VBLdynamik. Mehr Chancen.Für eine Altersvorsorge mit besten Perspektiven.

In der Kategorie über eine Milliarde Euro Kapitalanlagen.

In der Kategorie mit mehr als 500 Millionen Euro Kapitalanlagen.

Editorial

Wolf R. ThielPräsident und Vorsitzender

des Vorstands

Sehr geehrte Damen und Herren,

vorsorgen für später lohnt sich. Mit staatlicher Förderung durch „Riester“ oder durch Entgeltum-wandlung geht es leichter. Bis zu 30 Prozent Teilkapitalauszahlung können Versicherte bei Rentenbe-ginn erhalten. Sofern sie zusätzlich vorgesorgt haben.

Zwei zusätzliche, freiwillige Betriebsrenten bieten wir den Versicherten der tarifvertraglich vereinbarten, obligatorischen VBLklassik:

Die VBLdynamik ist eine fonds-gebundene Altersversorgung: Sie folgt einer Anlagestrategie nach Lebensalter. Deshalb erwirtschaftet die VBLdynamik bei hoher Sicher-heit eine möglichst hohe Rendite. – Diese Broschüre soll Ihnen einen Überblick zur VBLdynamik geben.

Eine weitere Möglichkeit ist die VBLextra. Sie ist wie die VBLklassik nach dem Punktemodell aufgebaut. Je nach Alter, Laufzeit und Beiträge vermehren Versicherte ihre Versor-gungspunkte für den Ruhestand. Einzelheiten hierzu finden Sie in unserer gesonderten Kundeninfor-mation.

Die Vorteile der betrieblichen Al-tersversorgung mit der VBL sind unter anderem: Unsere Erfahrung, die Sicherheit sowie die niedrigen Kosten für Verwaltung und Vertrieb. Ein weiterer Vorteil: Vermittlerpro-visionen und Abschlussgebühren entfallen bei uns als öffentlich-rechtliche Einrichtung. Gewinne und Überschüsse kommen den Versicherten direkt zugute. Mit unserem Kostenansatz stehen wir

in vorderster Reihe bei Anbietern betrieblicher Altersversorgung. Und mit unserer Beratungskompetenz bieten wirIhnen Leistung und Sicherheit aus einer Hand.

Wir sind die größte deutsche Zu-satzversorgungskasse für Betriebs- renten im öffentlichen Dienst. Seit über 80 Jahren. Nutzen Sie unser Angebot und lassen Sie sich infor-mieren. Für Ihre Zukunft.

Mit herzlichen Grüßen aus Karlsruhe

Ihr

Inhalt

Zukunft macht gute Laune. Lückenlos optimal abgesichert für später.

Rückenwind für Ihre Träume.

Wie Sie mit staatlicher Förderung Ihre Ziele erreichen.

Kleine Sprünge. Große Wirkung.Maximieren Sie Ihre Rendite durch eine intelligente Anlagestrategie.

Der beste Antrieb sind erreichbare Ziele.So planen Sie Ihre individuelle Altersvorsorge.

Gemeinsam neue Wege gehen. Wie unsere effiziente Verwaltung Ihre Rente steigert.

Mit einem Schlag in eine sichere Zukunft. Entscheiden Sie sich für die VBLdynamik. Mit Rundum-Betreuung.

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Zukunft macht gute Laune. Lückenlos optimal abgesichert für später.

Reisen, relaxen, Freunde treffen. Endlich tun, wonach einem ist. Wünsche in Erfüllung gehen lassen.

Mit der VBLdynamik bekommen Sie die erweiterte Basis für eine sichere Altersversorgung. Diese Rentenversicherung steht exklusiv den Versicher-ten der VBLklassik zur Verfügung. Die VBLdynamik ist eine fondsgebun-dene Rentenversicherung. Die Fondsanlage erfolgt nach einem speziell entwickelten Lebenszyklusmodell in den Aktienfonds VBLdynamik Chance A und den Rentenfonds VBLdynamik Chance R des Metzler Asset Manage-ments, einer Tochtergesellschaft des Bankhauses Metzler.

Exklusiv und chancenreich. Speziell für Pflichtversicherte bei der VBL.

Die zusätzliche freiwillige Versicherung VBLdynamik wurde speziell für die Beschäftigten im öffentlichen Dienst, die bei der VBL pflichtversichert sind, entwickelt. In enger Zusammenarbeit mit namhaften Versicherungsmathe-matikern, dem Metzler Asset Management und unabhängigen Beratern entwickelt, ist sie auf die besonderen Interessen der Beteiligten und ihrer Beschäftigten zugeschnitten.

