Flexibel investieren

l Vorzugszins1 auf dem 3. Säule Vorsorgekonto

l Kostenlose Kontoführung

l Höhere Renditechancen mit der 3. Säule Wertschriften-

vorsorge

l Flexibles Einzahlen ohne Sparzwang bis zum gesetzlichen

Maximalbetrag. Maximalbeträge 2020: CHF 6’826.– für Er-

werbstätige mit 2. Säule sowie 20 % des Nettoeinkommens,

maximal CHF 34’128.–, für Erwerbstätige ohne 2. Säule

l Einfache Einzahlung mit dem kostenlosen 3. Säule Dauer-

auftrag: automatische Anpassung bei Erhöhung des Säule-

3a-Maximalbetrags wählbar

l Automatische Investition Ihres Vorsorgeguthabens ab

CHF 200.– in eine ausgewählte Anlagegruppe mit dem

3. Säule Vorsorgeplan

Steuern optimieren

l Beiträge auf das Vorsorgekonto NAB-3 sind vollumfänglich

von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehbar

l Keine Vermögens-, Einkommens- und Verrechnungssteuer

während der ganzen Investitionsdauer

l Bei Auszahlung wird das Kapital zu einem reduzierten Satz

und getrennt von Ihrem übrigen Einkommen besteuert

l Bei Eröffnung von zwei bis drei Vorsorgekonten NAB-3 mehr

Flexibilität bei der Auszahlung und in der Regel geringere

Gesamtsteuerbelastung

1 Gemäss separatem Zinsblatt.

Beispiel: verheiratete Person, röm.-kath., steuerbares Ein-

kommen CHF 80’000.–

Flexibel verfügbar

l Ihr Vorsorgeguthaben beziehen Sie, sobald Sie das ordent-

liche AHV-Rentenalter erreicht haben. Sie können jedoch –

sofern Sie weiterhin berufstätig sind – die 3. Säule Private

Vorsorge noch während fünf Jahren weiterführen

l Eine vorzeitige Auszahlung ist in folgenden Fällen möglich:

l Frühestens fünf Jahre vor Erreichen des ordentlichen

AHV-Rentenalters

l Aufnahme einer selbstständigen Erwerbstätigkeit

l Endgültiges Verlassen der Schweiz (Auswanderung)

l Einkauf in Ihre Pensionskasse

l Bezug einer vollen Invalidenrente der eidgenössischen

Invalidenversicherung

l Im Todesfall gehen die Vorsorgegelder an die begünstigten

Personen

Ohne Säule 3a

(in CHF)

Teilzahlung Maximalbetrag

Jährliche

Einzahlungen

– 3’600.– 6’826.–

Total Steuern 8’707.– 7’993.– 7’354.–

Jährliche

Steuerersparnis

– 714.– 1’353.–

Das Beispiel basiert auf den Einkommenssteuersätzen der Stadt Aarau für das

Jahr 2019.

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nab.ch

Sorgen Sie flexibel vor und sparen Sie Steuern

Die 3. Säule Private Vorsorge

Die NAB-3 Vorsorge ergänzt die staatliche und die berufliche Vorsorge, da diese zusammen nur einen Teil Ihres

letzten Einkommens vor der Pensionierung abdecken. Die NAB-3 Vorsorge trägt dazu bei, eine allfällige Vorsorge-

lücke zu schliessen und Ihren Lebensstandard nach der Pensionierung zu erhalten. Bereits heute profitieren Sie

von zahlreichen Vorteilen.

Ohne Säule 3a

(in CHF)

Mit Säule 3a

(in CHF)

Die Produkte der NAB-3 Vorsorge

Das NAB-3 Vorsorgekonto

Mit einem kostenlosen NAB-3 Vorsorgekonto profitieren Sie

von einem Vorzugszins, der verrechnungssteuerfrei ist und

über demjenigen des Sparsortiments der NAB liegt. Das Vor-

sorgekonto NAB-3 bildet die Grundlage einer guten Vorsorge.

Das Wertschriftensparen NAB-3

Das Wertschriftensparen NAB-3 bietet Ihnen langfristig die

Chance auf eine über dem Zins des Vorsorgekontos NAB-3

liegende Rendite. Je nach Anlegertyp und Anlagedauer wählen

Sie aus mehreren Anlagegruppen aus, die sich hauptsächlich

durch den Aktienanteil und den Anlagehorizont unterscheiden.

Sie können zwischen aktiv gemanagten und indexierten An-

lagegruppen wählen.

