Innovationsfinanzierung - Förderinstrumente des Bundes, des Landes und der Europäischen Union - 4. November 2009 Förderkredite des Landes Hessen Dipl

Innovationsfinanzierung- Förderinstrumente des Bundes, des Landes und der Europäischen

Union -4. November 2009

Förderkredite des Landes Hessen

Dipl. oec. Ulrich Lohrmann

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Gliederung

1.Die Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen- Grundlagen, Aufbau und Struktur

2. Förderberatung Hessen in der Wirtschafts- und Infrastrukturbank

3.Förderkredite für mittelständische Unternehmen- Grundwissen über Förderkredite- Darlehen „Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Hessen“

© 2009 Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen, rechtlich unselbstständige Anstalt in der Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale

Die Wirtschafts- und Infrastrukturbank (WI-Bank) Hessen– Grundlagen, Aufbau, Struktur

Die WI-Bank Hessen

• entstand am 31.08.2009 durch Verschmelzung der beiden Förderinstitute Investitionsbank Hessen (IBH) und LTH – Bank für Infrastruktur

• unterhält insgesamt fünf Standorte mit dem Hauptstandort Offenbach

• nimmt das monetäre Fördergeschäft des Landes Hessen wahr

• ist Förderinstitut i. S. der „Brüsseler Verständigung II“

- verfügt über die Gewährträgerhaftung des Landes mit einer Beschränkung auf das Gebiet des Gewährträgers

- hat einen gesetzlichen Aufgabenkatalog

- arbeitet wettbewerbsneutral und diskriminierungsfrei

• bildet einen integralen Bestandteil der Helaba mit einer organisatorisch strikten Trennung von Förder- und Wettbewerbsgeschäft

• wird gesteuert durch den Wirtschafts- und Infrastrukturbank-Ausschuss



Die WI-Bank Hessen ist Bestandteil der Helaba.

Die WI-Bank Hessen ist gemäß Gesetz zur Neuordnungder monetären Förderung in Hessen vom 16.07.2009 (GVBl I S. 256ff)eine organisatorisch und wirtschaftlich selbstständige, rechtliche unselbstständige Anstalt des öffentlichen Rechts in der Helaba.

Helaba Wirtschafts- und Infrastrukturbank

Hessen

100% Staatsgarantie

Land Hessen

Freistaat Thüringen

Sparkassen und Giroverband Hessen-Thüringen (SGVHT)

10%5%85%



Die WI-Bank Hessen finanziert und berät vor

allem Unternehmen und Kommunen in folgenden Aufgabenbereichen:

1. Förderung der einzelbetrieblichen, gewerblichen Wirtschaft unter besonderer Berücksichtigung des Mittelstandes sowie der freien Berufe,

2. Förderung der Ansiedlung von Unternehmen,

3. Förderung von Maßnahmen der Arbeitsmarktpolitik,

4. Förderung des Wohnungswesens,

5. Förderung des Kommunalbaus,

6. Förderung des Städtebaus und der Stadtentwicklung,

7. Förderung durch Bereitstellung von Risikokapital,



8. Förderung des technischen Fortschritts, insbesondere Technologie- und Innovationsfinanzierung,

9. Förderung von Infrastrukturmaßnahmen,

10. Förderung von Maßnahmen zur Entwicklung strukturschwacher Gebiete

11. Förderung von Land- und Forstwirtschaft, des ländlichen Raums sowie

des Umwelt-, Natur- und Landschaftsschutzes,

11. Förderung im Rahmen international vereinbarter Förderprogramme,

12. Förderung von wirtschaftlichen Belangen bei Kultur und Bildung,

13. Förderung von Maßnahmen rein sozialer Art einschließlich Konsortialfinanzierung,

14. Finanzierungen für Gebietskörperschaften und öffentlich-rechtliche Zweckverbände.


Förderberatung Hessenwww.wibank.de

• Orientierungsberatung zu allen Fragen der Wirtschaftsförderung

• individuelle, unabhängige und kostenlose Beratung zu den monetären Förderangeboten des Landes Hessen, des Bundes und der EU: Kredite, Bürgschaften, Beteiligungen, Zuschüsse

• Informationen über die nicht-monetären Förderangebotedes Landes

• Realisierung von Sprechtagen, Vorträgen und Messepräsenzenin Hessen

• Netzwerk zu KfW-Mittelstandsbank, Kammern, Wirtschaftsförderungen des Landes, der Regionen und der Kommunen, RKW Hessen, Bürgschaftsbank Hessen, Wirtschaftsministerium, Business-Angel-Netzwerken, Transferstellen und Vereinen

Förderberatung Hessen

Hotline: 0180 5 005 299(14ct/Min. aus dem Festnetz DTAG, Mobilfunktarife können abweichen)

Ansprechpartner:

Wiesbaden: Ulrich Lohrmann (Leiter), Tel.: 0611 - 774 8335für Südhessen [email protected]: Thomas Peter, Tel.: 06441 - 20 90 751für Mittelhessen [email protected]: Rainer Bong, Tel.: 0611 - 774 8727für Nordhessen [email protected]

www.wibank.de


Kredite

Endkredit-nehmer/inKMU

WI-Bank KfW

HausbankZentral-institut

WI-Bank

Vergabe von Refinanzierungs- krediten, teilweise mit quotaler Haftungsfreistellung

Beratung

Prüfung desKredit-Antrages

Prüfung desFörder-Antrags

Erteilung der

Zusage


Spezifika von Förderkrediten

• Hausbankverfahren

• Bankgespräch vor Vorhabensbeginn

• Kapitaldienstfähigkeit- stellt die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit dar, d.h. die Fähigkeit des

