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Klaus Kirchner, Richard Erhardsberger, VorsitzenderSteuerberater, Vilsbiburg, Vorsitzender Anton SchaumeierJohann Luger, Hubert DietrichDipl.Handelslehrer, Gerzen, stellv. Vors.Georg Kirschner,Dipl. Ingenieur, BonbruckJohann Maier,Landwirt, BerghofenJakob Schref,Gemeindekämmerer, BaierbachMartin Wackerbauer,Maschinenbaumeister, VilsbiburgHelmut Wimmer,Bürgermeister a. D., Hilling
Claus Seisenberger, ppa.
Manfred Giglberger Leitung: Georg Forstner
Hans Brauner Leitung: Karl Schwinghammer
Ludwig Frischmann Leitung: Brigitte Riemhofer
nManfred Gruber, ppa. Leitung: Johann Tiefenbeck
Bernhard Aichner, ppa. Leitung: Franz Bacher
Adolf Weindl, ppa. Leitung: Bernd Dirnberger
Karl Köllnberger Leitung: Irmgard Steinberger
Leitung: Sigrid Scheidhammer
Herausgegeben von der Leitung: Rupert KlinglVRBank Vilsbiburg eG, Stadtplatz 8, 84137 Vilsbiburg
Fotos: Andreas Hasak, Hubert Dietrich, Stephan KastlLayout: Stephan Kastl Leitung: Michael KranzederDruck: HöschlDruck
KirchbergAham
Gerzen
Johannesbrunn
Binabiburg
Bonbruck
Bodenkirchen
Baierbach
3
VRFinalSparen
1. Jahr 1,00 %, 2. Jahr 1,25 %, 3. Jahr 2,00 %, 4. Jahr 3,25 %
Zinsbonus auf den nominalen Zinssatz im 1. Laufzeitjahr Endspieltor ore ore ore: + 0,70 %
*Konditionsänderungen vorbehalten.
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Wir nehmen Abschied vonunserem langjährigen Vorstandsmitglied Herrn FranzHalmbacher. Er hat unsere Bank von 1977 bis 1989 als ehrenamtlicher Vorstand der ehemaligen RaiffeisenbankBodenkirchen begleitet. Wir haben Herrn Franz Halmbacher in den vielen Jahren der Zusammenarbeit nicht nur als fachkundigen Beratererleben dürfen, sondern auch als herausragende Persönlichkeit.
Wir werden ihm ein ehrendes und dankbares Andenken bewahren.
Wir gedenken aller seit der letzten Vertreterversammlungverstorbenen Mitglieder und Kunden.
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Wirtschaftsentwicklung in Bayern delsbilanz schloss 2009 zwar mit einem Überschuss von 14,0 Mrd. Euro, dieser verrin
Die seit 2007 anhaltende globale Wirtschaftskri gerte sich jedoch gegenüber dem Vorjahr um se hat auch die bayerische Wirtschaft wegen fast 46 %.ihrer industriellen und exportorientierten Ausrichtung mit voller Wucht getroffen. So Erfreulicherweise stiegen die Verbraucherpreisesank 2009 das Bruttoinlandsprodukt in Bayern in Bayern im Jahr 2009 nur moderat um 0,6 % preisbereinigt um 5,0 %. Ein Jahr davor konnte (2008: 2,7 %). Der Preisanstieg deutschlandweitnoch ein Wachstum der Wirtschaftsleistung von lag mit 0,4 % sogar noch leicht darunter.1,6 % erzielt werden.
Die Auswirkungen der Wirtschaftskrise und deren Folgen auf den bayerischen Arbeitsmarkt haben sich entgegen den Befürchtungen nicht bewahrheitet. Wesentlicher Grund für den nur moderaten Anstieg war die rege Nutzung der Kurzarbeit, die vor allem dem Maschinenbau,der Metallbranche und der Automobilindustriezu Gute kam. Im Jahrsdurchschnitt erhöhte sich die Zahl der Arbeitslosen im Freistaat auf 319.478 Personen (gegenüber 276.638 Personen in 2009). Die Arbeitslosenquote betrug
Preisbereinigte Veränderung des Bruttoinlandproduktes in somit im Jahr 2009 4,8 %. Damit lag die Bayern gegenüber dem Vorjahr in % bayerische Arbeitslosenquote weit unter dem
deutschen Durchschnitt von 8,2 %.Produktion und Exporte verringerten sich drastisch, weshalb weniger Arbeitskräftebenötigt wurden. Die Anzahl der Arbeitslosen ist aber nur moderat gestiegen, weil die Firmen die Möglichkeit der Kurzarbeit nachhaltig nutzten und über interne Regelungen wie Arbeitszeitkonten den Arbeitseinsatz rechtflexibel gestalten konnten. Bayern hat nach wie vor die bundesweit niedrigste Arbeitslosenquote.
Deutschlandweit war in 2009 mit einem Rückgang der Wirtschaftleistung um ebenfalls Jahresvergleich der Arbeitslosenquote in Bayern in %5,0 % der heftigste der Nachkriegszeit zu verzeichnen. Hauptgrund für diesen Einbruch Die Zahl der Erwerbstätigen in Bayern belief war der erlahmte Welthandel. Als Folge davon sich 2009 auf 6,64 Millionen Personen und lag stellten insbesondere Unternehmen mit einem damit nur um 0,1 % unter dem Wert des großen Ausfuhranteil nicht dringend benötigte Vorjahres. Deutschlandweit waren im JahresInvestitionen zurück. So wirkte sich der durchschnitt 40,24 Millionen Personen erwerbsEinbruch vor allem beim Industriesektor am tätig.schmerzlichsten aus. Dank der ergriffenen
Die globale Finanz und Wirtschaftskrise hat Stützungsmaßnahmen der Bundesregierung2009 auch in der bayerischen Landwirtschaftund der Europäischen Zentralbank hat sich die ihre Spuren hinterlassen. Das Wirtschaftsjahrkonjunkturelle Lage ab der zweiten Jahreshälf2008/09 war geprägt von starken Erlösrückte 2009 wieder leicht stabilisiert.gängen vor allem bei Milch, aber auch im Ackerbau. Zudem wirkten anhaltend hohe Die bayerischen Exporte brachen 2009 um 20,4 Preise für Betriebsmittel belastend. Dagegen % auf 124,0 Mrd. Euro ein. Im gleichen Zeitkonnten die Veredlungsbetriebe nach einem raum verringerten sich die bayerischen Importe
um 15,4 % auf 109,9 Mrd. Euro. Die Außenhan
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Tief wieder positive Ergebnisse verbuchen, weil zusätzlicher Schub für die Konjunktur zu sich dort die Erzeugerpreise verbesserten und erwarten. Ein großer Teil der Konjunkturprodie Futtermittelkosten verringerten. Insgesamt gramme (wie z. B. die Abwrackprämie) wirkte verminderte sich das Unternehmensergebnis in bereits in 2009. Und für zusätzliche Ausgabenden landwirtschaftlichen Haupterwerbsbetrie programme oder spürbare Steuersenkungen ben jedoch deutlich. Land, Forstwirtschaft und fehlen die finanziellen Spielräume.Fischerei gelten in Bayern nach wie vor als » Der einzige vage Lichtblick sind die Exporte.wichtiger Wirtschaftszweig. Direkt oder indirekt Der anziehende Welthandel und die sich hängt nahezu jeder 10. Arbeitsplatz mit der erholende Weltkonjunktur werden auch die Landwirtschaft zusammen. deutsche Exportwirtschaft unterstützen. Aller
dings gibt es hier viele Unsicherheitsfaktoren,Beim Konjunkturverlauf 2010 gehen die wie mögliche Solvenzprobleme einiger Ländermeisten Analysten und Volkswirte nur von oder erneute Turbulenzen im Bankensektor.einer schwachen Erholung aus. Gründe dafür sind: Somit dürfte die wirtschaftliche Entwicklung in
2010 nur gebremst verlaufen. Deshalb wird es » Viele Unternehmen werden nur verhalten mehrere Jahre dauern, bis wir das Niveau der investieren, weil sie wegen des Nachfrageein Wirtschaftsleistung wieder erreichen, das wir bruchs noch immer große Überkapazitäten vor der Krise hatten.haben.» Die privaten Haushalte dürften ihren Konsum Trotz der heftigen Krise gibt es aber natürlich nur bedingt ausweiten. Zum einen wird die auch viele Unternehmen, deren Geschäfte Arbeitslosigkeit krisenbedingt ansteigen. Zum weiter gut gehen und die nach wie voranderen gehen die Löhne und verfügbaren investieren wollen. Mit den bayerischenEinkommen tendenziell zurück. Volksbanken und Raiffeisenbanken haben sie » Von staatlicher Seite ist auch nicht viel dafür verlässliche Partner zur Seite.
