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Herzlich Willkommen zur Präsentation unserer für Sie kostenlosen Dienstleistungen
und des FGM Factoring Leistungsspektrums.
FGM Finanzierungsgruppe Mittelstand Roger Muell
Abt-Anno-Straße 13 - 59909 BestwigFon: 02904 – 97 66 80 | www.fgm-factoring.de
Factoring Leitfaden für Unternehmer
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Unser Angebot an Ihr Unternehmen:Wir bringen unsere Finanzierungsmöglichkeiten dann ein, wenn Sie frische Liquidität
ohne die bankübliche Sicherheitenstellung generieren möchten.
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Aktivieren Sie nicht genutztes Umlaufvermögen und finanzieren Unternehmenswachstum aus eigener Kraft!
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Seit 1989 Finanzierungsbegleitend für Inhaber geführte KMU Cash Flow Management / Optimierung der Liquiditätsflüsse
2004 Spezialisierung auf „alternative“ Finanzierungen Factoring in allen Varianten, sowie Einkaufs- und Lagerfinanzierung
2009 Bündelung von Factoringverträgen in „Volumenpaketen“ mit derzeit 28 Refinanzierern Einführung von SMART-, POWER- und MASTER Factoring (s. Übersicht Tableau Folie 7)
Leistungsspektrum FGM: Kooperation mit aktuell 28 Factoringgesellschaften (meist mit Bankstatus)
Zugriff auf jede verfügbare Factoringvariante des Marktes
Factoring-Angebote für alle factorablen Branchen & jede Umsatzgröße
Zahlreiche Sonderlösungen, z.B.: IT-Factoring | Projektfactoring | Bilanzfactoring | Courtage Factoring | Factoring auf Probe |Stilles Factoring, auch für kleinere Unternehmen | Factoring mit Beitragsrückgewähr |
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FGM - Kurzprofil
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Factoring | Voraussetzungen für den Ankauf
Welche Voraussetzungen sollte eine factorable Rechnung haben?
Die vereinbarte (Teil-) Leistung / Lieferung muss bei Rechnungsstellung vollständig erbracht sein
Die vereinbarte (Teil-) Leistung / Lieferung muss einredefrei erbracht sein (ohne Mängelrüge)
Ihr Debitor muss im Höhe des anzukaufenden Rechnungsbetrages rückversicherungsfähig sein
Das Zahlungsziel darf 90/120 Tage (je nach Anbieter & Factoring Variante) nicht überschreiten
Sie liefern nicht auf Kommission oder mit Rückgaberechten
Sie betreiben keinen „klassischen Webshop“ für Endverbraucher | Internet unterstützte
Bestellsysteme – z.B. mit Log In für (Bestands-) Gewerbekunden sind jedoch meist factorabel
Debitor ist bereit mit schuldbefreiender Wirkung auf das Konto des Factors zu zahlen Ausnahme: Stilles Factoring – hier wird der Rechnungsankauf nicht offen gelegt
Die Rechnung ist zum Zeitpunkt der Einreichung nicht in einem Mahnverfahren (Mahn- oder Vollstreckungsbescheid, mehr als 30 Tage überfällig)
Hinweis: Für Rechnungen nach VOB, VOL oder HOAI halten wir Sonderlösungen bereit. Das Gleiche gilt für Rechnungen an Privatkunden (allerdings keine Web-Shops)
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FGM Factoring | Sie haben die Wahl
Sie müssen nicht alle Rechnungen ins Factoring bringen. Stimmen Sie Ihr Factoring auf Ihre individuellen Präferenzen und Ihren Liquiditätsbedarf ab.
Factoring Wahlmöglichkeiten:
I. Sie factorn alle Debitoren (den Gesamtumsatz)
II. Sie factorn einzelne Debitoren, deren Rechnungen aber fortlaufend
III. Sie factorn einzelne inländische Rechnungen
IV. Sie factorn nur ausländische oder inländische Kunden
V. Sie factorn nur gewerbliche oder nur private Debitoren
VI. Sie factorn nur hohe Rechnungsbeträge
VII. Sie factorn nur Rechnungen mit langen Zahlungszielen
Aktuell | Factoring für 3 Monate auf Probe:Sie erhalten ein Sonerkündigungsrecht innerhalb der ersten 3 Monate und können ein Factoring für 3 Monate risikolos testen, ohne jegliche spätere Verpflichtung!
