Jahresbericht 2013Wachstum durch Qualität

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Geschäftsjahr 2013:

3.215.351 Kunden,

6.787 Mitarbeiter und ein Ziel:

Banking einfach und klar machen.

Ausgewählte Kennzahlen im Vergleich 2012/2013

TARGOBANK AG & Co. KGaA Bilanz und GuV- Kennzahlen HGB

2013 2012 Veränderung*

Bilanzsumme 13,07 Mrd. EUR 12,34 Mrd. EUR +5,9 %

Kundenforderungen 10,01 Mrd. EUR 9,45 Mrd. EUR +5,9 %

Ratenkreditvolumen 9,19 Mrd. EUR 8,62 Mrd. EUR +6,6 %

Kundeneinlagen 11,34 Mrd. EUR 10,66 Mrd. EUR +6,3 %

Depotvolumen 8,96 Mrd. EUR 8,35 Mrd. EUR +7,3 %

Cost-Income-Ratio 58,9 % 59,2 % - 0,3 %-Punkte

Nettozinsergebnis (inkl. lauf. Erträge) 1,02 Mrd. EUR 932 Mio. EUR +8,9 %

Betriebsaufwand 803 Mio. EUR 772 Mio. EUR +4,0 %

Gewinn vor Steuern 391 Mio. EUR 373 Mio. EUR + 4,8 %

Gewinn nach Steuern 380 Mio. EUR 329 Mio. EUR +15,5 %

* Zahlen gerundet

Liebe Leserinnen, liebe Leser,

die TARGOBANK ist ihrem wichtigsten Anspruch auch im vergangenen Jahr wieder gerecht geworden: Wachstum durch Qualität. In einem mehr oder weniger stagnierenden Marktumfeld haben wir bewiesen, dass sich das Privatkundengeschäft auch in anspruchsvollen Zeiten erfolgreich betreiben lässt. Im vierten Jahr in Folge können wir uns über ein Gewinnwachstum freuen – eine großartige Leistung aller Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter. Wir haben rund 200.000 Kunden gewonnen und viele Millionen Euro in den Ausbau unserer Bank investiert. Die Filiale bleibt dabei unser wichtigstes Standbein: Während immer mehr Banken ihr Filialnetz verkleinern, geht die TARGOBANK den umgekehrten Weg und setzt damit ein klares Zeichen für die persönliche Beratung. Alleine 2013 haben wir acht neue Filialen eröffnet – und diesen Ausbau werden wir auch zukünftig vorantreiben. Unsere Wachstumspläne unterstreichen wir zudem mit der Erweiterung unseres Dienstleistungscenters in Duisburg.

Dass das möglich ist, haben wir auch unserem Partner zu verdanken: Mit der Genossenschaftsbank Crédit Mutuel hat die TARGOBANK einen starken, sicheren Gesellschafter an ihrer Seite, der Vertrauen schenkt und Leistung ermöglicht. Ge-meinsam haben wir in den vergangenen Jahren unsere Bank grundlegend verändert – und dafür vielseitige Anerkennung durch die Öffentlichkeit erhalten. Die Qualitätsinitiativen greifen, die Kundenzufriedenheit ist gestiegen – und von den Verbraucherschützern der Deutschen Schutzvereinigung für Wertpapierbesitz haben wir 2013 zum zweiten Mal in Folge die Auszeichnung „Fairste Bank“ erhalten.

Für ein erfolgreiches Privatkundengeschäft werden das Internet, Tablets und Smart-phones immer wichtiger. Auch unsere Kunden möchten selbst entscheiden, wann, wo und womit sie ihre Bankgeschäfte erledigen. Wir reagieren auf die Digitalisie-rung der Gesellschaft und das veränderte Konsumentenverhalten, indem wir unsere Vertriebskanäle neu justieren: Die Kunden erwarten ein nahtloses Angebot von Bankdienstleistungen und Produkten über alle Kanäle – in den Filialen, im Callcen-ter, in der mobilen Kundenberatung, im Onlinegeschäft, an den Service-Terminals und Geldautomaten sowie im mobilen Banking. Die TARGOBANK ist für die Zukunft hervorragend gerüstet.

