Das Wichtigste auf einen Blick (1/2)
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020Seite 2
(Stand: 31.12.2019) (Stand: 31.12.2019)
Anzahl Genossenschaftsbanken 841
Anzahl Bankstellen 9.344
Anzahl Kunden (Mio.) 30
davon Mitglieder (Mio.) 18,6
Anzahl Mitarbeiter 172.100
Ergebnis vor Steuern (Mio. €) 10.179
Bilanzsumme (Mrd. €) 1.384
Unternehmenssitz Frankfurt am Main
Anzahl Mitarbeiter 30.825
Ergebnis vor Steuern (Mio. €) 2.712
Bilanzsumme (Mrd. €) 559
Das Wichtigste auf einen Blick – DZ BANK Gruppe (2/2)
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020Seite 3
Leverage Ratio(Vollanwendung CRR)
S&P Fitch Ratings Moody‘s
AA- AA- Aa1
4,9%
2016 2017
4,3%
31.12.2019
4,1%
2018
4,4%
Eines der besten Ratings im EU-Bankenmarkt (Issuer Credit Rating)
Profitable Bankengruppe mit Vorsteuerergebnis zum 31.12.2019 von
2,7 Mrd. EUR
Zweitgrößte Bankengruppe in Deutschland mit einer Bilanzsumme von
559 Mrd. EUR
Harte Kernkapitalquote (Vollanwendung CRR)
2017
13,7%
2016
13,7%
2018
14,5%
31.12.2019
14,4%
Inhalt
1. Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken
2. DZ BANK Gruppe
3. Geschäftsentwicklung der DZ BANK Gruppe
4. Geschäftsfelder
5. Ansprechpartner
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020Seite 4
Die drei Säulen des deutschen Bankenmarktes
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020Seite 6
Marktanteil (D)1 36%
Öffentlich-rechtlicher Bankensektor
5 Landesbank-Konzerne DekaBank 385 Sparkassen
Regionale Ausrichtung
Bankensektor Genossenschaftlicher Bankensektor
Genossenschaftliche Zentralbank Spezialverbundunternehmen 841 Genossenschaftsbanken
25%<< 10% (jeweils)
Privatbankensektor und Auslandsbanken
1 Einlagen privater Haushalte
Die Genossenschaftliche FinanzGruppe arbeitet subsidiär – im Zentrum stehen die Genossenschaftsbanken
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020Seite 7
Spitzenverband der genoss. Kreditwirtschaft
Interessenvertretung Strategieführerschaft Beratung, Unterstützung und Information Sicherungseinrichtung
Regional- und FachverbändePrüfungs- und Beratungsverbände
Prüfung Beratung und Betreuung Interessenvertretung Weiterbildung
Dienstleister
Bankenspezifische Software IT-Ausstattung und -Support Werbemittelprogramme …
Regionale Marktverantwortung Kundenbeziehung
Zentralbank Produktlieferanten Gemeinsame Marktbearbeitung
Marktverantwortung Verbände und Dienstleister
Diverse genossenschaftliche Dienstleister
Genossenschaftliche Sicherungseinrichtung des BVR Das „Duale System“ des Institutsschutzes
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020Seite 8
1 Deposit Guarantee Schemes Directive
Erfüllung der gesetzlichen Vorgaben (EU-Richtlinie „DGSD“1 bzw. deutsches Einlagensicherungs-gesetz) durch Gründung der BVR-ISG im Jahr 2015
BVR-ISG
BVR-Institutssicherung GmbH als
direkte Einlagensicherung
BVR-ISG ist amtlich anerkanntes Einlagen-sicherungssystem als institutsbezogenes Sicherungssystem (Institutional Protection Scheme)
Sicherung der Kundeneinlagen von bis zu 100.000 Euro pro Person pro Institut (Einlegerentschädigung)
Über die BVR-ISG hinaus besteht mit der BVR-SE bereits seit 1934 ein freiwilliges, institutssicherndes System
BVR-SE
BVR-Sicherungseinrichtung als
Institutssicherung und indirekte
Einlagensicherung
Die BVR-SE ist das weltweit älteste ausschließlich privat finanzierte Sicherungssystem für Banken
Institutssicherung: Abwendung oder Behebung von drohenden oder bestehenden wirtschaftlichen Schwierigkeiten der angeschlossenen Institute (präventive Verhinderung von Insolvenzen)
Einlagenschutz der BVR-SE bzw. der BVR-ISGUmfassender Schutz von Kundeneinlagen im Besitz von Nichtbanken, einschließlich der von den Genossen-schaftsbanken ausgegebenen Inhaberschuldverschreibungen und Zertifikate (indirekt über BVR-SE) /Direkte Einlagensicherung über die BVR-ISG bis zu 100.000 Euro pro Person pro Institut
Genossenschaftliche Sicherungseinrichtung des BVR Eckdaten und Wirkungsweise
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020Seite 9
Überwachung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Umfassender Institutsschutz für alle Mitglieder, kein Konkurs eines Mitglieds seit 1934
Mitglieder sind die 841 Genossenschaftsbanken, Münchener Hypothekenbank, DZ BANK AG, DZ HYP, DZ PRIVATBANK, Schwäbisch Hall, TeamBank, DVB Bank
Träger ist der Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. (BVR)
Konsolidierter Jahresabschluss der Genossenschaftlichen FinanzGruppe
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020Seite 10
Genossenschaftsbanken
DZ BANK Gruppe
Münchener Hypothekenbank
35 %
3 %
62 %
Konsolidierte Bilanzsumme
1 inkl. § 340f HGB-Reserven
(Stand: 31.12.2019)
2019 2018
Ergebnis vor Steuern (Mio. €) 10.179 7.771
Aufwands-Ertrags-Relation (%) 62,2 69,5
Kundenkredite (Mrd. €) 845 795
Kundeneinlagen (Mrd. €) 880 842
Konsolidierte Bilanzsumme (Mrd. €) 1.384 1.293
Bilanzielles Eigenkapital (Mrd. €) 116,0 107,7
Kernkapitalquote (%)1 15,5 15,6
Leverage Ratio(%, Vollanwendung CRR)
7,8 7,8
Anzahl Mitarbeiter 172.100 176.500
Das Kreislaufmodell der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken
DZ BANK - Unternehmenspräsentation
30 Mio. Kunden,davon 18,6 Mio. Mitglieder
Seite 11
Geschäftsfelder
841 Genossenschaftsbanken mit
ca. 9.300 Bankstellen(Volksbanken, Raiffeisenbanken, Sparda-Banken, PSD Banken, Kirchenbanken, apoBank, weitere genoss. Spezialbanken)
Eigentümer Kundenbeziehung
Produkte und Dienstleistungen
Eigentümer
Gen
os
sen
sch
aft
lich
e
Fin
an
zG
rup
pe
2020
Unsere Vision bestimmt die strategischen Leitplanken der DZ BANK Gruppe
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020Seite 13
Vision
Die DZ BANK Gruppe richtet sich gemeinsam so auf die Volksbanken Raiffeisenbanken aus, dass die ...
