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Oktober 2016
Liebe Mitglieder und Geschäftspartner,
2016 war bisher ein ereignisreiches Jahr mit vielen
zum Teil überraschenden Entwicklungen mit direk-
ter oder mittelbarer Konsequenz für die Versiche-
rungsmärkte.
Neben Wechseln und Rochaden auf Top-Ebene
der großen internationalen Versicherer (Zurich, Ge-
nerali, AXA), zum Teil verbunden mit tiefgreifenden
Strategieänderungen, prägten auch Fusionen und
Akquisitionen die Versichererlandschaft. Die bereits
aus anderen Märkten bekannten Maklerakquisiti-
onswellen sind nun auch nach Kontinentaleuropa
übergeschwappt und Großmakler sind angetreten,
ihre Positionierung im Mittelstand auf diesem Wege
auszubauen und zu festigen. Dabei sind auch neue
Player angetreten wie bspw. die Hyperion Group.
Aufsichtsrechtliche Änderungen mit direkten Aus-
wirkungen auf Kundeninteressen (Großbritannien
und Russland) aber auch fundamentale Änderun-
gen in der politischen Landschaft mit noch nicht
absehbaren wirtschaftlichen Folgen – auch für
grenzüberschreitende Versicherungslösungen
(BREXIT)- stellen weitere Herausforderungen dar.
Inhaltsverzeichnis
unisonBrokers News
Mitglieder
Markt- und Produkt-
informationen
Konferenzen & Events
Redaktionsteam
Als internationales Netzwerk des Mittelstands mit einer Marktpräsenz von 2,1 Mrd. USD
Courtage und 16.000 Mitarbeitern weltweit werden wir zunehmend von großen internati-
onalen Versicherern als ernstzunehmender Partner wahrgenommen und führen hier be-
reits Gespräche auf höchster Ebene.
Damit diese Bemühungen auch zielführend sind, ist eine Entwicklung unseres Netzwerkes
zu einem echten Verbund notwendig. Ein erster Schritt in diese Richtung ist das Aufzeigen
gemeinsamer Volumina mit Versicherern mit der Zielsetzung, Konditions– und Provisions-
vorteile für alle Mitglieder zu gewinnen. Im Rahmen einer weltweit durchgeführten Umfra-
ge unter unseren Mitgliedern haben wir dies initialisiert. Aktuell sind wir dabei, die Ergeb-
nisse auszuwerten. Sofern eine Rückmeldung von Ihrer Seite noch nicht erfolgt ist, möch-
ten wir Sie an dieser Stelle nochmals um möglichst baldige Zusendung der entsprechen-
den Angaben bitten.
Cyber-Versicherungen sind mittlerweile in aller Munde. Fast alle Makler unseres Netzwer-
kes haben diese Sparte in ihre Produktpalette aufgenommen. Während das gezeichnete
Bruttoprämienvolumen in den USA auf über 3 Mrd. USD gestiegen ist, befindet sich dieser
Markt außerhalb der USA noch in den Anfängen.
Damit das Thema vertieft werden kann, haben wir einen Workshop für unsere deutsch-
sprachigen Mitglieder am 26. Oktober 2016 in Kooperation mit TÜV SÜD – Sec-IT, BELFOR
Deutschland GmbH und Erichsen GmbH in Stuttgart organsiert, um ein tieferes Verständ-
nis für die Materie anzuregen und Angebote für eine umfassendere Kundenberatung in
dieser Sparte aufzuzeigen.
In dieser Ausgabe der unisonTimes werden Sie neben den bekannten Themenbereichen
auch ein paar Eckdaten zu diesem Workshop vorfinden. Anmeldungen können auch
noch sehr kurzfristig erfolgen. Bitte kontaktieren Sie Frau Balko hierzu
unisonBrokers konnte in den letzten Monaten zahlreiche neue Mitglieder für das Netzwerk
gewinnen.
Unsere Konferenz in Porto war mit einer Rekordzahl von über 170 Teilnehmern, darunter
maßgebliche internationale Versicherer, ein enormer Erfolg.
Nicht zuletzt haben wir nach langen aufwändigen Entwicklungsarbeiten unsere bewähr-
te Internetplattform uniNet auf eine neue Ebene gestellt - mit deutlich mehr Potential für
die Entwicklung interaktiver Prozesse für das Reporting, für die Koordinierung von Projek-
ten aber auch für den generellen Austausch zwischen unseren Mitgliedern.
Ein bekanntes chinesisches Sprichwort lautet: „Mögest du in interessanten Zeiten le-
ben“. Nun, das ist für uns alle der Fall und wir würden diesen Satz mit folgenden Worten
ergänzen wollen: „und mögest Du das Beste daraus machen“.
Wir hoffen, dass die von uns ausgewählten Informationen Ihr Interesse finden. Viel Spaß
beim Lesen!
Ihr
Rolf H. Diekhoff
unisonBrokers News
Cyber Risks-Workshop
Unternehmen/ Referenten
TÜV SÜD Sec-IT GmbH
Die TÜV SÜD Sec-IT GmbH ist darauf spezialisiert Informationsrisiken
zu identifizieren und kontrollierbar zu machen. Schwerpunkte lie-
gen auf der ganzheitlichen Betrachtung von Cyberrisiken und der
Entwicklung von organisatorischen und technischen Gegenmaß-
nahmen. Dies gilt insbesondere auch für die Sicherung von
E-commerce- und Bezahlprozessen, dem Schutz von personenbe-
zogenen Daten sowie der Durchführung von umfassenden Sicher-
heitstests von IT-Netzwerken
Herbert Huß
Herbert Huß ist Geschäftsführer der TÜV SÜD Sec-IT GmbH. Herr Huß verfügt über
langjährige Erfahrung insbesondere auf dem Gebiet der organisatorischen und
prozessualen Maßnahmen der IT-Sicherheit.
Marko Hoffmann
Marko Hoffmann verantwortet bei der TÜV SÜD Sec-IT die Durchführung von Pro-
zess- und IT-Sicherheitschecks. Die Prüfung von E-commerce-Unternehmen und
Rechenzentren sowie eine umfassende Tätigkeit als Datenschutzfachexperte er-
gänzen seinen Tätigkeitsbereich.
Vor seinem Einstieg bei TÜV SÜD war Herr Hoffmann 10 Jahre als CIO im industriel-
len Mittelstand beschäftigt.
BELFOR Deutschland GmbH
Als bundesdeutsches Tochterunternehmen der international tätigen BELFOR-Gruppe
haben wir uns seit mehr als 35 Jahren auf die Sanierung von Brand-, Wasser- und Ele-
mentarschäden spezialisiert (www.belfor.de ). Mit mehr als 700 Mitarbeitern an 30
Standorten in Deutschland halten wir die Marktführerposition bei anspruchsvollen
Schadensfällen an der Gebäudeinfrastruktur, technisch komplexen Betriebseinrich-
tungen, Maschinen und Elektronik. Mit „Red Alert“ verfügt die BELFOR über ein glo-
bales Programm für Einsätze im Schadenfall, das Teil der Notfallplanung zahlreicher
großer und mittelständischer Unternehmen ist.
Michael Zilles
Michael Zilles arbeitet seit 2011 für die BELFOR und leitet heute den Bereich
Vertrieb und Marketing für die deutsche Gruppe.
