Frankfurt, 11. Juli 2017
Konsolidierter Jahresabschluss der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken
11. Juli 2017 Konsolidierter Jahresabschluss der genossenschaftlichen FinanzGruppe 2016 2
Genossenschaftliche FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken
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Solide Geschäftsentwicklung
Provisionsüberschuss
€ 6,0 Mrd.Zinsüberschuss
€ 18,8 Mrd. davon Primärbanken
€ 16,1 Mrd.
Ergebnis vor Steuern
€ 8,3 Mrd.€
€
€
€
+165 Mio. +2,8 %
-1,2 Mrd. -6,0 %
-0,5 Mrd. -3,1 %
-1,5 Mrd. -15,1 %
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Weiterentwicklung der genossenschaftlichen FinanzGruppe
Personal- konzepte
OmnikanalberatungAuthentifizierungs-verfahren
Kundenservicecenter der Zukunft
Filialoptimierung
„one and done“- Prozesse
Digitales Netzwerk für Mitglieder
Produktangebot Omnikanal
Weiterentwicklung Digitales Banking
Übergreifende Kundenanalysen
ONLINE BANKING
Touch ID
Omnikanalmodell
Dokument
Genossenschaftliche Kundenerlebnisse
11. Juli 2017 Konsolidierter Jahresabschluss der genossenschaftlichen FinanzGruppe 2016 511. Juli 2017 5Konsolidierter Jahresabschluss der genossenschaftlichen FinanzGruppe 2016
Weiterentwicklung der Wirtschafts- und Währungsunion
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Weiterentwicklung der Wirtschafts- und Währungsunion
Projekte:
Eurobonds
Europäischer Finanzminister
Europäischer Währungsfonds
Europäischer Haushalt
Europäische Wirtschaftsregierung
Europäische Einlagensicherung
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Gewinn- und Verlustrechnung 2016 2015 Veränderungenin Mio. Euro in % der dBS in Mio. Euro in % der dBS in Mio. Euro in %
Zinsüberschuss 18.826 1,58 20.021 1,74 -1.195 -6,0
Risikovorsorge im Kreditgeschäft -522 -0,04 -74 -0,01 -488 > 100
Provisionsüberschuss 5.963 0,50 5.798 0,50 165 2,8
Handelsergebnis 1.099 0,09 607 0,05 492 81,1
Ergebnis aus Finanzanlagen 33 0,00 -561 -0,05 594 > 100
Sonstiges Bewertungsergebnis aus Finanzinstrumenten -190 -0,02 363 0,03 -553 > 100
Ergebnis aus dem Versicherungsgeschäft 1.119 0,09 993 0,09 126 12,7
Sonstiges betriebliches Ergebnis -76 -0,01 -126 -0,01 50 -39,7
Verwaltungsaufwand -17.944 -1,51 -17.234 -1,50 -710 4,1
Konsolidiertes Ergebnis vor Steuern 8.308 0,70 9.787 0,85 -1.479 -15,1
Ertragsteuern -2.410 -0,20 -2.820 -0,25 410 -14,5
Konsolidierter Jahresüberschuss 5.898 0,50 6.967 0,61 -1.069 -15,3
Aufwand-Ertrags-Relation 67,0 % 63,6 % 3,4 Prozentpunkte
Konsolidierte GuV der genossenschaftlichen FinanzGruppe
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Bilanzsumme und Geschäftsvolumen
Konsolidierte Bilanzsumme
€1,2 Bill. +4,6 %
Geschäftsvolumen
€1,6 Bill. +5,9 %
OrtsbankenDZ BANK GruppeMünchener Hypothekenbank
61%36 %
3 %
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Volumenszuwächse im Kundengeschäft
Forderungen an Kunden
€ 733 Mrd. Verbindlichkeiten ggü. Kunden
€ 774 Mrd. +32,5 Mrd. +4,6 %
+35,1 Mrd. +4,7 %
€ €
AKTIVA PASSIVA
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Wachstum bei den Volksbanken und Raiffeisenbanken hält an
Marktanteil*
% 16,1Marktanteil*
% 17,8
+0,3 +0,1%-Punkte %-Punkte
* per Ende März 2017
Kundenkredite Kundeneinlagen
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Eigenkapital und Kapitalquoten der genossenschaftlichen FinanzGruppe
Bilanzielles Eigenkapital
€ 98,6 Mrd. +5,6 Mrd. +6 %
€Kapitalquoten 31.12.2016 31.12.2015 Veränderungen
in %-Punkten
Harte Kernkapitalquote 13,0 % 12,3 % +0,7
Kernkapitalquote 13,1 % 12,4 % +0,7
Harte Kernkapitalquote inkl. § 340f HGB-Reserven 15,2 % 14,6 % +0,6
Kernkapitalquote inkl. § 340f HGB-Reserven 15,4 % 14,8 % +0,6
Gesamtkapitalquote 16,1 % 15,8 % +0,3
Leverage Ratio inkl. § 340f HGB-Reserven (fully loaded) 7,3 % 6,9 % +0,4
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72,286,5 93,0 98,6
79,4
Entwicklung des bilanziellen Eigenkapitals in den letzten fünf Jahren
in Mrd. Euro
2012 2013 2014 2015 2016
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B A N K
B A N K
B A N K
B A N KB A N K B A N K
B A N KB A N K
Für eine bessere Regulierung – wirksam, aber auch proportional
11. Juli 2017 13Konsolidierter Jahresabschluss der genossenschaftlichen FinanzGruppe 2016
Überprüfung des gesamten Regulierungsrahmens für Banken notwendig
Mehr Proportionalität im regulatorischen Rahmen unterstützt Vielfalt im Bankensystem
Überarbeitung der Capital Requirements Regulation (CRR) sollte Proportionalitätsgedanken stärker berücksichtigen
Konkret: Verzicht auf Veröffentlichungsbericht oder Sanierungsplan, Verzicht auf spezielle Vergütungs- regelungen, Erleichterungen bei der Net Stable Funding Ratio sowie beim Melde- und Berichtswesen
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Bankenunion à la carte?
Erhebliche Zweifel hinsichtlich der Rettungsmaßnahmen:
Rechtliche Normen wurden politisch ausgelegt.
Bestand wirklich kein öffentliches Interesse an einer Abwicklung?
„Bedeutende Institute“ fallen nicht unter die Abwicklungskompetenz der Europäischen Bankenabwicklungsbehörde?