Die neue Lösung für die Einzahlungsscheine

Infoanlass für Business-Software-Anbieter Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz

Thomas Reske − SIX Interbank Clearing AG

Zürich, 31. Mai 2017

Inhalt

Seite 2

Wie soll die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aussehen?

Welche Daten sind im QR-Code enthalten?

Wie nutze ich den Zahlteil zur Rechnungsstellung / Zahlung?

Warum ersetzt der QR-Code den Einzahlungsschein?

Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz und warum?

Zeitplan zur Einführung des QR-Codes

Wie unterstützt SIC?

Zusammenfassung

Seite 3

Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz und warum?

EZAG

DTA

LSV+/BDD

Debit Direct ISO 20022 SEPA

ESR- Avisierung

Konto-

nummer

IBAN

• Sicherstellung der regulatorischen Vorgaben End-to-End

• Vereinheitlichung der Verfahren, Standards und Formate

• Medienbruchfreie Unterstützung der Digitalisierung

Vielfalt Compliance

GwV-FINMA

EmbG

Bekämpfung

• Geldwäscherei

• Terrorismus-finanzierung

Digitalisierung

• Standards sind papierorientiert

• mehrheitlich Papierrechnung

aber

• 76% nutzen elektronische Zahlungsmittel

• 78% nutzen ein Smartphone

Harmonisierung ZV CH

Ziele:

Gestiegene Anforderungen an den Datenhaushalt und die Ausgestaltung machten eine Überarbeitung des ursprünglich vorgesehenen Einheitsbelegs mit QR-Code erforderlich

Warum ersetzt der QR-Code den Einzahlungsschein?

Möglicher Datenhaushalt im geplanten QR-Code bereits ausgeschöpft

Zahlen ganz einfach

Senkung der Zahlungsverkehrskosten insgesamt

Stärkung des elektronischen Zahlungsverkehrs

Lange Nutzbarkeit der Lösung

Vereinfachung der Prozesskette

Rechnungssteller / Zahlungsempfänger

Rechnungsempfänger / Zahlungspflichtiger

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Compliance langfristig sicherstellen

Veränderte Anforderungen der Kunden berücksichtigen

Beleghafte Zahlungen weiterhin ermöglichen

Das Konzept zur Versionierung und Bewirtschaftung des QR-Codes durch die verschiedenen Nutzer stellt die erforderliche Flexibilität sicher

Welche Daten sind im QR-Code enthalten?

Steuerungselemente QR-Code

Ergänzungsdaten «alternative Verfahren»

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Basisdaten «Überweisung»

2 Datencontainer zur individuellen Nutzung gemäss Vorgaben

Auf Basis Schweizer pain.001 (feste Vorgabe der Datenfelder durch SIC)

Zahlungsempfänger Informationen

Konto

Betrag, Währung, Zahlbar bis

Endgültiger Zahlungsempfänger

Endgültiger Zahlungspflichtiger

Der Datenhaushalt der beteiligten Parteien entspricht den ISO-20022-Vorgaben ...

Welche Daten sind im QR-Code enthalten?

Seite 6

Anzahl Zeichen

70

16

16

70

35

2

Zahlungsempfänger

Endgültiger Zahlungsempfänger

Endgültiger Zahlungspflichtiger

Beteiligte

Op

tio

na

l

Name

Element

Postleitzahl

Ort

Land

Hausnummer

Strasse

Op

tio

na

l

… und denen der SWIFT*

* finaler Entscheid der SWIFT bezüglich strukturierter Adressen voraussichtlich im Q3/17

Die QR-IBAN unterstützt die STP-Verarbeitung von Zahlungen mit Referenz

Welche Daten sind im QR-Code enthalten?

Seite 7

Zahlung mit Referenz • QR-Referenz (ESR) • ISO Creditor Referenz

Zahlung mit freien Informationen

Konto des Rechnungsempfängers

QR-IBAN CH44 31999 9123 0008 8901 2

IBAN CH37 0900 0000 3044 4222 5

Zukünftig können zusätzlich strukturierte Daten zwischen Rechnungssteller und -empfänger ausgetauscht werden

Welche Daten sind im QR-Code enthalten?

