 65

3.1.3.2 Bonitätsprüfung Boniversum _________________________________________ 66

3.1.3.3 Bonitätsprüfung SCHUFA ____________________________________________ 66

3.1.4 Bankaccount Check ___________________________________________________ 66

3.1.5 POS Sperrdatei________________________________________________________ 68

3.1.6 Non-Consumer Account Check inkl. KUNO ______________________________ 68

3.1.7 Automatisch geführte Händler ELV Blacklist ____________________________ 68

3.1.8 Creditcard Check ______________________________________________________ 68

3.1.9 BIN Check ____________________________________________________________ 68

3.1.10 BIN Country Filter ____________________________________________________ 69

3.1.11 IP Check ____________________________________________________________ 69

3.1.12 IP Country Filter______________________________________________________ 69

3.1.13 Velocity Check _______________________________________________________ 69

3.1.14 PMI Sperrliste _______________________________________________________ 70

3.2 Rechnungsstellung______________________________________________________ 70

3.3 Forderungsmanagement ________________________________________________ 72

3.4 Abonnementabwicklung _________________________________________________ 74

3.5 Aggregiertes Micropayment _____________________________________________ 76

4 Schnittstellen _______________________________________________________________ 78

4.1 Frontend _______________________________________________________________ 78

4.2 Client API ______________________________________________________________ 79

4.3 Server API ______________________________________________________________ 80

4.4 Telesales _______________________________________________________________ 81

4.5 Automatische Status-Mitteilungen _______________________________________ 82


4.5.1 TransactionStatus_____________________________________________________ 82

4.5.2 SessionStatus ________________________________________________________ 83

5 Testfunktionalität ___________________________________________________________ 84

6 Service Level Agreements (SLAs)_____________________________________________ 85

7 Anlagen ____________________________________________________________________ 86

7.1 Übersicht Währungen (Auswahl) _________________________________________ 86

7.2 Funktionsmatrix der PAYONE Plattform Schnittstellen _____________________ 87


ABKÜRZUNGSVERZEICHNIS UND GLOSSAR

Abkürzung Beschreibung

3-D Secure Verfahren um Kreditkartentransaktionen im Internet noch sicherer zu machen. Die 3-D

Secure Technologie wurde von Visa entwickelt und unter dem Markennamen «Verified

by Visa» auf den Markt gebracht, um das Bezahlen im Internet per Kreditkarte noch

sicherer zu machen. Mastercard bietet unter dem Namen «Mastercard SecureCode»

ebenfalls dieses Verfahren an. Bei American Express heißt das Verfahren „Safekey“.

Mit 3-D Secure werden das Betrugsrisiko und der Ausfall von Zahlungen durch

Kartenmissbrauch erheblich reduziert. Karteninhaber werden gegen Missbrauch ihrer

Kreditkartennummer geschützt, weil sie vor der Zahlung ihre Identität bestätigen

müssen, z.B. durch Eingabe eines Codes. Der Code wird online von der Hausbank des

Karteninhabers (Issuer) geprüft.

AccountConnect Bei AccountConnect werden Zahlungen allein über Bankkonten und Akzeptanzverträge

des Vertragspartners abgewickelt, PAYONE übernimmt hierbei nur die rein technischen

Zahlungsprozesse. Die Gelder aus den abgewickelten Zahlungen fließen direkt

zwischen Vertragspartner, Kunde und den beteiligten Kreditinstituten (Bank, Acquirer,

Zahlungsmittelbetreiber).

Acquirer Unternehmen oder Finanzinstitut, das mit Händlern eine Vereinbarung über die

Annahme von Kreditkarten als Zahlungsmittel für Dienstleistungen oder Waren

abschließt (Kreditkartenakzeptanzvertrag). Der Acquirer rechnet darüber hinaus

Kartenzahlungen für den Händler ab. Wenn es sich bei einem Acquirer um ein

Finanzinstitut oder eine Bank handelt, spricht man von Acquiring Bank.

AJAX AJAX steht für „Asynchronous JavaScript and XML“ und beschreibt ein Konzept in der

Programmierung, um Daten zu übermitteln oder Seiteninhalte zu ändern, ohne diese

komplett neu zu laden.

API API steht für „application programming interface“. Hierbei handelt es sich um eine

Programmierschnittstelle zur Kopplung verschiedener Softwaresysteme, um Aktionen

zu starten und Daten auszutauschen.

AVS AVS steht für das Address Verification System, bei dem Teile der Rechnungsadresse

mit der beim Acquirer hinterlegten Adresse des Karteninhabers verglichen werden.


BIN Die BIN bezeichnet die ersten sechs Ziffern einer Kreditkartennummer und identifiziert

die kreditkartenausgebende Bank und ihr Land. Die BIN wird von der American Banking

Association verwaltet. Die Liste der BINs ist – im Gegensatz beispielsweise zu den

Bankleitzahlen – nicht öffentlich verfügbar.

Blacklist Eine Blacklist ist eine Negativliste. So können auf einer BIN-Blacklist beispielsweise

BIN-Nummern eintragen werden, von denen keine Zahlung akzeptiert werden soll.

Chargeback Chargeback bezeichnet die Rückbelastung einer Kreditkartentransaktion. Für einen

Chargeback kann es verschiedene Gründe geben, z.B. wenn durch den Händler keine

Lieferung erfolgte, die Ware fehlerhaft war oder ein Kreditkartenmissbrauch vorliegt.

Chargebacks sind mit hohen Kosten verbunden, die je nach Warenwert deutlich über

dem Transaktionswert liegen können.

CID Card Identification (CID) bezeichnet die vierstellige Prüfnummer bei American Express

und steht auf der Vorderseite der Karte. Siehe Kartenprüfnummer (KPN).

CSS Cascading Style Sheets (CSS) ist eine Beschreibungssprache, mit der beispielsweise

die Darstellung und Position von HTML-Elementen beeinflusst werden kann.

CVC2 Card Validation Code 2 (CVC2) bezeichnet die dreistellige Prüfnummer bei Mastercard

und steht auf der Rückseite der Karte. Siehe Kartenprüfnummer (KPN).

CVV2 Card Verification Value 2 (CVV2) bezeichnet die dreistellige Prüfnummer bei VISA und

steht auf der Rückseite der Karte. Siehe Kartenprüfnummer (KPN).

EPA-Datei EPA steht für Electronic Payment Advice und ist ein von den deutschen Acquirern

definiertes Dateiformat zum Abgleich der Abrechnungs- und Transaktionsdaten Ihrer

Kartenumsätze.


ELV Beim Elektronischen Lastschriftverfahren (ELV) gibt der Kunde sein Einverständnis für

die Abbuchung von seinem Konto. Im Internet, wo die Möglichkeit einer Unterschrift

nicht gegeben ist, wird in der Regel das Einverständnis durch Anklicken einer

Einverständniserklärung abgegeben. Lastschriften bergen ein Zahlungsausfallrisiko,

da sie zurückgerufen werden können und seitens der Banken keine Zahlungsgarantien

übernommen werden.

Händler Der Händler ist Vertragspartner von PAYONE und nimmt die Dienstleistungen und

Produkte von PAYONE in Anspruch.

IP-Adresse Die IP-Adresse identifiziert ein Gerät, welches über das Internet-Protokoll

kommuniziert.

IPN PayPal verschickt so genannte Instant Payment Notifications (IPN) für alle

Transaktionen und Statusänderungen eines PayPal-Kontos. Dadurch können

Zahlungsvorgänge sowie Gutschriften mit den Debitorenkonten abgeglichen werden.

Issuer Der Issuer ist die kartenherausgebende Bank, also das Institut, welches die Kreditkarte

an den Kunden ausgegeben hat.

KPN Die Kartenprüfnummer ist ein zusätzliches Sicherheitsmerkmal einer Kreditkarte, die

nicht auf dem Magnetstreifen kodiert ist. Die Kartenprüfnummer darf unter keinen

Umständen persistent gespeichert werden, ist lediglich auf der Kreditkarte aufgedruckt

und stellt somit sicher, dass die Karte bei einer Zahlung auch tatsächlich vorliegt.

Kunde Der Kunde ist Kunde des Händlers (Käufer) und wird auch als Debitor (also Schuldner)

bezeichnet.

KUNO KUNO steht für "Kriminalitätsbekämpfung im unbaren Zahlungsverkehr unter Nutzung

nichtpolizeilicher Organisationsstrukturen" und enthält alle über die

Polizeidienststellen und Bundespolizei gemeldeten gestohlenen EC-Karten.

MOTO MOTO steht für „Mail Order / Telephone Order“, also dem Vertrieb via Telefon, Fax oder

E-Mail. Hier finden die Bestellungen und in der Regel auch der Zahlungsverkehr seitens

des Kunden nicht online statt, sondern werden von einem Callcenter verarbeitet.


MPI Um 3-D Secure nutzen zu können, ist ein sogenanntes Merchant Plug-in (MPI) nötig,

also eine Software, die die 3-D Secure Authentifizierung steuert. PAYONE verfügt über

ein eigenes von Visa und Mastercard zertifiziertes MPI und stellt es Ihnen für die

Teilnahme am 3-D Secure Verfahren zur Verfügung.

MT 940 Datenformat für Zahlungsströme. Dieses einheitliche Datenformat gewährleistet u.a.

das maschinelle Einlesen von Kontoauszügen (relevant für Vorkasse und Rechnung).

NCA Steht für „Non Consumer Account“ und bezeichnet eine nicht private und als öffentlich

bekannte Bankverbindung.

PCI DSS Der Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) regelt die Abwicklung im

Zahlungsverkehr mit Kreditkarten und wurde von den Kreditkartenorganisationen ins

Leben gerufen. Alle Händler/Dienstleister, die Kreditkarten im Zahlungsverkehr

anbieten und Transaktionen abwickeln, müssen die Regelungen erfüllen. Der PCI

Standard regelt unter anderem Sicherheitsmaßnahmen (Firewall, Passwortschutz,

Virenschutz, etc.), Datenschutz, Informationssicherheit und Protokollierung von

Zugängen und Zugriffen.

PPS Beim PAYONE PaymentService wickelt PAYONE für den Händler Zahlungen über ein

insolvenzsicheres Treuhandkonto von PAYONE ab. Der Händler erhält regelmäßig eine

Abrechnung aller Zahlungsvorgänge und kann detaillierte Informationen der

Abrechnung im PMI einsehen.

PMI Das PMI (PAYONE Merchant Interface) steht allen Händlern von PAYONE als zentrale

Verwaltungs- und Konfigurationsoberfläche aller Produkte und Services von PAYONE

zur Verfügung. Der Zugriff erfolgt webbasiert über einen SSL-verschlüsselten Online-

Zugang.

SEPA Mit SEPA, dem einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum, werden in den 28 EU-

Staaten, Island, Liechtenstein, Norwegen sowie Monaco, der Schweiz und San Marino

neue, europaweit einheitliche Verfahren für den bargeldlosen Zahlungsverkehr

(Überweisungen, Lastschriften) eingeführt. SEPA-Transaktionen sind ausschließlich in

der Währung Euro möglich, innerhalb des EWR mit IBAN ohne BIC, außerhalb des EWR

ist die BIC erforderlich.


SSL Secure Sockets Layer (SSL) ist ein Verschlüsselungsprotokoll für Datenübertragungen

im Internet. Es wird bei der Übertragung sensibler Daten verwendet, z.B. beim Online-

Banking oder bei Transaktionen im E-Commerce. Standard bei Finanztransaktionen im

Internet ist die 128-Bit Verschlüsselung. PAYONE nutzt Zertifikate mit einer AES 256-

Bit-Verschlüsselung. SSL wird seit der Version 3.0 unter dem Namen TLS fortgeführt.

TLS Transport Layer Security (TLS) ist die Weiterentwicklung des Secure Sockets Layer

(SSL) und wird vor allem für sog. https-Verbindungen (verschlüsselte Browser-

Verbindungen) aber auch für Server-zu-Server-Kommunikation eingesetzt. Dabei

werden mittels sog. EV-Zertifikate besonders vertrauenswürdige Webseiten mit einer

grün-hinterlegten URL-Zeile im Browser1 des Anwenders angezeigt.

Whitelist Auf einer Whitelist werden Einträge vermerkt, die explizit erlaubt sein sollen

(Positivliste). So kann der Händler beispielsweise auf einer IP Whitelist IP-Adressen

oder IP Bereiche eintragen, die ausdrücklich erlaubt werden sollen.

1 Die Darstellung besonders vertrauenswürdiger Webseiten ist Browser-abhängig.


1 GRUNDSÄTZLICHES

1.1 BEGRIFFSDEFINITIONEN

Im Folgenden werden die wesentlichen Begrifflichkeiten definiert, die in diesem Dokument

verwendet werden. Weiterführende Begriffsdefinitionen zu Fachtermini sind dem Glossar zu entnehmen.

Vertragspartner bezeichnet den E-Commerce Händler, der mit PAYONE einen Vertrag über die Nutzung der

PAYONE Dienstleistungen zur Abwicklung des Zahlungsverkehrs mit seinen Kunden als Käufer und der damit

verbundenen Prozesse nutzt.

Käufer bezeichnet einen Kunden oder potentiellen Kunden des Vertragspartners. Käufer nehmen die Rolle der

Debitoren ein.

PAYONE bezeichnet die PAYONE GmbH als Dienstleister des Vertragspartners.

PAYONE Plattform bezeichnet die zentrale E-Commerce Plattform der PAYONE.

Bank bezeichnet ein Kredit- oder Finanzdienstleistungsinstitut, mit welchem der Vertragspartner einen

Finanzdienstleistungsvertrag abgeschlossen hat und bei welchem der Vertragspartner ein Konto führt, auf

welchem die von PAYONE abgewickelten Zahlungen gutgeschrieben oder belastet werden (Beispiel: Bank,

Acquirer).

Zahlungsmittelbetreiber bezeichnet den Betreiber eines technischen Systems oder eines Netzwerkes, über

welches Zahlungsdienste betrieben werden und an welche PAYONE technisch angebunden ist (Beispiel:

PayPal).

Zahlungsvorgang bezeichnet die Summe aller Transaktionen und Buchungen, die PAYONE resultierend aus

der Bestellung eines Käufers zur Abwicklung der Zahlung durchführt.

Zahlungsvorgangskonto bzw. Vorgangskonto bezeichnet das buchhalterische Konto auf dem die zu einer

Bestellung des Käufers gehörenden zusammengefassten Forderungen und Zahlungen verbucht werden.

Transaktion bezeichnet alle Vorgänge zur Auslösung einer Geldbewegung zwischen Vertragspartner und

Käufer einschließlich der Eröffnung eines Zahlungsvorgangs bei überweisungsbasierten Zahlungsarten.


1.2 KURZBESCHREIBUNG

PAYONE ist einer der führenden Payment Service Provider in Europa und wird als Zahlungsinstitut nach dem

Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)

reguliert. PAYONE bietet E-Commerce Unternehmen die Möglichkeit, alle Zahlungsprozesse im E-Commerce

sicher, zuverlässig und automatisiert über ein zentrales System abzuwickeln.

Die PAYONE Plattform unterstützt eine Vielzahl an Zahlungsarten und verfügt über Anbindungen an

verschiedene Banken und Zahlungsmittelbetreiber. Darüber hinaus bietet die PAYONE Plattform optionale

Leistungsbausteine, die individuell und bedarfsgerecht miteinander kombiniert werden können, um alle

Zahlungsprozesse ganzheitlich auszulagern: Risikomanagement zur Betrugsprävention,

Debitorenmanagement, Abwicklung von Abonnements und wiederkehrenden Zahlungen, Rechnungsstellung

und kaufmännisches Mahnwesen einschließlich der Inkassoprozesse.

Die PAYONE Plattform arbeitet im Hintergrund und ist für den Käufer im Regelfall nicht ersichtlich. Dank

flexibler Konfigurationsmöglichkeiten lässt sich die PAYONE Plattform individuell an die spezifischen

Anforderungen und Prozesse des Vertragspartners anpassen. Umfangreiche Benutzer- und

Programmierschnittstellen (APIs) ermöglichen die Integration in bestehende IT-Landschaften und die

Anbindung an zentrale IT-Systeme. Die Installation von lokaler Software ist nicht notwendig. Mit dem PAYONE

Merchant Interface (PMI) als webbasierte Verwaltungsoberfläche bietet die PAYONE Plattform zudem die

Möglichkeit, online Konfigurationseinstellungen zu ändern, Reports abzurufen und die von der PAYONE

Plattform abgewickelten Transaktionen und Vorgänge zu verwalten.

Da die Infrastruktur der PAYONE Plattform zentral von PAYONE in Hochsicherheitsrechenzentren als

Software-as-a-Service (SaaS) betrieben wird, entfallen die Aufwände für Installation, Wartung und Release-

Wechsel. Die PAYONE Plattform wird laufend weiterentwickelt, so dass neue Features und Funktionen

automatisch und sofort nach Veröffentlichung genutzt werden können.

PAYONE ist nach dem Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) zertifiziert und versetzt

E-Commerce Unternehmen durch entsprechende Möglichkeiten der Implementierung in die Lage, auf

einfachste Weise die Anforderungen des PCI DSS zu erfüllen.2

2 Weitere Information zur Zertifizierung nach PCI DSS finden Sie auf unserer Internetseite.

http://www.payone.com/plattform-integration/pci-dss-zertifizierung/


1.3 LEISTUNGSKOMPONENTEN

Die Leistungen gliedern sich in verschiedene Komponenten, die einzeln oder in Gesamtheit beauftragt werden

können.

Merchant-Account / Basissystem

Grundlage für die Nutzung der PAYONE PLATTFORM ist ein Merchant-Account als Mandantenkonto des

Vertrags-partners. Ein Merchant-Account umfasst:

Zugang zum Transaktionsmanagement - PAYONE Merchant Interface (PMI), übergreifenden

Reportings und persönlichem Ansprechpartner

Anbindung über die Standard-Schnittstellen der PAYONE Plattform

Mindestens ein Zahlungsportal sowie ein Sub-Account

Zahlungsarten

PAYONE unterstützt verschiedenste Zahlungsarten (siehe 2.4). Eine Zahlungsart ist ein Zahlungsverfahren,

welches über Treuhandkonten bei PAYONE, bei einer Bank des Vertragspartners oder einem

Zahlungsmittelbetreiber abgewickelt wird. Erfolgt die Abwicklung eines Zahlungsverfahrens über mehrere

Konten bei einer oder verschiedenen Banken oder Zahlungsmittelbetreibern, so gilt jede dieser Kombinationen

im Sinne dieses Dokumentes als Zahlungsart.

Leistungen und Erweiterungsmöglichkeiten der PAYONE Plattform

Payment Zahlungsabwicklung über verschiedene Zahlungsarten(siehe 2.4)

Debitorenmanagement

Automatische Zahlungszuordnung (siehe 2.6)

Reportings

Transparenz über alle Transaktionen (siehe 2.7)

Risikomanagement

Minimierung von Zahlungsausfällen und Betrug (siehe 3.1)

Rechnungsstellung

Automatisierte Rechnungserstellung und Versand per E-Mail und Post (siehe 3.2)

Forderungsmanagement

Mahnwesen per E-Mail und Post sowie Inkassoübergabe (siehe 3.3)

Abonnementabwicklung

Verwaltung wiederkehrender Zahlungen und Abonnements (siehe 3.4)


Aggregiertes Micropayment Aggregierte Abrechnung von Einzelkäufen und Abonnements (siehe 3.5)

Schnittstellen

Die PAYONE Plattform bietet verschiedene Schnittstellen, die in Abschnitt 4 dieses Dokumentes näher

definiert werden. Welche Zahlungsarten und Funktionen von welcher Schnittstelle unterstützt werden, ist der

Funktionsmatrix in der Anlage dieses Dokumentes in Abschnitt Funktionsmatrix der PAYONE Plattform

Schnittstellen der PAYONE Plattform zu entnehmen. Eine Schnittstelle ist im PAYONE Merchant-Account

inklusive.

Transaktionsmanagement - PAYONE Merchant Interface (PMI)

Das PAYONE Merchant Interface (PMI) ist eine webbasierte Verwaltungs- und Konfigurationsoberfläche der

PAYONE Plattform und stellt Funktionen zur Konfiguration des Merchant-Accounts sowie Verwaltungs-

möglichkeiten für abgewickelte Zahlungsvorgänge zur Verfügung (siehe 1.4).

Zahlungsportale

Ein Zahlungsportal stellt eine logische Konfigurationseinheit innerhalb eines Merchant-Accounts der PAYONE

Plattform dar. Innerhalb eines Zahlungsportals können spezifische Konfigurationen für die beauftragten

Zahlungsarten (siehe 2.4), Leistungen (siehe 3) und die automatischen Statusmitteilungen (siehe 4.5) der

PAYONE Plattform vorgenommen werden. Eine Zahlungsart steht innerhalb eines Zahlungsportals einmal zur

Verfügung. Eine Zahlungsart kann jedoch mehreren Zahlungsportalen zugeordnet werden. Es können so viele

Zahlungsportale innerhalb eines Merchant-Accounts eingerichtet werden, wie beauftragt wurden. Jeder

Zahlungsvorgang muss einem Zahlungsportal zugewiesen werden.

Sub-Accounts

In einem Merchant-Account können beliebig viele Sub-Accounts erstellt werden. Jeder Zahlungsvorgang muss

einem Sub-Account zugewiesen werden. Sub-Accounts ermöglichen die Gruppierung von Transaktionen und

Forderungen für Auswertungszwecke. Benutzerrechte für PMI-Log-Ins können auf Sub-Account-Ebene

vergeben werden.

1.4 TRANSAKTIONSMANAGEMENT - PAYONE MERCHANT INTERFACE (PMI)

Das PAYONE Merchant Interface (PMI) ist für den Vertragspartner die zentrale Verwaltungsoberfläche von der

PAYONE Plattform. Das webbasierte Portal stellt zahlreiche Funktionen zur Konfiguration des Merchant-

Accounts sowie verschiedene Verwaltungsmöglichkeiten für abgewickelte Zahlungsvorgänge und

Leistungserweiterungen bereit.

Das PMI bietet hierbei ein Berechtigungssystem, durch das der Vertragspartner eigenen Mitarbeitern

Zugangsrechte für einzelne Bereiche des PMI zuteilen kann. Ebenso kann festgelegt werden, ob der Mitarbeiter

für den entsprechenden Bereich Lese- oder Schreibrechte bekommen soll. Beliebig viele Zugänge können mit


den entsprechenden Administrationsrechten durch den Vertragspartner direkt im PMI angelegt und verwaltet

werden.

Verwaltungsmöglichkeiten

Einer der wichtigsten Bereiche ist die Debitorenverwaltung, in der dem Vertragspartner alle über die PAYONE

Plattform getätigten Bezahlvorgänge zentral und übersichtlich angezeigt werden. Es bietet umfangreiche

Optionen zur Verwaltung von Vorgängen und Käuferdaten:

Einsicht in Transaktionsstatus

Suche nach Debitoren mit Hilfe verschiedener Parameter

Anzeige von Debitorenkonten und Vorgangskonten

Verwalten der Stammdaten und Zahldaten von Debitoren

Suche und Anzeige von Mahnläufen und Mahnungen

Suche und Download von Rechnungen und Gutschriften

Ausführung von Gutschriften mit einzelnen Gutschriftpositionen

Ausführung von Zahlungseinzügen

Zuordnung von offenen Zahlungseingängen

Abbildung 1: Beispiel einer Transaktionsübersicht

Die Verwaltung von Zahlungsportalen und Sub-Accounts (siehe 1.3) wird zentral über das PMI vorgenommen.

Im PMI können innerhalb eines Zahlungsportals spezifische Konfigurationen für die beauftragten

Zahlungsarten, Leistungen und die automatischen Statusmitteilungen der PAYONE Plattform vorgenommen

werden. Durch den Vertragspartner können beliebig viele Sub-Accounts angelegt werden, um Transaktionen

und Forderungen zu gruppieren. Dies kann zum Beispiel das Controlling von Marketingaktionen, einzelner

Produkt- oder Kundengruppen erheblich vereinfachen.

Verwendet der Händler das PAYONE Forderungsmanagement, mit dem Mahnwesen und Inkassoübergabe

automatisiert werden (siehe 3.3), so kann er dieses im PMI individuell konfigurieren. Möglich sind in der PMI

die Änderung von Mahnläufen, die Anzeige von Mahnungen sowie der Export von Mahn- und

Inkassovorschlaglisten. In den Stammdaten der Debitoren sind die Details zu den einzelnen Mahnstufen sowie

Dokumente hinterlegt.

Die Administration des Risikomanagements zur Betrugsabwehr ist ebenfalls im PMI möglich. Alle Regelwerke

sowie die Konfigurationen der Checks lassen sich dort jederzeit durch den Händler zentral anpassen (siehe

3.1).