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Klassische Factoringvarianten:Full Service Factoring » beinhaltet neben Debitorenmanagement auch Mahn- und InkassowesenEinzelfactoring » selektiver Ankauf inländischer Einzelforderungen (kein VOB oder Handwerk)Ausschnittsfactoring » Ankauf ausgesuchter Debitoren | Selektives FactoringInhouse Factoring » Debitorenmanagement, Mahn- & Inkassowesen bleiben im UnternehmenStilles Factoring » Forderungsankauf wird dem Debitor nicht offen angezeigtExport Factoring » Factoring nur für Debitoren außerhalb DeutschlandsReverse Factoring » Factoring Ihrer Kreditoren (Einkaufsfactoring für Lieferantenrechnungen)VOB-Factoring » Handwerker - Factoring für das BaunebengewerbeB2C Factoring » Factoring für private Endkunden (keine Web-Shops)
Sonderlösungen:Bilanzfactoring » (Stichtags-) Factoring zur BilanzoptimierungProjektfactoring » Factoring zur Co-Finanzierung im ProjektgeschäftLagerfinanzierung » Finanzierung Ihres LagerbestandesEinkaufsfinanzierung » Finanzierung Ihres Einkaufs (Bezug von Waren oder Dienstleistung) Courtage Factoring » Sonderlösung für Immobilienmakler & Bauträger CourtagenIT-Factoring » Sonderlösung für IT-BrancheFactoring auf Probe » Factoring für 3 Monate auf Probe testen
FGM Factoring | Leistungsspektrum & Optionen
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FGM Factoring - Varianten in der Übersicht
Vertragsmerkmale Factoring Select Smart Factoring Power Factoring Master Factoring VOB FactoringEinzelfactoring ≤ 2 Mio. € Umsatz ≤ 8 Mio. € Umsatz > 8 Mio. € Umsatz Handwerksbetriebe
Einzelrechnung / Wahlfreiheit gegebenKeine AndienungspflichtKein Mindestumsatz erforderlichAusschnitte factorabelStilles Verfahren möglichTeil - Stilles Verfahren möglichInhouse Verfahren möglichPrivatkunden factorabelOhne Betriebsprüfung vor ZusageOhne Einreichung Bilanzen mögl.Ohne jährliches Audit1. Auszahlungsquote 80% 80 - 90 % 80 - 90 % 80 - 90 % 96,0 - 96,50 %Mindestumsatzgröße Unternehmen Keine 200 TEUR 2 Mio. EUR 8 Mio. EUR 200 TEURKostenart / Kalkulation ALL IN Gebühr Einzelkosten Einzelkosten Einzelkosten ALL IN GebührOption Lagerfinanzierung möglichKonto auf Abruf möglichZahlungsziele Debitoren bis zu 90 Tagen 90 / 120 Tagen 90 / 120 Tagen 90 / 120 Tagen 60 TagenRechnungen ins Ausland factorabel nur AT, CH & NLAnkauf bestehender RechnungenAnfrage bis Vertragszusage 2-4 Tage 2-3 Wochen 2-3 Wochen 2-4 Wochen 2-3 WochenAnfrage bis Erstauszahlung 5-8 Tage 2-4 Wochen 2-4 Wochen 2-5 Wochen 2-4 Wochen Besondere Merkmale schnell & unkompliziert sehr preiswert sehr preiswert sehr preiswert VOB & Privatkunden
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Factoringgebühr, Zins und sonstige Kosten berechnen sich aus nachstehenden Kennzahlen & Parametern.
Kalkulationsparameter der Factoringgebühr(en) | Kurzübersicht
Bitte haben Sie Verständnis dafür, dass wir Sie im Analysebogen um ausführliche Daten und Informationen bitten. Nur so können wir Ihnen aussagefähige Konditionen anbieten.
Aus diesen Eckdaten ergeben sich auch die in Frage kommenden Factoring-Varianten!
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Factoringumsatz p.a. Anzahl Rechnungen p.a. Anzahl Debitoren Debitorenstruktur
Factoring-Variante Ø Zahlungsziele Finanzierungslinie Factorabilität
Bonität / Ertragslage Eigenkapitalquote Kosten der WKV Kapitalkosten
Wie berechnen sich die Factoring Kosten & Gebühren?
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Welche Ziele verfolgen Unternehmer mit dem Einsatz von Factoring?
