2012

„Wir sind die Neuen…“

Thomas Hinsch Aleksandar Mader

„Wir sind die Neuen…“

Ihre Ansprechpartner ab 2012 für blau direkt

Was hat sich nicht verändert ?Die Württembergische Lebensversicherung AG blicktauf eine lange Tradition bis in das Jahr 1833 zurück.Damals nahm sie unter dem Namen „Allgemeine Renten-anstalt zu Stuttgart (ARA)“ als erste Gesellschaft in Deutschland das Rentenversicherungsgeschäft auf.

Kennzahlen 2010 nach IFRS

gebuchte Bruttobeiträge 2.426,0 Mio.Kapitalanlagen 27.614,4 Mio.Jahresüberschuss 37,0 Mio

Der Fels in der Brandung!

Sicherheit in 2012

Genius – Sicherheit in der Fondspolice

Sicherheit durch Beitragsgarantie Sicherheit durch Garantieplan Sicherheit durch Beitragsgarantie 100% und

Garantieplan Sicherheit durch Ablaufmanagement Sicherheit durch „Fix Plus“ Sicherheit durch Bedingungswerk

Genius – Sicherheit in der FondspoliceVersicherer versichern …

… dass böse Überraschungen

vorprogrammiert sind:

„Wenn aufgrund von Umständen,

die bei Vertragsabschluss nicht

vorhersehbar waren, (…) die in

Satz 1 genannten

Rechnungsgrundlagen (…) nicht

mehr ausreichen, (…) sind wir

berechtigt, die Rente (…)

herabzusetzen“.

… dass sie nicht versichern:

„Die Garantiezusage des Wertsicherungsfonds wird ausschließlich von der Fondsgesellschaft und nicht durch uns als Versicherer ausgesprochen.“

… dass der Kunde keinen Anspruch hat:

Kunden können „beantragen, dass der Teil des

Vertragsguthabens, der in den freien Fonds angelegt

ist, ganz oder teilweise abgesichert wird. (…). Ein

Rechtsanspruch auf Lock-In besteht nicht.“

Genius – Sicherheit in der Fondspolice

Wer steht für die Garantie ein?

§ 1 (3) Für den Fall, dass der Sicherungsmechanismus das Anlageziel verfehlt, garantiert die Württembergische Lebensversicherung AG Ihnen einen Ausgleich des über den genannten Mindestprozentsatzes hinaus gehenden Fehlbetrages.

Guthabensicherung auf Wunsch (Fix Plus / Lock in)

§ 15 (2) Sie können jederzeit Ihr aktuelles Gesamt-Guthaben zum nächsten Monatsersten so absichern, dass es in vollständiger Höhe – jedoch nicht mehr als ein von Ihnen angegebener Euro-Betrag – zum ersten vereinbarten Rentenbeginn zur Verfügung steht (einmalige Erhöhung des Garantie-Guthabens).

Ohne Treuhänderklausel

In unseren Bedingungen verzichten wir auf die explizite Nennung der Treuhänderklausel. Wir garantieren stattdessen die Gültigkeit der zu Vertragsbeginn festgelegten Rechnungsgrundlagen.

Sicherheit – ohne Garantie mit Rebalancing

25.00040.000 25.00015.000 25.000 27.50022.000 25.00033.00027.500 27.500 27.500

Rohstoffe Aktien Renten Immobilien

JahresbeginnDepotwert 100.000

JahresendeDepotwert 110.000

Gewinnmitnahmen bringen mehr Sicherheit Gewinnmitnahmen bringen mehr Sicherheit

Automatisches antizyklisches Investieren führt zu höheren RenditechancenAutomatisches antizyklisches Investieren führt zu höheren Renditechancen

Sicherheit in der BU-Absicherung

Bildnachweis: aboutpixel.de, „Außer Betrieb“ von Broiler

Annahmequoten

Gesellschaft M&M

BU-Annahmequotein %

AXA 87,99

SV Leben 86,13

WL 85,78

Allianz 84,94

Alte Leipziger 84,73

Generali 83,63

Zurich Dt. Herold 83,48

R+V 82,95

Debeka 79,08

Volkswohl Bund 77,16

LV 1871 76,82

WWK 75,75

Swiss Life 75,05

Nürnberger k.A.

HDI-Gerling k.A.

ERGO Leben k.A.

