Arne Martin Vetriebsleiter Nord, Janitos Versicherung AG Mail: arne_martin@janitos.de Tel: 0162. 291...

Arne Martin Vetriebsleiter Nord,Janitos Versicherung AGMail: arne_martin@janitos.deTel: 0162. 291 95 77

Herzlich willkommen!Network Convention Budapest 2012

Die Janitos Multi-Rente – die moderne Form der Absicherung bei Krankheit und Unfall.

Die Janitos Multi-Rente – Multidimensionale Invaliditätsvorsorge

Die ideale Alternative zur BU Absicherung!

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Alters-Rente?

GKV:

ca. 80% des letzten Netto

PKV:

IndividuelleAbsicherung

Bis 100 % des letzten Netto

?

65 / 67

Krankheit6 WochenGehalts-

fortzahlung

Allg. Infos zur Absicherung bei Unfall und Krankheit

Szenar

4

„GDV Position“:

Rund ein Viertel aller Haushalte hat eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Damit sorgen noch immer viel zu wenige – Mann oder Frau – für den Fall vor, dass sie etwa wegen Krankheit den Beruf nicht mehr ausüben können und über kein Arbeitseinkommen mehr verfügen.

IST-Situation

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Kennen Sie die Situation?

Kunde 25 Jahre kaufm. Angestellter, während Studium Gesprächstherapie wegen Prüfungsangst

BU- Absicherung: mtl. Rente € 1.500,-

ÜBERHAUPT MÖGLICH?

6

Kennen Sie die Situation?

Kunde 25 Jahre kaufm. Angestellter, während Studium Gesprächstherapie wegen Prüfungsangst

BU- Absicherung: mtl. Rente € 1.500,-

ÜBERHAUPT MÖGLICH?

Alternative?

7

Kennen Sie die Situation?

Kunde 33 Jahre; selbständiger Malermeister, Frau schwanger BU- Absicherung: mtl. Rente € 2.000,-

8

Kennen Sie die Situation?

Kunde 33 Jahre; selbständiger Malermeister, Frau schwanger BU- Absicherung: mtl. Rente € 2.000,-

Mtl. Prämie bis 65: 241,72 Euro netto*

* Tarif: BV10 der Alte Leipziger mit 1,5 % garantierter Rentensteigerung

9

Kennen Sie die Situation?

Kunde 33 Jahre; selbständiger Malermeister, Frau schwanger BU- Absicherung: mtl. Rente € 2.000,-

Mtl. Prämie bis 65: 241,72 Euro netto*

* Tarif: BV10 der Alte Leipziger mit 1,5 % garantierter Rentensteigerung

BEZAHLBAR?

10

Kennen Sie die Situation?

Kunde 33 Jahre; selbständiger Malermeister, Frau schwanger BU- Absicherung: mtl. Rente € 2.000,-

Mtl. Prämie bis 65: 241,72 Euro netto*

Mtl. Prämie bis 60: 165,43 Euro netto*

* Tarif: BV10 der Alte Leipziger mit 1,5 % garantierter Rentensteigerung

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Kennen Sie die Situation?

Kunde 33 Jahre; selbständiger Malermeister, Frau schwanger BU- Absicherung: mtl. Rente € 2.000,-

Mtl. Prämie bis 65: 241,72 Euro netto*

Mtl. Prämie bis 60: 165,43 Euro netto*

Mtl. Prämie bis 55: 113,73 Euro netto*

* Tarif: BV10 der Alte Leipziger mit 1,5 % garantierter Rentensteigerung

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Kennen Sie die Situation?

Kunde 33 Jahre; selbständiger Malermeister, Frau schwanger BU- Absicherung: mtl. Rente € 2.000,-

Mtl. Prämie bis 65: 241,72 Euro netto*

Mtl. Prämie bis 60: 165,43 Euro netto*

Mtl. Prämie bis 55: 113,73 Euro netto*BEDARFSGERECHT?