Nachhaltig anlegen – nachhaltig vorsorgen

Die aktiv verwalteten Wertschriftenlösungen (mit

Ausnahme der Anlagegruppe CSA Mixta-BVG Basic)

sind nachhaltig ausgerichtet. Zur Beurteilung der

Nachhaltigkeit einer Anlage, wird die in der Finanz-

branche weltweit verbreitete ESG Klassifikation her-

angezogen. Die Praxis bestätigt, dass es sich bei den

ESG Kriterien um zentrale Merkmale der langfristi-

gen Unternehmensqualität handelt. ESG steht dabei

für Environmental, Social und Corporate Governance

(Umwelt, Soziales und Unternehmensführung). Mit

ESG gekennzeichnete CSA Mixta-BVG Anlagegruppen

leisten Sie auch bei Ihrer Vorsorge einen Beitrag zum

Wohlergehen der kommenden Generationen und

profitieren von höheren Renditechancen.

Wohneigentum finanzieren

Eine vorzeitige Auszahlung2 ist auch für die Finanzierung von

selbst genutztem Wohneigentum möglich:

l Direkte Amortisation (Vorbezug): bereits angespartes Vor-

sorgekapital oder Teile davon als Eigenkapital einsetzbar

l Indirekte Amortisation (Verpfändung): ansparen der Amor-

tisationsbeträge über Ihre 3. Säule Private Vorsorge, anstatt

Hypothekarschuld direkt abzuzahlen

Ihre Bedürfnisse

Sie möchten Vorsorgekapital aufbauen und dabei:

l Ihre Vorsorgegelder attraktiv anlegen

l Steuern sparen

l Ihren Traum vom Wohneigentum verwirklichen

l flexibel einzahlen können

l Vorsorgelücken schliessen

l Renditechancen nutzen

2 Bei Auszahlung wird das Kapital zu einem reduzierten Satz und getrennt

vom übrigen Einkommen besteuert.

Ihre Vorteile

l Attraktive Steuervorteile

l Vorzugszins auf dem 3. Säule Vorsorgekonto

l Kostenlose Kontoeröffnung und -saldierung

l Langfristig grössere Renditechancen mit dem Wertschriften-

sparen NAB-3

l Attraktive Auswahl zwischen breit diversifizierten, aktiv ge-

managten oder indexierten Wertschriftenlösungen

l Flexible Einzahlungsmöglichkeiten ohne Sparzwang

l Neben der Pauschalgebühr werden keine zusätzlichen Depot-

gebühren, Ausgabe- oder Rücknahmekommissionen erhoben

l Hoher Anlegerschutz bei der 3. Säule Wertschriftenvorsorge

(Sondervermögen, Regulierung)

l Vorsorgegelder für selbst genutztes Wohneigentum ver-

wendbar

Mögliche Risiken

l Marktrisiko

l Managementrisiko

l Fremdwährungsrisiko

Bitte beachten Sie die Details und weitere Risiken auf Seite 5.

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nab.ch

Aktiv gemanagte Anlagegruppen

Ein aktives Management durch spezialisierte Port-

foliomanager zeichnet diese Anlagegruppe aus. Ziel

dieses Managements ist die Maximierung Ihrer lang-

fristigen Rendite.

Indexierte Anlagegruppen

Diese Anlagegruppen investieren in Anlagefonds,

die Indizes und damit Entwicklungen der jeweiligen

Märkte sehr genau abbilden. Indexierte Anlagegrup-

pen werden nicht aktiv gemanagt und weisen niedri-

ge Kosten auf, was Ihrer langfristigen Rendite zugu-

tekommt.

Ein Wechsel innerhalb der Anlagegruppen sowie zwischen

dem Vorsorgekonto NAB-3 und dem Wertschriftensparen

NAB-3 ist jederzeit möglich.

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Vergleich der Anlagegruppe CSA Mixta-BVG mit dem Vorsorgekonto NAB-3 (Netto-Performance)

Vom 1.1.1985 bis zum 31.12.2019 wurden zu Jahresbeginn jeweils die gesetzlichen Maximalbeiträge einbezahlt, total CHF 203’356.–.

Der Mehrertrag der Anlagegruppe CSA Mixta-BVG gegenüber dem 3. Säule Vorsorgekonto betrug CHF 138’022.–.

Vorsorgelösungen im Vergleich – welches ist die richtige Lösung für Sie?

Damit Sie das richtige Vorsorgeprodukt für sich finden, sind die vielfältigen Vorsorgelösungen der NEUEN AARGAUER BANK AG

Vorsorgestiftung 3. Säule (NAB-3) auf der folgenden Seite detailliert aufgeführt.