Auch die Abonnementabwicklung, mit dem die automatisierte Abrechnung wiederkehrender Zahlungen und Abonnements abgebildet wird (siehe 3.4), kann im PMI verwaltet werden. So können jederzeit Vertragsvorlagen mit konfigurierbaren Laufzeiten und Preisen definiert werden.

Weiter bietet das PMI die Möglichkeit der Konfiguration und der Verwaltung der Telesales Schnittstelle für den

Vertriebskanal Mail/Telephone Order (siehe 4.4).

Reports und Downloads

Das Transaktionsmanagement bietet darüber hinaus eine Vielzahl von Reports und Exportmöglichkeiten.

Neben einer Kurzzusammenfassung der Umsätze können individualisierte Exports erstellt werden. Die Felder

und Filterkriterien zur Generierung sind frei wählbar, so dass Exports nach Bedarf erstellt werden können. Sie

stehen unmittelbar als CSV-Datei zum Download bereit.

Reporting-Optionen sind beispielsweise Aufstellungen der Zahlungsvorgänge, der offenen Forderungen, von

Tagesabschlüssen oder angereicherten EPA-Dateien. Im Falle der Rechnungsstellung durch PAYONE ist

ebenfalls der Download von Rechnungsdokumenten im PDF-Format möglich.

Abbildung 2: Beispiel für die Erstellung von individualisierten Exports

Auch sind im PMI alle von PAYONE an den Vertragspartner gestellten Rechnungen und Gutschriften als PDF-

Datei zur Einsicht und zum Download hinterlegt. Als zusätzlichen Download finden sich hier alle Details zu den

abgerechneten, variablen Entgelten in Form von Excel-Dateien sowie die Abrechnungen des PAYONE

PaymentService (PPS) (siehe 2.1).

Falls Sie die „SEPA Mandatserstellung als PDF“ beauftragt haben, so stehen Ihnen je Debitor ebenfalls die

erzeugten SEPA Lastschrift-Mandate als PDF zur Verfügung.


Ferner enthält das PMI Download-Optionen aller technischen Dokumentationen, die für die technische

Anbindung notwendig sind (Server API, Client API, Frontend, Testdaten).


2 PAYMENT – ZAHLUNGSABWICKLUNG

2.1 WEGE DER ZAHLUNGSABWICKLUNG

PAYONE wickelt Zahlungen mit dem PAYONE PaymentService über insolvenzsichere Treuhandkonten für den

Vertragspartner gesammelt ab. Über den Service AccountConnect ist es auch möglich, Zahlungen über

Bankkonten und Akzeptanzverträge des Vertragspartners abzuwickeln. Der PAYONE PaymentService wird im

Folgenden näher erläutert. Der Vertragspartner definiert mit der Auftragserteilung im Nutzungs - und

Dienstleistungsvertrag bzw. in der Servicevereinbarung, welche Zahlungsarten über den PAYONE

PaymentService und welche über AccountConnect mit Bankkonten und Akzeptanzverträgen des

Vertragspartners abgewickelt werden sollen.

PAYONE PaymentService (PPS)

Bei Nutzung des PAYONE PaymentService werden die Zahlungsprozesse technisch von PAYONE abgewickelt.

Der monetäre Part der Zahlungsabwicklung erfolgt treuhänderisch über Bankkonten von PAYONE. Die

abgewickelten Zahlungen werden zyklisch unter Abzug der rückabgewickelten Zahlungen, der vereinbarten

Entgelte sowie vereinbarter rollierender Sicherheitseinbehalte an den Vertragspartner per Überweisung auf

das von ihm angegebene Konto ausgezahlt.

Maßgeblich für die Leistung des PAYONE PaymentService sind die „Vertragsbedingungen PAYONE Payment-

Service“.

AccountConnect: Abwicklung über Konten und Akzeptanzverträge des Vertrags-partners

Bei Zahlungsabwicklung über eigene Bankkonten und Akzeptanzverträge des Vertragspartners wickelt

PAYONE die Zahlungsprozesse rein technisch ab. Die Gelder aus den abgewickelten Zahlungen fließen direkt

zwischen Vertragspartner, Kunde und den beteiligten Kreditinstituten (Bank, Acquirer,

Zahlungsmittelbetreiber).

Parallele Nutzung beider Wege

Es ist möglich, beide Wege der Abwicklung miteinander zu kombinieren, so dass eine Zahlungsart A über ein

Bankkonto oder einen Akzeptanzvertrag des Vertragspartners abgewickelt wird, während die

Zahlungsabwicklung für Zahlungsart B über den PAYONE PaymentService und damit über Konten von

PAYONE abgewickelt wird. Innerhalb eines Zahlungsportals kann eine Zahlungsart allerdings immer nur über

einen der beiden Wege abgewickelt werden.

2.2 TRANSAKTIONSARTEN

Die PAYONE Plattform unterstützt nachfolgende Transaktionsarten:


Reservierung (Reservation) Bei der Reservierung werden die Zahlungsdaten auf Plausibilität geprüft und der zu zahlende

Betrag wird auf dem Konto des Käufers für einen bestimmten Zeitraum zur Durchführung eines

Einzugs reserviert. Der Zeitraum der Reservierung variiert je nach Bank oder

Zahlungsmittelbetreiber.

Einzug (Capture)

Beim Einzug wird ein zuvor reservierter Betrag dem Konto des Käufers belastet. Der Betrag des

Einzugs darf dabei nicht höher sein, als der zuvor reservierte Betrag.

Kauf (Sale) Beim Kauf werden Reservierung und Einzug zusammen in einer Transaktion durchgeführt.

Stornierung (Reversal) Bei einer Stornierung wird eine zuvor durchgeführte Reservierung aufgehoben.

Gutschrift (Refund) Bei einer Gutschrift wird ein zuvor eingezogener bzw. eingegangener Betrag zurückerstattet.

Dabei kann maximal der Betrag zurückerstattet werden, der auch eingezogen wurde bzw.

eingegangen ist.

Es werden nicht alle Transaktionsarten von allen Zahlungsarten unterstützt. Eine Übersicht, welche Transaktionsarten von welchen Zahlungsarten unterstützt werden, ist den Erläuterungen in Abschnitt 2.4 zu entnehmen.

Zusätzlich zum Transaktionsentgelt können je nach Zahlungsart für einzelne Transaktionsarten Kosten entstehen.3

2.3 WÄHRUNGEN

Die PAYONE Plattform unterstützt die in Abschnitt 7.1 aufgelisteten Währungen. Eine Währung kann nur dann

für die Abwicklung von Transaktionen verwendet werden, wenn die Währung sowohl von der jeweiligen

Zahlungsart als auch von der jeweiligen Bank, dem Acquirer bzw. dem Zahlungsmittelbetreiber unterstützt

wird. Zudem muss die jeweilige Währung durch die Bank, den Acquirer bzw. den Zahlungsmittelbetreiber für

das Konto des Vertragspartners freigeschaltet und in der PAYONE Plattform für den Vertragspartner explizit

vorab aktiviert worden sein.

Die PAYONE Plattform und die Shop-Extensions sind derzeit für Währungen mit zwei Dezimalstellen optimiert.4

Damit eine Zahlung mit einer bestimmten Währung abgewickelt wird, muss der zu zahlenden Betrag

einschließlich der Währung an die PAYONE Plattform übermittelt werden. Die PAYONE Plattform nimmt keine

automatische Umrechnung von Währungen vor.

3 Detaillierte Informationen zu anfallenden Kosten erhalten Sie im Preis- und Leistungsverzeichnis oder auf Anfrage.

4 Detaillierte Informationen zu unterstützten Währungen erhalten Sie in den technischen Referenzdokumenten (API-Dokumentationen) oder auf Anfrage.


2.4 ZAHLUNGSVERFAHREN

Die PAYONE Plattform unterstützt die in den nachfolgenden Abschnitten erläuterten Zahlungsarten. In den

jeweiligen Abschnitten werden die Zahlungsverfahren sowie die grundsätzliche Funktionsweise erklärt.

2.4.1 GESICHERTER RECHNUNGSKAUF

Der Kauf per Rechnung ist weiterhin eine der beliebtesten Zahlungsarten bei Privat- und Geschäftskunden in der DACH-

Region. Mit dem Produkt Gesicherter Rechnungskauf geht PAYONE mit einer Eigenentwicklung für die beliebte, und

nun für den Händler risikofreien Zahlungsart in den Markt.

PAYONE bietet Händlern die Möglichkeit, Zahlungen abzusichern und somit das Zahlungsausfallrisiko zu eliminieren.

Unbezahlte Rechnungen nach erfolgtem Warenversand werden von der PAYONE nach der automatisierten Inkasso-

Übergabe an den Händler ausgeschüttet. Der Vorteil ist dabei die nahtlose White-Label-Integration in das PAYONE

PaymentService-Modell und der damit einhergehenden Komplexitätsreduktion in punkto Vertrag, Zahlungssteuerung,

Auszahlung und Ansprechpartner.

Das Produkt Gesicherter Rechnungskauf vereint Funktionalitäten wie die Kontoüberwachung, die Verbuchung von

offenen Posten und das Debitorenmanagement/Mahnwesen. Dies gewährleistet die Automatisierung der relevanten

Prozesse auf Seiten des Händlers.

Funktionsweise

Der Händler initiiert eine Transaktion über die standardisierte PAYONE Schnittstelle und erhält nach erfolgreicher

Prüfung eine positive Nachricht, dass die Transaktion seitens PAYONE abgesichert wird. Daraufhin kann der Händler

den Warenversand anstoßen und dem Käufer di e Rechnung zur Verfügung stellen.

Sofern im vereinbarten Fälligkeitszeitraum (z.B. 14 Tage) keine Zahlung des Käufers stattfindet, startet das

automatisierte Mahnwesen seitens PAYONE. Bleibt das Mahnwesen erfolglos, greift die Zahlungsabsicherung. Der

Händler erhält infolgedessen den Forderungsbetrag vertragsgemäß von PAYONE ausgezahlt.

Internationaler Einsatz

Das Zahlungsverfahren Gesicherter Rechnungskauf ist derzeit für Käufer aus Deutschland, Österreich und der Schweiz

verfügbar.

Zahlungsabwicklung

Die Abwicklung der Zahlungsart erfolgt über den PAYONE PaymentService (PPS).

Verwendungszweck

Der Vertragspartner hat die Möglichkeit, den Verwendungszeck mit dynamischen Textbestandteilen zu füllen. Hiermit

können z. B. Rechnungsnummern oder Artikelbeschreibungen übergeben werden.


2.4.2 SEPA BASIS-LASTSCHRIFTVERFAHREN

Das elektronische Lastschriftverfahren zählt in Deutschland zu den meist genutzten bargeldlosen

Zahlungsmitteln, mit dem Geld von dem Käuferkonto eingezogen wird.

Mit der Einführung von SEPA haben sich hier wesentliche Punkte geändert:

Gläubiger-ID

Mandatsreferenz

Pre-Notification

Für das SEPA Direct Debit Verfahren benötigen Sie eine Gläubiger-ID, welche Sie in Deutschland beispielsweise

bei der Deutschen Bundesbank beantragen müssen. Diese Gläubiger-ID müssen Sie bei Ihrer Bank zusammen

mit dem Abschluss einer Inkasso-Vereinbarung angeben und wird dort mit Ihrem Konto verknüpft.

Mit SEPA wurde die Pflicht zur Einholung der Lastschrift-Mandate eingeführt, welche einem vorgegebenen

Format folgen müssen. Die PAYONE Plattform unterstützt sowohl die Verarbeitung der Mandatsreferenzen

vom Vertragspartner – sofern Sie selbst die Mandate Ihrer Käufer einholen – als auch die Mandatseinholung

vom Käufer selbst. Die SEPA-Lastschrift-Mandate werden im Standard in den Sprachen Deutsch, Englisch,

Niederländisch, Französisch, Italienisch und Spanisch unterstützt.

Mit SEPA wurde auch die Pre-Notification eingeführt. Diese beschreibt eine Vorlauffrist bevor die Lastschrift

aktiv vom Konto des Käufers eingezogen wird. Diese Vorlauffrist beträgt im Standard 14 Tage und kann in

Ihren eigenen AGB auf minimal 5 Tage bzw. 1 Tag verkürzt werden. Seit Februar 2016 ist die Verkürzung der

Vorlauffrist Banken-übergreifend im SEPA-Raum auf 1 Tag vorgesehen.

Zur Teilnahme am SEPA Verfahren ist die Angabe der IBAN/BIC erforderlich. Für deutsche Bankverbindungen

bietet PAYONE zusätzlich den Service an, eine gegebene Bankleitzahl / Kontonummer automatisch in die

entsprechende IBAN / BIC umzurechnen, so dass Ihre Käufer weiterhin mit der gewohnten Bankleitzahl /

Kontonummer arbeiten können (siehe 3.1.4).

Unterstützte Länder

Mit der SEPA Lastschrift sind grundsätzlich Lastschriften im gesamten SEPA Zahlungsraum möglich.

Voraussetzung dafür ist, dass die Bank des Vertragspartners SEPA Lastschriften in den entsprechenden

Ländern unterstützt und dass die Bank des Käufers am SEPA Lastschriftverfahren teilnimmt.

Die Abwicklung von Zahlungen über das SEPA Basis-Lastschriftverfahren erfolgt über den PAYONE

PaymentService (PPS) oder nach Wahl des Vertragspartners mit AccountConnect über ein Bankkonto des

Vertragspartners (siehe 2.1). Über PPS werden Lastschriften in folgenden Ländern unterstützt:

Deutschland

Österreich

Niederlande


Unterstützt werden für AccountConnect alle Länder, für die der Bankaccount Check IBAN/BIC überprüfen

kann (siehe 3.1.4).

Bei Nutzung des PAYONE PaymentServices (PPS) wird die Gläubiger-ID von PAYONE vergeben. Eine eigene

Mandatsreferenz kann durch den Händler nicht vergeben werden. Eine parallele Nutzung des PAYONE

PaymentServices und von AccountConnect ist nicht möglich.

Unterstützte Banken

PAYONE unterstützt zur Abwicklung von Lastschriften über Bankkonten des Vertragspartners eine Vielzahl

deutscher Banken5. Unter anderem sind dies:

Deutsche Bank

Commerzbank

HypoVereinsbank

ING Bank

Sparkassen

Volks- und Raiffeisenbanken

Postbank

DZ Bank

SEB Bank

BNP Paribas

Deutsche Handelsbank

Oberbank

Das jeweilige Konto muss dabei bei der ausführenden Bank für die Teilnahme am beleglosen

Datenträgeraustausch freigeschaltet sein.

Funktionsweise

Abgewickelte Zahlungen per Lastschrift werden von der PAYONE Plattform automatisch werktäglich in

gesammelter Form im Rahmen eines so genannten Tagesabschlusses zur Einlösung an die Bank übertragen.

Die PAYONE Plattform simuliert dabei für den Transaktionsstatus das real-time Online-Verhalten der

Transaktionen, so dass die von der PAYONE Plattform an den Vetragspartner übermittelten

Statusinformationen (siehe 4.5) zu den abgewickelten Transaktionen unabhängig von der Dateieinreichung

bei der Bank erfolgen. Die an die Bank übertragenen SEPA Lastschrift-Dateien müssen vom Vertragspartner

autorisiert werden bevor diese von der Bank ausgeführt werden (siehe 2.5.1).

Reservierung und Einzug

Durch Auslösen einer Reservierung erfolgt durch die PAYONE Plattform eine Prüfung der Kontoverbindung

des Käufers auf Plausibilität6 sowie die Zwischenspeicherung der Transaktions- und Zahlungsdaten bis zur

eigentlichen Durchführung des Einzugs. Es findet keine reale Reservierung des jeweils zu zahlenden Betrages

auf dem Bankkonto des Käufers statt, da diese Funktionalität von der Kreditwirtschaft beim SEPA Basis-

Lastschriftverfahren nicht unterstützt wird.

Durch Initiierung des Transaktionstyps Einzug wird die Transaktion mit den zwischengespeicherten Zahlungs-

daten automatisch verbucht und für den nächsten Tagesabschluss vorgemerkt.

5 Weitere unterstützte Banken auf Anfrage.

6 Die durchgeführte Plausibilitätsprüfung gibt keine Aussage über Existenz und Deckung des Kontos.


In Folge einer Reservierung ist der Einzug für diese Zahlungsart auch in mehreren Teilschritten möglich (Multi

Partial Capture). Diese Funktion ist über einen API Request steuerbar. So können zum Beispiel im Falle von

Teillieferungen entsprechende Anteile des reservierten Gesamtbetrags direkt nach Leistungserbringung

eingezogen werden.

Des weiteren ist es möglich, über das Lastschriftverfahren wiederkehrende Zahlungen ohne erneute Eingabe

der Zahldaten zu realisieren, zum Beispiel in Verbindung mit dem Abrechnen von Abonnements über die

Abonnementabwicklung (siehe 3.4) oder von Sammelabrechnungen im Rahmen des aggregierten

Micropayments (siehe 3.5).

Kauf

Beim Kauf werden die Kontodaten des Käufers von PAYONE sofort geprüft und die Transaktion wird ohne

vorangegangene Reservierung für den nächsten Tagesabschluss vorgemerkt.

Versetzter Einzug

Für diese Zahlungsart können Fälligkeiten individuell konfiguriert werden. Das heißt, dass der Einzug der

Lastschrift je nach Konfiguration innerhalb eines definierten Zeitraums von 0-99 Tagen nach Forderungs-

verbuchung erfolgen kann (so genannte „zeitverzögerte Lastschrift“).

Rücklastschrift

Die Rückgabe einer eingereichten Lastschrift (Rücklastschrift) wird durch das Debitorenmanagement

automatisch erkannt und dem ursprünglichen Zahlungsvorgang zugeordnet, sofern das zu Grunde liegende

Konto von der PAYONE Plattform überwacht wird. Hierdurch wird die ursprüngliche Forderung wieder eröffnet

und zusätzlich mit den entstandenen Rücklastschriftgebühren beaufschlagt.

Rücklastschriftgebühren

Die Gebühren, die der Vertragspartner seinen Kunden für die entstandenen Rücklastschriften berechnen

möchte, können individuell konfiguriert werden7. Für den Vertragspartner stehen hierbei folgende Optionen zur

Verfügung:

Fester Betrag

Gebühr der Bank

Gebühr der Bank zzgl. eines selbst zu definierenden Betrages

Gutschrift / Rücküberweisung

Die PAYONE Plattform ermöglicht es, Gutschriften bei überweisungsbasierten Zahlungseingängen direkt auf

das Konto des Käufers zurück zu überweisen (siehe 2.4.8). Gutschriften können im Rahmen des Debitoren-

managements auch automatisiert ausgeführt werden (siehe 2.6).

7 Unabhängig davon erhebt PAYONE Gebühren für Rücklastschriften gemäß des Preis- und Leistungsverzeichnisses.


Verwendungszweck

Der Vertragspartner hat die Möglichkeit, den Verwendungszeck mit dynamischen Textbestandteilen zu füllen.

Hiermit können z. B. Rechnungsnummern oder Artikelbeschreibungen übergeben werden.

2.4.3 KREDITKARTE

Die Kreditkarte ist die weltweit am häufigsten genutzte Zahlungsart für den bargeldlosen Zahlungsverkehr und

zeichnet sich insbesondere durch die internationale Akzeptanz aus.

PAYONE wickelt Kreditkartenzahlungen über den PAYONE PaymentService für den Vertragspartner ab8 und

unterstützt über AccountConnect den Netzbetrieb für zahlreiche Acquirer.

Unterstützte Kreditkartenbrands

PAYONE unterstützt eine Vielzahl an Kreditkartenbrands9:

Visa

Mastercard

Über AccountConnect:

American Express

Diners Club/Discover

JCB

China Union Pay

Für Visa, Mastercard und American Express unterstützt PAYONE die 3-D Secure Verfahren „Verified by Visa“,

„Mastercard SecureCode“ und „Safekey“. Für American Express sowie VISA über PAYONE unterstützt die

PAYONE Plattform zusätzlich das Address Verification System (AVS). Es vergleicht Teile der

Rechnungsadresse mit der beim Acquirer hinterlegten Adresse des Karteninhabers.

Zahlungsabwicklung

Die Abwicklung der Zahlungen erfolgt über den PAYONE PaymentService (PPS) (Transaktionswährung Euro)

oder nach Wahl des Vertragspartners mit AccountConnect über ein Bankkonto des Vertragspartners (siehe

2.1).

8 PAYONE wird hierbei als „Payment Facilitator“ tätig. Die Transaktion wird technisch über die Systeme eines Acquiring-Partners von PAYONE geleitet.

9 Weitere Kartenbrands auf Anfrage.


Unterstützte Acquirer für AccountConnect

Die PAYONE Plattform verfügt über direkte Anbindungen zu allen relevanten Acquirern, über welche der

Vertragspartner Kreditkartenzahlungen mittels der PAYONE Plattform abwickeln kann. Unter anderem sind

dies10:

PAYONE (ehemals B+S Card Service)

ConCardis

Elavon (Deutschland)

EVO Payments International

American Express (Deutschland)

SIX Payment Services

Volksbank Offenburg

Kreditkartenakzeptanzvertrag

Bei Nutzung der Zahlungsart Kreditkarte über den PAYONE PaymentService ist kein zusätzlicher

Kreditkartenakzeptanzvertrag notwendig.

Voraussetzung für die Abwicklung von Zahlungen per Kreditkarte über AccountConnect ist ein zusätzlicher

Kreditkartenakzeptanzvertrag mit einem der oben genannten Acquirer, welcher die abzuwickelnden

Kreditkartenbrands umfasst. PAYONE ist bei der Vermittlung eines Kreditkartenakzeptanzvertrages auf

Wunsch behilflich.

Funktionsweise

Bei der Abwicklung einer Kreditkartentransaktion werden die übermittelten Kartendaten durch die PAYONE

Plattform auf Plausibilität geprüft und gespeichert11. Im Anschluss werden die Daten in Echtzeit an einen

Acquirer übermittelt. Dieser führt weitere Plausibilitätsprüfungen durch und prüft, ob der angefragte Betrag

auf dem Kreditkartenkonto des Käufers verfügbar ist. Nach erfolgreichem Abschluss wird der übermittelte

Betrag auf dem zuvor angefragten Konto vorab-autorisiert oder direkt verbucht.

Des weiteren ist es möglich, über die Zahlungsart Kreditkarte wiederkehrende Zahlungen (recurring

transactions) ohne erneute Eingabe der Kreditkartennummer zu realisieren, zum Beispiel in Verbindung mit

dem Abrechnen von Abonnements (siehe 3.4 oder von Sammelabrechnungen - (siehe 3.5). 12

10 Weitere Acquirer auf Anfrage.

11 Eine Ausnahme bildet hier die Kreditkartenprüfziffer. Diese wird aus PCI DSS Konformität nur für 60 Minuten im Arbeitsspeicher für den Ablauf der jeweiligen

Transaktion vorgehalten.

12 Diese Funktion wird nicht von allen Acquirern unterstützt. Weitere Info rmationen sind auf Anfrage erhältlich.


Pseudokartennummer

Die Verarbeitung und die Speicherung von Kreditkartennummern werden durch den Payment Card Industry

Data Security Standard (PCI DSS) reglementiert und sind nur mit einem entsprechenden Zertifikat erlaubt. Um

für den Händler eine aufwendige Zertifizierung zu vermeiden und trotzdem eine komfortable Verwaltung von

Käuferdaten zu ermöglichen, speichert die PAYONE Plattform die Kreditkartennummer und gibt dem Händler

auf Basis dieser Daten eine eindeutige Pseudokartennummer (Token) zurück, die im Aufbau einer realen

Kreditkartenummer gleicht.

Die PAYONE Plattform ordnet bei erneutem Einsatz einfach der vom Händler übermittelten

Pseudokartennummer wieder die bei der PAYONE Plattform gespeicherte originale Kreditkartennummer zu

und verwendet diese Information zur Zahlungsabwicklung.

Vorab-Autorisierung und Einzug

Bei einer Vorab-Autorisierung werden die Kreditkartendaten von der PAYONE Plattform auf Plausibilität

geprüft und im Anschluss in Echtzeit an den Acquirer (Bank) weitergeleitet. Der Acquirer prüft die Existenz,

das Verfallsdatum, die Kartenprüfnummer und das aktuelle Limit einer Kreditkarte in Echtzeit. Die Vorab-

Autorisierung reduziert dabei sofort das verbleibende Limit der Kreditkarte des Käufers. Die Vorab-

Autorisierung ist in der Regel zwischen sieben und vierzehn Tagen lang gültig (abhängig vom jeweiligen

Acquirer und ggf. der kartenheraus-gebenden Bank). Der Käufer ist über den vorab-autorisierten Betrag zu

informieren.