Erwünscht Welche Effekte sind für Ihr Unternehmen von Interesse? Ja / Nein Rasche Schöpfung frischer Liquidität, ohne dingliche Sicherheiten
Ja / Nein Liquiditätszufluss flexibel & situativ steuerbar (s. Factoring Select™)
Ja / Nein Abbau von Lieferantenverbindlichkeiten
Ja / Nein Realisierung eigener Skontoerträge beim Materialeinkauf
Ja / Nein 100 % Planungssicherheit im Liquiditätsmanagement
Ja / Nein Auslagerung Debitorenmanagement & Mahnwesen (Entlastung Buchhaltung)
Ja / Nein Wettbewerbsvorteil (Kunden erhalten die Zahlungsziele, die sie benötigen)
Ja / Nein Ausschluss des Forderungsausfallrisikos (inkl. Frühwarnsystem)
Ja / Nein Stärkung der Eigenkapitalquote | Bilanzoptimierung
Ja / Nein Verbesserung des Ratings bei Banken & Rückversicherern
Ja / Nein Wachstum kann oftmals aus eigener Kraft finanziert werden
Ja / Nein Nutzung nur für Projekte o. als Überbrückung (s. Factoring Select™)
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in 7 Schritten zur Liquidität
Auswertung der Daten und Prüfung der in Frage kommenden Optionen
FGM Ausschreibung an selektierte Refinanzierer mit 2-3 Nachverhandlungsrunden
Vorstellung der finalen besten Angebote im Vergleich
Sie selektieren die bevorzugte Factoringgesellschaft
„offizielle“ Antragsstellung mit anschließender finaler Prüfung beim Factor
Vertragsunterzeichnung mit anschließender EDV-Anbindung
Sofortiger Ankauf vorliegender Rechnungen mit anschließender Auszahlung
Einreichung des FGM Analysebogens, ggfs.mit betriebswirtschaftlichen Unterlagen
Factoring mit FGM Prozessablauf | Kurzübersicht
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Factoring Select™ für FGM - Kunden
Selektiver Ankauf von inländischen Einzelforderungen ab 1.000 € Brutto-Rechnungsbetrag
Unternehmer & Debitor haben Firmensitz in Deutschland
Unternehmer Rating Euler Hermes = max. „CCC“ (bei Turn Around in Einzelfällen möglich)
EH Limit Unternehmer = mind. 10 T€ & Index Creditreform ≤ 360
Debitor Rating Euler Hermes = max. CCC & Rückversicherungslimit ist gegeben
Keine Andienungspflicht | Kein Mindestumsatz »» für jede Umsatzgröße nutzbar
Antragsprüfung innerhalb 48 Stunden (sofern EH Rating & CreFo Index vorliegen)
Garantierte Annahme bis Euler Hermes Rating „B“ (+ Limit 10 T€) und CreFo Index ≤ 360
Umwandlung in ein „Klassisches Factoring“ jederzeit möglich
Ab ca. 1.0 – 1.5 Mio. € Factoringumsatz p.a. teurer, als klassisches Factoring
Anforderungen | Selektives Einzelfactoring:
Unterschiede zum „klassischen“ Factoring:
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Annahmekriterien im Factoring Select™, ausgerichtet am Unternehmens-Rating bei Euler Hermes
Rating: C
Factoring Select™ leider nicht darstellbar Hinweis: In Einzelfällen können wir bei Euler Hermes durch Einreichung der letzten
Bilanz und einer aktuellen BWA das Rating verbessern!
Rating: CCC / CC
Factoring meist darstellbar, sofern seitens der Hausbank Kontokorrentlinie bei Restrukturierung nicht vollständig streicht
Analysebogen, aktuelle BWA, letzte Bilanz, ggfs. STB-Erklärung erforderlich
Rating : AAA - B
Vertragsannahme garantiert, sofern keine Ausschlussbranche Einreichung Analysebogen, zzgl. BWA & Vorjahresbilanz
Erklärung Euler Hermes Rating : http://www.ehrg.de/presse/doc/not.pdf (bitte anklicken)
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Zielgruppen & Beispiele aus der Praxis
Einsatzbereiche | Finanzierungsanlässe: Unternehmen, die punktuell und nur bei Bedarf Rechnungen in Liquidität überführen möchten
Unternehmen, die inländische Rechnungen mit sehr hohen Rechnungsbeträgen oder mit sehr langen Zahlungszielen in den Ankauf bringen möchten.
