Upload
others
View
1
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Vollmachten -Das gute Gefühl an alles gedacht zu habenTelefonkonferenz für Kunden
Donnerstag, den 06. August 2020
Beginn: 17:30 Uhr
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Inhalt
04.08.2020 Sandra Schmitt - Teamleitung Marktsekretariat 2
1. Begrüßung und Hinweise
2. Vorstellung der Sprecher
3. Vollmachten - Das gute Gefühl an alles
gedacht zu haben
4. Ausblick
5. Ihre Fragen
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Inhalt
04.08.2020 Sandra Schmitt - Teamleitung Marktsekretariat 3
1. Begrüßung und Hinweise
2. Vorstellung der Sprecher
3. Vollmachten - Das gute Gefühl an alles
gedacht zu haben
4. Ausblick
5. Ihre Fragen
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Sie möchten eine Frage stellen?
04.08.2020 Sandra Schmitt - Teamleitung Marktsekretariat 4
…live als Sprecher in der Konferenz
…über die Chat-Funktion innerhalb der
Konferenzumgebung am PC
…per Mail an: [email protected]
Bitte beachten Sie: Die Frage-/Antwortrunde
eröffnen wir erst im Anschluss an die Präsentation.
Nach der Präsentation „Vollmachten - Das gute Gefühl an alles gedachtzu haben“ können Sie folgende Möglichkeiten nutzen, um Ihre inhalt-lichen Fragen zu stellen…
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Inhalt
04.08.2020 Sandra Schmitt - Teamleitung Marktsekretariat 5
1. Begrüßung und technische Hinweise
2. Vorstellung der Sprecher
3. Vollmachten - Das gute Gefühl an alles
gedacht zu haben
4. Ausblick
5. Ihre Fragen
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Es begrüßen Sie herzlich:
04.08.2020 Sandra Schmitt - Teamleitung Marktsekretariat 6
Lejla BrdaninReferentin
Vertriebsmanagement
Stephan Müller Leitung
Individualkundengeschäft
Alexander JustBerater
Individualkundengeschäft
Sandra SchmittTeamleitung
Marktsekretariat
Privatkunden
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Inhalt
04.08.2020 Sandra Schmitt - Teamleitung Marktsekretariat 7
1. Begrüßung und technische Hinweise
2. Vorstellung der Sprecher
3. Vollmachten - Das gute Gefühl an alles
gedacht zu haben
4. Ausblick
5. Ihre Fragen
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Bestimmen Sie selbst, was passiert!
04.08.2020 Stephan Müller - Leitung Individualkundengeschäft 8
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Frage 1:Welche Vollmachten gibt es?
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Frage 1:Welche Vollmachten gibt es?
04.08.2020 Alexander Just - Berater Individualkundengeschäft 10
*¹ alternativ: Erteilung einer Betreuungsverfügung
*² Gerichts-und Notarkostengesetz
regelt die Verfügungs-
berechtigung über
einzelne Konten
muss für jedes Konto
separat vereinbart
werden
Handlungsumfang
richtet sich nach
Inhalt der jeweiligen
Fassung
Umfang der Vollmacht
kann von Institut zu
Institut variieren
kostenfrei
regelt welche
Person(en) in
Notsituationen
Entscheidungen
treffen darf
es können Rege-
lungen getroffen
werden, die die
Bestellung eines
gesetzl. Betreuers
verhindern*¹
ist im „Innen-
verhältnis“ meist an
eine Bedingung
geknüpft
gilt im „Außen-
verhältnis“ ab dem
Zeitpunkt der
Ausstellung
Kosten: individuell
erfolgt i.d.R. unter
Mitwirken eines
Notar`s
Dreigespann:
Patientenverfügung
Betreuungs-
verfügung
Vorsorgevollmacht
notariell beurkundet
notariell beglaubigt
Ausfertigung muss bei
jeder „Ausübung“ im
Original vorgelegt
werden
Beglaubigung:
i.d.R. zw. 20€ und 80€
Beurkundung:
Gebühren sind
gesetzlich festgelegt
(GNotKG*²) und
orientieren sich am
Vermögenswert
hier werden rein
medizinische
Angelegenheiten
geregelt
VollmachtenVollmachten unterliegen lt. Gesetz grundsätzlich keiner
bestimmten Form, können also auch mündlich ereilt werden
Kontovollmacht Vorsorgevollmacht Generalvollmacht Patientenverfügung
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Frage 2:Warum ist es ein großer Fehler, sich nicht bereits in jungen Jahren damit zu beschäftigen?