… ihre Position als führender Allfinanzanbieter in Deutschland nachhaltig ausbaut.
Wichtigste Voraussetzung für den Erfolg der Genossenschaftlichen FinanzGruppeist die Stärkung der Position der Genossenschaftsbanken in ihrem Markt (Förderauftrag).
Die hohe Verbundfokussierung der Zentralbank findet ihren Ausdruck darin, dass der Schwerpunkt auf dem Verbundgeschäftliegt, das in großer Nähe zu den lokalen Marktgegebenheiten erfolgt.
Die Grundlagen der Zusammenarbeit zwischen den Genossenschaftsbankeneinerseits und Zentralbank und Verbund-unternehmen andererseits sind die Prinzipien der Subsidiarität, Dezentralität und regionalen Marktverantwortung.
DZ BANK Gruppe: Starke Marken – starke Partner
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020Seite 14
Die DZ BANK AG übt die Holding-funktion für die DZ BANK Gruppe aus
Zur Verbund- und Geschäftsbank (VuGB) der DZ BANK zählen DZ BANK AG DZ HYP DZ PRIVATBANK VR Smart Finanz
(Stand: 31.12.2019)
Anzahl Mitarbeiter 30.825
Ergebnis vor Steuern (Mio. €) 2.712
Bilanzsumme (Mrd. €) 559
Verbund- und Geschäftsbank Holdinggesellschaften
Darüber hinaus gehören zur DZ BANK Gruppe Bausparkasse Schwäbisch Hall R+V Versicherung TeamBank Union Investment verschiedene andere Spezial-
institute wie beispielsweise die ReiseBank
96 %
91 %
100 %
92 %
97 %
92 %
97 %
DZ BANK Gruppe: Beteiligungsstruktur
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020Seite 15
Grundkapital gesamt
4.665
261
4.926
(in Mio. €)
Genossenschaftsbanken (direkt und indirekt)
Sonstige genoss. und sonstige Unternehmen
5,3 %
94,7 %
Anteilseignerstrukturder DZ BANK AG
Anteilsquoten derTochterunternehmen der DZ BANK AG
(Stand: 31.12.2019)
Die Unternehmen der DZ BANK Gruppe:DZ BANK AG – Genossenschaftliche Zentralbank
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020Seite 16
Die DZ BANK ist das Spitzeninstitut der Genossenschaftlichen FinanzGruppeVolksbanken Raiffeisenbanken sowie Geschäfts- und Handelsbank. Sie ist Zentralbank für die Genossenschafts-banken in Deutschland, denen sie mehrheitlich gehört.
Als „DZ BANK. Die Initiativbank“ unterstützt sie die Geschäfte der eigenständigen Genossen-schaftsbanken vor Ort, um deren Position im Wettbewerb zu stärken. Dabei hat sich das Zusammenspiel aus dezentraler Kunden- und zentraler Produktkompetenz bestens bewährt.
Nicht zuletzt ist die DZ BANK Holding für die Unternehmen der DZ BANK Gruppe.
(Stand: 31.12.2019)
Unternehmenssitz Frankfurt am Main
Anzahl Mitarbeiter 5.288
Ergebnis vor Steuern1 (Mio. €) 293
Bilanzsumme (Mrd. €) 300
1 Ergebnis vor Steuern der DZ BANK – Verbund- und Geschäftsbank (VuGB)
Die Unternehmen der DZ BANK Gruppe:DZ HYP – Immobilien- und Pfandbriefbank
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020Seite 17
(Stand: 31.12.2019)
Unternehmenssitz Hamburg und Münster
Anzahl Mitarbeiter 870
Ergebnis vor Steuern (Mio. €) 687
Bilanzsumme (Mrd. €) 92,3
Die DZ HYP ist eine der führenden Immobilienfinanzierungsbanken und eine der größten Pfandbriefemittenten in Deutschland.
Sie fungiert als Spezialist, Kompetenz-Center und treibende Kraft der Finanzierung von Immobilien und Kommunen für die Genossenschaftliche FinanzGruppeVolksbanken Raiffeisenbanken und unterstützt die Genossenschaftsbanken in ihren regionalen Märkten.
Mit einem kundensegmentspezifischen sowie individualisierten Angebots- und Vertriebs-ansatz agiert die Bank in den Geschäftsfel-dern Gewerbekunden, Wohnungswirtschaft, Öffentliche Kunden und Privatkunden.
Die Unternehmen der DZ BANK Gruppe:DZ PRIVATBANK – Genossenschaftliche Privatbank
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020Seite 18
Die DZ PRIVATBANK ist der genossenschaftliche Experte für Private Banking der Volksbanken Raiffeisenbanken in Deutschland und auf die Geschäftsfelder Private Banking, Fondsdienstleistungen und Kredite in allen Währungenspezialisiert.
Die Leistungspalette reicht von der klassischen Vermögensverwaltung über die Vermögensstrukturierung und Finanz- und Vorsorgeplanung bis hin zu Stiftungsberatungen und individuellen Versicherungslösungen im Generationenmanagement.
(Stand: 31.12.2019)
Unternehmenssitz Luxemburg
Anzahl Mitarbeiter 1.163
Ergebnis vor Steuern (Mio. €) 36
Bilanzsumme (Mrd. €) 19,5
Die Unternehmen der DZ BANK Gruppe:VR Smart Finanz – Digitaler Gewerbekundenfinanzierer
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020Seite 19
Die VR Smart Finanz ist in der Genossenschaftlichen FinanzGruppesubsidiärer Partner für einfachste Mittelstandslösungen. Sie ist damit die Expertin für einfache, schnelle und passgenaue Finanzierungslösungen für den regional verwurzelten Mittelstand und die Geschäfts- und Gewerbekunden der Genossenschaftsbanken.
Das Leistungsspektrum umfasst Leasing, Mietkauf und Kredit bis 750.000 Euro.
Über eine Online SofortFinanzierung ist es Firmenkunden möglich, einen Unternehmerkredit komplett digital über die Webseite der Volksbanken Raiffeisenbanken abzuschließen. Ergänzend dazu bietet die VR Smart Finanz digitale Services rund um den Finanzierungsalltag von Unternehmenskunden.