Erichsen GmbH
Dr. Sven Erichsen
Dr. Sven Erichsen kann auf über 24 Jahre Erfahrung in der Assekuranz zurückbli-
cken – davon mehr als 15 Jahre in leitender Position bei Groß- und Spezialmak-
lern (Aon und Hendricks). Auch aus seiner langjährigen Tätigkeit im Vorstand des
VDVM Verband deutscher Versicherungsmakler e. V. kennt Dr. Sven Erichsen
sämtliche Facetten des Versicherungsgeschäftes. Seit Beginn 2014 hat er mit der
Erichsen GmbH einen speziell auf die Cyber-Versicherung ausgerichteten Versi-
cherungsmakler etabliert, der zwischenzeitlich einer der Markt- und Meinungsfüh-
rer in Sachen Cyber-Versicherung ist.
Veranstaltungsort
Steigenberger Graf Zeppelin
Arnulf-Klett-Platz 7
70173 Stuttgart
(direkt gegenüber des Stuttgarter Hauptbahnhofs)
Mitglieder
Neue Mitglieder
Australien
Ceneta Insurance Services: www.ceneta.com.au
Kontakt: Herr Darryl Morris, [email protected]
Die Unternehmen LTM Risk Partners, das ehemalige unison-Mitglied, National Franchise
Insurance Brokers, Worldwide Franchise Insurance Brokers sowie ABI Platform, deren Ei-
gentümer früher zu 100 % Darryl Morris war, haben zum 6. April 2016 einen Eigentümer-
wechsel erfahren. Darryl Morris hat seine gesamten LTM-Unternehmensanteile an ein
Joint-Venture mit dem Steadfast-Netzwerk verkauft, während er 50 % Anteile an NFIB,
WFIB und ABI an private Investoren veräußerte. Diese maßgeblichen Änderungen
machten die Erweiterung das Produktportfolios und Ausweitung des Angebots auf dem
australischen Markt sowie auch international möglich. Um die Bedürfnisse der Kunden
des unison-Netzwerks weiter zu bedienen, wurde ein neues Versicherungsmaklerunter-
nehmen, Ceneta Insurance Services (zu 100 % in Besitz von Darryl Morris) ins Leben geru-
fen. Mit demselben Engagement und Dienstleistungsgedanken wie einst LTM Risk Part-
ners nimmt sich Ceneta, in Kooperation mit NFIB, den Versicherungswünschen der Netz-
werkkunden an.
Belgien
Induver Insurance: www.induver.be
Kontakt: Herr Jean-Luc Verbaet,
Induver ist ein führender Makler und Berater in Belgien, der 1990 gegründet wurde. Seit-
dem hat sich das Unternehmen zu einem der 10 größten unabhängigen Maklergesell-
schaften des Landes und einem wichtigen Partner jedes Versicherers im belgischen
Markt entwickelt. Induver ist ein Familienunternehmen und besitzt drei Niederlassungen
in Antwerpen, Ghent und Hasselt. Die mehr als 100 engagierten Mitarbeiter sind beson-
ders auf komplexe Unternehmensversicherungen ausgerichtet. Induver ist einer der
Marktführer im Bereich Straßentransport und Busversicherungen. Andere Fachgebiete
beinhalten Berufshaftpflichtversicherung sowie weitere maßgeschneiderte Lösungen für
den Bau- und Beratungssektor. Des Weiteren gibt es ein auf Seeversicherungen speziali-
siertes Team. Induver hat einen engagierten International Desk in Antwerpen mit mehr
als 20-jähriger Erfahrung im Bereich internationaler Versicherungslösungen. Alle einge-
henden internationalen Kundenverbindungen werden persönlich von Jean-Luc Ver-
baet und seinem internationalen Team begleitet und vom gesamten Induver-Team un-
terstützt.
Dänemark
RTM Insurance Brokers A/S: www.rtm.dk
Kontakt: Herr Henning Toftager, [email protected]
RTM Insurance Brokers A/S ist der größte unabhängige Versicherungsmakler in Däne-
mark in dänischem Besitz.
RTM besteht hauptsächlich aus 4 Einheiten:
Industrie- und Gewerbeversicherungen
Risk Engineering und Risk Management-Dienstleistungen
Gesundheits- und Vorsorgedienstleistungen
Versicherungszeichnungsagentur mit mehreren Pool-Lösungen
RTM hat mehr als 60 Mitarbeiter und wurde 1992 gegründet.
RTM’s Erfolg und stetiges Wachstum basiert auf engem Kundenkontakt und moderns-
ten Versicherungs- und Risk Management-Lösungen.
Indien
SecureNow Insurance Broker Pvt. Ltd.: www.securenow.in
Kontakt: Herr Abhishek Bondia;
SecureNow ist ein prämiertes Versicherungsunternehmen mit Fokus auf Unternehmens-
versicherungen in Indien. Das Unternehmen wurde zwei Jahre infolge von einer unab-
hängigen Organisation unter die Top 3 der asiatischen Makler gewählt und 2016 für
seine Innovationen im Schadenbereich mit dem Claims Award Asia Pacific ausge-
zeichnet.
SecureNow hebt sich vor allem durch die Nutzung modernster Technologien bei der
Versicherungsvermittlung sowie profunden produktspezifischen Fachkenntnissen in al-
len Sparten – allen voran Employee Benefits, dicht gefolgt von Marine, Sach und Haft-
pflicht – von Mitbewerbern ab. Das Unternehmen hat mehr als 1600 Kunden in Indien,
viele davon multinationale Unternehmen in verschiedenen Sparten und Städten, und
spielt eine entscheidende Rolle bei zunehmendem Versicherungsbewusstsein in Indien:
SecureNow ist permanent in bekannten lokalen Medien präsent und publiziert Kran-
kenversicherungsbewertungen, die nun als Marktstandard gelten, und schreibt Beiträ-
ge für verschiedene Finanz- und Versicherungszeitschriften. Viele seiner Kunden ex-
pandieren rasch und benötigen auch außerhalb Indiens Unterstützung. SecureNow
schätzt an internationaler Zusammenarbeit nicht nur den Austausch mit den Kunden,
sondern auch die Technologie und das Underwriting.
Italien
CARE Broker: www.brokercare.com
Kontakt: Herr Cristian Novelli,
Nach 40 Jahren Branchenerfahrung gründete Sergio De Regibus 2001 Care Broker.
