Regulierung und Innovation - ein Widerspruch? (Strategy Circle Banken 2015)

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Regulierung und Innovation - ein Widerspruch?Perspektiven zu Technologie und Organisationen

Regulierung und Innovation - ein Widerspruch? | Philipp Harrschar 23. September 2015 Folie 1

© Zühlke 2015Regulierung und Innovation - ein Widerspruch? | Philipp Harrschar 23. September 2015 Folie 2

Rom, 31. März 2015

Innovation?

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Customer Experience ist (heute) entscheidend!


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Welches sind die entscheidenden digitalen Fähigkeiten?

• Customer Experience: Angebote konsequent auf das (digitale) Verhalten der Kunden ausrichten

• Produktinnovation: Digitale Technologien für neue Produkte nutzen

• Strategie: konsequent auf digitale Möglichkeiten ausrichten

• Organisation: anpassen, Know-how bereitstellen

• Prozessdigitalisierung: hohen Automatisierungsgrad umsetzen

Digital Transformation Report 2015 der Hochschule St. Gallen

Regulierung und Innovation - ein Widerspruch? | Philipp Harrschar

• Zusammenarbeit: Kommunikation, Kollaboration und mobiles Arbeiten ermöglichen

• ICT-Betrieb & Entwicklung: technologische Basis schaffen

• Kultur & Expertise: Offenheit und Expertise herstellen

• Transformationsmanagement: Unterstützung von der obersten Führungsebene gewährleisten

23. September 2015 Folie 4

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Wer kann Customer Experience besonders gut?


FinTechs!


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Startups damals und heute – was hat sich verändert?

• Die Gründer sind oft erfahrene Manager, meistens aus dem Banken-Umfeld.

• Gegründet wird in der Regel weil es ein geeignetes Business-Motiv oder einen konkreten Bedarf am Markt gibt.

• Es gibt etablierte Methoden, die Innovation unterstützen: Z.B. Lean Startup, Design Thinking …

• Die Technologiereife ist weit höher als vor ca. 15 Jahren.

• Es gibt neue Möglichkeiten der Kapitalbeschaffung, z.B. Crowdfunding.


Heute im Vergleich zum Internet-Hype um die Jahrtausend-Wende


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Was heißt Innovation im Banken-Umfeld?


Die Perspektive von FinTechs

Quelle: Präsentation der mBank 12.3.2015 bei „Between the Towers“ / Forrester Research „Digital Disruption Hits Retail Finance“

Socialinvesting

Digitalfinancialadvice

Digitalretirementplan advice

Crowdfunding

Digitalinvestmentmanagers

Socialinsurance

Digitalinsurance

Disruptivepotential

low med high

Sociallending

Small businessfunding

Digitalmoney

managers

Comparisonengines

Digitalbanks

Digitalwallets

Mobilepayments

P2P currencyexchange

Corporate foreign

exchange

MobilePOS

Virtual currencies

Banking

Payments

Investing

Insurance


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Das Business wird neu verteilt.


Nur einer wird gewinnen, ein Handeln ist jetzt erforderlich.


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Keine Kompromisse an der Kundenschnittstelle eingehen. Nur maßgeschneiderte &

benutzerzentrierte Lösungen entwickeln!


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Technologie


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Ein Beispiel für Regulierung – die BCBS 239

• „banks‘ IT and data architectures were inadequateto support … management of financial risks“

• Sehr vage formulierte Anforderungen „Principles“– Beispiel: Principle 6 Adaptability – A bank should be able to

generate aggregate risk data to meet a broad range of on-demand, ad hoc risk management reporting requests, including requests during stress/crisis situations, requests due to changing internal needs and requests to meet supervisoryqueries.

• Schwierig umzusetzen in Bezug auf Technologie & Organisation


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Regulierung erfordert flexible IT Systeme.


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Risikobewertung auf Basis flexibler LogikKernsystem für Finanzdienstleister

Altsystem ist nicht mehr in der Lage, die Anforderungen an neue Funktionen und die erforderliche Anpassbarkeit für den Markt abzudecken.

Zühlke realisiert auf der Basis einer spezifischen Sprache (Domain Specific Language) eine neue Anwendung.


Kundennutzen

• Ein hochflexibles kundenzentriertes System

• Effiziente und nachverfolgbare Repräsentation von Risikowissen

• Laufzeitumgebung für automatisierte Risikobewertung

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Innovation erfordert ebenfalls flexible IT Systeme.


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Regulierungs- und Innovationsprojekte zusammenbringen!



OrganisationOrganisationenfür komplexe Welten


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Unterschiedliche Komplexitäten bewältigen mit „Siedlern“ und „Pionieren“

„Wir verbessern Etabliertes.“Situation: planbar

Ziel: Varianten testen

Herangehen: variieren

Siedler„Wir schaffen neue Märkte.“Situation: ungewiss

Ziel: Etwas zum Laufen bringen

Herangehen: Schrittweise herantasten

„Wir betreiben eine Infrastruktur.“Situation: Auf Schienen

Ziel: Zufälle ausschließen

Herangehen: Vorgeben

„Wir gründen ein Unternehmen.“Situation: chaotisch

Ziel: überleben

Herangehen: Nichts wie raus!Regulierung und Innovation - ein Widerspruch? | Philipp Harrschar

Pioniere

Que

lle: M

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Schü

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Regulierung und Siedler passen gut zusammen.

Klare Verantwortung (Vorstand)Vorgaben an das „was?“, Fehler vermeiden …


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Innovation und Pioniere passen gut zusammen.

Keine Planbarkeit, Fehler machen, Offenheit in Bezug auf das Ergebnis …


© Zühlke 2015Regulierung und Innovation - ein Widerspruch? | Philipp Harrschar 23. September 2015 Folie 20

Was können Organisationen dennoch tun?Innovation im nicht-regulierten Bereich starten

Organisationen verändern: Agil werden…

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Agilisierung eines Industrieunternehmens Transparenz schaffen, Qualität steigern

Ein „global Player“ möchte innovativer werden und entscheidet sich für die Einführung von agilen Methoden.

Zühlke begleitet das Unternehmen durch erfahrene Berater. Wissen und Methodik werden praxisnah vermittelt. Der Change wird begleitet.


Kundennutzen

• Transparenz & Planbarkeit in der Entwicklung

• Steigerung der Qualität

• Höhere Motivation des Teams

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Agilität ist ein „Must“.


Reicht aber nicht aus!

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Bei FinTechs hat sich das Prinzip Lean Startup etabliert

User-Centered DesignDesign ThinkingStars to Road

Get out of the BuildingUsability TestsSplit Test

InterviewsPreserve / Pivot

Minimum Viable Product(MVP)

HypothesenPretotyping / PrototypingAgile Entwicklung (z.B. Scrum)Key Metrics Validated

Learning

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Ideas

Build

Product

Measure

Data

Learn

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Was würde ich (als CEO einer Bank) tun?



•Keine Kompromisse an der Kundenschnittstelle eingehen. Nur maßgeschneiderte & benutzerzentrierte Lösungen entwickeln.

•Regulierungs- und Innovationsprojekte zusammenbringen.

•Konsequent State-of-the-Art Methoden wie Agile, Lean Startup, Design Thinking … einführen und leben.



Philipp Harrschar

[email protected]+49 6196 777 54329

Vielen Dank!


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