Die VBLdynamik abschließen können alle bei der VBL Pflichtversicherten, die das 17. Lebensjahr vollendet und das 55. Lebensjahr noch nicht vollen-det haben. Da sie im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung durchge-führt wird, ist ein Vertragsabschluss mit beitragsfrei Versicherten, Beamten, Richtern, Soldaten sowie mit nicht bei der VBL pflichtversicherten Ehegat-ten nicht möglich.

Die VBLdynamik kann staatlich gefördert werden – entweder im Rahmen der „Riester-Rente“ oder durch die Entgeltumwandlung. Mit der staatlichen Förderung bekommt Ihre Altersvorsorge Auftrieb.

Renditechancen zur Zukunfts- sicherung nutzen – mit der VBLdynamik optimal abgesichert.

Lebenslange Altersrente für Versicherte Wahlmöglichkeit auf (Teil-) Kapitalauszahlung Hinterbliebenenabsicherung in Anspar- und Rentenphase Zahlung von Sterbegeld an Dritte möglich

Sichere ZukunftStaatliche Förderung RentenleistungAnlagestrategie

VersorgungAltersvorsorge

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Ein Rundflug über faszinierende Landschaften. Einmal der Tochter die neue Heimat zeigen. Sicher starten und landen.

Mit der VBLdynamik bekommt Ihre Rente durch staatliche Förderung einen kräftigen Aufwind. Denn neben einer attraktiven Rendite winkt zusätzlich Geld vom Staat. Nutzen Sie den Schwung und starten Sie durch.

Staatliche Förderung für die VBLdynamik steht den meisten Versicherten zu. Mit ihr verringern sich die Kosten für die sichere und gewinnbringende Altersvorsorge.

Die Riester-Förderung bietet neben Grund- und Kinderzulagen über einen zusätzlichen Sonderausgabenabzug auch einen steuersparenden Effekt. Damit lohnt sich die „Riester-Rente“ nicht nur für Familien und Alleinerzie-hende, sondern auch für Singles. Ein Antrag genügt.

Eine andere staatliche Förderung erhalten Versicherte über die Entgeltum-wandlung. Sie beruht auf einer Absprache zwischen Beschäftigtem und Arbeitgeber, einen Teil des Bruttoentgelts in Beiträge für die Altersvorsorge „umzuwandeln“. Mit der Entgeltumwandlung können Versicherte Steuern und auch Sozialabgaben sparen und für ihre Altersvorsorge einsetzen.

Ebenso haben Arbeitgeber einen Vorteil von der Entgeltumwandlung, denn geringere Sozialabgaben senken die Lohnnebenkosten.

Tipp: Wenn die Entgeltumwandlung tarifvertraglich nicht möglich ist, sollten Sie die Riester-Förderung nutzen. Mit staatlicher Förderung schnel-ler ans Ziel.

Rückenwind für Ihre Träume. Wie Sie mit staatlicher Förderung Ihre Ziele erreichen.

Sichere ZukunftRentenleistungAnlagestrategie

FörderungVersorgung

Riester-Förderung ist bei vielen Versicherten beliebt.

Entgeltumwandlung fördert die Altersvorsorge von Versicherten und senkt die Lohnnebenkosten.

Altersvorsorge

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Da die VBLdynamik die Voraussetzungen des Einkommensteuergesetzes (EStG) erfüllt, haben Sie die Möglichkeit, staatliche Förderung durch Zula-gen und Sonderausgabenabzug in Anspruch zu nehmen. Diese Förderung können Sie erhalten, wenn Sie in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind. Das gilt auch für Beschäftigte, deren Arbeitsverhält-nis während der Elternzeit oder während des Wehr- oder Zivildienstes ruht.

Der Mindesteigenbeitrag.

Grundsätzlich kann jeder Versicherte die Beitragshöhe frei bestimmen. Für die volle staatliche Riester-Förderung gibt es einen gesetzlich fest-gelegten Mindesteigenbeitrag. Die Höhe der Förderung richtet sich nach dem Familienstand, der Anzahl der Kinder und der Höhe der aufgewen-deten Beiträge. Um die volle staatliche Förderung zu erhalten, zahlen Sie jährlich einen Betrag in gesetzlich festgelegter Mindesthöhe. Dieser beträgt ab dem Jahr 2008 4 Prozent Ihres rentenversicherungspflichtigen Einkommens des Vorjahres. Natürlich können Sie auch geringere Beiträge einzahlen. Dann erhalten Sie die Riester-Förderung anteilig.

Der Mindestbetrag ist auf 2.100 Euro abzüglich der Ihnen zustehenden Zulagen begrenzt. Durch die staatliche Förderung reduziert sich somit Ihr Aufwand zur Altersvorsorge um die Grundzulage und gegebenenfalls zusätzlich um die Kinderzulage. Der nach Abzug aller Zulagen verblei-bende Betrag ist der von Ihnen für das entsprechende Beitragsjahr noch zu leistende Mindesteigenbeitrag.

