2

ฝนสป10-กส37002-25630515

3.2 ประกาศธนาคารแหงประเทศไทยท สนส. 6/2554 เรอง การอนญาตใหธนาคารพาณชยรบใหบรการแกธรกจทางการเงนหรอทางการ (Insourcing) ลงวนท 5 สงหาคม 2554

4. ขอบเขตการบงคบใช

ประกาศฉบบนใหใชบงคบกบธนาคารพาณชยตามกฎหมายวาดวยธรกจสถาบนการเงนทกแหง

5. เนอหา

5.1 ค าจ ากดความ

ในประกาศฉบบน

“กลมธรกจทางการเงน” หมายความวา กลมธรกจทางการเงนตามกฎหมายวาดวยธรกจสถาบนการเงน

“บรษทในกลมธรกจเดยวกน”

(1) ในกรณธนาคารพาณชยทจดทะเบยนในประเทศ หมายความวา บรษทในกลมธรกจทางการเงนตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยวาดวยหลกเกณฑการก ากบดแลโครงสรางและขอบเขตธรกจของกลมธรกจทางการเงน และเฉพาะในกรณธนาคารพาณชยทมตางชาตถอหนมากกวากงหนง หรอทเปนบรษทลกของสถาบนการเงนตางประเทศ ใหหมายความรวมถง บรษททมความเกยวของกบธนาคารพาณชยนนดวย

(2) ในกรณสาขาของธนาคารพาณชยตางประเทศ หมายความวา ส านกงานใหญ หรอสาขาทอยในประเทศอน หรอส านกงานภมภาคในตางประเทศของสาขาของธนาคารพาณชยตางประเทศ หรอบรษททมความเกยวของกบธนาคารพาณชยตางประเทศ

“บรษททมความเกยวของ” หมายความวา บรษทแม บรษทลก และบรษทรวม ของธนาคารพาณชย ทประกอบธรกจทางการเงนหรอธรกจสนบสนน

“ธรกจทางการเงนหรอธรกจสนบสนน” หมายความวา ธรกจทางการเงนหรอธรกจสนบสนนตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยวาดวยหลกเกณฑการก ากบดแลโครงสรางและขอบเขตธรกจของกลมธรกจทางการเงน

“ธรกจการใหบรการอนทเกยวเนองหรอจ าเปนตอการประกอบธรกจของธนาคารพาณชย (non-financial services)” หมายความวา ธรกจอนใดทเกยวเนองหรอจ าเปนตอ การประกอบธรกจของธนาคารพาณชย ซงประกอบดวย ธรกจใหบรการอนทเกยวของกบเทคโนโลยสารสนเทศ และธรกจใหบรการอน (other services)

“ธรกจใหบรการอนทเกยวของกบเทคโนโลยสารสนเทศ” หมายความวา ธรกจใหบรการอนทเกยวของกบเทคโนโลยสารสนเทศ ตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยวาดวยการอนญาตใหธนาคารพาณชยประกอบธรกจใหบรการอนทเกยวของกบเทคโนโลยสารสนเทศเพอสนบสนน digital banking (Information Technology related services)

3

ฝนสป10-กส37002-25630515

“ธรกจใหบรการอน” หมายความวา ธรกจใหบรการอนทเกยวเนองหรอจ าเปนตอการประกอบธรกจของธนาคารพาณชย ทนอกเหนอจากธรกจใหบรการอนทเกยวของกบเทคโนโลยสารสนเทศ

“รายไดจาก non-financial services” หมายความวา รายไดจากการประกอบธรกจ IT related services และรายไดจากการประกอบธรกจใหบรการอน

5.2 ธรกจใหบรการอนทอนญาตเปนการทวไป

ธนาคารแหงประเทศไทยอนญาตเปนการทวไปใหธนาคารพาณชยประกอบธรกจใหบรการอนตามทก าหนด ดงน (ตวอยางธรกจใหบรการตามเอกสารแนบ)

(1) การบรหารจดการเงน (cash management) และการจดท ารายงานทเกยวของ

(2) การเปนตวแทน หรอทปรกษา หรอการใหค าแนะน า การใหบรการขอมลขาวสารทเกยวของกบผลตภณฑและบรการทางการเงน หรอผลตภณฑและบรการอนทธนาคารพาณชยมความช านาญ ยกเวน การแนะน าการลงทนในอสงหารมทรพย ทใหบรการไดเฉพาะลกคากลม wealth1 เทานน

(3) การใหเชาอสงหารมทรพยหรอการใชประโยชนในพนทเหลอใชตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยวาดวยการอนญาตใหสถาบนการเงนประกอบธรกจการน าอสงหารมทรพยออกใหเชา