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Das Geschäftsjahr 2009 verlief für unsere Bank erfolgreich.
Die Bank hat im Berichtszeitraum ein über dem Vorjahr liegendes Wachstum zu verzeichnen,das zum überwiegenden Teil auf die Rückbesinnung der Anleger in sichere Anlagen zurückzuführen ist. So stieg die Bilanzsumme, als Gradmesser für die Größe einer Bank, über Die liquiden Mittel aus dem starken Zuwachsdurchschnittlich um 7,6 % auf 439.830 TEUR. der Kundeneinlagen wurden in eigene Wertpa
pieranlagen und Forderungen an KreditinstituBei den insgesamt schwierigen wirtschaftlichen te disponiert.Rahmenbedingungen konnte sich unsere Bank am Markt behaupten. Die Zahlungsfähigkeit der Bank war im
Berichtsjahr stets gewährleistet. Sowohl die Über 3,7 Mio. Buchungsposten ermöglichten Mindestreservebestimmungen als auch die einen Gesamtumsatz von 3,98 Mrd. EUR. Bestimmungen der Liquiditätsverordnung
(Kennziffer) wurden zu jeder Zeit eingehalten und bieten ausreichend Freiraum für die Ausweitung des Bankgeschäftes im Rahmender strategischen Planung.
Im Berichtsjahr nahm das Kreditvolumen weiterzu. Zusätzlich zu den angefallenen Tilgungsleistungen konnten die Kundenforderungen auf 258.926 TEUR gesteigert werden.
Die genaue Darstellung des Passivgeschäftes ist aus den folgenden Grafiken ersichtlich.
Wiederum waren die Finanzierungswünsche bestimmt von der starken Nachfrage nach Mitteln für den Einbau von Photovoltaik und Solaranlagen. Des weiteren wurden vermehrtKredite für den Bau von Biogasanlagen und private Wohnbaumodernisierungsdarlehen zur energiesparenden Wärmedämmung bereitgestellt. An der energetischen Erneuerung der Region sind wir somit aktiv beteiligt.
Kundenforderungen 258.926 255.003
Eigenanlagen in Wertpapieren
70.412 54.392
Forderungen an Kreditinstitute
84.109 72.181
Kundenforderungen
Forderungenan KreditinstituteEigenanlagen
in Wertpapieren
Spareinlagen 110.893 102.529
täglich fällige Einlagen 118.658 97.848
Termineinlagen 129.807 127.630
verbriefte Verbindlichkeiten 9.107 10.046
Kundeneinlagen gesamt 368.465 338.053
Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten
35.306 37.498
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Das bilanzielle Eigenkapital stellt sich gegenüber dem Vorjahr wie folgt dar:
Die Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstitu Die Bank verfügt über eine angemessene ten haben sich aufgrund endfälliger Refinanzie Eigenkapitalausstattung. Sie entspricht den rungsmittel vermindert. Anforderungen und erlaubt darüber hinaus ein
stetiges Geschäftswachstum in den nächsten Die Kundengelder erhöhten sich dagegen im Jahren. Durch Gewinnthesaurierung konnte das Berichtsjahr stark um 9,0 %. Infolge der Eigenkapital weiter gestärkt werden.Finanzkrise suchten Kunden nochmals vermehrteinlagengesicherte Anlageformen. Durch den Die aufsichtsrechtlich geforderte Eigenkapitalenormen Einlagenzugang war in 2009 die unterlegung der Risikoaktiva wurde eingehalAuflegung neuer Schuldverschreibungen nicht ten.notwendig.
Unsere Genossenschaft ist der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V.angeschlossen, die aus dem Garantiefonds und
Trotz bedarfsgerechter, umfassender Beratung dem Garantieverbund besteht.unserer Mitglieder und Kunden verringerte sich angesichts der Unsicherheit an den Finanzmärkten das Investment, Wertpapierund Depotgeschäft. Erfolgreich wurdenwiederum Vermittlungen im Bauspar und Die wesentlichen Erfolgskomponenten unsererVersicherungsgeschäft durchgeführt. Auch die Bank haben sich gegenüber dem Vorjahr wie in Erträge aus dem Zahlungsverkehr konnten der auf der nächsten Seite folgenden Tabellenochmals gesteigert werden. dargestellt entwickelt:
Im Berichtsjahr konnte der Zinsüberschuss erfreulich gesteigert werden. Der Hauptgrund dafür war ein im kurzfristigen Bereich allgemein sinkendes Zinsniveau wegen des großenKapitalangebots. Die Einnahmen aus den in früheren Jahren vereinbarten höherverzinslichen eigenen Kapitalanlagen wirkten sich ebenfalls positiv aus.
Der Provisionsüberschuss erreichte 2.488 TEURund lag damit unter dem Ergebnis des Vorjahres.
Erträge aus Wertpapierdienstleistungs und Depotgeschäften
525 731
Andere Vermittlungserträge
847 839
Erträge aus Zahlungsverkehr
1.432 1.362
Gezeichnetes Kapital 4.144 4.243
Rücklagen 20.600 18.800
Bilanzgewinn, soweit zur Stärkung der Rücklagenvorgesehen
241 120
Spareinlagen
Termineinlagen
tägl. fälligeEinlagen
verbriefteVerbindl.
VerbindlichkeitenKreditinstitue
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Größenordnung als gut zu bezeichnen. Es ermöglicht eine gute Erhöhung des bilanziellen Eigenkapitals.