—— Einzahlungen Total CHF 203’356.–

—— Vorsorgekonto NAB-3 Durchschnittszins 1.91 % p. a. / Endvermögen CHF 294’515.–

—— Wertschriftensparen NAB-3 (Anlagegruppe CSA Mixta-BVG) Durchschnittsrendite 3.81 % p. a. / Endvermögen CHF 432’537.–

Mehrertrag CSA Mixta-BVG gegenüber Vorsorgekonto NAB-3 CHF 138’022.–

Historische Wertentwicklungen und Finanzmarktszenarien sind keine verlässlichen Indikatoren für zukünftige Ergebnisse.

Quelle: Produktmanagement Vorsorge

450’000

400’000

350’000

300’000

250’000

200’000

150’000

100’000

50’000

0

Jahr

432’537.–

294’515.–

203’356.–

Vermögen in CHF

15 168988878685 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06 07 08 08 10 11 12 13 14 17 18 19

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nab.ch

3 Es handelt sich hierbei um Richtwerte, von denen je nach Marktsituation innerhalb der in den Anlagerichtlinien festgelegten Bandbreiten abgewichen werden kann.4 Diese Produkte weisen einen durchschnittlichen Aktienanteil von 75 % aus und überschreiten damit die nach Art. 55 BVV 2 vorgegebene Kategorienbegren-

zung für Aktien. Aufgrund des erhöhten Aktienanteils beinhalten diese Produkte ein höheres Risiko als Vorsorgelösungen mit einem maximalen Aktienanteil

von 50 %.5 Diese Wertschriftenlösungen ist nachhaltig ausgerichtet. Zur Beurteilung der Nachhaltigkeit einer Anlage, wird die in der Finanzbranche weltweit verbreitete

ESG Klassifikation herangezogen.

Ihre bevorzugten Anlagekategorien für Ihr Vorsorge-kapital

l Sparkonto ȩl Keine

Wertschriften

l Immobilien/Hypotheken CHF

l Obligationen CHF

Wertschriften in CHF und Fremdwährun-gen (hauptsächlich Obligationen und Aktien)

Wertschriften in CHF und Fremdwährun-gen (hauptsächlich Obligationen und Aktien)

Wertschriften in CHF und Fremdwährun-gen (hauptsächlich Obligationen und Aktien)

Wertschriften in CHF und Fremdwährun-gen (hauptsächlich Aktien und Obliga-tionen)

Durchschnittlicher Aktienanteil1

Keine Aktien Keine Aktien 25 % 35 % 45 % 75 %

Ihre Kenntnisse – Ausreichend Ausreichend Ausreichend Ausreichend Fortgeschritten

Ihre Erfahrung – Einmalig Wiederholt Wiederholt Regelmässig Regelmässig

Renditechancen Vorteilszins Gering bis mittel Mittel Mittel bis hoch Hoch Hoch

Risiko (Wert-schwankungen)

Keines Gering Gering bis mittel Mittel Mittel bis hoch Hoch

Anlagehorizont Bis 5 Jahre oder länger

Ab 3 Jahren Ab 5 Jahren Ab 5 Jahren Ab 8 Jahren Ab 10 Jahren

Mögliche Bedürfnisse

Sie sind sehr sicherheitsbewusst und wollen beim Vorsorgesparen jedes Risiko vermei-den. Sicherheit ist Ihnen wichtiger als eine möglicherweise höhere Rendite.

Sie bevorzugen eine Anlagegruppe ohne Aktien- und Fremd-währungsanteil, da Sie ein hohes Sicherheitsbedürfnis haben und stabile Erträge anstreben.

Um von potenziellen Kursgewinnen an den Aktienmärkten profitieren zu kön-nen, sind Sie bereit, geringe bis mittlere Wertschwankungen in Kauf zu nehmen.

Sie bevorzugen einen grösseren Aktienanteil und erwarten eine mittlere bis hohe Rendite. Dabei sind Sie bereit, gewisse Wertschwankungen in Kauf zu nehmen.

Sie streben den gemäss gesetzlichen Richtlinien maxima-len Aktienanteil und eine hohe Rendite an und nehmen dafür mittlere bis hohe Wertschwankungen in Kauf.

Sie möchten noch stärker an der künf-tigen Entwicklung der Aktienmärkte partizipieren und erwarten eine hohe Rendite. Dabei sind Sie bereit hohe Wertschwankungen in Kauf zu nehmen.

