Vodafone PensionsplanInvestition

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Das kleine Finanz-1x1

InvestmentfondsInvestmentfonds bündeln die Geldervieler Anleger. Die Gelder werden inverschiedene Vermögenswerte inves-tiert. In welche Wertpapiere ein Fondsinvestiert, hängt von seinem Schwer-punkt ab. Die Anlagestrategien desVodafone Pensionsplans beruhen auf jeeinem Aktien-, Renten- und Geldmarkt-fonds. Verwaltet werden diese Publi-kumsfonds von Kapitalanlagegesell-schaften.

AktienfondsAktienfonds sind Investmentfonds, dieüberwiegend oder ausschließlich inAktien investieren. Die Anleger sindalso an der Wertentwicklung verschie-dener Unternehmen beteiligt, ohneselbst Aktionär zu werden. Durch dieAnlage in verschiedene Aktien wirddas Verlustrisiko gestreut. Dennochsind Aktienfonds riskanter als Renten-oder Geldmarktfonds – bieten aberauch deutlich höhere Renditechancen.In den Anlagestrategien des VodafonePensionsplans ist die Gewichtung derAktienfonds umso höher, je jünger Sie

sind. Eventuelle kurzfristige Wertverluste können dannbis zur Rente noch ausgeglichen werden.

RentenfondsRentenfonds investieren in festverzinsliche Wertpapierewie Staatsanleihen, Kommunalanleihen, Pfandbriefeoder Industrieobligationen. Diese werden wie Aktien aufdem Kapitalmarkt gehandelt. Sie gewähren jedoch einekonstante Zahlung (Coupon) über ihre gesamte Lauf-zeit. Ihr Wert auf dem Kapitalmarkt hängt von denMarktzinsen ab: Steigende Marktzinsen bedeuten, dassder Marktwert der Rentenpapiere kurzfristig sinkt, fallen-de Marktzinsen lassen den Wert steigen. Rentenfondssind deutlich sicherer als Aktienfonds. Die Rendite-chancen sind jedoch geringer.

GeldmarktfondsGeldmarktfonds investieren in Wertpapiere mit kurzerLaufzeit (1-2 Jahre) oder in variabel verzinslicheWertpapiere, deren Wert sich bei Zinsänderungen nurgeringfügig ändert. Geldmarktfonds sind damit einesichere Geldanlage mit begrenzten Renditechancen. Inden Anlagestrategien des Pensionsplans dienenGeldmarktfonds vor allem dazu, einen bereits erreich-ten Wertzuwachs der angelegten Beiträge abzusichern.In der Strategie „Sicherheit“ beginnt die Investitionin Geldmarktfonds im Alter 50, in den Strategien„Balance“ und „Wachstum“ erst mit 55.

„So viel Geld habe ich im Moment nicht übrig für die Alters-vorsorge – meine Freundin und ich wollen uns ein Haus kaufen.Aber ein paar Euro extra im Monat sind schon drin. In demVodafone Pensionsplan will ich vor allem sichern, was ich bishererreicht habe: Ich setze auf Sicherheit.“

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Das Thema Altersvorsorge gewinnt mehrund mehr an Bedeutung. Vor allem dieZukunft der gesetzlichen Rente bleibt inder Diskussion. Sicher ist bereits heute: Die Rentenlücke, also die Lücke zwi-schen Ihrem Gehalt und der gesetzlichenRente, wird noch größer werden. DieBedeutung der betrieblichen Alters-versorgung und der eigenen Vorsorgewächst also zukünftig weiter. Mit demVodafone Pensionsplan soll beideserreicht werden: eine starke betrieblicheAltersversorgung und ein attraktiverRahmen für Ihre eigene Vorsorge.

Der Vodafone Pensionsplan schafft dabeiden Spagat zwischen Individualität undSicherheit. Eine betriebliche Altersver-sorgung muss sicher sein, das verstehtsich von selbst. Zugleich sollen Sie aberauch von den Entwicklungen desKapitalmarktes profitieren – und das ineinem System, das genau zu Ihnen passt.Denn Vodafone kann und will Ihnen die

Verantwortung für die Gestaltung Ihrer Zukunft nichtabnehmen. Nur Sie kennen Ihre finanzielle Planung, wis-sen, was Sie im Leben vorhaben. Deshalb können auch nurSie entscheiden, wie Sie Ihre Altersvorsorge gestalten wol-len. Und deshalb treffen Sie zukünftig hierzu alle wichti-gen Entscheidungen selbst.

Natürlich bedeutet das auch, dass Sie sich in demVodafone Pensionsplan mehr mit dem Thema Alters-versorgung befassen müssen als in einem Plan, der Ihnenalles vorgibt und Ihnen keine Freiheiten lässt. Dieser Flyergibt Ihnen daher einen kurzen Überblick darüber, wie dieInvestition im Pensionsplan funktioniert. AusführlicheInformationen erhalten Sie auf der folgenden Website:

www.pensionsgermany.vodafone.comHier finden Sie auch einen Online-Rechner, mit dem Siedie mögliche Wertentwicklung Ihres Versorgungskontossimulieren können.