Franz Josef Nick

Vorstandsvorsitzender TARGOBANK

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Die TARGOBANK bietet ihren Kunden in erster Linie unbesicherte Kredite, also Ratenkredite, Dispositionskredite und Kreditkarten. Wie in den Vorjahren hat das Konsumentenkreditgeschäft auch im Berichtsjahr wieder den größten Beitrag zum Jahresergebnis geleistet.

Mit dem Vollzug der Übernahme des Kreditkar-tengeschäfts der VALOVIS Bank AG (siehe Kasten rechts) wird die TARGOBANK ihren Marktanteil auch in diesem Bereich signifikant ausbauen und zu den drei größten Emittenten in Deutschland gehören. Im Jahr 2013 erweiterte die Bank ihr Angebot um eine kostenlose Online-Kreditkarte, mit der Kunden analog zum kostenlosen Online-

Konto (siehe Seite 6) gebührenfrei Bargeld abhe-ben können.

Das Volumen der Ratenkredite stieg im Berichts-zeitraum um 6,6 Prozent auf 9,19 Milliarden Euro (Vorjahr 8,62 Milliarden Euro). Die Umsätze im Direktgeschäft legten um 2,6 Prozent auf 2,53 Milliarden Euro zu.Insgesamt lagen die Kundenforderungen mit 10,01 Milliarden Euro im abgelaufenen Geschäfts-jahr um 5,9 Prozent über dem Vorjahresniveau.

Die von der TARGOBANK angebotenen Dispo- sitionskredite sowie die Kreditkartenrahmen wurden im Geschäftsjahr 2013 mit durchschnitt-

Kredit als Kerngeschäft

Auf einen Blick:

Ratenkredite: + 6,6 % auf 9,19 Mrd. Euro (Vorjahr 8,62 Mrd. Euro)

Kundenforderungen: + 5,9 % auf 10,01 Mrd. Euro (Vorjahr 9,45 Mrd. Euro)

Kreditkartenkonten: + 8 % auf 615.966 (Vorjahr 570.288)

Ratenkreditvolumen in Mrd. Euro

2009 2010 2011 2012 2013

9,5

9,0

8,5

8,0

7,5

7,0

8,64

8,21 8,25

8,62

9,19

5Jahresbericht TARGOBANK 2013

lich 875 Millionen Euro in Anspruch genommen. Der Bestand an Kreditkartenkonten erhöhte sich um 8 Prozent auf 615.966 Konten (Vorjahr 570.288 Konten).

Angebot überarbeitet Um die Transparenz und Verständlichkeit weiter zu erhöhen, hat die TARGOBANK im Berichtsjahr 2013 ihr Angebot für Konsumentenkredite über-arbeitet: Beim Ratenkredit können die Kunden seitdem zwischen zwei Kreditmodellen, dem Basis-Kredit und dem Individual-Kredit, wählen. Zum Leistungspaket beim Individual-Kredit gehö-ren unter anderem kostenlose Zahlungsplanände-rungen, Ratenpausen, Sonderzahlungen sowie ein verlängertes Widerrufsrecht von 28 Tagen.

Führend bei Händlerfinanzierungen Dynamisch entwickelte sich im Berichtszeitraum das Einreichergeschäft – also die über Einzel-händler eingereichten Kredite. Hier stiegen die Umsätze im Vergleich zum Vorjahr um 145 Millionen Euro auf 760 Millionen Euro. Somit ist die TARGOBANK deutschlandweit einer der führenden Anbieter von Händlerfinan-zierungen. Zu den größten Partnern gehören unter anderem Elektronikmärkte. Absatzfinanzierung für AutohändlerDie TARGOBANK ist im allgemeinen Online-Kreditgeschäft sehr erfolgreich und verzeichnete

in den letzten Jahren ein stetiges Wachstum. Der Online-Autokredit hat hierzu bereits einen wich-tigen Beitrag geleistet. Nach der erfolgreichen Implementierung der ersten Phase arbeitete die Bank im Berichtsjahr 2013 an den Vorbereitungen für den Marktstart als nicht herstellergebundene („non-captive“) Autobank. Im Jahr 2014 wird die TARGOBANK in die Absatz- und Einkaufsfinanzie-rung von Autohändlern einsteigen und sich somit als Autobank im Markt etablieren.

