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Jahresbericht 2014Investitionen in Wachstum
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Geschäftsjahr 2014:
4 Millionen Kunden,
7.000 Mitarbeiter
363 Standorte
Ausgewählte Kennzahlen im Vergleich 2013/2014
TARGOBANK AG & Co. KGaA Bilanz und GuV-Kennzahlen HGB
2014 2013 Veränderung*
Bilanzsumme 13,48 Mrd. EUR 13,07 Mrd. EUR +3,1 %
Kundenforderungen 10,52 Mrd. EUR 10,01 Mrd. EUR +5,1 %
Ratenkreditvolumen 9,58 Mrd. EUR 9,19 Mrd. EUR +4,3 %
Kundeneinlagen 11,63 Mrd. EUR 11,34 Mrd. EUR +2,6 %
Depotvolumen 9,49 Mrd. EUR 8,96 Mrd. EUR +5,9 %
Cost-Income-Ratio 68,3 % 58,9 % +9,4 %-Punkte
Zinsüberschuss (inkl. lfd. Erträge) 806 Mio. EUR 1,02 Mrd. EUR -20,7 %
Betriebsaufwand 793 Mio. EUR 803 Mio. EUR -1,2 %
Gewinn vor Steuern/nach Risiko-vorsorge
267 Mio. EUR 391 Mio. EUR -31,9 %
Gewinn nach Steuern 251 Mio. EUR 380 Mio. EUR -34,0 %
* Zahlen gerundet
Die TARGOBANK vereint die Vorteile einer Direktbank mit der persönlichen Beratung in der Filiale und beim Kunden zu Hause.
Liebe Leserinnen, liebe Leser,
die TARGOBANK blickt auf ein ereignisreiches und erfolgreiches Geschäftsjahr zurück: Wir haben auch 2014 unseren Wachstumskurs konsequent fortgesetzt und unser Filialnetz deutlich ausgebaut. Mit 800.000 neuen Kunden vertrauen rund vier Millionen Menschen der TARGOBANK. Wir freuen uns, dass wir trotz eines herausfordernden Marktumfelds in allen Geschäftsfeldern Zuwächse verzeichnen konnten – dies haben wir vor allem der hervorragenden Leistung unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter zu verdanken. Ohne die Sonderbelas-tung durch die Urteile des Bundesgerichtshofs zur Bearbeitungsgebühr bei Kon-sumentenkrediten hätten wir den Gewinn im vergangenen Jahr zum fünften Mal in Folge gesteigert.
Auch die Zufriedenheit unserer Kunden hat einen neuen Höchstwert erreicht. Die Bestätigung dafür haben wir durch Kundenbefragungen wie den Kunden-monitor Deutschland sowie durch zahlreiche Auszeichnungen unabhängiger Institute und Medien bekommen. So gehört die TARGOBANK nicht nur laut ServiceValue/DIE WELT zum „Club der Besten“, sondern erhielt von der Deut-schen Schutzvereinigung für Wertpapierbesitz auch zum wiederholten Male das Prädikat „Fairste Bank“.
Die TARGOBANK hat auch im vergangenen Jahr ihre Erfolgsgeschichte wei-tergeschrieben: Meilensteine waren der Start der Pilotphase für die Autobank, die Integration des Privatkundengeschäfts der VALOVIS Bank, die Eröffnung weiterer Filialen in ganz Deutschland sowie der Spatenstich für unser neues Dienstleistungscenter: das TARGOBANK Quartier in Duisburg.
Wir investieren kontinuierlich in die Weiterentwicklung zu einer Omnikanal-Bank – das bedeutet, dass wir als Filialbank die Chancen der Digitalisierung konsequent nutzen und den Kunden ein einheitliches Bankerlebnis bieten, unabhängig von Zeit, Ort und Zugangsweg. Dazu haben wir im vergangenen Jahr beispielsweise unser mobiles Banking ausgebaut sowie neue Funktionen wie die Video-Legitimation beim Online-Kreditantrag und den Online-Finanz-planer eingeführt.