Die angenommenen Anträge (mit Zuschlägen oder Ausschlüssen angenommene Verträge zählen nur zu 2/3 bzw. 1/3) werden ins Verhältnis zu den gestellten Anträgen gesetzt.

Es werden die Werte der letzen beiden Jahre addiert und gemittelt.

Die angenommenen Anträge (mit Zuschlägen oder Ausschlüssen angenommene Verträge zählen nur zu 2/3 bzw. 1/3) werden ins Verhältnis zu den gestellten Anträgen gesetzt.

Es werden die Werte der letzen beiden Jahre addiert und gemittelt.

Quelle: LVwin V8.07

Prozessquoten

Quelle:map-report 7746-747Prozesse-BU/VersicherteProzessquote - BU [maximaler Bewertungszeitraum 1998-2009] / 58 bewertete Gesellschaften/Nürnberger Leben und Zurich konnten nicht bewertet werden

Platz  Gesellschaft Ø Prozesse Ø VersicherteKenn-Zahl

1 Oeco Capital 0,00 1.173 0,00

2 Targo 0,33 53.779 0,62

3 Victoria 12,00 524.950 2,29

4 ERGO Leben 26,08 1.066.482 2,45

7 Allianz 110,58 2.714.833 4,07

8 Swiss Life 14,00 321.063 4,36

12 WL 24,83 413.617 6,00

14 HDI-Gerling 33,08 446.827 7,40

15 WWK 14,33 193.444 7,41

21 AXA 45,50 572.386 7,95

22 R+V 30,67 380.421 8,06

23 Debeka 32,92 407.046 8,09

24 SV 15,42 187.071 8,24

35 Generali 86,42 813.055 10,63

37 LV 1871 6,83 61.531 11,11

38 Cosmos 20,42 183.318 11,14

41 Dialog 2,42 18.454 13,10

44 Alte Leipziger 47,25 316.338 14,94

50 ERGO Direkt 0,10 575 17,40

Branche 1.049,58 13.455.927 7,80

Anzahl Leistungsprozesse

(Gerichtsverfahren in Sachen BU-Leistungen)

pro 100.000 gegen das BU-Risiko vers. Personen

Leistungsquoten – Auswirkungen M&M

Anerkannte Leistungsfälle werden ins Verhältnis zu den beantragten Leistungsfällen gesetzt.

Es werden die Werte der letzen 3 Jahre addiert und gemittelt.

Anerkannte Leistungsfälle werden ins Verhältnis zu den beantragten Leistungsfällen gesetzt.

Es werden die Werte der letzen 3 Jahre addiert und gemittelt.

Quelle: LVwin V8.07

Gesellschaft M&M

BU-Leistungsquotein %

Swiss Life 82,54

WL 78,74

SV Leben 77,81

Zurich Dt. Herold 76,98

Debeka 76,29

Alte Leipziger 73,90

Generali 73,58

AXA 71,00

Volkswohl Bund 69,32

R+V 67,56

Allianz 64,46

WWK 64,17

LV 1871 63,10

ERGO Leben k. A.

HDI-Gerling k. A.

Nürnberger k. A.

Berufsklassensytem: Schematischer Zuschnitt

Der angedeutete Zuschnitt ist schematisch und kann von der tatsächlichen Eingruppierung abweichen

Was ändert sich?

BKL 1BKL 1 BKL 2BKL 2 BKL 3BKL 3 BKL 4BKL 4

BKL 1+BKL 1+ BKL 2+BKL 2+ BKL 2BKL 2 BKL 4BKL 4BKL 1BKL 1

SchülerSchüler

BKL 3BKL 3

bisher

künftig

Zuschnitt der neuen Berufsklassen berücksichtigt genauer das individuelle Risiko einzelner Berufe.

Sicherheit durchBesserstellungssystem - konkrete Tätigkeitsabfragen

Berufsklasse Merkmal Beispielberufe in der Basiseinstufung

1+ Hochqualifizierte Tätigkeiten mit besonders niedrigem Risiko. Mathematiker, Physiker, Notar, Richter

1 Hochqualifizierte Tätigkeit mit unterdurchschnittlichem BU Risiko

IT-Berater, Diplombetriebswirt, Administrator (EDV,IT),

2+ Tätigkeiten mit geringem Risiko. Zumeist kaufmännische, administrative Tätigkeiten und/oder geringer Anteil körperlicher Arbeit

