Willkommen

Herzlich

A B E N T E U E R U N T E R N E H M E N S F Ü H R U N GA B E N T E U E R U N T E R N E H M E N S F Ü H R U N GA B E N T E U E R U N T E R N E H M E N S F Ü H R U N GA B E N T E U E R U N T E R N E H M E N S F Ü H R U N G -

Jenseits vom Mittelmaß!Systeme für Erfolg

© Kurt Nagel 05.02.2013

Begrüßung

Herr René BaumVorstand der Volksbank Pforzheim eG

Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum(Single Euro Payments Area – SEPA)

Thomas Höll, stellv. Abteilungsdirektor, DZ BANKStand: 15. April 2013

Information für Firmenkunden

Übersicht

• Ziele und Beteiligte

• Der „SEPA-Raum“

• Zeitplan

• Neuerungen im Überblick

• SEPA-Zahlungsverkehrs-Instrumente

• Europäische Überweisung

• Europäische Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate

• Ihre Vorteile

• Was ist zu tun?

Übersicht

• Ziele und Beteiligte

• Der „SEPA-Raum“

• Zeitplan

• Neuerungen im Überblick

• SEPA-Zahlungsverkehrs-Instrumente

• Europäische Überweisung

• Europäische Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate

• Ihre Vorteile

• Was ist zu tun?

� Schritt zur Vollendung des EU-Binnenmarktes

• Stärkung der europäischen Wirtschaft

• Entwicklung effizienter europäischer Zahlungsverkehrsinstrumente

• Intensivierung des EU-weiten Wettbewerbs

Wieso, weshalb, warum?Hintergründe und Ziele

� bisher: 25 verschiedene nationale Systeme

� neu: einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area – SEPA)

SEPA auf einen Blick

� Bargeldlose Euro-Zahlungen

• von einem einzigen Konto

• national undgrenzüberschreitend

� EU-Zahlungsverkehr:

• einfach

• sicher

• effizient

Wer hat‘s erfunden?Beteiligte und Umfeld

Übersicht

• Ziele und Beteiligte

• Der „SEPA-Raum“

• Zeitplan

• Neuerungen im Überblick

• SEPA-Zahlungsverkehrs-Instrumente

• Europäische Überweisung

• Europäische Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate

• Ihre Vorteile

• Was ist zu tun?

32 Staaten

� Alle 17 Euro-Staaten

� 10 EU-Mitglieder (ohne Euro-Bargeld)

� Norwegen, Island, Liechtenstein, Monaco* sowie die Schweiz*

* Teilnahme an SEPA aber keine Umsetzung der einheitlichen ZV-Richtlinie

10

Nicht nur in den Euro-Staaten und der Europäischen UnionDer „S€PA-Raum“ im Überblick

Übersicht

• Ziele und Beteiligte

• Der „SEPA-Raum“

• Zeitplan

• Neuerungen im Überblick

• SEPA-Zahlungsverkehrs-Instrumente

• Europäische Überweisung

• Europäische Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate

• Ihre Vorteile

• Was ist zu tun?

Die „Migration“Der Zeitplan zur Umsetzung

28.Januar 2008 Start des SEPA-Überweisungsverfahrens

2. November

2009

Start des SEPA-Basis-Lastschriftverfahrens

Start des SEPA-Firmen-Lastschriftverfahrens

1. November

2010

Teilnahme aller Banken in der Euro-Zone am SEPA-Basis-

Lastschriftverfahren sichergestellt

31. März 2012 In Kraft treten der EU-VO 260/2012 zur „SEPA-Migration“

Die „Migration“Der Zeitplan zur Umsetzung

9. Juli 2012 Anpassung der AGB ( Sonderbedingungen für den

Lastschriftverkehr)

8. November 2012 Das SEPA-Begleitgesetz wurde am 8.11.2012 im Bundestag verabschiedet.

Die Umsetzungsfristen werden nicht verändert.

