SEPA und die Folgen für Unternehmen

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Ab dem 1. Februar 2014 gilt flächendeckend im Zahlungsverkehr SEPA. Ein neuer Rechtsrahmen und neue Vorgaben für die Abwicklung haben mehr oder weniger große Auswirkungen auf Firmen. Gerade diejenigen, die viele ältere Kunden haben oder viel mit Lastschriften arbeiten, müssen mit erheblichen Risiken und Mehraufwand rechnen.

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  • 1. Die Einfhrung von SEPAGrundlagen, Konsequenzen und Handlungsempfehlungen fr UnternehmenStrategische Konsequenzen der SEPA-Einfhrungfr kleine und mittlere UnternehmenFr die Richtigkeit und Vollstndigkeit der Angaben wird keine Gewhr bernommen.1
  • 2. Ablauf Vorstellung Quadrantus Was ist SEPA? Was verndert sich durch SEPA im Zahlungsverkehr? Welche Chancen und Risiken gibt es? Praktische Beispiele Weiterfhrende Informationen und Angebote2
  • 3. Portrt QUADRANTUSQUADRANTUS die Stiftungs- und UnternehmensberatungQUADRANTUS bietet strategische Stiftungs- und Unternehmens-beratung mit einem interdisziplinren Ansatz und einer werte-orientierten Arbeit.Wir sind darauf spezialisiert, komplexe Themen und Sachverhaltein schwierigem Umfeld zu analysieren, strategisch einzuordnenund erfolgreich umzusetzen. QUADRANTUS steht dabei frkreative und neue Wege kurz: fr Expansion, Wachstum undErfolg.PhDr. Martina DaubenthalerDipl. KauffrauJrg GntherMarketingexperte / Kommunikationswirt
  • 4. Dienstleistungen fr Expansion, Wachstum und ErfolgUnternehmens-beratungStiftungs-beratungUmsetzungs-begleitung /Management-ServicesQuadrantusStiftungs-managementEs gibt viele Beraterinnen und Berater, die guteKonzepte entwickeln und dann wieder gehen.QUADRANTUS hat stets die Umsetzung imBlick. Daher gehrt eine Umsetzungsbetreuungfr uns verstndlich mit dazu.Wir lieben es, eine strategische Planung mitunseren Kunden gemeinsam Schritt fr Schrittwirtschaftlich erfolgreich umzusetzen.Die Umsetzung im Blick
  • 5. Verschlafen wir SEPA?5 76% der mittelstndischen Unternehmen hat sich noch nicht mit SEPA befasstoder Umsetzungsmanahmen getroffen weniger als 10 Prozent der Unternehmen hat bereits vollstndig umgesetzt 3 % der ca. 18 Mrd. Zahlungsvorgnge in Deutschland sind auf SEPA umgestellt
  • 6. Ablauf Vorstellung Quadrantus Was ist SEPA? Was verndert sich durch SEPA im Zahlungsverkehr konkret? Welche Chancen und Risiken gibt es? Praktische Beispiele Weiterfhrende Informationen und Angebote6
  • 7. Was ist SEPA?Einheitlicher Zahlungsraum in EuropaQuelle: wikipediaSEPA: Single Euro Payments Area einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum keine Unterscheidungen wie Inlandsberweisung und Euro-berweisungalle Zahlungen werden wie inlndische Zahlungen behandelt neuer, gemeinsamer Standard fr Zahlungsverkehrssysteme Verpflichtende Einfhrung bis sptestens zum1. Februar 20147
  • 8. Was ist SEPA?Einheitlicher Zahlungsraum in EuropaQuelle: BITKOM(Euro-Lnder blau hinterlegt)Ziele: Ablsung nationaler Zahlungsverkehrs-Systeme Schaffung eines einheitlichen Rechtsrahmens Standardisierung des Zahlungsverkehrs8
  • 9. Wen betrifft SEPA?Rechtliche, organisatorische und technische Anpassungen und Vernderungen in allenentsprechenden LndernJeder, der einen Zahlungsverkehr initiiert: jedes Unternehmen unabhngig von Gre, Branche und Umsatz Kommunen, Lnder, Bund Sozialversicherungstrger, Finanzamt Banken gemeinntzige Vereine Stiftungen und letztlich jede PrivatpersonVerpflichtende Einfhrung bis sptestens zum 1. Februar 20149
  • 10. Wie luft die Einfhrung ab?9. Juli 2012 Inkrafttreten der bergangsfrist fr die Einfhrung von SEPAnderung der AGBs der Banken in Kraft getreten1. Februar 2014 Verbindlicher Endtermin fr die flchendeckende Einfhrung eine vorzeitige Einfhrung ist aber mglich1. Februar 2016 Ende der bergangsfrist fr die Annahme von altenberweisungstrgernDie Auswirkungen auf das eigene Geschftsmodell, auf die eigenen Prozesse unddie eigenen Kunden sind erst auf den zweiten Blick erkennbar.10