Rechtsanwalt, Zahnarzt, Tierarzt, Chirurg, Mechatroniker, Verkäufer, MTA, CTA

2 Tätigkeiten mit durchschnittlichem Risiko Krankenschwester, Industriemechaniker, KfZ-Mechaniker, Kindergärtner, Lehrer

3 Tätigkeiten mit erhöhtem Risiko und/oder körperlicher Tätigkeit Maler, Elektriker, Koch, Schornsteinfeger, Friseur, Elektroinstallateur, Busfahrer

4 Tätigkeiten mit hohem Risiko und schwerer körperlicher Tätigkeit, hohe Unfallgefahr

Bäcker, Landwirt, Zimmermann, Dachdecker, Gerüstbauer

SS Ausschließlich Schüler an allgemeinbildenden Schulen

Die neue Einsteiger-BU: Beschreibung und Rahmen

Niedrigerer Anfangsbeitrag als beim Normaltarif

Planmäßig (langsam) steigender Beitrag

Ende der Beitragsstaffel nach definiertem Zeitraum (10 Jahre), danach konstanter Verlauf

Kein verkürzter Vertrag, Vertragsdauer bis zum BU-Endalter

Volle Leistung von Beginn an

Niedrigerer Anfangsbeitrag als beim Normaltarif

Planmäßig (langsam) steigender Beitrag

Ende der Beitragsstaffel nach definiertem Zeitraum (10 Jahre), danach konstanter Verlauf

Kein verkürzter Vertrag, Vertragsdauer bis zum BU-Endalter

Volle Leistung von Beginn an

Grundsätzliche Ausgestaltung/ RahmenGrundsätzliche Ausgestaltung/ Rahmen

Was ändert sich?

Die neue Einsteiger-BU: Grundlegende Gestaltung

Vorteile eines linear steigenden Beitrags

Durch jährlich (nur leicht) steigende Beiträge und Verzicht auf große Beitragssprünge, verringertes Stornorisiko

Bedarfsgerecht für Zielgruppe, da erst nach 10 Jahren der Endbeitrag erreicht wird

Flexibilität ist durch Wechselmöglichkeit in die Zielphase (konstanter Beitrag) gegeben

Vorteile eines linear steigenden Beitrags

Durch jährlich (nur leicht) steigende Beiträge und Verzicht auf große Beitragssprünge, verringertes Stornorisiko

Bedarfsgerecht für Zielgruppe, da erst nach 10 Jahren der Endbeitrag erreicht wird

Flexibilität ist durch Wechselmöglichkeit in die Zielphase (konstanter Beitrag) gegeben

Grundlegende MerkmaleGrundlegende Merkmale

Was ändert sich?

Einsteiger-BU (Tarif BURVN1+). Die Überschussbeteiligung ist bereits in Form von Beitragsverrechnung abgezogen. Diese Werte sind nur als Beispiele anzusehen und können nicht garantiert werden.

Bankkauffrau, 19 Jahre, 750 EUR mtl. BU-Rente, Vers.-dauer bis Alter 67 Jahre

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2060

14,08€ 15,34€ 16,60€ 17,86€ 19,12€ 20,38€ 21,64€ 22,90€ 24,15€ 25,41€ 26,67€

Die garantierte mtl. BU-Rente beträgt von Anfang an 750 EUR

Sicherheit durch optimiertes Tarifwerk

Tarifliche Möglichkeiten Berufsunfähigkeitsabsicherung

- SBU mit Sofortgewinn oder mit Anlage in Fonds (Wechsel möglich)- echte Schüler BU-Absicherung - BU-Absicherung mit ermäßigten Anfangsbeiträgen (Staffelbeitrag)- BU-Beitragsbefreiung ohne Gesundheitsfragen mit 3jähriger Wartezeit- BONUS Kunden BU-Absicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen- BU-Absicherung im bAV-Bereich mit ohne Gesundheitsfragen

- hohe Annahmequoten- überdurchschnittliche Nachversicherungsoptionen- Tarifgestaltung mit Verbindung Krankentagegeld (eine Entscheidung)- Voranfragemöglichkeiten

Wir wollen mit zu Ihren Premiumpartner im Bereich BU-Absicherung werden!

Mehrwerte für Sie und Ihre Kunden

Vorteil für Sie durch Portfolio-Konzept

Einzigartiges Konzept im Zahnzusatzbereich

Ihr Mitarbeiterportal im Bereich bAV

Wir leben den Pool-Gedanken!

Viel Spaß und guteGespräche bei derNetwork Convention2012 in Budapest!