Nach unserer Ergebnisvorschaurechnung für das Geschäftsjahr 2010 wird sich das Zinsergebnis durch die niedrigen Einstandskosten im kurzfristigen Einlagenbereich nochmals leicht verbessern. Beim Provisionsergebnis sehen wir durchaus die Chance, durch Steigerung unsererBeratungsqualität im Investment, Wertpapierund Depotgeschäft die Vorjahresmarke zu übertreffen. Beim Sachaufwand werden sich weitere Renovierungsmaßnahmen unsererGebäude sowie Investitionen in die EDVAusstattung bemerkbar machen. Durch die Umsetzung des Bilanzrechtsmodernisierungsgesetzes (BilMoG) wird eine Neubewertungder Rückstellungen notwendig. Die sich dadurch für die Pensionsrückstellungenergebenden Anpassungen dürften die Perso
Aufgrund tariflicher Anpassung der Gehälter nalaufwendungen merklich beeinflussen.und erhöhter Aufwendungen für die Altersvorsorge sind die Personalkosten gegenüber dem Wir hoffen dennoch, ein wiederum akzeptables Vorjahr angestiegen. Jahresergebnis erzielen zu können. Insbesonde
re durch den zunehmenden WettbewerbsdruckIm Mittelpunkt der Investitionen im Berichtsjahr werden die Anforderungen an die Produktpastanden die Neugestaltung der Geschäftsstelle lette sowie die Preispolitik steigen. Im MittelBonbruck sowie die weitere technische punkt unserer Bemühungen steht daher eine Ausstattung und technische Modernisierung Stärkung der Kundenbeziehungen durchder Gesamtbank. Wir werden auch weiterhin umfassende und qualifizierte Beratung zu kontinuierlich die Renovierungen unserer marktgerechten Konditionen. Unser stets Gebäude fortsetzen, so dass alle Geschäftsstel kompetentes und flexibles Mitarbeiterteam ist len über moderne und kundenfreundliche bestrebt, unseren beständigen Weg auch in Ausstattungen verfügen. wirtschaftlich schwierigen Zeiten weiter
fortzusetzen.In der Position übrige Aufwendungen sind Vorsorgen für Kreditrisiken sowie die Abschreibungen auf Sachanlagen und Wertpapiereenthalten. Durch die sich im weiteren Jahres Die Verwaltung schlägt vor, den Jahresüberverlauf stabilisierenden internationalen Finanz schuss nach der Vorwegeinstellung in Rücklamärkte stiegen die Kurse der im Eigenbestand gen mit EUR 1.679.636,54 wie folgt zu verwengehaltenen Bank und Unternehmensanleihen. den:Die erforderlichen Zuschreibungen wurden in dieser Position von den Aufwendungen und Abschreibungen saldiert.
Der Steueraufwand erhöhte sich durch das verbesserte Jahresergebnis auf 1.394 TEUR.
Das Ergebnis ist auch im Vergleich mit anderenbayerischen Genossenschaften ähnlicher
Zinsüberschuss 11.443 9.194
Provisionsüberschuss 2.488 2.663
übrige Erträge 953 968
Verwaltungsaufwendungena) Personalaufwandb) andere Verwaltungsaufwendungen
6.7022.016
6.4101.968
Übrige Aufwendungen 2.644 3.525
Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit
3.522 922
Steueraufwand 1.394 140
Vorwegeinstellung in Rücklagen
1.680 450
Bilanzgewinn 448 332
5,00 % Dividende auf Geschäftsguthaben
206.800,50
Gesetzliche Rücklage 41.346,43
Andere Ergebnisrücklage 200.000,00
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Geschäftsjahr Vorjahr
a) Kassenbestand 2.922.768,46 3.649
b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 6.509.115,77 5.697
darunter: bei der Deutschen Bundesbank 6.509.115,77 (5.697)
c) Guthaben bei Postgiroämtern 9.431.884,23
a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen sowie ähnliche
Schuldtitel öffentlicher Stellen
darunter: bei der Bundesbank refinanzierbar ( )
b) Wechsel
darunter: bei der Bundesbank refinanzierbar ( )
a) täglich fällig 13.673.095,23 26.454
b) andere Forderungen 70.436.336,13 84.109.431,36 45.727
258.925.544,60 255.003
darunter:
durch Grundpfandrechte gesichert 152.775.722,99 (151.446)
Kommunalkredite 1.000.573,54 (749)
a) Geldmarktpapiere
aa) von öffentlichen Emittenten
darunter: beleihbar bei der Bundesbank
ab) von anderen Emittenten 2.023.169,32 2.023.169,32 1.007
darunter: beleihbar bei der Bundesbank
b) Anleihen und Schuldverschreibungen
ba) von öffentlichen Emittenten 179.703,31 92
darunter: beleihbar bei der Bundesbank ( )
bb) von anderen Emittenten 67.141.191,12 67.320.894,43 52.292
darunter: beleihbar bei der Bundesbank 58.800.273,47 (44.124)
c) eigene Schuldverschreibungen 69.344.063,75
Nennbetrag ( )
1.068.002,29 1.000
a) Beteiligungen 6.392.276,78 6.196
darunter: an Kreditinstituten 32.594,86 (33)
an Finanzdienstleistungsinstituten ( )
b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 7.481,29 6.399.758,07 7
darunter: bei Kreditgenossenschaften 3.500,00 (4)
bei Finanzdienstleistungsinstituten ( )
26.000,00 26
darunter: an Kreditinstituten ( )
an Finanzdienstleistungsinstituten ( )
290.947,43 338
darunter: Treuhandkredite 290.947,43 (338)
10.301,00 23
4.515.260,00 4.611
5.293.719,75 6.237
414.768,32 477
439.829.680,80 408.836
2.023.169,32 (1.007)
11
Geschäftsjahr Vorjahr
a) täglich fällig
b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 35.306.047,13 35.306.047,13 37.498
a) Spareinlagen
aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten 109.263.062,89 100.958
ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten 1.630.061,83 110.893.124,72 1.571
b) andere Verbindlichkeiten
ba) täglich fällig 118.657.610,32 97.848bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 129.807.419,43 248.465.029,75 359.358.154,47 127.630
a) begebene Schuldverschreibungen 9.106.991,78 10.046
b) andere verbriefte Verbindlichkeiten 9.106.991,78
darunter: Geldmarktpapiere ( )
eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf ( )
290.947,43 338
darunter: Treuhandkredite 290.947,43 (338)
632.292,58 893
25.958,42 46
a) Rückstellungen für Pensionen und ähnliche Verpflichtungen 7.808.414,00 7.720
b) Steuerrückstellungen
c) andere Rückstellungen 1.338.366,20 9.916.814,53 826
87
darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig ( )
a) Gezeichnetes Kapital 4.144.327,53 4.243
b) Kapitalrücklage
c) Ergebnisrücklagen
ca) gesetzliche Rücklage 5.000.000,00 4.700cb) andere Ergebnisrücklagen 15.600.000,00 14.100
cc 20.600.000,00
d) Bilanzgewinn 448.146,93 25.192.474,46 332
439.829.680,80 408.836
a) Eventualverbindlichkeiten aus weiter
gegebenen abgerechneten Wechseln
b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und
Gewährleistungsverträgen 9.114.309,53 8.634
c) Haftung aus der Bestellung von Sicher
heiten für fremde Verbindlichkeiten 9.114.309,53
a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften b) Plazierungs und Übernahmeverpflichtungen c) Unwiderrufliche Kreditzusagen 13.338.585,08 13.338.585,08 12.364
darunter: Lieferverpflichtungen auszinsbezogenen Termingeschäften ( )
770.034,33
12
Geschäftsjahr Vorjahr
a) Kredit und Geldmarktgeschäften 16.287.571,32 16.550
b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 2.605.466,70 18.893.038,02 2.729
7.450.439,50 11.442.598,52 10.086
a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren
b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 99.758,23 103
c) Anteilen an verbundenen Unternehmen 99.758,23
287.634,99 133
2.878.005,44 2.997
390.483,81 2.487.521,63 334
478.723,34 732
a) Personalaufwand
aa) Löhne und Gehälter 4.944.381,32 4.692
ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für
Altersversorgung und für Unterstützung 1.757.964,35 6.702.345,67 1.718
darunter: für Altersversorgung 802.708,95 (869)
b) andere Verwaltungsaufwendungen 2.016.058,74 8.718.404,41 1.968528.727,77 470
1.337.899,44 175
776.964,39 2.879
776.964,39
3.521.522,70 922
( )
1.369.594,26 107
24.144,97 1.393.739,23 33
2.127.783,47 782
2.127.783,47 782
a) aus der gesetzlichen Rücklage
b) aus anderen Ergebnisrücklagen
2.127.783,47 782
a) in die gesetzliche Rücklage 279.636,54 150
b) in andere Ergebnisrücklagen 1.400.000,00 1.679.636,54 300
448.146,93 332
87.282,00
13
Die Geschäftsguthaben der verbleibendenMitglieder haben sich im Geschäftsjahr vermindert um 80.345 EUR. Die Haftsummen haben sich im Geschäftsjahr vermindert um 248.850 EUR.Höhe des Geschäftsanteils: 150,00 EUR.Höhe der Haftsumme: 450,00 EUR.