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Frage 2:Warum ist es ein großer Fehler, sich nicht bereits in jungen Jahren damit zu beschäftigen?
04.08.2020 Lejla Brdanin - Referentin Vertriebsmanagement 12
unabhängig vom Alter kann es jeden treffen:
Unfall
Krankheit
längerer Aufenthalt im Ausland(Work and Travel, Studium, Langzeiturlaube im Ruhestand...)
vorübergehende Handlungsunfähigkeit
ein volljähriger Mensch hat keinen vom Gesetz
bestimmten Vertreter
es gibt nur zwei Möglichkeiten der Vertretung:
eine von ihm selbst, für einen anderen
erteilte Vollmacht
ein vom Betreuungsgericht bestellter Betreuer
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Frage 3:Was ist der Unter-schied zwischen einer Kontovollmacht und einer Vorsorge-vollmacht?
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Frage 3:Was ist der Unterschied zwischen einer Kontovollmacht und einer Vorsorge-vollmacht?
04.08.2020 Alexander Just - Berater Individualkundengeschäft 14
*Vollmachten für Verbundpartner
wie Landesbausparkasse (LBS), Sparkassenversicherung (SV), Deka sind separat zu hinterlegen
Verfügungsberechtigung muss für
jedes Konto separat vereinbart werden
kostenfrei
Vollmacht gilt für alle bestehenden und
künftigen Konten und Depots, sowie
gemietete Schrankfächer
Vollmachtgeber und Bevollmächtigter
können im „Innenverhältnis“ festlegen,
wann Vollmacht gelten soll
Sparkasse prüft nicht, ob der „Vorsorge-
fall“ beim Vollmachtgeber eingetreten ist
Kosten: 25,--EUR
Vollmachten
bei Ihrer Sparkasse*
Kontovollmacht Vorsorgevollmacht
Handlungsumfang richtet sich nach Inhalt der jeweiligen Fassung der Vollmacht
gegenüber Sparkasse gilt Vollmacht ab dem Zeitpunkt der Ausstellung
Vollmacht erlischt nicht mit dem Tod des Vollmachtgebers
mehrere Personen möglich
Erteilung: schriftlich vor Ort bzw. „Online-Antrag“ ggü. Sparkasse
Widerruf: schriftlich (zu Beweiszwecken) vor Ort bzw. „Online-Widerruf“ ggü. Sparkasse
WICHTIG: Vollmachten regelmäßig prüfen!
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Frage 4:Was kann der Bevollmächtigte mit einer Konto-/ Vorsorgevollmacht alles erledigen?
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Frage 4:Was kann der Bevoll-mächtigte mit einer Konto-/ Vorsorge-vollmacht alles erledigen?
04.08.2020 Lejla Brdanin - Referentin Vertriebsmanagement 16
z.B. Eröffnung von Girokonten
An- und Verkäufe von Wertpapieren
Erteilung/Änderung von Freistellungs-
aufträgen
Bestellung von Sparkassen-Cards
Zugang zu den vom Vollmachtgeber
gemieteten Schrankfächern
…
…
Handlungsumfang richtet
sich nach Inhalt der jeweiligen
Fassung der Vollmacht
Kontovollmacht Vorsorgevollmacht
Verfügung über Kontoguthaben (Geldautomat, Übertrag, …)
Abwicklung von Zahlungsverkehr (Umsätze, Online-Banking, Überweisung, …)
Verfügung über eingeräumte Kreditrahmen, sowie eingeräumte Kontoüberziehungen
Entgegennahme und Anerkennung von Kontoauszügen, Rechnungsabschlüssen, …
Auflösung von Konten nach Tod des Kontoinhabers
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Frage 5:Was bedeutet „Vollmacht über den Tod hinaus“?