Auch die Qualifizierung und ständige Weiterbildung unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter liegt uns am Herzen. Wir wollen unsere Erträge weiter steigern und die Zufriedenheit unserer Kunden weiter erhöhen. Um diese Ziele zu er-reichen, werden wir auch in Zukunft konsequent in das Zukunftsmodell Privat-kundenbank investieren.
Franz Josef Nick
Vorstandsvorsitzender TARGOBANK
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Das Kreditgeschäft leistet nach wie vor den größten Beitrag zum Ergebnis der TARGOBANK. Zum Angebot zählen in erster Linie nicht besi-cherte Kredite: Ratenkredite, Dispositionskredi-te, Kreditkarten. Im Oktober 2014 startete die TARGOBANK die Pilotphase für die Autobank (siehe Kasten rechts).
Wachstumsschub durch Übernahme Ihre Führungsposition im Kreditkartengeschäft und in der Absatzfinanzierung hat die TARGO-BANK im Berichtsjahr mit der Übernahme des Retailgeschäfts der VALOVIS Bank weiter gefes-tigt. Ende Mai wurde der Eigentumsübergang
vollzogen. Somit gewann die TARGOBANK zum Stichtag 31. Dezember 2014 weitere 697.319 Kunden und 100 neue Kolleginnen und Kollegen hinzu.
Konsumentenkredite gestiegenWie in den Vorjahren hat das Konsumenten-kreditgeschäft im abgelaufenen Geschäftsjahr 2014 den größten Beitrag zum Jahresergebnis geleistet. Das Volumen der Ratenkredite stieg im Berichtszeitraum um 4,3 Prozent auf 9,58 Mrd. Euro (Vorjahr 9,19 Mrd. Euro). Das Neu-kreditvolumen im Direktgeschäft legte um 4,1 Prozent auf 2,63 Milliarden Euro zu (Vorjahr
Kreditgeschäft kontinuierlich gestärkt
Auf einen Blick:
Ratenkreditvolumen: +4,3 % auf 9,58 Mrd. Euro (Vorjahr 9,19 Mrd. Euro)
Kundenforderungen: +5,1 % auf 10,52 Mrd. Euro (Vorjahr 10,01 Mrd. Euro)
Kreditkonten: +11,7 % auf 2.143.739 (Vorjahr 1.919.401)
Ratenkreditvolumen in Mrd. Euro
2010 2011 2012 2013 2014
10,0
9,5
9,0
8,5
8,0
7,5
7,0
9,58
8,21 8,25
8,62
9,19
5Jahresbericht TARGOBANK 2014
2,53 Milliarden Euro). Auch die über Einzel-händler eingereichten Kredite (sogenanntes „Einreichergeschäft“) verzeichneten einen An-stieg um 39 Millionen Euro auf 799 Millionen Euro. Insgesamt lagen die Kundenforderungen mit 10,52 Milliarden Euro im abgelaufenen Geschäftsjahr um 5,1 Prozent über dem Vor-jahresniveau (10,01 Milliarden Euro).
Die Anzahl der Kreditkonten beläuft sich zum 31. Dezember 2014 auf 2.143.739 nach 1.919.401 Konten im Vorjahr. Darin enthalten sind 703.993 Konten aus dem Direkt- und 1.439.176 Konten aus dem Einreichergeschäft (Vorjahr 702.568 bzw. 1.216.120 Konten).
Kreditkartenvolumen gestiegenDie Kunden haben die von der TARGOBANK angebotenen Dispositionskredite sowie die Kreditkartenrahmen im Geschäftsjahr 2014 mit einem Gesamtvolumen von durchschnittlich 1,02 Milliarden Euro in Anspruch genommen. Dabei stieg das Volumen im Kreditkartenbe-reich um 39,4 Prozent, während es im Bereich der Dispositionskredite um 1,4 Prozent sank. Der Anstieg im Kreditkartenbereich beruht im Wesentlichen auf der Übernahme des Retail-geschäfts der VALOVIS Bank.
Entsprechend erhöhte sich auch der Bestand an Kreditkartenkonten und stieg um 123,7 Prozent auf 1,4 Millionen. Damit gehört die TARGOBANK zu den größten Herausgebern auf dem deutschen Markt.