Im Berichtsjahr 2013 hat die TARGOBANK angekündigt, das Privatkundengeschäft der VALOVIS Bank AG mit rund 90 Mit-arbeitern am Standort Neu-Isenburg zu übernehmen. Der Vollzug der Transaktion ist für das erste Halbjahr 2014 geplant.

Der Kauf ist ein weiterer Meilenstein in der Wachstumsstrategie der TARGOBANK. Die VALOVIS Bank AG ist im Retailban-king auf das Kreditkartengeschäft und die Absatzfinanzierung spezialisiert.

Die TARGOBANK stärkt mit der Akquisition ihre Marktposition in den Geschäftsfeldern Kreditkarten und Händlerfinanzierung.

Die VALOVIS Bank AG ist einer der größten MasterCard-Emittenten in Deutschland, arbeitet in der Absatzfinan-zierung mit mehr als 150 Handelspartnern zusammen und verfügt über Kundenein-lagen auf Kreditkarten, Tagesgeldkonten und Sparbriefen.

Das Retailgeschäft der VALOVIS Bank AG wird unter dem Dach der TARGOBANK weiterbetrieben. Nach der Integration wird die TARGOBANK mit rund 1,5 Mil-lionen Kreditkarten zu den drei größten Emittenten auf dem deutschen Markt gehören.

Meilenstein in der Wachstumsstrategie

2009 2010 2011 2012 2013

11,5

11,0

10,5

10,0

9,5

9,0

8,5

10,55

9,07

9,70

10,66

11,34

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Die TARGOBANK hat im Berichtsjahr nicht nur ihre Position als Hausbank mit Aktiv-Konten weiter ausgebaut, sondern konnte auch in den Bereichen Sparen, Vermögensberatung und Vor-sorge zulegen.

Neues Girokontenmodell Seit Einführung des neuen Girokontenmodells im April 2013 können unsere Kunden zwischen fünf Konten (Plus-Konto, Komfort-Konto, Premium-Konto, Online-Konto, Starter-Konto) in mehreren Leistungsstufen wählen. Unter bestimmten Vor-aussetzungen sind die Girokonten für die Kunden kostenlos. Insgesamt unterhält die TARGOBANK mehr als 1,06 Millionen Girokonten. Diese wur-

den im Berichtsjahr aktiv genutzt, was der hohe Einlagenbestand von 3,65 Milliarden Euro (Vorjahr 3,27 Milliarden Euro) unterstreicht.

Im Passivgeschäft stiegen die Kundeneinlagen ins-gesamt um 6,3 Prozent auf 11,34 Milliarden Euro. Das Volumen der Tagesgeldkonten verzeichnete wie in den Vorjahren eine Steigerung: Es lag zum 31.12.2013 mit 3,75 Milliarden Euro um 8,6 Prozent über dem Vorjahr.

Die Anzahl der Tagesgeldkonten ist im Vergleich zum Vorjahr um 19.727 Stück auf 234.252 Stück gestiegen. Vor allem aufgrund der Produkte Doppelzins Sparen und Junior Sparen konnte das

Position als moderne Hausbank gestärkt

Auf einen Blick:

Kundeneinlagen: + 6,3 % auf 11,34 Mrd. Euro (Vorjahr 10,66 Mrd. Euro)

Depotvolumen: + 7,3 % auf 8,96 Mrd. Euro (Vorjahr 8,35 Mrd. Euro)

Girokonten: + 13.375 auf 1.065.492 Stück (Vorjahr 1.052.117 Stück)

Kundeneinlagen in Mrd. Euro

7Jahresbericht TARGOBANK 2013

Volumen im Spargeschäft um 110 Millionen Euro auf 1,55 Milliarden Euro gesteigert werden.

Die TARGOBANK führte zum 31.12.2013 insge-samt 4.774.315 Konten inklusive Depotkonten (Vorjahr 4.488.113). Dies bedeutet einen Anstieg um 6,4 Prozent. Das Bestandsvolumen im Depot-geschäft ist bedingt durch die Entwicklung an den Finanzmärkten und aufgrund von Nettozuflüssen um 7,3 Prozent auf 8,96 Milliarden Euro (Vorjahr 8,35 Milliarden Euro) gestiegen.

