...unser Angebot für Sie...
Ein Türöffner im Firmenkundengespräch:
1. Die VHV Forderungsausfall BONIPLUS zur Unterstützung für das professionelle Forderungsmanagement
2. Das Einstiegsprodukt: Die Basis-Absicherung
3. Zusammenfassung und Vertriebsansätze
4. Nachhaltige Courtage generieren
Das professionelle Forderungs-management
Jeder Unternehmer sollte das Zahlungsverhalten und die Bonitätseiner Abnehmer kennen.
Die nachfolgenden Probleme sind vielen Unternehmen bekannt:
• Große Auftraggeber nutzen ihre Marktmacht aus
• Rechnungen werden wegen unbegründeter Mängeleinreden gekürzt
• Zahlungsverzögerungen/-ausfälle sind häufiger Grund für eigene Zahlungsschwierigkeiten – bis hin zur Insolvenz
Informations-quellen zur
Bonitätsprüfung
Die Probleme einer eigenen Bonitätsprüfung
• In der Regel wird nur eine Wirtschaftsauskunft eingeholt
•Häufig ergeben sich deutlich unterschiedliche Bewertungen
•Die Auskunfteien geben lediglich eine Kreditempfehlung ab
•Eine versicherte Auskunft ist nicht erhältlich
•Die Fachkompetenz zur Bewertung der Inhalte ist sicherlich nicht
immer im Unternehmen vorhanden
Die Funktionen der Versicherung
Schadenvergütung
• Bonitätsprüfung vor Angebotsabgabe bzw. Lieferung/Leistung
• Laufende Überwachung
• Zugriff auf diverse Informationsquellen
• Mustertexte
Schadenverhütung
• Leistung bei Zahlungsunfähigkeit (Insolvenz)
• Leistung bei Zahlungsunwilligkeit
VHV Forderungsausfall
BONIPLUS
Zielgruppe
• branchenüber-greifend
• Mittelstand (KMU) bis 30 Mio. Euro Umsatz
Versicherbare Abnehmer
• alle Branchen
• Privatkunden
• Öffentliche Hand(Bau)
• Auslandsdeckung
(OECD-Länder)
• keine Absicherung von Einzelrisiken (SRC),
• keine Excess ofLoss (XL-Police),
• Keine Investitions-güterversicherung
Ausschlüsse
VHV Forderungsausfall
BONIPLUS-
Die Highlights
Leistungs-Update-Garantie
• Künftige Produkt-verbesserungen gelten auch für bestehende Verträge
• Einheitliche Bedingungen
Fakturierungsfrist, Zahlungsziel
• Vollständiger Verzicht auf die Regelung einer Fakturierungsfrist
• Zahlungsziel bis 6 Monate
• Optional 9 Monate
Weitere Verbesserungen
• Kein Eigentums-vorbehalt
• Rückdeckung
• Absicherung Vorauszahlungen
• Vereinfachtes Handling
VHV Forderungsausfall
BONIPLUS-
Die Highlights
Unbestrittene Forderungen
• Entschädigung in Höhe von 90% der unbestrittenen (Netto-) Forderung
Bestrittene Forderungen
• Vorabent-schädigung in Höhe von 70% der bestrittenen (Netto-) Forderung
Liquiditäts-sicherung
Entschädigungs-franchise
• Verzicht auf eine Entschädigungs-franchise: Zur Vereinfachung der Abwicklung zukünftig nicht mehr enthalten
VHV Forderungsausfall
BONIPLUS-
Die Highlights
• Optionale Eigenprüfungs-grenze bis 20.000 EUR
• Keine Berücksichtigung negativer Zahlungs-erfahrungen vor Versicherungs-beginn
• Vertrauensschutz
• Vereinfachter Versicherungs-schutz für Forderungen bis 5.000 EUR „Blinddeckung“
Bonitätsprüfung
VHV Forderungsausfall
BONIPLUS-
Die Highlights
Gebühren für die Bonitätsprüfung und laufende -überwachung
• Verzicht auf sämtliche Prüfgebühren
• Für Abnehmer im In- und Ausland
Exklusiv bei der VHV
Gute Gründe für die
VHV Forderungsausfall
BONIPLUS
• Der Beitragssatz wird nach Prüfung der Eckdaten (Branche,
Umsatzgröße, Versicherungsbedarf, Bonität) durch den Fachbereich
ermittelt
• Richtwert 0,30 % des beitragsrelevanten Nettojahresumsatzes
• Der Mindestbeitrag beträgt pro Jahr 500 EUR zzgl. 19 %
Versicherungssteuer
Die Konditionen
VHV Forderungsausfall BONIPLUS Basis
Zielgruppe
• Neugründer
• Kleine Unternehmen
• Mittelstand ohne Forderungsausfälle
• Mitglieder bei Creditreform/Bürgel
Versicherbare Abnehmer
• alle Branchen
• Privatkunden
• Öffentliche Hand(Bau)
• Auslandsdeckung
(OECD-Länder)
• keine Absicherung von bestrittenen Forderungen
Ausschlüsse
Die Besonderheiten
• Unabhängigkeit vom Umsatz: keine Berücksichtigung des beitragsrelevanten Netto-Jahresumsatzes.