Kreditnehmers, aufgrund seiner vergangenen und prognostizierbaren wirtschaftlichen Verhältnisse Zins und Tilgung zu zahlen

• bankübliche Sicherheiten / selbstschuldnerische Bürgschaft

• keine Nachfinanzierung, i. d. R. keine Umschuldung

• nicht für Unternehmen in Schwierigkeiten (UiS)

• Förderung kleiner (KU) und mittlerer (MU) UnternehmenEU-Kommission: MU (KU) haben weniger als 250 (50) Mitarbeiter und Jahresumsatz von max. 50 (10) Mio. € oder Bilanzsumme vonmax. 43 (10) Mio. € und Anteile von Großunternehmen (GU)s oder an GUs unter 25 %


Vorteile von Förderkrediten

• Zinsen unter Marktniveau

• lange Zinsbindungsdauer

• tilgungsfreie Anlaufjahre

• z. T. außerplanmäßige Tilgungen ohne Vorfälligkeitsentgelte

• z. T. Haftungsfreistellungen oder Nachrangtranchen

• z. T. einfacher Antragsweg

• z. T. Tilgungszuschüsse (Umweltprogramme)


Kreditvoraussetzungen: Sicherheiten

• persönliche Bürgschaften / Bürgengemeinschaften

• Immobilienvermögen (Eintragung einer Grundschuld)

• Sicherungsübereignung (Eigentumsübertragung von Maschinen, Fahrzeugen usw.)

• Lebensversicherung (Beleihung)

• Forderungsabtretung

• Haftungsfreistellungen

• öffentliche Bürgschaften


Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Hessen (GuW)www.wibank.de

• Antragsteller- Existenzgründer / KMU´s / Freie Berufe einschl. Heilberufe- Vollexistenz in „angemessenem Zeitraum“

• Förderfähige Vorhaben- Variante a: Existenzgründung / Existenzfestigung / tätige Beteiligung /

Unternehmensübernahme (innerhalb von 3 Jahren)- Variante b: Schaffung zusätzlicher Dauerarbeits- oder Ausbildungsplätze- Variante c: Investitionen, die für das Unternehmen eine besondere

Herausforderung darstellen

• Förderfähige Investitionen- Übernahmepreis- Grundstücke und Gebäude - Betriebs- und Geschäftsausstattung (Maschinen, Anlagen, Fahrzeuge)- bestimmte immaterielle Anlagewerte.


Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Hessen (GuW)

• Finanzierungsanteil- max. 100 % der förderfähigen Investitionen

• Kredithöhe- Variante a: innerhalb von 3 Jahren max. 500.000 €- Variante b: je neuem Arbeitsplatz bis zu 100.000 €

je neuem Ausbildungsplatz bis zu 50.000 € max. 1.250.000 €

- Variante c: max. 1.250.000 €

• Sicherheiten- bankübliche Sicherheiten- risikogerechtes Zinssystem


Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Hessen (GuW)

• Konditionen- Zinsverbilligung in den Regionalfördergebieten:- Regierungsbezirk Kassel und Regierungsbezirk Gießen;

Odenwaldregion: Odenwaldkreis; Lautertal, Lindenfels, Fürth, Grasellenbach, Rimbach, Mörlenbach, Birkenau, Wald-Michelbach, Abtsteinach, Gorxheimertal, Hirschhorn, Neckarsteinach (alle Kreis Bergstrasse); Modautal, Fischbachtal, Groß-Umstadt (alle Kreis Darmstadt-Dieburg)

- Laufzeit 5 bis 20 Jahre / max. 3 tilgungsfreie Anlaufjahre / endfällige Variante mit 12 Jahren Laufzeit / 96 % Auszahlung

- Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentgelte möglich

• Sonstiges- unternehmensbezogen und personenbezogen beantragbar- kumulierbar mit anderen Förderkrediten, nicht aber mit

Investitionszuschüssen


GuW Hessen – Sonderprogramm Betriebsmittelwww.wibank.de

• Antragsteller- kleine und mittlere Unternehmen / Freie Berufe einschl. Heilberufe- das Unternehmen muss von der aktuellen Krise betroffen sein- mind. eine Betriebsstätte muss sich in Hessen befinden- steuerlicher Sitz soll sich in Hessen befinden

• Förderfähige Vorhaben- vorübergehende Liquiditätsengpässe

- Material-, Waren-, Ersatzteillager

- Auftragsvorfinanzierung

- Verbesserung der Finanzierungsstruktur

• Finanzierungsanteil- max. 100 % der Betriebsmittel


GuW Hessen – Sonderprogramm Betriebsmittel

• Kredithöhe

- max. 750.000 €

• Sicherheiten

- bankübliche Sicherheiten

- risikogerechtes Zinssystem

• Konditionen

- Laufzeit 5 Jahre / max. 1 tilgungsfreies Anlaufjahr / 96 % Auszahlung

- Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentgelte möglich

- kein Unternehmen in Schwierigkeiten vor 01.07.2008

Förderberatung Hessen

Hotline: 0180 5 005 299(14ct/Min. aus dem Festnetz DTAG, Mobilfunktarife können abweichen)

Ansprechpartner:

Wiesbaden: Ulrich Lohrmann (Leiter), Tel.: 0611 - 774 8335für Südhessen [email protected]: Thomas Peter, Tel.: 06441 - 20 90 751für Mittelhessen [email protected]: Rainer Bong, Tel.: 0611 - 774 8727für Nordhessen [email protected]

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