Wachstumstreiber Vermögensberatung Die Vermögensberatung wurde als wesentlicher Wachstumstreiber weiter ausgebaut. Hier bietet die TARGOBANK eine bundesweit einheitliche Beratung sowie attraktive Investmentlösungen. Im Berichtsjahr verzeichnete die Bank vor allem im Zuge der anhaltenden Niedrigzinsphase eine erhöhte Nachfrage im Wertpapiergeschäft.

Das Online-Brokerage wurde weiterentwickelt und noch leistungsstärker gemacht. Im Gegensatz zu reinen Online-Brokern bietet die TARGOBANK eine persönliche Vermögensberatung in den Filia-len an, und im Gegensatz zu anderen Wettbewer-bern ist das Institut nicht an hauseigene Produkte gebunden.

Spitzenzins in der LebensversicherungAuch der Bereich Schutz und Vorsorge entwickel-te sich positiv. Über die TARGO Lebensversiche-rung AG, einer Tochtergesellschaft der Talanx AG, konnte die TARGOBANK im Jahr 2013 mit 4,3 Prozent eine der höchsten laufenden Ver-zinsungen am Markt der kapitalbildenden Versicherungen bieten.

Als erste Bank in Deutschland hat die TARGOBANK 2013 bundesweit Girokonten mit einer Freigrenze beim Dispo-sitionskredit eingeführt.

Kunden können ihren Dispo je nach Kontotyp bis zu 50, 100 und 200 Euro in Anspruch nehmen, ohne dass Dispositionszinsen anfallen.

Dispo-Freigrenze als Alleinstellungsmerkmal

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Die Bank setzte im Berichtsjahr 2013 ihren Kurs „Wachstum durch Qualität“ weiter fort. Wesent-licher Bestandteil ist dabei eine kontinuierliche Steigerung der Kundenzufriedenheit. Dabei setzt die TARGOBANK auf ein einheitliches Kunden-erlebnis in den Filialen, im Callcenter, in der mobilen Kundenberatung, im Onlinegeschäft, an den Service-Terminals und Geldautomaten sowie im mobilen Banking. Ziel ist es, ein nahtloses Angebot von innovativen Bankdienstleistungen und Produkten über alle Kanäle zu bieten. Eine Schlüsselrolle spielen hierbei nach wie vor die Filialen vor Ort. Während immer mehr Banken ihr Filialnetz verkleinern, geht die TARGOBANK den umgekehrten Weg und setzt damit ein klares

Zeichen für die persönliche Beratung. Im Berichts-jahr 2013 hat die Bank in Deutschland acht neue Filialen eröffnet.

Zentrales Qualitätsmanagement Anhand von internen und externen Messungen analysiert die Bank regelmäßig die Zufriedenheit ihrer Kunden. Die Ergebnisse fließen in die Steu-erung und Weiterentwicklung des Produkt- und Serviceangebots ein. Verantwortlich dafür ist ein zentrales Qualitätsmanagement-Team. Investitio-nen in Marke, Qualität und Kundenorientierung führten im Berichtsjahr 2013 zu einer deutlichen Steigerung der Kundenzufriedenheit (siehe auch Kasten rechts).

Zufriedenheit, die sich auszahlt

Auf einen Blick:

Kundenzufriedenheit: höchster Wert seit Einführung der Marke TARGOBANK im Jahr 2010

Auszeichnungen: „Club der Besten im geprüften Kundenservice“, „Bester Ratenkredit“, „Bestes Girokonto“, „Top-Arbeit- geber Deutschland“

Marke: Die TARGOBANK kennen 83 % der Befrag- ten, rund 74 % können sich vorstellen, Kunde bei der TARGOBANK zu werden

9Jahresbericht TARGOBANK 2013

Ausgezeichneter Service Auch von außen erhält die Bank Bestätigung für ihren Qualitätskurs. Jüngstes Beispiel ist die Aufnahme in den „Club der Besten im geprüften Kundenservice“. Über eine unabhängige exter-ne Studie der ServiceValue GmbH entstand in Kooperation mit der Tageszeitung „Die Welt“ und der Goethe-Universität Frankfurt Deutschlands größtes Service-Ranking mit Audit-Überprüfung. Zu den besten Unternehmen zählt nun erstmals auch die TARGOBANK.

