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UNITISED WITH PROFITS
MIT SICHERHEIT GUT INVESTIERT
WARUM CANADA LIFE?
ÜBER 165 JAHRE TRADITION UND ERFAHRUNG
Langjährige InvestmentexpertiseInvestment hat bei Canada Life Tradition. Bereits seit 2000 ist Canada Life mit fondsgebundenen Produkten in Deutschland vertreten. In Kanada, Groß britannien und Irland blicken wir auf eine jahrzehntelange Investment historie zurück. Dieses Know-how spiegelt sich in den Canada Life-Versicherungen wider. Canada Life Deutschland verwaltet derzeit 4,14 Mrd. € an Kundengeldern. Davon sind mehr als 50 % im UWP-Fonds investiert.
1903 NIEDERLASSUNG IN IRLAND/GB
2000 NIEDERLASSUNG IN DEUTSCHLAND
GRÜNDUNG 1847 IN KANADA erste und älteste kanadische Lebensversicherung
CANADA LIFE DEUTSCHLAND
Verwaltetes Vermögen (inkl. rückversichertem Vermögen) 4,14 Mrd. €
Beitragseinnahmen 551 Mio. €
Mitarbeiter 462
Kunden 385.000
Makler und Mehrfachagenten 7.600
>> ein führender Maklerversicherer1889 NIEDERLASSUNG IN DEN USA
Stand: 31.12.2014
WAS MACHT DAS UNITISED-WITH-PROFITS-PRINZIP (UWP) AUS?
RENDITECHANCEN
• Hoher Sachwertanteil • Hervorragendes Anlagemanagement • Langjährige Investmentexpertise
SICHERHEIT
• Starker geglätteter Wertzuwachs • Garantierte Mindestwertentwicklung • Faires und klares Prinzip
KOMPETENZ EINES STARKEN PARTNERS
• Langjährige Erfahrung • Top-Finanzkraft • Starke Ratings
Das Unitised-With-Profits-Prinzip ist ein jahrzehntelang erprobtes Konzept und stammt aus dem angelsächsischen Raum. Dort ist das UWP-Prinzip bereits eine bewährte Form der Altersvorsorge. Wir haben das Prinzip auf den deutschen Markt gebracht und hier etabliert.
Das Ziel: Attraktive Renditechancen in Kombination mit hochwertigen Garantien
Aktuelle Ratings für The Canada Life Assurance Company, die Mutter gesell schaft der Canada Life Europe, zum Stand: März 2015. Bitte beachten Sie, dass sich Ratings ändern können. Aktuellste Informationen dazu finden Sie auf www.canadalife.com.
A. M. Best Company A+ (hervorragend)
Dominion Bond Rating Service IC-1 (ausgezeichnet)
Fitch Ratings AA (sehr stark)
Moody’s Investors Services Aa3 (ausgezeichnet)
Standard & Poor’s Rating Services AA (sehr stark)
UWP – WIE FUNKTIONIERT DAS?
Wer
t
Tatsächlicher Wert
Geglätteter Wert
Schlussbonus
5 Jahre vor Rentenbeginn,Laufzeit min. 12 Jahre
Garantievoraussetzung erfüllt
RentenbeginnLaufzeit
Der geglättete Wert hat eine Mindestwertentwicklung von durchschnittlich 1,5 % p. a. Bei den Produkten GENERATION private und GENERATION basic plus entnehmen Sie bitte die weiteren Garantievoraussetzungen den Versicherungsbedingungen.
Das Unitised-With-Profits-Prinzip besteht, vereinfacht gesagt, aus zwei Konten, die buchhalterisch getrennt sind: einem Garantiekonto mit geglätteten Anteilen (geglätteter Wert) und einem Konto mit Renditechance mit den tatsächlichen Anteilen (tatsächlicher Wert). Zum Rentenbeginn werden beide Werte verglichen: Der höhere der beiden zählt.
DER HÖCHSTE WERT WIRD AUSGEZAHLT
Sche
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WAS BEDEUTET DAS IN ZAHLEN?
RENDITECHANCE MIT SICHERHEIT
Hinweis: Es handelt sich bei der Darstellung um illustrative Werte.* Aktueller geglätteter Wertzuwachs Stand 04/2015.
Eingezahlter Beitrag
54.000 €
GENERATION private, 30 Jahre Laufzeit,
Beitrag monatlich 150 €
Tatsächlicher Wert
Renditechance
133.818 €
mögliche tatsächliche Wert entwicklung
bei angenommenen 6 % p. a.