* Tarif: BV10 der Alte Leipziger mit 1,5 % garantierter Rentensteigerung

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Mehr als die Hälfte der Beschäftigten würde bei der BU den Berufsgruppen C+D zugeordnet.

Ausgangssituation und Marktlage

Sozialversicherungspflichtige Beschäftigte in Deutschland (2007)

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Kunden mit Absicherungsbedarf gegen biometrische Risiken

100%

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Keine (ausreichende) Absicherung aus wirtschaftl. Gründen

Keine (ausreich.) Absicherung aus gesundh. Gründen

Keine (ausreichende) Absicherung aufgrund des Berufs

Kunden mit Absicherungsbedarf gegen biometrische Risiken

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Kunden mit Multi-Rente-Bedarf

Keine (ausreichende) Absicherung aus wirtschaftl. Gründen

Keine (ausreich.) Absicherung aus gesundh. Gründen

Keine (ausreichende) Absicherung aufgrund des Berufs

Kunden mit Multi-Rente-Bedarf

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Keine (ausreichende) Absicherung aus wirtschaftl. Gründen

Keine (ausreich.) Absicherung aus gesundh. Gründen

Keine (ausreichende) Absicherung aufgrund des Berufs

Kunden mit Multi-Rente-Bedarf

z.B. wegen

- psych. Erkrankungen

- Rücken

- Tinnitus

- Allergien

- Migräne

z.B.

- Best Ager

- Normalverdiener

- Hausfrauen/Hausmänner

- Junge Familien

- Berufsstarter

z.B.

- Sportler

- Handwerker

- Gastwirte

- Lehrer

- Künstler

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Grundgedanke

Ausdehnung der Invaliditätsabsicherung zusätzlich zum Unfallprinzip auch auf Krankheiten und den Verlust von Grundfähigkeiten

Ausschlaggebend für den Erhalt der Rente ist eine klar definierte Minderung der Körperfunktionen (unabhängig davon, ob ein Beruf noch ausgeübt

werden kann oder nicht)

Versicherungsumfang der Janitos Multi-Rente

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Grundfähigkeits-verlust durch

- Unfall

- Krankheit

Pflegebedürftigkeit durch

- Unfall

- Krankheit

Organschäden durch

- Unfall

- Krankheit

Invaliditätsrente durch

- Unfall

Multi-Rente

Versicherungsumfang der Janitos Multi-Rente

4 Absicherungsbereiche für umfassenden Schutz

Inkl. Krebs

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Die Multi-Rente leistet nach einem Unfall ab einem Invaliditätsgrad von mindestens 50 % in voller Rentenhöhe!

Baustein 1: Unfall

Auge 60%

Fuß

70%

60%

70%

Arm

Hand

Bein über der Mitte des Oberschenkels

50%

Verbesserte Gliedertaxe

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Baustein 2: Organschäden (durch Krankheit oder Unfall)

- Dauerhafte, irreversible Beeinträchtigungen körperlicher oder geistiger Fähigkeiten als Folge eines Unfalls oder einer Krankheit

- Wird anhand von objektiven medizinischen Kriterien gemessen – damit eindeutig definierter Leistungsfall

- Verbessern sich die medizinischen Kriterien, z.B. durch Transplantation oder Dialyse, wird die Leistung weiterhin erbracht

Hirn (zentrales

Nervensystem)

Nieren

Organschäden

„Psyche“

Herz

Lungen

Leber

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Leistungsvoraussetzungen:- bei Vorliegen von Fernmetastasen- Tumorgröße T2 oder Stadium 2 plus Lymphknotenbeteiligung- Tumorgröße T3 bzw. Stadium 3 und höher- Wiederauftreten dieses Krebses

Baustein 2: Organschäden (durch Krankheit oder Unfall)

Krebserkrankung

Inkl. Krebsbaustein

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Baustein 3: Grundfähigkeiten (durch Krankheit oder Unfall)