Das Gesetz ist im Dezember 2012 in Kraft getreten

1. Februar 2014 Stichtag zur Ablösung der nationalen Zahlverfahren

=> Verbraucher dürfen bis 01.02.2016 noch Kontonummer

und BLZ verwenden

=> Für Nicht-Verbraucher besteht ab dem 1. Februar

2014 „XML-Pflicht“

1. Februar 2016 Ende der Übergangsfristen = SEPA ist vollendet

=> Die Kunden nutzen ausschließlich die IBAN

Jeder ist betroffen

Sie sind von SEPA betroffen, wenn SIE

(als Privatperson, Unternehmen, Verein, Kommune etc.)

Zahlungsverkehr innerhalb Deutschlands und/oder in „SEPA-Länder“ abwickeln

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• Ziele und Beteiligte

• Der „SEPA-Raum“

• Zeitplan

• Neuerungen im Überblick

• SEPA-Zahlungsverkehrs-Instrumente

• Europäische Überweisung

• Europäische Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate

• Ihre Vorteile

• Was ist zu tun?

Die SEPA Migration erfordert konkrete Anpassungen

Inlandsüberweisung

DTA-Format

Kontonummer und BLZ

Einzugsermächtigung

Abbuchungsauftrag

SEPA-Überweisung

SEPA XML-Format

IBAN

SEPA-Basis-Lastschriftverfahren

SEPA-Firmenlastschriftverfahren

nat

ion

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Übersicht

• Ziele und Beteiligte

• Der „SEPA-Raum“

• Zeitplan

• Neuerungen im Überblick

• SEPA-Zahlungsverkehrs-Instrumente

• Europäische Überweisung

• Europäische Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate

• Ihre Vorteile

• Was ist zu tun?

Der Vordruck für die €uro-ÜberweisungEuropäische Überweisung (SEPA Credit Transfer)

Neues Beleg-erkennungs-merkmal „16“

Zahlungenauch innerhalb Deutschlands

Wegfall der Betrags-grenze von 50.000 Euro

IBAN des Kontoinhabers

/ Zahlers

IBAN des Zahlungs-

empfängers

BIC des Zahlungs-

empfängers

Kontonummer und BLZ werden international IBAN und BIC

� Die IBAN ist die Internationale Bankkontonummer (max. 34 alphanumerische Zeichen). Die Länge ist je Land unterschiedlich (Deutschland: 22 Stellen).

DE02 1234 5678 1234 5678 90ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10)

� Der BIC ist der international standardisierte Business Identifier Code (ehem. Bank Identifier Code) zur weltweit eindeutigen Identifizierung von Kreditinstituten und besteht entweder aus 8 oder aus 11 Stellen.

BIC der Volksbank Pforzheim eG: VBPFDE66

Kontonummer und BLZ werden international IBAN und BIC II

Hier finden Sie die IBAN und BIC Ihres eigenen Kontos.

Verbraucher Nicht-Verbraucher(Firmen, öffentl. Verwaltung, Vereine,…)

ab 01. Februar 2014

national IBAN oder Kontonummer / BLZ

IBAN

SEPA-weit IBAN + BIC IBAN + BIC

ab 01. Februar 2016

national IBAN IBAN

SEPA-weit IBAN IBAN

Kontonummer und BLZ werden international IBAN und BIC

Kleine, aber feine UnterschiedeEuropäische Überweisung (SEPA Credit Transfer)

Inlandsüberweisung* €uro-Überweisung

Anwendungs-bereich

Deutschland* 27 EU-Länder sowie Island, Liechtenstein, Norwegen und die Schweiz

Betragsgrenze keine keine

Basisdaten - Kontonummer / Bankleitzahl- Name des Kreditinstituts/ des Zahlungsdienstleisters des Zahlungsempfängers

IBAN des Zahlungsempfängers**

Belege „Überweisung“ (BS 20) „€URO-Überweisung“ (BS 16)

Datenformat DTAUS XML-Format ISO 20022

*noch bis 1. Februar 2014

** ab 1. Februar 2016

Von Kontonummer und Bankleitzahlzu IBAN und BIC

Kontonummer + BLZ IBAN + BIC

Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA-UmstellungSEPA-Informationen auf der Homepage

Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA-UmstellungSEPA-Informationen auf der Homepage

Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA-UmstellungDer VR-IBAN-Konverter

BLZ + Kontonummer IBAN (+ BIC)Kontonummer und BLZ IBAN und BIC

Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA-UmstellungDer VR-IBAN-Konverter

Übersicht

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• Der „SEPA-Raum“

• Zeitplan

• Neuerungen im Überblick

• SEPA-Zahlungsverkehrs-Instrumente

• Europäische Überweisung

• Europäische Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate

• Ihre Vorteile

• Was ist zu tun?

Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA-Umstellung

Einzugsermächtigungs-lastschriftverfahren

„SDD Core“SEPA-Basis-Lastschrift

Aktuelles Verfahren… … zukünftiges Verfahren

Kriterien des SEPA-Basis-LastschriftverfahrensEuropäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit)

Deutsche Lastschriftverfahren sind auf Europa nicht 1:1 übertragbar

• Grundlage ist ein Mandat des Zahlungspflichtigen gegenüber Zahlungsempfänger und Zahlstelle.

• Zahlungsempfänger und Zahlungspflichtiger vereinbaren ein konkretes Fälligkeitsdatum (D)

• Der Zahlungsempfänger ist verpflichtet, dem Zahlungspflichtigen eine Vorausinformation rechtzeitig vor Fälligkeit zu übermitteln (z.B. Rechnung und Belastungshinweis)

• Der Zahlungsempfänger bzw. seine Bank müssen die Lastschrift so rechtzeitig zum Einzug weiterleiten, dass die Datei bei der Bank des Zahlungspflichtigen– bei einer Erst- oder Einzellastschrift mindestens 5 Tage und– bei wiederkehrenden Lastschriften mindestens 2 Tage vor Fälligkeit (D) vorliegt

NEU

NEU

NEU

NEU

Ohne Mandat geht‘s nicht Europäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit)

NEU

Die Gläubiger-Identifikationsnummer (Creditor Identifier „CI“)Europäische Lastschrift (SEPA Direct Debit)

� notwendige Voraussetzung für die europäischen Lastschriftverfahren(SEPA Direct Debit „Core“ und „B2B“)

� fixe Struktur je Land (18 Stellen in Deutschland)

� in Deutschland neu entwickelt:

• zentrale Vergabe durch die Deutsche Bundesbank(kostenfrei unter www.glaeubiger-id.bundesbank.de)

DE 02 ZZZ 01234567890ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Geschäftsbereichskennung (3) Nationales Identifikationsmerkmal (11)

Die MandatsreferenzEuropäische Lastschrift (SEPA Direct Debit)

Die Mandatsreferenz

• wird vom Lastschrifteinreicher für jedes SEPA-Mandat individuell vergeben

• In Verbindung mit der Gläubiger-ID dient sie der eindeutigen

Identifizierung eines SEPA-Mandats

• Länge und Aufbau der Mandatsreferenz können vom Lastschrifteinreicher

festgelegt werden.

maximal 35 Stellen, alphanumerisch

erlaubte Zeichen: 0 – 9 A – Z a – z : - + /

nicht erlaubte Zeichen: ä, ö, ü, Leerzeichen oder andere Zeichen

Debitor/Zahler

Kreislauf Mandatseinholung und Lastschriftverfahren

1 Vordruck Mandat (inkl. CI)

••

Kreditor/Empfänger• Mandatsverwaltung• Mandatsprüfung

2 Erteilung Mandat

3 Vereinbarung Fälligkeitstag D

MandatMandat

MandatMandat

Bank des Kreditors6 Einreichung der Lastschrift

4

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D3)

Bank des Debitors

5

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8 Prüfung und Gutschrift

7

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Transaktionsfluss des SEPA-Basis-LastschriftverfahrensEuropäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit)

„Einzugsermächtigung“ vs. „SEPA-Basis-Lastschrift“Europäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit)

Einzugsermächtigungsverfahren„Einzugsermächtigung“

Europäisches Lastschriftverfahren „SDD Core“„SEPA-Basis-Lastschrift“

Start aktiv innerhalb Deutschlands (derzeit) seit 02.11.2009 aktiv

AuflieferungAusführung / Fälligkeit

bei Sichtbei Sicht (D)

D-6 (Erstlastschrift) bzw. D-3 (wiederkehrende Lastschrift)am Fälligkeitstag (D) = Belastungsdatum

Rückgabe wg. Widerspruch

• Zahlungspflichtiger:8 Wochen nach Belastungsdatum

• Zahlungspflichtiger: 8 Wochen nach Belastungsdatum

Datenformat DTAUS (Kennzeichnung „05“)• papierhafter Beleg, Diskette, CD-ROM, USB-Stick, online

XML (Kennzeichnung als „core“)

nur noch online !