(Stand: 31.12.2019)
Unternehmenssitz Eschborn
Anzahl Mitarbeiter 722
Ergebnis vor Steuern (Mio. €) -10
Bilanzsumme (Mrd. €) 4,3
Die Unternehmen der DZ BANK Gruppe:R+V – Genossenschaftliche Versicherung
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020Seite 20
Die R+V Versicherung zählt zu den führenden Versicherern in Deutschland und ist seit vielen Jahren auf Wachstumskurs. In der Lebens- sowie der Schadens-und Unfallversicherung steht dieR+V bundesweit auf Platz zwei.
Mehr als 8 Millionen Kunden mit über 25 Millionen versicherten Risiken vertrauen auf die Leistungen des Wiesbadener Versicherers.
(Stand: 31.12.2019)
Unternehmenssitz Wiesbaden
Anzahl Mitarbeiter 13.839
Ergebnis vor Steuern (Mio. €) 1.117
Bilanzsumme (Mrd. €) 122
Die Unternehmen der DZ BANK Gruppe:Schwäbisch Hall – Genossenschaftliche Bausparkasse
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020Seite 21
1 Freie Handelsvertreter; nicht in Tabelle enthalten.
(Stand: 31.12.2019)
Unternehmenssitz Schwäbisch Hall
Anzahl Mitarbeiter 3.258
Ergebnis vor Steuern (Mio. €) 189
Bilanzsumme (Mrd. €) 77,5
Schwäbisch Hall ist mit 7,3 Millionen Kunden die größte BausparkasseDeutschlands. Auch in der Baufinanzierunggehört sie zu den führenden Anbietern.
Seit der Unternehmensgründung 1931 ist Schwäbisch Hall fest in der Genossen-schaftlichen FinanzGruppe verankert.
Rund 3.400 Mitarbeiter im eigenen Außendienst1 und mehr als 3.200 Kollegen im Innendienst sorgen für eine qualifizierte Beratung und Betreuung der Kunden.
Im Ausland ist Schwäbisch Hall mit Beteiligungsgesellschaften in Osteuropa und China aktiv und zählt dort über 3 Mio. Kunden.
Die Unternehmen der DZ BANK Gruppe:TeamBank – Konsumentenkreditanbieter
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020Seite 22
Die TeamBank AG ist mit der Produktfamilie easyCredit der Experte für Liquiditätsmanagement in der Genossenschaftlichen FinanzGruppeVolksbanken Raiffeisenbanken.
Durch die Bereitstellung und Vernetzung innovativer Produkte und Services erhalten die Kunden einfach, überall und zu jeder Zeit Zugang zu Liquidität.
Wichtige Elemente des Ökosystems sind die „easyCredit-Finanzreserve“, das medienbruchfreie Bezahlverfahren „ratenkauf by easyCredit“ und der digitale Kreditabschluss.
(Stand: 31.12.2019)
Unternehmenssitz Nürnberg
Anzahl Mitarbeiter 1.096
Ergebnis vor Steuern (Mio. €) 152
Bilanzsumme (Mrd. €) 9,5
Die Unternehmen der DZ BANK Gruppe:Union Investment – Vermögensverwalter
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020Seite 23
Die Union Investment Gruppe ist der Experte für Fondsvermögensverwaltungin der Genossenschaftlichen FinanzGruppe. Seit über 60 Jahren entwickelt Union Investment Anlagelösungen für private und institutionelle Anleger.
Mehr als 3.100 Mitarbeiter betreuen ein verwaltetes Vermögen von rund 350 Milliarden Euro. Insgesamt vertrauen Union Investment über 4,5 Millionen Kunden ihr Geld an.
(Stand: 31.12.2019)
Unternehmenssitz Frankfurt am Main
Anzahl Mitarbeiter 3.171
Ergebnis vor Steuern (Mio. €) 648
Bilanzsumme (Mrd. €) 3,0
Vorstand der DZ BANK AG
DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Thomas Ullrich
Transaction Management Operations Payments & Accounts Konzern-Personal
Uwe Berghaus
Firmenkundengeschäft Investitionsförderung
Dr. Christian Brauckmann
Services & Organisation IT Konzern-IT-Governance IT-Konzern- und
Verbundkoordination
Ulrike Brouzi
Konzern-Finanzen Bank-Finanzen Konzern-Finanz-Services Compliance
Michael Speth
Konzern-Risikocontrolling Kredit Kredit Service
2020Seite 24
Wolfgang Köhler
Kapitalmärkte Handel / Privatkunden / Institutionelle Kunden
Konzern-Treasury
Uwe FröhlichCo-Vorstandsvorsitzender
Strategie & Konzernentwicklung GenoBanken/Verbund Kommunikation, Marketing Strukturierte Finanzierung Research und Volkswirtschaft
Dr. Cornelius RieseCo-Vorstandsvorsitzender
Strategie & Konzernentwicklung Recht Konzern-Revision
Seite 25
DZ BANK Ratingüberblick
Bankratings
Issuer Credit Rating AA-1 Aa1 AA-1
Outlook negative negative negative
Short-Term Rating A-1+1 P-1 F1+1
Long Term Counterparty Risk Assessment / Derivative Counterparty Rating
- Aa1 AA-
Emissionsratings
Covered Bonds AA+ Aaa -
Long Term Deposits - Aa1 AA-
Senior UnsecuredPreferred AA- Aa1 AA-
Non-preferred A+ A1 AA-
Tier 2 A A3 A+
DZ BANK - Unternehmenspräsentation
1 Gemeinsames Rating der Genossenschaftlichen FinanzGruppe
2020
Seite 26
DZ BANK Ratingüberblick – Nachhaltigkeitsratings
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020
DZ BANK Gruppe erneut mit Prime Status von ISS-ESG ausgezeichnet – Note C+
Ausgezeichnet mit dem Prime Status seit 2011
Bestätigung der Note C+ am 13. Dezember 2019
Überdurchschnittliches Engagement in Sachen Umwelt und Soziales
Weitere Nachhaltigkeitsratings
imug positive (B) Sustainability Rating
MSCI AA DZ BANK deutlich über Branchendurchschnitt
Sustainalytics 77/100 Punkten Leader im Bereich „Social“Outperformer im Bereich „Governance“
Seite 27
Aktivitäten im Bereich NachhaltigkeitDZ BANK AG
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020
Förderkredite mit Fokus KlimaDie DZ BANK AG ist der größte Vermittler von nachhaltigen Förderkrediten in Deutschland mit einem Bestand von über 25 Mrd. € in 2019.