Grundfähigkeiten der Kategorie A

- Verlust des Sehvermögens (100 Punkte)- Verlust des Hörvermögens (100 Punkte) - Verlust des Sprachvermögens (100 Punkte)- Verlust der Orientierung (100 Punkte)

Grundfähigkeiten der Kategorie B

- Hände gebrauchen (25 Punkte)- Heben und Tragen (25 Punkte)- Arme bewegen (25 Punkte) - Treppen steigen (15 Punkte)- Gehen (30 Punkte)- Stehen (30 Punkte) - Knien oder Bücken (30 Punkte)- Sitzen und sich erheben (20 Punkte) - Beugen (30 Punkte)- Auto fahren (30 Punkte)

Bei mind.100 Punkten tritt der Leistungsfall ein, Rente wird gezahlt

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Die vereinbarte Rentenhöhe wird ab Pflegestufe I für die vereinbarte Zeit gezahlt.

Baustein 4: Pflege

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Produktvarianten und Wahlmöglichkeiten

Rentenbezugsdauer: - bis 67 Jahre - lebenslang

Dynamisierung der Rentenhöhe während der Vertragslaufzeit (Aktivdynamik):- keine- 3 %- 5 %

Dynamisierung der Rentenhöhe im Leistungsfall (Passivdynamik):- keine - 1,5 %

Wartezeiten:

Unfallrente Keine

Organschäden Keine (Ausnahme: Krebs 6 Mo. und MS 12 Mo.)

Grundfähigkeitenverlust Keine (Ausnahme: Krebs 6 Mo. und MS 12 Mo.)

Pflegestufe Keine (Ausnahme: Krebs 6 Mo. und MS 12 Mo.)

VersicherbarePersonen:

Alle Personen von 4 bis 59 Jahre.

Vertragsdauer: 1 Jahr (mit automatischer Verlängerung). Der Vertrag kann ausschließlich vom VN gekündigt werden.

Rentenhöhe: Erwachsene: 500 bis 3.000 EUR, max. 10.000 € möglich!

Kinder: max. 2.000 EUR dynamisierbar bis max. 3.000 EUR

Beitragszahlungspflicht endet bei Rentenbezug

Endalter: Versicherungsschutz endet zum 67. LebensjahrKinder: Umstellung ohne Gesundheitsprüfung in Erwachsenentarif

Produktdetails

Nachversicherungs-garantie des VN:

Bei Heirat, Scheidung, Geburt/Adoption eines Kindes, Gehaltsentwicklung sowie Erwerb von selbst genutztem Wohneigentum ist die einmalige Erhöhung der Rente um bis zu 25 % (max. 500 Euro und Alter VN max. 40 Jahre) ohne Gesundheitsprüfung möglich.

Beitragsfreiheitbei Arbeits-losigkeit des VN:

6 Monate bei voller Aufrechterhaltung des Versicherungsschutzes (Voraussetzung: der Vertrag und das Arbeitsverhältnis bestehen bereits seit 24 Monaten).

Innovations-update:

Beitragsfreie Leistungsverbesserungen im Tarif gelten automatisch auch für den Bestand.

Produktdetails

Erwachsene: Wenn mind. 36 Monate die Rentenleistung erbracht wurde, wird die Rente bis zum vereinbarten Vertragsende geleistet.

Kinder: 60 Monate Reaktivierungsfrist

Reaktivierungsfrist:

Tod des VN:Kinder: Sofern VN bei Vertragsabschluss nicht älter als 45 Jahre war, erfolgt Beitragsbefreiung.

