für UnternehmerZAHLUNGSVERKEHRSLÖSUNGEN

Allgemeine Informationen

2

ZAHLUNGSVERKEHRSLÖSUNGENfür Unternehmer

Zahlungsverkehrslösungen sollen Sie möglichst einfach und unkompliziert in Ihren Prozessen unterstüt-zen und den Bedürfnissen Ihres Unternehmens Rechnung tragen. Deshalb hat die Volksbank unterschied-liche Electronic-Banking-Lösungen entwickelt bzw. bietet alle gängigen Zahlungsverkehrsformate an.

ZAHLUNGSVERKEHR IM SEPA-RAUM

Durch die Einführung des SEPA-Standards wurde der Zahlungsverkehr in Euro in allen teilnehmenden Staaten vereinheitlicht: Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen werden seitdem einfach und rasch durchgeführt. Unternehmen können über ein einziges Konto Lastschriften im gesamten SEPA-Raum einziehen und so ihren Zahlungsverkehr gebündelt abwickeln. Der SEPA-Raum umfasst: • Alle 28 EU-Mitgliedsstaaten • Island • Liechtenstein • Monaco • Norwegen • Schweiz • San Marino SEPA-Lastschriftformate (SEPA Direct Debit Core bzw. SEPA Direct Debit B2B)Die beiden SEPA-Lastschriftverfahren können im gesamten SEPA-Raum zur Verwendung gelangen und bieten dabei größtmögliche Rechtssicherheit.

SEPA Direct Debit CoreDieses Verfahren kann sowohl für Verbraucher als auch für Unternehmen verwendet werden. Die Voraussetzung dafür ist das Bestehen eines gültigen Mandats, welches beispielsweise die IBAN des Zahlungspflichtigen, die Creditor-ID des Unternehmens (in Österreich 18 Stellen lang, ist über die Haus-bank zu beantragen und ermöglicht die eindeutige Identifizierung des Gläubigers), die Mandatsreferenz (individuelles Kennzeichen zur Identifizierung der Lastschrift) sowie die Unterschrift des Zahlungspflich-tigen enthält. Bei gültigen Mandaten besteht eine Einspruchsfrist von 8 Wochen. Bei Mandatsbestreitung können Verbraucher bis 13 Monate, Nicht-Verbraucher bis 3 Monate nach Abbuchung Widerspruch ein-legen und Rückerstattung begehren.

Das SEPA Direct Debit B2B-Verfahren ist nur zwischen Unternehmen möglich. Dabei wird das gültige Mandat an die Bank des Zahlungspflichtigen zur Erfassung übermittelt. Vor Durchführung der Lastschrift wird deren Richtigkeit überprüft. Die Zahlung ist somit final und kann nicht beeinsprucht werden.

AUSLANDSZAHLUNGSVERKEHR

Durch den SEPA-Standard wurde der innereuropäische Zahlungsverkehr weitestgehend vereinheitlicht. Dennoch ist es gerade bei auslandsorientierten Unternehmen mitunter notwendig, auch Zahlungen in

3

Fremdwährung bzw. außerhalb des SEPA-Raumes durchzuführen. Dabei finden Sie in der Volksbank ei-nen kompetenten Partner, der alle frei handelbaren Währungen für Sie gemäß Ihrer Spesenweisung und, wenn gewünscht, dringend abwickelt.

UNSERE ELECTRONIC-BANKING-LÖSUNGEN

Digitales Volksbank BankingMit dem digitalen Volksbank Banking können Sie Ihre Bankgeschäfte komfortabel und einfach am Desk-top (über Ihren Browser) oder auch unterwegs am Tablet und Smartphone mittels App erledigen. Sie haben einen direkten Zugriff auf Ihre Geschäftskonten, unabhängig von Banköffnungszeiten. Das digitale Volksbank Banking ist individuell gestaltbar, übersichtlich und dank neuer Login-Verfahren schnell ver-fügbar. Es bietet zahlreiche nützliche Funktionen, wie die einfache Überweisung per Drag & Drop oder Push-Nachrichten bei Ereignissen. Die Funktionen des digitalen Volksbank Bankings im Überblick:

• Passen Sie die Startseite Ihren persönlichen Bedürfnissen an und konfigurieren Sie sich Ihre Startseite so, wie Sie es sehen möchten.