Care ist ein führender internationaler Spezialmakler mit Sitz in Mailand, Italien, und
Lugano, Schweiz. Als traditionsreicher, professioneller und gründlicher Vermittler zwi-
schen Unternehmen und den wichtigsten Versicherungsunternehmen hat Care ein
ausgeprägtes Know-how bezüglich Marinerisiken (einschließlich Projektladungen): Auf
diesem Gebiet kann das Unternehmen dank seiner fundierten Branchenkenntnisse
Spediteuren, Frachtführern und weltweiten Logistikdienstleistern einen einzigartigen
Service bieten. Zudem kann Care umfassende Sach- und Haftpflichtdeckungen, Um-
welthaftpflicht und Umweltschadendeckungen, Reiseversicherungen, Lebens- und
Krankenversicherungen und Rechtsschutzversicherung für Unternehmen und Individu-
alkunden anbieten. Eine starke Expertise im Technologiebereich (Erneuerbare Energien
eingeschlossen, und in den kommenden Monaten auch Cyberrisiken) komplettieren
das Kenntnisspektrum. Dank seines Netzwerkes von Korrespondenten und des Status
als Lloyd’s-Makler, ist Care tatsächlich global vertreten, was jetzt noch durch das uni-
sonBrokers-Netzwerk unterstrichen wird. Seine jahrelang gepflegten Kontakte zu den
wichtigsten Versicherungsunternehmen dieser zwei Länder stellen ebenfalls einen Vor-
teil für diejenigen dar, die dort ihre Risiken platzieren möchten. Den erstklassigen Ser-
vice, den Care seinen Kunden bietet und der eine effektive Risikoanalyse, professionel-
les Schadenmanagement und eine ständige Erreichbarkeit der Experten mit ein-
schließt, können unisonBrokers-Mitglieder gleichermaßen genießen: ein Qualitätsver-
sprechen, dass Care Sie umfassend betreut.
Schweiz
GlobalBroker: www.globalbroker.ch
Kontakt: Herr Christian Schärer,
GlobalBroker wurde aufgrund einer Abspaltung von einem bereits existierenden Mak-
lerunternehmen gegründet. Die früher bereits unabhängig agierende Niederlassung in
Zürich und das Kompetenzzentrum für internationale Programmversicherungen wurden
Anfang 2015 in GlobalBroker Group AG umbenannt. GlobalBroker bietet seinen Ser-
vice hauptsächlich (inter-)nationalen Unternehmenskunden an. Am
1. September 2016 hat GlobalBroker ein zweites Büro mit zehn Mitarbeitern in Basel er-
öffnet. Weitere G|B-Niederlassungen an den wichtigsten Schweizer Standorten wie
Bern, Genf und Lausanne folgen.
Einmal mehr hatten wir die Gelegenheit, ein erfolgreiches Jahr mit unseren Maklerpart-
nern aus dem unisonBrokers-Netzwerk zu begehen. Wir schätzen die vielen langjähri-
gen Beziehungen innerhalb des Netzwerkes sehr und möchten die Gelegenheit nut-
zen, Ihnen allen einen ganz herzlichen Dank auszusprechen. Wir freuen uns auf eine
weiterhin aufrichtige und erfolgreiche Zusammenarbeit unter der neuen “G|B Flag-
ge“. Immer gut beraten – darin liegt unsere Stärke.
Mitgliederinformationen
Australien/Neuseeland
USA
Cottingham & Butler: www.cottinghambutler.com
Kontakt: Herr Robert Heath,
C&B ist ein Versicherungsmakler, der Ihnen den kompletten Service bietet. Zudem ist
C & B auch im Risk Management-Bereich sowie als Vorsorgeberater für lokal und regi-
onal ansässige, nationale und multinationale Kunden tätig. Das Unternehmen wuchs
von ursprünglich 2 Mitarbeitern im Gründungsjahr 1957 auf heute 800 Mitarbeiter an
und verzeichnet ein historisches, organisches Wachstum von über 15 % pro Jahr. In
den letzten Jahren betrug das Wachstum sogar zwischen 18 % und 22 %. Dies hing
hauptsächlich mit C&Bs Fokus auf den alternativen Marktplatz zusammen, der zahlrei-
che Alternativen sowohl zu konventionellen Risk Management-Services als auch zu
anderen Dienstleistungen von der Stange bietet. Dieser alternative Markt nutzt Selbst-
versicherungen, hohe Selbstbehalte oder Captives (C&B hat 9 kundeneigene Capti-
ves mit aufgebaut) , was sehr gut für größere Sparten im Unternehmensversicherungs-
bereich funktioniert (z. B. Workers‘ compensation oder Kfz-Haftpflicht). C&B führt auch
Machbarkeitsanalysen durch und weiß, dass es im Markt oft zu Überversicherungen
kommt. C&B bietet gehobene firmeneigene Dienstleistungen für die Schadenverwal-
tung in den Bereichen Haftpflicht und Employee Benefits, Sicherheits- sowie medizini-
sche Dienstleistungen, in Kooperation mit einem ärztlichen Direktor in Vollzeit sowie 30
Krankenschwestern. All dies hat dazu beigetragen, dass Kunden überall in den USA
massiv Kosten einsparen können. Auch Dank ihren zahlreichen Weiterempfehlungen
befindet C&B unter den TOP 35 Maklern in den USA.
Der australische Makler Worldwide Fran-
chise Insurance Brokers hat kürzlich eine
Niederlassung in Neuseeland eröffnet
und befindet sich in Vertragsverhand-
lungen mit möglichen Partnern in sechs
weiteren Ländern.
Kontakt: Herr Darryl Morris, [email protected]
Ceneta Insurance Solutions Pty
swissbroke AG/ASSEPRO
Kontakt: Herr Beat Blaser, [email protected]
ASSEPRO – die neue Qualitäts-Dachmarke stellt sich vor
Die Basis für eine nachhaltige und auf Langfristigkeit ausgelegte Unterneh-
mensentwicklung ist gelegt. Mit dem Zusammenschluss der beiden Unternehmen Frau-
münster Insurance Experts und swissbroke Gruppe unter einer gemeinsamen
Dachmarke sind wir für die Zukunft richtig aufgestellt. Wir sind bereit, unsere Vision, ge-
meinsam als einer der führenden Versicherungsbroker und –Experten mit europäischer
Ausrichtung für KMUs aufzutreten, umzusetzen.
Unsere gemeinsame Gruppe firmiert neu unter dem Namen ASSEPRO. Der Name der
Holding wird zukünftig als neue Qualitätsmarke zusammen mit den Logos ihrer Tochter-
gesellschaften geführt warden. ASSEPRO übernimmt damit die Leadfunktion in den
Bereichen Koordination, Management sowie Partnerpflege und halt als Dach die
Struktur zusammen. Damit bietet die neue Holding die beste Unternehmensform für die
erfolgreiche Bewältigung der zukünftigen Herausforderungen am Markt.
Das neue Unternehmen verfolgt eine klare Mehrmarken-Strategie. Das bedeutet, dass
die beiden Marken Fraumünster Insurance Experts und swissbroke im operative Ge-
schäft weiterhin eigenständig bestehen bleiben. Dies gilt auch, wenn in Zukunft weitere
lokale Broker-Marken dazu stoßen.
Wir sind überzeugt, dass uns das gemeinsame Dach der neuen Holding ermöglicht, zu-
künftig auf die Bedürfnisse des Marktes noch besser reagieren zu können. So freuen wi
runs auch insbesonder darauf, zusammen mit Ihnen neue, innovative Produkte,
Prozesse und Dienstleistungen zu entwickeln, damit unsere Kunden von einem breiteren
Serviceangebot zu zunehmend attraktiveren Bedingungen profitieren können.
Falls Sie Fragen oder Anliegen zur neuen Dachmarke ASSEPRO haben, steht Ihnen Herr
Beat Blaser ([email protected]) gern für Auskünfte zur Verfügung.