Profitieren Sie von der staatlichen Förderung.Mit der „Riester-Rente“ solide abgesichert.

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Weniger Steuern durch nachgelagerte Besteuerung.

Wurde in der Ansparphase die staatliche Förderung in Anspruch genommen, ist die daraus resultierende Betriebsrente nachgelagert zu versteuern.

Die Betriebsrente, die sich ohne Inanspruchnahme der staatlichen Förderung ergibt, unterliegt der Besteuerung mit einem sogenannten Ertragsanteil.

Die „schädliche Verwendung“.

Wurde Ihre Versicherung VBLdynamik staatlich gefördert, aber nicht zur Altersvorsorge in Form einer lebenslangen Leistung verwendet, liegt nach dem Altersvermögensgesetz eine „schädliche Verwendung“ vor. Gleiches gilt nach derzeitiger Rechtslage auch, wenn die uneingeschränkte Steuer-pflicht im Bundesgebiet endet, etwa durch Wegzug ins Ausland.

Bei einer „schädlichen Verwendung“ werden die in dem Altersvorsorgever-mögen enthaltenen Zulagen sowie die gegebenenfalls gewährten Steuer-vorteile durch den Sonderausgabenabzug von der Auszahlungssumme einbehalten und an die Zulagestelle zurückgezahlt.

Eine Teilkapitalauszahlung bis zu 30 Prozent ist noch keine „schädliche Verwendung“.

Die Besteuerung erfolgt erst in der Auszahlungsphase zu dem dann meist niedrigeren Steuersatz.

Profitieren Sie von der staatlichen Förderung.Mit der „Riester-Rente“ solide abgesichert.

Sichere ZukunftRentenleistungAnlagestrategie

FörderungVersorgung Altersvorsorge

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Ab 2008

jährlicher Mindesteigenbeitrag* 4 %

jährlich höchstens (inkl. Zulagen) 2.100 €

Grundzulage jährlich 154 €

(ggf. einmalig erhöht um den Berufseinsteigerbonus)** (+200 €)

Kinderzulage jährlich je Kind geboren vor 2008 185 €

je Kind geboren nach 2007 300 €

Ab 2008

Maximaler Sonderausgabenabzug 2.100 €

Höhere Beiträge, höhere Betriebsrente.

Natürlich können Sie auch höhe-re Beiträge als die für die volle staatliche Förderung erforderli- chen Mindesteigenbeiträge ein- zahlen, um Ihren persönlichen Vorsorgebedarf zu sichern. Da- durch erhalten Sie zwar keine höheren Zulagen, aber Sie erhö-hen Ihr Altersvorsorgekapital und somit Ihre künftige Betriebsrente.

Der jährliche Sockelbetrag.

Für die volle staatliche Förde-rung muss jeder eine bestimmte Mindestsumme zuzahlen. Auch dann, wenn er seinen Beitrag schon allein durch die Zulagen finanzieren könnte.

* Den jährlichen Sockelbetrag müssen auch Mütter oder Väter mit Kindern unter drei Jahren einzahlen, die während der Elternzeit kein Arbeitseinkommen beziehen.

Alle gesetzlich festgelegten Grenzbeträge im Überblick:

* Jährlich in % des rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens abzüglich der Zulagen. Nutzen Sie auch mit geringen Beiträgen die Zulagen-Förderung. ** Der Gesetzgeber hat die Riesterförderung für junge Leute, die das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, mit einer einmaligen Sonderzulage erhöht. Der Bonus beträgt 200 Euro.

Mögliche Vorteile durch Sonderausgabenabzug.

Ihre Beiträge und Zulagen können Sie innerhalb bestimmter Grenzen bei der Einkommensteuererklä-rung als Sonderausgaben geltend machen. Das Finanzamt prüft, ob die Steuerersparnis oder die Zula-ge für Sie günstiger ist. Übersteigt die Steuerersparnis die Zulagen, erstattet es den zusätzlichen Steuervorteil.

Einheitlich

Sockelbetrag jährlich* 60 €

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Profitieren Sie von der staatlichen Förderung. Mit der Entgeltumwandlung.

Die VBLdynamik kann auch durch Entgeltumwandlung finanziert werden. Dadurch können Sie Steuern und Sozialversicherungsbeiträge einsparen.

Im Rahmen der Entgeltumwandlung werden tarifvertraglich gezahlte Löhne und Gehälter direkt in Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge angelegt, sozusagen umgewandelt. Damit dies möglich ist, muss der Tarifvertrag dem Arbeitnehmer und Arbeitgeber die entsprechende Möglichkeit ein-räumen. Ist das nicht der Fall, können zumindest außertarifliche Lohn- und Gehaltsbestandteile umgewandelt werden.