Auch die Hotline hilft Ihnen bei Fragen zum VodafonePensionsplan gerne weiter.

Bitte beachten Sie: Dieser Flyer gibt lediglich einen all-gemeinen Überblick über den Vodafone Pensionsplan.Er trifft keine Voraussagen über die Entwicklungen derAnlagestrategie und keine Empfehlung über die Aus-wahl einer Anlagestrategie. Auch die Hotline darf keinefinanzielle Beratung erteilen. Rechtlich bindend ist dasdeutsche Plandokument.

„Langfristige finanzielle Verpflichtungen habe ich nicht – da kannich dieses Jahr ein bisschen mehr in die Zusatzversorgung zahlen.Aber ich bin kein Zockertyp. Mir liegt der Ausgleich. Deshalb ent-scheide ich mich für Balance.“

Je höher die Chanceneiner Geldanlage, destohöher das Risiko.

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Anlagestrategien

Im Vodafone Pensionsplan treffen Sie diewichtigsten Entscheidungen selbst:Wollen Sie über den Grundbeitrag hinausin Ihre Zukunft investieren? Und wie sol-len Ihre Beiträge angelegt werden?

Über die freiwilligen Beiträge können Sieflexibel entscheiden. Ob aus dem laufen-den Gehalt oder aus einer Einmalzahlungoder beides – das bestimmen Sie. Und Sie legen sich nicht für die Ewigkeit fest:Sie können immer so viel investieren, wiees zu Ihrer aktuellen Lebenssituationpasst. Sie haben derzeit keine besonde-ren finanziellen Verpflichtungen? Dannkönnen Sie vielleicht etwas mehr anle-gen. Später kommen eventuell neueKosten auf Sie zu – Kinder, ein Haus, einneues Auto? Dann reduzieren Sie einfachdie Beiträge oder steigen eine Weile ganzaus. Eine vorzeitige Auszahlung istjedoch nicht möglich.

Und wie ist das mit derAnlagestrategie?Alle Anlagestrategien setzen sich aus dreiInvestmentfonds zusammen: einemAktien-, einem Renten- und einemGeldmarktfonds. Die Strategie „Wachs-tum“ setzt stärker auf den rendite-orientierten Aktienfonds, die Strategie„Sicherheit“ stärker auf den ausgegliche-nen Renten- und den sicheren Geld-marktfonds. „Balance“ liegt in der Mitte.

Was Sie unbedingt beachten müssen: Je höher dieRenditechancen, desto höher das Risiko. Umgekehrt gilt:Sichere Anlagen haben geringere Renditen. Deshalb kannman nicht sagen, welches Anlageprofil „am besten“ ist.Aber Sie können sich fragen, welche Strategie am bestenzu Ihnen passt:

Sie nehmen schon mal ein kleines Risiko in Kauf – undbehalten auch die Nerven, wenn Ihr Konto sich eine Weilenicht so gut entwickelt? Oder wollen Sie ganz auf Nummersicher gehen – und nehmen dafür in Kauf, dass der WertIhres Vermögens langsamer steigt? Oder bevorzugen Sieein ausbalanciertes Verhältnis zwischen Chancen undSicherheit?

Strategie Sicherheit

Strategie Balance

Strategie Wachstum

Alter 30 Alter 4

Rentenfonds

Aktienfonds

Rentenfonds

Aktienfonds

Rentenfonds

Aktienfonds Aktienfonds

Aktienfonds

Aktienfonds

Sichere Geldanlagenbedeuten meistens einegeringere Rendite.

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Eines ist wichtig zu wissen: Es geht um Ihre Altersvorsorge.Da ist Zuverlässigkeit in der Geldanlage entscheidend.Deshalb haben wir auch zwei Sicherheitsnetze für Sie ein-gebaut: Zum einen eine Mindestauszahlung – IhreBeiträge sind in allen drei Strategien sicher aufgehoben.Vodafone garantiert, dass am Ende mindestens dieSumme aller Beiträge ausgezahlt wird. Das zweite Sicher-heitsnetz ist die Integration von Life-Cycle-Modellen:

Sicherheit durch Life-Cycle-ModelleDas Ziel des neuen Vodafone Pensionsplans ist der Aufbaueines Kapitals zur Absicherung des Alters. Dabei muss einewichtige Grundregel unbedingt beachtet werden:

Alter 40 Alter 50

ds

onds

ds Rentenfonds

Aktienfonds

Rentenfonds

Aktienfonds

Aktienfonds

Rentenfonds Rentenfonds

Aktienfonds

Geldmarktfonds

Aktienfonds

Rentenfonds

Aktienfonds

Rentenfonds

Jüngere Mitarbeiter müssen zunächst ein Kapitalaufbauen. Daher können sie Renditechancen nut-zen, die mit etwas höheren Risiken verbunden sind.Eventuelle Wertverluste können bis zur Rente nochausgeglichen werden. Der Aktienfonds sollte jetzt imVordergrund stehen.