Nachhaltige Anleihen2019 hat die DZ BANK insgesamt 16 Green-, Social- und Sustainability-Bond-Emissionen mit einem Volumen von mehr als 10 Milliarden Euro federführend begleitet und gehört somit zu den Top 3 Konsortialbanken im Sustainable-Bond-Markt in Deutschland.
Finanzierung erneuerbarer EnergienMit einem Finanzierungsvolumen von ca. 5,4 Mrd. € in 2019 gehört die DZ BANK AG zu den größten Finanzierern erneuerbarer Energien in Deutschland.
Sustainable Investment ResearchDas Nachhaltigkeitsresearch der DZ BANK ermöglicht Genossenschaftsbanken ihre Eigenanlagen unter Nach-haltigkeitsgesichtspunkten zu screenen. Grundlage hierfür ist ein Analysemodell, welches die klassische Nachhaltigkeits-perspektive um eine ökonomische Dimension ergänzt.
Unser Nachhaltigkeitsverständnisbegründet sich in dem
genossenschaftlichen Grundgedanken und unseren Unternehmenswerten.
Dabei agieren wir als Initiativbank jederzeit zielgerichtet und vorausschauend mit Blick
auf die Folgen unseres Handelns.
Seite 28
Aktivitäten im Bereich NachhaltigkeitDZ BANK Gruppe
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020
Versicherungen im Bereich erneuerbare EnergienMit 120.407 versicherten Solaranlagen, 1.376 Windrädern und 1.130 Biogasanlagen im Jahr 2019 zählt R+V zu den wichtigsten Anbietern von Versicherungen für Erneuerbare-Energien-Anlagen.
Finanzierung von nachhaltigem BauenDurch die Finanzierungen von Neubauten, Modernisierungen und Photovoltaikanlagen konnte der CO2-Ausstoß im Jahr 2019 um 516.901 Tonnen gesenkt werden.
Nachhaltige GeldanlagenUnion Investment ist mit rund 53,1 Mrd. Euro verwaltetem Kundenvermögen in nachhaltigen Anlagen führender Asset Manager in diesem Bereich in Deutschland.
Nachhaltige VermögensverwaltungDie DZ PRIVATBANK verfügt über eine langjährige Erfahrung im Management nachhaltiger Portfolien.
Gesellschaftliches Engagement der DZ BANK
2020 DZ BANK - UnternehmenspräsentationSeite 29
Gesellschaft Kunst und Kultur
Umfassende Aktivitäten mit Schwerpunkt „Bildung“
Die DZ BANK Stiftung fördert Wissenschaft, Forschung und Lehre an Universitäten und Hochschulen sowie Forschungsprojekte und herausragende wissenschaftliche Arbeiten, die einen direkten Bezug zum Genossenschafts-oder Bankwesen haben.
Die Aktive Bürgerschaft ist das Kompetenzzentrum für Bürgerengagement der genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken. Ein wichtiges Anliegen der Aktiven Bürgerschaft ist die bundesweite Förderung von Bürgerstiftungen.
Die Initiative „sozialgenial“ der DZ BANK hat das Ziel, die Idee des „Service Learning“ an weiterführenden Schulen zu verankern. Sie soll Schülerinnen und Schülern die Möglichkeit bieten, Unterricht und gesellschaftliches Engagement miteinander zu verbinden. Dazu entwickeln die teilnehmenden Schülerinnen und Schüler eigenständig gemeinnützige Projekte.
Als aktives Mitglied fördert die DZ BANK den Initiativkreis Ruhr. Ein zentrales Ziel der Initiative ist es, das Wissen junger Menschen aus der Region in wirtschaftlichen und finanziellen Themengebieten zu vertiefen. So unterstützt die DZ BANK personell und finanziell die jährliche Veranstaltungsreihe „Dialog mit der Jugend“.
Vielfältiges Engagement in den Bereichen Bildende Kunst, Darstellende Kunst und Musik
Enge Verzahnung in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe für erfolgreiche Innovationsarbeit
DZ BANK - UnternehmenspräsentationSeite 30
Volksbanken Raiffeisenbanken
und BVR
Verbund-
partner
DZ BANK Gruppe
2020
DZ BANK - UnternehmenspräsentationSeite 31
Kooperationen
Strategisches Innovationsmanagement
Ideenentwicklung Prototyping
Kommunikation und Kultur
UmsetzungTrend- / Technologie-Scouting
Sprint LAB
TechQuartier (Fintech-)Startups
Innovationsblog Trendscouting Team Vorträge / PublikationenInnovation Round Table
Ideation Toolbox
Prototyping LAB Im Fachbereich (Linie / Projekt)
Übergabe an Partner innerhalb GFG
Ausgründung
Einstellung
Plug and Play
Trend LAB
Innovationsradar
GENOlabGENOhackathon
Trend- / Technologieradar
Fintech-Radar
GENOhub(mit FGAD, ADG und BVR)
Strategisches Innovationsmanagement in der DZ BANK Gruppe
Innovation LAB
2020
DZ BANK - UnternehmenspräsentationSeite 32
Mission Statement des Innovation LABDer „Think-and-Do-Tank der DZ BANK Gruppe“
…ist eine Plattform für Vernetzung und Transparenz zu Innovations- und Digitalisierungsthemen in der DZ BANK Gruppe
…arbeitet im Auftrag relevanter Gremien der DZ BANK AG und Gruppe
…ergründet für die Geschäftsmodelle der DZ BANK Gruppe relevante Trends und unterstützt die strategische Positionierung
…erarbeitet und validiert systematisch Ideen und Lösungsansätze für Problemstellungen der Auftraggeber
…ermöglicht mit seinen ressourceneffizienten Formaten die Härtung von Investitionsentscheidungen
…arbeitet mit agiler Methodik und leistet Beitrag zur digitalen Befähigung der Organisation und zum Kulturwandel
…ist ein Knotenpunkt für die Verzahnung mit der Start-up- und Fintech-Welt
…schafft Freiraum zum kreativen Arbeiten und Denken
Trend LAB
SprintLAB
PrototypingLAB
Innovation Round Tableinkl. Satelliten
Inn
ov
ati
on
sra
dar
Innovationsbefähigung
Ko
op
era
tio
ne
n(T
ech
Quart
ier,
PnP
, etc
.)