Zu einem späteren Zeitpunkt kann dann der Einzug für eine zuvor durchgeführte Vorab-Autorisierung

ausgeführt und das Kreditkartenkonto mit dem Betrag der Vorab-Autorisierung oder einem geringeren Betrag

belastet werden13.

In der Folge einer Vorab-Autorisierung ist der Einzug für diese Zahlungsart auch in mehreren Teilschritten

möglich (Multi Partial Capture). Diese Funktion ist über einen API Request steuerbar. So können im Falle von

Teillieferungen entsprechende Anteile des vorab-autorisierten Gesamtbetrags direkt nach

Leistungserbringung eingezogen werden.14

Für Vorab-Autorisierungen können zusätzliche Kosten entstehen, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind 15.

Die so genannte Integrity Fee16 fällt immer dann bei Mastercard Zahlungen an, wenn

auf eine Vorab-Autorisierung innerhalb von 3 Tagen kein Einzug folgt

ein anderer Betrag als der vorab-autorisierte Betrag eingezogen wird (zum Beispiel bei der Funktion

Multi Partial Capture).

Kauf

Beim Kauf werden die Kreditkartendaten auf Plausibilität geprüft und die Transaktion zur Belastung des

Kreditkartenkontos des Käufers weitergeleitet. Der Verfügungsrahmen wird dabei in Echtzeit geprüft und das

13 Die Kreditkarte muss zum Zeitpunkt des Einzuges ebenfalls noch gültig sein.

14 Diese Funktion wird nicht von allen Acquirern unterstützt. Eine Liste der Acquirer, die dies ermöglichen, ist auf Anfrage erhältlich.

15 Siehe PAYONE Preis- und Leistungsverzeichnis, bei Abwicklung über AccountConnect siehe Akzeptanzvertrag des Acquirers.

16 Prüfen Sie bei Abwicklung über AccountConnect in Ihrem Akzeptanzvertrag des Acquirers, ob eine Integrity Fee in Rechnung gest ellt wird.


Kreditkartenkonto des Käufers ohne vorangegangene Vorab-Autorisierung sofort belastet. Eine Integrity Fee

fällt in diesem Fall nicht an.

Vorab-Autorisierung stornieren

Eine Vorab-Autorisierung kann vor Ablauf des Vorab-Autorisierung-Zeitraums aufgehoben werden. Dadurch

wird das Limit der Kreditkarte um den vorab-autorisierten Betrag erhöht. Der Käufer ist über den vorab-

autorisierten Betrag zu informieren. Die Integrity Fee wird fällig.

Wird ein vorab-autorisierter Betrag nicht in voller Höhe abgerufen, und nicht der API Request für Multi Partial

Capture gesendet, so wird automatisch von einem einmaligen Einzug ausgegangen. Besteht eine Differenz

zwischen vorab-autorisiertem und eingezogenem Betrag, so wird der Restbetrag automatisch storniert. Die

Integrity Fee wird fällig.

Gutschrift und Teilgutschrift17

Zuvor durchgeführte Kreditkarteneinzüge können teilweise oder vollständig auf dem Kreditkartenkonto des

Kunden gutgeschrieben werden.

Chargebacks

Der PAYONE PaymentService nimmt automatisch eine Zuordnung von Kreditkartenrückbelastungen

(Chargebacks) vor und verbucht diese, sofern sie nicht in einem Schlichtungsverfahren abgewehrt werden

konnten.

PAYONE kann mit Hilfe der EPA Verarbeitung auch bei Nutzung von AccountConnect Chargebacks

automatisch erkennen, zuordnen und verbuchen.

Nach Eingang eines Chargebacks hat der Händler die Möglichkeit, Belege für die Rechtmäßigkeit der

beanstandeten Zahlung beizubringen und so den Chargeback abzuwehren.

Verwendungszweck

Bei Kreditkartentransaktionen können freie Texte durch den Vertragspartner übergeben werden, die bei der

Abrechnung des Vertragspartners bzw. der Kundenabrechnung berücksichtigt und übergeben werden. Die

maximal mögliche Zeichenlänge des Textes variiert hierbei je nach Acquirer.

3-D Secure

PAYONE unterstützt für Zahlungen mit Kreditkarte das Sicherheitsverfahren 3-D Secure – „Verified by Visa“,

„Mastercard SecureCode“ und „Safekey“. Dabei handelt es sich um eine Technologie, mit der

Kreditkartenzahlungen im Internet sowohl für Händler als auch für Käufer noch sicherer werden. Um

Kartenmissbrauch zu vermeiden, öffnet sich beim Bezahlvorgang per Kreditkarte ein Eingabefenster der

kreditkartenausgebenden Bank des Käufers, in dem er seinen persönlichen Sicherheitscode eingeben muss.

Da dieser Code nur dem Käufer bekannt ist, wird über 3-D Secure gewährleistet, dass es sich bei dem

Bezahlenden tatsächlich um den rechtmäßigen Karteninhaber handelt. Sofern die Bank des Käufers 3-D Secure

17 Die Kreditkarte muss zum Zeitpunkt der Gutschrift / Teilgutschrift ebenfalls noch gültig sein.


unterstützt, der Käufer aber bisher noch kein persönliches Passwort aktiviert hat, ist es möglich dieses direkt

während des Checkout-Prozesses zu erstellen.18

Tritt bei der 3-D Secure Prüfung ein technischer Fehler auf (beispielsweise weil das 3-D Secure System der

kartenherausgebenden Bank nicht erreichbar ist), so kann vorab global definiert werden, ob in diesen Fällen

eine Transaktion dennoch durchgeführt oder abgelehnt werden soll.

3-D Secure bietet einen großen Vorteil für den Händler. Gingen Chargebacks (Rückbuchungen der

eingezogenen Beträge) - egal aus welchem Grund - bisher immer zu Lasten des Händlers, so wird der Händler

nun gegen die Fälle geschützt, die auf Kreditkartenmissbrauch oder dem nachträglichen Bestreiten einer

Zahlung beruhen. Denn mit Verwendung von 3-D Secure wird - bis auf wenige Ausnahmefälle19 - eine

Haftungsumkehr (Liability Shift) für derartige Rückbuchungen gewährt.

Ob der Karteninhaber ebenfalls über 3-D Secure verfügt, ist dabei völlig unerheblich. Sobald ein Händler am 3-

D Secure Verfahren teilnimmt, ist er gegenüber Chargebacks aufgrund bestrittener Kreditkartennutzung oder

Kreditkartenmissbrauchs geschützt. In solchen Fällen muss die kartenherausgebende Bank des Kunden die

Haftung übernehmen.

Auch für das 3-D Secure Verfahren bietet PAYONE die Möglichkeit, einen vorab-autorisierten Betrag in

mehreren Teilschritten einzuziehen (Multi Partial Capture). Diese Funktion ist über einen API Request

steuerbar. Bei jedem Teileinzug werden hierbei die ursprünglich bei der Vorab-Autorisierung erhaltenen 3-D

Secure Daten übergeben. Voraussetzung ist, dass der erste Teileinzug innerhalb der ersten 7 Tage erfolgt.

Insgesamt hat der Händler 90 Tage Zeit, um die Einzüge auszuführen. Eine Integrity Fee wird fällig.

PAYONE ermöglicht es, das 3-D Secure Verfahren nur für bestimmte Käufer einzusetzen. Im Rahmen der

Einstellungen für das Risikomanagement ist es möglich, den 3-D Secure Check selektiv, beispielsweise in

Abhängigkeit vom Rechnungsland und vom Transaktionsbetrag einzusetzen (siehe 3.1). 20

2.4.4 DEBITKARTE

Debitkarten sind – anders als Kreditkarten - im Regelfall rein nationale Zahlungsmittel und können daher in der

Regel auch nur in dem jeweiligen Land zur Bezahlung eingesetzt werden. Eine Ausnahme ist die Maestro Card,

die landesübergreifend ausgegeben wird und auch für den internationalen Einsatz vorgesehen ist. Die

Funktionsweise ist ansonsten ähnlich der Kreditkarte.

18 Das Verfahren hierbei unterscheidet sich je nach kartenherausgebender Bank.

19 Die Haftungsumkehr gilt für die Fälle, bei denen der Karteninhaber die Nutzung der Karte bestreitet. Für Chargebacks, die beispielsweise aufgrund fehlerhafter oder

ausgebliebener Lieferung entstehen, haftet nach wie vor der Händler. Die Haftungsumkehr gilt ebenso nicht, wenn Transaktionen aufgrund von technischen Störungen

außerhalb von PAYONE im Rahmen der 3-D Secure Prüfung ohne 3-D Secure abgewickelt werden (z.B. technische Störung beim Issuer oder den

Kreditkartenorganisationen). Darüber hinaus ist zu beachten, dass die Haftungsumkehr derzeit nicht für außereuropäische Business- und Firmenkreditkarten gilt.

20 In Abhängigkeit der Vereinbarung mit PAYONE oder dem Acquirer.


Unterstützte Debitkarten21

Maestro22

PostFinance Card (Schweiz)

Visa Debit / Visa Delta

Visa Electron

Funktionsweise

Die Funktionsweise und Abwicklung ist nahezu identisch mit der Kreditkarte (siehe 2.4.3). Das Konto des

Käufers wird im Gegensatz zu der Kreditkarte bei erfolgreicher Buchung jedoch sofort belastet. Es werden alle

unter 2.4.3 genannten Transaktionsarten unterstützt.

2.4.5 ONLINE-ÜBERWEISUNGSVERFAHREN

In den folgenden Kapiteln werden die einzelnen von der PAYONE Plattform unterstützten Online-

Überweisungsverfahren beschrieben.

Grundsätzliche Funktionsweise

Die grundsätzliche Funktionsweise sowie die unterstützten Funktionen sind hierbei fester Bestandteil des

jeweiligen Kapitels. Da sich die Transaktionsarten Reservierung und Einzug wie auch der Kauf bei den

einzelnen Verfahren nicht unterscheidet, werden diese in dem folgenden Abschnitt übergreifend für alle hier

erläuterten Online-Überweisungsverfahren beschrieben.


Eine Reservierung wird von den Online-Überweisungsverfahren nicht unterstützt. Im Zuge einer Bestellung wird

die Überweisung vom Zahlungsmittelbetreiber sofort bei der jeweiligen Bank des Käufers ausgelöst. Bei der

späteren Leistungserbringung bzw. Lieferung kann die PAYONE Plattform dem Käufer automatisch zu viel

gezahlte Beträge zurückerstatten (z.B. wenn ein Teil der Leistung nicht erbracht werden konnte, weil ein Teil

der Ware nicht lieferbar war).

Kauf

Beim Kauf wird der Kunde auf die Seite des Zahlungsmittelbetreibers weitergeleitet. Je nach Art des Online-

Überweisungsverfahrens und der Bank erfolgt nun eine Authentifizierung des Käufers. Nach erfolgreicher

Autorisierung der Zahlung wird der Käufer unter Berücksichtigung des Ergebnisses durch die PAYONE

Plattform an den Vertragspartner zurückgeleitet.

21 Weitere Debitkarten auf Anfrage.

22 Bei der Nutzung des Maestro Systems ist die Abfrage des 3 -D Secure Codes (siehe 2.4.3) verpflichtend. Daher ist es nicht möglich, wiederkehrende Zahlungen (recurring

transactions) abzubilden, da bei jedem Bezahlvorgang eine erneute Eingabe des 3 -D Secure Passworts erforderlich ist. Für die Zahlungsart Maestro ist eine Abwicklung

wahlweise über den PAYONE PaymentService oder über AccountConnect möglich. Bei Maestro -Zahlungen kann eine Integrity Fee anfallen (siehe Abschnitt 2.4.2).


Gutschrift / Rücküberweisung

Mit der PAYONE Plattform können auch für alle Online-Überweisungsverfahren Gutschriften getätigt werden,

auch wenn eine systeminterne Lösung beim Zahlungsmittelbetreiber nicht vorgesehen sein sollte. Hierbei wird

auf überweisungsbasierte Auszahlungsverfahren zurückgegriffen (Funds Transfer). Es werden dieselben

Kontodaten verwendet, die bei Eingang der Überweisung genutzt wurden, überzahlte Forderungen werden so

direkt auf das Konto des Käufers zurück überwiesen. Gutschriften können durch das Debitorenmanagement

auch voll automatisiert ausgeführt werden (siehe 2.6).

2.4.5.1 GIROPAY

giropay ist ein Produkt, das aus einem Gemeinschaftsprojekt der Postbank, der Sparkassen-Finanzgruppe und

dem IT-Dienstleister der Volksbanken & Raiffeisenbanken entstanden ist und seitdem von immer mehr

Kreditinstituten akzeptiert wird. Millionen von Käufern mit einem für Online-Banking freigeschalteten Girokonto

der teilnehmenden Banken können giropay problemlos nutzen.

Zahlungsabwicklung

Die Abwicklung der Zahlungen erfolgt über den PAYONE PaymentService (PPS) oder nach Wahl des

Vertragspartners mit AccountConnect über ein Bankkonto des Vertragspartners (siehe 2.1).

Funktionsweise

Zahlt ein Käufer per giropay, wird er während des Bestellprozesses beim Vertragspartner auf die Online-

Banking-Seite seiner Bank weitergeleitet. Nach Eingabe seiner Kontodaten und seiner PIN wird eine

vorausgefüllte und unveränderbare Überweisung geöffnet, welche nur noch durch Eingabe seiner TAN

ausgeführt werden muss. So überweist der Käufer in Echtzeit den Betrag an den Vertragspartner.

Voraussetzung für den Käufer zur Durchführung einer Transaktion über giropay ist ein für das Online-Banking

mit PIN und TAN freigeschaltes Konto bei einer der am giropay-Verfahren teilnehmenden Banken. Zu diesen

Banken gehören u.a. die Postbank, fast alle Sparkassen und Volksbanken, Raiffeisenbanken, zahlreiche PSD-

Banken und weitere Privatbanken (z.B. DKB, Ready Bank, Cronbank, MLP Bank).

Nach erfolgreichem Abschluss einer Transaktion mit giropay erhält der Vertragspartner eine Zahlungsgarantie

durch die Bank des Käufers.

Neben der technischen Abwicklung von giropay bietet PAYONE seinem Vertragspartner den benötigten

Akzeptanzvertrag aus einer Hand an. Wahlweise ist die Abwicklung durch AccountConnect möglich über das

händlereigene Girokonto, welches kein Konto der am Verfahren teilnehmenden Banken sein muss, oder über

den PAYONE PaymentService (PPS) (siehe 2.1) möglich.

Verwendungszweck

Der Vertragspartner hat bei giropay die Möglichkeit den Verwendungszweck mit dynamischen

Textbestandteilen zu füllen. Hierfür können z.B. Rechnungsnummern oder Artikelbeschreibungen übergeben

werden.


2.4.5.2 SOFORT

Das Online-Bezahlverfahren Sofort ist ein Angebot der Sofort GmbH (Teil der Klarna Group). Als

bankenunabhängiges System kann Sofort von vielen Millionen Kunden mit onlinefähigen Girokonten bei

verschiedenen europäischen Banken genutzt werden.

Zahlungsabwicklung


Vertragspartners mit AccountConnect über ein Bankkonto des Vertragspartners (siehe 2.1).


Die folgenden Länder werden bei diesem Zahlungsverfahren von PAYONE unterstützt:

Deutschland

Österreich

Schweiz23

Niederlande

Funktionsweise

Wählt ein Käufer die Zahlungsart Sofort aus, wird er nach erfolgreicher Initialisierung der Transaktion durch

PAYONE über eine gesicherte Verbindung auf das Überweisungsformular der Sofort GmbH geleitet, welches

bereits den Kaufbetrag enthält. Nach Eingabe der Kontodaten gibt der Käufer seine Online-Banking-

Zugangsdaten bzw. seinen PIN ein und bestätigt die Zahlung mit einer TAN. Die Daten werden an das

Kreditinstitut des Käufers weitergeleitet und der Vertragspartner erhält sofort eine Bestätigung über den

Ausgang der Zahlung. Der Vertragspartner erhält bei der Abwicklung von Zahlungen per Sofort über PAYONE

keine Zahlungsgarantie.

Den für den Vertragspartner benötigten Account24 bei Sofort stellt grundsätzlich PAYONE

zur Verfügung.

PAYONE bietet für die Abwicklung dieses Zahlungsverfahrens als Alternative zu AccountConnect mit dem

eigenen Konto optional den PAYONE PaymentService (PPS) (siehe 2.1). Dieser Service steht für die Länder

Deutschland, Österreich und die Niederlande zur Verfügung und erlaubt die Abwicklung der über Sofort

aufgeführten Zahlungen auf PAYONE geführte Konten.

Verwendungszweck

Der Vertragspartner hat bei Sofort die Möglichkeit, den Verwendungszweck mit einem frei definierbaren Text

zu füllen. Hiermit können z.B. Rechnungsnummern oder Artikelbeschreibungen übergeben werden.

23 Für die Zahlungsabwicklung in der Schweiz ist ein händlereigenes Konto in der Schweiz erforderlich.

24 Ein eigener Account kann nicht verwendet werden.


2.4.5.3 BANCONTACT (PPS)

Bancontact ist eine in Belgien sehr verbreitete, beliebte und risikolose Debitkarte. Über 80% aller Karten-

zahlungen (online & offline) werden in Belgien über die Zahlungsart Bancontact abgewickelt. Es gibt etwa

dreimal so viele Bancontact-Karteninhaber im Vergleich zu den übrigen, im Umlauf befindlichen Kreditkarten.

Funktionsweise

Auf der Checkout-Seite des Online-Shops wählt der Verbraucher die Zahlungsart Bancontact aus und trägt

die Daten seiner Debitkarte ein. Der Verbraucher wird daraufhin zum Online-Banking seiner Bank weitergelei-

tet. Hier loggt sich der Verbraucher ein, prüft die vorab befüllten Zahlungsdetails und autorisiert die Zahlung

via TAN. Der Händler erhält daraufhin eine Bestätigung und kann die Ware an den Verbrauchern verschicken.

Teilnehmende Banken:

ABK Bank

ABN Amro

Argenta

Attijariwafa Bank

AXA Bank

Banca Monte Paschi Belgio

BBVA

Bank J. Van Breda

Belfius

Beobank

BNP Paribas Fortis

bpost bank

CBC Banque

Chaabi Bank

Crelan

Deutsche Bank

Degroof Petercam

Europabank

ING

KBC

Nagelmackers

Record Bank

VDK Bank NV

Gutschriften

Gutschriften sind bei Bancontact möglich. Zahlungsabwicklung

Die Abwicklung der Zahlungsart erfolgt über den PAYONE PaymentService (PPS).

Verwendungszweck

Der Vertragspartner hat bei Bancontact die Möglichkeit den Verwendungszweck mit dynamischen

Textbestandteilen zu füllen. Hierfür können z.B. Rechnungsnummern oder Artikelbeschreibungen übergeben

werden.


2.4.5.4 IDEAL

Bei iDEAL handelt es sich um ein niederländisches Online-Überweisungsverfahren der niederländischen

Banken. Aufgrund der großen Beliebtheit dieses Zahlverfahrens ist die Akzeptanz in den Niederlanden bei den

Käufern besonders hoch.

Unterstützte Acquirer (AccountConnect)

Die folgenden Acquirer (Händlerbank) werden von PAYONE unterstützt:

ABN Amro

ING

Rabobank

Funktionsweise

Mit Auswahl des Zahlungsverfahrens iDEAL und der Käuferbank, wird der Käufer an die zugehörige Online-

Banking-Seite weitergeleitet. Nach erfolgreicher Legitimation und Autorisierung wird der Vertragspartner über

das Ergebnis der Zahlung informiert. Nach positiver Transaktionsmeldung sind die Zahlungen über iDEAL

garantiert und können durch den Käufer nicht mehr zurückgebucht werden.

Zahlungsabwicklung


Vertragspartners mit AccountConnect über ein Bankkonto des Vertragspartners bei einer der am iDEAL Ver-

fahren teilnehmenden Banken.

Verwendungszweck

Der Vertragspartner hat bei iDEAL keine Möglichkeit, einen eigenen Verwendungszweck zu übergeben.

Stattdessen wird standardmäßig als Verwendungszweck immer die von PAYONE vergebene Transaktions-ID

übergeben, um eine eindeutige Zahlungszuordnung vornehmen zu können.

2.4.5.5 POSTFINANCE E-FINANCE / CARD

PostFinance E-Finance und PostFinance Card ist das Online-Überweisungsverfahren der schweizerischen

Post. Mit dem Zahlungsverfahren können Vertragspartner ihren Käufern in der Schweiz die Bezahlung via

Online-Banking ermöglichen.

Funktionsweise

Bei der Online-Überweisung PostFinance E-Finance wird der Käufer im Bestellprozess an die gesicherte Online-

Banking-Seite seiner Bank weitergeleitet und autorisiert die Zahlung.


Die Abwicklung der PostFinance Card erfolgt über den gleichen Weg wie bei PostFinance E-Finance. Lediglich

beim Ablauf der Legitimation auf der Online-Banking-Seite des Käufers gibt es Unterscheidungen, die den

Vertrags-partner nicht betreffen.

Besonderheit bei diesem Zahlungsverfahren ist, dass PostFinance Zahlungen ausschließlich zwischen

PostFinance Konten abgewickelt werden können. Somit ist ein Konto bei PostFinance für die Verarbeitung

entsprechender Zahlungen für den Käufer wie auch für den Vertragspartner Grundvoraussetzung.

Währungen

Das benötigte Händlerkonto25 wird grundsätzlich mit der Währung Schweizer Franken (CHF) eröffnet. Über

dieses Konto werden generell die Gebühren für die in Anspruch genommenen Dienstleistungen von

PostFinance eingezogen und die Zahlungen mit der Währung CHF abgewickelt.

Möchte ein Vertragspartner seinem Käufer zusätzlich die Währung Euro anbieten, ist hierfür ein zusätzliches

Konto bei PostFinance erforderlich, welches mit der Währung Euro beantragt wird.

Gutschrift

Die Schnittstelle von PostFinance sieht die Gutschriftsfunktion bereits selbst vor. Auf Basis dieser

Funktionalität führt PAYONE Gutschriften für den Vertragspartner aus.

Verwendungszweck

Der Vertragspartner hat bei Zahlungseingängen über PostFinance keine Möglichkeit, einen eigenen

Verwendungszweck zu übergeben. Nur im Falle von Gutschriften über PostFinance kann ein

Verwendungszweck mit einem frei definierbaren Text übergeben werden.

2.4.5.6 EPS (ELECTRONIC PAYMENT STANDARD)

Mit eps können Käufer aus Österreich Zahlungen schnell, bequem und sicher online tätigen.

eps steht für "electronic payment standard" und ist ein von den größten österreichischen Banken gemeinsam

entwickeltes und standardisiertes Online-Überweisungsverfahren.


Folgende Banken werden mit der Zahlungsart eps unterstützt26:

Bank Austria

Bank Burgenland

Ärztebank

Bankhaus Carl Spängler

Bankhaus Schelhammer

Hypo Tirol

Immobank

Investkreditbank

Niederösterreichische Landesbank

Oberbank AG

25 Eine Abwicklung über den PAYONE PaymentService (PPS) ist derzeit nicht möglich.

26 Weitere bei eps unterstützte Banken auf Anfrage.


BAWAG

Die österreichischen Volksbanken

easybank

Erste Bank und Sparkassen

Gärtnerbank

Hypo Alpe Adria

Hypo Invest

Hypo Oberösterreich

Hypo Salzburg

Hypo Steiermark

Österreichische Apothekerbank

PSK Bank

Raiffeisen

Schoellerbank AG

Sparda Bank

Sparda-Bank Linz

Sparda-Bank Villach

Vorarlberger Landes-Hypo

VR-Bank Brunau

Funktionsweise

Möchte ein Käufer via eps zahlen, wird nach Auswahl der kontoführenden Bank eine Verbindung zur Online-

Banking-Seite des Käufers durch die PAYONE Plattform aufgebaut. Nach erfolgreicher Anmeldung werden ihm

die Rechnungsdaten bereits vorausgefüllt im Überweisungsformular angezeigt. Nach Autorisierung der

Transaktion, weist die Bank dann die Zahlung sofort an den Vertragspartner an und leitet diese Information

sofort über die PAYONE Plattform an den Vertragspartner weiter. Damit ist die Bezahlung durch den Käufer

abgeschlossen und der Vertragspartner kann die Leistung sofort erbringen.

eps-Zahlungen können ausschließlich zwischen den teilnehmenden Banken ausgeführt werden. Dem

Vertrags-partner wird bei Nutzung von AccountConnect mit eigenem Konto durch seine jeweilige Bank dieses

Verfahren wahlweise mit und ohne Zahlungsgarantie angeboten. Mit dem PAYONE PaymentService (PPS), der

für dieses Verfahren ebenfalls genutzt werden kann, wird keine Zahlungsgarantie angeboten.