(4) การจดท ารายงานและเอกสาร ทเกยวของกบธรกจทธนาคารพาณชยใหบรการแกลกคา

(5) การใหบรการทเกยวของกบบรการทางการเงน ทธนาคารพาณชยด าเนนการเพอตนเองอยแลว

(6) การใหบรการทไมเกยวของกบบรการทางการเงน ทธนาคารพาณชยด าเนนการเพอตนเองอยแลวและมทรพยากรเหลอ โดยใหบรการไดเฉพาะกบบรษทในกลมธรกจเดยวกน สถาบนการเงนอน บรษทในกลมธรกจเดยวกนของสถาบนการเงนอน สถาบนการเงนเฉพาะกจ นตบคคลเฉพาะกจตามกฎหมายวาดวยนตบคคลเฉพาะกจเพอการแปลงสนทรพยเปนหลกทรพย หรอบรษททรบโอนสนทรพยทอยภายใตกฎหมายวาดวยหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ซงรบโอนสนทรพยจากผขายสนทรพยและออกหลกทรพยขายแกผลงทน และบรษทบรหารสนทรพยทจดตงขนตามกฎหมายวาดวยบรษทบรหารสนทรพย

1 ลกคากลม wealth ไดแก ผรบบรการทเปนผลงทนสถาบน ผลงทนรายใหญพเศษ และผลงทนรายใหญ ตามประกาศ

คณะกรรมการก ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพยวาดวยการก าหนดบทนยามผลงทนสถาบน ผลงทนรายใหญพเศษ และผลงทนรายใหญ

4

ฝนสป10-กส37002-25630515

ประเภทธรกจทก าหนดขางตนอยภายใตกรอบหลกการ (guiding principles) ดงตอไปน ซงธนาคารแหงประเทศไทยจะใชเปนหลกการพจารณาอนญาตการประกอบธรกจอนเปนรายกรณนอกเหนอจากทอนญาตเปนการทวไปดวย

(1) เปนธรกจทเปนประโยชนตอผรบบรการ สามารถเพมประสทธภาพการใชทรพยากรและปองกนการสญเปลาทางเศรษฐกจ (efficiency) รวมถงเพอตอยอดการประกอบธรกจของธนาคารพาณชยโดยตรง

(2) เปนธรกจทธนาคารพาณชยมความเชยวชาญหรอมทรพยากรเพยงพอ มความพรอมทงระบบงาน บคลากรในการใหบรการ โดยไมสงผลกระทบตอธรกจหลกของธนาคารพาณชย และสามารถบรหารจดการความเสยงตามลกษณะและความซบซอนของธรกจนนไดอยางมประสทธภาพ โดยไมสงผลกระทบตอเสถยรภาพหรอความเชอมนของระบบสถาบนการเงน (financial stability)

(3) มการคมครองผรบบรการทเหมาะสม โดยเฉพาะการดแลขอมลสวนบคคล การแกไขปญหาและจดการเรองรองเรยน การเปดเผยคาธรรมเนยม คาบรการ ใหเพยงพอตอการตดสนใจเลอกใชบรการ ทงน ผรบบรการตองมสทธในการตดสนใจเลอกใชบรการดวยตนเอง

(4) ใหมการแขงขนอยางเปนธรรม ไมผกขาด ไมประกอบธรกจในลกษณะทแขงขนโดยตรงกบภาคเศรษฐกจจรง (real sector) และตองดแลไมใหเกดความสบสนวาธนาคารพาณชยเปนผประกอบธรกจนนเอง รวมถงตองค านงถงผลกระทบทอาจเกดขนตอภาคเศรษฐกจจรง

(5) มการควบคมไมใหเกดความขดแยงทางผลประโยชน (conflict of interest) มกระบวนการดแล ตดตาม เพอปองกนความเสยงตอธนาคารพาณชย

5.3 หลกเกณฑการก ากบดแลการบรหารจดการความเสยง

ธนาคารพาณชยทจะประกอบธรกจใหบรการอนตามขอ 5.2 ตองมการก ากบดแลขนต าดงตอไปน

5.3.1 ธนาคารพาณชยตองก าหนดนโยบายการประกอบธรกจใหบรการอนทสอดคลองกบกลยทธการด าเนนธรกจในภาพรวมของธนาคาร โดยธนาคารพาณชยยงตองมงเนนการด าเนนธรกจทางการเงนเปนหลกมากกวาธรกจ non-financial services