ProduktdetailsProduktdetails

Kapital-sofortleistung

Erwachsene: In Höhe von 3 Monatsrenten im Leistungsfall.Kinder: optional wählbar- bei Rentenbezug- bei schweren Operationen

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Eine schwere Operation liegt vor wenn es sich um einen der folgendenEingriffe handelt:

- Eingriff am Herzen unter Eröffnung des Brustkorbes- Eingriff an den Lungen mit Eröffnung des Brustkorbes- Eingriff an den Nieren- Eingriff am Gehirn mit Eröffnung des Schädels- Eingriff der Einsatz einer Herz-Lungen Maschine notwendig macht

Kapitalsofortleistung bei Kindern

Schwere Operationen

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Eine schwere Operation liegt vor wenn es sich um einen der folgendenEingriffe handelt:

- Eingriff am Herzen unter Eröffnung des Brustkorbes- Eingriff an den Lungen mit Eröffnung des Brustkorbes- Eingriff an den Nieren- Eingriff am Gehirn mit Eröffnung des Schädels- Eingriff der Einsatz einer Herz-Lungen Maschine notwendig macht

sowie gleichzeitig

- eine Vollnarkose notwendig war und- eine Behandlungsdauer von mehr als 7 Tagen im Krankenhaus erfolgte

Kapitalsofortleistung bei Kindern

Schwere Operationen

Eintritts-alter 

Prämien Mädchen

ohne Passiv-dynamik

mit Passiv-dynamik

Mit Passiv-dynamik u.

Kapitalsofortl.

4 Jahre 7,88 10,52 14,35

6 Jahre 8,66 11,38 15,56

10 Jahre 9,97 12,92 18,06

12 Jahre 10,71 13,83 19,37

17 Jahre 12,48 16,22 23,19

Janitos Multi-Rente – Prämienbeispiele für Kinder

Monatsprämien in Euro inkl. Versicherungssteuer für 1.000 Euro lebenslange Monatsrente

Eintritts-alter 

Prämien Jungen

ohne Passiv-dynamik

mit Passiv-dynamik

Mit Passiv-dynamik u.

Kapitalsofortl.

4 Jahre 8,03 10,64 14,73

6 Jahre 8,81 11,56 15,97

10 Jahre 10,14 13,12 18,36

12 Jahre 10,91 14,11 19,79

17 Jahre 12,66 16,55 23,56

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Eintrittsalter 

Rente bis 67 Rente lebenslang

ohne Passivdynamik

mit Passivdynamik

ohne Passivdynamik

mit Passivdynamik

18 Jahre 12,37 15,39 13,32 17,51

25 Jahre 15,24 17,98 16,42 20,30

30 Jahre 17,04 19,65 18,56 22,40

40 Jahre 22,63 25,15 26,49 30,97

50 Jahre 28,88 30,87 44,17 50,28

Janitos Multi-Rente – Prämienbeispiele (Frau)

Brutto-Monatsprämien in Euro für 1.000 Euro MonatsrenteBeruf: Friseurmeister, GF, Allgemeines Handwerk, Musikerin etc…

Jetzt sogar bis 10.000 € absicherbar!

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Eintrittsalter 

Rente bis 67 Rente lebenslang

ohne Passivdynamik

mit Passivdynamik

ohne Passivdynamik

mit Passivdynamik

18 Jahre 12,41 15,43 13,36 17,56

25 Jahre 15,81 18,65 17,03 21,06

30 Jahre 17,24 19,88 18,78 22,66

40 Jahre 22,85 25,39 26,75 31,27

50 Jahre 32,28 34,50 49,36 56,19

Janitos Multi-Rente – Prämienbeispiele (Mann)

Brutto-Monatsprämien in Euro für 1.000 Euro MonatsrenteBeruf: Fliesenleger, GF, Allgemeines Handwerk etc…

Jetzt sogar bis 10.000 € absicherbar!

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Blau direkt

1. Beantragung online

„Einkommensversicherung“

Janitos Offline-

Tarifrechner

2. Beantragung im Offline-Tarif-

Rechner + Papier-Deckungsauftrag

Janitos Papier-Deckungs-

auftrag

3. Beantragung mit Papier-Deckungs-

auftrag inkl. Gesundheitsfragen

Drei Wege zur Janitos Multi-Rente.

