Konsolidierter Jahresabschluss - bvr.defile/BVR... · Ergebnisse auf einen Blick...

Frankfurt, 18. Juli 2018

Konsolidierter Jahresabschluss der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken

Genossenschaftliche FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken

* seit dem 16.07.2018 VR Smart Finanz

*

Ergebnisse auf einen Blick

Provisionsüberschuss

€ 6,5 Mrd.

Zinsüberschuss

€ 18,6 Mrd.

Bilanzsumme

€ 1,24 Bill.

Gewinn vor Steuern

€ 8,9 Mrd.€

+8,9 %

-1,0 %

+2,3 %

+7,3 %

+0,6 Mrd.

Digitalisierungs- offensive

ONLINE BANKING

VR Banking App

Wirtschaftliches UmfeldBIP-Wachstum

Arbeitslosenquote

20142013 2015 2016 2017 2018

0,5

6,9 1,9

6,7

1,9

6,1

2,2

5,7

1,76,4

2,0

5,2

PROTE KTION I SM U S I ST G RÖSSTE G E FAH R FÜ R WE LTWI RTSCHAFT

Unsicherheitsfaktor Italien

2,0100

1,0

3,0 200

4,0

20142013 2015 2016 2017 2018

300Rendite 10-jähriger italienischer Staatsanleihen

Spread zu Bundesanleihen

Unverändert hohe Staatsschuldenquoten

100

50

150

in %D

euts

chla

nd

Euro

zone

Nie

derla

nde

Gri

eche

nlan

d

Öst

erre

ich

Irla

nd

Belg

ien

Port

ugal

Finn

land

Slo

wak

ei

Fran

krei

ch

Ital

ien

Span

ien

2018 2014

€

Hohe Bestände an Staatsanleihen des eigenen Landes in den Bankbilanzen

Anteil an der Bilanzsumme

in Mrd. Euro

10,5 % 11,1 %13,1 %

5

6,4 %4,2 %

Spanien Portugal SlowenienDeutschland Frankreich Italien

16,5 %

616

363

494

284

43

Konsolidierte GuV der genossenschaftlichen FinanzGruppe

Gewinn- und Verlustrechnung 2017 2016 Veränderungenin Mio. Euro in % der dBS in Mio. Euro in % der dBS in Mio. Euro in %

Zinsüberschuss 18.638 1,52 18.826 1,58 -188 -1,0

Risikovorsorge im Kreditgeschäft -576 -0,05 -522 -0,04 -54 10,3

Provisionsüberschuss 6.491 0,53 5.963 0,50 528 8,9

Handelsergebnis 709 0,06 1.099 0,09 -390 -35,5

Ergebnis aus Finanzanlagen -144 -0,01 33 0,00 -177 > 100

Sonstiges Bewertungsergebnis aus Finanzinstrumenten 289 0,02 -190 -0,02 479 > 100

Ergebnis aus dem Versicherungsgeschäft 1.283 0,10 1.119 0,09 164 14,7

Sonstiges betriebliches Ergebnis 110 0,01 -76 -0,01 186 > 100

Verwaltungsaufwand -17.884 -1,45 -17.944 -1,51 60 -0,3

Konsolidiertes Ergebnis vor Steuern 8.916 0,73 8.308 0,70 608 7,3

Ertragsteuern -2.843 -0,23 -2.410 -0,20 -433 18,0

Konsolidierter Jahresüberschuss 6.073 0,49 5.898 0,50 175 3,0

Aufwand-Ertrags-Relation 65,3 % 67,0 % -1,7 Prozentpunkte

Bilanzsumme und Geschäftsvolumen

Konsolidierte Bilanzsumme

€1,24 Bill. +2,3 %

Geschäftsvolumen

€1,66 Bill. +4,0 %

62 %35 %

3 %GenossenschaftsbankenDZ BANK GruppeMünchener Hypothekenbank

Wachstum im Kundengeschäft

Kundenkredite

€ 762 Mrd.Kundeneinlagen

€ 801 Mrd. +3,9 % +3,5 %

Mobiles Bezahlen

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Telekom.de LTE 09:19 98 %

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Eigenkapitalausstattung

Kapitalquoten 31.12.2017 31.12.2016 Veränderungen

Harte Kernkapitalquote 13,3 % 13,0 % 0,3 %-Punkte

Kernkapitalquote 13,4 % 13,1 % 0,3 %-Punkte

Harte Kernkapitalquote inkl. § 340f HGB-Reserven 15,4 % 15,2 % 0,2 %-Punkte

Kernkapitalquote inkl. § 340f HGB-Reserven 15,6 % 15,4 % 0,2 %-Punkte

Gesamtkapitalquote 16,0 % 16,1 % -0,1 %-Punkte

Leverage Ratio inkl. § 340f HGB-Reserven (fully loaded) 7,7 % 7,3 % 0,4 %-Punkte

Bilanzielles Eigenkapital

€ 104,4 Mrd. +5,9 Mrd. € +6,0 %

87 %

Anteil Genossen- schaftsbanken

B A N K

B A N KB A N K

B A N K

B A N KB A N KB A N K

B A N KB A N KB A N KB A N K B A N K

B A N KB A N K

Small Banking Box

Ziel: Mehr Proportionalität in der Bankenregulierung Erleichterte Berichts- und Offenlegungs- pflichten für Banken unter 5 Milliarden Euro Bilanzsumme

Vereinfachte strukturelle Liquiditätsquote NSFR kann administrativen Aufwand erheblich senken

Erleichterungen bei Vergütungsregeln

Abschluss der Trilog-Verhandlungen vor Jahresende 2018 erwartet

Kritik an MiFID

Unsere Kritik

Viele Kunden sehen in den neuen Regelungen eine Gängelung

Wunsch nach einfachen Orderprozessen ohne wiederholende Informationen

Freiwilliger Verzicht auf Sprachaufzeichnung

Neues Wertpapieraufsichtsrecht ist ein Beispiel für überbordende Bürokratie

Unsere Forderung

Evaluierung von MiFID II und MiFIR in allen Mitgliedsstaaten

€

Nachhaltiges Finanzsystem

Vorsicht bei politischen Eingriffen in das Risikomanagement der Banken

Keine Benachteiligung des traditionellen Bankgeschäfts gegenüber Kapitalmarktanlagen

Taxonomie ist wichtige Voraussetzung für eine gesetzliche Verankerung von Nachhaltigkeit im Beratungsprozess

Taxonomie muss zuerst in der Praxis erprobt werden – keine übereilte Anwendung