Data LAB
Innovation LAB
2020
… und über75 weitereAktivitäten
Digitalisierung und InnovationBeispiele aus der DZ BANK Gruppe
DZ BANK - UnternehmenspräsentationSeite 33
MeinInvest
Union Investment DZ BANK R+V Versicherung
DZ BANK Schwäbisch Hall Union Investment R+V Versicherung
TeamBank DZ BANK R+V Versicherung
VR Smart Finanz
2020
Seite 35
DZ BANK GruppeWesentliche Eckpunkte per 31.12.2019
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020
Ergebnis vor Steuern von rund 2,7 Mrd. €
Positive Sondereffekte insbesondere bei R+V und DZ HYP
Stabile Kapitalsituation:Harte Kernkapitalquote von 14,4 Prozent (Vorjahr 13,7 Prozent)
Investitionen in operatives Wachstum
Strukturelle Wachstumsmaßnahmen: Zukäufe bei UMH und im Verwahrstellengeschäft
Portfoliooptimierung: Verkäufe von Beteiligungen bzw. Geschäftssegmenten bei der BSH, UMH, VR Smart Finanz und DVB
Sehr gutes operatives Ergebnis
Geschäftliche Entwicklung Strategische Entwicklung
Transformation: Abschluss Fusionen der DZ BANK und DZ HYP
Seite 36
DZ BANK GruppeGewinn- und Verlustrechnung*
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020
in Mio. €01.01.–
31.12.201901.01.–
31.12.2018Veränderung
in %
Zinsüberschuss 2.738 2.858 -4,2
Provisionsüberschuss 1.975 1.955 +1,0
Handelsergebnis 472 285 +65,6
Ergebnis aus Finanzanlagen 182 24 >100,0
Sonstiges Bewertungsergebnis aus Finanzinstrumenten 255 -186 >100,0
Ergebnis Ausbuchung AC-bewerteter Finanzinstrumente 15 133 -88,7
Ergebnis aus dem Versicherungsgeschäft 1.228 490 >100,0
Risikovorsorge -329 -21 >100,0
Verwaltungsaufwendungen -4.074 -4.059 +0,4
Sonstiges betriebliches Ergebnis 250 -109 >100,0
Konzernergebnis vor Steuern 2.712 1.370 +98,0
* auf vorläufiger Basis, Vorjahr angepasst
Seite 37
DZ BANK GruppeGewinn- und Verlustrechnung nach Segmenten
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020
in Mio. EUR01.01.–
31.12.201901.01.–
31.12.2018Veränderung
in %
BSH 189 295 -35,9
R+V 1.117 413 >100,0
UMH 648 502 +29,1
TeamBank 152 145 +4,8
DZ BANK – Verbund- und Geschäftsbank 293 362 -19,1
DZ HYP 687 232 >100,0
DZ PRIVATBANK 36 -151 >100,0
VR Smart Finanz -10 1 >100,0
DVB -108 -130 +16,9
DZ BANK – Holdingfunktion -258 -281 +8,2
Sonstige / Konsolidierung -34 -18 -88,9
Konzernergebnis vor Steuern 2.712 1.370 +98,0
= Holding-GesellschaftenX
= Der Verbund- und Geschäftsbank zugeordnete GesellschaftenX
Segment Bausparen / Private Immobilienfinanzierung
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020
15,216,7
31.12.2018 31.12.2019
29,7 28,5
31.12.2018 31.12.2019
30,6 29,7
31.12.2018 31.12.2019295
189
31.12.2018 31.12.2019
• Markt/Umfeld – Bausparen:Konstanter Gesamtmarkt –BSH mit robuster Marktposition
• Markt/Umfeld –Baufinanzierung:Wachsender Gesamtmarkt –BSH mit marktüberdurch-schnittlicher Entwicklung
• Ergebnis auf zufriedenstellendem Niveau, Niedrigzinsniveau belastet; Mehrdotierung bauspar-technischer Rückstellungen und Verkauf CMSS als Sondereffekte
Operative EntwicklungErgebnis vor Steuern
in Mio. EUR
BSH marktseitig mit stabiler Entwicklung, Niedrigzins-Umfeld weiterhin als Herausforderung
Bausparneugeschäft Marktanteil in Deutschland
Baufinanzierungsneugeschäft
in Mrd. € in %
in Mrd. €
-35,9%
Seite 38
Segment Versicherung
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020
Ergebnis vor Steuern
in Mio. EUR
Operative Entwicklung
Gute Beitragsentwicklung in allen Segmenten; Konzernergebnis deutlich über Vorjahr – vor allem durch Kapitalanlageergebnis
413
1.117
31.12.2018 31.12.2019
Leben / Kranken
Ergebnis v. St.in Mio. €
Übernommene RückSchaden / Unfall
Gebuchte Bruttobeiträgein Mrd. €
Gebuchte Bruttobeiträgein Mrd. €
Gebuchte Bruttobeiträge
in Mrd. €
Ergebnis v. St.in Mio. €
Ergebnis v. St.in Mio. €
>100,0%
• Markt: Nach GDV-Angaben Beitragswachstum von rd. 7% in 2019 (2018: 2,3%)
• Ergebnis vor Steuern in Leben/Kranken durch gutes Beitragswachstum und stark gestiegenes Kapitalanlage-ergebnis deutlich über Vorjahr
• Ergebnis vor Steuern in Schaden/Unfall durch Wegfall von Sturmschäden im Vgl. mit Vorjahr, Beitragsanstieg und steigendes Kapitalanlage-ergebnis deutlich über Vorjahr
• Ergebnis vor Steuern in der Rückversicherung durch Beitragsanstieg und steigendes Kapitalanlageergebnis deutlich über Vorjahr
• Ergebnis vor Steuern R+V Konzern insgesamt deutlich über Vorjahr, v.a. bedingt durch starkes Kapitalanlageergebnis, das hohe, nicht nachhaltige Bewertungseffekte enthält
7,9 8,3
31.12.2018 31.12.2019
232,8
502,0
31.12.2018 31.12.2019
158,2
577,0
31.12.2018 31.12.2019
5,9 6,2
31.12.2018 31.12.2019
21,638,0
31.12.2018 31.12.2019
2,3 2,8
31.12.2018 31.12.2019
Seite 39
Segment Asset Management
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020Seite 40
Ergebnis vor Steuern
in Mio. EUR
Operative Entwicklung
Sehr gute operative und ergebnisseitige Entwicklung
Assets under Management Nettoabsatz Institutionelle Kunden
Nettoabsatz Privatkunden
in Mrd. €
in Mrd. €
in Mrd. €
502
648
31.12.2018 31.12.2019
• Positive Assetmärkte Januar -Dezember 2019
• Wachstum der AuM (ultimo): Nettoabsätze auf gutem Niveau bei deutlich positiver Performance der Assetmärkte
• Nettoabsatz PK – wesentliche Treiber: Fondssparpläne und Immobilienfonds