Darüber hinaus erhielt die Bank im Berichtsjahr 2013 weitere Auszeichnungen von unabhän-gigen Instituten: „Bester Ratenkredit: Günstige Konditionen“ für den Online-Kredit und „Bes-tes Girokonto“ im Test von n-tv und FMH. Laut „Euro am Sonntag“ belegte der „Wie-für-mich-gemacht-Kredit“ im Gesamtranking den ersten Platz. Und die Deutsche Schutzvereinigung für Wertpapierbesitz hat die TARGOBANK das zweite Jahr in Folge als „Fairste Bank“ ausgezeichnet.

Sympathische Marke Die Markenbekanntheit und vor allem die Mar-kenrelevanz sind wichtige Wettbewerbsfaktoren im Bestands- und Neukundengeschäft. Laut Marktforschung kennen 83 Prozent der Befragten die Marke TARGOBANK, rund 74 Prozent können sich vorstellen, Kunde bei der TARGOBANK zu werden. Um den Sympathiewert weiter auszu-bauen, tritt die Bank unter anderem als enga-gierter Hauptsponsor des DFB-Pokals auf und ist weiterhin Top-Sponsor bei Werder Bremen.

Langfristige MitarbeiterbindungManagementqualität, Servicestärke, Prozess-intelligenz und Innovationskraft der Bank hängen im starken Maße von der Expertise der Mitarbeiter ab. Vor diesem Hintergrund kommt dem Perso-nalmanagement eine große Bedeutung zu. Die Bank hat 2013 insgesamt 229 Auszubilden-de eingestellt und 123 in eine feste Anstellung übernommen. Im Berichtsjahr 2013 wurde die TARGOBANK zum siebten Mal in Folge vom Corporate Research Foundation Institute (CRF) als „Top-Arbeitgeber Deutschland“ ausgezeichnet.

Die Kundenzufriedenheit genießt bei der TARGOBANK einen hohen Stellenwert. Im Berichtsjahr wurde dabei der höchste Wert seit Einführung der Marke TARGOBANK im Jahr 2010 erreicht. Laut KuBiS (Kundenbindungsstudie der TARGOBANK) sind 71 Prozent der Kunden mit ihrer Filiale hochzufrieden, davon sind 25 Prozent sogar außerordent-lich zufrieden. Bei der Kreditberatung hat die Bank 75 Prozent ihrer Kun-den überzeugt, die hochzufrieden sind, 30 Prozent davon sind außerordentlich zufrieden. Um die Marke TARGOBANK weiter zu etablieren und zugleich das Vertrauen der Kun-den in die Kompetenz der Bank als verantwortungsvollen Finanzdienstleister zu stärken, hat die Bank im Berichtsjahr 2013 eine kundenfreundliche Produktgestaltung, attraktive Konditionen, transparente Kommunikation sowie die Opti-mierung von internen Prozessen vorangetrieben.

Die TARGOBANK überzeugt ihre Kunden

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Die TARGOBANK konnte im Berichtsjahr 2013 ihre Marktposition weiter ausbauen: Das Ergebnis vor Steuern stieg um 18 Millionen Euro auf 391 Millionen Euro. Nach Steuern verzeichnete die TARGOBANK einen Gewinnzuwachs von 15,5 Prozent auf 380 Millionen Euro. Der Zins- und Provisionsüberschuss erhöhte sich um 6,2 Prozent auf 1,33 Milliarden Euro. Die Bilanzsumme wuchs im abgelaufenen Geschäfts-jahr um 5,9 Prozent auf 13,07 Milliarden Euro (Vorjahr 12,34 Milliarden Euro). Aufgrund gezielter Investitionen gewinnt die TARGOBANK auch 2013 an Effizienz: Die Cost-Income-Ratio als Verhältnis der Verwaltungsauf-wendungen zu den Erträgen verbesserte sich auf 58,9 Prozent (Vorjahr 59,2 Prozent).