5.3.2 ธนาคารพาณชยตองก าหนด (1) อตราสวนรายไดจากการประกอบธรกจ non-financial services ตอรายไดรวมทงหมดของธนาคารพาณชย และ (2) อตราสวนรายไดจากการประกอบธรกจ non-financial services แกบคคลภายนอกกลมธรกจทางการเงนตอรายไดจากการประกอบธรกจ non-financial services ทงสนของธนาคารพาณชยใหสอดคลองกบการประกอบธรกจ รวมถงมการตดตามดแลรายไดดงกลาวใหเปนไปตามทก าหนด

5.3.3 ธนาคารพาณชยตองควบคมดแลใหการบรหารจดการความเสยงทเกดจากการประกอบธรกจอนอยในระดบความเสยงทยอมรบได และสอดคลองกบการบรหารจดการความเสยงในภาพรวม

5

ฝนสป10-กส37002-25630515

5.3.4 ธนาคารพาณชยตองจดท าสญญาหรอขอตกลงการใหบรการทชดเจน และมผลบงคบใชตามกฎหมาย

5.3.5 ในการประกอบธรกจใหบรการอน ธนาคารพาณชยตองไมวาจางชวงงานตอ (subcontract) ตอบคคลอนทไมใชบรษทในกลมธรกจเดยวกนในการรบชวงงานตอทงหมด โดยหากจ าเปนตองวาจางชวงงานตอกบบรษทในกลมธรกจเดยวกน หรอกบพนธมตรทางธรกจ ใหปฏบตตามหลกเกณฑวาดวยการใชบรการจากผใหบรการภายนอก (outsourcing) รวมทงหลกเกณฑเกยวกบการใชบรการจากพนธมตรทางธรกจ (business partner) ของสถาบนการเงนตามทธนาคารแหงประเทศไทยก าหนด ทงน ธนาคารพาณชยตองรบผดชอบเสมอนด าเนนการงานนนดวยตนเองและตองดแลใหผรบจางชวงงานตอปฏบตตามกฎหมายและหลกเกณฑทเกยวของดวย

ธนาคารพาณชยตองจดเกบขอมลทเกยวของขางตนเพอใหผตรวจการสถาบนการเงนของธนาคารแหงประเทศไทยตรวจสอบได หรอสงใหธนาคารแหงประเทศไทยเมอรองขอ

5.4 การยนขออนญาตธนาคารแหงประเทศไทยรายกรณ

กรณทธนาคารพาณชยตองการใหบรการอนนอกเหนอจากประเภทการใหบรการตามขอ 5.2 ใหยนค าขออนญาตโดยแสดงเหตผลและรายละเอยดทเกยวของตอธนาคารแหงประเทศไทย ทงน ธนาคารแหงประเทศไทยจะพจารณาค าขอใหแลวเสรจภายใน 60 วน นบตงแตวนทไดรบเอกสารถกตองครบถวน

5.5 การก าหนดเงอนไขเพมเตม สงใหแกไข ชะลอ หรอระงบการประกอบธรกจ

กรณทธนาคารแหงประเทศไทยตรวจสอบพบวาธนาคารพาณชยมการปฏบตทอาจฝาฝนหรอไมปฏบตตามหลกเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยก าหนด หรอการบรหารจดการความเสยงมจดออนหรอไมดแลใหลกคาไดรบบรการอยางเปนธรรม หรอไมใหความส าคญกบการประกอบธรกจทางการเงนเปนหลก หรอเปนกรณทอาจกระทบตอความปลอดภยหรอความผาสกของประชาชนหรอระบบการเงนโดยรวม หรอกรณอนใดทธนาคารแหงประเทศไทยเหนวามความจ าเปน ธนาคารแหงประเทศไทยอาจก าหนดเงอนไขเพมเตมในการประกอบธรกจ สงใหแกไข ชะลอ หรอระงบการประกอบธรกจใหบรการอน บางสวนหรอทงหมด เปนการทวไปหรอเปนรายกรณ

5.6 บทเฉพาะกาล

5.6.1 กรณทธนาคารพาณชยไดรบความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทยใหประกอบธรกจใหบรการอนเปนรายกรณกอนประกาศฉบบนมผลใชบงคบอนเปนการขดหรอแยงกบประกาศฉบบน ใหธนาคารพาณชยนนสามารถด าเนนการดงกลาวไดตามทไดรบความเหนชอบและตามขอตกลงสญญาทผกพนไวแลวจนกวาขอตกลงหรอสญญาดงกลาวจะสนสดลง

5.6.2 กรณทธนาคารพาณชยยงไมสามารถปฏบตตามหลกเกณฑขอ 5.3 ในวนทประกาศฉบบนมผลบงคบใช ธนาคารแหงประเทศไทยผอนผนเปนการทวไป โดยธนาคารพาณชยจะตองปฏบตตามหลกเกณฑดงกลาวใหครบถวนภายในวนท 30 มถนายน 2564