Seite 8

Zahlung mit Referenz • QR-Referenz (ESR) • ISO Creditor Referenz

Zahlung mit Referenz und freien Informationen

Zahlung mit freien Informationen

Empfehlung zur strukturierten

Befüllung, z.B. UID

NEU

NEU

Die Empfehlungen für die strukturierte Befüllung kommen von der Industrie; z.B. von SWICO (1/2)

Welche Daten sind im QR-Code enthalten?

Seite 9

Die Empfehlungen für die strukturierte Befüllung kommen von der Industrie; z.B. von SWICO (2/2)

Welche Daten sind im QR-Code enthalten?

Seite 10

Die zentralen Aussagen zur Gestaltung…..

Wie sieht die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aus?

Seite 11

Zahlungsrelevante Daten zur manuellen Erfassung

oder zum Abgleich

Format A6, separat oder unten rechts auf der Rechnung

Schriften: OCR-B, Arial, Frutiger Helvetica

Perforation empfohlen, nicht obligatorisch

Keine «harten» Positionierungen der

Elemente

Handelsübliches Paper

Der QR-Code hat immer die gleiche Grösse

Wie sieht die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aus?

Seite 12

46 mm entspricht in

etwa V23 V10

V25

Gleiche Grösse unterstützt die positive «User Experience» auch für Sehbehinderte Grösse von 46 mm kann von Hand-Scannern verarbeitet werden

Hohe Wiedererkennung durch Schweizer Kreuz

Ausprägungen Zahlteil gemäss aktuellem Layout-Vorschlag Alle Daten sind im QR-Code (alle Felder)

Wie sieht die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aus?

Seite 13

Ausprägungen Zahlteil gemäss aktuellem Layout-Vorschlag Alle Daten sind im QR-Code (nicht alle Felder)

Wie sieht die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aus?

Seite 14

Ausprägungen Zahlteil gemäss aktuellem Layout-Vorschlag Betrag fehlt und muss erfasst werden

Wie sieht die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aus?

Seite 15

Spendensammlung für Projekt Hope for

Zamunda - Wasserversorgung

Patrick Lehmann

Chamerstrasse 90

LI-9490 Vaduz

Ausprägungen Zahlteil gemäss aktuellem Layout-Vorschlag Betrag und ZP fehlen und müssen erfasst werden

Wie sieht die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aus?

Seite 16

Je nach Bedarf haben Rechnungssteller verschiedene Möglichkeiten zur Erstellung eines QR-Codes

Wie nutze ich den Zahlteil zur Rechnungsstellung?

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Wer?

Privatpersonen, Selbständige, Vereine etc., die gelegentlich eine QR-Rechnung erstellen

Nutzer, die auf Basis von Individual-Software ihre Forderungen bewirtschaften und

Rechnungen erstellen

Wo?

a) Integration Standard-Modul zur Rechnungserstellung

b) Eigenentwicklung Modul

zur Rechnungserstellung

WorldWideWeb

Browserbasierte Lösung des Finanzplatzes Schweiz

Manuelle Erfassung aller erforderlichen Daten, Kopie des generierten QR-Codes

Nutzer, die auf Basis von Standard-Software ihre Forderungen bewirtschaften und Rechnungen erstellen

Modul zur Rechnungs-erstellung der jeweiligen ERP-Software

Automatisierte Erstellung der Rech-nungen auf Basis der Debitorenbuchhaltung

Automatisierte Erstellung der Rech-nungen auf Basis der Debitorenbuchhaltung

Wie?

Vom QR-Code zum Zahlungsauftrag gibt es viele Möglichkeiten, die den Anforderungen unterschiedlicher Stakeholder-Gruppen entsprechen

Wie nutze ich den Zahlteil zur Zahlung?

Wie? Wo? Wer?

