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Wenn Sie nicht mehr können, springen wir ein

VPV Berufsunfähigkeits-Schutz

Die Statistik spricht eine deutliche Sprache: Jeder vierte Arbeitnehmer muss aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig seinen Beruf aufgeben oder aus dem Arbeitsleben ausscheiden1. Neben dem Verlust der körperlichen Gesundheit stellen häufig die finanzi-ellen Einbußen aufgrund des Wegfalls des Gehalts das größte Problem dar.

Die Ursachen für Berufs-unfähigkeit sind vielfältig

Anders als vermutet sind Unfälle eher selten Auslöser einer Erwerbsminde-rung oder Berufsunfähigkeit. Viel häufiger dagegen Krankheiten. Die Bandbreite reicht von Erkrankungen des Skeletts und des Bewegungsappa-rats bis hin zu psychischen Erkran-kungen wie z.B. Burn-out oder Depres-sionen.

Staatliche Leistungen greifen kaum

Die gesetzliche Erwerbsminderungs-rente ist allenfalls ein Notnagel. Denn die Leistungen aufgrund ver-minderter Erwerbsfähigkeit fallen deutlich geringer aus als Ihr bis-heriges Einkommen. Tatsache ist: Allein mit der staatlichen Unterstüt-zung werden Sie Ihren bisherigen Lebensstandard nicht aufrecht erhalten können.

Berufsunfähigkeit –ein unterschätztes Risiko

1 Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund 2014a

Arbeitskraft versichern und Einkommen sichern

Hierin sind sich alle einig: Die private Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu der Gruppe der unverzichtbaren Ver-sicherungen. Denn die Arbeitskraft ist in der Regel das wertvollste Gut, das man versichern kann. Verlieren Sie diese, drohen ernsthafte fi nanzielle Schwierig-keiten. Sorgen Sie deshalb rechtzeitig vor und schaffen Sie sich Ihre eigene fi nanzielle Unabhängigkeit – auch wenn Sie einmal nicht mehr arbeiten können.

Zum Leben zu wenig

Die Höhe der Erwerbsminderungsrente richtet sich danach, wie lange Sie täglich noch auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt arbeiten können – egal in welchem Beruf!

Wenn Sie weniger als 3 Stunden am Tag arbeiten können, erhalten Sie die volle Erwerbsminderungsrente. Diese entspricht etwa einem Drittel Ihres letzten Bruttoeinkommes. Lediglich die Hälfte der Rente erhalten Sie bei einer Restleistungsfähigkeit von 3 Stunden oder mehr. Können Sie aber 6 Stunden oder länger arbeiten, erhalten Sie gar nichts vom Staat.

Ein Beispiel für Alleinstehende

Monatliches Bruttoeinkommen

Monatliches Nettoeinkommen

Gesetzliche Erwerbsminderungsrente(wird nur gezahlt, wenn die Arbeitsfähigkeit auf weniger als 3 Stunden täglich in irgendeiner Tätigkeit gesunken ist)

Versorgungslücke

2.250 €

1.549 €

696 €

853 €

Quelle: Versorgungsanzeiger 01.2019, alte Bundesländer, Schallöhr Verlag GmbH

Jeder vierte Arbeitnehmer scheidet vorzeitig infolge einer Berufsunfähigkeit aus.

Quelle: MORGEN & MORGEN GmbH, Stand 04/2019

Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparats

Sonstige Erkrankungen

Krebs und andere bösartige Geschwülste

Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems

Unfälle

Nervenkrankheiten und psychische Erkrankungen(z.B. Burn-out)

bH S d 04/2019

Erkraund B

So

Kbö

rzens s

nd ngen

20,89 %

17,61

%29,65 %

17,05 %

7,77 %

7,03 %9

%

%

76

Nervenkrankheiten und psychische Erkrankungen wie z.B. Burn-out haben in den letzten Jahren als Ursache für Berufsunfähigkeit stark zugenommen.

Wertvoller Schutz der einfach sein muss

Nachversicherungsgarantie

Der Lebensweg verändert sich ständig. Gut, wenn sich Ihr Versicherungs-schutz ohne erneute Gesundheitsprüfung anpassen lässt. Sie können den Schutz beispielsweise innerhalb der ersten 5 Jahre oder aufgrund bestimm-ter Ereignisse erhöhen. Dazu gehören zum Beispiel: Volljährigkeit, Heirat oder Geburt eines Kindes, um nur einige zu nennen.

Besserstellung bei Berufswechsel

Verändert sich Ihre berufl iche Tätigkeit, ist es bei unserer VPV Berufs-unfähigkeitsversicherung und unserer VPV Power+BU möglich, nachträglich in eine „bessere“ Berufsklasse zu wechseln. Der Vorteil für Sie: Günstigere Prämien für dieselbe BU-Leistung – ohne erneute Gesundheitsprüfung!Zusätzlicher Pluspunkt: Eine Schlechterstellung gibt es hierbei nicht!