Das Interessante daran: Wenn die Beiträge im Wege der Entgeltumwand-lung in der Ansparphase eingezahlt werden, ist die daraus resultierende Betriebsrente nachgelagert zu versteuern. Da die Besteuerung dann erst in der Auszahlungsphase, also in einer Zeit mit meist niedrigerem Steuersatz erfolgt, ist auch dies Ihr finanzieller Vorteil.

Tipp: Wenn die Entgeltumwandlung tarifvertraglich nicht möglich ist, sollten Sie die Riester-Förderung nutzen.

Sichere ZukunftRentenleistungAnlagestrategie

FörderungVersorgung Altersvorsorge

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Das Beispiel zeigt, dass Frau Hertel bei einem Beitrag von 100 Euro tatsächlich nur 45 Euro selbst aufwenden muss. Das entspricht einer Förderquote von 55 Prozent.

Entgeltumwandlung. Ein Beispiel aus dem Leben.*

Susanne Hertel, Angestellte, Jahrgang 1970, ledig, Lohnsteuerklasse 1, keine Kinder. Susanne Hertel arbeitet als Sachbearbeiterin und bezieht ein Bruttogehalt von 2.600 Euro. Davon fließen 100 Euro monatlich in ihren VBLdynamik Vorsorgevertrag.

Monatliche Ersparnis an Sozialabgaben 21 €

Monatliche Steuerersparnis 34 €

Nettoaufwand 45 €

* Die Werte in dieser Musterberechnung sind nur als unverbindliches Beispiel anzusehen. Die Angaben zu Steuer und Sozialversicherung sind ohne Gewähr.

Mögliche Finanzierung durch Entgeltumwandlung.

Mit der VBLdynamik haben wir für Sie ein Produkt der betrieb-lichen Altersversorgung entwi-ckelt, das sich auch hervorra-gend für die Finanzierung durch Entgeltumwandlung eignet. Be- steht für Sie die Möglichkeit der Entgeltumwandlung, können Sie hierfür die VBLdynamik nutzen.

Die folgende Grafik verdeutlicht die Vorteile aus der Entgeltum-wandlung am Beispiel einer Be- schäftigten im öffentlichen Dienst.

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Die Fördergrenze für die Entgeltumwandlung.

Die Beiträge im Rahmen der Entgeltumwandlung sind bis zu 4 Prozent der Beitragsbemes-sungsgrenze West in der gesetz-lichen Rentenversicherung steu-er- und sozialversicherungsfrei.

Im Jahr 2009 sind dies Beiträge von maximal 2.592 Euro jährlich bzw. 216 Euro monatlich.

Mit der Entgeltumwandlung können Versicherte im Jahr 2009 bis zu 2.592 Euro steuerfrei „umwandeln“. Dieses umgewandelte Entgelt ist auch sozialversicherungsfrei. Zusätzlich können 1.800 Euro steuerfrei, aber nicht sozialversicherungsfrei umgewandelt werden – sofern die Entgeltumwand-lung ab dem 1. Januar 2005 neu vereinbart wurde. Alle Beiträge darüber hinaus werden individuell versteuert. Generell gilt der Grundsatz, dass bei einer steuerlichen Förderung diese zunächst auf die Beiträge des Arbeit- gebers angewendet wird und dann auf umgewandelte Entgeltbestandteile des Arbeitnehmers.

Tipp – schnell und bequem: Unsere Online-Rechner stehen Ihnen rund um die Uhr zur Ver- fügung: Erstellen Sie sich Ihr in-dividuelles Angebot im Internet.

Besuchen Sie uns unter www.vbl.de

Steuerklasse I Ohne Entgelt-umwandlung

Mit Entgelt-umwandlung

Vorsorge-Sparbeitrag zur Versicherung 100 € 100 €

- abzüglich Steuerersparnis 0 € 34 €

- abzüglich Sozialversicherungsersparnis 0 € 21 €

monatlicher Netto-Aufwand 100 € 45 €

Gesamtbelastung über die volle Laufzeit netto: 33.600 € 15.120 €

Sichere ZukunftRentenleistungAnlagestrategie

FörderungVersorgung Altersvorsorge

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Wind und Wellen haben seit jeher die Menschen in ihrer Fantasie beflügelt. Zwischen Sand, Meer und Wellen lässt sich Dynamik haut- nah erleben. Wir garantieren, dass im Rentenfall mindestens die Summe der eingezahl-ten Beiträge für die Rente zur Verfügung steht. Ihre eingezahlten Beiträge werden in einen Sparanteil, einen Anlageanteil und einen Kostenanteil aufgeteilt. Der Kostenanteil besteht aus geringen Verwaltungskosten von bis zu 3 Prozent. Es fallen keine Abschlussprovisionen an.