• Nettoabsatz IK – weiterhin auf hohem Niveau durch institutionelle Kunden im In-und Ausland sowie Nachhaltigkeitsfonds
• Sehr gutes Ergebnis – neben operativer Entwicklung – durch Verkauf UI Polen beeinflusst
+29,1%
7,5 8,1
31.12.2018 31.12.2019
323,4368,2
31.12.2018 31.12.2019
7,8
11,3
31.12.2018 31.12.2019
Segment Konsumentenkreditgeschäft
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020Seite 41
Ergebnis vor Steuern
in Mio. EUR
Operative Entwicklung
Operative Entwicklung der TeamBank auf stabilem Wachstumspfad
Neugeschäftsvolumen Forderungen ggü. Kunden
Anzahl Kunden
in Mrd. €
in Tausend
in Mrd. €
145152
31.12.2018 31.12.2019
Markt/Umfeld:
• Geprägt durch Verdrängungs-und Konditionenwettbewerb
Neugeschäft:
• Entwicklung deutlich über Vorjahresniveau
Ergebnis:
• Ergebnis insbesondere durch den vom Geschäftswachstum getriebenen Rohertrag über Vorjahresniveau
+4,8%
878944
31.12.2018 31.12.2019
2,983,45
31.12.2018 31.12.2019
8,399,06
31.12.2018 31.12.2019
Segment DZ BANK – Verbund- und Geschäftsbank
Seite 42 DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020
53,5 58,5
31.12.2018 31.12.2019
Ergebnis vor Steuern
in Mio. EUR
Operative Entwicklung
362
293
31.12.2018 31.12.2019
• Rückgang im Ergebnis vor Steuern um ∆-69 Mio. € auf 293 Mio. €
• Deutlicher Anstieg der operativen Erträge um Δ+284 Mio. €
• Zinsüberschuss Δ+59 Mio. €:Positive Entwicklung im Kredit-und Kapitalmarktgeschäft
• Provisionsüberschuss Δ+26 Mio. €: Anstieg insbesondere im Fonds-Vermittlungsgeschäft und in der Verwahrstellenfunktion
• Handelsergebnis Δ+179 Mio. € mit deutlichem Anstieg der Handelsperformance und IFRS-bedingten Effekten
• Normalisierung der Risikovorsorge; VJ im Saldo mit Auflösungsüber-hang (+140 Mio. €); akt. GJ mit im Saldo Zuführungsbedarf (-77 Mio. €)
• Rückgang in den Positionen Ergebnis aus Finanzanlagen sowie Ergebnis aus AC-bewerteten Finanzinstrumenten im Saldo um Δ-96 Mio. € aufgrund höherer Erträge aus der Veräußerung von Wertpapieren des Anlagebestandes im Vorjahr
-19,1%
Erneut gute Entwicklung der Verbund- und Geschäftsbank in 2019, Normalisierung der Risikovorsorge gegenüber dem Vorjahr
Firmenkunden
Kreditvolumen Firmenkunden1
in Mrd. €
Transaction BankingTransaction Banking
Volumen Gemein-schaftskreditin Mrd. €
Anzahl Transaktionen Zahlungsverkehrin Mrd.
Verwahrstelle (AuD)in Mrd. €
Anzahl Kreditkartenin Mio.
13,4 14,4
31.12.2018 31.12.2019
214,9254,2
31.12.2018 31.12.2019
6,8 7,4
31.12.2018 31.12.2019
4,9 5,3
31.12.2018 31.12.2019
1 Inländisches Firmenkundengeschäft und Strukturierte Finanzierung
2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Segment Gewerbliche Immobilienfinanzierung
Seite 43
Ergebnis vor Steuern
in Mio. EUR
Operative Entwicklung
232
687
31.12.2018 31.12.2019
Neugeschäft Gewerbekunden
in Mrd. € in Mrd. €
Neugeschäft Privatkunden /Private Investoren
in Mrd. €
Gesamtbestand Immobilienfinanzierung
in Mrd. €
Neugeschäft Wohnungswirtschaft• Niedrigzinsumfeld bedingt
weiterhin stabile Immobilien-konjunktur, aber zunehmend herausforderndes Marktumfeld
• Zufriedenstellendes Neugeschäft wegen überplanmäßiger Entwicklung im Segment „Gewerbekunden“
• Neuabschlüsse Gemein-schaftskreditgeschäft mit VBRB deutlich über Vorjahresniveau
• Signifikanter Anstieg des Bewertungsergebnisses im „Abbauportfolio“; hohe Volatilität der Spreads für italienische Staatsanleihen, aktuell mit hohem positivem Ergebnisbeitrag DZ HYP – trotz fusionsbedingter Zusatzarbeiten – mit
stabiler Entwicklung im Kerngeschäft, Volatilität des Bewertungsergebnisses
>100,0%
2,2 2,3
31.12.2018 31.12.2019
7,79,0
31.12.2018 31.12.2019
1,00,9
31.12.2018 31.12.2019
45,350,2
31.12.2018 31.12.2019
2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Segment Private Banking
Seite 44
Ergebnis vor Steuern
in Mio. EUR
Operative Entwicklung
Assets under Management
Verwaltetes Fondsvolumen Kreditvolumen
in Mrd. €
in Mrd. € in Mrd. €
-151
36
31.12.2018 31.12.2019
Markt/Umfeld:
• Weiterhin schwieriges Marktumfeld mit zunehmenden regulatorischen Anforderungen, starkem Wettbewerb um Marktanteile und Margendruck; anhaltend niedriges Zinsniveau
Volumina:
• Anstieg der AuM um rd. +12,6% ggü. Vorjahr
• Anstieg des verwalteten Fondsvolumens um rd. +18,2% ggü. Vorjahr
• Anstieg des Netto Neugeldsum rd. +59,9% ggü. Vorjahr
Ergebnis vor Steuern:
• Stabile Entwicklung, negativer Effekt im Vorjahr aus Abschreibung Goodwill / Kundenstämme
Operative Entwicklung stabil, gute Aktienmarktlage begünstigt AuM, AuC; Wettbewerbsumfeld weiterhin sehr anspruchsvoll
>100,0%
101,6120,1
31.12.2018 31.12.2019
16,718,8
31.12.2018 31.12.2019
5,0 5,3
31.12.2018 31.12.2019
Netto Neugeld
in Mio. €
243,0
388,6
31.12.2018 31.12.2019
2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Segment Gewerbliche Finanzierungslösungen
Seite 45
1
-10
31.12.2018 31.12.2019
Operative EntwicklungErgebnis vor Steuern
in Mio. EUR Anzahl Kunden Geschäftsvolumenin Tausend in Mio. €
Neugeschäftsvolumen
in Mio. €
• Markt: Entwicklung folgt dem gesamtwirtschaftlichen Trend mit positiven Erwartungen beim Neugeschäft
• Neugeschäftsentwicklung im Vergleich zum Vj. mit Aufwärtstrend