Klaus Kirchner, Steuerberater(Vorsitzender)
Johann Luger, Dipl.Handelslehrer(stellv. Vorsitzender)
Georg Kirschner,Dipl.Ingenieur
Johann Maier,Landwirt
Jakob Schref,Gemeindekämmerer
Martin Wackerbauer,Maschinenbaumeister
Helmut Wimmer,Bürgermeister a. D.
Vilsbiburg, 15. April 2010
Die Zahl der 2009 durchschnittlich beschäftigten Arbeitnehmer betrug:
Der Vorstand
Erhardsberger Schaumeier Dietrich
Außerdem wurden durchschnittlich 8,0 Auszubildende beschäftigt.
Bei dieser Veröffentlichung handelt es sich um eine Kurzfassung des Jahresabschlusses.Genossenschaftsverband Bayern e.V.Jahresabschluss und Lagebericht für das Türkenstraße 2224, 80333 MünchenGeschäftsjahr 2009 wurden vom Genossenschaftsverband Bayern e.V., München, geprüft und mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen. Die Unterlagen zur OffenleRichard Erhardsberger (Vorsitzender)gung werden beim elektronischen BundesanAnton Schaumeier zeiger eingereicht.Hubert Dietrich
Anfang2009
6.853 27.676 12.454.200
Zugang2009
76 146 65.700
Abgang2009
218 699 314.550
Ende2009
6.711 27.123 12.205.350
KaufmännischeMitarbeiter
61,5 50,8
14
Das Geschäftsjahr 2009 ist für die VRBank In diesem Zusammenhang gilt unser Vilsbiburg eG erfolgreich verlaufen. Trotz der aufrichtiger DankWirtschafts und Finanzkrise konnte die VRBank Vilsbiburg eG ihre Marktposition ausbau den für das en. entgegengebrachte Vertrauen, die Treue und
LoyalitätDer Zinsüberschuss konnte deutlich gesteigert werden. Die Einnahmen aus den in früheren den gewählten für die AusübungJahren vereinbarten höherverzinslichen eigenen des Vertreteramtes in den vergangenen vier Kapitalanlagen wirkten sich positiv aus. Das JahrenKreditgeschäft entwickelte sich mit einer Steigerungsrate von 1,5 % recht erfreulich. Die den für Kundengelder konnten um beachtliche 9,0 % den freundlichen und fachlich guten Einsatz gesteigert werden. Infolge der Finanzkrise und das Verständnis im Umgang mit unserenvertrauen die Kunden wieder verstärkt Kunden, Kollegen und Vorgesetzteneinlagengesicherten Anlageformen.
den für Der vorliegende Abschluss zeigt auf, dass das partnerschaftliche Miteinander und die unsere Mitglieder und Kunden wie auch wir notwendige Unterstützung in den täglichen selbst, trotz der wirtschaftlich turbulenten BelangenRahmenbedingungen, mit dem Erreichtenzufrieden sein können. den für die
vertrauensvolle Zusammenarbeit bei wichtigen Entscheidungen zum Wohle der Mitglieder.
Am 17. Januar 2010 ist der frühereehrenamtliche Vorstand der ehemaligen Raiffeisenbank Bodenkirchen, Herr FranzHalmbacher, verstorben. Wir haben Herrn FranzHalmbacher in den vielen Jahren der Zusammenarbeit nicht nur als fachkundigenBerater erleben dürfen, sondern auch als herausragende Persönlichkeit. Wir werden das Ansehen von Franz Halmbacher stets in Ehrenhalten.
In einer Phase gravierender Veränderungen, die von jedem Einzelnen Anpassungsfähigkeit und Flexibilität verlangen, wird auch das Jahr 2010 den vollen Einsatz aller erfordern um erfolgreich zu sein.
Wir sind sehr zuversichtlich, dass uns dies auch "gemeinsam" glückt.
Vilsbiburg, Mai 2010
Anton Schaumeier, Richard Erhardsberger, Hubert Dietrich (Vorsitzender)
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Der Aufsichtsrat der VRBank Vilsbiburg eG In einer gemeinsamen Sitzung wurde das befasste sich im Geschäftsjahr 2009 ausführlich Prüfungsergebnis gemäß § 58 Genossenmit der wirtschaftlichen und finanziellen schaftsgesetz erörtert.Entwicklung sowie der Strategie und der Planung der Bank. Wir haben die Aktivitäten Für die VRBank Vilsbiburg eG verlief das des Vorstandes überwacht und das Gremium Geschäftsjahr 2009 erfolgreich: Unserebei der Leitung des Unternehmens intensiv betriebswirtschaftlichen Ziele konnten dank beratend begleitet. Der Vorstand informierte der positiven Geschäftsentwicklungden Aufsichtsrat in regelmäßigen Abständen übertroffen werden. Zu diesem erfreulichenzeitnah über die Geschäftspolitik, die Ergebnis trugen sämtliche Bereiche des wirtschaftliche Situation der Bank sowie über Unternehmens gleichermaßen mit weitere wichtige Angelegenheiten der Leistungsbereitschaft und Kompetenz bei.Unternehmensführung und entwicklung. Dazu Unsere Bank ist somit gut aufgestellt, um ihrenzählten insbesondere die Ertragslage, das qualitativen Wachstumskurs fortzusetzen.RisikoManagement und der Bericht über alle weiteren Geschäftsvorgänge, die für unsere Wir bedanken uns bei allen Mitarbeiterinnen,Bank von zentraler Bedeutung sind. Mitarbeitern und dem Vorstand deshalb an
dieser Stelle sehr herzlich für ihrenDer Aufsichtsrat war in alle Entscheidungen überdurchschnittlichen, persönlichen Einsatz im von besonderer Wichtigkeit eingebunden. vergangenen Jahr.Geschäfte, zu denen die Zustimmung des Aufsichtsrates erforderlich ist, wurden ausführlich geprüft und mit dem Vorstand behandelt. Vilsbiburg, Mai 2010Auch dieser Bericht sowie der satzungsmäßige Für den AufsichtsratVorschlag zur Gewinnverwendung wurden vonden Aufsichtsratsmitgliedern eingehend geprüft und in vollem Umfang bestätigt.Ebenso gilt dies für die Prüfung von Buchhal Vorsitzendertung und Jahresabschluss durch den Genossenschaftsverband Bayern e.V.