Mandat Einzugsermächtigung1)

Ermächtigung vom Zahlungspflichtigen (Debitor) an den Zahlungsempfänger (Creditor) und an die Bank des Zahlungspflichtigen (Zahlstelle)

SEPA-Lastschriftmandat2)

Ermächtigung vom Zahlungspflichtigen (Debitor) an den Zahlungsempfänger (Creditor) und an die Bank des Zahlungspflichtigen (Zahlstelle)

Gläubiger-ID nicht vorhanden / nicht notwendig vorhanden / notwendig

Vorabankündigung (Pre-Notification)

• Die Vorabankündigung (Pre-Notification) ist die verpflichtende Informationdes Gläubigers an den Zahler über die „anstehende Lastschrift“

• Der Zahlungspflichtige hat so die Möglichkeit, für eine ausreichende Deckung auf seinem Konto zu sorgen

• Der Betrag und der/die Belastungstermin(e) sind dem Zahlungspflichtigen mitzuteilen. Des Weiteren sollen die Gläubiger-Identifikationsnummer und die Mandatsreferenz genannt werden

• Der Gläubiger muss die Vorabankündigung spätestens 14 Kalendertage vor der Fälligkeit der SEPA-Lastschrift an den Zahler geschickt haben

Vorabankündigung (Pre-Notification)

• Der Zeitraum von 14 Kalendertagen Vorlauf kann abweichend in den Vertragsbedingungen zwischen Gläubiger und Zahler vereinbart und dort verkürzt werden, z.B. auf den Tag der Einreichung vor Fälligkeit. (Die 14 Tage für die Vorabankündigung (Pre-Notification) werden gerechnet zum Fälligkeitstag)

• Bei wiederkehrenden Lastschriften mit gleichen Beträgen genügt eine einmalige Unterrichtung des Zahlungspflichtigen vor dem ersten Lastschrifteinzug und die Angabe der Fälligkeitstermine

• Das Medium für die Pre-Notification ist nicht vorgeschrieben, möglich sind z. B.

� SMS, Telefon, Mail, Brief, Vertrag, Rechnung

• Die Bank ist nicht verpflichtet zu prüfen, ob eine Vorabankündigung (Pre-Notification) vorliegt, da diese ausschließlich das Verhältnis zwischen Gläubiger und Zahlungspflichtigen betrifft

Pre-Notification - Beispiele

Beispiel für eine einzelne Prenotification pro Einzug:

Telefonrechnung vom 5.12.2012:"Die Forderung von 68,11 € ziehen wir mit der SEPA-Lastschrift zum Mandat 4711 zu der Gläubiger-Identifikationsnummer DE321XXXXX von Ihrem Konto IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank XXXX GENODE61MES zum Fälligkeitstag 15.12.2012 ein.“

Beispiel für eine einmalige Prenotification:

Mietvertrag:"Die Miete von 500 € ziehen wir mit einer SEPA-Lastschrift zum Mandat 4712 zu der Gläubiger-Identifikationsnummer DE321XXXXX von Ihrem Konto IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank XXXX GENODE61MES zum jeweils 1. des Monats, beginnend mit dem 1.2.2013 ein. Fällt der Fälligkeitstag auf ein Wochenende/Feiertag verschiebt sich der Fälligkeitstag auf den 1. folgenden Werktag."