Der Sparanteil. Für eine sichere Rente.

Der Sparanteil dient zur Erfüllung der Mindestleistung. Dieser Teil Ihres Beitrags stellt sicher, dass bei Rentenbeginn mindestens die eingezahlten Beiträge vorhanden sind. Streng nach den Vorschriften des Versicherungs-aufsichtsgesetzes. Sicherheit, Rentabilität, ausreichende Liquidität, eine risikoarme Streuung und die Mischung des Anlagebestandes sind dabei die wichtigsten Grundsätze.

Kleine Sprünge. Große Wirkung. Maximieren Sie Ihre Rendite durch eine intelligente Anlagestrategie.

Sichere ZukunftStaatliche FörderungVersorgung Rentenleistung

Anlagestrategie

Mit der VBLdynamik haben Sie Aussicht auf eine attraktive Rendite.

Spar- und Anlageanteil 97 %

Kosten-anteil 3 %

Altersvorsorge

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Der Anlageanteil. Für eine hohe Rendite.

Den Anlageanteil, also den Teil Ihres Beitrags, der nicht zur Deckung der Mindestleistung benötigt wird, legen wir in den Spezialfonds VBLdynamik Chance A und VBLdynamik Chance R an. Ohne Ausgabeaufschlag. Da- durch nutzen Sie gleichzeitig die Chancen der Aktienmärkte und die Sta- bilität der Rentenmärkte. Ziel ist es, durch ein speziell entwickeltes Le-benszyklusmodell eine möglichst hohe Rendite zu erwirtschaften.

Die Höhe des Anlage- bzw. des Sparanteils ist von der Laufzeit der Versi-cherung abhängig. Mit der Zeit steigt der Sparanteil an und der Anlagean-teil verringert sich entsprechend. Je früher Sie also die VBLdynamik nut-zen, desto mehr können Sie von den Renditechancen des Aktienmarktes profitieren.

Anlagespektrum Chance A. Das Anlageuniversum der Aktien-fondsanlage orientiert sich am Aktienindex MSCI World. Der Fonds profitiert damit von internationalen Renditechancen, mindert jedoch gleichzeitig das Anlagerisiko durch eine breite internationale Streuung. In regelmäßigen Abständen wird die Zusammensetzung des Portfolios überprüft und gegebenenfalls an die aktuelle Marktsituation angepasst.

9/03 8/04 2/05 2/06 8/06

180 € 170 €

160 €

150 €

140 €

130 €

120 €

110 €

100 €

2/04 8/05

VBLdynamik. Wertentwicklung der Aktienfonds.

2/07 8/07 2/08

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International. Der Aktienindex MSCI World.

Das Anlageuniversum der Aktienfondsanlage orientiert sich am Aktien-index MSCI World. Der Fonds profitiert damit von internationalen Rendi-techancen, mindert jedoch gleichzeitig das Anlagerisiko durch eine breite internationale Streuung. Die Zusammensetzung des Portfolios wird in regelmäßigen Abständen überprüft und gegebenenfalls an die aktuelle Marktsituation angepasst.

Fokus Euro-Zone. Der Rentenindex JPMorgan EMU Bond.

Im Rahmen der Rentenfondsanlage investiert das Fondsmanagement in Anlehnung an den JPMorgan EMU Government Bond Index. Die Anlage erfolgt damit vorzugsweise in festverzinsliche Wertpapiere der Euro-Zone mit guter bis sehr guter Bonität.

Anlagespektrum Chance R.

Im Rahmen der Rentenfondsanlage investiert das Fondsmanagement in Anlehnung an den JPMorgan EMU Government Bond Index. Die Anlage erfolgt somit vorzugsweise in festverzinsliche Wertpapiere der Euro-Zone mit guter bis sehr guter Bonität. Den Schwerpunkt der Anlagen bilden Staatsanleihen. Darüber hinaus können Pfandbriefe beigemischt werden.

Sichere ZukunftStaatliche FörderungVersorgung Rentenleistung

AnlagestrategieAltersvorsorge

2/08

120 €

115 €

110 €

105 €

100 €

VBLdynamik. Wertentwicklung der Rentenfonds.

8/04 2/05 2/06 8/062/04 8/05 2/07 8/079/03

125 €

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Die Verbindung aus Aktien-Performance und Stabilität durch Rentenfonds ermöglicht eine langfristig ertragreiche Anlage Ihrer Beiträge. Sie gibt Ihnen die Chance auf attraktive Renditen bei hoher Sicherheit.

Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung VBLdynamik können Sie sich also sicher fühlen. Durch die garantierte Mindestleistung stehen Ihnen bei Rentenbeginn mindestens alle eingezahlten Beiträge zur Verfügung.

Feste Kauftermine für die Fondsanteile sind der 20. eines Monats für Geld-eingänge vom 1. bis zum 15. eines Monats sowie der 5. des Folgemonats für Geldeingänge vom 16. bis zum 31. eines Monats. Fällt der 5. bzw. 20. eines Monats auf einen Samstag, Sonntag oder gesetzlichen Feiertag, ver-schiebt sich der Kauftermin auf den nächsten Werktag.

Die VBLdynamik. Innovativ und individuell.

Mit zunehmendem Alter fließen immer mehr Anteile Ihres Anlage-beitrags in den Rentenfonds. Das macht die Kapitalanlage unabhän- gig von den Schwankungen des Aktienmarktes. Die Aktienanteile nehmen gleichzeitig durch Um-schichtung in Anteilsmischungen mit weniger Risiko ab. Die Über-prüfung der Aktienquote des Ver- mögens findet einmal im Jahr statt.

Altersabhängige Aufteilung der Aktienquote im Anlageanteil.

Alter Aktien-quote Alter Aktien-

quote Alter Aktien-quote

17– 42 100 % 48 70 % 54 40 %

43 90 % 49 60 % 55 40 %

44 90 % 50 60 % 56 30 %

45 80 % 51 50 % 57 30 %

46 80 % 52 50 % 58 30 %

47 70 % 53 40 % 59 30 %

60–65 20 %

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Zusätzliche Bonusrente nach Rentenbeginn.

Nach Rentenbeginn werden erzielte Überschussanteile als Einmalzahlung für eine Bonusrente verwendet, die zusammen mit der laufenden Rente ausgezahlt wird. Dadurch erhöht sich Ihre bis dahin erreichte Rentenlei-stung zusätzlich.

Sichere ZukunftStaatliche FörderungVersorgung Rentenleistung

AnlagestrategieAltersvorsorge

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Der beste Antrieb sind erreichbare Ziele. So planen Sie Ihre individuelle Altersvorsorge.

Am Anfang eines Weges steht der gemeinsame Traum von erreichbaren Zielen. Wichtig ist dabei, den eigenen Weg zu finden.

Ein wesentlicher Vorteil der VBLdynamik ist, dass Sie Ihre Beitragshöhe flexibel gestalten können. Dies ermöglicht Ihnen, Ihren Beitrag jederzeit nach Ihren Wünschen anzupassen. Beispielsweise bei Gehaltsänderungen oder zum Inflationsausgleich. Der jährliche Mindestbeitrag zur VBLdynamik beträgt 1/160 der Bezugsgröße nach § 18 Abs. 1 SGB IV und wird jedes Jahr neu festgelegt. Im Jahr 2009 liegt er bei 189,00 Euro jährlich bzw. 15,75 Euro monatlich.

Darüber hinaus können Sie durch staatliche Förderungen Ihren Aufwand für Ihre Altersvorsorge reduzieren. Mit Ihrer individuellen Beitragsgestaltung können Sie sicherstellen, dass Ihr Eigenbeitrag stets die richtige Höhe hat, um die volle staatliche Förderung zu erhalten. Weitere Informationen zu den Fördermöglichkeiten finden Sie auf den Seiten 7 bis 13.

Die Beitragszahlung erfolgt einfach und bequem: Wie in der VBLklassik (Pflichtversicherung) werden die Beiträge grundsätzlich durch Ihren Ar-beitgeber von Ihrem Arbeitsentgelt einbehalten und an die VBL abgeführt. Nach dem Ende der VBLklassik können Sie Ihre VBLdynamik privat fort-führen und die Beiträge selbst an uns leisten. Ein formloser Antrag inner-halb von 3 Monaten nach Beendigung der VBL-Pflichtversicherung genügt.

Sichere ZukunftStaatliche FörderungVersorgung Anlagestrategie

AltersvorsorgeRentenleistung

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Vor Rentenbeginn.

Im Todesfall vor Rentenbeginn wird das Deckungskapital auf Antrag eines Hinterbliebenen an diesen ausgezahlt. Entweder als lebenslange Hinter-bliebenenrente oder in einer einmaligen Summe. Auch eine Teilkapitalaus-zahlung (bis zu 30 Prozent, unter Berücksichtigung eines Risikoabschlags in Höhe von 10 Prozent hieraus) in Verbindung mit einer monatlichen Rente ist möglich. Hinterbliebene sind der Ehegatte und die unterhaltsberech-tigten Kinder (maximal bis zum 25. Lebensjahr) des Versicherten, die An- spruch auf eine Hinterbliebenenrente in der gesetzlichen Rentenversiche-rung haben. Sind Hinterbliebene nicht vorhanden, werden den natürlichen Personen, welche die Bestattungskosten getragen haben, die Aufwen-dungen bis zur Höhe des Deckungskapitals ersetzt (höchstens jedoch 8.000 Euro).