Johann Maier,Martin Wackerbauer,Jakob Schref,Klaus Kirchner(Vorsitzender),Georg Kirschner,Helmut Wimmer,Johann Luger(von links)
16
Im Gegensatz zum Beschäftigtenabbau in vielen Großbetrieben stehen wir zu unsererunternehmerischen Verantwortung als wichtiger Arbeitgeber in unserem Raum. So beschäftigte die Bank zum Jahresende insgesamt 145 Personen. Unter den 94 weiblichen und 51 männlichen Personen befinden sich 70 Teilzeitbeschäftigte. 9 junge Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter erhielten durch eine praxisorientierte Ausbildung in den Abteilungen und Geschäftsstellen die für den Beruf Bankkauffrau/mann notwendigen Voraussetzungenvermittelt. Vier Auszubildende legten im Jahr 2009 vor der IHK die Bankkaufmannsgehilfen
Sein 25jähriges Betriebsjubiläum bei der VRprüfung und eine Auszubildende die PrüfungBank konnte im Juli 2009 der Vorstandsvorsitzur Versicherungskauffrau mit Erfolg ab.zende feiern. Der Betriebsjubilar hatte seine Ausbildung sowie die ersten Jahre seiner beruflichen Karriere bei der Raiffeisenbank Reisbach absolviert.
Am 1. Juli 1984 trat Richard Erhardsberger die Stelle als Innenrevisor bei der RaiffeisenbankGerzen an. Im Jahr 1991 wurde er nach erfolgreicher Absolvierung des genossenschaftlichen Bankführungsseminars zum Prokuristenund Leiter der Kreditabteilung der Raiffeisenbank GerzenAham ernannt. Zwei Jahr später erfolgte die Ernennung zum Vorstand. Nach der Fusion mit der Volksbank Vilsbiburg,wurde Richard Erhardsberger in den Vorstand
neuen Bank en. Die bislang letzte Fusion datiert aus dem Jahr 2002. Aus der
Für 25jährige Treue zu unserer Bank wurde im Raiffeisenbank Vilsbiburg und der VolksbankRaiffeisenbank Vilsbiburg/Gerzen wurde die September 2009 Frauheutige VRBank Vilsbiburg eG.geehrt. Die Jubilarin hatte ihre Ausbildung bei
der damaligen Volksbank Vilsbiburg begonnen.Seit dem 1. März 2002 ist Dir. ErhardsbergerNach erfolgreicher Abschlussprüfung wurdeVorstandsvorsitzender dieser Bank. Einen zunächst der Schalter der Hauptstelle zum Monat später wählten ihn seine Kollegen auf Tätigkeitsschwerpunkt.Landkreisebene zum Kreisverbandsvorsitzendender Genossenschaftsbanken in Stadt und Danach gehörte Frau MifkaRembeck zum Landkreis Landshut. Bei der anlässlich des Startteam der Geschäftsstelle Schachten, in der Betriebsjubiläums ausgerichteten Feierstundesie auch zeitweise die Vertretung des richteten Aufsichtsratsvorsitzender Klaus Geschäftsstellenleiters übernahm. Durch ihrenKirchner sowie die Kollegen Anton Schaumeier guten Kontakt zu den Kunden, ihr freundlichesund Hubert Dietrich im Namen der Bank die Wesen und den Fleiß, sich überbetrieblich besten Glückwünsche an den Jubilar.weiterzubilden, erarbeitete sie sich die Basis zur
Privat und Firmenkundenberaterin. Seit ihremWechsel in die Hauptstelle ergänzt sie das Team
Ihr 10jähriges Betriebsjubiläum konnten im der Firmenkundenbetreuung und steht seitdem ihren Kunden in allen Finanzierungsfra Jahr 2009gen zur Verfügung. Nach dem Erziehungsur undlaub setzte sie dort ihre Tätigkeit in Teilzeit fort. feiern.
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Weitere fünf Mitarbeiter haben die Fortbildungsmöglichkeiten genutzt und 2009 sowie 2010 erfolgreich abgeschlossen. Den Titel"Fachwirt BankCollegNeudecker, Simone Steer, Daniel Ziesche, Nicole Pichlmaier und Matthias Zierer während ihrerzweieinhalbjährigen Aufstiegsfortbildungerworben.
Es war Ziel des BankCollegs, das durch die Akademie Bayerischer Genossenschaften durchgeführt wird, auf fünf Semester verteilt,sich besondere Kenntnisse im Bereich Bankwirtschaft, Betriebswirtschaft, Bankrecht, Volkswirtschaft, Privat und Firmenkundengeschäft anzueignen. Dies erfordert viel eigenverantwortliches Lernen und einen Großteil an Freizeit. Das Studierpensum erfolgte neben dem alltäglichen Berufsleben . Ihr erworbenesFachwissen werden die jungen Banker zielstrebig in ihrem jeweiligen Einsatzgebiet für die Belange der Kunden der VRBank einsetzen.
Der Vorstand gratuliert Elisabeth Neudecker, Daniel Ziesche und Simone Steer zum erfolgreichen Abschluss des BankCollegs im Jahr 2009.
Bereits zum dritten Mal haben die Volksbankenund Raiffeisenbanken das GütesiegelTopArbeitgeber Deutschland ateResearch Foundation (CRF) erhalten.
Die Beliebtheit der Volksbanken und Raiffeisenbanken als Arbeitgeber bei den Schülerinnen und Schülern steigt kontinuierlich.Die Volksbanken und Raiffeisenbanken zählen damit bei Schulabgängern wieder zu den gefragtesten Arbeitgebern in Deutschland. Das bestätigt die deutschlandweit durchgeführteund repräsentative Umfrage des Berliner trendence Instituts.
Dir. Schaumeier und Dir. Erhardsberger beglückwünschen Nicole Pichlmaier und Matthias Zierer zum FachwirtBankColleg im Jahr 2010.
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Die Republik Südafrika, der südlichste Teil des afrikanischen Kontinents, bot den Teilnehmernder Gruppenreise Einzigartigkeit und Vielfalt, de Naturschauspiele, wie z.B. den 26 km langen wie kaum ein anderes Land: Atemberaubende und bis zu 800 Meter tiefen Blyde River CanyonLandschaften, faszinierende Nationalparks, erleben. Selbstverständlich gab es auch Weinberge am Kap und tropische Strände am ausreichend Gelegenheit zu Pirschfahrten und Indischen Ozean. Tierbeobachtungen. Neben Giraffen und Aber nicht nur die Wirtschaftsmetropole Elefanten konnten auch Zebras, Nashörner,Johannesburg stand auf dem Programm, die Büffel und eine seltene Tüpfelhyäne aus der Teilnehmer der Reise konnten auch faszinieren Nähe bestaunt werden.
Überall wurden wir freundlich empfangen. Eine Elefantenherde mit Jungtier.
Der Blyde River Canyon Ein Büffel im Krüger Nationalpark.
Auf dem Tafelberg in Kapstadt.