Unternehmen, die Kontokorrentlinien zielgerichtet zurückgeführt möchten
Projektfinanzierung (Co-Finanzierung) z.B. für Anzahlung (Eigenanteil) bei Anschaffung neuer Maschinen oder Anlagevermögen
Vorfinanzierung Materialeinkauf eines (größeren) Sonderprojektes
Zwischenfinanzierung für Unternehmen, deren Kreditantrag noch nicht entschieden ist
Unternehmen mit folgenden Parametern
Finanzierung von Teil- & Abschlagszahlungen (z.B. IT-Branche, kein VOB)
Factoring soll mit ausgesuchten Debitoren getestet werden
Bilanzoptimierung | EK-Quote (Scoring) „muss“ für Kreditzusage verbessert werden
Liquidität wird sehr rasch benötigt (5-10 Arbeitstage) | Nachzahlung F-Amt o. Gew.ST
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Konditionen & Kostenstruktur | Factoring Select™
37,50 € Debitorenprüfgebühr, je Debitor, pro Jahr
500 € Bereitstellungsgebühr ab 2. Vertragsjahr (siehe Sondervereinbarung FGM) Startgebühr (einmaliger Risikoausgleich), je nach Rating Euler Hermes
Factoringgebühr (inkl. Zins & WKV, bei 5 % SB im Schadenfall), immer bezogen auf die Forderungs-Restlaufzeit bei Einreichung
500 € Bereitstellungsgebühr für das 2. Vertragsjahr entfallen, ab einem Vorjahresumsatz i.H.v. 500 T€ 5 % Sondernachlass für das Folgejahr, ab einem Factoringumsatz i.H.v. 750.000 € im Vorjahr 10 % Sondernachlass für das Folgejahr, ab einem Factoringumsatz i.H.v. 1.2 Mio. € im Vorjahr
Sondervereinbarungen für FGM - Kunden
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Ausschlüsse | Factoring Select™
Branchen Ausschlüsse | K.O. Kriterien:
Junge Unternehmen (≤ 15 - 18 Monaten Marktpräsenz vergibt EH in aller Regel kein Rating)
Rechnungen nach VOB oder VOL
Bauhaupt- und Baunebengewerbe im allgemeinen
Abrechnungen von Unternehmensberatern
Großhandel, der nur Boutiquen beliefert
Verderbliche Ware, Tiefkühlkost, Waren mit kurzer Mindesthaltbarkeit
Transportgewerbe, welches mehr als 5 % des Umsatzes mit Dritt-Speditionen erzielt
Werkzeug- & Modellbau für die Industrie
Rechnungen an Kommunen, Behörden & Körperschaften des öffentlichen Rechts können nicht angekauft werden, da diese kein Rückversicherungslimit seitens EH erhalten
Unternehmer , deren Rating bei EH „CC“ beträgt und nicht verbessert werden kann
Unternehmen, die sich in oder kurz vor der Abwicklung befinden (bitte Fair Play)
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KlassischesFactoring
FactoringSelect™
Keine Einreichungspflicht | Kein Andienungszwang
Zusage ohne Betriebsprüfung (Factoring- Audit)
Garantierte Zusage bis zu Euler Hermes Rating „B“
Nutzbar für jede Unternehmensgröße
Dauer der Antragsprüfung
Antragsvoraussetzungen & Prüfkriterien
1 - 3
Wochen 2 – 3 Tage
Vergleich Factoring Select™ vs. Klassisches Factoring
Dauer bis zur Erstauszahlung 2 - 5 Wochen 5 - 10 Tage
Bitte beachten: Inländische Rechnungen ab 1.000 €, auch bereits vorliegende | nicht für VOB, Handwerksbetriebe,
Behörden, Kommunen, Transportgewerbe, verderbliche Ware, Jungunternehmer,
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Prozess-Ablauf | in 7 Schritten zur Liquidität
Abfrage des Ratings bei Euler Hermes über FGM
Einreichung des Analysebogens, inkl. Vorjahresbilanz & aktuelle BWA
Antragsprüfung innerhalb 48 Stunden
Debitoren - Limitprüfung der anzukaufenden Rechnungen
Bei Zusage & Limitgewährung „offizielle“ Antragsstellung
Vertragsunterzeichnung mit sofortigem Erstankauf (nach Verifizierung)
Bei professioneller Vorbereitung Auszahlung innerhalb 5 -10 Tagen!
Bekanntgabe vollständiger Firmierung des Unternehmens
Vertragszusage im Factoring Select™ innerhalb von 2-4 Tagen
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Besonderheiten im Vergleich zu anderen Anbietern:
Nutzbar ab 200 T€ (100 T€) Factoringumsatz p.a. (keine Unternehmensberater, Speditionen, Web-Shops, Handel mit verderblicher Ware oder Tieren und weitere)
Stilles Factoring (keine Anzeige der Abtretung, Debitor zahlt auf ein TeBa Kundenkonto)
Eine Auszahlung: 100%, abzgl. Factoringabschlag - kein Sicherheitseinbehalt!