Besserstellung bei Qualifikation

Auch Karrieresprünge zahlen sich für Sie aus. Wenn Sie auf der Karriere-leiter nach oben klettern, ist es möglich, dass Ihre BU-Prämie nach unten geht. Das könnte zum Beispiel der Fall sein, wenn Sie Ihre Meisterprüfung bestehen oder eine leitende Funktion übernehmen und Sie dadurch in eine günstigere Berufsklasse umgestuft werden können.

Mit der VPV Berufsunfähigkeitsver-sicherung und der VPV Power+BU bietet Ihnen die VPV zwei Möglich-keiten, sich gegen die finanziellen Verluste bei Berufsunfähigkeit abzu-sichern. Doch für welche Variante Sie sich auch entscheiden, die volle

Sicherheit haben Sie in jedem Fall: Bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50 % bzw. bei Berufsunfähigkeit infolge von Pflegebedürftigkeit gemäß unseren Versicherungsbedingungen erhalten Sie die volle vereinbarte Rente. Gleich-zeitig entfällt für Sie während der Dauer

der Berufsunfähigkeit selbstverständ-lich auch die Zahlung der Beiträge.

Und sollten Sie Ihre Berufsunfähigkeit erst verspätet bei uns melden – kein Problem! Wir zahlen die vereinbarte Rente natürlich auch rückwirkend.

Flexibel wie das Leben

Wissen Sie heute schon was morgen ist? Mit der VPV Berufsunfähigkeits-versicherung oder der VPV Power+BU sind Sie flexibel wie das Leben selbst:

VPV Power+BU: gesund geblieben - Geld zurück

Einerseits wollen Sie sich gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit absi-chern. Andererseits wünschen Sie sich, etwas Ihrer eingezahlten Beiträ-ge wiederzubekommen, wenn Sie ge-sund bleiben.

Die VPV Power+BU bietet Ihnen beides: Sicherheit im Leistungsfall durch eine vereinbarte Rente und eine Rück-zahlung, auch wenn Sie nicht berufs-unfähig werden. Dies nennen wir den VPV Power-Bonus.

Der garantierteVPV Power-Bonus

Unser VPV Power-Bonus ist leistungs-stark und bietet Ihnen eine echte Chance, viel Geld zurückzubekom-men.* Wie das funktioniert? Wir legen die Beitragsüberschüsse mit dem am Markt einzigartigen Kapital-anlagesystem ISS® an. Bei einer langen Laufzeit, einem guten Börsen-verlauf sowie einer guten Risikoent-wicklung ist es möglich, dass wir Ihnen bei Ablauf so viel auszahlen, wie Sie für Ihre Berufsunfähigkeits-versicherung ausgegeben haben – oder sogar noch mehr. Und das Beste daran: Die Ihnen einmal zugeteilten Beitragsüberschüsse sind am Ende der vertraglichen Laufzeit garantiert!

Mehr Geld auch im Leistungsfall

Von den Überschüssen profitieren Sie auch im Leistungsfall: Sollten Sie berufsunfähig werden, so können Sie sich Ihr Überschussguthaben aus-zahlen lassen und auf diese Weise finanzielle Engpässe abfedern. So arbeitet die VPV Power+BU immer in Ihrem Sinne. Sie bietet Power- Schutz bei Berufsunfähigkeit – und den VPV Power-Bonus, wenn Sie gesund bleiben.

Ein weiteres Plus: Das ausgezahlte Guthaben am Ende der vereinbarten Laufzeit ist für Sie steuerfrei!

VPV Berufsunfähigkeits-versicherung: voller Schutz zu reduzierten Beiträgen

Mit Ihrer Arbeitskraft finanzieren Sie Ihren Alltag, Ihre Familie und Ihre Hobbys. Deshalb ist Ihnen die Absiche-rung Ihres Lebensunterhaltes bei Berufsunfähigkeit sehr wichtig. Gleichzeitig ist es Ihnen aber auch

wichtig, mit möglichst wenig Beitrag vollen Schutz zu bekommen.

Mit der VPV Berufsunfähigkeits-versicherung profitieren Sie von re-duzierten Beiträgen, denn die Über-schüsse werden mit den zu zahlenden Beiträgen verrechnet. Und das bei vol-ler vereinbarter Rente im Leistungs-fall.

VPV Berufsunfähigkeitsversicherung oder VPV Power+BU

* Die Auszahlungshöhe variiert abhängig von der individuellen Vertragsgestaltung.

VPV Power+BU: Angesammelte Überschüsse fl ießen zurück – mit Sicherheit

Warum die VPV Power+BU mehr für Sie leistet als eine gewöhnliche Berufsun-fähigkeitsversicherung:

Weil Sie auch Geld bekommen, wenn Sie nicht berufsunfähig werden. Denn Ihre Überschussanteile werden gleich von Beginn an für Sie angelegt – mit unserem Kapitalanlagesystem ISS®.

Ein weiterer Vorteil: die Ertragssicherheit

Unsere Ertragssicherheitswerte zeigen Ihnen, mit welchen Renditen Sie bei unterschiedlichen Kapitalmarktent-wicklungen bei Ablauf rechnen kön-nen. Berücksichtigt wird dabei sogar die Vertragslaufzeit.