Verwendungszweck

Der Vertragspartner hat bei eps die Möglichkeit den Verwendungszweck mit dynamischen Textbestandteilen

zu füllen. Hierfür können z.B. Rechnungsnummern oder Artikelbeschreibungen übergeben werden.

2.4.5.7 PRZELEWY24

Przelewy24 ermöglicht es Händlern eine risikolose Online-Überweisung in Polen anzubieten, die eine hohe

Akzeptanz bei den Käufern genießt. Der Händler profitiert von der Überweisung in Echtzeit, die ihn im Regelfall

am gleichen Tag, spätestens am nächsten Arbeitstag erreicht.


Folgende Banken werden mit der Zahlungsart Przelewy24 unterstützt27:

Alior Bank - Place z Alior

Bank BGZ

KredytBank

Credit Agricole

27 Weitere bei Przelewy24 unterstützte Banken auf Anfrage.


BRE BANK

Bank Ochrony Srodowiska

Przelew z BPH

BZWBK - Przelew24

Citi Handlowy

BANK DnB NORD

Deutsche Bank

Euro Bank

FM Bank

BNP Paribas

Getbank

GetIn Bank

Idea Bank

ING BANK

InvestBank

Konto Inteligo - Place z Inteligo

mBank

MeritumBank

Bank Millenium

Multibank - MultiTransfer

Plac z Nordea

Bank Pekao S.A.

Bank PKO BP

Bank Pocztowy

Polbank

Raiffeisen Polbank

SKOK

Spóldzielcza Grupa Bankowa SGB

Toyota Bank

Volkswagen Bank

Sygma Bank

Funktionsweise

Der Käufer wählt zum Abschluss seines Kaufprozesses Przelewy24 als Zahlungsart. Nach der Auswahl werden alle relevanten Informationen des Kaufvorgangs über die PAYONE Plattform an Przelewy24 übermittelt.

Der Käufer selbst wird auf die Seite von Przelewy24 weitergeleitet und wählt dort seine Bank aus. Nach Auswahl wickelt er den Zahlungsvorgang über das Online-Banking-Portal der Bank ab und bestätigt die Zahlung wie bei einer Standard-Überweisung mit einer TAN.

Ist der Vorgang abgeschlossen, wird der Käufer wieder zurück auf die Seite des Vertragspartners geleitet. Der erfolgreiche Ausgang der Transaktion wird via Transaktionsstatus an den Vertragspartner kommuniziert.

Gutschriften

Die Abwicklung von Gutschriften ist bei Przelewy24 bis zu drei Monate nach Transaktionsdatum möglich. Gutschriften im Testmodus sind nicht möglich.

Aufgrund der Archivierung von Transaktionen durch Przelewy24 nach ca. 3 Monaten können Gutschriften nach diesem Zeitraum nur in Verbindung mit dem Kundenservice von Przelewy24 durchgeführt werden.

Voraussetzungen

Przelewy24 setzt beim Käufer voraus, dass sich das jeweilige Konto bei einer der am Przelewy24-Verfahren teilnehmenden Banken befindet. Zudem muss der Vertragspartner ein Konto bei Przelewy24 eröffnen bzw. einen Vertrag mit Przelewy24 abschließen.


2.4.6 PAYPAL (E-WALLET)

e-Wallets wie PayPal genießen global große Beliebtheit, da mit einem entsprechenden Account beim Einkauf

im E-Commerce keine weiteren Angaben von zahlungsrelevanten Daten im Online-Shop des Vertragspartners

erforderlich sind. Die Bezahlung erfolgt bei der Abwicklung über das käufereigene PayPal-Konto. Weltweit

existieren über 277 Millionen aktive PayPal Konten, davon allein 23 Millionen in Deutschland.

PAYONE unterstützt die Abwicklung von Zahlungen mittels PayPal und unterstützt nachfolgende Funktionen.

Funktionsweise

Der Käufer wählt im Bestellprozess PayPal aus und wird durch die PAYONE Plattform an PayPal weitergeleitet.

Hier wird der Käufer aufgefordert, sich anhand seiner Benutzerdaten anzumelden. War die Authentifizierung

erfolgreich, bekommt er die zu bezahlende Bestellung angezeigt und autorisiert die Zahlung. Nach Bestätigung

wird der Käufer unter Berücksichtigung des Ergebnisses durch die PAYONE Plattform an den Vertragspartner

zurückgeleitet. Nachgelagerte Prozesse des Zahlungsvorgangs werden dem Vertragspartner über den

Transaktionsstatus mitgeteilt.

Beim von der PAYONE Plattform unterstützten Express Checkout von PayPal, wird die Versandadresse von

der PAYONE Plattform bei der Weiterleitung des Käufers auf die Seiten von PayPal an PayPal übergeben. Die

Versandadresse kann in diesem Falle vom Kunden auf Seiten von PayPal nicht mehr verändert werden.

Sofern an PayPal keine Versandadresse übermittelt wird, kann der Käufer auf Seiten von PayPal eine

Versandadresse auswählen bzw. angeben. Die Versandadresse wird von PayPal nach Abschluss der Zahlung

zurückgemeldet.


Bei der Reservierung wird die Existenz des PayPal-Kontos geprüft und der Betrag auf dem PayPal-Konto

reserviert, das Konto jedoch noch nicht belastet. Zu einem späteren Zeitpunkt kann der Betrag dann

eingezogen werden. Die Reservierung hat eine Gültigkeit von 29 Tagen. Bei der Durchführung des Einzugs ist

keine erneute Weiterleitung des Käufers auf die Seiten von PayPal notwendig. Der Einzug ist hier auch in

mehreren Teilschritten möglich (Multi Partial Capture)28.

Durchgeführte Reservierungen über PayPal sind allerdings nicht verbindlich. Es kann das Szenario eintreten,

dass Einzüge auf zuvor getätigte Reservierungen von Seiten PayPal abgelehnt werden. Zahlt ein Käufer bei

PayPal per Überweisung kommt es ggf. zu keiner Notification / Zahlungsmeldung durch PayPal.

Kauf

Die PAYONE Plattform unterstützt ebenso die sofortige Durchführung einer Kauftransaktion. In diesem Fall

erfolgt eine Belastung des Betrages ohne vorherige Reservierung.

28 Diese Funktion ist seitens PayPal mit zeitlichen Einschränkungen versehen, die beim Zahlungsmittelbetreiber direkt anzufragen sind.


Gutschrift und Teilgutschrift

Bei einer Gutschrift oder einer Teilgutschrift wird ein zuvor über PayPal gezahlter Betrag ganz oder teilweise

auf das PayPal-Konto des Kunden zurückerstattet. Die Gutschrift kann vom Vertragspartner ausgeführt

werden, ohne dass der Kunde dabei auf die PayPal-Seite gehen muss.

Verwendungszweck

Es besteht die Möglichkeit bei PayPal-Transaktionen individuelle Texte für die Artikelbeschreibung bzw. die

Bestellung zu übergeben. Die Daten werden dem Käufer in seinem PayPal-Konto bei der entsprechenden

Transaktion angezeigt.

Verarbeitung Instant Payment Notifications (IPN)

PAYONE verarbeitet so genannte Instant Payment Notifications (IPN), die von PayPal für Statusänderungen

ausgelöster Transaktionen versendet werden.

Mit Hilfe der IPN werden von der PAYONE Plattform durchgeführte PayPal-Zahlungen erkannt, die von PayPal

nicht in Echtzeit bestätigt wurden. Mittels IPN werden ebenso Einzüge und Rückzahlungen auf die von der

PAYONE Plattform ausgelösten Transaktionen erkannt, die aus dem PayPal-Backend vorgenommen werden.29

Somit kann der Vertragspartner jeweils den aktuellen Status aller via PayPal ausgeführten Transaktionen über die PAYONE Plattform erfragen.

Bei PayPal können Chargebacks aufgrund einer Käuferreklamation entstehen. In dem Fall legt der Käufer Einspruch ein, weil z.B. die Ware nicht geliefert wurde. Infolgedessen friert PayPal das Geld auf dem Konto des Vertragspartners ein und sendet ein Statusupdate zu der entsprechenden Transaktion via IPN.

Nach Auflösung des Konfliktes wird das Geld durch PayPal wieder freigegeben oder an den Käufer zurückgegeben.

2.4.6.1 PAYPAL REFERENCE TRANSACTIONS

Über das Feature Reference Transactions von PayPal lassen sich wiederkehrende Zahlungen über ein PayPal-

Konto durchführen, ohne dass der Käufer beim Kauf anwesend sein muss. Dieses Feature kann z.B. bei Ge-

schäftsmodellen, die abobasiert sind, eingesetzt werden.

Voraussetzung

Für die Nutzung von PayPal Reference Transactions ist für den Vertragspartner eine gesonderte Freischaltung

durch PayPal erforderlich. Erst nach der Freischaltung kann die Funktionalität genutzt werden.

Außerdem ist eine gesonderte Freigabe durch den jeweiligen Käufer erforderlich.

Dies geschieht durch eine initiale Transaktion oder einen initiale Vorgang über die PAYONE Plattform bei dem

der Käufer sein Käufer-Konto für die Nutzung von Reference Transactions für den anfragenden

29 Die Korrektheit der Daten und den zuverlässigen Versand der IPN durch PayPal an PAYONE kann PAYONE nicht garantieren.


Vertragspartner freigibt. Mit der Freigabe wird das sogenannte PayPal Billing Agreement zwischen

Vertragspartner und Käufer geschlossen.

Funktionsweise

Bei der initialen Transaktion wählt der Käufer im Bestellprozess PayPal aus und wird durch die PAYONE

Plattform an den Zahlungsmittelbetreiber weitergeleitet. Hier wird der Käufer aufgefordert, sich anhand seiner

Benutzerdaten anzumelden. War die Authentifizierung erfolgreich, bekommt er die zu bezahlende Bestellung

angezeigt. Außerdem wird der Einwilligungstext für das PayPal Billing Agreement30 zur Freigabe von Reference

Transactions für dieses Käufer-Konto in Verbindung mit dem Vertragspartner angezeigt. Nach Zustimmung

des Käufers und Autorisierung der Transaktion, ist das Käuferkonto für die Funktion Reference Transactions

freigeschaltet.

Für wiederkehrende Transaktionen führt der Händler auf Basis des bei der PAYONE Plattform hinterlegten Debitors in regelmäßigen oder unregelmäßigen Abständen Transaktionen durch, ohne dass der Käufer anwesend sein oder zu PayPal weitergeleitet werden muss.

2.4.6.2 PAYPAL EXPRESS-CHECKOUT-SHORTCUT (ECS)

Mit dem PayPal Express Checkout Shortcut kann der Käufer schnell und ohne Eingabe seiner persönlichen

Daten Waren über PayPal bezahlen. Die Einbindung erfolgt über einen "gelben Button" im Online-Shop des

Händlers.

Nach Klick auf den Button wird der Käufer direkt auf die Seite von PayPal weitergleitet. Hier bekommt dieser

den zu zahlenden Betrag angezeigt und wählt eine Lieferadresse aus. Nach Abschluss wird er in den Shop

zurückgeleitet. Die Lieferadresse wird in diesem Zuge mit an den Shop übermittelt.

Nach Rückleitung bekommt der Käufer die finale Bestellseite im Shop angezeigt. Hierbei können noch

Anpassungen an der Lieferadresse erfolgen oder es kann sich der Betrag z.B. aufgrund von Lieferkosten

erhöhen.

Nach Bestätigung durch den Käufer über den „kostenpflichtig bestellen“ Button, werden alle

relevanten/angepassten Informationen an PayPal übermittelt und die Zahlung abgeschlossen.

2.4.6.3 VORKASSE

Beim Zahlungsverfahren Vorkasse erfolgt die Leistungserbringung durch den Vertragspartner erst nach

Überweisung des Käufers und dem Zahlungseingang auf dem Konto des Vertragspartners. Somit besteht kein

Zahlungsausfallrisiko. Für die Abwicklung von Zahlungen per Vorkasse sind Funktionalitäten wie die

Kontoüberwachung oder die Verbuchung von offenen Posten Grundvoraussetzung. Somit ist die Zahlungsart

nur in Verbindung mit dem Debitorenmanagement einsetzbar (siehe 2.6).

30 Der Abschluss des PayPal Billing Agreement kann auch ohne eine initiale Bestellung über PAYONE erfolgen.


Zahlungsabwicklung

Die Abwicklung der Zahlungen erfolgt auf ein Treuhandkonto von PAYONE in Deutschland über den PAYONE

PaymentService (PPS) oder mit AccountConnect über ein Bankkonto des Vertragspartners oder (siehe 2.1).

Teilnehmende Banken müssen Kontoauszüge im Format SWIFT MT940 liefern können.

Funktionsweise

Zum Zeitpunkt der Bestellung wird ein Vorgangskonto eröffnet. Einen entsprechenden Zahlungseingang stellt

die PAYONE Plattform durch Einlesen der Kontoauszüge des Vertragspartners fest und ordnet die

Überweisung des Käufers anhand des Verwendungszwecks und anderer Parameter dem entsprechenden

Vorgangskonto zu (in Verbindung mit dem Debitorenmanagement, siehe 2.6). Die PAYONE Plattform

informiert den Vertragspartner automatisch, sobald ein Zahlungseingang zu einem Vorgang verbucht wird.

Kann ein Zahlungseingang aufgrund eines durch den Käufer fehlerhaft angegebenen Verwendungszwecks

durch die PAYONE Plattform weder automatisch noch manuell zugeordnet werden, so kann durch den

Vertragspartner selbst eine manuelle Zuordnung des Zahlungseingangs innerhalb des PAYONE Merchant

Interface (PMI) vorgenommen werden.


Dank der SEPA Überweisung (Single Euro Payments Area) und der Auslandsüberweisung kann die Zahlungsart

Vorkasse auch international eingesetzt werden.

Unterstützte Länder (Land des Händlerkontos)31

Deutschland

Niederlande

Österreich

Schweiz

Frankreich

Großbritannien

Norwegen

Schweden

Finnland

Dänemark

Belgien

Spanien

Polen

Verwendungszweck

Der Käufer sollte während des Bestellprozesses darauf hingewiesen werden einen eindeutigen

Verwendungszweck für seine Überweisung zu verwenden (z.B. Bestellnummer oder PAYONE

Vorgangsnummer). Nur so kann die Zahlung später automatisiert einem Zahlungsvorgang zugeordnet werden

(in Verbindung mit dem Debitorenmanagement, siehe 2.6).

31 Weitere unterstützte Länder auf Anfrage. Die Liste bezieht sich auf die Länder in denen sich das Konto d es Händlers befindet. Zahlungen an Käufer können darüber

hinaus selbstverständlich in alle Länder vorgenommen werden die am SEPA Verfahren teilnehmen.


Gutschrift


das Konto des Käufers zurück zu überweisen32. Gutschriften können durch das PAYONE

Debitorenmanagement automatisiert ausgeführt werden (siehe 2.6).

2.4.6.4 OFFENE RECHNUNG

Der Kauf per Rechnung ist nach wie vor die beliebteste Zahlungsart bei Privat- und vor allem bei

Geschäftskunden. Gleichzeitig stellt die Zahlungsart per Rechnung jedoch durch die vorgelagerte

Leistungserbringung ein vergleichsweise hohes Zahlungsausfallrisiko dar. Hinzu kommt der manuelle

Aufwand der Rechnungsstellung und des Versands, die regelmäßige Kontrolle der Zahlungseingänge und

deren Zuordnung sowie Mahn- und Inkassoprozesse bei nicht fristgerechter Zahlung. Für die Abwicklung von

Zahlungen per Rechnung sind Funktionalitäten wie die Kontoüberwachung oder die Verbuchung von offenen

Posten Grundvoraussetzung. Somit ist die Zahlungsart nur in Verbindung mit Debitorenmanagement

einsetzbar (siehe 2.6).

Funktionsweise

Zum Zeitpunkt der Bestellung wird ein Vorgangskonto eröffnet. Einen entsprechenden Zahlungseingang stellt

die PAYONE Plattform durch Einlesen der Kontoauszüge des Vertragspartners fest und ordnet die

Überweisung des Käufers anhand des Verwendungszwecks und anderer Parameter dem entsprechenden

Vorgangskonto zu (siehe 2.6). Die PAYONE Plattform informiert den Vertragspartner automatisch, sobald ein

Zahlungseingang zu einem Vorgang verbucht wird.

Zahlungsabwicklung

Die Abwicklung der Zahlungen erfolgt für Überweisungen auf ein Konto in Deutschland über den

PaymentService (PPS) oder mit AccountConnect über ein Bankkonto des Vertragspartners (siehe 2.1).

Teilnehmende Banken müssen Kontoauszüge im Format SWIFT MT940 liefern können.


Dank der SEPA Überweisung (Single Euro Payments Area) sowie der Auslandsüberweisung kann das

Zahlungsverfahren offene Rechnung auch international eingesetzt werden.

Unterstützte Länder (Land des Händlerkontos)33

Deutschland

Niederlande

Österreich

Schweiz

Schweden

Finnland

Dänemark

Belgien

32 Voraussetzung dafür ist, dass die Kontoverbindung des Käufers vorliegt. Diese kann oft automatisiert aus den Kontoauszügen ausgelesen werden – dies ist jedoch

bankenabhängi g.

33 Weitere unterstützte Länder auf Anfrage. Die Liste bezieht sich auf die Länder in denen sich das Konto des Händlers befindet. Zahlungen an Käufer können darüber

hinaus selbstverständlich in alle Länder vorgenommen werden die am SEPA Verfahren teilnehmen.


Frankreich

Großbritannien

Norwegen

Spanien

Polen

Gutschrift


das Konto des Käufers zurück zu überweisen34. Gutschriften können durch das PAYONE

Debitorenmanagement automatisiert ausgeführt werden (siehe 2.6).

Automatisierung aller Prozesse

Die Kombination der Zahlungsart mit der PAYONE Rechnungsstellung automatisiert den Prozess der

Zahlungsabwicklung per offene Rechnung vollständig. PAYONE bietet die Möglichkeit auf Basis der Daten des

Vertragspartners Rechnungen zu erstellen und versendet diese per E-Mail als PDF-Datei oder per Post an den

Käufer (siehe 3.2). Durch zusätzliche Buchung des Forderungsmanagements hat der Vertragspartner die

Möglichkeit auch das Mahn- und Inkassoverfahren für den Fall ausbleibender Zahlungen zu konfigurieren und

zu aktivieren. Die PAYONE Plattform führt automatisch auf Basis der durchgeführten Einstellungen die

nachgelagerten Prozesse aus (siehe 3.3).

2.4.7 NACHNAHME

Die Bezahlung per Nachnahme ist für Käufer sicher und bequem, denn die Zahlung findet direkt an den

jeweiligen Zustelldienst bei Zustellung der Ware statt.

Funktionsweise

Der Vertragspartner übermittelt die Nachnahmezahlung an den Zustelldienstleister und an die PAYONE

Plattform, wo ein entsprechendes Vorgangskonto eröffnet wird. Nachdem der Zustelldienst die Ware an den

Käufer geliefert hat und die Bezahlung erfolgt ist, überweist der Zusteller unter Angabe eines vorab

übermittelten Verwendungszwecks (z.B. Bestellnummer oder PAYONE Vorgangsnummer) den kassierten

Betrag an den Vertragspartner. Die PAYONE Plattform stellt automatisch den Zahlungseingang fest und

verbucht diesen.

Anbieter

Mit den folgenden Anbietern wird die Zahlung per Nachnahme unterstützt.

DHL (Deutschland)

Zahlungsabwicklung

Bei Durchführung mit dem Anbieter DHL in Deutschland kann die Zahlungsabwicklung wahlweise über den

PAYONE PaymentService (PPS) oder mit AccountConnect über ein Bankkonto des Vertragspartners (siehe

34 Voraussetzung dafür ist, dass die Kontoverbindung des Käufers vorliegt. Diese kann oft automatisiert aus den Kontoauszügen ausgelesen werden – dieses ist jedoch

Banken-abhängi g.


2.1) erfolgen. Für andere Länder und Zusteller können Zahlungen nur über ein Konto des Vertragspartners

abgewickelt werden.

Gutschrift

Für eine Gutschrift bei dieser Zahlungsart ist vorab die Abfrage der Kontodaten durch den Vertragspartner

beim Käufer erforderlich, da diese im Zahlungsprozess nicht erhoben werden. Diese Daten müssen für den

Gutschriftsprozess an die PAYONE Plattform übermittelt werden. Gutschriften können durch das PAYONE

Debitorenmanagement ausgeführt werden (siehe 2.6).

2.4.8 KLARNA RECHNUNGS- UND RATENKAUF

Klarna bietet sichere und anwenderfreundliche Zahlungslösungen für Online-Shops in Europa. Die Services

von Klarna beruhen auf dem Konzept der Zahlung nach Warenlieferung. Heute sind die Bezahllösungen von

Klarna in über 50.000 Online-Shops in Deutschland, den Niederlanden, Schweden, Norwegen, Dänemark,

Finnland und Österreich integriert.

Mit Klarna wird dem Vertragspartner die Möglichkeit gegeben den gesicherter Rechnungskauf und den

Ratenkauf über die PAYONE Plattform als Zahlungsarten anzubieten. Zusätzlich stellt der

Zahlungsmittelbetreiber das Feature der Kampagnen zur Verfügung. Eine Kampagne entspricht hierbei einem

Ratenkauf mit bspw. zeitlich versetzter Erstzahlung, kürzerer Gesamtlaufzeit oder niedrigeren Zinsen.


Folgende Länder werden mit der Zahlungsart Klarna unterstützt:

Dänemark

Deutschland

Finnland

Niederlande

Norwegen

Österreich

Schweden

Unterstützte Währungen

Folgende Währungen werden mit der Zahlungsart Klarna unterstützt:

Euro

Dänische Krone

Norwegische Krone

Schwedische Krone

Zahlungsabwicklung

Die Abwicklung der Zahlungen kann bei diesem Zahlungsverfahren nur über ein Bankkonto des

Vertragspartners geschehen.


Funktionsweise

Generell prüft Klarna die Bonität des Käufers und übernimmt daraufhin, sofern die Prüfung zu dessen Gunsten ausfällt, die Forderung. Der Vertragspartner erhält infolgedessen von Klarna den Betrag im Ganzen ausgezahlt – diese Auszahlung findet in fest definierten Zyklen statt. Für den Käufer bedeutet dies wiederum, dass sämtliche mit der Zahlung zusammenhänge Fragen direkt mit Klarna zu klären sind.

Der Käufer wählt im Bezahlprozess Klarna aus und gibt nachfolgend neben seiner Rechnungs - und Lieferadresse einige personspezifische Informationen an, die von Klarna zur Bonitätsprüfung genutzt werden. Die Nutzung zu diesem Zweck genehmigt der Käufer im Vorfeld durch die Akzeptanz der Geschäftsbedingungen von Klarna.

Während des Bezahlvorgangs bleibt der Käufer im Shop, es findet keine Weiterleitung zu Klarna statt. Die Kommunikation findet lediglich zwischen dem Vertragspartner und PAYONE statt. Abschließend bestätigt der Käufer den Kauf im Shop des Vertragspartners.

Zahlungsgarantie

Klarna übernimmt das komplette Zahlungsausfall- und Betrugsrisiko und bietet damit eine 100%ige Zahlungsgarantie. Selbst wenn der Kunde seine Rechnung nicht zahlt, erhält der Vertragspartner den kompletten Rechnungsbetrag von Klarna.


Bei der Reservierung, die eine erfolgreiche Bonitätsprüfung voraussetzt, wird bei Klarna der entsprechende Betrag der Bestellung reserviert. Klarna kontrolliert die Gesamtbestellungen, was im Zweifelsfall dazu führen kann, dass ab einem bestimmten Punkt einem potentiellen Käufer der Kauf mittels Klarna verwehrt wird.

Eine Reservierung ist standardmäßig 7 Tage gültig, kann je nach Absprache zwischen Vertragspartner und Klarna allerdings auch variieren.

Der Einzug bzw. die Buchung des reservierten Betrags erfolgt, sobald der Vertragspartner die Ware versandt hat. Infolgedessen wird, abhängig vom Wunsch des Vertragspartners, die Rechnung durch Klarna zugestellt. Der Vertragspartner kann alternativ die Rechnung in Form einer PDF-Datei herunterladen und der Lieferung beilegen.

Gutschrift

Refunds werden direkt über Klarna abgewickelt. Nach entsprechender Meldung des Vertragspartners an Klarna, findet entweder eine Reduzierung/Auflösung der Forderung statt (sofern der Kunde noch nicht den Rechnungs-betrag überwiesen hat) oder Klarna überweist das Geld an den Käufer zurück. Der Vertragspartner wird infolgedessen entweder kein Geld erhalten, oder, sofern sich der Zahlungszyklus und die Retoure überschnitt, findet eine Verrechnung bei der nächsten Auszahlung statt.