Mögliche Lösung (inkl. Portfoliozu-sammensetzung)3

Konto Aktiv gemanagt

Vorsorgekonto NAB-3 (Spareinlage)

n 100 % Spareinlage

CSA Mixta-BVG Basic(Valor 1 486 149)

n 30 % Hypotheken

n 38 % Obligationen

n 27 % Immobilien

n 5 % Geldmarkt

CSA Mixta-BVG Defensiv5

(Valor 788 833)

n 25 % Aktien

n 59 % Obligationen

n 11 % Immobilien

n 5 % Geldmarkt

CSA Mixta-BVG5

(Valor 287 570)

n 35 % Aktien

n 51 % Obligationen

n 9 % Immobilien

n 5 % Geldmarkt

CSA Mixta-BVG Maxi5

(Valor 888 066)

n 45 % Aktien

n 43 % Obligationen

n 7 % Immobilien

n 5 % Geldmarkt

CSA Mixta-BVG Equity 754,5

(Valor 38 261 482)

n 75 % Aktien

n 10 % Obligationen

n 10 % Immobilien

n 5 % Geldmarkt

Indexiert

CSA Mixta-BVG

Index 25

(Valor 11 520 271)

n 25 % Aktien

n 70 % Obligationen

n 5 % Immobilien

CSA Mixta-BVG

Index 35

(Valor 11 520 273)

n 35 % Aktien

n 60 % Obligationen

n 5 % Immobilien

CSA Mixta-BVG

Index 45

(Valor 10 382 676)

n 45 % Aktien

n 50 % Obligationen

n 5 % Immobilien

CSA Mixta-BVG

Index 754

(Valor 38 261 472)

n 75 % Aktien

n 20 % Obligationen

n 5 % Immobilien

Mögliche RisikenPotenzieller Verlust

Bei Investitionen in die CSA Mixta-BVG Anlagegruppen kann

der Anleger unter Umständen einen Verlust erleiden. Dank der

Risikoverteilung auf eine Vielzahl von kollektiven Anlagen und

der darin enthaltenen Basiswerte ist die Wahrscheinlichkeit

eines totalen Verlusts sehr gering.

Marktrisiko

Der Anleger trägt das Risiko, dass der Wert der CSA Mixta-BVG

Anlagegruppen während der Laufzeit sinken kann. Dies kann

aufgrund von Schwankungen von Marktpreisen der Basiswer-

te erfolgen. Schwankungen entstehen unter anderem durch

veränderte Fundamentaldaten sowie durch nicht vorherseh-

bare, teilweise irrationale Aktionen der Marktteilnehmer.

Liquiditätsrisiko

Grundsätzlich können die Ansprüche der CSA Mixta-BVG An-

lagegruppen täglich gezeichnet und zurückgegeben werden.

In aussergewöhnlichen Börsensituationen kann die Geschäfts-

führung der CSA die Rücknahme von Ansprüchen vorüber-

gehend einschränken oder einstellen. Falls in einer Anlage-

gruppe die liquiden Mittel zur unverzüglichen Auszahlung

nicht ausreichen und wenn ein sofortiger Verkauf inhärenter

Anlagen mangels Marktliquidität nur zu unverhältnismässig

tiefen Preisen erfolgen könnte, kann die Rücknahme von An-

sprüchen längstens für drei Wochen aufgeschoben werden

oder auch gestaffelt erfolgen.

Managementrisiko

Das Portfoliomanagement der CSA Mixta-BVG Anlagegruppen

wählt die kollektiven Anlagen aus und bestimmt die Gewich-

tung innerhalb der festgelegten Bandbreiten. Solche Entschei-

de können auch zu Verlusten führen.

Fremdwährungsrisiko

Die CSA Mixta-BVG Anlagegruppen (ausser CSA Mixta-BVG

Basic) investieren auch in Währungen ausserhalb des Schwei-

zer Frankens. Die damit verbundenen Wechselkursschwan-

kungen können den Wert der Ansprüche vermindern.

Tracking-Risiko

Die Rendite einer CSA Mixta-BVG Anlagegruppe kann niedri-

ger als die Rendite des zugrunde liegenden Benchmarks (Ver-

gleichsindex) sein, da bei der Anlagegruppe jeweils Gebühren

für die Vermögensverwaltung anfallen.

Weitere Risiken

Der Anleger kann hinsichtlich der in den kollektiven Anlagen

enthaltenen Basiswerte weiteren Risiken ausgesetzt sein, zum

Beispiel in Bezug auf das Gegenparteirisiko, beim Einsatz von

Derivaten sowie bei Investitionen in Schwellenländer oder Im-

mobilien.