Von der Einzugsermächtigung zumSEPA-Mandat

Einzugsermächtigungs-lastschriftverfahren

„SDD Core“SEPA-Basis-Lastschrift

Aktuelles Verfahren… … zukünftiges Verfahren

Die „Migration“Seit 9. Juli 2012 alles möglich

seit dem 9. Juli 2012 können vorhandene Einzugsermächtigungen auf das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren migriert werden

• Die bisherigen Einzugsermächtigungen können als Lastschriftmandat im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren genutzt werden.

• Bisherige Einzugsermächtigungen müssen nicht neu eingeholt werden, sofern diese wirksam vorliegen.

• Lastschrifteinzieher müssen ihre Kunden vor dem Wechsel auf das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren über den Wechsel informieren und ihnen die Gläubiger-Identifikationsnummer sowie die Mandatsreferenz mitteilen.

Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA-UmstellungMusterschreiben Umdeutung

Das Vorgehen

Überblick

Voraussetzungen

� IBAN und BIC

müssen vorliegen

� Inkassovereinbarung

erneuern / ergänzen

http://glaeubiger-id.bundesbank.de

Lastschriftmandat

� Beantragen der

Gläubiger ID

� Widerspruchsfrist für den Zahlungspflichtigen beträgt max. 8 Wochen

� bei nicht autorisiertenZahlungen 13 Monate, nach Belastungsbuchung

WiderspruchEinreichen der Lastschrift

� Erst- und Einmal-Lastschriften werden von der Bank des Empfängers spätestens 6 Bankarbeitstage vor Fälligkeit in die Verrechnung gegeben,

� Folgelastschriftenspätestens 3 Bankarbeitstage vor Fälligkeit

� Aktuell bestehende Einzugsermächtigungen können durch eine Umdeutung ab dem 9.7.2012 zu einem SEPA-Mandat migriert werden

� liegt keine wirksame Einzugsermächtigung vor muss ein neues Mandat vereinbart werden

Einreichungsfristen bei SEPA-Basis-Lastschriften

SEPA-Basis-Lastschrift (CORE)

• Erst-Lastschrift und Einmal-Lastschrift• Früheste Einreichung: 14 Kalendertage vor Fälligkeit• Späteste Einreichung: 6 TARGET-Tage vor Fälligkeit

• Folge- und letztmalige Lastschrift• Früheste Einreichung: 14 Kalendertage vor Fälligkeit• Späteste Einreichung: 3 TARGET-Tage vor Fälligkeit

TARGET-Feiertage: Neujahr, Karfreitag, Ostermontag, 1.Mai, WeihnachtsfeiertageDas TARGET-System ist an Samstagen und Sonntagen geschlossen.

Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA-Umstellung

Aktuelles Verfahren…

Abbuchungs-lastschriftverfahren

„SDD B2B“SEPA-Firmen-Lastschrift

… zukünftiges Verfahren

Ohne Mandat geht‘s nicht

Europäische Lastschrift (SEPA B2B Direct Debit)

NEU

SEPA-Firmen-Lastschrift

Unterschiede zur SEPA-Basis-Lastschrift

Abweichend von der SEPA-Basis-Lastschrift (CORE) sind bei der SEPA-Firmen-

Lastschrift (B2B) folgende Merkmale zu beachten:

� Einzüge erfolgen nur zwischen Nicht-Verbrauchern / Firmen

� Mandat muss ein B2B-Mandat sein

� Einreichung des Mandats durch den Zahlungspflichtigen bei seiner Bank

� Einreichung der Lastschrift bei der Bank des Zahlungspflichtigen spätestens 2

Tage vor Fälligkeit (D-2)

� die Bank des Zahlungspflichtigen ist zur Prüfung der B2B-Lastschrift gegen das

Mandat verpflichtet (dieses muss bei der Bank hinterlegt sein)

� Keine Rückgabemöglichkeit wegen Widerspruch durch den Zahlungspflichtigen

(nur bei unautorisierten Lastschriften)

Einreichungsfristen bei SEPA-Firmen-Lastschriften

SEPA-Firmen-Lastschrift (B2B)

• Erst- Lastschrift / Einmal- Lastschrift sowie Folge- und letztmalige Lastschrift

• Früheste Einreichung: 14 Kalendertage vor Fälligkeit

• Späteste Einreichung: 2 TARGET*-Tage vor Fälligkeit

*TARGET-Feiertage: Neujahr, Karfreitag, Ostermontag, 1.Mai, Weihnachtsfeiertag

das TARGET-System ist an Samstagen und Sonntagen geschlossen

Übersicht

• Ziele und Beteiligte

• Der „SEPA-Raum“

• Zeitplan

• Neuerungen im Überblick

• SEPA-Zahlungsverkehrs-Instrumente

• Europäische Überweisung

• Europäische Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate

• Ihre Vorteile

• Was ist zu tun?