Schweiz
Alper Services LLC
Kontakt: Herr Gary Kirshenbaum,
Die meisten Unternehmer hören den Begriff „Kreditversicherung“ und denken umgehend
„Das ist nichts für mich, das brauchen nur Unternehmen mit Überseehandel oder die, die
in Punkto Verluste schon aus Erfahrung sprechen“. In Wahrheit jedoch versichern auch
viele Unternehmen, die nur im Inland handeln und keine große Verlusthistorie besitzen,
entweder einen Teil oder alle ihre Forderungen. Zudem stellt die Kreditversicherung sicher,
dass diese Unternehmen auch in Zukunft tadellose Verlusthistorien vorweisen können.
Betrachtet man Alpers Stärke im mittelständischen US-Versicherungsmarkt, überrascht es
wenig, dass das Unternehmen vor ein paar Monaten die Alper Global Trade Risk Ma-
nagement-Sparte ins Leben gerufen hat. Von Anfang an hat sich diese der Unterstützung
von Handelsunternehmen bei der Eintreibung ihrer Forderungen verschrieben. Letztere
stellen in der Bilanz einen wesentlichen Teil der Vermögenswerte dar und zählen zu den
Positionen, die am anfälligsten für Verluste sind. Was die Risikoabsicherung betrifft, werden
Forderungen allzu oft nicht ausreichend gesichert. Alper Services schließt diese Lücke.
Laut Gary Kirshenbaum, der die Abteilung bei Alper Services leitet, kann die Kreditversi-
cherung einem Unternehmen helfen, seinen Spitzenumsatz zu steigern und sich gleichzei-
tig proaktiv vor erheblichen Verlusten zu schützen.
„Die Kreditversicherung wurde ins Leben gerufen, um auf Nummer sicher zu gehen und
Unternehmen bei ihren Auslandsaktivitäten (vor allem in Übersee) zu schützen. Man kennt
nie alle anhängigen Risiken, wenn man auf der anderen Seite des großen Teiches Ge-
schäfte macht, und doch erkennen die meisten CEOs nicht, dass die Kreditversicherung
ihre Forderungen den Banken und sonstigen Gläubigern gegenüber attraktiver erschei-
nen lässt“, merkt Kirshenbaum an. „Es ist faszinierend zu sehen, wie sich ihre Mimik ändert,
sobald sie merken, dass sie bessere Konditionen bekommen, wenn sie mehr Forderungen
in die Kreditbemessungsgrundlage einrechnen und mit Krediten für Exportforderungen
und/oder Konzentrationsobergrenzen veraltete Bedingungen überwinden können. Dies
eröffnet ganz neue Möglichkeiten. Wir betrachten die Kreditversicherung als Mittel, um an
Cash-flow zu gelangen, wenn Unternehmen dies am dringendsten benötigen.“
Kirshenbaum nennt einige Beispiele, in denen eine Kreditversicherung für Unternehmen
hilfreich sein kann:
Ein Kunde ist insolvent oder temporär nicht in der Lage, seine Verbindlichkeiten zu
bedienen;
Exportzahlungen sind nicht konvertierbar oder „stecken fest“;
Politische Unruhen und Gewalt, Regierungssturz oder Betriebsunterbrechungen
Frühe Warnung, dass ein guter Kunde in seiner Kreditwürdigkeit herabgestuft wurde.
Für eine ehrliche Einschätzung, ob sich eine Kreditversicherung für Ihr Unternehmen lohnt,
wenden Sie sich bitte an Alper Global Trade Management.
USA
Alper Global Trade Management bringt Kreditversicherung zu mittelständischen Handels-
und Produktionsunternehmen
(Quelle: Alper Services LLC)
Deutschland
Württembergische Versicherung AG
Kontakt: Herr Rainer Gelsdorf,
Die Württembergische Lebensversicherung
erweitert mit ihrer neuen Index-Rente
„IndexClever“ ab 13. Juni 2016 ihr Angebot
an Altersvorsorgeprodukten.
Index-Renten sind eine beliebte Form der
Altersvorsorge, da sie die Renditechancen
der Kapitalmärkte mit den Sicherheiten ei-
ner klassischen Rentenversicherung verei-
nen. Viele Anbieter setzen bei Index-
Renten auf Aktienindizes in Kombination
mit Renditeobergrenzen. Da Aktienindizes
schwankungsintensiv sind, werden positive
monatliche Renditen oftmals gekappt,
während negative monatliche Renditen
voll zu Buche schlagen. Daher ist der ge-
wünschte Erfolg bislang häufig ausgeblie-
ben.
Nach Ansicht der Württembergischen Le-
bensversicherung sind Multi-Asset-Indizes
die deutlich bessere Alternative. Im Ge-
gensatz zu EuroStoxx und DAX bilden sie
verschiedene Anlageklassen ab und däm-
men somit die Schwankungsbreite ein, oh-
ne in gleichem Maße die Chancen zu re-
duzieren. Deshalb hat das Unternehmen
für seine neue Index-Rente den Index
„Multi-Asset Strategie“ entwickelt. Breit ge-
streut, investiert er in neun Anlagen welt-
weit. In der Anlageklasse Aktien stehen mit
Europa, USA, Japan und China die wich-
tigsten Wirtschaftsräume zur Verfügung.
Für Staatsanleihen sind die USA, Deutsch-
land und Japan vorgesehen.
Der Rohstoffbereich ist global durch Roh-
stoffe allgemein, ohne Agrarrohstoffe, so-
wie durch Gold abgedeckt. Da sowohl auf
fallende als auch auf steigende Kurse ge-
setzt werden kann, stehen bis zu 18 unter-
schiedliche Anlagen zur Auswahl. Das er-
möglicht eine hohe Streuung und stellt die
Grundlage für ein breit diversifiziertes Port-
folio dar. Der Index wird täglich an die ak-
tuelle Marktlage angepasst.
Norbert Heinen, Vorstandsvorsitzender der
Württembergischen Lebensversicherung
AG:
„Unser neues Produkt eignet sich gut für
die Altersvorsorge, denn es ermöglicht
durch die Indexbeteiligung jährliche
Wachstumschancen und eine hundertpro-
zentige Sicherheit für das angesparte Kapi-
tal.“
Das bedeutet: Ist die Jahresrendite des In-
dex positiv, profitieren die Kunden anteilig
von der Wertentwicklung und erhalten ei-
ne entsprechende Rendite. Bei negativer
Entwicklung wird der Ertrag auf null ge-
setzt; den Kunden entsteht kein Verlust und
das Vorsorgekapital bleibt zu 100 Prozent
erhalten.
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung
(IVFP) hat sich jüngst mit der Eignung des
Index „Multi-Asset Strategie“ beschäftigt.
Das Urteil: Die „Multi-Asset-Strategie“ ist ein
„hervorragendes Indexmodell“ für die pri-
vate Altersvorsorge.
Markt– und Produktinformationen
Vorsorge: Württembergische bringt Index-Rente auf den Markt
"Ab 1. Juli 2016 muss die Kiste auf die Waage" - Seefrachtcontainer müssen künftig ge-
wogen werden.
„Höher, schneller, weiter“ lautet ein bekanntes Sprichwort aus dem Sport. Dies gilt aller-
dings nicht nur für den Sport, sondern auch für den weltweiten Handel. Die Warenströ-
me werden in den kommenden Jahren deutlich zunehmen. Bis 2050 wird sich der inter-
nationale Frachtverkehr vervierfachen – davon profitieren auch Deutschland und der
Mittelstand.