Eine ALL IN – Gebühr , inkl. Zinsen, Debitorenprüfgebühr, WKV (exkl. Portokosten)
Keine Auditkosten, Keine Startgebühr, Keine Jahresmindestprämie,
Debitor kann auch Privatkunde sein! (bis 1.500 € Rechnungssumme ohne Bonitätsprüfung)
Keine Vertragslaufzeit (3 Monate Kündigungsfrist)
Auch für Unternehmen des Bau-Nebengewerbes (Handwerksbetriebe), die nach VOB / VOL abrechnen (allerdings keine Bauträger als Debitoren)
Hinweise:
Für Abzüge im Bereich VOB-Rechnungen spart der Unternehmer in 3-6 Monatsraten ein Sonderkonto, je nach VOB-Jahresumsatz, an (i.d.R. ca. 2,50 – 5,0 % v. Jahresumsatz)
Rechnungen können erst mit Rechnungsstellung ab Vertragsbeginn angekauft werden
Zahlungsziel maximal 60 Tage
Factoring für KMU bis 2 Mio. € Umsatz p.a.| Programmbeschreibung
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Anforderungen an Unternehmen & Debitor:
Unternehmen muss mind. 6 Monate (erfolgreich) operativ tätig sein
Index Creditreform ≤ 285 | Keine Negativmerkmale hinsichtlich Bonität
Überfälliger Opos-Bestand auf Debitorenseite ≤ 30 %
Sitz des Debitors in D, AT, CH oder NL | max. Umsatz eines Debitors 40 %
Jahresumsatz 100 T€ – 2.5 Mio. €
3,00 % - 4,20 %, je nach Zahlungsziel & Factoringumsatz
Zielgruppen, u.a.:
Handwerk (Sanitär, Dachdecker, Schreinereien, Fliesenleger, Metallbauer, etc.)
Reifenhandel & KFZ - Werkstätten
Garten- und Landschaftsbau
Werbeagenturen & Druckereien
Arbeitnehmerüberlassung, Zeitarbeitsfirmen
Kleinere Maschinenbauer
Klassisches & Stilles Factoring - auch VOB - Programmbeschreibung
ALL-IN Factoringgebühr:
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Forderungsankauf in der Praxis
Unternehmer Factoringgesellschaft
Debitor (Firmenkunde / Privatkunde)
1. Auftragsdurchführung / Leistungserbringung
2. Rechnungsübersendung
3.a Sofortige Bevorschussung der Rechnung zu 100%, abzüglich des Factoringabschlags (ALL-IN) 3.b Rechnungsversand in
neutralem Umschlag
FGM Stilles Factoring, auch für VOB & Privatkunden
4. Debitor zahlt auf (abgetretenes)Konto beim Factor. Das Konto lautetauf den Namen des Unternehmens!
Das(neue) abzutretende Factoring Konto belastet die Geschäftsbeziehung zur Hausbank nicht, da alle Factoring-Auszahlungen an das Hausbankkonto erfolgen.
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KlassischesFactoring
FGM -Factoring
Nutzbar auch für das Bau-Nebengewerbe (Rechnungen nach VOB / VOL / HOAI / Teil- und Abschlagszahlungen)
Rechnungen an Privatpersonen factorabel
Kein Sicherheitseinbehalt (Aufwand Buchführung)
Nutzbar ab 100 T€ Umsatz p.a.
Stilles Verfahren (Factoring wird nicht angezeigt)
Besonderheiten & Zielgruppen
Vergleich FGM Factoring vs. Klassisches Factoring
ALL IN Gebühr 3,00 – 4,20 %, inkl. FG, Zins, Debitoren-Prüfkosten, exkl. Portokosten) Keine Startgebühr/ Auditkosten, etc. Bitte beachten: max. Zahlungsziel = 60 Tage | nur für D, AT, CH & NL | kein Ankauf von „Altforderungen“
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Für weitere Rückfragen oder ein persönliches Gespräch stehen wir gerne zur Verfügung.
FGM Finanzierungsgruppe Mittelstand Abt-Anno-Straße 13 - 59909 Bestwig
www.fgm-factoring.de
Geschäftsführung: Roger Muell
Fon: 02904 - 97 66 80 | Fax: 02904 - 97 66 81Mobil: 0160 - 9186 9560 | Email: [email protected]
Vielen Dank für Ihr Interesse