Möglichkeiten hierbei:

Komplettgutschrift

Teilgutschrift

Gutschrift ohne Artikelbezug


Bei vorangegangener Teillieferung (Multi Partial Capture) können in sehr selten Fällen Probleme auftreten, da eine korrekte Zuordnung der Artikel auf Betragsbasis ein Fehlverhalten verursachen kann. Retouren sollten dann direkt über Klarna online vom Vertragspartner ausgelöst werden.

2.4.9 PAYSAFE PAY LATER™ RECHNUNGS- UND RATENKAUF, GESICHERTE LASTSCHRIFT, AGGREGIERTE EINZELKÄUFE

Die Payolution GmbH bietet mit Ihrem Produkt Paysafe Pay Later™ die Zahlungsarten Kauf auf Rechnung, Ra-

tenzahlung, aggregierte Einzelkäufe und gesicherte Lastschrift als konsequente White Label Lösung in der D-

A-CH Region an. Paysafe Pay Later™ gewährt dem Händler im Zahlprozess eine Zahlungsgarantie an. Der

Händler bekommt sein Geld also unabhängig davon ob und wann der Kunde bezahlt sein Geld von

Payolution ausgezahlt. Payolution setzt dabei den Händler und seine Marke, gute Conversions und eine faire

Verbrauchernbetreuung in den Fokus.

Funktionsweise

Der Käufer wählt im Bezahlprozess eine der Paysafe Pay Later™ Zahlungsarten aus und gibt nachfolgend ne-

ben seiner Rechnungs- und Lieferadresse einige personenspezifische Informationen an, die von Payolution zur

Bonitätsprüfung genutzt werden. Ist das Ergebnis der Bonitätsprüfung positiv kann der Kunde das von Paysafe

Pay Later™ angebotenen Leistungsspektrum für diese Transaktion verwenden und den Bezahlvorgang ab-

schließen. Wird der Kunde von Payolution abgelehnt kann er eine andere Zahlungsart auswählen.

Während des Bezahlvorgangs bleibt der Käufer im Shop, es findet kein Redirect zu Payolution statt. Hat der

Kunde Ratenkauf als Zahlmethode gewählt, kann er vor dem Abschluss noch den gewünschten Finanzierungs-

plan auswählen. Der Käufer bestätigt abschließend den Kauf im Shop des Händlers.

Zahlungsabwicklung




Folgende Länder werden für Rechnungs- und Ratenkauf, sowie aggregierte Einzelkäufe unterstützt:

Deutschland

Österreich

Schweiz

Folgende Länder werden von der gesicherten Lastschrift unterstützt:

Deutschland

Österreich



Folgende Währungen werden für Rechnungs- und Ratenkauf, sowie aggregierte Einzelkäufe unterstützt:

Euro

Schweizer Franken

Folgende Währung wird von der gesicherten Lastschrift unterstützt:

Euro


Bei der Reservierung, die eine erfolgreiche Bonitätsprüfung voraussetzt, wird bei Payolution der entsprechende

Betrag der Bestellung reserviert. Eine Reservierung ist standardmäßig 21 Tage gültig.

Der Einzug bzw. die Buchung des reservierten Betrags erfolgt, sobald der Vertragspartner die Ware versandt

hat. Die Rechnung hat der Händler schon vor Versand inklusive der von Payolution gelieferten Zahldaten

(Verwendungszweck, Bankverbindung) erstellt und der Lieferung beigefügt.

Gutschrift

Der Händler kann eine Gutschrift über die SERVER API auslösen, die dann von Payolution entsprechend verar-

beitet wird. Entweder wird nach einer Gutschrift die offene Forderung reduziert oder der bereits bezahlte Betrag

zurückerstattet.


Komplettgutschrift

Teilgutschrift

Der Vertragspartner wird infolgedessen entweder kein Geld erhalten, oder, sofern sich der Zahlungszyklus und die Retoure überschnitt, findet eine Verrechnung bei der nächsten Auszahlung statt.

2.4.10 RATEPAY RECHNUNGS- UND RATENKAUF

Der Kunde hat bei RatePAY die Wahl, ob er den gewünschten Artikel in mehreren Monatsraten bezahlt oder

den Betrag gegen Rechnung in Einmalzahlung begleicht. In beiden Fällen entstehen für den Händler keine Ri-

siken. Er erhält die Zahlungsgarantie und bekommt sein Geld zu 100 Prozent nach Auslieferung der Ware gut-

geschrieben. Die Risikoprüfung wird nach Auswahl der Zahlungsart automatisiert durchgeführt. Der Kunde

erhält bei Raten-zahlung automatisiert seine Ratenpläne.

Die Spezialisten von RatePAY kümmern sich um alle mit der Zahlung verbundenen Prozesse wie der Kontrolle

des Zahlungseingangs, dem Debitorenmanagement und im Zweifel auch um das Inkasso. Als Mitglied der Otto

Group greift RatePAY hier auch auf mehr als 60 Jahre Erfahrung von Otto beim Anbieten von Raten- und Rech-

nungskauf zurück.


Funktionsweise

Nach der Auswahl der Zahlungsart werden vom Verbrauchern Daten abgefragt, die für einen Bonitätscheck

seitens RatePAY herangezogen werden. Fällt dieser positiv aus, kann der Verbraucher die Zahlungsart nutzen

und den Checkout Prozess abschließen. Wird der Kunde abgelehnt ist es ihm möglich den Checkout Prozess

mit einer anderen Zahlungsart zu finalisieren.

Auch bei Ratepay handelt es sich um eine Zahlungsart, die keine Weiterleitung des Kunden aus dem Händler-

shop erfordert.

Zahlungsabwicklung




Folgende Länder werden beim Rechnungskauf unterstützt:

Deutschland

Österreich

Schweiz

Niederlande

Folgende Länder werden beim Ratenkauf unterstützt:

Deutschland

Österreich


Folgende Währungen werden beim Rechnungskauf unterstützt:

Euro

Schweizer Franken

Folgende Währung wird beim Ratenkauf unterstützt:

Euro


Bei der Reservierung, die eine erfolgreiche Bonitätsprüfung voraussetzt, wird bei RatePAY der entsprechende

Betrag der Bestellung reserviert. Der Händler hat somit eine Garantie von RatePAY, dass beim finalen Einzug

keine weiteren Probleme entstehen und er nach Warenversand sein Geld auch tatsächlich erhält.


Der Einzug bzw. die Buchung des reservierten Betrags erfolgt, sobald der Vertragspartner die Ware versandt

hat. Die Rechnung hat der Händler schon vor Versand inklusive der von RatePAY gelieferten Zahldaten (Ver-

wendungszweck, Bankverbindung) erstellt und der Lieferung beigefügt.

Gutschrift

Der Händler kann eine Gutschrift über die SERVER API auslösen, die dann von RatePAY entsprechend verar-

beitet wird. Entweder wird nach einer Gutschrift die offene Forderung reduziert oder der bereits bezahlte Betrag

zurückerstattet.


Komplettgutschrift

Teilgutschrift

Der Vertragspartner wird infolgedessen entweder kein Geld erhalten, oder, sofern sich der Zahlungszyklus und

die Retoure überschneiden, findet eine Verrechnung bei der nächsten Auszahlung statt.

2.4.11 BARZAHLEN

Barzahlen ermöglicht es Konsumenten, Waren und Dienstleistungen im Internet einzukaufen und diese bei

Einzelhandelspartnern bar zu bezahlen. Barzahlen hat es sich damit zur Aufgabe gemacht, jedem Kunden ein

einfaches und sicheres Online-Bezahlverfahren ohne die Angabe von Finanzdaten im Internet zu eröffnen.

Barzahlen erschließt somit Kunden für den E-Commerce, die bisher nicht online einkaufen können,

Sicherheitsbedenken hegen oder einfach mit Bargeld zahlen wollen. Barzahlen ist absolut sicher, da keinerlei

sensible Finanzdaten angegeben und gespeichert werden und somit kein Schaden durch Missbrauch dieser

Daten entstehen kann.

Zahlungsabwicklung



Funktionsweise

Der Käufer wählt im Shop die Zahlungsart Barzahlen aus. Nach Bestätigung der Bestellung durch Klicken auf

kostenpflichtig bestellen wird dem Käufer im Shop der Zahlschein von Barzahlen angezeigt. Parallel hierzu

wird ihm dieser per E-Mail von Barzahlen direkt zugesandt.

Mit dem ausgedruckten Zahlschein geht der Käufer zu einem autorisierten stationären Händler und begleicht

diesen. In Echtzeit (alle Stores haben eine Online-Verbindung) erhält Barzahlen eine Bestätigung über die

erfolgreiche Bezahlung und informiert den Händler asynchron über den erfolgreichen Abschluss.

Bis zur erfolgreichen Abwicklung steht die Bestellung beim Händler auf "Pending". Erst nach positiver

Rückmeldung wird die Ware an den Käufer versandt.


Voraussetzungen

Der Vertragspartner benötigt einen gültigen Account von Barzahlen, um das technische Processing über die

PAYONE Plattform durchzuführen.


Mit dem Initiieren eines Zahlvorgangs über Barzahlen wird dem Vertragspartner der Zahlschein übermittelt.

Dieser wird mit Abschluss der Bestellung dem Käufer dargestellt.

Dieser druckt den Zahlschein aus und begleicht diesen bei einem autorisierten Händler im stationären Handel.

Nach erfolgreichem Abschluss wird der Vertragspartner asynchron über die PAYONE Plattform informiert und

kann die Ware versenden.

Kauf

Der Kauf wird über die PAYONE Plattform nicht unterstützt.

Gutschrift

Bei der Durchführung einer Retoure wird bei Barzahlen ein Auszahlungsschein generiert. Die Übermittlung des

Zahlscheins und die Rückerstattung finden komplett zwischen Barzahlen und Käufer statt.

Nach erfolgreicher Auszahlung wird der Abschluss von PAYONE an den Vertragspartner via asynchronem

Transaktionsstatus übermittelt.

2.4.12 PAYDIREKT

paydirekt ist das Online-Bezahlverfahren der deutschen Banken und Sparkassen mit über 50 Millionen

onlinefähigen Girokonten.

Bei paydirekt handelt es sich um das einzige direkt mit dem Girokonto verknüpfte Verfahren ohne

zwischengeschalteten Drittanbieter.

Zahlungsabwicklung

Die Abwicklung der Zahlungen kann bei diesem Bezahlverfahren nur über ein Bankkonto des Vertragspartners

geschehen.

Funktionsweise

Nach Auswahl von paydirekt im Bezahlprozess wird der Käufer auf die Seite von paydirekt weitergeleitet. Hier

Authentifiziert sich dieser mit seinen bekannten Zugangsdaten. Mit erfolgreichem Log-In wird dem Käufer der

zu autorisierende Betrag angezeigt.

Bestätigt er diesen wird je nach Anbindung des Händlersystems die Zahlung sofort autorisiert und der Käufer

in den Shop zurückgeleitet.


Voraussetzungen

Der Vertragspartner benötigt einen gültigen Account von paydirekt, um das technische Processing über die

PAYONE Plattform durchzuführen.

Zahlungsgarantie

paydirekt bietet dem Vertragspartner eine unmittelbare Zahlungsgarantie, indem jede erfolgreich abgewickelte

Zahlung ohne Umwege und Abzüge auf dem Händlerkonto gutgeschrieben wird. So können die Waren nach

dem Kauf sofort ohne Risiko versandt werden. Zudem reduziert die Zahlungsgarantie von paydirekt indirekte

Kosten, die durch Mahnläufe und Überwachungen des Geldeingangs entstehen, und bietet damit einen

positiven Liquiditätsaspekt.


Mit der Reservierung wird die Existenz des Käuferkontos geprüft, allerdings kein Betrag auf diesem reserviert.

Die Zahlungsgarantie erhält der Händler erst mit der folgenden erfolgreich abgeschlossenen Buchung.

Alternativ hat der Vertragspartner die Möglichkeit Teilbuchungen bis zum erreichen des ursprünglich über die

Reservierung getätigten Gesamtbetrages durchzuführen.

Kauf

Neben der Reservierung kann ein Sofortkauf der Bestellung initiiert werden. Hierdurch wird das Käuferkonto

sofort, mit erfolgreichem Abschluss des Bezahlvorgangs, belastet.

Gutschrift

Bei einer Gutschrift oder einer Teilgutschrift wird ein zuvor über paydirekt gezahlter Betrag ganz oder teilweise

auf das Konto des Käufers zurück überwiesen.

2.4.13 AMAZON PAY

Mit Amazon Pay bringt PAYONE die Zahlungsart einer der größten E-Commerce Brands an den Start. Die große

Bekanntheit und Menge an registrierten Benutzern bietet für die PAYONE Merchants die Möglichkeit eine weit

verbreitete und vertrauenswürdige Zahlungsart in ihren Zahlungsartenmix aufzunehmen, was zur Steigerung

der Shop Conversion beiträgt.

Zahlungsabwicklung

Die Abwicklung der Zahlungen kann bei diesem Bezahlverfahren nur über ein Bankkonto des Vertragspartners

geschehen.

Funktionsweise

Der Kunde sieht im Checkout Prozess den „Amazon Pay“-Button und wählt diesen aus. Der Kunde verbleibt im

Shop des Händlers und kann nach der Authentifizierung ggü. Amazon seine Zahldaten (Adresse und Funding

Source) auswählen. Für die Auswahl der Zahldaten werden in den Händlershop Widgets eingebunden, so dass


das „Look and Feel“ ungebrochen bleibt und sich der Kunde weiterhin in einer vertrauten Umgebung bewegt.

Obwohl das Markenerlebnis des Shops nicht durch Redirects gebrochen wird, werden die Zahldaten nicht mit

dem Shopsystem geteilt, sondern verbleiben bei Amazon. Der Merchant hat bei berechtigtem Interesse aber

die Möglichkeit die Versanddaten bei Amazon abzuholen um die angeschlossenen Fulfillment

Prozesse durchführen zu können.

Voraussetzungen

Der Vertragspartner benötigt einen Amazon Pay Account bei Amazon. Die für das Account Connect Verfahren

benötigten Daten sind im Seller Central hinterlegt und müssen PAYONE zur Verfügung gestellt werden.

Zahlungsgarantie

Dank der Betrugsschutz-Technologie von Amazon Payments kann der Vertragspartner sich sicher sein, dass

er nicht für Rückbuchungen aus betrügerischen Aktivitäten zur Verantwortung gezogen wird. Dies ist aber nur

der Fall, wenn er und seine Transaktionen alle Anforderungen der Betrugsschutzrichtlinie erfüllen. Einzelheiten

zu den Bedingungen sind der Amazon Nutzungsvereinbarung zu entnehmen.


Bei der Reservierung wird die Transaktion bei Amazon angelegt und geprüft ob ein späterer Einzug mit der in

der Transaktion bei Amazon hinterlegten Zahlungsart möglich sein wird. Die eigentliche Geldbewegung findet

aber erst nach einem oder mehreren, gestückelten Einzügen statt, den der Vertragspartner bei

Leistungserbringung überträgt.

Kauf

Neben der Reservierung kann ein Sofortkauf der Bestellung initiiert werden. Hierdurch wird das Käuferkonto

sofort, mit erfolgreichem Abschluss des Bezahlvorgangs, belastet.

Gutschrift

Bei einer Gutschrift oder einer Teilgutschrift wird ein zuvor über Amazon Pay gezahlter Betrag ganz oder

teilweise auf das Konto des Käufers zurück überwiesen.

2.4.14 MASTERPASS

Masterpass ist ein Wallet, das dem Verbrauchern einen noch schnelleren Check-Out Prozess ermöglicht. Dabei

ist es egal, wie der Verbraucher einkaufen möchte, da seine gewählten Zahl- und Lieferpräferenzen in

Masterpass hinterlegt sind. Masterpass verspricht damit ein einfaches, schnelles und sicheres

Einkaufserlebnis. In Masterpass können sowohl Mastercard als auch Visa Kredit- und Debitkarten hinterlegt

werden.

Funktionsweise

Im Masterpass Wallet kann ein Verbraucher Kreditkarten- und Adressinformationen hinterlegen. Zu einem

späteren Zeitpunkt kann mit den so hinterlegten Zahlmitteln im Shop bezahlt werden. Vorteil für den Händler,

er muss keine kritischen Kartendaten verwalten, da er diese nicht erhält.


Im Checkout Prozess sieht der Verbraucher den Masterpass Button und wählt diesen aus. Dabei verbleibt er

im Shop des Händlers und bekommt eine sogenannte Lightbox angezeigt. In dieser muss s ich der Verbraucher

zunächst gegenüber Masterpass authentifizieren. Ist er eingeloggt, kann er seine gewünschte Zahlmethode

und Lieferadresse auswählen. Mit der Bestätigung der Zahlung wird er über die PAYONE Plattform zurück zum

Händler geleitet. Der Händler kann nun alle für ihn wichtigen Transaktionsdaten von PAYONE abrufen. Mit

diesen Daten kann er im Anschluss eine Zusammenfassung aller wichtigen Daten anzeigen (z.B. maskierte

Kartennummer, Betrag etc.) und den Kunden die endgültige Zahlung bestätigen lassen.

Zahlungsabwicklung

Die Abwicklung der Zahlungen erfolgt über den PAYONE PaymentService (PPS) (Transaktionswährung Euro)

oder nach Wahl des Vertragspartners mit AccountConnect über ein Bankkonto des Vertragspartners (siehe

2.1).


Bei Masterpass sind der eigentlichen Reservierung, bzw. dem eigentlichen Sale, zwei Generic-Payment-

Requests vorausgestellt (da Zahl- und Adressdaten dem Merchant nicht direkt bekannt sind). Dies ist zum

einen der Setcheckout, bei dem der Händler in einer Rückmeldung alle wichtigen Infos zur Darstellung der

Lightbox erhält. Der zweite Prozess ist der sogenannte Getcheckout. Nach Zahlungsbestätigung von

Masterpass wird der Verbraucher über unsere Plattform zurück in den Shop gebracht. An dieser Stelle kann

der Händler mit dem Getcheckout Request die Adress- und Zahldaten des Verbrauchern abfragen.

Erst nach diesen beiden Requests kann der Händler die eigentliche Autorisierung durchführen.

Voraussetzungen

Voraussetzung auf Seiten des Kunden ist, dass eine Kreditkarte von Visa oder Mastercard vorhanden ist.

Um dieses Produkt verwenden zu können, muss der Händler zwingend über eine Kreditkartenakzeptanz

verfügen und die dafür notwendigen Kriterien erfüllen (ab Punkt 2.1).

2.5 KONTOBASIERTE AUSZAHLUNGSARTEN (FUNDS TRANSFER)

Im Falle von Teillieferungen oder Retouren bietet PAYONE ein einfaches, auf Wunsch automatisiertes

Verfahren für Gutschriften auch bei überweisungsbasierten Zahlungsarten an. Überweisungseingänge können

dem Käufer gutgeschrieben werden, indem dieselben Kontodaten verwendet werden, die bei Eingang der

Überweisung genutzt wurden. Alternativ besteht auch die Option für eine Gutschrift abweichende Kontodaten

zu übermitteln.

Gutschriften können durch die PAYONE Plattform automatisiert ausgeführt werden. Hier hat der Händler die

Möglichkeit der Einstellung von direkten Auszahlungen oder einer Verrechnung auf dem Debitorenkonto.

Das Auszahlungsverfahren steht auch international zur Verfügung. Je nachdem, in welchem Land sich das

Konto des Vertragspartners befindet, nutzt PAYONE entweder das Verfahren der SEPA Überweisung oder das

jeweilige Verfahren für den Inlandszahlungsverkehr.


2.5.1 SEPA VERFAHREN / AUTORISIERUNG BEGLEITZETTEL / VEU

Im Falle der Zahlungsabwicklung über die Konten des Vertragspartners, unterstützt PAYONE die elektronische

Verarbeitung kontobasierter Zahlungsaufträge. Zahlungsaufträge werden im SEPA Format sowohl für

Lastschriften (Direct Debit) als auch für Gutschriften (Credit Transfer) an die Banken automatisch übermittelt.

Für Vertragspartner, die die kontobasierte Zahlungsabwicklung nicht über den PAYONE PaymentService (PPS)

abwickeln, tritt PAYONE gegenüber den Banken nicht als Vertragspartner auf, sondern als Dritter.

Zahlungsaufträge (Direct Debit, Credit Transfer), bei denen hierbei Gelder vom Konto des Vertragspartners an

den Käufer übergehen oder von dessen Konto eingezogen werden sollen und PAYONE der Initiator ist,

bedürfen der Autorisierung durch den Vertragspartner an die Bank. Die Autorisierung erfolgt wahlweise mittels

Begleitzettel oder verteilter elektronischer Unterschrift (VEU); bei Lastschriften (Direct Debit) ist nach

Absprache mit der Bank eine automatische Ausführung möglich sofern diese das sog. Straight-Through-

Processing unterstützt. Bitte klären Sie das zu verwendende Autorisierungsverfahren und die damit

zusammenhängenden Kosten mit Ihrem Bankberater. Ein Download der SEPA Dateien in der PMI ist ebenfalls

möglich. Die Autorisierung erfolgt dann durch Hochladen der Dateien in der Banking-Software des Händlers.

Begleitzettel

Durch einen vom Vertragspartner unterschriebenen und an seine Bank übergebenen SEPA Begleitzettel, der

durch definierte Kontrollmechanismen, die von PAYONE an die Banken übermittelten SEPA Datei verifiziert,

erhalten Zahlungsaufträge diese Autorisierung und werden von der Bank ausgeführt. Der SEPA Begleitzettel

kann dabei mehrere Zahlungsaufträge auf einmal autorisieren.

Die SEPA Begleitzettel werden entweder durch PAYONE per E-Mail an den Vertragspartner versendet oder im

PAYONE Merchant Interface (PMI) zum Download bereitgestellt. Der Tagesabschluss, bei dem die SEPA

Dateien erzeugt und damit auch die Begleitzettel erstellt werden, findet einmal täglich statt.

Verteilte elektronische Unterschrift

Die von PAYONE erstellten Dateien werden an die Banken übermittelt und werden vom Vertragspartner mittels

elektronischer Unterschrift autorisiert. Ihre Bank stellt Ihnen hierfür evtl. gesonderte Programme (z.B.

Multicash, Bankline, Profi Cash, SFirm) oder einen Zugang in Ihrem Online-Banking zur Verfügung. Bitte

sprechen Sie hierzu Ihren Bankberater an.

Für den Fall, dass das vorgenannte Verfahren durch den Vertragspartner nicht ausgewählt wird oder die

Übermittlung der SEPA Dateien durch die PAYONE Plattform an die entsprechende Bank nicht unterstützt wird,

werden die generierten Auszahlungsdateien (SEPA-XML-Format) im PAYONE Merchant Interface zum

Download zur Verfügung gestellt. Die Einreichung bei der Bank hat in diesem Fall durch den Vertragspartner

zu erfolgen und die Generierung des Datenträgerbegleitzettels entfällt.

2.5.2 INLANDSZAHLUNGSVERKEHR IM AUSLAND

Um überweisungsbasierte Auszahlungsverfahren auch international anbieten zu können, verwendet PAYONE

neben der SEPA Überweisung auch landesspezifische Formate für den Inlandszahlungsverkehr.


Bei der SEPA Überweisung handelt sich um eine grenzüberschreitende Überweisung innerhalb des SEPA

Zahlungsraumes. SEPA Überweisungen sind grundsätzlich nur in der Währung EUR möglich.

Um zusätzliche Sicherheit zu gewähren, überprüft die PAYONE Plattform ausländische Kontoverbindungen vor

einer Auszahlung auf Plausibilität.

Zur elektronischen Verarbeitung kontobasierter Zahlungsaufträge in Landeswährung im europäischen

Ausland, unterstützt die PAYONE Plattform die speziellen und unterschiedlichen ausländischen Dateiformate

für den Inlandszahlungsverkehr in dem jeweiligen Land.

In folgenden Ländern wird der Inlandszahlungsverkehr35 in Landeswährung unterstützt:

Schweiz (EZAG, TA 827)

Schweden (ISO20022 / pain.001.001.03)

Norwegen (ISO20022 / pain.001.001.03)

Dänemark (ISO20022 / pain.001.001.03)

Polen (ELIXIR)

Die einzelnen Länder nutzen für diese Verfahren unterschiedliche Dateiformate, welche von der PAYONE

Plattform und dem Händler täglich als Überweisungsdatei zur Verfügung gestellt werden. Die Bereitstellung

der Dateien erfolgt im PAYONE Merchant Interface (PMI). Nachdem der Vertragspartner diese

heruntergeladen hat, reicht er die Überweisungsdatei bei seiner in dem jeweiligen Land ansässigen Bank ein.