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"Majestätische Fjorde in der Mitternachtssonne genießen" hieß das Motto der NorwegenGruppenreise der VRBank. Diese Reise bildete zugleich den Abschluss der von Dir. a. D. Penkerbegleiteten Gruppenreisen.Seinen Ursprung hat diese reizvolle Seereisedem HurtigrutenLiniendienst der Postschiffezu verdanken. Nach Einschiffung in Bergen führte die Route der MS Richard With zunächst nordwärts der Küste entlang. Beeindruckende Naturschauspiele und Landschaftsbilder,kombiniert mit Aufenthalten in den wichtigs Die Gruppe der letztmals von Dir. a. D. Penkerten Hafenstädten, begleiteten den Reiseverlauf. begleiteten Reise vor der MS Richard With.
Dabei wurde auch Hammerfest, die nördlichsteStadt Europas, angelaufen. Das Schauspiel der zu dieser Zeit nicht untergehenden Mitternachtssonne lud die Passagiere unaufhörlich zum Filmen und Fotografieren ein. Nach dem Besuch des Nordkaps ging die Reise weiter bis Kirkenes, nahe der russischen Grenze, von woaus der Heimflug angetreten wurde. Die atemberaubenden Ausblicke von Bord bei unerwartet schönem Wetter machten diese Reise zu einem besonderen Erlebnis.
Blick auf Hammerfest, die nördlichste Stadt Europas.
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Von endlos grünen Hügellandschaften und gastfreundlichen Menschen, von stillen Seen und wilder Atlantikküste, von den unzähligen Zeugnissen der keltischirischen Kultur ist stets die Rede, wenn Reisende von Irland berichten.Die atemberaubende Küstenstraße in der Grafschaft Kerry, die unberührte Natur der Connemara mit einsamen Hochmooren und Seen, die Hafenstadt Galway und die Hauptstadt Dublin all diese Eindrücke konnten die Teilnehmer der dritten Gruppenreise im Jahr 2009 erleben.
Die Reise fand von 9. bis 16. September 2009 statt und die Teilnehmer erlebten als erste Station die Hauptstadt Dublin. Anschließend ging die Reise über Glendalough, Kilkenny und Cashel in den Südwesten der Insel. Ein Highlight war dort die 180 km lange Fahrt auf dem Ring of Kerry. Gäbe es eine Hitliste der Traumstraßen, diese Strecke stünde mit Gewissheit ganz oben. Ein weiteres Highlight waren die berühmten Cliffs of Moher, Irlands spektakulärste Klippen. Sie fallen fast 200 Meter tief fast senkrecht in den Atlantik. Über Galway, Connemara führte die Reise zurück nach Dublin, von wo aus der Rückflug nach München startete.
Beeindruckend: Rock of Cashel
Die Benediktinerabtei Kylemore Abbey taucht wie aus einem Märchen vor dem Auge des staunenden Betrachters auf.
Glendlough: Relikte einer frühchristlichen Klostersiedlung
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Im April 2010 unternahm eine Reisegruppe der Höhepunkt eise war im wahrstenVRBank Vilsbiburg eG unter der Leitung von Sinne des Wortes die Auffahrt zum Ätna. Mit Herrn Direktor Dietrich eine Reise nach Sizilien. seinen rund 3.350 Metern beherrscht Europas
höchster aktiver Vulkan den Osten der Insel.Die größte Insel des Mittelmeeres ist seit jeher Nahezu die Hälfte des Jahres ist der Ätna voneine eigene kleine Welt. Im Verlauf von Jahr einer Schneehaube bedeckt.hunderten sind hier die unterschiedlichsten Völker, Religionen und Sprachen aufeinandergestoßen. Die Griechen, die Karthager, die Normannen, die Römer alle haben sie Spurenhinterlassen, welche auf der Reise entdeckt wurden. In der Insel steckt etwas Unergründliches, Mythologie und Geschichte treffen hier aufeinander.
Jeder Stil, jede Kunstrichtung ist in Sizilien vertreten. Neben der Vielfalt der Kulturkonnten auch die Naturschönheiten der Insel und das angenehme Klima die Teilnehmerbegeistern.
Die Reisegruppe vor dem Dom von Syrakus.
Das berühmteste Bauwerk Taorminas ist ohne Zweifeldas Teatro Greco.
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Nachfolgend dürfen wir Ihnen das Programmfür die geplanten Gruppenreisen präsentieren.Die einzelnen Reisen werden wieder im Detail an Informationsabenden vorgestellt.
vom 04.05. bis 11.05.2011Preis voraussichtlich 1.100,00 EuroInformationsabend zur Reise im Oktober 2010
vom 20.07. bis 27.07.2011Dünenlandschaft Sossusvlei in NamibiaPreis voraussichtlich 1.800,00 Euro
Informationsabend zur Reise im Januar 2011Für die Reise nach im Oktober 2010 sind weiterhin Plätze verfügbar. Der Preis für die 13tägige Reise beträgt pro Person 2.895,00 vom 10.11. bis 23.11.2011Euro.Preis voraussichtlich 2.400,00 Euro
Informationsabend zur Reise im Februar 2011Informationen zu den geplanten Reisen finden Sie auf unserer Homepage: www.vrbankvilsbiburg.de
Weitere Informationen erhalten Sie ebenfallsbei Herrn Hubert Dietrich oder Frau Sieglinde Schneider.Theodor Fontane
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Atmosphäre.Bürgermeisterin Monika Maier zeigte sich in der Einweihungsfeier beeindruckt von der kundenfreundlichen Ausstattung und begrüßte die Investition der VRBank in der Gemeinde.
In rekordverdächtiger Zeit von nur sieben Wochen hat die Geschäftsstelle Bonbruck ein neues Innenleben bekommen. Der Umbau warnotwendig, um den Anforderungen einer modernen Bank gerecht zu werden und weiterhin eine optimale Beratungsqualität zu gewährleisten.
Alle Bereiche der Bank, wie die Selbstbedienungszone, der Servicebereich und die Beratungsräume weisen neben der Funktionalitäteine außergewöhnliche Harmonie aus. Schalterraum und Eingangsbereich mit Selbstbedienungszone wurden baulich so verändert, dass sie mit ihrer Helligkeit und zweckmäßigenAusstattung von den Kunden sofort positiv angenommen wurden. Zur Führung diskreterAnlage oder Kreditgespräche dienen zwei mit modernster Technik ausgestattete Beratungszimmer. Unser versiertes Beratungsteam in Bonbruck gewährleistet nun einen optimalen Beratungsservice in gewohnt freundlicher
Das Team der Geschäftsstelle in Bonbruck :Geschäftsstellenleiter Franz Bacher, Christine Bachmayer,Regina Saxstetter, Margarethe KlinglBraunstein (v.l.)
Die neu gestaltete SBZone (Bild oben) und der Schalterraum (Bild unten) in der Geschäftsstelle Bonbruck
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Die Gewinner des InternationalenJugendwettbewerbs der Volksbanken und Raiffeisenbanken konnten sich über tolle Preise freuen:Die Teilnehmer der 1. 4. Schulklassen erlebten eine beeindruckende Vorstellungdes Circus Krone in München, die Teilnehmerder 5. 9. Klassen freutensich über schöne Sachpreise.
Im Rahmen des praxisorientierten Unterrichts besuchten die Klasse 9 d der Realschule Vilsbiburg sowie die 9. Klasse der Volksschule Gerzen die Hauptstelle der VRBank.