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Frage 5:Was bedeutet „Vollmacht über den Tod hinaus?“
04.08.2020 Alexander Just - Berater Individualkundengeschäft 18
Vollmacht über den Tod hinaus
eine vom Verstorbenen zu Lebzeiten erteilte Vollmacht
erlischt nicht durch seinen Tod
der Bevollmächtigte kann nach dem Tod des Vollmachtgebers
weiterhin rechtswirksam handeln
Hinweis: Erben sind berechtigt, die Kontovollmacht zu
widerrufen (Widerruft einer von mehreren Miterben die Vollmacht, so
kann der Bevollmächtigte nur noch diejenigen Miterben vertreten, die
seine Vollmacht nicht widerrufen haben.
Vollmacht nur für den Fall meines/unseres Todes
der Bevollmächtigte kann ausdrücklich erst nach dem Tod
des Vollmachtgebers handeln
Vollmacht genügt nicht, dass der Bevollmächtigte zum
rechtmäßig Begünstigten der Vermögenswerte wird (dafür wird ein Testament oder ein „Vertrag zugunsten Dritter“ benötigt)
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Frage 6:Wie erteile ich eine Vollmacht „richtig“?
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Frage 6:Wie erteile ich eine Vollmacht „richtig“?
04.08.2020 Lejla Brdanin - Referentin Vertriebsmanagement 20
Grundsätzlich gibt es für Vollmachten keine Formvorschriften!
aus Gründen der Klarheit und Beweiskraft empfiehlt
sich die Schriftform
Generalvollmacht - notariell beurkunden/beglaubigen
Hinweis: Vordrucke für Vorsorgevollmachten enthalten u.U.
Formulierungen, die im Ernstfall schlecht in der Praxis
umzusetzen sind z.B. „…Vollmacht gilt nur, wenn ein ärztliches Attest
vorgelegt wird in dem zwei unabhängige Ärzte bestätigen, dass…..“
Unsere Empfehlung:
Konto-/Vorsorgevollmachten auf hauseigenen Vordrucken
der Sparkasse Langen-Seligenstadt erteilen
Rechtssicherheit für alle Beteiligten
Verzicht auf Vorlage im Original
Vorsorgevollmacht bietet ggü. Kontovollmacht umfang-
reichere Handlungsoptionen
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Frage 7:Bin ich als Ehegatte/ Lebenspartner (gem. LPartG) nicht automatisch bevollmächtigt?
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Frage 7:Bin ich als Ehegatte/ Lebenspartner (gem. LPartG) nicht auto-matisch bevoll-mächtigt?
04.08.2020 Alexander Just - Berater Individualkundengeschäft 22
NEIN !!
Im deutschen Recht haben nur Eltern ggü. ihren minderjährigen
Kindern ein umfassendes Sorge-und Vertretungsrecht.
Unser Tipp: Nutzen Sie ein „Gemeinschaftskonto“
Ihre Vorteile:
jeder Kontoinhaber ist einzeln verfügungsberechtigt*
im Todesfall kann der überlebende Ehegatte/eingetragene
Lebenspartner das Konto allein auflösen oder auf seinen
Namen umschreiben lassen
! Achtung: Überprüfen Sie regelmäßig Ihre bestehenden
Kontoverträge und Vollmachten
! Warum? - Rechtsprechungen können sich ändern
- persönliche Lebenssituation kann sich ändern
*Hinweis: sofern Sie Ihr Gemeinschaftskonto ausdrücklich als „UND-Konto“ führen
möchten, können nur alle Kontoinhaber gemeinsam handeln!!
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Frage 8:Wie kann ich eine Vollmacht wieder rückgängig machen?
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Frage 8:Wie kann ich eine Vollmacht wieder rückgängig machen?
04.08.2020 Lejla Brdanin - Referentin Vertriebsmanagement 24
aus Gründen der Beweislast sollte die Vollmacht
unverzüglich schriftlich oder über persönlichen
Onlinebanking-Zugang widerrufen werden
Ausfertigung Vollmacht bzw. Ausfertigung
Generalvollmacht beim ehemals Bevollmächtigten
zurück fordern
24 Stunden/ 7 Tage - Vollmacht „rund um die Uhr“
online widerrufen
Freischaltung Online-Banking
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Frage 9:Welche Möglichkeiten gibt es, bei der Sparkasse Langen-Seligenstadt eine Vollmacht zu erteilen, zu ändern, zu löschen?
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Frage 9:Welche Möglich-keiten gibt es, bei der Sparkasse Langen-Seligenstadt eine Vollmacht zu erteilen, zu ändern, zu löschen?