+147,8 %gegenüber Einzahlung
Garantie
65.360 €
garantierte Mindestwertentwicklung des geglätteten
Werts von 1,5 % p. a. für den Vertrag
Mindestwertentwicklung
+ 21 %gegenüber Einzahlung
71.535 €
mögliche geglättete Wert ent wicklung bei durchgängig angenommenen
2,1 % p. a.*
Geglätteter Wert
+ 32,5 %gegenüber Einzahlung
UWP-FONDS: SACHWERTE ALS INFLATIONSSCHUTZ
SACHWERTE BIETEN HERVORRAGENDE RENDITECHANCEN
Sachwerte bieten langfristig die beste Ren dite wahrscheinlich keit und so die beste Chance, die Infla tionsrate zu über treffen. Im UWP-Fonds sind Sachwerte durch Aktien und Immobilien vertreten. Der UWP-Fonds enthält einen wesentlich größeren Teil an Sachwerten als deutsche Wett bewerber, die im Schnitt ca. 3 % in Aktien investieren.
Der Sachwertanteil im UWP-Fonds beträgt etwa 50 %.*
Die Aktie als Renten-Turbo[...] Die langfristige Anlage im Aktienmarkt kann eine wichtige Säule in der eigenen Vorsorge fürs Alter sein. Während die „Klassiker“ beim langfristigen Vermögensausbau wie Lebensversicherungen oder Festverzinsliche Wertpapiere wie Staatsanleihen nur noch Mini-Verzinsungen bieten, wartet der Aktienmarkt mit durchschnittlichen Jahresrenditen von rund sieben Prozent im langjährigen Mittel auf. [...] boerse.ard.de, 28.01.2014
+ 4,8 %
+ 8,1 %
Anleihen weltweit
Aktien weltweit
Die Wertentwicklungen der Vergangenheit sind keine Gewähr für die Zukunft.
Quelle: Reale Rendite aus Dimson, Marsh & Staunton, Credit Suisse Global Investment Returns Sourcebook 2015. Die dargestellte nominale Rendite beinhaltet die US-Inflation.
Historische Wertentwicklung von Aktien und Anleihen 1900 – 2014 Nominale Rendite p. a.
* D
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UWP-FONDS: TOP-RENDITE
seit Auflegung p. a.
seit 10 Jahren p. a.
seit 5 Jahren p. a.
seit 3 Jahren p. a.
seit 1 Jahr
UWP-Fonds: tatsächliche Wertentwicklung UWP-Fonds im Vergleich
7,0 %
113,5 %UWPFonds
59,0 %Mischfonds
9,4 %
6,4 %
22,8 %
13,9 %
Bitte beachten Sie: Die hier dargestellten %-Werte geben die reine Wertentwicklung des GENERATION UWP-Fonds I seit dem jeweiligen Einstiegsdatum wieder. Der GENERATION UWP-Fonds I wurde am 31.01.2004 aufgelegt. Der Rückkaufswert eines Vertrages hängt von der Höhe des geglätteten und des tatsächlichen Anteilguthabens sowie von den in den Versicherungsbedingungen beschriebenen Gebühren ab. Die genauen Garantievoraussetzungen sind in den Versicherungsbedingungen beschrieben. Wertentwicklungen der Vergangenheit lassen keine Rückschlüsse auf zukünftige Wertentwicklung zu.
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Stand 31.03.2015 UWPFonds (tatsächlich) Mischfonds Aktien + Anleihen/Welt Stand: 31.03.2015. Quelle: Finanzen FundAnalyzer FVBS Version 4.04.07.
Renditewahrscheinlichkeit bei 30-jähriger Laufzeit, GENERATION private
15 % 43 % 34 % 8 %
< 0 % 0 % – 2 % 2 % – 5 % 5 % – 8 % > 8 %
Renditewahrscheinlichkeit klassischer Rentenversicherungen
21 %8 % 85 % 7 %
< 0 % 0 % – 2 % 2 % – 5 % 5 % – 8 % > 8 %0,07 %
WELCHEN TARIF WÜRDEN SIE WÄHLEN?
Quelle: Volatium®, ID 51220006, Laufzeit 30 Jahre, Stand 01/2015
Wichtige Hinweise: Die tatsächlich erreichte Rendite kann als weniger wahrscheinliches Ergebnis dargestellt worden sein bzw. kann außerhalb der Kernbereiche liegen. Soweit die darge-stellten Renditen über die zugesagten garantierten Leistungen hinausgehen, sind sie daher nur als möglichst realistisches Beispiel anzusehen. Eine von 100 % abweichende Gesamtpro-zentzahl ist rundungsbedingt.