Ältere Mitarbeiter müssen vor allem das erreichteKapital sichern. Wertverluste können nicht mehrohne weiteres ausgeglichen werden. Deshalb gilt:Umschichtung von riskanteren in sichere Anlagen– auch wenn diese nicht mehr so viel Rendite brin-gen. Der Renten- und Geldmarktfonds stehen jetztan erster Stelle.

Ein Life-Cycle-Modell stellt sicher, dass diese Grundregelbeachtet wird – ohne dass Sie sich darum kümmern müs-sen. Das Modell sorgt in jedem Jahr für eine automatischeUmschichtung der Fonds:

Hinter jeder Anlagestrategie liegt ein eigenes Life-Cycle-Modell. Dieses legt genau fest, wie die drei Fonds (Aktien-,Renten- und Geldmarktfonds) in welchem Alter gewichtetwerden. Das Prinzip: Je jünger Sie sind, desto höher derAnteil des wachstumsorientierten Aktienfonds. Mit jedemLebensjahr steigt dann zunächst der Anteil des sichererenRentenfonds, später kommt der ganz sichere Geldmarkt-fonds hinzu. Das gilt für alle Anlagestrategien.

Untereinander unterscheiden sich die Anlagestrategiennatürlich: Die Strategie „Wachstum“ hat immer einenhöheren Anteil am Aktienfonds als die anderen Strategien.„Sicherheit“ setzt von Anfang an stärker auf den Renten-fonds. Links sehen Sie eine kleine Übersicht, wie sich dieAnlagestrategien im Laufe der Zeit entwickeln.

Die genaue Zusammensetzung der Strategien in jedemAlter finden Sie auf der Website!

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„Ich glaube, dass es an der Börse in Zukunft gut laufen wird – dawill ich auf Wachstum setzen. Klar, ein kleines Risiko ist immerdabei. Aber mit dem Life-Cycle sorgt der Vodafone Pensionsplanschon dafür, dass ich nicht zu viel riskiere.“

Auswahl der Beiträge und der Anlagestrategie– so geht’sAlle Entscheidungen treffen Sie online. Dazu gehen Siebitte auf der Website auf den Menüpunkt „Mein Konto“.Bevor Sie auf diesen Bereich zugreifen können, müssenSie Ihren Benutzernamen und Ihr persönliches Pass-wort eingeben. Alle Zugangsdaten erhalten Sie ineinem persönlichen Brief.

Entscheidung BeiträgeZunächst legen Sie fest, ob Sie neben Ihrem Grund-beitrag auch freiwillige Beiträge in die Basis- undAufbauversorgung einzahlen möchten. Die Höhe derBeiträge können Sie jederzeit für die Zukunft neu fest-legen. Ihre Wahl müssen Sie treffen, bevor die Gehalts-zahlung fällig wird. Die Höhe der Beiträge für dieZusatzversorgung müssen Sie jedes Mal erneut festle-gen, und zwar ebenfalls bevor die entsprechendeEinmalzahlung ausgezahlt wird. Sollten Sie mit IhrenBeiträgen aussetzen, leistet Vodafone ebenfalls keinenBeitrag.

Alle Beiträge werden danach automatisch von IhremGehalt einbehalten und angelegt.

Denken Sie langfristig,wenn es um Investitionenfür die Altervorsorge geht!

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Entscheidung AnlagestrategieAlle Beiträge (Mitarbeiter- und Vodafone Beiträge) wer-den in die von Ihnen gewählte Strategie investiert.Dabei können Sie für die Zusatzversorgung eine andereStrategie wählen als für die Basis- und Aufbauver-sorgung.

Wenn Sie keine Auswahl treffen, wird automatisch dieStrategie „Balance“ für Sie ausgewählt.

Wechsel AnlagestrategiePrinzipiell können Sie jederzeit auch die Strategie fürdie Basis-/Aufbauversorgung ändern, für die Zusatzver-sorgung bei jeder Umwandlung einer Einmalzahlung. Inbeiden Fällen wird auch das bereits investierte Vermögengemäß der neuen Strategie angelegt. Denken Sie aberdaran: Die Anlagestrategien sind langfristig konzipiert. Siesollten also auch die Wahl der Strategie langfristig sehen.Eine ständige Änderung der Anlagestrategie ist nicht sinn-voll. Überlegen Sie besser, welche Anlagestrategie Ihnenam meisten liegt.

Fragen? Die Hotline hilft Ihnen gerne weiter:

+49.172.1 21 35 (Deutsch)9 – 17 Uhr (MEZ)

+49.172.1 21 36 (English)10 am – 6 pm (CET)

www.pensionsgermany.vodafone.com

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