Im Oktober 2014 startete die TARGOBANK die Pilotphase für die AUTOBANK. Damit weitete sie ihre fast 90-jährige Erfahrung als Privatkunden-bank im Bereich der Kredit- und Absatzfinanzie-rung auf die Kfz-Finanzierung aus.
Die TARGOBANK präsentiert sich mit diesem Angebot am Markt als herstellerunabhängige („non-captive“) Autobank. Schwerpunkt ist das Geschäft mit Endkunden, die ein Auto finanzie-ren möchten. Ergänzend bietet die Autobank auch die Einkaufsfinanzierung der Händler an.
Mit der Autobank wendet sich die TARGOBANK erstmals auch an Geschäftskunden und steigt somit in das Business-to-Business-Geschäft ein.
AUTOBANK geht an den Start
2010 2011 2012 2013 2014
12,0
11,5
11,0
10,5
10,0
9,5
9,0
11,63
9,07
9,70
10,66
11,34
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Die Produktpalette der TARGOBANK ist auf das Privatkundengeschäft ausgerichtet und gliedert sich in fünf Geschäftsfelder: Konto und Karten, Sparen und Geldanlagen, Schutz und Vorsor-ge, Vermögen, Kredit und Finanzierung. Das Kreditgeschäft stellt nach wie vor das Kernge-schäft der TARGOBANK dar (siehe Seite 4/5).
Im Passivgeschäft stiegen die Kundeneinlagen im Berichtszeitraum um 2,6 Prozent auf 11,63 Milliarden Euro (Vorjahr 11,34 Milliarden Euro). Die täglich fälligen Einlagen sind insgesamt um 4,8 Prozent auf 7,95 Milliarden Euro (Vorjahr 7,59 Milliarden Euro) gestiegen.
Die Tagesgeldkonten verzeichneten im Gegen-satz zu den Vorjahren einen Volumenrückgang: Zum 31. Dezember 2014 lagen 3,54 Milliar-den Euro und somit 5,5 Prozent weniger auf den Tagesgeldkonten der TARGOBANK als im Vorjahr. Die Anzahl an Tagesgeldkonten ist im Vergleich zum Vorjahr um 13.805 auf 248.057 Stück gestiegen (Vorjahr 234.252 Stück).
In den täglich fälligen Einlagen sind Tages-geldkonten aus der Übernahme des Privatkun-dengeschäfts der VALOVIS Bank mit einem Volumen von 20 Millionen Euro enthalten. Die entsprechende Anzahl der VALOVIS-Tages-
Hausbank mit ausgezeichnetem Service
Auf einen Blick:
Kundeneinlagen: +2,6 % auf 11,63 Mrd. Euro (Vorjahr 11,34 Mrd. Euro)
Depotvolumen: +5,9 % auf 9,49 Mrd. Euro (Vorjahr 8,96 Mrd. Euro)
Girokonten: +5.000 auf 1,07 Millionen
Kundeneinlagen in Mrd. Euro
7Jahresbericht TARGOBANK 2014
geldkonten beträgt 2.672 Stück. Weiterhin be in halten die täglich fälligen Einlagen Gutha-ben auf Kreditkartenkonten aus der VALOVIS-Übernahme von 88 Millionen Euro.
Die Anzahl der Festgeldkonten ging um 4.365 auf 79.530 Stück zurück, das Volumen ver-ringerte sich auf 2,01 Milliarden Euro (Vorjahr 2,16 Milliarden Euro). Die 564 Festgeldkonten aus der VALOVIS-Übernahme verzeichnen ein Volumen von insgesamt 12 Millionen Euro.
Positives SpargeschäftVor allem die Produkte Doppelzins Sparen und Junior Sparen sorgten dafür, dass sich das Volumen im Spargeschäft 2014 positiv entwi-ckelte: Es stieg im Vergleich zum Vorjahr um 85 Millionen Euro auf 1,63 Milliarden Euro. Die Zahl der Sparkonten ist um 6.068 auf 591.095 Stück gesunken.