Mit einer Wahrscheinlichkeit von 42 % eine Rendite von mindestens 5 % erhalten!
UWP-FONDS: RENDITEWAHRSCHEINLICHKEIT BESTÄTIGT DURCH VOLATIUM®
UWP BIETET SICHERHEIT: EINE STARKE GARANTIE
GEGLÄTTETER WERT
Der geglättete Wert ergibt sich aus den jährlich gutgeschriebenen Wertzuwächsen, die jedes Jahr im April festgelegt werden. Ein geglätteter Wert zuwachs kann nicht negativ sein. Das heißt, das Anteilguthaben steigt gleichmäßig an – und das garantiert.
Die garantierte Mindestwertentwicklung des geglätteten Wertes beträgt durchschnittlich 1,5 % p. a.
Der geglättete Wert mit Mindestwertentwicklung gilt zum ursprünglichen Rentenbeginn, sofern alle Garantievoraussetzungen erfüllt sind.
HÖCHSTER GEGLÄTTETER WERTZUWACHS
2,1 % * Stand April 2015. Durchschnitt der With-Profits-Tarife Clerical Medical,
Standard Life, Prudential
Der durchschnittliche Wertzuwachs der Wett - be werber liegt derzeit bei 0,5 % p. a., der höchste Wert dieser Tarife liegt bei 1,5 %.*
UWP-FONDS: HOCHWERTIGE SICHERHEIT
UWP-FONDS: GEGLÄTTETE WERTENTWICKLUNG
seit 1 Jahr p. a.
seit 3 Jahren p. a.
seit 5 Jahren p. a.
seit 10 Jahren p. a. 2,9 %
2,2 %
2,1 %
2,1 %
Durchschnittswert aus den geglätteten Wertzuwächsen seit der Auflegung, Stand: 31.03.2015
Bitte beachten Sie: Die Darstellung basiert auf Netto-Werten, d. h. nach Abzug der Fondsverwaltungsgebühr. Der Rückkaufswert eines Vertrages mit laufenden Beiträgen hängt von der Höhe des geglätteten und des tatsächlichen Anteilguthabens sowie von den in den Ver sicherungsbedingungen beschriebenen Gebühren ab. Die tatsächliche Wertentwicklung kommt in der Form des Schlussbonus einem Vertrag nur zum Renten-beginn bzw. bei einer Kündigung nicht früher als fünf Jahre vor Renten beginn oder bei einer be dingungs gemäßen Verlegung des Renten beginns zugute. Ansonsten können wir eine Wert angleichung vornehmen. Die genauen Garantievoraussetzungen sind in den Versicherungs bedingungen beschrieben. Die Wertent wicklungen der Vergangenheit sind keine Gewähr für die Zukunft.
Geglätteter Wertzuwachs seit Auflegung im Durchschnitt: 3,0 % p. a.
DIE GARANTIE IM VERGLEICH
DIE NASE VORN IM WETTBEWERB
Der UWP-Fonds ist das Herzstück bei den GENERATION-Tarifen der Canada Life – eine gute Anlage für die AltersvorsorgeDas spiegelt sich auch im Vergleich mit dem Wettbewerb wider: * Quelle: Werte verifiziert durch MORGEN & MORGEN 01/2015
Abb. D 15002, Auszug aus Vergleichsberechnung mit den Platzierungen. Mann/Frau, 30 Jahre, Beitrag 150 €, ohne Dynamik, Aufschubzeit 37 Jahre, Garantieart: Beitragsgarantie, Mindesttodesfallschutz in der Aufschubzeit: Beitragsrückgewähr, Todesfallschutz im Rentenbezug: 5 Jahre Rentengarantiezeit, Sortierung nach garantierter Ablaufleistung
ANBIETER TARIFMÖGLICHE RENTE
GARAN TIERTES KAPITAL
Canada Life GENERATION business 1.459 € 143.640 €
Stuttgarter Tarif T88BO 1.172 € 108.525 €
Alte Leipziger ALfonds-bAV FR20 1.218 € 108.522 €
Nürnberger NFR2852S 1.106 € 108.522 €
Gothaer ReFlex - FR 15 1.116 € 107.448 €
UWP: EIN SYSTEM, DAS FUNKTIONIERT
MUSTERPOLICE: SO HAT SICH EIN VERTRAG IN DEN LETZTEN 10 JAHREN ENTWICKELT
€
40.000
35.000
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Stand 31.03.2015. Bitte beachten Sie: Darstellung für einen realen Vertrag. GENERATION private, Vertragsbeginn 01.06.2004, Laufzeit 25 Jahre, Beitrag 250 € p. m. Alle bedingungsgemäßen Gebühren sind dabei berücksichtigt. Die tatsäch liche Wertent wicklung kommt einem Vertrag mit laufenden Beiträgen in der Form des Schlussbonus nur zum Rentenbeginn bzw. bei einer Kündi gung nicht früher als fünf Jahre vor Renten be-ginn oder bei bedingungsgemäßen Beginn ver legung des Ren tenbeginns zugute, sofern sie höher ist als die ge glättete Wert entwick lung. Sollten die Garantie vor aus-setzun gen nicht erfüllt sein, können wir eine Wertan-gleichung vornehmen. Die genauen Garantie vor aus setzun-gen sind in den Versicherungs bedingungen beschrieben. Die Wert ent wi cklun gen der Vergangenheit sind keine Gewähr für die Zukunft.