Unsere Leistungen. Garantiert.

Aus der VBLdynamik erhalten Sie regelmäßige monatliche Rentenzah-lungen – ein Leben lang. Die Rente ergibt sich aus dem über die Fonds-anlage erwirtschafteten Vermögen und – als Mindestgarantie – der Summe der eingezahlten Beiträge. Damit ist Ihre Versorgung im Alter attraktiver und sicherer. Bei Inanspruchnahme einer staatlichen Förderung sind die Renten nachgelagert zu versteuern. Aus Leistungen der betrieblichen Altersversorgung sind in der Regel Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung zu entrichten.

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Zum Rentenbeginn.

Die Betriebsrente für Versicherte wird als monatliche lebenslange Rente gezahlt. Bei Rentenbeginn wird das in dem Garantievermögen angesparte Deckungskapital mit dem Deckungskapital aus dem Aktien- und dem Ren-tenfonds zusammengeführt. Aus dem Gesamtkapital errechnen wir nach versicherungsmathematischen Grundsätzen Ihre Betriebsrente.

Auch eine Teilkapitalauszahlung bis zu 30 Prozent (unter Berücksichti-gung eines Risikoabschlags in Höhe von 10 Prozent hieraus) ist möglich. Aus dem verbleibenden Kapital wird dann eine monatliche Rente gezahlt. Wenn Sie wollen, können Sie die Auszahlung des Kapitals auch in einem Einmalbetrag wählen. Ein Antrag genügt: 12 Monate bis spätestens 6 Mo-nate vor Beginn der Altersrente. Im Rahmen der „Riester-Rente“ stellt dies eine sogenannte schädliche Verwendung dar (siehe Seite 9).

Nach Rentenbeginn – Garantieleistungen für Hinterbliebene.

Sie haben die Möglichkeit, innerhalb des letzten Arbeitsjahres, spätestens jedoch bis 6 Monate vor der Rente, eine Rentengarantiezeit zwischen 1 und 15 Jahren für Ihre Hinterbliebenen zu vereinbaren. Im Fall des Todes nach Beginn Ihrer Betriebsrente erhalten Ihre Hinterbliebenen eine Rente für die verbleibende Dauer der Mindestlaufzeit.

Teilkapitalauszahlung ist bei vielen Kunden beliebt.

Sichere ZukunftStaatliche FörderungVersorgung Anlagestrategie

AltersvorsorgeRentenleistung

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Mit der VBLdynamik investieren wir die Beiträge in Ihre Rentenleistung und nicht in unsere Verwaltung. Deshalb wurde schon bei der Entwicklung darauf geachtet, den Vertriebs- und Verwaltungsaufwand so gering wie möglich zu halten. Die Gewinne kommen den Versicherten direkt zugute.

Die Verwaltungskosten während der Ansparphase belaufen sich auf nur 3 Prozent eines jeden Beitrags und während der Rentenphase auf 1 Prozent der Jahresrente.

Sind die tatsächlichen Kosten geringer, werden Sie an den entstehenden Überschüssen angemessen beteiligt. Abschlussprovisionen oder ähnliche Abschluss- und Vertriebskosten fallen bei der VBLdynamik nicht an.

Kein Ausgabeaufschlag bei der Fondsanlage.

Bei der Fondsanlage in den Aktienfonds VBLdynamik Chance A und den Rentenfonds VBLdynamik Chance R wird kein Ausgabeaufschlag erhoben. Es fallen für Sie keine zusätzlichen Kosten an.

Sie sehen: Unsere effiziente Verwaltung erhöht Ihre Rendite zusätzlich. Denn je geringer die Kosten, desto mehr Geld steht für Ihre Kapitalanlage zur Verfügung – und desto mehr Ertrag können wir für Sie erwirtschaften.

Gemeinsam neue Wege gehen. Wie unsere effiziente Verwaltung Ihre Rente steigert.

Sichere ZukunftStaatliche FörderungVersorgung Anlagestrategie

Rentenleistung

Profitieren Sie von unseren geringen Vertriebs- und Verwaltungskosten.

Altersvorsorge

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Mit einem Schlag in eine sichere Zukunft. Entscheiden Sie sich für die VBLdynamik. Mit Rundum-Betreuung.

Wir haben Ihnen den Ball zugespielt, nun brauchen Sie ihn nur noch zu verwandeln. Genießen Sie unsere Rundum-Betreuung. Sie werden sehen: Mit der VBLdynamik können Sie punkten.