1/1

ฝนสป10-กส37002-25630515

เอกสารแนบ ตวอยางการใหบรการ

ประเภทการใหบรการ ผรบบรการ ตวอยางการใหบรการ (1) การบรหารจดการเงน (cash management) ซงรวมถงการจดท ารายงานทเกยวของ

ไมจ ากด การจายเงน เชน การจายเงนเดอนพนกงาน การจายคาสนคาและบรการ การรบและขนสงเงนสดเพอเขาบญชหรอกระจายเงนสดไปยงจดใหบรการของลกคา การพมพเชคสงจายเงนตามค าสงของลกคา รวมถงการจดท ารายงานการเคลอนไหวของบญช และหรอการสรปรายงานการจายเงน ณ เวลาใดเวลาหนง

การรบช าระเงน เชน การรบช าระเงนคาสนคาและบรการ รวมถงการจดท ารายงานการเคลอนไหวของบญช และหรอการสรปรายงานการรบเงน ณ เวลาใดเวลาหนง

การบรหารเงนสดเพอใหไดผลตอบแทนจากเงนนน เชน การท า zero-balance sweep ณ สนวน ตามค าสงของลกคา

การบรหารจดการศนยเงนสดกลาง เชน การรบและจายเงน การขนสงธนบตรช ารด การจดเกบธนบตร

(2) การเปนตวแทน หรอ ทปรกษา หรอการใหค าแนะน า การใหบรการขอมลขาวสารทเกยวของกบผลตภณฑและบรการทางการเงน หรอผลตภณฑและบรการอนทธนาคารพาณชยมความช านาญ

ไมจ ากด

การเปนตวแทนรบค าขอและรบช าระหนทกประเภท เชน ตวแทนรบช าระหนคาสาธารณปโภค ตวแทนบรษทขอมลเครดตแหงชาต

การเปนตวแทนรบค าขอและเรยกเกบเบยประกนหรอคาบรการการประกนการสงออกและการค าประกนสนเชอแกลกคา1

การเปนตวแทนรบหรอจายเงนตามเงอนไขและค าสง ของผรบบรการ

การเปนตวแทนของธนาคารพาณชยอน (banking agent)

การใหบรการสนบสนนดานหลกทรพย เชน การเปนตวแทนจ าหนายหลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ การจดการออกตราสารหน งาน back office ดาน การจดการกองทน (fund administration)

การเปนทปรกษาทางการเงน ทปรกษาโครงการ เพอการลงทน (feasibility study)

1 ตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยวาดวยการอนญาตใหธนาคารพาณชยเปนตวแทนรบค าขอและเรยกเกบเบย

ประกนหรอคาบรการการประกนการสงออกและการค าประกนสนเชอแกลกคา

1/2

ฝนสป10-กส37002-25630515

ประเภทการใหบรการ ผรบบรการ ตวอยางการใหบรการ ยกเวนการแนะนำ การลงทนในอสงหารมทรพย ทใหบรการไดเฉพาะลกคากลม wealth

• การแนะนำ (refer) แหลงสนเชอหรอการลงทนอสงหารมทรพยในตางประเทศ ทงน ไมรวมถง การเปนนายหนาอสงหารมทรพย

(3) การใหเชาอสงหารมทรพยหรอการใชประโยชนในพนทเหลอใช2

ไมจำกด • การใหเชาพนทสาขาเหลอใช หรอพนทศนยฝกอบรม หรอทรพยสนรอการขาย (NPA) โดยไมดำเนนการในลกษณะเปนธรกจโรงแรมหรอรสอรต

• การปลกสรางบนพนทของธนาคารพาณชยทมอย โดยธนาคารพาณชยหรอกลมธรกจทางการเงนของธนาคารพาณชยเปนผใชพนทเปนสวนใหญของพนทใชสอยในอสงหารมทรพยนน

(4) การจดทำรายงานและเอกสาร ทเกยวของกบธรกจทธนาคารพาณชยใหบรการแกลกคา

ไมจำกด • การจดเตรยมเอกสารเพอการนำเขาและสงออก

• การจดทำหนงสอรบรองการหกภาษ ณ ทจาย

(5) การใหบรการทเกยวของกบบรการทางการเงน ทธนาคารพาณชยดำเนนการเพอตนเองอยแลว

ไมจำกด • งานวเคราะหสนเชอเบองตน • งานรจกลกคาและการตรวจสอบเพอทราบขอเทจจรง

เกยวกบลกคา (know your customer: KYC / customer due diligence: CDD) เบองตน (โดยตองไมทำหนาทตดสนใจหรออนมตธรกรรมแทน)