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Vertriebsunterstützende Materialien

Flyer zur Multi-Rente

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Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit.

Ich freue mich auf Ihre Fragen und Ihren Besuch an meinem Stand!

Exklusiv mit Sofort-Check bei Vorerkrankungen !!

Vergleich Multi-Rente mit Allianz Körperschutz-Police

Janitos Multi-Rente Allianz KSP

Kalkulation Art der Sachversicherung Art der Lebensversicherung

Versicherte Leistungsbausteine - Unfall - Grundfähigkeiten - Organschäden - Pflegebedürftigkeit

- Grundfähigkeiten - Schwere Erkrankungen - Pflegebedürftigkeit

Leistung im Versicherungsfall - grundsätzlich Rente mit zusätzlicher Kapitalzahlung von 3 Monatsrenten [ausgenommen Motorradfahrer: Kapitalzahlung nur optional gegen Zuschlag]

- Bei Kindern Kapitalzahlung von zusätzlichen 12 Monatsrenten optional gegen Zuschlag

- Rente bei Verlust einer Grundfähigkeit oder bei Pflegebedürftigkeit

- bei schweren Erkrankungen nur Kapitalzahlung von 12 Monatsrenten

Nur wenn eine vers. schwere Erkrankungursächlich zum Verlust einer vers.Grundfähigkeit führt, wird beides geleistet– Rente und Kapitalzahlung

Beiträge während Rentenbezug Beitragspflicht entfällt während Rentenbezug. Beitragspflicht entfällt während Rentenbezug. Beitragspflicht bleibt bei Erhalt einer Kapitalzahlung bestehen.

Wichtige Unterschiede bei Grundfähigkeiten der Kategorie B (Bei Grundfähigkeiten der Kategorie A ergeben sich kaum Unterschiede)

Grundfähigkeiten der Kategorie B - Gehen - Armgebrauch - Händegebrauch - Knien/Bücken - Autofahren Leistung ergibt sich nach Punktesystem. Es müssen also mind. 4 Fähigkeiten verloren sein.

Grundfähigkeiten der Kategorie B - Gehen - Armgebrauch - Händegebrauch - Knien/Bücken - Autofahren Leistungsauslöser ist bereits der Verlust EINER dieser Fähigkeiten

(Stand: Aug 2011)

Vergleich Multi-Rente mit Allianz Körperschutz-Police

Janitos Multi-Rente Allianz KSP

Wichtige Unterschiede bei schweren Erkrankungen bzw. Organschäden

Leistungsauslöser ist ein fest definierter Schweregrad der Erkrankung bestimmter Organe. Deutlich umfangreichere Deckung als KSP. Zudem wird Rente gezahlt, nicht nur eine einmalige Kapitalzahlung.

Leistungsauslöser (einer Kapitalzahlung, s. o.) sind folgende schwere Erkrankungen: - Krebs - Herzinfarkt - Schlaganfall - MS - Koma - Querschnittslähmung Erkrankungen weiterer Organe sind NICHT versichert.

Reaktivierungsfrist Begrenzt auf 3 Jahre. KEINE! Reaktivierung jederzeit möglich.

Produkt für Kleinkinder geeignet? Ja! Versicherbar sind Personen ab 4 Jahre (Janitos Multi-Rente für Kinder)

NEIN! Versicherbar sind Personen ab 15 Jahre

Rentenleistungsdauer Bis max. 67 oder lebenslang Bis max. 67 oder kürzer

Aktivdynamik Keine oder 3 % oder 5 % Bis max. Rentenhöhe 3,000 €

Keine oder 3 % Bis Alter 55

Passivdynamik Keine oder 1,5 % Ja – 0 %, 1 %, 2 % und 3 %

(Stand: Aug 2011)