Mehr GirokontenInsgesamt führte die TARGOBANK im Be-richtszeitraum für ihre Kunden 1,07 Millionen Girokonten und somit gut 5.000 mehr als im Vorjahr. Die Einlagen betrugen zum Bilanzstich-tag 4,18 Milliarden Euro (Vorjahr 3,65 Milliar-den Euro).
Die allgemeine Entspannung an den Finanz-märkten und Nettozuflüsse im Investment-geschäft sorgten dafür, dass das Bestands-volumen im Depotgeschäft um 5,9 Prozent auf 9,49 Milliarden Euro stieg. Die Anzahl der geführten Depots sank im Berichtszeitraum um 10.626 auf 247.511 Stück.
Lebensversicherung mit Top-Zins Dank einer ausgewogenen Kapitalanlagestra-tegie sowie einer günstigen Kostenstruktur konnte die TARGO Lebensversicherung AG, eine Tochtergesellschaft der Talanx AG und exklusiver Versicherungspartner der TARGO-BANK, ihren Kunden 2014 mit 4 Prozent eine der höchsten laufenden Verzinsungen am Markt bieten. Die unabhängige Ratingagentur Assekurata verlieh der TARGO Lebensversiche-rung AG im vergangenen Jahr zum wiederhol-ten Mal in Folge ein A+ (sehr gut, 10/2014), die Höchstnoten gab es für die Teilqualitäten Sicherheit und Gewinnbeteiligung.
Die TARGOBANK setzt mit ihrem Angebot ein Zeichen für einfaches Banking. Besonderes Augenmerk liegt auf einem schlanken Produktportfolio mit transparenten, leicht verständlichen und konkurrenzfähigen Angeboten.
Dafür erhielt die Bank auch im Berichtszeitraum vielfache Anerkennung von Kunden und von der Öffentlichkeit:
Beim „Zins-Award“ des Deutschen Instituts für Service-Qualität (DISQ) ist die TARGOBANK für ihre Konditionen und ihren Service in der Kategorie „Ratenkredit“ ausge-zeichnet worden. Den Preis verleiht das DISQ zusammen mit dem Nachrichtensender n-tv und der FMH Finanz-beratung.
Beim „Club der Besten“, einem Service-Ranking der Tageszeitung „Die Welt“ und ServiceValue, erhielt die TARGOBANK Platin.
Die Deutsche Schutzvereinigung für Wertpapierbesitz e.V. (DSW) zeichnete die TARGOBANK zum wiederholten Male mit dem Siegel „Fairste Bank“ aus.
Verständliche Produkte, ausgezeichneter Service
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Die TARGOBANK kombiniert die Vorteile einer serviceorientierten Direktbank mit der persön-lichen Beratung in der Filiale und beim Kunden zu Hause. Um den Vertrieb ihrer Produkte weiter zu optimieren, hat die Bank im Berichts-zeitraum das Omnikanal-Programm gestartet. Ob in der Filiale, im Beratungspunkt, über die mobilen Finanzberater der TARGOBANK, im Internet oder am Telefon: Der Kunde soll über alle Kanäle abgestimmte Produkte und Services in Echtzeit erhalten.
Im Rahmen des Omnikanal-Programms inves-tierte die TARGOBANK im vergangenen Jahr
verstärkt in die Digitalisierung und in die Bereiche Online-, Mobile- und SB-Banking: Der Internetauftritt wurde erneuert und das An-gebot für Tablet-Nutzer um mehrere kunden-freundliche Apps erweitert. Seit August 2014 steht zudem die virtuelle Assistentin LENA den Kunden der TARGOBANK zur Seite.
Einheitliches KundenerlebnisBei der TARGOBANK ist mobiles Banking das am stärksten wachsende Segment beim Online-Banking. Im Fokus der Digitalisierung steht vor allem das einheitliche Kundenerleb-nis: Viele Bankkunden nutzen für den Abruf
Omnikanalbank mit Filialen als Säulen
Auf einen Blick:
Digitalisierung: Online-, Mobile- und SB-Banking erweitert; Video-Legitimation beim Online-Kredit eingeführt.
Ausbau des Filialnetzes: Eröffnung von 12 neuen Standorten in ganz Deutschland.
Nachhaltiges Wachstum: Neubau eines modernen Dienstleistungscenters in Duisburg.