• Ergebnis vor Steuern beinhaltet Effekte aus der Transformation zum Digitalen Gewerbekundenfinanzierer
Zunahme beim Neugeschäft, deutliche Fortschritte in der Transformation der VR Smart Finanz
>100,0%
1.1741.339
31.12.2018 31.12.2019
5966
31.12.2018 31.12.2019
2.7753.026
31.12.2018 31.12.2019
Segment Transportfinanzierung
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020Seite 44
Ergebnis vor Steuern
in Mio. EUR
-130
-108
31.12.2018 31.12.2019
Operative Entwicklung
+16,9%
Kundenkreditvolumen
in Mrd. €• Unverändert schwierige
Marktsituation in maritimen Sektoren: Überkapazitäten in den wesentlichen Schifffahrts-segmenten, besonders schwierige Lage im Offshore-Segment
• Verkauf des Aviation-, Land Transport-Portfolios und der LogPay mit positiven Einmaleffekten
• Weitere Rückführung von Shipping/Offshore in Eigenregie
• Ergebnis durch Sondereffekte der Restrukturierung geprägt
Schrittweise Rückführung in Eigenregie in Umsetzung, Sondereffekte prägen die Ergebnislage
16,6
7,4
31.12.2018 31.12.2019
Seite 47
DZ BANK GruppeBreit diversifizierte Refinanzierungsbasis
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020
Q4 2017 Q4 2018 Q2 2019
Volksbanken und Raiffeisenbanken
Sonst. Kreditinstitute, Zentralbanken
Firmenkunden, Institutionelle Kunden
Geldmarktpapiere (institutionelle Anleger)
Unbesicherte kurz- und mittelfristige Refinanzierung 30.06.2019
Refinanzierungsstruktur Geldmarktrefinanzierung
• Liquiditätsüberhang der Genobanken als wesentliche Basis für kurzfristige Refinanzierung am unbesicherten Geldmarkt
• Weitere wichtige Refinanzierungsquelle: Firmenkunden und institutionelle Kunden
• Konzernweites Multi-Issuer-Euro-Commercial-Paper-Programm zur Emission von verbrieften Geldmarktprodukten durch DZ BANK und DZ PRIVATBANK
• Zudem besicherte Geldmarktaktivitäten
Strukturelle Liquidität (>1Y)
• Refinanzierung über strukturierte und nicht strukturierte Kapitalmarktprodukte
• Produktangebot für das Eigengeschäft (Depot A) und Kundengeschäft (Depot B) der Genobanken sowie institutionelle Kunden
• Gedeckte Mittelaufnahme über Pfandbriefe / DZ BANK BRIEFE dezentral durch DZ BANK, DZ HYP und DVB
• Fristenkongruente Abdeckung von langfristigem Refinanzierungsbedarf in Fremdwährungen über Basis-Swap-Markt
Senior PreferredFunding >1Y
Secured Funding >1Y
Short-term Funding
€ 285,5 Mrd. € 298,7 Mrd.
37,4 %
16,9 %
45,7 %
37,2 %
16,2 %
35.6 %
11,0 %
Senior Non-PreferredFunding >1Y
42,2 %
15,4 %
32,2 %
10,2 %
€ 322,1 Mrd.
45%
19%
15%
22%
Geschäftsfelder – Überblick
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020Seite 49
Anhand der vier Geschäftsfelder Privatkundengeschäft, Firmenkundengeschäft, Kapitalmarktgeschäft undTransaction Banking stellt die DZ BANK Gruppe ihre Strategie und ihr Dienstleistungsspektrum für dieGenossenschaftsbanken und deren Kunden dar.
Kapitalmarkt-geschäft
Privatkundengeschäft
Firmenkundengeschäft
Transaction Banking
GenoBanken / Verbund Ganzheitliche Betreuung der Genossenschaftsbanken durch die Regionaldirektoren der DZ BANK
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020
Privatkunden- / Firmenkunden- / Steuerungs- / Produktionsbank
Seite 50
Beziehungsmanagement zu
Genossenschaftsbanken als Kunden und Aktionäre
Sparringspartnerin strategischen
Fragen
Ausschöpfung der Ertrags- und Marktpotenziale
Key-Account-Management
Banksteuerung
Kirchenbanken
Spezialbanken
GenoBanken / Verbund Gesamtbanksteuerung der Genossenschaftsbanken:Vom strategischen Rahmen bis zur operativen Umsetzung
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020
2.
Depot A und Märkte
3.
Produkt-lösungen
4.
Prozess-unterstützung
1.
Beratungs-leistungen
5. Sparringspartner
Seite 51
Privatkundengeschäft DZ BANK Gruppe
DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Ganzheitliches Angebotdurch den Allfinanzansatz der DZ BANK Gruppe
Wettbewerbsstarke Produktewerden von den Gruppenunternehmen in ihrem jeweiligen Kompetenzfeld zu attraktiven Preisen angeboten
Genossenschaftliche Beratungdurch die Genossenschaftsbanken vor Ort
2020Seite 52
Immobilienfinanzierung
Produktwelt Wertpapiere / Zahlungsverkehr und Karten
Konsumentenfinanzierung
Private Banking
Vermögensaufbau / Vermögensanlage
Altersvorsorge
Versicherung
PrivatkundengeschäftDZ BANK AG
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020
Orientierung für Kunden in einem stark fragmentierten Markt
Spitzenposition der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken bei strukturierten Wertpapieren1:
Marktanteil von über 33 % in der Produktkategorie Kapitalschutz-Zertifikate
Marktanteil von über 38 % in der Kategorie Express-Zertifikate
Sieger Gesamtwertung „Bester Emittent“ bei den Zertifikate Awards 2019/2020
Digitales Tradingangebot: „dzbank-derivate.de“ und VR ProfiBroker / -Trader
Seite 53
1 Quelle: Deutscher Derivate Verband, Marktanteile von strukturierten Wertpapieren zum 31.12.2019, Marktanteile nach Volumen
PrivatkundengeschäftGENO Broker GmbH
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020Seite 54
– GENO Broker verbindet die Vorteile eines modernen Online Brokers mit dem bewährten Filialangebot der genossenschaftlichen Partnerbanken.