2.6 DEBITORENMANAGEMENT

Das automatisierte Debitorenmanagement ermöglicht die vollumfängliche Steuerung aller Prozesse und

Folgeprozesse aus dem Zahlungsverkehr. Im Folgenden werden die wesentlichen Leistungsmerkmale und

Funktionen erläutert.

Funktionen

Zu den wesentlichen Features gehören:

Führen und Verwalten von Debitorenkonten

Verbuchung von Forderungen inkl. entsprechender Mehrwertsteuersätze

Verbuchung von Zahlungseingängen, Auszahlungen und Rückbelastungen

Offene Posten Verwaltung

Stammdaten- und Zahldatenverwaltung von sämtlichen Debitoren

35 Weitere auf Anfrage.


Steuerung der Prozesse und Folgeprozesse aus dem Zahlungsverkehr

Automatische Kontoüberwachung (nur bei AccountConnect)

Automatisierte Verarbeitung von Kontoauszügen (MT940)36

Automatische Zuordnung von Zahlungseingängen und Rückbelastungen

Manuelle Zuordnung von nicht eindeutigen Zahlungseingängen und Rücklastschriftgebühren

Abgleich erwarteter Geldeingänge und -ausgänge

EPA-Verarbeitung (nur bei AccountConnect)

Automatisierte Verarbeitung von Settlement-Dateien (EPA)

Export von Acquirer Abrechnungen aus der PMI auf Basis der EPA-Daten im CSV-Format

Abgleich erwarteter Geldeingänge und –ausgänge

2.6.1 FÜHREN UND VERWALTEN VON DEBITORENKONTEN

Die PAYONE Plattform führt für jeden Zahlungsvorgang ein eigenes Vorgangskonto. Die Summe aller

Vorgangskonten eines Debitors ergibt den Saldo dieses Debitors. Alle Forderungen und Zahlungen werden auf

der Soll- bzw. auf der Habenseite eines Vorgangskontos verbucht. Somit spiegelt sich jeder Geschäftsvorfall

in einer Buchung wider und wird im Vorgangskonto sichtbar.

Verbuchung aller Forderungen inkl. entsprechender Mehrwertsteuersätze

Für jede Forderungsbuchung wird der Mehrwertsteuersatz individuell mitgeführt. Rechnungen erhöhen die

Forderungen innerhalb eines Vorgangskontos, Gutschriften verringern entsprechend die Forderungen.

Verbuchung aller Zahlungseingänge, Auszahlungen und Rückbelastungen

Analog zu den Forderungen (auf der Sollseite) werden auch alle Zahlungen (auf der Habenseite) einem

Vorgangskonto zugeordnet. Zahlungseingänge erhöhen die Zahlungen innerhalb eines Vorgangskontos,

Auszahlungen und Rückbelastungen verringern die Zahlungen.

Offene Posten Verwaltung

In der Offenen Posten (OP) Verwaltung werden alle Buchungen geführt, die zu einem bestimmten Zeitpunkt

nicht ausgeglichen waren. So können beispielsweise alle offenen Posten betrachtet werden, die im Januar

entstanden und im März noch immer offen waren. Es besteht die Möglichkeit – sofern es offene Posten gibt

– einzelne offene Posten durch manuelle Forderungsbuchungen zu schließen oder auf Wunsch auch den

vollständigen Saldenausgleich über das PAYONE Merchant Interface (PMI) oder die Server API für ein

Vorgangskonto durchzuführen.

36 Bezüglich der Verarbeitung weiterer Formate kontaktieren Sie bitte den PAYONE Professional Service.


Stammdaten-, Kreditkartendaten und Kontodatenspeicherung von sämtlichen Debitoren

Für jeden Debitor werden die Rechnungsanschrift und die Daten der letzten Kreditkartenzahlung37 und

Bankverbindung38 vorgehalten. Über das PAYONE Merchant Interface (PMI) können zu jedem Debitor die

Stammdaten eingesehen und geändert werden. Zudem können die Daten durch einen neuen Zahlungsvorgang

des Käufers sowie über die Server API aktualisiert werden. Diese automatisch gespeicherten Daten können für

weitere Zahlungsvorgänge genutzt werden, um so dem Käufer einen One-Click Checkout zu ermöglichen.

Steuerung aller Prozesse und Folgeprozesse aus dem Zahlungsverkehr

Die zentrale Aufgabe des Debitorenmanagements ist der Ausgleich aller Vorgangskonten. Dazu steht das

Debitorenmanagement in Verbindung mit weiteren Erweiterungsmöglichkeiten:

Bei dem Buchen einer Forderung bzw. Forderungsgutschrift kann angeben werden, ob ein

Saldenausgleich durchgeführt werden soll. Falls ja, so wird in Abhängigkeit des Saldos

automatisch ein Einzug oder eine Auszahlung an den Kunden initiiert. Dieses ist abhängig vom

aktuellen Stand des Vorgangskontos und von der mit dem Vorgangskonto verknüpften

Zahlungsart. Für den Fall, dass die verknüpfte Zahlungsverbindung ungültig geworden ist (z.B.

eine inzwischen abgelaufene Kreditkarte), kann eine alternative Zahlungsart angegeben werden,

um die Zahlung zu veranlassen (z.B. Banküberweisung).

Wenn die Fälligkeit einer Forderung überschritten ist, kann automatisch der Mahnlauf über das

Forderungsmanagement gestartet werden.

2.6.2 AUTOMATISCHE KONTOÜBERWACHUNG

Automatisierte Verarbeitung von Kontoauszügen

Die PAYONE Plattform kann bei AccountConnect Produkten Kontoauszüge im Format MT940 SWIFT39 der

Bank automatisiert abholen, einlesen und anhand verschiedenster Merkmale den einzelnen Vorgangskonten

zuordnen. Dadurch wird sichergestellt, dass eine eingegangene Zahlung z.B. durch Rücklastschrift oder

Überweisung dem entsprechenden Vorgangskonto zugeordnet wird. Voraussetzung dafür ist, dass über

dieses Konto exklusiv Zahlungsvorgänge von PAYONE abgewickelt werden und das Konto an diese

angebunden und zwecks Überwachung der Zahlungsbewegungen eingerichtet wurde. Das Auslesen von

Kontoauszügen wird für eine Vielzahl deutscher Banken unterstützt.40

Automatische Zahlungszuordnung: Automatische Zuordnung von Zahlungsein-gängen und Rückbelastungen

Die PAYONE Plattform verwendet zahlreiche Algorithmen, um anhand verschiedener Merkmale wie der

Kontodaten, dem Verwendungszweck, dem Namen und dem Betrag jede Position eines Kontoauszuges dem

37 Bei Kreditkarten: Karteninhaber, Kartentyp, Kreditkartennummer (wird dem Händler maskiert als Pseudokartennummer zur Verfügung gestellt, siehe Abschnitt 2.4.2

Kreditkarte) und Ablaufdatum. Bei Vorkasse kann leider keine Speicherung vorgenommen werden, ebenso nicht, wenn die Bank bei Rechnungszahlung die Daten nicht

übermittelt (ggf. bei ausländischen Banken).

38 Bei Bankverbindung: Kontoinhaber, Bankleitzahl und Kontonummer bzw. IBAN und BIC

39 Bezüglich der Verarbeitung weiterer Formate kontaktieren Sie bitte den PAYONE Professional Service.

40 Eine aktuelle Liste der von PAYONE unterstützten Banken für die Auslesung von Kontoauszügen erhalten Sie gerne auf Anfrage.


richtigen Vorgangskonto zuzuordnen. Die Zuordnung zu der richtigen Forderung erfolgt hierbei über ein

Scoring-Verfahren, welches Wahrscheinlichkeiten ermittelt zu welcher Forderung eine Zahlung passt. Die

Quote der Zahlungen, die automatisch zugeordnet werden können, hängt maßgeblich davon ab, ob der

PAYONE Plattform alle relevanten Informationen für die Zuordnung bekannt sind (z.B. Rechnungsnummer,

Bestellnummer) und wie gut die Käufer darüber aufgeklärt werden, welche Informationen bei einer

Überweisung in den Verwendungszweck geschrieben werden müssen.

Eine Zuordnung ist bei den Zahlungsarten Kreditkarte, Lastschrift, Rechnung und Vorkasse möglich.

Manuelle Zahlungszuordnung: Manuelle Zuordnung von Zahlungseingängen und Rückbelastungen, zum Beispiel bei nicht eindeutigen Zahlungseingängen und Rücklastschriftgebühren

Wenn zu einer Zahlungsbewegung bei der PAYONE Plattform keine passende Forderung gefunden oder bei

mehreren passenden Forderungen keine Forderung eindeutig bestimmt werden kann, wird keine automatische

Zuordnung durch die PAYONE Plattform vorgenommen. In diesem Fall übernimmt die PAYONE Plattform die

Zuordnung von nicht eindeutigen Zahlungseingängen manuell. Sollten anschließend dennoch

Zahlungsbewegungen vorhanden sein, die nicht zugeordnet werden konnten, so hat der Vertragspartner im

PAYONE Merchant Interface (PMI) die Möglichkeit, alle bisher nicht zugeordneten Zahlungen einzusehen und

eigenständig eine Zuordnung vorzunehmen. Dabei unterstützt ihn die PAYONE Plattform, indem

möglicherweise passende Forderungen vorgeschlagen werden.

Abgleich aller erwarteten Geldein- und ausgänge

Alle erwarteten Geldein- und ausgänge (z.B. Lastschriften, Gutschriften) werden zunächst innerhalb des

Debitorenmanagements auf Verrechnungskonten verbucht, um den Zeitraum bis zur Begleichung der

Forderung zu überbrücken.41 Die PAYONE Plattform führt einen Abgleich dieser Verrechnungskonten mit den

erfassten Zahlungsbewegungen automatisch durch, so dass ggf. entstehende Differenzen durch den

Vertragspartner erkannt und aufgeklärt werden können.

2.6.3 EPA-VERARBEITUNG

Vollautomatisierte Verarbeitung von Settlement-Dateien

EPA-Dateien (Electronic Payment Advice) sind Settlement-Dateien von Acquirern und beinhalten analog zu

einem Kontoauszug Informationen über abgewickelte Zahlungen, Rückbelastungen (Chargebacks) und

Gutschriften. EPA-Dateien42 können bei AccountConnect von der PAYONE Plattform abgeholt und analog zu

Kontoauszügen automatisch verarbeitet und dem Vorgangskonto zugeordnet43 werden.

41 Bei vielen Zahlungsarten liegt der Zeitpunkt der Zahlung deutlich vor dem Zeitpunkt an dem der Geldeingang tatsächlich verbucht werden kann. Beispielsweise kann

bei der Kreditkarte diese Differenz mehrere Wochen betragen. Würde man die Zahlungen der Käufer mit dieser zeitlichen Differenz i ns Vorgangskonto buchen, würde

sich ein verfälschter Blick für den Händler ergeben. Aus diesem Grund gibt es für verschiedene Zahlungsarten sogenannte Verrechnungskonten.

42 Eine Liste der unterstützten Acquirer, von welchen EPA-Dateien abgeholt und verarbeitet werden können, übersenden wir Ihnen gerne auf Anfrage.

43 Chargeback-Gebühren können nicht zugeordnet werden, da diese oftmals als nur Summe und nicht transaktionsbezogen aufgeschlüsselt werden.


Export von Acquirer-Abrechnungen in der PMI (AccountConnect)

Acquirer zahlen regelmäßig das aus den abgewickelten Kreditkartentransaktionen zustehende Guthaben auf

das Bankkonto des Vertragspartners aus44. Dabei werden die Transaktionen des betreffenden

Abrechnungszeitraums in der Regel in einer Abrechnung zusammengefasst. Parallel werden die einzelnen

transaktionsbezogenen Informationen einer Abrechnung als EPA-Datei generiert und vom Acquirer

bereitgestellt.

Das Debitorenmanagement bietet die Möglichkeit, über das PAYONE Merchant Interface (PMI) die

Umsatzdaten aus den bereitgestellten EPA-Dateien angereichert mit internen Daten von PAYONE wie etwa der

Händler-Referenznummer, der Kundennummer und der Anschrift des Kunden im CSV-Format herunterzuladen.

Informationen zu Gebühren und Disagio stehen nicht zur Verfügung.

Abgleich aller erwarteten Geldein- und ausgänge

Das Debitorenmanagement ermöglicht, einen Abgleich aller durchgeführten Kreditkartentransaktionen mit den

Transaktionsinformationen aus den EPA-Dateien durchzuführen. Durch den Abgleich und der Zuordnung der

Transaktionen innerhalb der PAYONE Plattform zu den Positionen der EPA-Dateien, werden Differenzen über

die Offenen-Posten-Verwaltung aufgedeckt. Somit können vom Acquirer nicht abgerechnete Zahlungen (z.B.

aufgrund nicht ausgeführter Gutschriften) erkannt werden.

Automatisierte Erkennung von Chargebacks

Ebenfalls ermöglicht es das Debitorenmanagement automatisiert Rückbelastungen von Kreditkarten

(Chargebacks) zu erkennen und die ebenfalls automatisierte Zuordnung zu dem korrespondierenden

Ursprungsvorgang innerhalb der PAYONE Plattform.

2.7 REPORTING

Das PAYONE Reporting bietet dem Vertragspartner spezielle Exportmöglichkeiten der Transaktionsdetails. Die

einzelnen Exporte werden zum Download im PAYONE Merchant Interface (PMI) bereitgestellt. Der Export wird

als Plain-Text im CSV-Format im Browser zum Download ausgeliefert. In der ersten Zeile der exportierten Datei

stehen die Feldbezeichner („Kopfzeile"), in den weiteren Zeilen die Datensätze. Die Begrenzung des

Exportzeitraums beträgt hierbei im Standard maximal 31 Tage.

Übersicht der auswählbaren Exports

Zahlungen

Der Export Zahlungen umfasst alle gebuchten Geldeingänge und -ausgänge eines Zeitraums für

wahlweise einzelne oder alle vorhandenen Sub-Accounts.

Zahlungsvorgänge Dieser Export zeigt den zum Zeitpunkt des Exports aktuellen Status der Zahlungsvorgänge für

wahlweise einzelne oder alle vorhandenen Sub-Accounts.

44 Der Auszahlungszyklus wird direkt mit dem Acquirer vertraglich abgestimmt.


Forderungen Der Export zeigt alle verbuchten Forderungen für wahlweise einzelne oder alle vorhandenen Sub-

Accounts.

Tagesabschluss

Diese Funktion bietet die Möglichkeit, Einzelposten und Dateien der durchgeführten

Tagesabschlüsse zu exportieren. Tagesabschlüsse (oder auch Kassenschnitte genannt) werden

bei kontobasierten Zahlungsarten (z.B. dem Lastschriftverfahren) durchgeführt. In diesen

Tagesabschlüssen werden die Lastschriften und Überweisungen eines Tages oder mehrerer

Tage zusammengefasst.

EPA (Electronic Payment Advice)

Der Export bietet die Möglichkeit Kreditkartenumsätze zu exportieren. Diese entsprechen der

Kreditkartenabrechnung45 des Kreditkartenakzeptanzgebers und sind mit PAYONE spezifischen

Inhalten angereichert.

Offene Posten (OP)-Listen

Diese Funktion exportiert alle offenen Posten eines definierbaren Zeitraumes zu einem

definierbaren Stichtag der Vergangenheit. So können beispielsweise alle offenen Posten

betrachtet werden, die im Januar entstanden und im März noch immer offen waren. Ein offener

Posten kann in diesem Kontext auch eine Überzahlung sein.

Virtual-Account

Diese Funktion exportiert alle durch das Aggregierte Micropayment abgerechneten Einzelkäufe

und Abonnements. Der Zeitraum für den Export ist frei definierbar.

45 Der Inhalt und die Möglichkeit zur Übernahme von Daten (insbesondere Disagio, Gebühren, Transaktions-/Auszahlungsbetrag bei Mehrwährungsbetrieb) aus EPA-

Dateien ist stark abhängig vom Acquirer und der beim Acquirer für Sie hinterlegten Konfiguration. Die Übernahme sämtlicher Daten aus EPA-Dateien und eine direkte

Vergleichbarkeit des Exports mit der Acquirerabrechnung kann daher nicht garantiert werden.


3 LEISTUNGSERWEITERUNGEN

Die PAYONE Plattform bietet verschiedene Erweiterungsmöglichkeiten, die optional beauftragt werden können

und deren Leistungen im Folgenden erläutert werden.

3.1 RISIKOMANAGEMENT

Das PAYONE Risikomanagement bietet verschiedene Risikomanagement-Services zur Minimierung von

Zahlungsausfällen sowie zur Betrugsprävention. Im Folgenden werden die einzelnen Risikomanagement-

Services sowie deren Funktionen erläutert. In Abschnitt 7.2 wird zudem dargestellt, welcher

Risikomanagement-Service über welche Schnittstelle nutzbar ist.

Intelligente Betrugsabwehr

Das PAYONE Risikomanagement wurde speziell für die Betrugsabwehr im E-Commerce entwickelt. Durch

Regelwerke lassen sich alle Prüfungen zur Betrugsabwehr individuell anpassen und intelligent miteinander

kombinieren, um Betrugsmuster zu erkennen und Zahlungsausfälle durch Betrugsversuche zu vermeiden.46

Individuelle Anpassung durch flexible Regelwerke

Die umfassenden Risk Checks analysieren die im Zuge eines Zahlungsvorgangs vorliegenden Informationen

in Echtzeit wie z.B. die IP-Adresse (IP Check, IP Country Filter), das Ausstellungsland einer Kreditkarte (BIN

Check, BIN Country Filter) oder die Anzahl an Zahlungsversuchen mit wiederkehrenden Merkmalen in einem

definierbaren Zeitraum (Velocity Check). Mit dem Risikomanagement von PAYONE lässt sich der Einsatz der

Risk Checks durch individuelle Regelwerke dynamisch in Abhängigkeit der gewählten Zahlungsart, des

Herkunftslandes des Kunden und des Warenkorbwertes steuern. Identifiziert ein Check einen Risikoindikator

oder ein Betrugsmuster, so kann die betreffende Transaktion entweder abgelehnt oder einem Folgecheck

unterzogen werden, um das Risikopotential weiter einzugrenzen.47 So wird es beispielsweise ermöglicht,

kostenpflichtige Checks nur bei Bedarf gezielt in Anspruch zu nehmen.

46 Die Konfiguration der Risk Checks im PMI ist durch den Vertragspartner sicherzustellen. Weitere Informationen zu den Möglichk eiten der Betrugsabwehr im Rahmen

des PAYONE Risikomanagements finden Sie auf http://www.payone.com oder auf Anfrage.

47 Eine Folgeprüfung wird unabhängig von der dort hinterlegten Konfiguration durchgeführt. Dabei ist zu beachten, d ass es nur eine einfache Verkettung von

Folgeprüfungen möglich ist – das Ergebnis der Folgeprüfung ist somit ausschlaggebend für das Zulassen oder Verhindern einer Zahlung. Ist eine definierte Folgeaktion

nicht möglich (beispielsweise weil die für die Folgeprüfung benötigten Daten nicht zur Verfügung stehen), so kann hinterlegt werden, ob die Zahlung endgültig

abgelehnt oder dennoch durchgeführt werden soll.

http://www.payone.com/


Abbildung 3: Konfigurationsmöglichkeiten im PAYONE Merchant Interface (PMI)

Dynamische Steuerung von 3-D Secure

Die PAYONE Plattform ermöglicht es die 3-D Secure Verfahren „Verified by Visa“, „Mastercard SecureCode“

und „Safekey“ zur Absicherung von Kreditkartenzahlungen selektiv bei Vorhandensein von Risikoindikatoren,

Betrugs-mustern oder bestimmten Merkmalen einzusetzen. Dies ermöglicht den gezielten Einsatz von 3-D

Secure, um Abbrüche im Kaufprozess zu vermeiden und gleichzeitig das Risiko von Rückbelastungen zu

minimieren. Diese Einstellung dieser Funktion ist vorab mit PAYONE oder dem Acquiring-Partner

abzustimmen, die grund-sätzliche Aktivierung und Konfiguration dieser und anderer Risk-Funktionen obliegt

dem Händler.

3.1.1 ADDRESS CHECK BASIC

Mit dem Address Check Basic ermöglicht die PAYONE Plattform, Adressen bestehend aus Straßenname,

Hausnummer48, Postleitzahl, Ort und Land auf Existenz zu prüfen. Tippfehler sowie unvollständige Angaben

werden nach Möglichkeit automatisch korrigiert und ergänzt. Der Datenbestand der Referenzdaten wird

laufend aktualisiert.

Der Address Check Basic unterstützt die Prüfung von Adressen aus 20 Ländern: Belgien, Dänemark,

Deutschland, Finnland, Frankreich, Italien, Kanada, Luxemburg, Niederlande, Norwegen, Österreich, Polen,

Portugal, Schweden, Schweiz, Slowakei, Spanien, Tschechien, Ungarn, USA.

3.1.2 ADDRESS CHECK PERSON

Der Address Check Person umfasst die Leistungen des Address Check Basic und überprüft zusätzlich, ob eine

Person (Vorname und/oder Nachname) an der Adresse bekannt ist. Es wird ausschließlich die Prüfung von

Adressen aus Deutschland unterstützt. Der Address Check Person deckt dabei nicht alle Einwohner

48 Die Hausnummer wird lediglich in Bezug zur Postleitzahl geprüft. Es findet keine Prüfung statt ob die angegebene Hausnummer tatsächlich existiert.


Deutschlands ab. Sofern der Address Check Person meldet, dass eine Person oder ein Name an einer

bestimmten Adresse nicht bekannt ist, bedeutet dies nicht zwangsläufig, dass diese Person dort nicht wohnt

oder nicht bekannt ist, beispielsweise bei der Nutzung einer Firmenadresse.

3.1.3 BONITÄTSPRÜFUNG

3.1.3.1 BONITÄTSPRÜFUNG ARVATO INFOSCORE

Die PAYONE Plattform ermöglicht die Durchführung von Bonitätsprüfungen durch arvato infoscore (B2C).

Folgende Bonitätsprüfungen werden unterstützt:

Nur harte Merkmale (Basis)

Prüfung auf so genannte "harte" Negativmerkmale (z.B. Verbraucherinsolvenzverfahren,

Haftbefehl zur eidesstattlichen Versicherung oder Erzwingung zur Abgabe der eidesstattlichen

Versicherung).

Alle Merkmale (Professional)

Prüfung auf so genannte "harte" Negativmerkmale, "mittlere" Negativmerkmale (z.B.

Mahnbescheid, Vollstreckungsbescheid oder Zwangsvollstreckung) und "weiche"

Negativmerkmale (z.B. Inkasso-Mahnverfahren eingeleitet, Fortlauf des außergerichtlichen

Inkasso-Mahnverfahrens nach Teilzahlung, Einstellung des außergerichtlichen Inkasso-

Mahnverfahrens wegen Aussichtslosigkeit).

Alle Merkmale + Boni-Score (Premium)

Prüfung auf so genannte "harte", "mittlere" und "weiche" Negativmerkmale. Zusätzlich wird ein

Boni-Score ermittelt, ein Score-Wert, der eine höhere Trennschärfe bei vorliegenden

Negativmerkmalen ermöglicht.

Alle Merkmale + Boni-Score (Premium) + Informa-Score

Zusätzlich wird für den Fall, dass keine Negativmerkmale vorliegen, beim Informa-Score eine

Prognose auf Basis mathematisch-statistischer Analyseverfahren zum künftigen Verhalten von

Personengruppen erstellt.

Die PAYONE Plattform ermöglicht bei der Durchführung von Bonitätsprüfungen, vorab einen Address Check

Basic oder einen Address Check Person durchzuführen.

Die Bonitätsprüfung ist nur für Adressen und Personen aus Deutschland verfügbar. Sie gibt lediglich Auskunft

darüber, ob Negativmerkmale zu der angefragten Person unter der angegebenen Adresse gespeichert sind. Es

kann keine Aussage getroffen werden, ob die Person tatsächlich existiert oder an der angefragten Adresse

wohnt.


3.1.3.2 BONITÄTSPRÜFUNG BONIVERSUM

Die PAYONE Plattform ermöglicht die Durchführung von Bonitätsprüfungen durch Boniversum (B2C).

Die Bonitätsprüfung ist nur für Adressen und Personen aus Deutschland verfügbar und beinhaltet eine

postalische Adressprüfung und ggf. Korrektur, eine Personen-Identifizierung an der angegebenen Post-

Adresse sowie eine Identifizierung von Sonder-Adressen in derzeit 8 verschiedenen Adress-Gruppen.