04.08.2020 Sandra Schmitt - Teamleitung Marktsekretariat 26
Wunschtermin vereinbaren
persönliche
BeratungTelefon-Beratung
Serviceauftrag
Homepage
Konto-/ Vorsorgevollmacht
Vorsorgen und die Zukunft selbst gestalten!
bequem von
zu Hause
beantragen
Persönliche Legitimation
oder
Videolegitimation
Video-
legitimation
+ +
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Frage 10:Benötige ich trotz einer erteilten Vollmacht ein Testament?
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Frage 10:Benötige ich trotz einer erteilten Vollmacht ein Testament?
04.08.2020 Sandra Schmitt - Teamleitung Marktsekretariat 28
„Vertrag zugunsten Dritter für den Todesfall“
…ermöglicht den Übertrag von Vermögenswerten unabhängig von einer bestehenden Erbberechtigung.
Testament = „Verfügung von Todes wegen“
„Letzter Wille“
Wer soll Erbe sein?
zu welchen Teilen (½ oder ¼ etc.)
Vermächtnisse
Anordnung Testamentsvollstreckung
Benennung Nachlassverwalter
…
Ohne Testament gilt die gesetzliche Erbfolge!
Vollmacht = eine durch Rechtsgeschäft begründete
Vertretungsmacht
Bevollmächtigter handelt für den Vollmachtgeber
legitimiert den Bevollmächtigten nicht als Erben
kann nach dem Tod des Vollmachtgebers durch
den/die Erben widerrufen werden
genügt nicht, dass der Bevollmächtigte zum
rechtmäßig Begünstigten der Vermögenswerte wird
…
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Meine persönlichen Tipp`s an Sie!
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Meine vier Tipps an Sie!
04.08.2020 Sandra Schmitt - Teamleitung Marktsekretariat 30
frühzeitig überlegen
Vertrauensperson bestimmen
Vollmacht(en) einrichten
unsere Services zur Nachlassabwicklung
Kontoverträge/ Vollmachten regelmäßig prüfen
getroffene Entscheidungen ggf. an geänderte
Lebenssituation anpassen
Anmietung von Schrankfächern
sichere Verwahrung von wichtigen Dokumenten,
Verträgen, Schmuck, Wertsachen etc.
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Inhalt
04.08.2020 Sandra Schmitt - Teamleitung Marktsekretariat 31
1. Begrüßung und technische Hinweise
2. Vorstellung der Sprecher
3. Vollmachten - Das gute Gefühl an alles
gedacht zu haben
4. Ausblick
5. Ihre Fragen
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Wissens-wertes to go!
04.08.2020 Sandra Schmitt - Teamleitung Marktsekretariat 32
Jeden ersten Donnerstag im Monat ab 17:30 Uhr
www.sls-direkt.de/ telefonkonferenzen
03.09.2020 Unser Privatkredit füllt Ihr Konto auf
Die wichtigsten Fragen von Auszahlung bis Zins
01.10.2020 Richtig Sparen in einer Welt ohne Zinsen
Wir sagen Ihnen, welche Fehler Sie beim Vermögensaufbau
vermeiden sollten
05.11.2020 Irren ist menschlich - Wissen ist cleverWie Sie im Alter finanziell unabhängig bleiben
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Inhalt
04.08.2020 Sandra Schmitt - Teamleitung Marktsekretariat 33
1. Begrüßung und technische Hinweise
2. Vorstellung der Sprecher
3. Vollmachten - Das gute Gefühl an alles
gedacht zu haben
4. Ausblick
5. Ihre Fragen
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Ihre Fragen -unsere Antworten
04.08.2020 Sandra Schmitt - Teamleitung Marktsekretariat 34
Jetzt beantworten wir gern Ihre Fragen:
live als Sprecher in der Konferenz
dazu nutzen Sie bitte an Ihrem Telefon die
Tastenkombination „01“ - Sie werden live
in die Konferenz verbunden
per Mail an: [email protected]
über die Chat-Funktion innerhalb der Konferenz-
umgebung am PC
Sparkasse
Langen-Seligenstadt
Haben Sie nochFragen odermöchten SieFeedback geben?
Ihre Ansprechpartnerin:
Sparkasse Langen-Seligenstadt
Sandra Schmitt
Frankfurter Str. 137
63500 Seligenstadt
Telefon: 06182 925- 30205