• งานประเมนราคาหลกประกน (appraisal) และอสงหารมทรพยรอการขาย (NPA)

• การดแลและเกบรกษาทรพยสนทวไป (custodian service)

(6) การใหบรการทไมเกยวของกบบรการทางการเงน ทธนาคารพาณชยดำเนนการเพอตนเองอยแลวและมทรพยากรเหลอ

จำกดผรบบรการ3 • งานบรหารจดการบคลากร (HR) • งานตรวจสอบภายใน (Internal Audit) • งานลกคาสมพนธ (call center)

2 ตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยวาดวยการอนญาตใหสถาบนการเงนประกอบธรกจการนำอสงหารมทรพยออกใหเชา 3 ใหบรการไดเฉพาะกบบรษทในกลมธรกจเดยวกน สถาบนการเงนอน บรษทในกลมธรกจเดยวกนของสถาบนการเงนอน

สถาบนการเงนเฉพาะกจ นตบคคลเฉพาะกจตามกฎหมายวาดวยนตบคคลเฉพาะกจเพอการแปลงสนทรพยเปนหลกทรพย หรอบรษททรบโอนสนทรพยทอยภายใตกฎหมายวาดวยหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ซงรบโอนสนทรพยจากผขายสนทรพยและออกหลกทรพยขายแกผลงทน และบรษทบรหารสนทรพยทจดตงขนตามกฎหมายวาดวยบรษทบรหารสนทรพย

ค ำถำม – ค ำตอบแนบทำยประกำศธนำคำรแหงประเทศไทย เรอง กำรอนญำตใหธนำคำรพำณชยประกอบธรกจใหบรกำรอน (other services)

ลงวนท 15 พฤษภำคม 2563

ล ำดบ ประเดนหำรอ แนวค ำตอบ 1. ในการค านวณอตราสวนรายไดจากการ

ประกอบธรกจ non-financial services ตามขอ 5.3.2 ควรพจารณาน ารายไดจากการใหบรการประเภทใดมารวมค านวณ

ในการพจารณารายไดจากการประกอบธรกจ non-financial services ธนาคารพาณชยไมตองน ารายไดจากการประกอบธรกจธนาคารพาณชย เชน การเงนรบฝาก การโอนเงน/ช าระเงน การใหสนเชอ ปจจยช าระเงน มารวมค านวณในอตราสวนรายไดจากการประกอบธรกจ non-financial services ตามขอ 5.3.2

ตวอยางบรการทน ามารวมในการค านวณรายไดจากการประกอบธรกจ non-financial services เชน - บรการทปรกษา - การจดการออก การจดจ าหนายหลกทรพย - การดแลและเกบรกษาหลกทรพยของลกคา - การเปนนายหนาซอขายหลกทรพย - การเปนนายหนาประกนภย - การตดตามทวงถามหน - การส ารวจหลกประกนเงนใหสนเชอ - การใหเชาตนรภย - การใหเชาอสงหารมทรพย

อยางไรกด ในกรณธนาคารพาณชยไมสามารถจ าแนกประเภทรายไดการประกอบธรกจ non-financial services ไดชดเจน ใหน ารายไดดงกลาวทงจ านวนมารวมค านวณอตราสวนรายไดจากการประกอบธรกจ non-financial services

2. ในการพจารณาขอบเขตการใหบรการ other services นน ธนาคารพาณชยยงคงตองอางองแนวทางการจดกลมงานตามหลกเกณฑวาดวยการใชบรการจากพนธมตรทางธรกจ (business partner) หรอไม

ใหธนาคารพาณชยพจารณาขอบเขตการใหบรการ other services ตามธรกจใหบรการอนทอนญาตเปนการทวไป ตามขอ 5.2 โดยไมตองอางองการจดกลมงานตามหลกเกณฑวาดวยการใชบรการจากพนธมตรทางธรกจ (business partner)

3. โปรดยกตวอยางธรกจในลกษณะทแขงขนโดยตรงกบภาคเศรษฐกจจรง (real sector)

ตวอยางธรกจในลกษณะทแขงขนโดยตรงกบภาคเศรษฐกจจรง เชน ธรกจทมงเนนด าเนนการเพอก าไรและไมเกยวของกบธรกจทางการเงนโดยปกต อาท ธรกจพฒนาอสงหารมทรพย ธรกจรานอาหาร ธรกจการท าบญช ธรกจบรหารสนคาคงคลง (stock management) ธรกจดานบรรจภณฑสนคา (packaging) ธรกจขนสง (logistics)