• Immer auf dem aktuellen Stand durch „Real-time-Kontostand“ und „Real-time-Umsätze“. Auf Wunsch informiert Sie Ihr digitales Volksbank Banking automatisch über Kontoereignisse, z.B. einen Zahlungseingang, per E-Mail oder als Push-Mitteilung direkt auf Ihr Smartphone.

• Mit der neuen Auftragserfassung können Sie in wenigen Schritten einen Geldbetrag in alle SEPA-Länder überweisen. Füllen Sie dabei nur jene Eingabefelder aus, die wirklich erforderlich sind.

• Selbstverständlich unterstützt das digitale Volksbank Banking alle gängigen Zahlungsverkehr-stransaktionen wie z.B. Überweisung International, Finanzamtszahlung, Eilzahlung, Eigenkonto-übertrag, Dauerauftrag/periodischer Auftrag oder Sammelüberweisung etc. Bei Bedarf stehen auch Datenträger-Import und SEPA-Lastschrift und -Firmenlastschrift zur Verfügung.

Mit der Volksbank Banking-App haben Sie auch unterwegs jederzeit Zugriff auf Ihre Finanzen, können Ein- und Ausgänge am Smartphone oder Tablet kontrollieren und Ihre Zahlungen durchführen. Rasch und komfortabel einloggen durch Quick-ID (4-stelliger Geheim-Code) oder Touch-ID (Fingerprint). So haben Sie Ihr Konto auch unterwegs jederzeit im Griff.

Für komplexere Bedürfnisse: Volksbank Office BankingVolksbank Office Banking deckt den gesamten Zahlungsverkehr eines Unternehmens ab und ist damit das ideale Produkt für alle Wirtschaftstreibenden. Mittels Multi Bank Standard (MBS) ist ein Zugriff bei allen MBS-Teilnehmerbanken mit nur einer Software möglich. Sie können auf Einzeluser-Ebene fest- legen, wer auf welche Konten zugreifen bzw. in welcher Konstellation Transaktionen zeichnen kann.

Mit Volksbank Office Banking erledigen Sie Überweisungen in Euro oder Fremdwährung, Daueraufträge und Lastschrifteinzüge zu jeder Tageszeit bequem von Ihrem Büro aus. Über Import-/Export-Schnittstel-len können Sie eine Verbindung zwischen Volksbank Office Banking und anderen Programmen, z.B. Ihrer Finanzbuchhaltung, herstellen. Informationen zu Buchungen und Kontoständen erhalten Sie „real-time“ direkt auf Ihren PC. Mit Volksbank Office Banking behalten Sie auch Ihre Zahlungsfristen optimal un-ter Kontrolle. Das Software-Installationspaket für Windows, Mac oder Linux für Einzel- oder Mehrplatz, Netzwerk und Serverinstallation wird Ihnen direkt von Ihrer Volksbank bereitgestellt.

> Einen Überblick über unsere Angebote im Electronic Banking finden Sie auf www.volksbank.at/electronic_banking_uebersicht

4

MultiCash® für das Management Ihrer nationalen und internationalen KontoverbindungenMultiCash® ist für den Einsatz in mittelständischen Betrieben und Großunternehmen konzipiert. Die Kontrolle von nationalen und internationalen Konten ermöglicht es, mit MultiCash® Ihre Cashflows zu optimieren bzw. mittels Cash Pooling eine tägliche Zinsoptimierung durch den täglichen, valutarischen Buchungsausgleich zwischen Ihrem Hauptkonto und den Unterkonten vorzunehmen. Die detaillierten Liquiditätsübersichten liefern Ihnen Planungssicherheit. Der Datentransfer erfolgt über sichere Kom-munikations-Verfahren (MCFT, EBICS). Zahlungsaufträge für fast alle europäischen Staaten können im länderspezifischen Format und im SEPA-Standard durchgeführt werden. Ihre Benutzer können mit spezifischen Zugriffsrechten für Bearbeitungsfunktionen, Kontodaten und Zahlungsaufträge ausge-stattet werden. Damit sind auch die kompliziertesten Berechtigungs- und Freigabekonzepte umsetzbar.