Für mehr Sicherheit: Ab 1. Juli müssen Seecontainer gewogen werden.
Schon heute sind auf den Weltmeeren Containerschiffe
unterwegs, die bis zu 19.000 Container transportieren
können. Mit steigendem Transportvolumen steigt auch
das Risiko von Schäden, die den Gütern während der
Beförderung wiederfahren können. Nicht nur auf See.
Um die Sicherheit im Schiffsverkehr zu erhöhen, werden
zum 1. Juli 2016 Regelungen für den Containertransport
auf Schiffen verschärft. Künftig muss der Absender
(Verlader) des Containers dem Spediteur oder Reeder
genau mitteilen, welches Gewicht der Container hat.
Dies dient dazu Schäden zu verhindern, die aufgrund falscher Gewichtsangaben ent-
standen sind. Beispielsweise weil Container falsch verladen/verstaut wurden und Schiffe
hierdurch in bedrohliche Schieflagen gekommen sind.
Verkehrsträger haften nur sehr gering für Transportschäden.
Während Transporten mit Seeschiffen, aber auch mit dem Lkw, der Eisenbahn oder Luft-
fahrzeugen sind die Güter der Wareneigentümer hohen Risiken ausgesetzt. Zum Beispiel
durch Beschädigungen oder Verluste wie z.B. durch Bruch, Verbiegen, Verbeulen,
Diebstahl, Raub oder Feuer. Die Verkehrsträger haften für Schäden jedoch nur sehr ein-
geschränkt. Beförderungen im Lkw maximal mit rund 10 Euro je Kilogramm, im Schiff so-
gar noch weniger: hier beträgt die Haftung nur rund 4 Euro je Kilogramm.
Dies bedeutet ein beachtliches Schadenpotential: Für eine Europalette mit Haushalts-
geräten im Wert von 25.000 Euro und einem Gewicht von 500 Kilogramm würde der
Verkehrsträger bei einem Lkw-Transport nur mit 5.000 Euro haften. Auf der Differenz von
20.000 Euro bleibt der Absender bzw. Eigentümer der Güter dann sitzen. Außer er hat
vorgesorgt.
Umfassender Versicherungsschutz für Transportschäden: Die Cargo-Police
Die Württembergische versichert über das Transport-Produkt „Cargo-Police“ diese und
viele weitere Schäden in voller Höhe. Zu den Highlights der „Cargo-Police“ gehören der
umfassende Deckungsschutz mit einer „All-gefahren“-Deckung, ein weltweiter Gel-
tungsbereich, hohe Versicherungssummen auf Basis „Erstes Risiko“ (keine Unterversiche-
rung), es sind alle Transportmittel mitversichert (eigene und fremde, Post, Paketdienste,
Frachtführer, Spediteure, mit Lkw, Eisenbahn, Schiff, Flug-zeug etc.), Versicherungs-
schutz besteht für alle Transporte (Bezüge, Versendungen, Retouren etc.) sowie auch
für Ausstellungen/Messen, Reiselager und Musterkollektionen.
Die Gütertransportversicherung „Cargo-Police“ ist daher ideal für kleine und mittlere
Unternehmen bis 5 Millionen Euro Umsatz, die eigene Güter mit fremden Verkehrsmitteln
beziehen, versenden oder auch selbst befördern und bietet ein sehr attraktives Preis-/
Leistungsverhältnis.
Komposit Cargo-Police
(Quelle: Württembergische Versicherung AG)
The Insurance Act 2015: Das neue Versicherungsgesetz in Großbritannien
Der „Insurance Act 2015“, der zum 12. August 2016 in Kraft trat, ist die erste größere Än-
derung des britischen Versicherungsrechts seit dem „Marine Insurance Act 1906“. Das
Ziel ist es, eine bessere Balance zwischen Versicherer und Versicherungsnehmer zu schaf-
fen sowie die Versicherungsbedingungen für Unternehmen, Mitarbeiter von Unterneh-
men und Selbstständigen an die Versicherungsbedingungen für Privatpersonen anzupas-
sen.
Die Änderungen betreffen folgende Bereiche:
Die bisherige Anzeige-/Auskunftspflicht wurde durch eine
„duty of fair presentation“
(Pflicht zur Abgabe wahrheitsgetreuer Informationen) ersetzt.
Dem Versicherer zur Verfügung stehende Rechtsmittel
Die Abschaffung der „Basis of Contract“-Klauseln
Großbritannien
Tyser & Co. Ltd
Das Gesetz findet auf alle Versicherungs- und Rückversicherungsverträge
(Retrozessionsverträge) und Nachträge Anwendung, die nach dem 12. August abge-
schlossen bzw. vorgenommen wurden und unter britisches Recht fallen, ungeachtet des
Standortes des (Rück-)Versicherungsnehmers. Teile des Gesetzes gelten ausschließlich
für Unternehmen (die Änderung der Anzeigepflicht sowie die Abschaffung der „Basis of
Contract“-Klauseln), während die übrigen Änderungen alle Versicherungsnehmer be-
treffen.
Änderungen für Unternehmen
Duty of “fair presentation”
Versicherte müssen nun:
Alle wesentlichen Umstände mitteilen, über die sie Kenntnis besitzen bzw. besitzen
sollten, oder
falls dem nicht so ist, den Versicherer mit ausreichenden Informationen versorgen,
sodass dies einen erfahrenen Versicherer dazu veranlasst, Rückfragen zu stellen.
Angaben hinsichtlich wesentlicher Fakten müssen weitestgehend korrekt sein und
Erwartungen und Aussagen im guten Glauben übermittelt werden.
Unternehmen müssen von nun an ihre Risikosituation angemessen und
wahrheitsgetreu darstellen. Diese Regelung ersetzt die bisher geltende An-
Kontakt: Herr David Randle, [email protected]
Was sollten Unternehmen tun?
1. Vermeiden Sie es, den Versicherer mit Informationen zu überhäufen – ar-
beiten Sie mit einem Makler zusammen, um sicherzustellen, dass wesent-
liche Daten in den Dokumenten, die Sie an den Versicherer übermitteln,
klar hervorgehoben werden.
2. Stellen Sie sicher, dass Sie dem Versicherer das komplette verwertbare In-
formationsmaterial zur Verfügung stellen, das Ihnen vorliegt. Haben Sie alle
Informationen kommuniziert, die sowohl alle involvierten Personen als
auch Organisationen über das zu versichernde Risiko und über die zu ver-
sichernden Personen haben könnten (z. B. Geschäftsführer, Gesellschafter,
Mitarbeiter von Tochtergesellschaften, Senior Management, externe Risiko-
manager und Makler, interne Versicherungsverantwortliche sonstige Per-
sonen deren Wissen für die Versicherung des Risikos relevant sein könnte,
etwa Mitarbeiter der Rechtsabteilung etc.)?
3. Halten Sie schriftlich fest, wer befragt wurde, wie Sie die Informationen
erhalten haben (Befragungen oder Papier- bzw. virtuelle Akten) und wann.