Während des einwöchigen Betriebspraktikums in der VRBank Vilsbiburgkonnten Schülerinnen und Schüler der 9. Klassen gute Einblicke in das Berufsbild Bankkauffrau/mann gewinnen.
Die Gewinner der Weltsparwoche freuten sich wieder über tolle Sachpreise und einen Tag im Kino.
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Jede Menge Spaß hatten die Kinder bei der SommerFerienfahrtPark sowie beim Ausflug des PrimaGiroClubs in die Bavaria Filmstadt.
in den Skyline
Auf der Berufeschau in der Stadthalle Vilsbiburg konnten sich interessierte Schüler und deren Eltern über den Beruf Bankkauffrau/mann informieren.
In einer gemeinsamen Veranstaltung der VRBank Vilsbiburg und der Raiffeisenbank Geisenhausen wurden insgesamt 1.000 Schüler der Klassen 7 bis 9 der drei Vilsbiburger Schulen über die Internet und HandySicherheit informiert. Götz Schartner, Informatiker und Grundschutzauditor des Bundesamtes für Sicherheit in der Informationstechnik, wusste in seinem Vortrag das Interesse der Jugendlichen zu wecken. Anhand praktischer Vorführungen und Beispiele machte er auf die Gefahren des Internets und des Handys aufmerksam. Die Sicherheitshinweise dazu können zusammengefasstauf unserer Homepage www.vrbankvilsbiburg.de/veranstaltungenabgerufen werden.
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Sicher entscheiden ar das Thema von Dr.Markus Merk beim VRBank Event 2009 der VRBank Vilsbiburg eG. Der FiFA und DFBSchiedsrichter nahm die Zuhörer auf humorvolle Art mit in die Lebenswelt eines Schiedsrichters und zeigte Parallelen zum Berufs und alltäglichen Leben auf. Dr. Markus Merk stellte in seinem gut einstündigen Vortrag dar, wie trotz schwieriger Analysesituation auf dem Fußballfeld persönliche Erfahrungen dazu beitragen, sichere Entscheidungen zu treffenund wie jeder einzelne souverän entscheiden
Dr. Markus Merkkann.
sie bestenfalls vermeiden. Vor allen Dingen Dr. Markus Merk erläuterte einführend, dass es müsse man Regeln festlegen, vermitteln und kein Patentrezept für richtiges und akzeptiertes umsetzen, und zwar konsequent. Er erläuterte Entscheiden gebe. Doch es gebe durchausdies an einem Beispiel Stellen Sie sich vor, Lucaverschiedene Faktoren, die den Wert einer Toni schießt kurz vor Spielschluss ein Tor, ein Entscheidung und somit den persönlichen nicht gültiges Tor und die Fans jubeln. Und Erfolg, ob beruflich oder privat, bestimmen dann komme ich Spaßbremsewürden Basisw das kleine Entscheidungen führen immer zu Diskussionen,EntscheidungsEinmalElfseien aber notwendig, um eine hohe Akzepwichtig, der auf der Stufe des Erfolges noch tanz zu erreichen, meinte Dr. Merk Es dauert,weiter nach vorne kommen möchte, der auf bis man ein akzeptierter Entscheider isthöchstem Niveau erfolgreich sein und es
bleiben will ussage.Schnelle Entscheidungen bedeuten auch immer einen Vorsprung und machen zudem souverän,Für den Schiedsrichter sind dabei nicht einzelne erklärte der dreifache Weltschiedsrichter.Erfolge wichtig, sondern die Konstanz. Und Erreichen könne man dies, mit Intuition und dafür brauche man fünf Werte: Begeisterung,der Beobachtung des Umfeldes. Diese führt Identifikation, Mut, Verantwortung und Wille.fast immer zu den richtigen Entscheidungen.Diese Werte sollte man verinnerlichen dennUnd sollte es doch einmal zu Fehlentscheidundas Umfeld ist sensibel und merkt, wenn man
gen kommen, ärgern Sie sich nicht und lernen nicht zu 100 Prozent hinter seinem ProduktSie daraus. Und denken Sie daran: Entscheiden stehtdürfen und Verantwortung übernehmen ist ein ge Erfahrung im Sport.Privileg .
Um darauf vorbereitet zu sein, Entscheidungen Zum Abschluss gab Merk, der seit 1993 in zu treffen, sollte man sich mögliche SpannungsIndien eigenständige Entwicklungsprojektefelder schon im Vorfeld vor Augen führen und initiiert, noch einen Einblick in erfolgreichesProjektmanagement. So arbeitet er nach folgenden sechs Grundsätzen: Sensible Konsequenz, Zusammenarbeit (statt nur Hilfe),Flexibilität bei der Zielorientierung, Bürokratieauf ein Mindestmaß reduzieren, Nachhaltigkeit vor Aktionismus und Wertschätzung.
Nach dem Vortag hatten die Zuhörer noch Gelegenheit zur Diskussion mit dem Schiedsrichter. Im Anschluss nutzten viele Besucher die Chance, um private Gespräche zu führen und Autogramme und Fotos zu ergattern.
Die Vorstände der VRBank Vilsbiburg eG und Dr. Markus Merk
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Solvabilitätsbericht - 1 -
Solvabilitätsbericht nach § 26a KWG (i.V.m. §§ 319 ff. SolvV) zum 31.12.2009 der VR-Bank Vilsbiburg eG
Beschreibung Risikomanagement Unser Risikomanagement haben wir im Lagebericht dargestellt. Eigenmittel Der Geschäftsanteil unserer Genossenschaft beträgt 150 EUR, die Pflichteinzahlung darauf beläuft sich auf 150 EUR. Die Haftsumme je Geschäftsanteil beträgt 450 EUR. Die Anzahl der Geschäftsanteile je Mitglied ist auf zwei Anteile begrenzt. Die Angemessenheit des internen Kapitals beurteilen wir, indem die als wesentlich eingestuften Risiken monatlich am verfügbaren Gesamtbank-Risikolimit gemessen werden. Im Rahmen unserer Ergebnis-Vorschaurech-nung beurteilen wir die Angemessenheit des internen Kapitals zur Unterlegung der zukünftigen Aktivitäten. Einzelheiten sind in der Beschreibung des Risikomanagements enthalten. Die Gesamtkapitalquote lag jederzeit über den aufsichtsrechtlichen Anforderungen. Das Gesamtkapital umfasst das Ergänzungskapital, in dem Vorsorgereserven nach § 340f HGB enthalten sind. Unser Kernkapital nach § 10 Abs. 2a Satz 1 und Satz 2 Nr. 1-5 KWG stellt sich am 31.12.2009 wie folgt dar: Berichtsjahr
TEUR
Kernkapital 22.948
davon eingezahltes Kapital - Geschäftsguthaben 4.144
davon offene Rücklagen 18.920
davon Sonderposten für allgemeine Bankrisiken nach § 340g HGB -
abzgl. gekündigte Geschäftsguthaben und Geschäftsguthaben ausscheidender Mitglieder 93 abzgl. weitere Abzugspositionen 23
Solvabilitätsbericht - 2 -
Folgende Kapitalanforderungen, die sich für die einzelnen Risikopositionen (Kreditrisiken, Marktrisiken, Operationelle Risiken) ergeben, haben wir erfüllt:
