SuisseID Forum 2015 | Bankkonto-Eröffnung übers Internet

Bankkonto-Eröffnung über Internet

SuisseID Forum

Stade de Suisse, Bern

18. August 2015

Fiona Hawkins

Leiterin Compliance Schweizerische Bankiervereinigung

Agenda

1. Digitalisierung und Fintech im Swiss Banking

2. Herausforderungen und Chancen für die Banken

3. Dynamik im Bankensektor

4. Die Konto-Eröffnung über Internet – die Schweiz im

internationalen Vergleich

5. Die Konto-Eröffnung über Internet – Handlungsbedarf in

der Schweiz

6. Ausblick

Seite 2 Forum SuisseID 18.8.2015

Agenda







der Schweiz

6. Ausblick


1. Einleitung

“We need banking but we don’t need banks

anymore”

Forum SuisseID Page 4 18.8.2015

1. Einleitung

• Technologischer Fortschritt und Kundenansprüche

zwingen zum Umdenken

• Regulierungen und internationaler Wettbewerb

beeinflussen Marge und Erträge

• Fokus der Banken in Zukunft

• Produktionsprozesse können fast beliebig aufgeschnitten

und neu zusammengesetzt werden


1. Erfolgsfaktoren

• Effizienz und Skalierbarkeit

• Fähigkeit, den Mensch in den Mittelpunkt zu stellen

• Intuitiv und bequem in der Bedienung

• Schnell und sicher im Zugang

• Personalisiert und kompatibel mit komplementären

Leistungen

• Wenn möglich von einer einzigen digitalen Plattform

beziehbar

• Kostengünstig und transparent


1. Investitionen in Fintech


Agenda







der Schweiz

6. Ausblick


2. Herausforderungen durch Fintech (1/2)

• Fintech durchdringt alle Geschäftsbereiche (Retail

Banking, Private Banking, Firmenkunden, Asset

Management, Investment Banking)

• Fintech bringt Grenzen zum Verschwinden

• Innovation entsteht zunehmend an den Schnittstellen

zwischen den Bereichen (Uberization)

• Verbindung der diversen Infrastrukturen, Fertig- und

Fähigkeiten unterschiedlicher Marktteilnehmer

massgebend für künftigen Erfolg


2. Herausforderungen durch Fintech (2/2) • Fintech verschiebt die Gestaltungsmacht zu den

Konsumenten

• Digitaler Strukturwandel erhöht den Druck auf traditionelle

Banken

o Investitionen in digitale Technologie, Forschungsgelder in

Startups

o Neue Nichtbanken als Konkurrenten

o Wettbewerb teilweise verzerrt, z.B. bei Datennutzung,

Kontenzugang durch Dritte, Durchsetzung von

Sorgfaltspflichten, ….

o Unterschiede international, z.B. bei der

Kundenidentifikation


2. Chancen für die Banken Fintech eröffnet traditionellen Banken vor allem aber

Chancen

• Kosteneffizienz durch neue (Fin)Technologien,

Kundenansprache

• Reichweite, mehr Personen werden gebankt

• Aufgrund Kombination Fintech und traditioneller

Stärken (Finanzkompetenzen, Diskretion, Sicherheit)

sind Banken im Vorteil


Agenda







der Schweiz

6. Ausblick


3. Dynamik im Bankensektor (1/2)


Die Probleme der klassischen Banken relativ zu

Fintech-Startups

• (Über-)staatliche Regulierungen

• Sinkende Markteintrittshürden

• Nicht innovationsaffin in einer Zeit, in der das Internet die

Wertschöpfungskette im Finanzsektor durcheinanderbringt

• Sinkende Produktivität von Filialen

• Veraltete IT-Systeme

• Steigende Kosten für Akquisition von Neukunden, sinkende

Kundentreue

• Wettbewerbsvorteil zunehmend durch Technologie erzielt

3. Dynamik im Bankensektor (2/2)


Agenda







der Schweiz

6. Ausblick


4. Internationaler Vergleich

• Zwingendes Einholen einer echtheitsbestätigten Kopie

des amtlichen Ausweises als Schweizer „Spezialität“

• Andere Länder (bspw. UK, D, Lux, Singapur) kennen

zumindest Alternativen

• Andere Länder kennen erweiterte Möglichkeiten im

Bereich der online-Identifizierung (Bsp. BaFin-

Rundschreiben 1/2014)


Agenda






5. Die Konto-Eröffnung über Internet –

Handlungsbedarf in der Schweiz

6. Ausblick


5. Handlungsbedarf in der Schweiz


5. Neuerungen in der VSB 16 (1/2)

• Neue Bestimmung in der VSB 16

• Möglichkeit der elektronischen Ein-

holung einer echtheitsbestätigten

Ausweiskopie

• In Kraft ab 1. Januar 2016


5. Neuerungen in der VSB 16 (2/2)

Art. 11 Aussteller von Echtheitsbestätigungen

1 (...)

2 Als gültige Echtheitsbestätigung gilt auch eine von der

Datenbank eines nach dem Bundesgesetz über die

elektronische Signatur (ZertES) anerkannten Anbieters von

Zertifizierungsdiensten eingeholte Ausweiskopie in

Kombination mit einer elektronischen Authentifizierung des

Kunden.


5. Sorgfaltspflichten - Alternativen (1/4)

Art. 9 Identifizierung bei persönlicher Vorsprache

Bei persönlicher Vorsprache identifiziert die Bank den

Vertragspartner, indem sie einen amtlichen Ausweis mit

Fotografie (Pass, Identitätskarte, Führerausweis oder

ähnlich) einsieht und eine Kopie dieses Ausweises zu den

Akten nimmt.



• Online-Identifikation als Äquivalent zu persönlichen

Vorsprache

o Qualifikation Online-Identifikationen als persönliche

Vorsprache («Modell BaFIN»)?

o Technische und rechtliche Voraussetzungen?



Art. 10 Identifizierung bei Aufnahme der

Geschäftsbeziehung auf dem Korrespondenzweg

Wird die Geschäftsbeziehung auf dem Korrespondenzweg

oder über Internet aufgenommen, so identifiziert die Bank

den Vertragspartner, indem sie sich eine echtheitsbestätigte

Kopie eines Identifikationsdokuments im Sinne von Artikel 9

zustellen lässt und die Wohnsitzadresse des Vertrags-

partners durch Postzustellung oder auf andere, gleichwertige

Weise überprüft.



• Erleichterungen und Alternativen bei

Korrespondenzeröffnungen

o Einfache Kopie eines Identifikationsdokuments

o Ergänzt mit alternativen Möglichkeiten zur Verifikation

des Identifikationsdokumentes

o Alternativen auch bei der Überprüfung der

Wohnsitzadresse


Agenda







der Schweiz

6. Ausblick


6. Ausblick

• Wettbewerbsfähigkeit des Finanzplatzes Schweiz im

Bereich Fintech und Digitalisierung

• Verantwortung von Politik und Behörden

• Schaffung klarer Rahmenbedingungen

• Behördenzuständigkeiten im Bereich der neuen

Finanztechnologien sind rasch zu klären

• Innovationsfreundliche und massvolle Regulierung


Fragen/Kontakt

Fiona Hawkins

lic.iur., Rechtsanwältin, LL.M.

Mitglied der Direktion

Schweizerische Bankiervereinigung (SBVg)

Aeschenplatz 7, Postfach, CH-4002 Basel

Tel. + 41 61 295 93 93

Fax + 41 61 272 53 82

E-Mail: [email protected]

http://www.swissbanking.org


mailto:[email protected]

http://www.swissbanking.org/

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