Rechtsmittel
Versicherer sind weiterhin befugt, den Versicherungsvertrag für nichtig zu erklären,
wenn der Versicherte oder sein Vermittler mutwillig oder fahrlässig Fehlinformationen
weitergegeben hat. Es besteht dann auch nicht die Pflicht, dem Versicherungsnehmer
die Prämie zurückzuerstatten. Laut dem neuen Gesetz werden jedoch angemessene
Rechtsmittel zugelassen, je nachdem, wie der Versicherer gehandelt hätte, wenn die
Angabe der Risikoinformationen korrekt gewesen wäre.
In den Fällen, in denen der Versicherer beweisen kann, dass er kein Vertragsverhältnis
mit dem Versicherten eingegangen wäre, kann der Versicherer vom Vertrag zurück-
treten und sich weigern, Schadenzahlungen zu leisten. Allerdings muss die Prämie
zurückgezahlt werden.
Entsprechender Rechtsmittel kann sich bedient werden, wenn wesentliche
Informationen vorenthalten oder gezielt Fehlinformationen übermittelt wurden.
Wenn der Versicherer einem Vertragsabschluss unter anderen Bedingungen zugestimmt
hätte, wird der Vertrag anerkannt, als würden diese gelten, z.B. wenn der Versicherer in
der Lage ist zu zeigen, dass ein höherer Selbstbehalt oder ein geringeres Limit zugrunde
gelegt werden muss.
Wenn bei einem Vertragsabschluss eine höhere Prämie fällig geworden wäre (sowohl un-
ter den existierenden Bedingungen als auch wenn andere Bedingungen angewandt
würden), ist der Versicherer befugt, den gezahlten Betrag einer Schadenszahlung
entsprechend zu reduzieren.
“Basis of contract”-Klauseln
Da das neue Gesetz in Einklang mit dem Verbraucherschutzgesetz gebracht wurde, ist es
Versicherern nun nicht mehr möglich, Informationen aus einem Antragsformular oder
einem vergleichbaren Dokument als Vollmacht und Vertragsgrundlage anzusehen.
Änderungen für alle Versicherten – Unternehmen und Privatpersonen
Gewährleistungen
Ein Gewährleistungsausschluss bedeutet, dass ein Versicherer verpflichtet ist, Schäden zu
begleichen, die auftreten, nachdem die Garantieverletzung behoben worden ist (falls
möglich). Er leistet demzufolge weiterhin Zahlungen für Schäden, die vor dem Verstoß
eingetreten sind. Wenn ein Schaden jedoch auftritt, wenn die Police vorerst ausgesetzt ist,
ist der Schaden nicht versichert, selbst wenn der Verstoß später behoben wird.
“ Die „Basis of Contract“-Klauseln für Unternehmen wurden abgeschafft.
Eine Garantieverletzung setzt die Haftpflicht des Versicherers aus,
anstatt ihn aus dieser zu entlassen.
Den Schaden nicht betreffende Klauseln in Policen
Beispiel: Liegt ein Verstoß bei der Wartung der Einbruchalarmanlage vor, kann sich der
Versicherer nicht darauf berufen, um die Schadenszahlung für den Flutschaden zu
umgehen, wenn der Versicherte beweisen kann, dass es keinen Kausalzusammenhang
gibt.
Die Beweispflicht liegt hier beim Versicherten, der beweisen muss, dass der Verstoß unter
den gegebenen Umständen nicht dazu beigetragen hat, dass das Schadenrisiko für den
entstandenen Schaden sich im Vorfeld erhöht hat. Diese Regelung gilt jedoch nicht,
wenn die Gewährleistung oder eine derartige Beweislast das Risiko als Ganzes bestimmt,
z.B.:
Die Nutzung eines versicherten Gebäudes (kommerziell/privat)
Die geografischen Einschränkungen in einer Police
Die Klassifizierung eines versicherten Schiffs
Das Mindestalter, die Mindestqualifikation und Charakteristika einer versicherten Person.
Versicherungsbetrug
Die Beendigung des Vertrages hat keine Auswirkungen auf Schäden, die vor dem Betrug
entstanden sind – der Versicherer ist weiterhin verpflichtet, Schäden, die vor dem Betrug
entstanden sind, zu begleichen. Ein Versicherungsbetrug in Bezug auf Gruppenversicher-
ungen, der von einem der Begünstigten der Police begangen wurde, hat keine Auswir-
kungen auf den Versicherungsschutz der übrigen versicherten Personen.
Enthält eine Police eine Klausel, die auf eine Reduzierung eines Schadenrisikos einer
bestimmten Art, an einem bestimmten Ort oder zu einer bestimmten Zeit abzielt,
kann der Versicherer sich nicht auf den Verstoß gegen diese Bedingung berufen,
wenn der Versicherte aufzeigen kann, dass dessen Missachtung das Risiko des ent-
standenen Schadens nicht erhöht haben kann.
Der Versicherer ist nicht verpflichtet, Schäden zu begleichen, wenn ein Betrug
vorliegt, und kann bereits geleistete Schadenzahlungen zurückverlangen. Nachdem
er die Kündigung ausgesprochen hat, kann der Vertrag ab dem Zeitpunkt des Be-
trugs als beendet angesehen werden. Die Prämie muss nicht zurückerstattet werden.
Vertragsbeendigung
Wenn ein Versicherer aus dem Unternehmensversicherungsvertrag aussteigen will, muss
er dem Unternehmen jede mögliche Ausstiegsmöglichkeit vor Vertragsabschluss an-
zeigen und kann sich nicht auf eine Standard-Opting-Out-Klausel berufen. Das Un-
ternehmen muss der Aufnahme der Klausel vor Vertragsabschluss zustimmen.
Mit Ausnahme der jetzt abgeschafften „Basis of Contract“-Klauseln (verpflichtend)
können Versicherer nach dieser Gesetzesänderung nur aus dem Vertrag aussteigen,
wenn eine Vertragsklausel, die den Versicherten schlechter stellen würde als nach
dem neuen Gesetz, bestimmte Transparenzkriterien erfüllt. Bei Versicherungsverträ-
gen mit Privatpersonen können Versicherer nicht vom Vertrag zurücktreten.
Russland
Quasi staatlicher Rückversicherer wird gebildet
Nach Gesetzesbeschluss der Duma vom Juni 2016 tritt mit Wirkung zum 01.01.2017 ein
quasi staatlicher Rückversicherer, die National Reinsurance Company (NRC) auf den
Markt.
Kontakt: Frau Tatiana Razuvaeva, [email protected]
(Quelle: Tyser & Co. Ltd. Client Briefing—The Insurance Act 2015 [Excerpt])
Malakut Insurance Brokers
Die Anteile der NRC werden zu 100% von der Central Bank of Russia gehalten werden.
Alle Rückversicherungsverträge mit ausländischen Parteien müssen ab 01.01.2017 der
NRC zur Genehmigung gemeldet werden und es besteht die Option einer bis zu 10%
Beteiligung der NRC.
Diese Neuregelung wird die Struktur integrierter internationaler Programme in Russland
nachhaltig beeinflussen. Angesichts der zu erwartenden massiven Flut von Anträgen zur
Rückversicherung für 2017 und der noch ungewissen administrativen Kapazität des
noch im Aufbau befindlichen Rückversicherers, beobachten Markteilnehmer diese Ent-
wicklung gespannt.