tatsächlicher Wert 38.083 €
geglätteter Wert 27.630 €
Differenz zwischen dem tatsächlichenund dem geglätteten Wert des Anteilguthabens jeweils zum 31.12. des Jahres. Schluss differenz zum 31.03.15: 37,8 %
12,3 % 10,7 %
0,8 %
−22,2 %
−3,5 %
1,8 %
−1,6 %
7,7 %
14,7 %
28,0 %
GARANTIERTE SICHERHEIT FÜR ALLE DREI SCHICHTEN
PRODUKTE MIT UWP-FONDS GIBT ES FÜR EINMALBEITRÄGE ODER FÜR LAUFENDE BEITRAGSZAHLUNGEN
1. SCHICHT GENERATION basic plus
2. SCHICHT GENERATION business
3. SCHICHT GENERATION private, Flexibler Rentenplan plus
FAZIT: DAS UWP-PRINZIP VON CANADA LIFE IST EINE TOP-ALTERSVORSORGELÖSUNG
TOP-RENDITECHANCE
TOP-FINANZKRAFTALTERSVORSORGE BRAUCHT LANGFRISTIGE SICHERHEIT
2,1 % STARKE GARANTIEN Höchster geglätteter Wertzuwachs 2015
50 % ZUKUNFTSORIENTIERTE ANLAGE durch Investition in Sachwerte
BESTÄTIGT DURCH VOLATIUM®
UWP – DAS KONZEPT FUNKTIONIERT
UNSERE ANTWORT AUF DIE KLASSISCHE GARANTIEPOLICE SEIT ÜBER 10 JAHREN
TRADITIONELLE RENTENVERSICHERUNGEN UWP
laufende Garantien endfällige Garantien
Investition überwiegend in festverzinsliche Papiere Investition in Sachwerte
Aktienanteil: ca. 3,3 %* Aktienanteil: ca. 50 %
Höchstrechnungszins von 1,25 % zuzüglich jährlicher Überschussbeteiligung
starker geglätteter Wertzuwachs von 2,1 %, mindestens 1,5 % p. a. im Durchschnitt, Chance auf mehr
Anlage ist für Kunden intransparent Transparenz der Anlage für jeden Kunden
Stand April 2015
* Quelle: Statistisches Taschenbuch der Versicherungswirtschaft 2014
UWP: Renditechance & die nötige Sicherheit zum Rentenbeginn!
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Canada Life Assurance Europe Limited, Niederlassung für DeutschlandHöninger Weg 153a, 50969 Köln, HRB 34058, AG KölnPostfach 1763, 63237 Neu-IsenburgTelefon: 06102 -30618 -00, Telefax: 06102 -30618 [email protected], www.canadalife.de
Canada Life Assurance Europe Limited unterliegt der allgemeinen Aufsicht der Central Bank of Ireland und der Rechtsaufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).
Diese Information ist kein Bestandteil der Versicherungsbedingungen oder der gesetzlich vorgeschriebenen Informationen. Sie ersetzt weder eine ausführliche Beratung noch eine steuerliche Überprüfung. Bitte beachten Sie die jeweiligen Versicherungsbedingungen.
VERSICHERN SIE SICH NICHT BEIM ERSTBESTEN, SONDERN AM BESTEN BEI UNS.