• Keine zusätzlichen Umsatzmeldungen im Folgejahr erforderlich.
• Frei nach Bedarf wählbare Deckungssummen.
• Tabellentarif in Anlehnung an Kaution Premium oder G&I.
• Fester Jahres- oder Halbjahresbeitrag ohne Bonus-/Malus-Regelung.
Beitragsbemessung
Die Vertrags-bausteine
• Einsatzmöglichkeit von Mustertexten auf Rechnungen und Mahnungen zur Verbesserung der Zahlungsmoral.
• Bonitätsprüfung und laufende Überwachung der Kunden durch VHV Kreditexperten (Zugriff auf diverse Informationsquellen wie Bürgel, Creditreform, D&B, Bankauskünfte, Bestandsdaten).
• Vereinfachte eigene Bonitätsprüfung für Netto-Forderungen bis 5.000 EUR (Blinddeckung).
Das bietet die Basis-Absicherung
Die Vertrags-bausteine
• Wenig Obliegenheiten: Meldung bei Zahlungsverzug ohne vorherige Inkasso-Verpflichtung spätestens am 60. Tag der ursprünglichen Rechnungsfälligkeit.
• Versicherungsschutz 90 Tage nach der ursprünglichen Rechnungsfälligkeit (Inlandsabnehmer) nur für unbestrittene Forderungen bei Zahlungsunwilligkeit oder Zahlungsunfähigkeit.
• Selbstbeteiligung 10%, mindestens 500 EUR je Versicherungsfall
Das bietet die Basis-Absicherung
Die Varianten
Jahres-beitrag***
600 EUR
1.250 EUR
2.500 EUR
3.500 EUR
Halbjahres-beitrag***
300 EUR
625 EUR
1.250 EUR
1.750 EUR
Jahreshöchst-entschädigung
25.000 EUR
50.000 EUR
100.000 EUR
150.000 EUR
Maximales Kreditlimit*
10.000 EUR
25.000 EUR
50.000 EUR
75.000 EUR
* vorbehaltlich einer entsprechenden Bonitätsprüfung und Kreditlimitentscheidung durch die VHV
** Freiprüfungspaket pro Jahr. Zusatzpakete kostenpflichtig nachbuchbar (je Paket mit 25 Prüfungen: 250 EUR zzgl. 19% MwSt.)
*** Beitrag inkl. 19 % Vers.-Steuer
Prüf-paket**
25
50
75
100
Optional bei Bedarf: Individualvereinbarungen oberhalb Variante 4
Der Vergleich
Basis
• Umsatz 500 TEUR, Beitrag 0,35%/30fach
JHE 52 TEUR = Beitrag
brutto 2.082 EUR
Standard
• Denkbare Variante 2:
JHE 50 TEUR/EL 25 TEUR/
50 Freiprüfungen = Beitrag
fest 1.250 EUR brutto.
Gründe für den Abschluss einer
Forderungs-ausfall-
versicherung
• Die Unternehmensinsolvenzen werden nach einer langen Phase guter Rahmenbedingungen wieder ansteigen
• Firmenpleiten entstehen häufig auch unvorhersehbar und in kürzester Zeit (Informationen allein reichen nicht)
• Forderungsausfälle gefährden die Liquiditäts- und Ertragslage des Unternehmens und oftmals die Existenz
• Frühwarnsystem – Kostenlose Kreditprüfung durch die VHV bietet aussagekräftige Beurteilung der Bonität des Abnehmers
Forderungsausfall BONIPLUS-Standard oder Basis
Gründe für den Abschluss einer
Forderungs-ausfall-
versicherung
•Konzentration des VN auf das Kerngeschäft möglich•kalkulierbare und transparente Kosten (z.B. deutlicher Kostenvorteil im Vergleich zum Factoring ca. 1:10)•Kriterium für das Rating von Banken & Sparkassen•Verlängerung bzw. Erhöhung der Kontokorrentlinie bei Hausbanken durch abgesicherte Forderungen•Abtretung der Entschädigungsansprüche (z.B. an die Hausbank) möglich
Forderungsausfall BONIPLUS-Standard oder Basis
Akquise-Ansätze
• Einsatz als Vertriebsbaustein im Jahresgespräch im Bestand
• Türöffner für Neukunden-Akquisition
• Generierung einer hohen Kundenbindung (aktive Nutzung durch
den Versicherungsnehmer)
• Weitere Absatzchancen im Nachgang vorhanden (BHV, BAV)
NEU: Produkt-Baustein für den Homepage-Baukasten wählbar
Mit neuem Produkt Innovationsfähigkeit zeigen und sich neue
Geschäftsfelder erschließen!
Der Service für Sie
• Selektion möglicher Kundenpotentiale aus Ihrem Bestand oder
Ihrem Umfeld
• Ansprache und Abfrage von Eckdaten für ein bedarfsgerechtes
Angebot
• Beratung der Kunden inklusive einer ausführlicher Erläuterung
der diversen Produkt-Highlights mit Ihnen gemeinsam
Die aktive Vertriebsunterstützung der VHV
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... oder besuchen Sie uns online:
https://www.vhv.de/firmen/produkte/forderungsausfallversicherung