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Die neue Chance für Banken: Orchestrierung von Fintech-Lösungen

Die neue Chance für Banken: Orchestrierung von Fintech-Lösungen

Fundamentale Veränderungen am Markt: Digital überholt Regulierung

Wie die Bank ihr eigenes Universum orchestriert

Aufbau eines eigenen Fin-Ökosystems

Die CREALOGIX Gruppe ist ein Fintech Top 100 Unternehmen und internationaler Marktführer von Lösungen im Digital Banking. Das CREALOGIX Produkt- und Serviceangebot umfasst Digital Banking, Digital Payment, Digital Learning und Digital Brokerage. Die 1996 gegründete Gruppe beschäftigt rund 450 Mitarbeitende weltweit.

Bereits 2015 lag, laut Economist

der Fokus der Banken mehrheitlich auch

auf der digitalen Transformation.

Laut Google Trend Index gab es diese Verschiebung signifikant

2014 startend.

Uber: Das größte internationale

Taxi Unternehmen, besitzt kein einziges Auto

Facebook: eines der beliebtesten und das größte Medienunternehmen, erstellt keine Inhalte

Alibaba: einer der stärksten Einzelhändler, führt keine Lager

Airbnb: der größte Unterkunft-Anbieter, besitzt nicht eine Immobilie

laut Wikipedia und anderen: Finanzdienstleister + Technologie

1998 Gründung von PayPal - Sprach damals schon wer von FinTech?

PayPal erfüllt alle Kriterien eines FinTech. Paypal ermöglicht Prozesse von Finanzdienstleistern mittels Technologie einfacher und sicherer.

2002 Übernahme von PayPal – Fintech? Nein

Erweiterung des Blickfeldes

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Fintechs: also Unternehmungen, die Bankprozesse technologisch anbieten

InsurTechs: zählt ebenfalls zu FinTechs

Blick erweitern: FinTechs von morgen. X – Techs von heute

Telkos, Messaging, E-Commerce

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2016 sind weltweit 2,5 Mrd unbanked, in Asien sind es 1,5 Mrd

FinTechs in diesen Regionen stellen kaum relevante Konkurrenz für die Banken dar.

Hingegen in Europa / US stellen die meisten FinTechs einen Ersatz von Bankenprozessen dar, nur effizienter.

Daher Ausweitung auf x – Techs

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FinTech: Data Enricher, zB predictR, zusätzliches Service, welches die Bank ihren Kunden anbieten kann und damit einen added value bietet. – Win –Win

xTech: E-Commerce Unternehmen will Ratenzahlung anbieten, Bank ermöglicht Consumer Kredite – Win - Win

xTech: Messaging Dienst will Kleinzahlungen ermöglichen, wie zB Kakao (Messaging Dienst in Asien mit 40 MioKunden)

Data Enricher –sinnvolle Ergänzung für die Angebotspaletteder Banken

Kann LifeStyle, der mit der Bank assoziiert wird unterstützentatsächliche prozessuale Nutzen - im Hintergrund.

Biotop schaffen: welches Werte unterstützt -> Kundenbindung auch im digitalen Zeitalter erhöhen.

alle unter einen Hut zu bringen -„seamless“ in EIN Erlebnis einbinden.

zahlreiche Punkte sind zu bedenken:

Security: eBanking nicht sicherheitstechnisch geschwächt werden.

Datenhandling: Wie wird mit Kundendaten umgegangen.

Anbindung an die Bank: Technische Anbindung -Verfügbarkeit - transaktionalen Last.

dafür ausgelegte Plattform bereitstellen.

digitales Ökosystem - maßgeschneidert

einheitliches Interface / standardisierten APIs (Applikation Programm Interface) an. – Heutzutage wird man hierfür synchrone Web Technologien, wie WebServies oder REST Services verwenden.

Benutzerverwaltung und Abrechnung

Bei der Einbindung mehrerer x – Techs ist jedoch auf folgendes zu achten:

Das Mobiltelephon strotzt nur so von Statusupdate Anzeigen.

Es ist schwierig die wirklich wichtigen Statusänderungen herauszufiltern.

darauf achten, dass gegenüber dem Kunden keine Informationsflut erzeugt wird.

solistische Einzelintegration nicht zielführend

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Ziel: Mannschaft an FinTechs wie ein Quarterback zu steuern und zu orchestrieren.

Die erlaubte Kommunikation zwischen den FinTechs sind, so wie die Spielzüge beim Football, sorgsam geplant und zusammengestellt.

Es ist klar geregelt, welche Interaktionen und vor allem welche Daten ausgetauscht werden dürfen

-> Digital Banking Hub.

Entwicklungen rasant

aber die Frequenz ist deutlich höher als bei Kernbankensystemen.

Releasezyklen der Banken Kernsysteme sind meist zu lange

Anforderung: Entkopplung der Systeme

eigenständigen Digital Banking Hub – gewährleistet -notwendige Erneuerungen in „Customer Facing“ Prozessen und Funktionen unabhängiger vom Kernsystem

PSD2 wird Bankenlandschaft nachhaltig ändern

bis zu 80% der Banken sehen durch diese Regulative eine Verschärfung des Wettbewerbs bis zu 65% befürchten Kontrolle über Kunden zu verlieren

Initiative als Chance wahrnehmen

Einführung eines entkoppelten Digital Banking Hubs:

regulatorische Anforderungen erfüllen UND

zusätzliche Services anbieten

Beispiel: Integration Fintechs das Ökosystem einer deutschen Direktbank

• Paypal• Cringle

Beide bieten Geldtransfer = Kernfunktionalität einer Bank

durch Integration dieser FinTechs - Serviceangebot der Bank wird um das Thema Sicherheit und Einfachheit in der Handhabung zum Nutzen der Kunden erweitert.

Was nicht mehr funktioniert: Das Normieren

Alle zwischen 25-35-jährigen werden selektiert und mit Baufinanzierung angesprochen.

Nutzung von Daten zur individuelleren Ansprache.

Nicht Kunden für Produkt auswählen, sondern das richtige Produkt für den Kunden gestalten

Ansprache nicht als Werbung, sondern als Service

für Digital Banking anzustreben. –das persönliche financial eco system

nicht die Anordnung von Widgets in einem Dashboard, sondern die Auswahl der Funktionen

� location based Service� Bonus Programme� Funktionen von Drittanbietern, welche bankeninterne

Produkte mitverwenden� Banking zum persönlichen Erlebnis machen

Wie kommen wir zum Ziel?

Oft passiert das aber, sodass Anforderungskatalogegesammelt werden und dann 500-Zeilen-Listen an die IT weitergereicht werden. Einmal bitte gute Software, bitte.

Das funktioniert so leider nicht.

„Viele Features gleich eine gute Software“ stimmt nicht.

Nutzerverhalten kann nicht antizipiert werden.

Minimum viable product ist einer der Ansätze, mit dem FinTechs erfolgreich sind.

nicht um des Mitspielens Willen betreiben

Sondern dem Kunden einen Mehrwert bieten:

• prozessual

• informationsmäßig

• und als LifeStyle

aber der Mehrwert muss spürbar und fühlbar sein!

Aber wichtig ist:

es ernst meinen und

lieber mit wenigen Integrationen anfangen,

diese aber richtig ausgesucht,

oder aber auch mit Fug und Recht davon Abstand zu nehmen, wenn es nicht die richtigen Kundensegmente gibt.

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