IMPORT- UND EXPORTMÖGLICHKEITEN VON DATEN

Ein reibungsloser Workflow zwischen Buchhaltung und Zahlungsverkehr ist das Um und Auf in der täg- lichen Geschäftsabwicklung. Um diesen zu erleichtern, bietet die Volksbank zahlreiche Möglichkeiten des Imports und Exports von Geschäftsdaten in normierten Formaten – je nachdem, wie die Anforderungen Ihrer Buchhaltungssoftware sind.

CSV-Import/ExportMittels Schnittstelle in unsere Electronic-Banking-Lösungen lassen sich externe Daten einfach und un-kompliziert importieren bzw. exportieren. Vor allem bei der Abwicklung von größeren Mengen an Zah-lungsverkehrstransaktionen (wie z.B. bei Gehaltszahlungen) erspart diese Funktionalität viel Zeit und Mühe. Zum Datenträger-Import (Normdatenträger mit Gehaltszahlungen) werden unterschiedliche For-mate (z.B. *.xml, *.dat, *.txt) unterstützt. Bei Export von Kontoumsätzen gelangt z.B. das Format *.csv zur Anwendung.

Folgende Nachrichtenformate zwischen Kunde und Bank bieten wir an:

Zahlungsverkehrs-Nachrichten mittels SEPA-XML-FormatMittels des standardisierten Nachrichtenformats können Kontoinformationen im SEPA-XML-Format (ISO 20022) zur Verfügung gestellt werden. Dies ermöglicht eine durchgängige XML-Verarbeitung Ihrer Zahlungsverkehrsaufträge. D.h., Sie schicken Zahlungsaufträge im XML-Format an Ihre Volksbank und erhalten Kontoauszüge bzw. Retour-Datenträger von Ihrer Volksbank ebenfalls im XML-Format.

Welche Nachrichten-Typen gibt es?

• Kunde-Bank-Nachricht: Payments Initiation – pain.XXX• Zahlungsverkehrs-Statusnachricht: Cash Management – camt.XXX

In den camt-Nachrichten werden SEPA-Zahlungsverkehrsdaten vollständig transportiert und nationale und grenzüberschreitende SEPA-Zahlungseingänge einheitlich und ohne Inhaltsverlust dargestellt.

Die camt-Nachrichten lösen die auf dem SWIFT II bzw. EDIFACT-Standard basierten Nachrichten ab. Genaue Formatspezifikationen finden Sie im Download-Bereich unter www.stuzza.at.

5

XML-Nachrichtentyp Anwendung ALT-Format

camt.052 Buchungen nicht MT941, MT942 (SWIFT II Format) abgeschlossene Kontoauszüge

camt.053 Buchungen MT940 (SWIFT II Format) abgeschlossene Kontoauszüge

camt.054 Retour-Datenträger CREMUL / DEBMUL (EDIFACT-Format)

pain.002 Information der Bank an den Kunden – über den Status von übermittelten Überweisungsaufträgen (pain.001), nach erfolgter technischer und fachlicher Validierung des eingelieferten Zahlungsauftrages

MT940 (MT = Message Type) ist der SWIFT-Standard (Banking Communication Standard) zur elektronischen Übermittlung von Kontoauszugsdaten. MT940 wird auch als Schnittstelle zu anderen Programmen verwendet (z.B. für die Buchhaltung), mit denen die Kontoauszugsdaten weiterverarbeitet werden.

Kunden, die MultiCash® verwenden, können Daten auch im EBICS-Standard abrufen.

UNSERE LÖSUNGEN FÜR ONLINE-HÄNDLER

Immer mehr Unternehmen aller Größenordnungen haben sich dem Multikanal-Ansatz verschrieben oder vertreiben ihre Produkte ausschließlich online. Dafür ist es unerlässlich, kompetente und zuver-lässige Partner zur Abwicklung des Zahlungsprozesses an seiner Seite zu haben.

e-Services Die Volksbank e-Services bieten für Betreiber von Online-Shops eine komfortable und sichere Mög-lichkeit der Zahlungsabwicklung über das Online-Banking ihrer Kunden. Bei Bedarf ist auch eine rasche Identitätsbestätigung möglich. Die bankspezifischen Daten der Kunden können dabei zu keinem Zeitpunkt von unbekannten Dritten abgefragt werden und werden auch nicht an solche übermittelt. Der eps-Standard ist eine offene, normierte XML-Schnittstelle zwischen Händlern/E-Government und Kreditinstituten zur Durchführung unwiderruflicher Online-Zahlungen. Da alle großen österreichi-schen Institute am eps-Standard teilnehmen (Bank Austria, BAWAG P.S.K., Erste Bank und Sparkassen, Raiffeisen Bankengruppe, Hypothekenbanken und Volksbank Gruppe etc.), ist eine große Marktabde-ckung garantiert. Es ist lediglich eine Kontoverbindung mit Online-Banking-Zugang notwendig, jedoch keine Kreditkarte oder Registrierung bei einem ausländischen Dienst wie PayPal.

eps-Überweisung Die eps Online-Überweisung ist eine einfache und sichere Bezahlmethode der österreichischen Banken für Einkäufe im Internet.