Kontaktieren Sie uns

l Für ein persönliches Gespräch steht Ihnen Ihre Beraterin

oder Ihr Berater gerne zur Verfügung

l Telefon: 056 462 71 00, Mo–Fr, 8.00–17.30 Uhr

l Internet: www.nab.ch/vorsorge

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Die bereitgestellten Informationen dienen Werbezwecken. Sie stellen keine Anlageberatung dar, basieren nicht auf andere Weise auf einer Berücksichtigung der persönlichen Umstände des Empfängers und sind auch nicht das Ergebnis einer objektiven oder unabhängigen Finanzanalyse. Die bereitgestellten Informationen sind nicht rechtsverbindlich und stellen weder ein Angebot noch eine Aufforderung zum Abschluss einer Finanztransaktion dar. Diese Informationen wurden von der NEUEN AARGAUER BANK AG und/oder mit ihr verbundenen Un-ternehmen (nachfolgend NAB) mit grösster Sorgfalt und nach bestem Wissen und Gewissen erstellt. Die in diesem Dokument enthaltenen Informationen und Meinungen repräsentieren die Sicht der NAB zum Zeitpunkt der Erstellung und können sich jederzeit und ohne Mitteilung ändern. Sie stammen aus Quellen, die für zuverlässig erachtet werden. Die NAB gibt keine Gewähr hinsichtlich des Inhalts und der Vollständigkeit der Informationen und lehnt jede Haftung für Verluste ab, die sich aus der Verwendung der Informationen ergeben. Ist nichts an-deres vermerkt, sind alle Zahlen ungeprüft. Die Informationen in diesem Dokument dienen der ausschliesslichen Nutzung durch den Empfänger. Weder die vorliegenden Informationen noch Kopien davon dürfen in die Vereinigten Staaten von Amerika versandt, dorthin mitgenommen oder in den Vereinigten Staaten von Amerika verteilt oder an US-Personen (im Sinne von Regulation S des US Securities Act von 1933 in dessen jeweils gültiger Fassung) abgegeben werden. Ohne schriftliche Genehmigung der NAB dürfen diese Informationen weder auszugsweise noch vollständig vervielfältigt werden. In Abhängigkeit von den Verkaufs- und Marktpreisen oder Änderungen der Rückzahlungsbeträge kann bei Anleihen das ursprüng-lich investierte Kapital aufgezehrt werden. Investitionen in solche Instrumente sollten mit Vorsicht getätigt werden. Bei Fremdwährungen kann zusätzlich das Risiko bestehen, dass die Fremdwährung gegenüber der Referenzwährung des Anlegers an Wert verliert. Aktien können Marktkräften und daher Wertschwankungen, die nicht genau vorhersehbar sind, unterlie-gen. Zu den Hauptrisiken von Immobilienanlagen zählen die begrenzte Liquidität im Immobilienmarkt, Änderungen der Hypothekarzinssätze, die subjektive Bewertung von Immobilien, immanente Risiken im Zusammenhang mit dem Bau von Gebäuden sowie Umweltrisiken (z. B. Bodenkontaminierung). Emittent und Verwalter der CSA-Produkte ist die Credit Suisse Anlagestiftung, Zürich. Depotbank ist die Credit Suisse (Schweiz) AG, Zürich. Statuten, Reglement und Anlagerichtlinien sowie der jeweils aktuelle Jahresbericht bzw. die Factsheets können bei der Credit Suisse Anlagestiftung kostenlos bezogen werden. Als direkte Anleger sind nur in der Schweiz domizilierte steuerbefreite Vorsorgeeinrichtungen zugelassen. Emittent und Verwalter der CSA 2-Produkte ist die Credit Suisse Anlagestiftung 2. Säule, Zürich. Depotbank ist die Credit Suisse (Schweiz) AG, Zürich. Statuten, Reglement und Anlagerichtlinien sowie der jeweils aktuelle Jahresbericht bzw. die Factsheets können kostenlos bei der Credit Suisse Anlagestiftung 2. Säule bezogen werden. Diese Stiftung steht nur einem eingeschränkten Kreis von in der Schweiz domizilierten steuerbefreiten Vorsorgeeinrichtungen offen (Art. 3 der Statuten).Copyright © 2018 NEUE AARGAUER BANK AG und/oder mit ihr verbundene Unternehmen. Alle Rechte vorbehalten.