Einführung Tarif „ABR2“Basisrente mit Beitrags-rückgewähr und Rentengarantiezeit
erstellt von Regina Waldeck, MVV1
Stand: 08.04.2009
Einführung ABR2 03-2009 - Portal-Information - Folie 2 / 08.04.2009
Highlights für den Verkauf Der Tarif „ABR2“ Basisrente mit Beitragsrückgewähr und Renten-garantiezeit wird voraussichtlich Ende Februar 2009 eingeführt.
Dieser Tarif ist die vollkommene Synthese aus- Steuern sparen- Altervorsorge- Kapitalsicherung durch integrierte Hinterbliebenenabsicherung
Die Basisrente (Rürup-Rente) ist in der 1. Schicht der 3 Schichten der Altersvorsorge angesiedelt. Ihre Einzahlung wird gefördert bis 20.000 € (Verheiratete bis 40.000 €)
Die Absetzbarkeit des Jahresbeitrags steigt von Jahr zu Jahr um 2%. Im Jahr 2025 kann der komplette Beitrag von der Steuer abgesetzt werden.
In 3 Jahren wurden rd. 600.000 Verträge in Deutschland verkauft.
Die Basisrente ist attraktiv für Kunden und Verkäufer da sie ein hohes Steuersparpotenzial für die Kunden und hohe Bruttobeitragssummen für die Verkäufer bietet.
Einführung ABR2 03-2009 - Portal-Information - Folie 3 / 08.04.2009
Highlights für den Verkauf Zielgruppen für die Basisrente sind:
Selbstständige -> einzige staatlich geförderte Altersversorgung
gutverdienende Angestellte -> Steuern sparen
gutverdienende Beamte -> Steuern sparen; einziger Minuspunkt in derGehaltsabrechnung wird „angegriffen“
rentennahe Gutverdiener(siehe auch nächste Folie) -> sehr gute Nachsteuerrendite, lebenslanger
Freibetrag für den Ruhestand
Steuersatz in der Beitragsphase*Laufzeit 25% 30% 44,31%
Rendite** in Prozent5 Jahre 6,8 7,2 7,6
10 Jahre 5,4 5,5 5,615 Jahre 4,9 4,9 4,9
Quelle: FINANZtest spezial* incl. Solidaritätszuschlag. Steuersatz in der Auszahlungsphase
10 Prozentpunkte geringer als in der Beitragsphase** Nach Steuern. Produktrendite: 4%
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Highlights für den Verkauf Beispiel für einen rentennahen Gutverdiener:
e
Einführung ABR2 03-2009 - Portal-Information - Folie 5 / 08.04.2009
bisher:
Lebenslange Lebenslange HinterbliebenenrenteHinterbliebenenrente
Keine LeistungKeine Leistung
W0 W0
ABR1ABR1(vormals(vormals
AR0)AR0)
Leistung im Todesfall vor Rentenbeginn
Leistung im Todesfall nach Rentenbeginn
Lebenslange Lebenslange HinterbliebenenrenteHinterbliebenenrente
Keine LeistungKeine Leistung
W0W0
ABR1ABR1(vormals (vormals AR0)AR0)
Rentenbeginn
neu:
BeitragsrBeitragsrüückgewckgewäähr hr als Rente an die als Rente an die HinterbliebenenHinterbliebenen
ABR2ABR2wwäährend Rentengarantiezeit: hrend Rentengarantiezeit: noch ausstehende Renten in noch ausstehende Renten in Form einer Rente an die Form einer Rente an die HinterbliebenenHinterbliebenen
ABR2ABR2
Wie funktioniert der neue Tarif?
Highlights für den Verkauf
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Highlights für den Verkauf
Einführung ABR2 03-2009 - Portal-Information - Folie 7 / 08.04.2009
Highlights für den Verkauf
keine
gleichbleibend hohe Absiche-rung,
Prozentsatzwählbar
Vor Rentenbeginn:steigende Absicherungshöhe
Nach Rentenbeginn:fallende Absicherungshöhe
Höhe der Absicherung?