– Einfacher Zugang zu den Finanzmärkten
– Verrechnung mit dem Girokonto bei einer genossenschaftlichen Partnerbank
– Attraktive Produktangebote: Produkte der DZ BANK AG sind von der Berechnung von Depot- und Postentgelten ausgenommen
– Günstige Depot- und Orderkosten
– Wertpapierdepots für jede Zielgruppe
Firmenkundengeschäft DZ BANK Gruppe
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020Seite 55
Gewerbliche Immobilienfinanzierung
Bankprodukte
Leasing / Mietkauf / Kredit
Vermögensverwaltung
Finanzanlagen
Eigenkapitallösungen
Versicherung / Betriebliche Altersvorsorge
Wachstumdes Kunden mit Beratungskonzepten„aus einer Hand“ unterstützen
Stabilitätder Geschäftsbeziehung ist durch eines der besten Bankenratings Europas garantiert
Sicherheitfür die Zukunftspläne unserer Kunden durch die nachhaltige Zusammenarbeit in einer starken FinanzGruppe
DZ BANK - Unternehmenspräsentation2020
Finanzierung
Firmenkundengeschäft DZ BANK AG
Research
Zahlungsverkehr
Risikomanagement
Anlageprodukte
Auslandsgeschäft
Seite 56
Region Nord & OstRegion West / MitteRegion Baden-WürttembergRegion Bayern
Berlin
Hamburg
Karlsruhe
Hannover
Nürnberg
Stuttgart
München
Leipzig
Oldenburg
Düsseldorf
Münster
Dresden
FrankfurtKoblenz
DZ BANK - Unternehmenspräsentation
FirmenkundengeschäftWir sind für unsere Kunden da:Lokal, regional und international
2020
New York
Singapur
Hongkong
São Paulo
Mumbai
Beijing
London
Istanbul
Moskau
Repräsentanz
Filiale
Hauptsitz
Lokal Regional International
Jakarta
Frankfurt
Seite 57
Zentralbereich Firmenkunden
Primärmarkt Sekundärmarkt
2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Kapitalmarktgeschäft DZ BANK AG
Seite 58
Genossenschaftsbanken
Firmenkunden
Institutionelle Kunden
Beratung und Vertriebin Anlage- und Risiko-managementprodukten
Researchleistungen
Kredit
Aktien Devisen
Zins
2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Kapitalmarktgeschäft DZ BANK AG
Seite 59
Liquiditätsausgleichsfunktion …
– Unlimitierte Entgegennahme von Liquidität der Genossenschaftsbanken (entspricht indirektem Retailfunding)
– Kurz- und langfristige Refinanzierung für die Genossenschaftsbanken
– Konzerninnenfinanzierung der DZ BANK Gruppe
… führt zur Risikoallokation bei der DZ BANK
– Adressausfall- und Marktpreisrisiken
– Liquiditätsrisiken (Sicherstellung der Zahlungsfähigkeit, Ausgleich von Fristeninkongruenzen)
Risikoausgleich über
– Geld- und Kapitalmärkte
– Weltweites Geschäftspartner-Netzwerk
Kernaufgaben der DZ BANK AG in ihrer Rolle als Zentralbank sind Liquiditätsausgleich und Konzerninnenfinanzierung
Geld- / Kapitalmärkte
2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Transaction Banking DZ BANK AG
Seite 60
Genossenschaftsbanken, Kooperationsbanken, Firmenkunden
Genossenschaftliche Zentralbank
ProdukteZahlungsverkehr Bezahlservices Kapitalmarktservices Verwahrstelle Mehrwertlösungen
2020 DZ BANK - Unternehmenspräsentation
Transaction Banking DZ BANK AG
Seite 61
Zahlungsverkehr SEPA-Zahlungen Individual- / Großbetragszahlungsverkehr Instant Payments Cash Management Electronic-Banking-Produkte
Kapitalmarktservices Kapitalmarktservices in Wertpapieren,
Devisen und Derivaten für Depot A und Depot B der Volksbanken Raiffeisenbanken sowie der DZ BANK
Transaktionsbasiertes Meldewesen Verantwortung für die gesamte
Prozesskette
Bezahlservices Kredit- und Debitkarten Online Bezahlverfahren BargeldServices
Verwahrstelle Verwahrstelle für offene und geschlossene
Publikums- und Spezialfonds für Wertpapier- und Sachwertefonds
Übernahme der Verwahrstellenfunktion für die genossenschaftliche FinanzGruppe (inkl. Union Investment) und Dritte
Mehrwertlösungen Innovative Mehrwert- sowie
Kundenbindungslösungen u.a.:VR-MeineReise, VR Entertain, VRTicket, VR-ExtraPlus
Beratung Zahlungsverkehr Bezahlservices Wertpapierabwicklung Kapitalmarktservices und Verwahrstelle Mehrwertlösungen
…
2020
Ansprechpartner DZ BANK AGGenoBanken / Verbund
DZ BANK - UnternehmenspräsentationSeite 63
Andreas Deitert Bereichsleiter GenoBanken/Verbund +49 211 778 – 3600 [email protected]
Privatkundengeschäft
Markus Reitmeier Bereichsleiter Kapitalmärkte Privatkunden +49 69 7447 – 42367 [email protected]
Firmenkundengeschäft
Andreas Brey Bereichsleiter Region Bayern +49 89 2134 – 3140 [email protected]
Jörg Hessel Bereichsleiter Region Baden-Württemberg +49 711 940 – 2141 [email protected]
Dr. Alexander Hildner Bereichsleiter Region Nord & Ost +49 40 35900 – 200 [email protected]
Thomas Löcker Bereichsleiter Region West / Mitte +49 211 778 – 2100 [email protected]
Stephan Ortolf Bereichsleiter Zentralbereich Firmenkunden +49 69 7447 – 99461 [email protected]
Kapitalmarktgeschäft
Heinz-Theo Brockmann Bereichsleiter Kapitalmärkte Institutionelle Kunden +49 69 7447 – 6962 [email protected]
Transaction Banking
Gregor Roth Bereichsleiter Transaction Management +49 69 7447 – 2088 [email protected]
Gottfried Finken Bereichsleiter Strukturierte Finanzierung +49 69 7447 – 99878 [email protected]
Matthias Hümpfner Bereichsleiter Investitionsförderung +49 211 778 – 2200 [email protected]
Disclaimer
DZ BANK - Unternehmenspräsentation
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Finanzinstrumente sollte auf der Grundlage eines Beratungsgesprächs sowie Prospekts oder Informationsmemorandums
erfolgen und auf keinen Fall auf der Grundlage dieses Dokuments.
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2020Seite 64