• Als Händler erhalten Sie eine sofortige Zahlungsbestätigung der ausstellenden Käuferbank. Sie müssen nicht mehr auf den Zahlungseingang warten. Mithilfe der übermittelten und unveränderbaren Empfängerreferenz kann die Zuordnung der Zahlung sofort erfolgen und die Warenlieferung oder der Download schnellstmöglich veranlasst oder ermöglicht werden.

6

• eps beinhaltet eine Real-time-Durchführungsgarantie: Vom Bankrechner geprüfte und erfolgreich entgegengenommene Zahlungsaufträge werden sofort online bestätigt und unwiderruflich durchgeführt.

• Mit dem Bezahlverfahren eps erreichen Sie alle Online-Banking-Kunden der an diesem Standard teilnehmenden Banken und öffnen somit Ihren Shop für zahlreiche potenzielle Käufer. eps ist auch mit dem deutschen Online-Bezahlverfahren giropay verbunden. Damit erreichen Sie zusätz-lich alle Online-Banking-Kunden der deutschen Sparkassen, Raiffeisenbanken, Volksbanken und der Postbank.

ems-LastschriftMit ems-Lastschrift kann mit geringem technischem Aufwand die Einholung eines gültig autorisierten SEPA-Lastschriftmandats erfolgen. Das e-Mandat-Service ist in einen Online-Prozess, z.B. einen Online- Versicherungsabschluss, integrierbar. Es läuft vollautomatisch und rein elektronisch (kein Medien-bruch) ab. Der Debitor zeichnet (mit TAN) direkt in seinem Online-Banking das SEPA-Lastschriftman-dat. Der Creditor erhält sofort ein gültig autorisiertes (mit TAN gezeichnetes) SEPA-Lastschriftmandat. Sämtlicher Datenverkehr ist verschlüsselt und alle Teilnehmer (Creditoren, Debitoren, Banken) müssen sich authentifizieren. ems ist für Unternehmen aus den verschiedensten Branchen mit unterschiedli-chen Bezahlsituationen interessant: zum Beispiel für Online-Shops, Versicherungen, Telefonanbieter, Versorgungsunternehmen, Immobilienverwaltungen, für die Bezahlung von Waren, Versicherungs-prämien, Bausparprämien, Ratenzahlungen etc. Bankenseitig ist österreichweit eine nahezu 100%ige Marktabdeckung gegeben, mit dem ems erreicht der Creditor alle Online-Banking-Kunden österrei-chischer Banken (Volks- und Hypobanken, UniCredit, Erste Bank, Raiffeisen, BAWAG P.S.K., easybank, 3-Banken-Gruppe etc.).

e-IdentifikationSie bieten Ihre Services und Dienstleistungen auch online an? Bei der Registrierung Ihrer Online-Kunden ist es notwendig, die Identität und das Alter Ihrer Online-Kunden zweifelsfrei festzustellen? e-Identifikation ist ein einfaches und sicheres Online-Service für Ihren Webshop, um registrierte Daten Ihrer Kunden mit deren Zustimmung zu überprüfen und abzugleichen. Dies findet unmittelbar und ohne Medienbruch über das Online-Banking Ihres Kunden statt.

Kartenbasierte E-Commerce-ZahlungenAls einer der führenden europäischen Kartenverarbeiter bietet unser Partner SIX Payment Services maßgeschneiderte Zahlungslösungen für alle Anforderungen im E-Commerce. Verlassen Sie sich auf unseren zuverlässigen Partner für das sichere und einfache Bezahlen im Web. Mit der Lösung von SIX Payment Services können Sie Zahlungsinformationen im Online-Shop, per Telefon oder E-Mail emp-fangen und abwickeln. Gerade wenn Ihre Kunden eine Präferenz für die Abwicklung ihrer Online-Trans-aktionen über Kreditkarte haben oder wenn Sie auch Märkte außerhalb des deutschsprachigen Raumes erschließen möchten, bieten sich die Lösungen unseres Partners SIX Payment Services an. Gerne stel-len wir den Kontakt zu den kompetenten Ansprechpartnern her.