Risikopositionen
Eigenkapital- anforderung
TEUR
Kreditrisiko Sonstige öffentliche Stellen 19
Institute 1.452 Von Kreditinstituten emittierte gedeckte Schuldverschreibungen 16
Unternehmen 3.623
Mengengeschäft 9.285
Durch Immobilien besicherte Positionen 2.264 Beteiligungen 514
Sonstige Positionen 390 Überfällige Positionen 834
Marktrisiken Operationelle Risiken
Operationelle Risiken im Basisindikatoransatz 2.022
Eigenkapitalanforderung insgesamt 20.419 Unsere Gesamtkapitalquote betrug 13,94 %, unsere Kernkapitalquote 8,48 %. Adressenausfallrisiko Als 'notleidend' werden Forderungen definiert, bei denen wir erwarten, dass ein Vertragspartner seinen Verpflichtungen, den Kapitaldienst zu leisten, nachhaltig nicht nachkommen kann. Eine für Zwecke der Rechnungslegung abgegrenzte Definition von 'in Verzug' verwenden wir nicht. Der Gesamtbetrag der Forderungen (Bruttokreditvolumen nach Maßgabe des § 19 Abs. 1 KWG) kann wie folgt nach verschiedenen Forderungsarten aufgegliedert werden:
Forderungsarten (TEUR)
Kredite, Zusagen u. andere nicht-derivate
außerbilanzielle Aktiva Wertpapiere Derivative
Instrumente
Gesamtbetrag ohne Kredit-risikominderungstechniken 446.130 70.412 - Verteilung nach bedeutenden Regionen
Deutschland 439.605 32.546 -
EU 5.805 20.938 - Nicht-EU 720 16.928 - Verteilung nach Branchen/Schuldnergruppen Privatkunden (Nichtselbstständige) 140.500 - -
Firmenkunden 305.630 70.412 - Verteilung nach Restlaufzeiten
< 1 Jahr 182.328 13.902 - 1 bis 5 Jahre 113.294 39.278 -
> 5 Jahre 150.508 17.232 - ohne Restlaufzeitengliederung - - -
Solvabilitätsbericht - 3 -
Die Risikovorsorge erfolgt lt. handelsrechtlicher Vorgaben nach dem strengen Niederstwertprinzip. Außerdem besteht eine Vorsorge für allgemeine Bankrisiken lt. § 340f HGB. Unterjährig stellen wir sicher, dass Einzelwertberichtigungen umgehend mitberücksichtigt werden. Auflösungen der Einzelrisikovorsorge nehmen wir vor, wenn sich die wirtschaftlichen Verhältnisse des Kreditnehmers mit nachhaltiger Wirkung verbessert haben.
Hauptbranchen TEUR
Gesamt- inanspruch- nahme aus
notleidenden Krediten
Bestand EWB
Bestand PWB
Bestand Rück-
stellungen
Nettozuführung Auflösung Verbrauch
von EWB/Rück- stellungen
Direkt- abschrei- bungen
Eingänge auf
abgeschriebene
Forderungen
Privatkunden 2.606 745 - -40 4 20 Firmenkunden 7.355 1.652 - -89 8 45
Summe PWB 789 Auf die Untergliederung nach Branchen wurde im Hinblick auf § 26a Abs. 2 KWG aus Vertraulichkeitsgründen verzichtet. Entwicklung der Risikovorsorge
TEUR
Anfangs- bestand
der Periode Fortschreibung in der Periode Auflösung Verbrauch
wechselkurs- bedingte
und sonstige Veränderungen
Endbestand der Periode
EWB 2.526 1.034 -812 -351 - 2.397
PWB 1.000 - -211 789 Gegenüber der Bankenaufsicht wurde die Exportversicherungsagentur OECD nominiert. Der Gesamtbetrag der ausstehenden Forderungsbeträge vor und nach Anwendung von Kreditrisikominderungstechniken ergibt sich für jede Risikoklasse wie folgt
Risiko- gewicht
Gesamtsumme der ausstehenden Forderungsbeträge (Standardansatz; in TEUR)
in % vor Kreditrisikominderung nach Kreditrisikominderung
0 97.114 101.147 10 1.990 1.990 20 81.404 81.422 35 81.960 81.960 75 212.144 208.915 100 65.873 65.059 150 6.105 6.098 Gesamt 546.590 546.591
Abzug von den Eigenmitteln 2.623 2.623
Solvabilitätsbericht - 4 -
Operationelles Risiko Die Eigenmittelanforderungen für das operationelle Risiko werden nach dem Basisindikatorenansatz gemäß § 271 SolvV ermittelt. Beteiligungen im Anlagebuch Das Unternehmen hält überwiegend Beteiligungen an Gesellschaften und Unternehmen, die dem genossenschaftlichen Verbund zugerechnet werden. Die Beteiligungen dienen regelmäßig der Ergänzung des eigenen Produktangebotes sowie der Vertiefung der gegenseitigen Geschäftsbeziehungen. Die Bewertung des Beteiligungsportfolios erfolgt nach handelsrechtlichen Vorgaben. Zinsänderungsrisiko im Anlagebuch Das Zinsänderungsrisiko wird in unserem Hause mit Hilfe der Zinselastizitätenbilanz gemessen und gesteuert. Zur Ermittlung der Auswirkungen von Zinsänderungen verwenden wir folgende Zinsszenarien: Szenario 1: Parallelverschiebung der Zinsstrukturkurve + 100 BP Szenario 2: Parallelverschiebung der Zinsstrukturkurve - 100 BP Szenario 3: Parallelverschiebung der Zinsstrukturkurve + 200 BP Zinsänderungsrisiko (TEUR) Rückgang der Erträge Erhöhung der Erträge
Szenario 1: 390 - Szenario 2: - 292 Szenario 3: 778 - Das Zinsänderungsrisiko wird von unserem Haus monatlich gemessen. Hierbei wird eine periodische Bewertung des Risikos vorgenommen. Verbriefungen Wir haben im Rahmen des Verbriefungsprozesses die Funktion eines Investors übernommen. Hinsichtlich der verwendeten Bilanzierungs- und Bewertungsvorschriften liegen keine Besonderheiten vor. Die im Rahmen der Funktion als Investor erworbenen Wertpapiere werden nach dem strengen Niederwertsprinzip bewertet und unter den Anleihen und Schuldverschreibungen (Aktiva 5) ausgewiesen. Als Investor von ABS bzw. Kreditderivaten verfolgen wir u.a. folgende Ziele: - Anlage von liquiden Mitteln zur Erzielung eines ansprechenden Mehrertrags gegenüber Anlagen vergleichbarer Bonität. Kreditrisikominderungstechniken Kreditrisikominderungstechniken werden von uns nur in sehr geringem Umfang verwendet. Unsere Strategie zur Bewertung und Verwaltung der verwendeten berücksichtigungsfähigen Sicherheiten ist als Teil unserer Kreditrisikostrategie in ein übergreifendes Verfahren der Gesamtbanksteuerung eingebunden. Die von uns implementierten Risikosteuerungsprozesse beinhalten eine regelmäßige, vollständige Kreditrisikobeurteilung der besicherten Positionen einschließlich der Überprüfung der rechtlichen Wirksamkeit und der juristischen Durchsetzbarkeit der hereingenommenen Sicherheiten. Für die Bewertung der verwendeten berücksichtigungsfähigen Sicherheiten haben wir Beleihungsrichtlinien eingeführt. Diese entsprechen den Richtlinien des genossenschaftlichen FinanzVerbundes zur Bewertung von Kreditsicherheiten. Kreditderivate werden von uns nicht genutzt.