Zurich führt unter der Leitung von James Shea eine Commercial Insurance-Einheit ein;
Claudia Dill, Jack Howell und James Shea treten ab 1. Oktober 2016 dem Vorstand bei
Zurich Insurance Group (Zurich) kündigte Mitte
September an, dass sie ihr Unternehmenskun-
den- und ihr Handelsgeschäft zu einem einzigen
internationalen Geschäftsbereich zusammenle-
gen, um ihre Organisation zu vereinfachen und
zu stärken. Die neue Einheit, die „Commercial
Insurance“ heißen wird, vereint Kompetenzen
der Unternehmensversicherung und der ge-
werblichen Versicherung weltweit unter einem
Dach und wird von dem Kanadier James Shea
(50) geleitet, der bei Zurich als CEO im Bereich
Commercial Insurance einsteigt.
Zurich Commercial Insurance wird bei Abschluss internationaler Geschäfte helfen, Ihre
Risiken besser zu verstehen und Sie vor ihnen zu schützen. Zurich schafft ebenfalls eine
neue Global Specialty Lines-Funktion innerhalb der Zurich Commercial Insurance, wel-
che Kreditlinien (z.B. politische Risiken, Sicherheit und Handelskredit), Marinerisiken, Luft-
fahrt und Energie beinhalten wird.
Schweiz
Zurich Insurance Group
(Quelle: Zurich Insurance Group, )
(Quelle: Malakut Insurance Brokers)
www.zurich.de
Spanien
Segurcruanyes
Consorcio de Compensación de Seguros (CCS)
Die Consorcio-Deckung sieht gemäß dem Gesetz 50/80 eine “Cash before Cover”-
Regelung vor. Die Prämie muss grundsätzlich vor Inkrafttreten einer Deckung bezahlt
werden. Dies gilt zunächst für Neuversicherungen, wo eine Frist von 7 Tagen für die Prä-
mienzahlung gilt. Für Prolongationen gilt eine Frist von 30 Tagen.
Werden diese Fristen überschritten, erlischt die Consorcio-Deckung, die dann neu einge-
richtet werden muss.
Die Consorcio de Compensación de Seguros ist eine staatliche Pflichtversicherung
für Katastrophenrisiken in Spanien. Es wird eine Versicherungssteuer auf bestimmte
Versicherungssparten von Privatversicherern erhoben, die Deckung für eine Reihe
außergewöhnlicher Gefahren und sowie für "politische Risiken” bieten.
Hinweis: Dieses Regierungsprogramm deckt ausschließlich direkte Sachschäden.
Es wird vorausgesetzt, dass ein Unternehmen sicherstellt, dass seine Unternehmens-
versicherungspolicen sie, falls nötig, vor etwaigen Betriebsunterbrechungsschäden
schützt.
Kontakt: Herr David Cruanyes, [email protected]
Seit einer Neuregelung 2015 hat sich die Situation etwas entschärft. Hierbei werden hin-
sichtlich der Kriterien, die bei Eintritt von Schadenfällen bei Vorliegen einer verspäteten
Beitragszahlung für Consorcio gelten, grundsätzlich zwei Fälle unterschieden:
Neuabschluss (Erstprämie)
Die Police muss zwingend vor dem Schadenfall ausgestellt worden sein;
a) Während eines Monats nach Inkrafttreten der Deckung müssen vorläufige Rechnun-
gen für die Police und die Consorcio-Deckung in Höhe von 50 % der Policenprämie
sowie 50 % der Consorcio-Prämie ausgestellt und bezahlt worden sein;
b) Die CCS wird erst dann die Entschädigungszahlung leisten, nachdem die vol-
le Prämie und der Consorcio-Beitrag bezahlt wurden.
Prolongation
a) Es kann gegenüber dem CCS dokumentiert werden, dass der Versicherungsnehmer
die Prolongation anstrebt und die Handlungen sowohl vom Versicherer als auch
vom Makler eine rechtzeitige Prolongation zum Ziel hatten. Die CCS wird die Klarheit
des Willens zur Prolongation bewerten sowie die Zeitpunkte, zu denen entsprechen-
de Handlungen initiiert wurden. Sofern es einen Versichererwechsel zur Prolongation
gegeben hat, muss der Wille zur Prolongation deutlicher erkennbar sein. Bei Vorlie-
gen einer automatischen Verlängerung wird das Fehlen einer Aussprache der Kün-
digung berücksichtigt, allerdings auch im Zusammenhang mit der Dauer der Zah-
lungsverzögerung und den Problemstellungen in der Prolongation. b)
b) Die Prolongation muss spätestens 1 Monat vor Fälligkeit initiiert worden sein; c)
c) Die Kontinuität der Deckung kann insbesondere für die vergangenen zwei Versiche-
rungsperioden nachgewiesen werden; d)
d) Während eines Monats nach Inkrafttreten der Deckung müssen vorläufige Rechnun-
gen für die Police und die Consorcio-Deckung in Höhe von 50% der Policenprämie
sowie 50% der Consorcio-Prämie ausgestellt und bezahlt worden sein. e)
e) Die CCS wird erst dann die Entschädigungsleistung bezahlen, nachdem die vol-
le Prämie und der Consorcio-Beitrag bezahlt wurden. f)
f) Sofern der Versicherungsnehmer den klaren Nachweis erbringen kann, dass er alles
in seiner Macht stehende getan hat, um die rechtzeitige Prämienzahlung zu ermög-
lichen und unter nach wie vor Gültigkeit der Punkte 2 a), b) c) und e), kann die
CCS auch ohne Prämienteilzahlung (Punkt 2 d) einer Entschädigung zustimmen.
Die Consorcio-Versicherungspflicht gilt allerdings nicht für die folgenden Sparten:
Transport (Frachtgut und Seetransporte), CAR, EAR, Haftpflicht, Krankenversicherung,
Rechtsschutz, Reiseassistance sowie landwirtschaftliche Versicherungen über Agrose-
guro.
(Autor: Rolf Diekhoff; Quelle: Segurcruanyes)
USA
Quantum Insurance Advisors
Weiß ich wirklich über US-Mehrkostenversicherungen Bescheid?
Schadenminimierungskosten vs. Mehrkosten
Von Kevin Grudzien, Quantum Global Advisors
Der Begriff „Mehrkosten“ wird im Zusammenhang mit Gewerbesachschäden oft fehler-
haft verwendet. Viel entscheidender aber ist, dass die Mehrkosten oft nicht ordnungsge-
mäß geschätzt und ausgewiesen werden, wenn die Deckung platziert wird. Ein umfas-
sendes Verständnis der Mehrkosten kann unnötig hohe Prämien reduzieren und helfen,
Deckungslücken zu enttarnen.
Mehrkostenversicherung wird nicht selten fälschlicherweise als Synonym für Kostenredu-
zierungsdeckung gebraucht. Diese Bezeichnungen sind nicht dieselben. Für Schadenmi-
nimierungskosten gibt es keine separate Deckung, die Mehrkostenversicherung ist hinge-
gen eine Zusatzdeckung, die die Betriebsunterbrechungsversicherung sinnvoll ergänzt.
Alle BU-Basisdeckungen enthalten schon von Natur aus „Schadenminimierungskosten“.
Es findet sich kaum eine Police, die „Schadenminimierungskosten“ explizit erwähnt oder
eine separate Klausel enthält.
Kontakt: Frau Rebecca Blohm,
Seit 1945 hilft Quantum Versicherten, sich in der komplexen Welt von Sach- und BU-
Schäden, Summenermittlung und Risiken zurechtzufinden.