3.1.3.3 BONITÄTSPRÜFUNG SCHUFA

Die PAYONE Plattform ermöglicht die Durchführung von Bonitätsprüfungen durch die SCHUFA (sowohl B2C

als auch B2B).

Die Bonitätsprüfung ist nur für Adressen und Personen aus Deutschland verfügbar und beinhaltet eine

postalische Adressprüfung und ggf. Korrektur, eine Identitätsbestätigung (z.B. durch Vorlegen des

Personalausweises bei der Kreditanfrage in der Bank), eine Risikoeinstufung mittels Ampelfarben sowie die

Auskunft über das Geschlecht der Person.

Im Bereich B2B lassen sich zwei Checks unterscheiden, Auskunft kurz sowie Auskunft mittel. In der kurzen

Auskunft wird die ggf. korrigierte Adresse zurückgegeben, ein Scorewert (zwischen 100 (gut) und 600

(schlecht)) sowie eine Ampelfarbe. Die Auskunft mittel gibt zudem (wenn bekannt) die Rechtsform, das

Gründungsdatum, die Steuer-ID sowie das empfohlene Kreditlimit zurück.

Für die B2C Abfrage wird zusätzlich (wenn bekannt) ein Merkmal zurückgegeben, ob eine

Identitätsbestätigung (z.B. Ausweisvorlage bei einer Bank) stattgefunden hat.

Neben der Buchung des Moduls Protect ist auch ein Vertrag mit der SCHUFA (Datenschutz) Voraussetzung

für die Nutzung dieser Bonitätsprüfung.

3.1.4 BANKACCOUNT CHECK

Der Bankaccount Check prüft Kontoverbindungen (Kontonummer und Bankleitzahl) zahlreicher Länder

hinsichtlich ihrer Plausibilität. Dazu wird die übergebene IBAN (International Bank Account Number) in die

Bestandteile Bankleitzahl und Kontonummer zerlegt und diese nach nationalen Regeln geprüft. Als Grundlage

für die Prüfung in Deutschland und Österreich dienen eine Vielzahl an Algorithmen sowie Daten der Deutschen

Bundesbank sowie der Österreichischen Nationalbank. Der Datenbestand der Bankleitzahlen und

Prüfverfahren wird laufend aktualisiert, so dass dieser Check eine hohe Zuverlässigkeit hinsichtlich der

Richtigkeit einer Bankleitzahl / Kontonummer bietet49. In zahlreichen weiteren europäischen Ländern werden

Kontoverbindungen mittels eines Prüfziffernverfahrens oder syntaktisch auf Richtigkeit geprüft50.

49 Der Bankaccount Check kann nur die Plausibilität einer Bankverbind ung prüfen, nicht jedoch die Existenz oder Deckung sicherst ellen.

50 Der Bankaccount Check wird laufend aktualisiert. Eine Liste der zur Verfügung stehenden Länder und weitere Details erhalten Sie in den API-Dokumentationen oder auf

Anfrage.


In diesen Ländern wird die Prüfung auf Basis der offiziellen Algorithmen der Deutschen Bundesbank, der

Österreichischen Nationalbank bzw. SIX Clearing regelmäßig aktualisiert:

ISO-

Länder-

Code

IBAN/

BIC

Konto-

nummer

Bankleit-

zahl

Filial-

nummer

Prüf-

ziffer

Deutschland DE o51 o o - -

Österreich AT x o o - -

Schweiz CH x o o - -

Liechtenstein LI x o o - -

Legende: x = Pflichtfeld, o = optional, - = nicht verwendet

In diesen Ländern wird die Bankverbindung auf syntaktische Richtigkeit geprüft sowie die Konto-Prüfziffer

validiert:

ISO-

Länder-

Code

IBAN/

BIC

Konto-

nummer

Bankleit-

zahl

Filial-

nummer

Prüf-

ziffer

Niederlande NL x o - - -

Schweden SE x o o - -

Belgien BE x o o - o

Frankreich FR x o o o o

Norwegen NO x o o - -

Polen PL x o o - o

Legende: x =Pflichtfeld, o = optional, - = nicht verwendet

In diesen Ländern wird die Bankverbindung auf syntaktische Richtigkeit geprüft:

ISO-

Länder-

Code

IBAN/

BIC

Konto-

nummer

Bankleit-

zahl

Filial-

nummer

Prüf-

ziffer

Dänemark DK x o o - -

Finnland FI x o o - -

Irland IE x o o - -

Italien IT x o o o o

Luxemburg LU x o o - -

Spanien ES x o o o o

Portugal PT x o o - -

Großbritannien / Vereinigtes Königreich

GB x o o - -

Legende: x =Pflichtfeld, o = optional, - = nicht verwendet

51 Für Deutschland wird eine automatische Konvertierung von Bankleitzahl/Kontonummer -> IBAN/BIC angeboten.


3.1.5 POS SPERRDATEI

Der POS Check prüft die angegebene Bankverbindung gegen eine Sperrdatei. Die Sperrdatei enthält

Kontoverbindungen mit offenen Rücklastschriften aus dem stationären Handel (Point of Sale). Gespeist wird

die Sperrdatei von zahlreichen namhaften Unternehmen aus dem Einzelhandel.

3.1.6 NON-CONSUMER ACCOUNT CHECK INKL. KUNO

Der Non Consumer Account (NCA) Check überprüft ob es sich bei angegebenen Bankverbindungen um öffent-

lich zugängliche Bankdaten handelt. Der NCA Check leitet aufgrund der "bloßen" Identifikation von öffentlichen

Konten noch keine tatsächliche Betrugsabsicht ab. Öffentlich zugängliche Bankkonten weisen jedoch ein deut-

lich erhöhtes Risikopotential auf. Gleichzeitig wird geprüft ob die angegebene Bankverbindung auf der Liste

der polizeilich gemeldeten, gestohlenen Karten geführt wird (KUNO).

3.1.7 AUTOMATISCH GEFÜHRTE HÄNDLER ELV BLACKLIST

Die PAYONE Plattform unterstützt das automatische Blacklisting von Käufern, bei denen es zu einer

Rücklastschrift gekommen ist. Die Käufer werden solange für Käufe beim Vertragspartner gesperrt, solange

das entsprechende Vorgangskonto nicht wieder ausgeglichen wurde. Dabei dient die Kontoverbindung des

Käufers als Kriterium für die Sperrung. Dieser Service wird für Deutschland und Österreich unterstützt. Ein

manuelles Hinzufügen bzw. Entfernen von Kontoverbindungen ist nicht möglich.52

3.1.8 CREDITCARD CHECK

Der Creditcard Check prüft Kreditkartendaten auf Plausibilität (sog. LUHN Check). Es findet keine Prüfung

statt, ob die Kreditkartendaten tatsächlich valide sind. Die Existenz der Karte sowie die vollständige Korrektheit

der Kreditkartendaten und der Verfügungsrahmen der Karte werden lediglich bei Ausführung einer Transaktion

in Echtzeit geprüft (Reservierung / Kauf).

3.1.9 BIN CHECK

Die BIN (Bank Identification Number) bezeichnet die ersten sechs Ziffern einer Kreditkartennummer und

identifiziert die kreditkartenausgebende Bank. Bei aktiviertem BIN Check prüft die PAYONE Plattform, ob das

Land des Rechnungsempfängers und das Land der kartenherausgebenden Bank übereinstimmen53. Bei einer

Abweichung kann die Transaktion abgelehnt oder ein Folgecheck definiert werden.

Der BIN Check ist für alle Länder verfügbar. Er kann nur im Zuge einer Transaktion über die PAYONE Plattform

durchgeführt werden (Reservierung und Kauf).

52 Dieses Feature steht nur nach Aktivierung durch PAYONE zur Verfügung.

53 Die Identifikation des Ausstellungslandes einer Karte über die BIN ist nicht immer eindeutig möglich – in diesem Fall wird die Transaktion erlaubt.


3.1.10 BIN COUNTRY FILTER

Die BIN (Bank Identification Number) bezeichnet die ersten sechs Ziffern einer Kreditkartennummer und

identifiziert die kreditkartenausgebende Bank. Dadurch lässt sich im Regelfall das Ausstellungsland der

Kreditkarte ermitteln. Der aktivierbare BIN Country Filter ermöglicht die Definition einer Negativliste (Blacklist)

oder Positivliste (Whitelist) von Ausstellungsländern der Kreditkarten, die zur Durchführung von Zahlungen

zugelassen oder abgelehnt werden.

Der BIN Country Filter kann nur im Zuge einer Transaktion über die PAYONE Plattform durchgeführt werden

(Reservierung und Kauf).

3.1.11 IP CHECK

Der IP Check prüft das Herkunftsland der IP-Adresse54 eines Käufers und gleicht diese mit dem Land der

Rechnungsadresse des Käufers ab. Stimmen das Land der IP-Adresse und das Land des

Rechnungsempfängers bei aktiviertem IP Check nicht überein, so wird die Transaktion abgelehnt.

Der IP Check ist für alle Länder verfügbar. Er kann ausschließlich im Zuge einer Transaktion über die PAYONE

Plattform durchgeführt werden (Reservierung und Kauf).

3.1.12 IP COUNTRY FILTER

Der IP Country Filter prüft das Herkunftsland der IP-Adresse55 eines Käufers und erlaubt die Definition einer

Negativliste (Blacklist) oder Positivliste (Whitelist) von Ländern, aus denen eine Transaktion initiiert wird. So

wird ermöglicht, dass Zahlungen aus einer Liste von Ländern zugelassen oder abgelehnt werden.

Der IP Country Filter ist für alle Länder verfügbar. Er kann ausschließlich im Zuge einer Transaktion über die

PAYONE Plattform durchgeführt werden (Reservierung und Kauf).

3.1.13 VELOCITY CHECK

Beim Velocity Check (Geschwindigkeitsprüfung) wird die wiederholte Verwendung einer E-Mail Adresse, einer

IP-Adresse, einer Kreditkartennummer oder einer Bankverbindung (sogenannte Merkmale) innerhalb einer

festgelegten Zeitspanne überprüft. Es kann definiert werden, wie viele Kaufversuche mit einem, mehreren oder

allen dieser Merkmale innerhalb einer definierbaren Zeitspanne durchgeführt werden dürfen. Werden mit

einem dieser Merkmale innerhalb der definierten Zeitspanne mehr Kaufversuche durchgeführt als zugelassen,

so wird das Merkmal für eine konfigurierbare Zeit gesperrt. Weitere Kaufversuche mit Daten, welche ein

gesperrtes Merkmal beinhalten, können von PAYONE abgelehnt werden.

54 Die Identifikation erfolgt anhand externer Datenbanken. Es kann keine Garantie für die Genauigkeit und die Richtigkeit des ermittelten Landes für eine IP-Adresse

übernommen werden.

55 Die Identifikation erfolgt anhand externer Datenbanken. Es kann keine Garantie für die Genauigkeit und die Richtigkeit des er mittelten Landes für eine IP-Adresse

übernommen werden.


Der Velocity Check ist für alle Länder verfügbar. Er kann ausschließlich im Zuge einer Transaktion

(Reservierung und Kauf) über die PAYONE Plattform durchgeführt werden und zählt auch Kaufversuche, die

durch die Bank abgelehnt wurden.

3.1.14 PMI SPERRLISTE

In der PMI können Einträge für die Sperrliste verwaltet werden. Die Sperrliste kann unter dem Menüpunkt

Debitoren/Sperrliste aufgerufen werden. In der Sperrliste werden automatische Sperrlisteneinträge des Ve-

locity Checks (siehe 3.1.13) sowie manuelle Sperrlisteneinträge dargestellt. In der Sperrliste werden die fol-

genden Typen angezeigt:

E-Mail Adressen

Kreditkartennummern (keine Pseudokartennummer)

Bankverbindungen (IBAN)

Funktion Suchen

Die dargestellten Typen können nach ihrem Inhalt und ihrem Sperr-, bzw. Ablaufdatum gesucht werden.

Funktion Hinzufügen

Die dargestellten Typen können mit einem optionalen Ablaufdatum des Sperrlisteneintrages manuell hinzu-

gefügt werden.

Wichtige Hinweise

Aufgrund der PCI-DSS und MaSI Regelungen gelten für Kreditkarten und IBAN besondere Regelungen:

PCI-DSS: Kreditkartennummern werden maskiert dargestellt (z.B. 1111 11XX XXXX 1111).

MaSI Richtlinien: Eine IBAN wird maskiert dargestellt (z.B. DEXX 1111 1111 XXXX XX11 11)

3.2 RECHNUNGSSTELLUNG

Die Rechnungsstellung ermöglicht die automatische Generierung von Rechnungen sowie deren Versand an

den Käufer durch PAYONE. Ist die Rechnungstellung beauftragt und aktiviert, so wird automatisch bei jeder

Forderung aus den vom Vertragspartner übergebenen Artikelpositionen und einer zuvor hinterlegten

Rechnungsvorlage (Template) ein Rechnungsbeleg erzeugt und anschließend per E-Mail als PDF-Datei oder

per Post an den Käufer verschickt. Dieselbe Vorgehensweise trifft auch auf die Erstellung von

Gutschriftsbelegen und Mahnungen zu.

Die wesentlichen Leistungsmerkmale der Rechnungsstellung sind:


Ausweisung einzelner Rechnungspositionen

Gutschriften auf einzelne Rechnungspositionen

Generierung von Rechnungen mit einzelnen Rechnungspositionen

Generierung von Gutschriften mit einzelnen Gutschriftpositionen

Automatisierter Versand per E-Mail (PDF-Datei) oder per Post

Rechnungen im Corporate Design des Vertragspartners

Online-Archivierung aller Rechnungen und Gutschriften

Positionen auf Rechnungen

Bei Übergabe einer Forderung an die PAYONE Plattform können sämtliche Einzelpositionen mit

Artikelnummer, Anzahl, Beschreibung, Leistungszeitraum, Preis und Mehrwertsteuersatz übergeben werden.

Diese Positionen werden dann automatisch als Rechnungspositionen verwendet. Rechnungspositionen und

Abrechnungszeiträume können zudem automatisch aus der Abonnementabwicklung und dem Aggregierten

Micropayment übernommen werden (siehe 3.4 & 3.5).

Positionen auf Gutschriften

Analog zur Rechnung können auch die Einzelpositionen einer Forderungsgutschrift an die PAYONE Plattform

übergeben werden. Diese Positionen werden anschließend im Gutschriftsbeleg verwendet.

Automatisierter Versand per E-Mail (PDF-Datei) oder per Post

Generierte Dokumente (Rechnungen und Gutschriften) versendet die PAYONE Plattform automatisiert

wahlweise als E-Mail mit der generierten PDF-Datei als Anhang oder per Post an den Käufer. Alternativ besteht

die Möglichkeit, sich die Rechnungen per Server API Request herunterzuladen und den Versand selbst zu

übernehmen. Eine weitere Möglichkeit ist der Versand der Rechnungen über einen eigenen SMTP-Server des

Händlers.

Corporate Design

Die PAYONE Plattform bietet Standardvorlagen (Templates) für Rechnungs- und Gutschriftsbelege, in welchen

die Kontaktdaten und das Firmenlogo des Vertragspartners in einem vordefinierten Format eingebunden

werden.

Optional können individuelle Templates für den Vertragspartner implementiert werden, um ein individuelles

Layout und Corporate Design sowie individuelle Informationen auf den Belegen umzusetzen. Im Zuge einer

individuellen Template-Anpassung ist es beispielsweise möglich, Einzelpositionen auf einer Rechnung zu

Gruppen zusammenzufassen und in einer Position darzustellen oder Einzelpositionen in einer separaten Liste

auszugeben.


Archivierung

Alle generierten Belege können von PAYONE gespeichert werden und stehen anschließend für 18 Monate über

das PAYONE Merchant Interface (PMI) und die Server API zum Download zur Verfügung.

3.3 FORDERUNGSMANAGEMENT

Das Forderungsmanagement erlaubt ein automatisiertes kaufmännisches Mahnwesen sowie die Übergabe

von Fällen an das Inkasso, um überfällige Forderungen beizutreiben. Im Falle einer Rückbelastung oder einer

nicht fristgerecht beglichenen Rechnung initiiert die PAYONE Plattform über das Forderungsmanagement

automatisch das Mahnwesen. Das Mahnwesen lässt sich individuell konfigurieren.

Funktionen

Einleitung des kaufmännischen Mahnwesens nach Fälligkeit oder Rückbelastung

Automatisiertes kaufmännisches Mahnwesen per E-Mail und/oder Post mit bis zu 4 Mahnstufen

Mahnstufen, Texte und Corporate Design der Mahnungen in verschiedenen Sprachen sind

individuell konfigurierbar

Verwaltung von Mahnfristen, Toleranzgrenzen, Mahnsperren sowie Mahn- und

Inkassovorschlagslisten

Anbindung an externe Inkassounternehmen

Konfigurationsmöglichkeiten

Der Mahnlauf kann individuell konfiguriert werden. Hierfür können bis zu 4 Mahnstufen hinterlegt werden. Zu

jeder Mahnstufe kann die zeitliche Frist zur nächsten Mahnstufe definiert werden. Zudem können

Toleranzgrenzen pro Mahnstufe definiert werden, ab welchen der Mahnlauf eingestellt werden soll. Dies dient

dazu, dass der Kunde bei geringen Betragsabweichungen keine weitere Mahnung erhält (z.B. Cent-Differenzen

in der Überweisung, Differenzen im gezahlten Betrag durch Bankgebühren oder nicht bezahlte Mahngebühren).

Für jede Mahnstufe lassen sich unterschiedliche Versandarten definieren: Plain-Text E-Mail, Plain-Text E-Mail

mit Mahnung als PDF-Anhang oder Postversand. Für jede Mahnstufe und Sprache lassen sich hierbei

unterschiedliche Mahnungstexte hinterlegen. Der Vertragspartner kann eine E-Mail Adresse bestimmen, an die

die versendeten Mahnungen jeweils parallel in Kopie (BCC) verschickt werden.

Darüber hinaus können pro Mahnstufe Mahngebühren definiert werden. Die Mahngebühren werden bei

Erreichen der entsprechenden Mahnstufe automatisch als Forderung ins Debitorenmanagement

übernommen, so dass diese im Debitorenkonto ersichtlich sind.

Beendigung und Wiederaufnahme von Mahnläufen

Sofern während eines Mahnlaufs die betroffene offene Forderung beglichen wird, wird der Mahnlauf

automatisch beendet. Dies kann z.B. durch eine Überweisung durch den Kunden, durch einen erneuten Einzug

der Zahlung oder durch eine Forderungsgutschrift geschehen. Sollte die Forderung wieder eröffnet werden,


wird der Mahnlauf automatisch an dem Punkt wiederaufgenommen, an dem dieser beendet wurde (dieselbe

Mahnstufe). Dies kann z.B. durch eine erneute Rücklastschrift oder durch das erneute Einbuchen der

Forderung im betroffenen Vorgangskonto entstehen.

Übergabe ans Inkasso

Sollte der Mahnlauf erfolglos verlaufen oder der Käufer nur einen Teil der Forderung beglichen haben und die

Restforderung somit oberhalb der definierten Toleranzgrenze liegen, kann die Forderung automatisch an ein

Inkassounternehmen übergeben werden. Die PAYONE Plattform verfügt über Standardanbindungen an

verschiedene Inkassounternehmen, weitere Partner können im Standardformat von der PAYONE Plattform

angebunden werden56. Hierbei ist die Konformität nach Gesetz gegen unseriöse Geschäftspraktiken (GGuG)

gegeben.

Hierbei werden folgende Geschäftsvorfälle abgedeckt:

Regelmäßige Erstellung und Versand von Inkassoaufträgen an das Inkassounternehmen

Meldung von nachträglich eingegangenen Zahlungen auf die von PAYONE durch das

Debitorenmanagement überwachten Konten an das Inkassounternehmen

Verarbeitung der Zahlungsmeldungen vom Inkassounternehmen und automatische Zuordnung

und Verbuchung durch das Debitorenmanagement

Verarbeitung der Statusmeldungen (z.B. erfolgreicher oder –loser Abschluss) zu

Inkassoaufträgen vom Inkassounternehmen

Mahn- und Inkassovorschlagsliste

Das Forderungsmanagement ist darauf ausgelegt, den Mahnlauf automatisch nach Fälligkeit oder

Rückbelastung zu starten und durchzuführen. Sollte es jedoch gewünscht sein, den Mahnlauf nicht

automatisch zu starten bzw. die Forderung bei einem erfolglosen Mahnlauf nicht automatisch an das Inkasso

abzugeben, kann der Mahnlauf zu diesen Punkten automatisch pausiert werden. Erst nach Freigabe durch den

Vertragspartner wird der Mahnlauf gestartet bzw. die Forderung an das Inkassounternehmen übergeben. Die

Freigabe kann wahlweise manuell über die PAYONE Merchant Interface (PMI) 57 oder automatisiert über die

Server API vorgenommen werden.

Sammelmahnungen

Das Forderungsmanagement führt nach Möglichkeit alle Mahnläufe eines Käufers zusammen. Sofern sich

mehrere offene Forderungen eines Käufers in einem Mahnlauf befinden, werden in einer Mahnung

grundsätzlich alle Forderungen aufgelistet und als Summe angemahnt, damit der Käufer nicht mehrere

Mahnungen in kurzen Zeitabständen erhält (sollten z.B. zwei Mahnläufe am selben Tag eine höhere Mahnstufe

erreichen, so wird nur eine Mahnung verschickt). Jeder Mahnlauf bleibt dabei trotz dessen eigenständig und

durchläuft entsprechend seiner Fälligkeit die konfigurierten Mahnstufen.

56 Eine Liste der von PAYONE unterstützten Inkassounternehmen ist auf Anfrage erhältlich.

57 Das PMI stellt hierfür eine dezidierte Übersicht der Mahnläufe zur Verfügung, die sich zurzeit in dem Status „Mahn- oder Inkassovorschlagsliste“ befinden.


Abhängigkeiten zur Rechnungsstellung

Da durch das Forderungsmanagement offene Rechnungen angemahnt werden, werden einige Daten aus den

Belegen verwendet, die die Rechnungsstellung erzeugt. Hierzu zählen die Rechnungsnummer und die

Rechnungspositionen. Diese Informationen stehen ohne die Verwendung der PAYONE Rechnungsstellung in

einer Mahnung nicht zur Verfügung. Auf die Funktionalität des Forderungsmanagements hat dies keine

weiteren Auswirkungen.

Mahnläufe im PAYONE Merchant Interface

Alle Mahnläufe lassen sich im PAYONE Merchant Interface zu jedem Debitoren (Käufer) einsehen und

bearbeiten.

3.4 ABONNEMENTABWICKLUNG

Mit Hilfe der Abonnementabwicklung verwaltet die PAYONE Plattform wiederkehrende Zahlungen und

Abonnements (Verträge). Dazu werden über das PAYONE Merchant Interface (PMI) Vertragsvorlagen mit

konfigurierbaren Laufzeiten, Artikeln und Preisen definiert. Nach dem Anlegen eines Vertrages zu einem

Kunden werden die entsprechenden Zahlungsvorgänge und die zugehörigen Prozesse aus anderen PAYONE

Leistungen automatisch initiiert.

Funktionen

Automatisierte Verwaltung von wiederkehrenden Zahlungen

Verschiedene Abbuchungsintervalle (Wochen, Monate, Tage)

Laufzeiten und Preise mehrstufig individuell konfigurierbar

Integriertes Kündigungsmanagement (z.B. Kündigung bei Nichtzahlung)

Anlegen mehrstufiger Verträge

Für jeden angelegten Vertrag lassen sich die Laufzeit sowie die Preise für Erstlaufzeit und die Verlängerungen

individuell und getrennt voneinander verwalten.

Ein Abonnement gliedert sich in zwei Zeiträume: die Erstlaufzeit und der Wiederholungszeitraum. Über die

Erstlaufzeit können u.a. kürzere und auch kostenlose Probelaufzeiten realisiert werden. Wenn dieser Zeitraum

abgelaufen ist, greift der Wiederholungszeitraum, der sich so lange in dem angegebenen Rhythmus verlängert,

bis eine Kündigung ausgelöst wird. Wird ein neuer Vertrag für einen Käufer auf Basis einer Vertragsvorlage

angelegt, so lassen sich die Rahmenparameter des Vertrags während der Laufzeit anpassen, ohne die

zugehörige Vertragsvorlage zu beeinflussen.

PAYONE bucht sowohl bei der Erstlaufzeit als auch bei jeder Verlängerung automatisch eine Forderung und

veranlasst je nach Zahlungsart einen Zahlungseinzug. Durch das Buchen der Forderung kann über die

Rechnungsstellung automatisch eine Rechnung generiert und an den Kunden versandt werden.