9Jahresbericht TARGOBANK 2014
von Kontoständen oder Transaktionen nicht nur ein Gerät, sondern kombinieren je nach Bedarf, Ort und Zeit verschiedene. Deshalb hat die TARGOBANK etwa die Navigation und Menüführung im Online-Banking über alle End-geräte vereinheitlicht. Außerdem ermöglicht sie den Kunden eine personalisierte Startseite im Online-Banking.
Als erste deutschlandweit tätige Filialbank ermöglicht die TARGOBANK eine Video-Legi-ti mation beim Online-Kredit. Somit müssen sich die Kunden nicht mehr aufwendig über das Postident-Verfahren legitimieren, sondern können den Kreditantrag ohne Medienbruch in einem Kanal erledigen.
Filialnetz weiter ausgebautTrotz der Digitalisierung ist die Filiale eine tra-gende Säule für die TARGOBANK. Im Berichts-jahr hat die Bank deshalb 12 neue Filialen in ganz Deutschland eröffnet. Somit gibt es zum 31. Dezember 2014 bundesweit 363 Stand-orte.
Im Frühjahr 2014 hat die TARGOBANK mit dem Neubau ihres zentralen Dienstleistungscenters, dem „TARGOBANK Quartier“, in Duisburg be-gonnen. Rund 25 Millionen Euro investiert die Bank in dieses moderne Backoffice, das Raum
für rund 500 Arbeitsplätze bietet. Das Neubau-projekt spielt eine entscheidende Rolle für das nachhaltige Wachstum der TARGOBANK und ist zudem Zeichen einer langfristigen Standort-politik in Duisburg.
Das Team der TARGOBANK ist im Berichtsjahr gewach-sen: Die Anzahl der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der TARGOBANK inklusive der anderen Unternehmen des Konzernverbundes beträgt 7.000. Die durchschnittliche Betriebszugehörigkeit liegt bei zehn Jahren.
2014 wurde die TARGOBANK zum achten Mal in Folge als „Top-Arbeitgeber Deutschland“ ausgezeichnet.
Insgesamt 240 Auszubildende begannen 2014 ihre berufliche Laufbahn bei der TARGOBANK, 101 Auszubildende wurden übernommen.
Die Bundesregierung hat die TARGOBANK im Rahmen des Programms „Perspektive 50plus – Beschäftigungs-pakte für Ältere in den Regionen“ als „Unternehmen mit Weitblick 2014“ ausgezeichnet. Den Preis bekommt die TARGOBANK, weil sie sich mit ihrer einjährigen Qualifizierungsmaßnahme für Langzeitarbeitslose über 50 Jahren besonders für die Einstellung älterer Arbeitnehmer einsetzt.
Auch für ihr vorbildliches Gesundheitsmanagement „Ça va“ ist die TARGOBANK ausgezeichnet worden: 2014 erhielt sie erneut den Corporate Health Award von TÜV SÜD, EuPD Research und Handelsblatt unter der Schirmherrschaft des Bundes-ministeriums für Wirtschaft und Energie.
TARGOBANK als Top-Arbeitgeber
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Insgesamt zeigte sich die deutsche Volkswirt-schaft im vergangenen Jahr robust, das Brutto-inlandsprodukt stieg im Vergleich zum Vorjahr um 1,5 Prozent. Der stabile Arbeitsmarkt sorg - te für eine zuverlässige Entwicklung der priva-ten Konsumausgaben. Der Bankensektor stand 2014 aufgrund des extrem niedrigen Zins-niveaus und des anhaltenden Wettbewerbs vor großen Herausforderungen.
Sondereffekte beeinflussen Ergebnis Die TARGOBANK hat 2014 einen Vorsteuer-gewinn von 267 Millionen Euro (Vorjahr 391 Millionen Euro) erzielt. Ohne die Sondereffekte durch die Urteile des Bundesgerichtshofs zur Unzulässigkeit der Bearbeitungsgebühr bei Kon-sumentenkrediten wäre der Gewinn vor Steuern um knapp 90 Millionen Euro auf einen Rekord-wert von 480 Millionen Euro gestiegen. Nach Steuern verzeichnete die TARGOBANK einen Gewinn von 251 Millionen Euro (Vorjahr 380 Millionen Euro). Die Bilanzsumme erhöhte sich um 3,1 Prozent auf 13,48 Milliarden Euro (Vorjahr 13,07 Milliarden Euro).