NiemandEhegatteEhegatte/Kinder
Wer erhält die Leistung aus der Hin-terbliebenenver-sorgung?
ABR1ABR1+Tarif W0
ABR2
Wege der Hinterbliebenenabsicherung
Fazit Passt so gut wie immer! sehr hohe Hinterblieben-enabsicherung
für „ewige“ Singles oder wenn eigene Ruhestandsabsicherung im Vordergrund steht
Garantierte Rente?Mann, 30 Jahre, 5.000,- € jährlich, Rentenbeginn 67 Jahre
Rentengarantiezeit Rentengarantiezeit 10 Jahre 23 Jahre
1.016,83 € 965,29 €
100%Hinterbliebenen-
absicherung
785,49 € 1.055,15 €
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Highlights für den Verkauf Weitere Highlights:
in der Basisrente mit Beitragsrückgewähr wird die Beitragspause integriert
mit der Neuauflage der Bedingungen zum 01.02.2009 (FL-ABR2 09.1) wird die Beitragspause auch in die Basisrente (ABR1) und die Basisrente mit Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung (Tarif W0) integriert.
Zuzahlungen erhöhen selbstverständlich auch die Hinterbliebenenabsicherung.
Der bisherige Tarif für die Basisrente AR0 (jetzt ABR1) und der Tarif für die Basisrente mit lebenslanger Hinterbliebenenversorgung (ABR1+W0) werden weiterhin angeboten. Je nach Kundensituation und dessen Versorgungswunsch können diese Tarife weiterhin sinnvoll sein. Die Standardlösung für die meisten Konstellationen ist jedoch der ABR2.
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Produktmerkmale ABR2
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Produktmerkmale ABR2
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Produktmerkmale ABR2
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Steuerliche BetrachtungBeispiel für Angestellte
Einführung ABR2 03-2009 - Portal-Information - Folie 13 / 08.04.2009
Steuerliche BetrachtungBeispiel für Selbstständige
Einführung ABR2 03-2009 - Portal-Information - Folie 14 / 08.04.2009
Produktvorteil / Kundennutzenmögliche vertriebliche Ansätze
Einführung ABR2 03-2009 - Portal-Information - Folie 15 / 08.04.2009
Produktvorteil / Kundennutzen
Highlights für den Kunden
Steigende Steuerersparnis in der Ansparphase
Steuerstundungseffekt und Vorteil in der Steuerprogression durchnachgelagerte Besteuerung
Insolvenz- und Hartz-IV sicher
Flexible Beitragszahlung durchZuzahlungsmöglichkeit –
Möglichkeit jedes Jahr einen Kundenkontakt zu generieren
Und jetzt zusätzlich:
Schutz der Beiträge und Rentengarantiezeit durch günstige, integrierte Hinterbliebenenabsicherung
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Verkaufsmaterialien - Muster
Antrag LBV601Einzel-Bedingung
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Verkaufsmaterialien - MusterBedingungsset Verkaufsblatt ABR2
Einführung ABR2 03-2009 - Portal-Information - Folie 18 / 08.04.2009
Zeitplan
Verkaufsstart: 02.03.2009
frühester Versicherungsbeginn: 01.01.2009
früheste Angebotseingabe: mit Programmauslieferung
Beantragung über Antrag LBV601; der Tarif ABR2 hat ein eigenes Kästchen zur Beantragung in der Rubrik „Rente“.
Die Bedingungen: Die Bedingungen für den Tarif ABR2 stehen bereits im Portal ab unter dem Namen FL-ABR2 09.1 Stand 02.2009. Ebenfalls steht auch das entsprechende Bedingungsset für die staatlich geförderte Rente LMV5114 Stand 02.2009 bereits im Portal ab. Beide Bedingungen sind zu finden unter:VRK-Außendienst\ Leben \ Alle Tarife im Überblick.
Das Verkaufsblatt für den Tarif ABR2 sowie für den ABR1 ist im Portal abgelegt.
Der Tarif wird gleich provisioniert wie der bekannte Tarif für die Basisente / Rürup-Rente, der ABR1 (vormals AR0)