Zuwächse in sämtlichen SegmentenEine gestiegene Nachfrage verzeichnete die TARGOBANK in sämtlichen Produktsegmenten: Das Ratenkreditvolumen stieg um 6,6 Prozent auf

9,19 Milliarden Euro. Die Kundeneinlagen legten um 6,3 Prozent auf 11,34 Milliarden Euro zu. Das Depotvolumen wuchs um 7,3 Prozent auf insgesamt 8,96 Milliarden Euro. Die Eigenmittel der Bank betrugen 1,25 Milliarden Euro (Vorjahr 1,21 Milliarden Euro). Das Eigen-kapital betrug zum Jahresende unverändert zum Vorjahr 820 Millionen Euro.

Die Personalaufwendungen sind um 5 Millionen Euro auf 249 Millionen Euro gestiegen. Ende 2013 beschäftigte die TARGOBANK-Gruppe bundesweit rund 6.800 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter in den Vertriebsniederlassungen, im Dienstleistungscenter in Duisburg und in der Hauptverwaltung in Düsseldorf. Die TARGOBANK hat im Berichtsjahr 2013 ihr Filialnetz weiter ausgebaut und acht neue Stand-orte eröffnet. Binnen zwei Jahren ist die Zahl der Niederlassungen damit um 19 auf insgesamt 350 gewachsen.

Effizientes Wachstum: Das Geschäftsjahr 2013

Auf einen Blick:

Ergebnis vor Steuern: + 4,8 % auf 391 Mio. Euro (Vorjahr 373 Mio. Euro)

Bilanzsumme: + 5,9 % auf 13,07 Mrd. Euro (Vorjahr 12,34 Mrd. Euro)

Cost-Income-Ratio: - 0,3 %-Punkte auf 58,9 % (Vorjahr 59,2 %)

Bilanzsumme in Mrd. Euro

2009 2010 2011 2012 2013

400

300

200

100

0

208

253

326

373391

2009 2010 2011 2012 2013

14

13

12

11

10

12,19

10,68

11,34

12,34

13,07

Ergebnis vor Steuern in Mio. Euro

11Jahresbericht TARGOBANK 2013

Die TARGOBANK gehört zur französischen Genossenschaftsbank Crédit Mutuel und ist eine Privat-kundenbank. Im Mittelpunkt stehen verlässliche Beratung und einfache, attraktive Produkte. Dabei kombiniert sie die Vorteile einer serviceorientierten Direktbank mit einer kompetenten Beratung in den Filialen oder beim Kunden zu Hause. Die TARGOBANK ist führend im Konsumentenkreditgeschäft und gehört zu den größten Kreditkartenherausgebern in Deutschland.

Gesamtvorstand

Jürgen Lieberknecht Produktmanagement und Marketing

Berthold Rüsing Vertrieb

Franz Josef Nick Vorstandsvorsitzender

Maria TopalerKreditrisiko-management

Pascal LaugelKoordination

Peter KleinFinanzen

Unternehmen, Bankengruppe und Vorstand

TARGOBANK-Gruppe

Unternehmenszentrale: Düsseldorf

Dienstleistungscenter: Duisburg

350 Niederlassungen in mehr als

200 Städten in Deutschland

6.787 Mitarbeiter

3,2 Millionen Kunden

Crédit Mutuel-Bankengruppe

drittgrößte Privatkundenbank Frankreichs

eine der finanzstärksten Banken Europas

5.800 Standorte, Hauptsitz: Strasbourg

in 14 Ländern tätig (Europa und Mittelmeerraum)

75.000 Mitarbeiter inkl. TARGOBANK

29 Millionen Kunden

Weitere Informationen: Oliver ZilcherLeiter UnternehmenskommunikationT +49 211 8984-1123F +49 211 8984-1118E-Mail: oliver.zilcher@targobank.de

www.targobank.de

ImpressumHerausgeberTARGOBANK AG & Co. KGaAUnternehmenskommunikationKasernenstraße 1040213 Düsseldorf

Projektmanagement und RedaktionPeter Herkenhoff, TARGOBANK Konzept und UmsetzungSiccma Media GmbH, Köln

Druck Kirchner Print.Media GmbH & Co. KG, Kirchlengern

Fotonachweis TARGOBANK, Shutterstock, Thorben Wengert - Fotolia, Daniel Gebauer Fotografie