SEPA - Ihre Vorteile

� Steuern Sie Ihren Euro-Zahlungsverkehr im Binnenmarkt komplett über Ihr

Konto bei der Volksbank Pforzheim eG

� Profitieren Sie von einfachen, effizienten und schnellen Zahlungen.

� Bestimmen Sie durch die neue Lastschrift den Zeitpunkt des Geldeingangs

aus Ihrer Rechnungslegung selbst.

� Optimieren Sie Ihre Liquiditätssteuerung im europäischen Ausland.

� Genießen Sie mehr Sicherheit dank einheitlicher Regelungen.

� Setzen Sie bei der Umstellung auf die neuen Zahlungsanwendungen auf die

kompetente Unterstützung Ihrer Volksbank Pforzheim eG

Übersicht

• Ziele und Beteiligte

• Der „SEPA-Raum“

• Zeitplan

• Neuerungen im Überblick

• SEPA-Zahlungsverkehrs-Instrumente

• Europäische Überweisung

• Europäische Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate

• Ihre Vorteile

• Was ist zu tun?

Was ist zu tun?Handlungsempfehlungen für Unternehmen I

� Wer „kümmert“ sich um SEPA (SEPA-Beauftragter)

� Entwickeln Sie einen Umsetzungszeitplan für Ihr Unternehmen

� Prüfen Sie Ihre Finanzbuchhaltung auf SEPA-Fähigkeit

(IBAN/BIC-Fähigkeit, XML-Datenaufbau, Mandatsdaten hinterlegbar)

� Prüfen Sie Ihre banking-Software auf SEPA-Fähigkeit

� Ist die SEPA-Fähigkeit der Lohnbuchhaltung gegeben?

� Geben Sie auf allen relevanten Formularen, Rechnungen etc.

zusätzlich Ihre Bankverbindung mit IBAN und BIC an

� Fragen Sie Kunden und Lieferanten im Ausland nach deren

Bankverbindung mit IBAN und BIC

Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA-Umstellung mit Musterbriefen

• Zusätzlich bei SEPA Basis-Lastschrifteinzug:

– Gläubiger-ID bei der Bundesbank beantragen

– Inkassovereinbarungen mit der Bank ergänzen/erneuern

– Aufbau der Mandatsreferenz festlegen

– Einzugsermächtigungen prüfen und vor Umstellung auf SEPA umdeuten

– Vorlauffristen bei der Einreichung beachten

– Vorabankündigung (Pre-Notification) beachten

• Zusätzlich bei SEPA Firmen-Lastschrifteinzug:

– neues Mandat einholen (Achtung: nur bei Firmen möglich!!)

– Bezogener muß dieses Mandat bei seiner Bank hinterlegen lassen!

Was ist zu tun?Handlungsempfehlungen für Unternehmen II

Wichtig:

die Einreichung von Lastschriften erfolgt ab dem 01.02.2014

nur noch online !

Lassen Sie sich von Ihrer Volksbank Pforzheim eG beraten

welcher elektronische Weg für Sie geeignet ist.

Was ist zu tun?Handlungsempfehlungen für Unternehmen III

Für weitergehende Fragen und Informationen stehen Ihnen Ihre Berater gerne zur Verfügung

Oder besuchen Sie uns unter www.vbpf.de/sepa

Unser Team Electronic Banking erreichen Sie unter Telefon 07231-184-555 E-Mail: ebl@vbpf.de

Sie haben uns Ihre Zeit geschenkt.

Wir danken Ihnen dafür !