Die Eigenmittel der Bank gemäß aufsichts-rechtlicher Anforderungen vor Feststellung des Jahresabschlusses betrugen zum 31. Dezember 2014 insgesamt 1,4 Milliarden Euro (Vorjahr 1,25 Milliarden Euro). Das Eigenkapital ist im Vergleich zum Vorjahr aufgrund von Kapital-erhöhungen um 334 Millionen Euro gestiegen und betrug zum Jahresende 1,2 Milliarden Euro (Vorjahr 820 Millionen Euro).
Höhere Personalaufwendungen Die Personalaufwendungen sind um 12 Mil-lionen Euro auf 261 Millionen Euro gestiegen. Die TARGOBANK und die anderen Unterneh-men des Konzernverbundes beschäftigen bundesweit rund 7.000 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter in den Vertriebsniederlassungen, im Dienstleistungscenter in Duisburg und in der Hauptverwaltung in Düsseldorf.
Trotz hoher Investitionen ist es der TARGO-BANK aufgrund effizienter Strukturen und Prozesse gelungen, den Betriebsaufwand im vergangenen Jahr zu senken.
Rahmenbedingungen und Geschäftsjahr 2014
Auf einen Blick:
Ergebnis vor Steuern: -32 % auf 267 Mio. Euro (Vorjahr 391 Mio. Euro)
Bilanzsumme: +3,1% auf 13,48 Mrd. Euro (Vorjahr 13,07 Mrd. Euro)
Eigenkapital: +334 Mio. Euro auf 1,2 Mrd. Euro
Bilanzsumme in Mrd. Euro
2010 2011 2012 2013 2014
400
300
200
100
0
267253
326
373391
2010 2011 2012 2013 2014
14
13
12
11
10
13,48
10,68
11,34
12,34
13,07
Ergebnis vor Steuern in Mio. Euro
11Jahresbericht TARGOBANK 2014
Die TARGOBANK gehört zur französischen Genossenschaftsbank Crédit Mutuel und ist eine Privatkundenbank. Im Mittelpunkt stehen verlässliche Beratung und einfache, attraktive Produk-te. Dabei kombiniert sie die Vorteile einer serviceorientierten Direktbank mit einer kompetenten Beratung in den Filialen oder beim Kunden zu Hause. Die TARGOBANK ist führend im Konsumen-tenkreditgeschäft und gehört zu den größten Kreditkartenherausgebern in Deutschland.
Gesamtvorstand
Jürgen Lieberknecht Produktmanagement und Marketing
Berthold Rüsing Vertrieb
Franz Josef Nick Vorstandsvorsitzender
Maria TopalerKreditrisiko-management
Pascal LaugelKoordination
Peter KleinFinanzen
Unternehmen, Bankengruppe und Vorstand
TARGOBANK-Gruppe Unternehmenszentrale: Düsseldorf
Dienstleistungscenter: Duisburg
363 Niederlassungen in mehr als
200 Städten in Deutschland
7.000 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter
4 Millionen Kunden
Crédit Mutuel-Bankengruppe drittgrößte Privatkundenbank Frankreichs
eine der finanzstärksten Banken Europas
5.800 Geschäftsstellen, Hauptsitz: Strasbourg
in 14 Ländern tätig (Europa und Mittelmeerraum)
78.000 Mitarbeiter inkl. TARGOBANK
mehr als 30 Millionen Kunden
Weitere Informationen: Oliver ZilcherLeiter UnternehmenskommunikationT +49 211 8984-1123
E-Mail: [email protected]
Peter HerkenhoffPressesprecherT +49 211 8984-1959
E-Mail: [email protected]
HerausgeberTARGOBANK AG & Co. KGaAUnternehmenskommunikationKasernenstraße 1040213 Düsseldorf
Konzeption und GestaltungSiccma Media GmbH, Köln
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