Daten-Scanning professionell

Grosse Rechnungsempfänger mit

industriellen Verarbeitungsprozessen (z.B. Versicherungen oder Kantone)

Zahlteil als Papier Postschalter

Auftrag an Bank in Papierform

Alle Personen, die Zahlungen weiterhin

traditionell in Auftrag geben wollen

Manuelle Datenerfassung

Daten-Scanning b

a E-Banking

Mobile- Banking

a. Alle Personen, die bereits jetzt Zahlungsaufträge selber

elektronisch erfassen b. Alle Personen, die bei der

elektronischen Erfassung zukünftig die Vorteile des QR-Codes vollumfänglich nutzen wollen

Seite 18

Einführung der QR-Rechnung erfolgt zum 01.01.2019 Der Abschlusstermin zur ISO-Einführung 30.06.2018 ist unverändert

Seite 19

QII QIII QIV QI QII QIII QIV QI QII QIII QIV QI QII QIII QIV

2017 2018 2019 2020

Einführung ISO 20022 durch Firmen

Entwicklung SW

zum Lesen von

QR-Rechnungen

ISO 20022 Einführung abgeschlossen

27.04. Veröffentlichung der Implementation Guideline für die QR-Rechnung

Start Nutzung QR-Rechnung (QR-Code)

Parallelphase: QR-Rechnung und Einzahlungsscheine Entwicklung SW

zum Erstellen von

QR-Rechnungen

Gleichzeitige Ein-

führung SW für

camt und

Erstellung

QR-Rechnung Zeit für Umstellung auf QR-Rechnung

QR-Rechnungen müssen von Rechnungsempfängern gelesen werden können

8 Monate 6 Monate

Ausbau Scanning-Center für QR-Rechnungen und Tests

Ausbau Poststellen für QR-Rechnungen und Tests

20 Monate

Gleichzeitige Ein-

führung SW für

pain/camt und

Verarbeitung

QR-Rechnung

Zeitplan zur Einführung der QR-Rechnung

Die Schweizer Implementation Guidelines QR-Rechnung stehen zum Download bereit ...

Seite 20

Wie unterstützt SIC?

Zusätzlich

Grafikelemente • Schweizer Kreuz

• Eckmarken Merkblatt

SIC stellt eine Validierungsplattform zur Verfügung …

Seite 21

Wie unterstützt SIC?

… und für einzelne QR-Rechnungen eine webbasierte Lösung

Datenhaushalt QR-Code Validierung

Fehlerreport

• xxxxxxxxxxxxxxxxx • xxxxxxxxxxxxxxxxx • xxxxxxxxxxxxxxxxx

WWW

Die QR-Rechnung – Mehr Flexibilität & einfache Handhabung

Zusammenfassung

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Konto

CH83 0070 0114 0000 4816 0 Zahlungsempfänger

Robert Schneider AG Case Postale CH-2501 Biel/Bienne

Zusätzliche Informationen

Rechnung Nr. 3139 für Gartenarbeiten und Entsorgung Schnittmaterial

Zahlungspflichtiger

Pia Rutschmann Marktgasse 28 CH-9400 Rorschach

Zahlbar bis

31.10.2019 Währung Betrag

CHF 3 949.75

Zahlteil QR-Rechnung

Unterstützt

Überweisung

Freie Papierwahl, keine farbigen Zahlteile

Ausdruck über jeden handelsüblichen Drucker

Zusätzliche Informationen für den Rechnungsempfänger

Platzierung unten rechts auf der Rechnung oder auf einer neutralen Folgeseite im Format A6

Zahlungen am Postschalter und auf dem Postweg sind nach wie vor möglich

Betrag kann auch frei bleiben

Alle Daten sind im QR-Code enthalten

Erkennungsmerkmal Schweizer Kreuz

Unterstützt • Mobile Banking • E-Banking • TWINT • E-Rechnung

Alle Informationen sind ohne technische Hilfsmittel lesbar

Ihre Fragen und Anregungen

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Thomas Reske Head Product & Relationship Management SIX Interbank Clearing AG thomas.reske@six-group.com +41 79 876 5960