BARGELDVER- UND -ENTSORGUNG

Gerade im Handel ist die Versorgung mit bzw. die Abholung von Bargeld ein wichtiges Thema. Hohe Bargeldstände vor Ort, aber auch weite Wege mit hohen Bargeldsummen bergen immer ein gewisses Sicherheitsrisiko. Um dieses zu minimieren, bieten wir praktikable Lösungen für Unternehmen.

7

Direkte Bargeldversorgung Sie werden direkt vom Werttransporteur versorgt und die Übernahme bzw. Übergabe der Bargeldsummen findet in Ihren Geschäftsräumlichkeiten statt. Sie können einen variablen oder fixen Anfahrtstag vereinbaren.

Die Bargeldwerte werden von Ihnen bestellt bzw. zur Ablieferung vorbereitet. Die notwendigen Buchun-gen bzw. die Verrechnung des Dienstes erfolgen durch unsere Tochter VB Services oder direkt durch den Werttransporteur.

Für zusätzliche Sicherheit sorgt die Bereitstellung eines Einwurftresors in Ihren Räumlichkeiten. Ihre Mitarbeiter deponieren darin die abzuliefernden Werte, welche vom Werttransporteur abgeholt werden. Dies ermöglicht höhere Versicherungssummen und eine reduzierte Frequenz Ihrer Anfahrten auf ein-mal pro Woche, was den laufenden Betrieb vergünstigt (Verrechnung über Monatspauschale).

Als besonders innovative Lösung bieten wir unseren Kundinnen und Kunden in Zusammenarbeit mit unserem Partner GSA (Geld Services Austria) die Aufstellung eines Einzahlungsterminals: Damit können Ihre Mitarbeiter die Tageslosung vor Ort am SB-Gerät einzahlen. Sie profitieren von einer täg- lichen Verbuchung der eingezahlten Gelder auf Ihrem Kundenkonto, der ausgelagerten Koordination der Geld-Entsorgung (GSA legt selbständig fest, wann Sie durch den Werttransport angefahren wer-den) und einer elektronischen Anbindung des Gerätes an den technischen Support. Die GSA übernimmt für Sie die Abstimmung des Gerätes (Bargeld und Konto) sowie die Differenzabstimmung und -lösung. Wenn gewünscht, können Sie festlegen, dass die Einzahlungen je Mitarbeiter kontrolliert und protokol-liert werden. Die Zusendung eines Datenfiles zur Abstimmung bzw. zum Import von Detaildaten in das Kassen- bzw. Buchhaltungs-System erleichtert die Weiterverarbeitung in Ihren Systemen. Durch die taggleiche Verarbeitung haben Sie frühere Information über Ihre Liquidität.

Bargeldversorgung light (nur für Abfuhren) Sie werden nicht vom Werttransporteur direkt angefahren, sondern bringen die abzuliefernden Werte in einem Einwegsack (mit beigefügtem Beleg) in unsere Filiale. Bei der nächsten Filialanfahrt durch den Werttransporteur wird Ihr Einwegsack mitgenommen. Die notwendigen Buchungen bzw. die Verrech-nung des Dienstes erfolgen ebenso durch den Werttransporteur oder durch die VB Services.

Sie haben Interesse an unseren Zahlungsverkehrslösungen?

Unsere Kommerzexperten stehen Ihnen bei sämtlichen finanziellen Fragen rund um Ihr Unternehmen zur Seite. Kontaktieren Sie uns, um gemeinsam die passende Lösung für Ihr Unternehmen zu finden.

IMPRESSUM:Herausgeber und Medieninhaber:VOLKSBANK WIEN AG, Kolingasse 14-16, 1090 WienVerlagsort: Wien

Alle Recherchen wurden sorgfältig durchgeführt, sind aber ohne Gewähr. Haftungsansprüche sind ausgeschlossen. Stand: Juni 2017

www.volksbank.at VOLKSBANK. Vertrauen verbindet.

KONTAKT BERATER

© fo

tolia

.com