  • 11. Der vernderte Blick auf SEPARechtliche & organisa-torische nderungen Bankleitzahl Kontonummer berweisungen Kartenzahlungen LastschriftenSEPA aus Bankensicht aus Firmensicht aus KundensichtStrategische & organi-satorische nderungen Gehaltszahlungen Vernderte Prozesse Anpassung Datenbank Adressbereinigung Neuproduktion Medien nderung Bankdaten Kundeninformation Liquidittsplanung Investitionsplanung JahresabschlussOperative nderungen Neue Vordrucke Neue Ablufe Lange IBAN-Nummer Sonderkndigungsrecht Lastschriften neue Erklrung lange Widerrufsfrist
  • 12. Ablauf Vorstellung Quadrantus Was ist SEPA? Was verndert sich durch SEPA im Zahlungsverkehr konkret? Welche Chancen und Risiken gibt es? Praktische Beispiele Weiterfhrende Informationen und Angebote12
  • 13. Was verndert sich durch SEPA?Nationale Zahlungsverkehrssysteme werden abgelst und damit verndert sichder gesamte Zahlungsverkehr!Die Auswirkungen sind fr jedes Unternehmen unterschiedlich gro mal mehr, mal weniger.vorher nachherBankleitzahl 8-/ 11-stelliger BICKontonummer 16- bis 34-stellige IBANberweisungen Neue Formulare Anpassung des RechtsrahmensLastschriften Neue Formulare Anpassung des Rechtsrahmens neue LastschriftermchtigungKartenzahlungen Anpassung des Rechtsrahmens13
  • 14. Was verndert sich durch SEPA?Nationale Zahlungsverkehrssysteme werden abgelstAufbau der IBAN (International Bank Account Number)16-34 alphanumerischen Zeichen:BBpp bbbb bbbb kkkk kkkk kkBB 2-stelliger Lndercode (nur Alphazeichen)pp 2-stellige Prfsumme (nur Ziffern)bb... max. 30-stellige Kontoidentifikation (alphanumerisch) setzt sich aus bisherigerBLZ und Kontonummer zusammen14
  • 15. Was verndert sich durch SEPA?Nationale Zahlungsverkehrssysteme werden abgelstAufbau des BIC-Code (Bank Identifier Code)Lnge von 8 oder 11 alphanumerischen Zeichen:BBBBCCLLbbbBBBB 4-stelliger Bankcode, frei whlbar (nur Alphazeichen)CC 2-stelliger Lndercode (nur Alphazeichen)LL 2-stellige Codierung des Ortes (alphanumerische Zeichen)bbb 3-stellige Kennzeichnung der Filiale oder Abteilung (optional)15
  • 16. Beispiel:Kontonummer 202BLZ: 660 205 00 (Caritas International)Wegfall der Fiktiven- bzw. PseudokontonummerWas verndert sich durch SEPA?16
  • 17. Was verndert sich bei den berweisungen?17
  • 18. Was verndert sich bei den berweisungen?1. Februar 2016 Ende der bergangsfrist fr die Annahme von altenberweisungstrgern18
  • 19. Was verndert sich bei den Kartenzahlungen?Ziele von SEPA bezglich Kartenzahlung nationale Ausrichtung der Kartensysteme aufgeben Verwendung der Karte im gesamten Euro-Zahlungsverkehrsraum wie im Heimatland Alle Zahlungskarten seit 2010 mit Chip versehen Die Hndlerterminals sind umgerstetZahlvorgnge mit Karte sollen europaweit einfacher werden19
  • 20. Was verndert sich bei den Lastschriften?Das bisherige Lastschriftverfahren sehr einfaches Verfahren schriftliches Einverstndnis online / offline durch Lastschriftgeber Betrag, Zweck und Kontodaten waren relevant Termin des Einzugs ist flexibel Widerspruch von 8 Wochen20
  • 21. Was verndert sich bei den Lastschriften?Lastschriften werden komplizierter Einzug zu einem verbindlichen Stichtag verpflichtend zustzliche Daten mssen bermittelt werden die Angabe eines Namens ist nur noch optional es wird eine Glubiger-Identifikationsnummer (Credit Identifier Code) bentigt es muss eine eindeutige Mandatsreferenznummer angegeben werden Die Einzugsermchtigungen mssen physikalisch unterschrieben vorliegen. hohe Anflligkeit fr Formalfehler (unautorisierte Zahlung) Widerspruch von 8