MITTELWERTder Simulationen

MITTELWERTder besten 50%

der Simulationen

MITTELWERTder schlechtesten 10 %

der Simulationen

LAUFZEITin Jahren

0,74 % 3,13 % 5,35 %15

0,88 % 3,49 % 5,89 %25

0,63 % 3,97 % 6,82 %35

Bei den Werten handelt es sich um jährliche Renditen auf den Anlagebetrag. Die errechneten Werte sind simuliert, keine Garantiewerte.

Ertragssicherheitswerte an LaufzeitbeispielenUnter Annahme unterschiedlicher Kapitalmarktentwicklungen wurde auf Basis anerkannter fi nanzmathematischer Methoden eine Vielzahl von zukünftig mögli-chen Vertragsverläufen kalkuliert, so genannte Simulationen. In Abhängigkeit von der Vertragslaufzeit wurden folgende Wertsteigerungen berechnet:

VPV Power+BU: Damit können Sie rechnen...

... wenn Sie gesund bleiben

Beispiel: Sekretär/-in, 25 Jahre, 12.000 € versicherte Rente, Ver-sicherungs- und Leistungsdauer 42 Jahre, Jahresbeitrag 1.128,06 €

Zum Ende der Laufzeit erhält der/die Versicherte bei unver-änderter Überschussbeteiligung mindestens 21.093,66 €.

Ablaufl eistungin €

MITTELWERT4,08 %

MITTELWERTder besten 50 %

6,93 %0,55 %MITTELWERT

der schlechtesten 10 %

Summe dergezahlten Beiträge

47.379 €50.000

100.000

150.000

23.727

54.889

117.854

... wenn Sie berufsunfähig werden

Beispiel: Sekretär/-in, 25 Jahre, 12.000 € versicherte Rente, Versicherungs- und Leistungdauer 42 Jahre, Eintritt der Berufsunfähigkeit mit 55 Jahren

Neben der jährlichen Rentenleistung kann sich der/die Versicherte das Überschussguthaben auszahlen lassen.

Überschussguthabenin €

MITTELWERT4,08 %

MITTELWERTder besten 50 %

6,93 %0,55 %MITTELWERT

der schlechtesten 10 %

16.381

29.174

Jährliche Rentenleistung in Höhe von 12.000 €

+48.588

Die Grafi k zeigt die in simulierten Hochrechnungen errechneten Leistungen bei unveränderter Überschussbeteiligung, keine Garantiewerte.

10.000

20.000

40.000

30.000

50.000

Die Grafi k zeigt die in simulierten Hochrechnungen errechneten Leistungen bei unveränderter Überschussbeteiligung, keine Garantiewerte.

Die Ertragssicherheit wird von Prof. Dr. Heinrich Schradin, Institut für Versicherungswissenschaft an der Universität zu Köln, Kerpener Str. 30, 50937 Köln, bestätigt. Das Prüfsiegel besagt, dass anerkannte fi nanzmathematische Methoden angewendet werden, um auf Basis der Annahmen zur Entwicklung des Kapitalmarkts die Rendite ergebnisse der Anlagebeträge der Zukunft konsistent und fachgerecht mit Hilfe von Simulationen zu kalkulieren.

VPVPower-System

testiert durch Prof. Dr. Schradinvon der Universität zu Köln

ERTRAGSSICHERHEIT

geprüft für Laufzeiten ab zwölf Jahre

n

> Ausgleich von Einkommenseinbußen bei Berufsunfähigkeit

> Weltweiter Versicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung

> Günstigere Beiträge bei Berufswechsel möglich

> Verzicht auf abstrakte Verweisung

> Infektionsklausel: Für alle Berufe Schutz bei Berufsverbot durch Infektionskrankheiten

> Nachversicherungsgarantie: Erhöhung des Versicherungs-schutzes ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich

> Leistung ab Beginn der Berufsunfähigkeit

> Schnelle Informationen im Leistungsfall

> Rückwirkende Zahlung auch bei verspäteter Anzeige

> VPV Case-Management: Partnerschaftliche Unterstützung im Leistungsfall

VPV Power+BU bietet zusätzliche Vorteile:

> VPV Power-Bonus: Echte Chance auf Rückzahlung Ihrer vollen Beiträge, wenn Sie gesund bleiben

> Garantierte Auszahlung zugeteilter Beitragsüberschüsse bei Vertragsablauf

Der VPV Berufsunfähigkeits-Schutz

56

71

2

.MK

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00

0

5.2

01

9

www.vpv.de/bu-schutz

VPV Lebensversicherungs-AGPostfach 31 17 55 · 70477 StuttgartTel.: 07 11 / 13 91-60 00 · Fax: 07 11 / 13 91-60 01Kundenservice: Mo. – Fr., 7:00 – 20:00 Uhr E-Mail: info@vpv.de · E-Postbrief: info@vpv.epost.deInternet: www.vpv.de