Wenn Sie sich für die VBLdynamik entscheiden, bestimmen Sie selbst die Höhe der Beiträge, die Sie aufwenden wollen, und ob Sie für diesen Vertrag Ihre staatlichen Zulagen bzw. steuerlichen Vergünstigungen in Anspruch nehmen möchten. Tragen Sie dies zusammen mit den übrigen Angaben im Antrag ein.

Mit dem Antrag ermächtigen Sie automatisch Ihren Arbeitgeber, die Bei-träge von Ihrem Gehalt einzubehalten und an die VBL abzuführen. Damit ist die regelmäßige Beitragszahlung sichergestellt und macht Ihnen keine zusätzliche Arbeit. Der Versicherungsschutz beginnt mit dem Eingang der ersten Zahlung bei der VBL.

Rentenleistung

Sichere ZukunftStaatliche Förderung AnlagestrategieVersorgung Altersvorsorge

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Fortsetzung der VBLdynamik nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses.

Sie können die Fortsetzung der VBLdynamik innerhalb von 3 Monaten nach dem Ende der Pflichtversicherung schriftlich bei uns beantragen. Teilen Sie uns einfach dafür den Zeitpunkt der Beendigung des Arbeits- verhältnisses sowie gegebenenfalls den geänderten Betrag Ihrer zukünftig eigenen Einzahlung mit. Den neuen Verwendungszweck für die Überwei-sung werden Sie dann umgehend von uns erfahren.

Bitte beachten Sie: Sollte die Fortsetzung der VBLdynamik nicht frist-gemäß beantragt und diese daher beitragsfrei gestellt werden, ist eine Wiederaufnahme der Beitragszahlung nur bei erneuter Pflichtversicherung bei der VBL möglich.

Beitragsfreistellung auf schriftlichen Antrag.

Während der Ansparphase, der Zeit zwischen Vertragsbeginn und Beginn der Rentenzahlung, können Sie als Versicherungsnehmer auf schriftlichen Antrag hin den Vertrag ruhen lassen, das heißt beitragsfrei stellen. In die-sem Fall bleiben die gegebenenfalls gewährten Förderbeiträge unberührt.

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Wir informieren Sie über den Stand Ihrer Versicherung.

Einmal im Jahr erhalten Sie einen Versicherungsnachweis mit allen wich-tigen Informationen zur Höhe der entrichteten Beiträge, der gutgeschrie-benen Zulagen und der entnommenen Kostenanteile. Darüber hinaus teilen wir Ihnen in diesem Nachweis die Höhe des Deckungskapitals und gegebenenfalls der im letzten Jahr dem Sondervermögen zugeflossenen Überschüsse mit. Die steuerrechtlich vorgeschriebenen Angaben sind ebenfalls enthalten.

Rentenleistung

Sichere ZukunftStaatliche Förderung AnlagestrategieVersorgung Altersvorsorge

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Rufen Sie uns an.Unsere Mitarbeiter beraten Sie gern.

Service-Telefon 0180 5 677710(14 Cent/Minute aus dem deutschen Festnetz. Höchstens 42 Cent/Minute aus Mobilfunknetzen.)

www.vbl.de

Unser Service für Sie.

Haben Sie Fragen oder Wünsche zum Thema Altersversorgung? Bitte rufen Sie uns an. Sie erreichen uns:

Montag bis Freitag von 8:00 bis 16:30 Uhrsowie Donnerstag von 8:00 bis 18:00 Uhr

Oder nutzen Sie unseren Rückruf-Service über das Internet.

VBL. Versorgungsanstalt des Bundes und der Länder

Hans-Thoma-Straße 19, 76133 Karlsruhe. Telefon 0721 155-0, Telefax 0721 155-666

info@vbl.de, www.vbl.de

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Unser Service für Sie.

Montag bis Freitag 8:00 bis 16:30 UhrDonnerstag 8:00 bis 18:00 UhrTelefon 0180 5 677710 14 Cent/Minute aus dem deutschen Festnetz. Höchstens 42 Cent/Minute aus Mobilfunknetzen.

Telefax 0721 155-1355E-Mail kundenservice@vbl.deInternet www.vbl.de

VBLdynamik. Ihre Vorteile auf einen Blick.

Wahlmöglichkeit zwischen lebenslanger Altersrente und Kapitalauszahlung Attraktive Absicherung von Hinterbliebenen in der Anspar- und Rentenphase Chance auf hohe Rendite mit Sicherheit Intelligente Anlagestrategie nach Lebensalter garantierte Mindestleistung flexible Beitragsgestaltung staatliche Förderung möglich („Riester-Rente“ und Entgeltumwandlung) niedrige Verwaltungskosten und keine Abschlussprovisionen