Hierbei können in einem Abonnement auch mehrere Artikelpositionen je Zeitraum abgerechnet werden, die

dynamisch beim Anlegen oder Ändern eines Abonnements übergeben werden können.

Aktualisierung oder Kündigung eines Vertrages

Die PAYONE Plattform rechnet einen Vertrag so lange nach den ursprünglich angegebenen Konditionen ab,

bis der Vertrag geändert oder gekündigt wird.

Nach Kündigung läuft der Vertrag bzw. das Abonnement automatisch noch für die bereits gebuchte und

bezahlte Zeit, wird danach aber nicht weiter verlängert. Nach dem Kündigungsdatum werden keine weiteren

Forderungen gebucht und keine weiteren Zahlungsvorgänge initiiert. Ein Kündigungsdatum kann auch in der

Zukunft liegen, so dass der Vertrag dann noch so lange und so oft verlängert wird, bis das Kündigungsdatum

erreicht ist und der Vertrag beendet wird. Bis zum Ende der Vertragslaufzeit kann eine Kündigung wieder

zurück genommen werden.

Automatische Kündigung oder Sperrung von Verträgen

In Kombination mit dem Debitorenmanagement ermöglicht die Abonnementabwicklung, einen Vertrag

automatisch zu kündigen oder auszusetzen, wenn zum Zeitpunkt der Verlängerung eine offene Forderung

vorliegt oder die Zahlung nicht eingezogen werden kann (z.B. aufgrund einer abgelaufenen oder gesperrten

Kreditkarte).

Für diese beiden Arten der Zahlungsstörung können unterschiedliche, automatisch durchzuführende Aktionen

konfiguriert werden:

Vertrag kündigen

Vertrag sperren

Vertrag kostenlos verlängern

Zahlungsartenwechsel auf offene Rechnung

Zusätzlich zu der automatischen Sperrung im Falle einer Zahlungsstörung kann ein laufender Vertrag durch

den Händler auch manuell gesperrt und entsperrt werden.

In der Zeit, in der der Vertrag gesperrt ist, werden keine weiteren Forderungen gebucht und somit auch keine

weiteren Zahlungen initiiert. Nach Begleichen der offenen Forderung kann der Vertrag dann durch den

Vertragspartner wieder aktiviert werden. Dabei verlängert sich die Vertragslaufzeit automatisch um die Zeit,

für die der Vertrag ausgesetzt wurde.

Übermittlung des Vertragsstatus

Alle Änderungen eines Vertrages, auch die von der PAYONE Plattform automatisch veranlassten, werden über

den SessionStatus (siehe 4.5.2) automatisiert an die Systeme des Vertragspartners übermittelt, so dass diese

auf die ausgeführten Aktionen reagieren können (z.B. Abonnementverlängerung, Kündigung).


3.5 AGGREGIERTES MICROPAYMENT

Diese Erweiterungsmöglichkeit aggregiert Forderungen aus Einzelkäufen und Abonnements in einem

Abrechnungskonto und rechnet die daraus resultierende Gesamtforderung zu einem vom Vertragspartner frei

definierbaren Zeitpunkt oder Abrechnungszyklus ab.58

Funktionen

Sammlung von Forderungen aus Einzelkäufen und Abonnements sowie Gutschriften

Kumulierte Abrechnung aller Positionen in frei definierbaren Zyklen

Abrechnung über die Zahlungsarten Rechnung, Lastschrift oder Kreditkarte

Jederzeit möglicher Zahlungsartenwechsel

Einzelkäufe

Einzelkäufe können jederzeit an das Aggregierte Micropayment übermittelt werden. Jeder Einzelkauf kann

dabei mehrere Artikelpositionen umfassen. Mit jedem Einzelkauf können dabei die Abrechnungsmodalitäten

sowie die Versandart der Rechnungsbelege übermittelt werden (die Versandarten sind hierbei: PDF-Datei per

E-Mail, Post oder kein Versand). Zudem können jeweils auch die Stamm- und Zahldaten eines Kunden

übergeben werden, welche dann zur Aktualisierung der bestehenden Daten übernommen werden.

Wiederkehrende Zahlungen und Abonnements (durch die Abonnementabwicklung)

Bei Verwendung des Aggregierten Micropayment in Kombination mit der Abonnementabwicklung werden alle

wiederkehrenden Zahlungen und Abonnements nicht mehr direkt abgerechnet, sondern auf das

korrespondierende Abrechnungskonto gebucht. Alle Artikelpositionen werden dabei in der entsprechenden

Abrechnungsperiode an das Aggregierte Micropayment übermittelt. Bei der periodischen Abrechnung können

dann alle Einzelkäufe und alle wiederkehrenden Zahlungen und Abonnements eines Kunden gebündelt

abgerechnet werden. Die Informationen über die Abrechnungszeiträume von Abonnements und die

Informationen über Abrechnungszeitpunkte der Einzelpositionen bleiben dabei erhalten. Die Einzelpositionen

sind hierbei nicht im PAYONE Merchant Interface einsehbar, sondern müssen durch den Händler (z.B. für

Rückfragen durch Käufer) parallel gespeichert werden.

Abrechnung

Sofern auf einem Abrechnungskonto neue Positionen existieren, werden diese unabhängig von der

Gesamtsumme immer, auch bei negativem oder neutralem Kontostand, abgerechnet. Hierfür werden alle

bisher nicht abgerechneten Positionen (Einzelkäufe, Abonnements, Gutschriften) innerhalb des

Abrechnungskontos zusammengefasst und als Forderung in einem Vorgangskonto des Debitors verbucht.

Sofern die Summe der Abrechnung größer als Null ist und die verwendete Zahlungsart einen Einzug des

Betrages unterstützt, wird dieser eingezogen. Sofern der Einzug nicht funktionieren sollte - z.B. bei einer

abgelaufenen oder gesperrten Kreditkarte - ermöglicht das Aggregierte Micropayment den automatischen

58 Das Aggregierte Micropayment übernimmt hierbei die Zusammenfassung der Positionen, jedoch keine weiterführenden Preisberechnungen.


Zahlungsartenwechsel auf die Zahlungsart Rechnung59. Für jedes Abrechnungskonto kann ein individueller

Abrechnungstakt definiert werden, der zudem jederzeit auf diesem Wege auch wieder geändert werden kann.

Ein Wechsel der Zahlungsart ist jederzeit möglich.

Auszahlung von Guthaben

Auch Gutschriften durch Rückerstattungen oder Kulanzen werden in der periodischen Abrechnung mit

berücksichtigt. Sollte die Summe der Gutschriftsbeträge höher sein, als die Summe der Rechnungsbeträge,

kann der resultierende Auszahlungsbetrag auf Wunsch, wenn die gewählte Zahlungsart dieses erlaubt, an den

Kunden ausgezahlt werden.

Sofern es zu keiner Auszahlung gegenüber dem Kunden kommen soll oder eine Auszahlung bei der gewählten

Zahlungsart nicht möglich ist, wird der Gutschriftsbetrag automatisch mit der nächsten Abrechnung

verrechnet.

Rechnungsstellung

Bei Nutzung der Rechnungsstellung über PAYONE erhält der Kunde automatisch zum definierten

Abrechnungszeitpunkt einen Rechnungs- oder Gutschriftsbeleg mit allen abgerechneten Einzelpositionen.

59 Die Buchung der Zahlungsart Rechnung wird daher beim Aggregierte Micropayment dringend empfohlen, um mindestens eine ständig verfügbare Fallback-Zahlungsar t

zu haben. Ob die Zahlungsart Rechnung dem Kunden im Standard angeboten wird, ist hierbei unerheblich.


4 SCHNITTSTELLEN

PAYONE bietet verschiedene Anbindungsarten, sogenannte Schnittstellen, zur Initiierung von

Zahlungsvorgängen und Übermittlung von Daten an die PAYONE Plattform. Die Schnittstellen können in

Kombination miteinander genutzt werden (Beispiel: Reservierung über Client API, Einzug über Server API). Eine

Übersicht, welche Funktionen und Vorgänge von welcher Schnittstelle unterstützt werden, ist dem Abschnitt

7.2 zu entnehmen. Die Funktionsweise der einzelnen Schnittstellen wird im Folgenden erläutert.

4.1 FRONTEND

Die Frontend stellt ein webbasiertes, TLS gesichertes Zahlungsformular zur Einbindung in Online-Angebote

des Vertragspartners zur Verfügung, auf welches Käufer zur Abwicklung der Zahlung weitergeleitet werden.

Zahlungsarten

Die Frontend unterstützt alle Zahlungsarten der PAYONE Plattform.

Sprachen

Das Zahlungsformular der Frontend unterstützt folgende Sprachen:

Deutsch

Englisch

Französisch

Spanisch

Portugiesisch

Italienisch

Niederländisch

Funktionsweise und Implementierung

Die Einbindung in das Online-Angebot des Vertragspartners kann wahlweise als eigenständige Zwischenseite,

als Popup oder als iFrame erfolgen. Der Käufer wird auf eine URL von PAYONE weitergeleitet, die von den

Systemen des Vertragspartners zu generieren ist (HTTPS mit key/value). Dabei sind die zu verwendende

Zahlungsart sowie weitere zahlungsrelevante Daten einschließlich eines Hash-Wertes zum Schutz vor

Manipulation zu übergeben. Auf dem Zahlungsformular der Frontend wird der Warenkorb bestehend aus den

Einzelpositionen angezeigt, für welche die Zahlung durchgeführt werden soll. Zudem werden Formularfelder

für die Erfassung der Stamm- und Zahlungsdaten angezeigt. Wird die Rechnungsanschrift vom

Vertragspartner per Parameter übergeben, so werden die entsprechenden Formularfelder von der Frontend

vorausgefüllt und können vom Käufer geändert werden. Die Anzeige der Formularfelder für die Erfassung der

Stammdaten kann durch Übermittlung eines Parameters jedoch ebenso deaktiviert werden.

Alternativ zur Weiterleitung können Sie die Formularseite auch als iFrame in Ihren Checkout einbinden. Damit

Sie als Händler den Anforderungen der PCI DSS Konformität (Compliance) für Kartenzahlungen entsprechen,


stellen wir Ihnen dazu unsere Hosted iFrame Lösung zur Verfügung. Mit dieser Lösung integrieren Sie nicht

nur alle relevanten Eingabefelder für Kartendaten PCI DSS konform in Ihre Zahlungsabwicklung, sondern

können auch externe Referenzen wie CSS und Javascript-Dateien nutzen.

One-Click Checkout

Bei bestehenden Käufern, für welche bereits ein Zahlungsvorgang über die PAYONE Plattform abgewickelt

wurde und die Zahldaten für die ausgewählte Zahlungsart bereits bekannt sind, können die gespeicherten

Zahlungsinformationen dem Käufer angezeigt werden, damit dieser diese Daten nicht erneut eingeben muss.

Der Käufer hat die Möglichkeit, diese Daten zu ändern. In diesem Fall werden nach Abschluss der Zahlung die

bei der PAYONE Plattform gespeicherten Daten für den Käufer (Debitor) aktualisiert.

Anpassung des Designs

Das Design des Zahlungsformulars der Frontend lässt sich mittels HTML, CSS und JavaScript individuell

anpassen.

Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS)

Da bei Abwicklung von Kreditkartenzahlungen die Kreditkartendaten durch den Käufer direkt auf dem

Zahlungsformular der Frontend eingegeben werden, kommen die Systeme des Vertragspartners mit den

Kreditkartendaten nicht in Berührung, so dass eine Zertifizierung des Vertragspartners nach PCI DSS stark

vereinfacht wird.

4.2 CLIENT API

Die Client API ermöglicht die Abwicklung von Zahlungen, ohne dass der Käufer aus dem Online-Angebot des

Vertragspartners heraus geleitet wird. PAYONE unterstützt Händler mit der so genannten Hosted Multi iFrame

Lösung bei der vollständigen Konformität mit dem PCI DSS Standard 3.1 zu minimalen Kosten. Hierbei handelt

es sich um eine einzigartige Lösung mit mehreren Eingabefenstern (iFrames), die vollständig von PAYONE

gehostet werden (Hosted iFrame) und damit einer vollständigen Auslagerung der Kartendatenverarbeitung

gleich kommt (SAQ-A).

Besonders hervorzuheben ist die von PAYONE angebotene, technische Umsetzung mithilfe von mehreren

Eingabefenstern. Die Eingabefenster für Kartendaten z.B. Nummer, Gültigkeit etc. können beliebig in das

Online-Zahlungsformular des Händlers eingebunden werden und erlauben so variable Design-Möglichkeiten,

ohne dass der Käufer ein Drittsystem dahinter vermutet (Reduzierung der Abbruchquoten). Damit hat PAYONE

eine Lösung geschaffen und ermöglicht Händlern einen einfachen und kostengünstigen Nachweis Ihrer

Konformität nach PCI DSS 3.1 (Compliance) über den Fragebogen SAQ A (Self-Assessment-Questionnaire A).

Auch unterstützt die Client API mit den Hosted iFrames eine automatische Erkennung des Kreditkartentyps

für alle von der PAYONE Plattform unterstützten Kreditkartenarten.


Zahlungsarten

Die Client API unterstützt alle Zahlungsarten von PAYONE.

Sprachen

Die Client API unterstützt Käufernachrichten in folgenden Sprachen:

Deutsch

Englisch

Französisch

Spanisch

Portugiesisch

Italienisch

Niederländisch

AJAX Modus / hosted Multi iFrames

Im AJAX Modus können die Eingaben eines Zahlungsformulars durch die PAYONE Plattform geprüft und

verarbeitet werden, ohne dass die Webseite neu geladen werden muss. Die sensiblen Kreditkartendaten

werden bei den „hosted iFrames“ dabei direkt beim Verbrauchern in Eingabefeldern verarbeitet, welche von

der PAYONE Plattform bereitgestellt werden, so dass Ihr System nicht mit diesen in Berührung kommt.

Redirect Modus

Im Redirect Modus werden die Eingaben eines Formulars direkt auf die Client API geschickt. Die Client API

verarbeitet die Zahlung und leitet den Benutzer je nach Ergebnis auf eine bestimmte Seite des Vertragspartners

zurück. Von der Client API selbst erfolgt keine Ausgabe.


Da bei Abwicklung von Kreditkartenzahlungen die Kreditkartendaten durch den Käufer direkt an PAYONE

übermittelt werden, kommen die Systeme des Vertragspartners nicht mit den echten Kreditkartendaten des

Käufers in Berührung, so dass eine Zertifizierung des Vertragspartners nach PCI DSS stark vereinfacht wird.

4.3 SERVER API

Die Server API stellt eine plattformunabhängige API-Schnittstelle bei der PAYONE Plattform dar. Über diese

API-Schnittstelle lassen sich Zahlungsvorgänge initiieren sowie Vorgänge und Daten bei der PAYONE

Plattform anstoßen und ändern, so dass eine vollständige Integration in die Systemlandschaft des

Vertragspartners möglich ist.

Die Server API ermöglicht unter anderem:

Einzug von Zahlungen

Durchführung von Gutschriften


Aktualisierung von Käufer- und Zahldaten

Steuerung des Mahnwesens

Abruf von Rechnungs- und Gutschriftsbelegen

Abruf von Käuferdaten

Eine detaillierte Übersicht der von der Server API unterstützten Funktionen sind dem Abschnitt

Funktionsmatrix der PAYONE Plattform Schnittstellen zu entnehmen.

Zahlungsarten

Die Server API unterstützt alle Zahlungsarten der PAYONE Plattform.

Funktionsweise und Implementierung

Die Anbindung der Server API an die Systeme des Vertragspartners erfolgt über HTTPS-Post-Requests, mit

welchen die relevanten Informationen als key/value pairs übertragen werden. Eine Übersicht der von der Server

API unterstützten Funktionen ist Abschnitt Funktionsmatrix der PAYONE Plattform Schnittstellen zu

entnehmen. Die Funktionsweise variiert in Abhängigkeit der Nutzung und der individuellen Implementierung

durch den Vertragspartner.


Mit Abwicklung von Kreditkartenzahlungen über die Server API werden die Kreditkartendaten von den

Systemen des Vertragspartners erfasst, verarbeitet und an die PAYONE Plattform übermittelt. Damit ist bei

dieser Anbindungsart eine Zertifizierung nach dem PCI DSS durch den Vertragspartner notwendig.

4.4 TELESALES

Die Telesales Schnittstelle ist eine webbasierte Eingabemaske innerhalb des PAYONE Merchant Interfaces

(PMI) und eignet sich für die Zahlungsabwicklung telefonischer oder schriftlicher Bestellungen (MOTO – mail

order / telephone order), die manuell ausgelöst werden sollen.

Zahlungsarten

Die Telesales Schnittstelle unterstützt die Zahlungsarten Lastschrift, Kreditkarte, Vorkasse und Rechnung.

Sprachen

Die Telesales Schnittstelle unterstützt alle Sprachen, die für das PAYONE Merchant Interface (PMI) zur

Verfügung stehen.

Funktionsweise

Die Telesales Schnittstelle stellt innerhalb des PAYONE Merchant Interface (PMI) eine Maske zur Verfügung,

über welche Zahlungen durch manuelle Eingabe der zahlungsrelevanten Informationen ausgelöst werden


können. Eine Übersicht der von der Telesales Schnittstelle unterstützten Funktionen ist Abschnitt

Funktionsmatrix der PAYONE Plattform Schnittstellen zu entnehmen.


Die Notwendigkeit einer Zertifizierung nach PCI DSS ist abhängig von den Prozessen auf Seiten des

Vertragspartners. Werden Kreditkartendaten per Fax, Post oder Telefon unter Aufzeichnung des Telefonates

übermittelt, so besteht die Notwendigkeit der Zertifizierung nach PCI DSS für den Vertragspartner.

4.5 AUTOMATISCHE STATUS-MITTEILUNGEN

Die PAYONE Plattform bietet die Möglichkeit, den Status zu Transaktionen und Vorgängen

(TransactionStatus) sowie zu Verträgen (SessionStatus) automatisch bei Änderungen an die Systeme des

Vertragspartners über einen HTTPS-Post-Request zu senden, mit welchem die relevanten Informationen in

Form von key/value pairs übermittelt werden. Sowohl der TransactionStatus als auch der SessionStatus

erwarten eine eindeutige Antwort auf jeden Request durch die Systeme des Vertragspartners, wodurch der

erfolgreiche Empfang des Status-Requests quittiert wird. Erhält die PAYONE Plattform diese eindeutige

Antwort nicht, so wird der Request durch die PAYONE Plattform in verschiedenen Takten mehrfach wiederholt.

Nach Ablauf von 24 Stunden wird der Request nicht mehr zugestellt und wird bei der PAYONE Plattform

gelöscht.

4.5.1 TRANSACTIONSTATUS

Über den TransactionStatus übermittelt die PAYONE Plattform Änderungen bezüglich eines

Zahlungsvorgangs:

Erfolgreiche Durchführung einer Reservierung oder eines Einzugs

Erfolgreiche Buchung auf einem Abrechnungskonto

Erfolgreiche Durchführung einer Abrechnung innerhalb eines Abrechnungskontos

Durchführung einer Rückzahlung an den Kunden

Erfolgreich zugeordnete und verbuchte Überweisungseingänge und Rücklastschriften

Erfolgreiche Verbuchung einer Forderung oder Forderungsgutschrift

Erfolgreiche Erstellung von Rechnungen eines Zahlungsvorgangs

Statusänderungen eines Mahnlaufs

Umbuchung zwischen zwei Vorgangskonten

Diese Status-Requests werden innerhalb kurzer Zeit nach dem Eintreten einer Änderung bzw. eines Ereignisses

versendet (in der Regel nach maximal einer Stunde).


4.5.2 SESSIONSTATUS

Über den SessionStatus übermittelt die PAYONE Plattform Änderungen eines Vertrages an die Systeme des

Vertragspartners, damit diese weitere Aktionen auslösen können.

Folgende Ereignisse werden über den SessionStatus übermittelt:

Beginn und Ende eines Abonnements

Verlängerung eines Abonnements

Sperrung und Entsperrung eines Abonnements

Kündigung eines Abonnements

Diese Status-Requests werden innerhalb kurzer Zeit nach dem Eintreten einer Änderung bzw. eines Ereignisses

versendet (in der Regel nach maximal einer Stunde).


5 TESTFUNKTIONALITÄT

Die PAYONE Plattform kann in zwei Modi genutzt werden: im Testmodus und im Livemodus. Beide Modi

werden über spezielle Parameterübergaben angesteuert, um jeweils aktiv zu sein. Die Hard- und Software ist

in beiden Modi dieselbe. Der wesentliche Unterschied zwischen dem Testmodus und dem Livemodus besteht

darin, dass die Datenübergabe an externe Systeme (z.B. Banken, Kreditkarteninstitute, Auskunfteien) nur im

Livemodus erfolgt. Im Testmodus werden alle Anfragen an die PAYONE Plattform simuliert oder im

Testmodus an das jeweilige externe System übergeben, sofern dieses seinerseits einen Testmodus

unterstützt. Durch diese Vorgehensweise können Test-Szenarien mit definierten Testdaten durchgeführt

werden.

Für den Test der PAYONE Plattform wird ein Merchant-Account eingerichtet, welcher zunächst im Testmodus

aktiviert wird. Nach erfolgter Live-Schaltung aller beauftragen Services bleiben alle Einstellungen dieses

Portals erhalten und stehen auch im Livemodus zur Verfügung. So kann die Konfiguration des Zahlungsportals

parallel zum Livemodus auch weiterhin im Rahmen des Testmodus getestet werden. Optional kann von der

PAYONE Plattform ein separates Zahlungsportal oder ein separater Merchant-Account für Testzwecke

eingerichtet werden.

PAYONE empfiehlt vor der Live-Schaltung und auch vor dem Hinzufügen neuer Zahlungsarten immer

ausreichende Tests durchzuführen, um die Funktionsfähigkeit und Kompatibilität aller Systeme zu

gewährleisten. Informationen zu den Testverfahren und -funktionalitäten finden sich in den technischen

Referenzdokumenten (API-Dokus) sowie im Dokument „PAYONE Platform Testdata“, welches im

Downloadbereich des PMI oder auf Anfrage bereitgestellt wird.


6 SERVICE LEVEL AGREEMENTS (SLAS)

PAYONE stellt für seine Händler eine hochverfügbare Infrastruktur bereit. In einem Service-Level- Agreement (SLA) können hierbei zwischen Händler und PAYONE feste Servicequalitäten definiert werden.

Es stehen verschiedene SLA-Arten zur Verfügung:

Standard

Silver

Gold

Platin

Diese unterscheiden sich hinsichtlich der zugesicherten Verfügbarkeit, der Störungsmeldungen, der

Reaktionszeiten und der MTTR (mean time to recovery). Eine Störung ist hierbei definiert als eine technische

Einschränkung auf Seiten von PAYONE, die zu eingeschränkter Verfügbarkeit, einem Systemausfall oder

fehlerbehafteter Funktionalität der Infrastruktur der PAYONE Plattform führen kann. Im SLA Umfang Standard

wird eine Verfügbarkeit von 99,00% garantiert. Für weitere Informationen wenden Sie sich bitte an Ihren

vertrieblichen Ansprechpartner.


7 ANLAGEN

7.1 ÜBERSICHT WÄHRUNGEN (AUSWAHL)60

ISO-Code Währung Land

EUR EURO EURO-Länder

AUD Dollar Australien

CHF Schweizer Franken Schweiz

DKK Krone Dänemark

GBP Britisches Pfund Großbritannien

NOK Krone Norwegen

NZD Dollar Neuseeland

PLN Zloty Polen

SEK Krone Schweden

SGD Singapur Dollar Singapur

TRY Türkische Lira Türkei

USD Dollar USA

60 Detaillierte Informationen zu unterstützten Währungen erhalten Sie in den technischen Referenzd okumenten (API-Dokumentationen) oder auf Anfrage.


7.2 FUNKTIONSMATRIX DER PAYONE PLATTFORM SCHNITTSTELLEN

Legende: = möglich, = nicht steuerbar bzw. eingeschränkt, nicht unterstützt, = nicht verfügbar

Zahlungsarten Server API

Client API Frontend Telesales

Kredit- und Debitkarte

SEPA Lastschrift

PayPal

Online-Überweisungen

Vorkasse, Rechnung, Nachnahme

Barzahlen

Klarna

Standard-Prozesse Server

API Client API Frontend Telesales

Reservierung

Kauf

Einzug von Zahlungen

Gutschrift buchen

Forderung buchen

Aktualisierung von Käuferdaten

Steuerung des Mahnwesens


Risikomanagement Server API

Client API Frontend Telesales

3-D Secure

Address Check Basic

Address Check Person

Bonitätsprüfung

Bankaccount Check

POS Sperrdatei

Creditcard Check

BIN Check

IP Check

Velocity Check

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