Mehr als 60 Jahre ist Quantum Global Advisors (QGA) nun schon ein wichtiger Partner
von Unternehmen weltweit und bietet seitdem Unterstützung bei der Abwicklung und
Verwaltung von Sachschäden. Unsere langjährige Erfahrung hat uns zu einem Spitzen-
reiter in der Versicherungsberatung gemacht – nicht nur wegen unserer guten Ergeb-
nisse, sondern auch wegen unserer professionellen und detaillierten Herangehenswei-
se hinsichtlich der Ergebnissicherung.
Bis heute hat das QGA-Team zur Bemessung und Abwicklung von Sach- und BU-
Schäden im Wert von mehr als 5 Mrd. USD beigetragen.
unisonBrokers und Quantum Global Advisors unterhalten seit Juli 2016 eine Koope-
ration in den Bereichen Gewerbeimmobilienversicherung sowie Schadenbearbeitung
und -management.
Wichtiger Hinweis: Auch unter US-Sach-Verträgen ist der Versicherungsnehmer verpflich-
tet, den Schaden so gering wie möglich zu halten. Wenn es also eine Möglichkeit gibt,
den Ertragsausfall zu minimieren, wenn auch nur teilweise, ist der Versicherungsnehmer an-
gehalten, alle nötigen Maßnahmen zu ergreifen.
Die Begriffe „Mehrkosten“ und „Schadenminimierungskosten“ kommen ins Spiel, wenn ein
Versicherungsnehmer einen versicherten Schaden erleidet und die Möglichkeit hat, das
Ausmaß dieses Schadens zu minimieren. Wie zuvor erwähnt, sind die „Schadenminimie-
rungskosten“ bereits Bestandteil des BU-Versicherungsvertrages. Diese werden als Kosten
definiert, die der Versicherte nach einem Schadenfall aufwendet, um den Verlust zu be-
grenzen.
Beispiel: Ein Versicherungsnehmer hat einen potentiellen BU-Schaden in Höhe von 100 €.
Wenn er 20 € aufwendet, kann etwas getan werden, um diesen BU-Schaden zu vermei-
den. Die Aufwendung der 20 € wird als „Schadenminimierung“ angesehen...
Der Hauptunterschied zwi-
schen „Mehrkosten“ und
„Schadenminimierung“ ist fol-
gender: Die Summe der Aus-
gaben zur Schadenminimie-
rung darf naturgemäß den
sonst drohenden Gesamt-
schaden nicht übersteigen,
der ohne die Ergreifung dieser
Maßnahmen eingetreten wä-
re.
Die „Mehrkosten“ hingegen lassen sich über eine zusätzliche Deckung bzw. Deckungser-
weiterung versichern und müssen die durch die Betriebsunterbrechung entstehenden
Kosten nicht zwingend reduzieren, Trotzdem schreibt fast jede Police vor, dass die Mehr-
kosten sinnvoll und notwendig sein müssen , um den Betrieb wieder aufnehmen bzw. fort-
zuführen zu können.
Während die meisten Unternehmen Wege zu finden scheinen, ihren Betrieb nach einem
Schadenereignis zügig wiederaufzunehmen, sind Mehrkosten in der Tat selten anzutreffen.
Die meisten Schadenbegrenzungsmaßnahmen erfüllen nämlich ihren Zweck und erübri-
gen damit die Notwendigkeit tatsächlich Mehrkosten entstehen zu lassen.
Warum ist all dies wichtig? Im Vorfeld des Vertragsabschlusses lässt es sich nur schwer
vorhersehen, in welcher Höhe letztlich Kosten zur Eindämmung des Schadens entstehen
könnten. Aus dieser Unsicherheit heraus wird oft eine unnötige Mehrkostenversicherung
abgeschlossen, obwohl die BU-Police schon eine ausreichende Entschädigung für Ab-
milderungsmaßnahmen bietet.
Es ist nicht meine Absicht, den Wert der Mehrkostenversicherung kleinzureden, sondern
über ihren Nutzen und die praktische Anwendung dieser Deckung aufzuklären. Es ist un-
möglich, sich auf alle möglichen Schadenszenarien vorzubereiten und man weiß nie,
wann sich eine Mehrkostenversicherung als nützlich erweisen könnte. Im besten Fall
kann ein versichertes Unternehmen nach einem Schadenfall Umsatz und Kundenstamm
erhalten, obwohl dies zusätzliche Kosten mit sich bringt. Eine sorgfältige Prüfung des
Notfallplans/der Schadenmilderungsmöglichkeiten des Unternehmens kann helfen, das
tatsächliche Mehrkostenrisiko quantitativ zu bestimmen.
(Autor: Kevin Grudzien, Quantum Global Advisors [Auszug aus Originaltext])
Australien
NSW Fire Services Levy
Die Brandschutzsteuer von New South Wales wurde zum 1. Juli 2016 abgeschafft und
läuft über die nächsten 12 Monate schrittweise aus.
Großbritannien
Versicherungssteuererhöhung von 9,5 % auf 10 %
Mit Wirkung zum 1. Oktober 2016 erhöht sich die Versicherungssteuer in Großbritannien
von 9,5 % auf 10 %. Der höhere Steuersatz bleibt bei 20 %.
Die Standardversicherungssteuer mit dem neuen Steuersatz (10 %) wird auf neue Ver-
sicherungsverträge sowie Prolongationen mit Beginndatum ab dem 1. Oktober 2016
erhoben. Es wird allerdings eine Übergangslösung geben, die es bei bestimmten Ges-
chäften erlaubt, den Vertragsabschluss noch mit 9,5 % zu besteuern.
Verträge, die vor dem 1. Oktober 2016 in Kraft getreten sind und deren Bearbeitung bis
zum 1. Februar 2017 abgeschlossen ist, fallen noch unter den alten Steuersatz.
(Quelle: Lloyd's Market Bulletin, Ref: Y4999 [Auszug], 20. Mai 2016)
Indien
Krishi Kalyan-Steuer
Die indische Regierung hat zum 1. Juni 2016 eine neue Steuer, die Krishi Kalyan-Steuer,
eingeführt. Diese neue Steuer erhöht den Dienstleistungssteuersatz von ursprünglich
14,5 % auf 15 %.
Eine neue Waren- und Dienstleistungssteuer als Ersatz für viele verschiedene Steuern,
die einheitlich in ganz Indien gelten soll, wird nach der Monsunsitzung des Parlaments
erwartet.
Steueränderungen
(Quelle: Ceneta Insurance Solutions Pty Ltd. )
Kontakt: Herr Darryl Morris, [email protected]
(Quelle: Prudent Insurance Brokers Pvt Ltd)
Kontakt: Herr Shamsher S. Dhupia, [email protected]
Independence Day 2017
Konferenzen & Events
SAVE THE DATE !
12. unisonBrokers INDEPENDENCE DAY CONFERENCE 2017
7. – 9. Juni 2017
BERLIN, DEUTSCHLAND
Hotel Adlon Kempinski
Unter den Linden 77, 10117 Berlin
Eine offizielle Einladung sowie nähere Informationen folgen!
Melinda Keller, Jenny-Annett Kubina, Olga Hoffmann
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Website: www.unisonbrokers.com
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