Aktiv vorsorgen, entspannt genießen IDEAL ZukunftsRente

Aktiv vorsorgen, entspannt genießenIDEAL ZukunftsRente

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Agenda

Ausgangssituation

Verkaufsansätze

steuerliche Behandlung

weitere Wettbewerbsvorteile der IDEAL ZukunftsRente

Produktspezifikationen

Verkaufsunterstützende Medien

Fazit

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Ausgangssituation

Senioren sind High-Potentials

Senioren sind die einzig wachsende Zielgruppe im Markt

Senioren haben eine überproportional hohe Kaufkraft

Versicherung des Vermögens vor „Altersrisiken“ ist deutlich unterentwickelt

Senioren sind sich ihrer Risiken und Ängste bewusst

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Senioren – die einzig wachsende Zielgruppe

Anteil der Personen über 55 Jahren an der Gesamtbevölkerung

Quelle: nexum strategy 2004

Ausgangssituation

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Senioren – die Zielgruppe mit dem meisten Vermögen

Gesamtvermögen der über 65-Jährigen beträgt ca. 2.250 Mrd. €

Ausgangsituation

Geldvermögen der Privathaushalte nach Altersgruppen

Quelle: Institut Arbeit und Technik 2004

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Senioren – die Zielgruppe mit dem höchsten Einkommen

durchschnittliches Jahres-Nettoeinkommen der Rentnerhaushalte ca. 25.000 €

Ausgangsituation

Frei verfügbares Einkommen der Generation 50plus

Quelle: Institut für Arbeit und Technik 2004

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Versicherung von „Altersrisiken“ ist unterentwickelt

Zukunftsabsicherung ist wichtigstes Vorsorgemotiv

Ausgangsituation

Hauptsächliche Sparziele der Generation 50plus (in Prozent)

Quelle: Soll & Haben 2004

3 Vorsorgemotive vereint in derIDEAL ZukunftsRente

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Realität und Wahrnehmung der Lebenserwartung

die persönliche Lebenserwartung wird von den Menschen um Ø 6 bis 7 Jahre unterschätzt

auch Differenz zwischen Männern und Frauen wird falsch eingeschätzt

Frauen leben Ø 6 Jahre länger als die Männer

Achtung – Ihr Kunde kann noch viel älter werden als der Durchschnitt!

Ausgangsituation

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Ein Drittel mehr Leben

verbleibende Lebenserwartung steigt dank medizinischer Versorgung

Quelle: DIA (Deutsches Institut für Altersvorsorge)

Kalkulierte Lebenserwartung nach Jahren*

Alter Frau Mann

50 44,2 40,2

65 27,4 23,9

75 17,6 14,8

Ausgangsituation

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Senioren – ihre Risiken und Ängste

Aus Ängsten wird der Versicherungsbedarf abgeleitet

Angst vor sinkenden Renten

Angst vor eingeschränkter Mobilität im Alter

Angst vor der Abhängigkeit von anderen

Angst vor Pflegebedürftigkeit

Ausgangsituation

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Die Lösung

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Verkaufansätze

Zielgruppe der IDEAL ZukunftsRente

Personen ab 40 Jahren

Personenkreis für das Thema private Pflegeabsicherungzunehmend sensibilisiert

Risiko der Pflegebedürftigkeit ist momentan noch gering

Altersvorsorge steht noch im Vordergrund

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Verkaufsansätze

Highlights der IDEAL ZukunftsRente

die wichtigsten Vorsorgemotive in einer Rentenversicherung Sicherung des Lebensstandards im Alter

Schutz vor Pflegebedürftigkeit

Flexibilität pur

ausgezeichnete Bedingungsqualität

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Rentenbescheid – Bedrohung von Wohlstand und Vermögen

Friedrich P., 50 Jahre, geschieden, 2 erwachsene Kinder, 3.000 € brutto,Pensionszusage über 550 € zu Rentenbeginn

Wie hoch ist die Rente von Friedrich P. nach 40 Versicherungsjahren?

die Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung:

heutiger Stand 828 € Rentenbeginn mit 65 Jahren 1.260 € + 1,5 % (unwahrscheinlich) 1.576 € + 2,5 % (noch unwahrscheinlicher) 1.825 €

Lebensstandard von 2.100 € monatlich soll mindestens gehalten werden(entspricht dem derzeitigen Nettoeinkommen)

Verkaufsansätze

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Verkaufsansätze

Welche Lücken entstehen allein durch die Inflation?

Allein die Inflation führt dazu, dass die Rente in den nächsten 10 Jahrenca. 20% an Wert verlieren wird

AltersrenteRentensteigerung

Wert der Rente in heutiger Kaufkraft

inflationsbedingte Versorgungslücke*

1.260 € 2,5 % p.a. 1.356 € 744 €**

1.260 € 1,5 % p.a. 1.171 € 929 €

1.260 € 0,0 % p.a. 936 € 1.164 €

* Inflationsrate 2,0 % p.a.** Nettoeinkommen abzgl. Wert der Rente in heutiger Kaufkraft

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Wie berechnen Sie die Versorgungslücke Ihres Kunden?

1. Schritt: Berechnung der Gesamtversorgung im Alter

voraussichtliche Rente laut Renteninformation(bzw. ca. 45% des Bruttoeinkommens) €

- 1,7% Abschlag pro Jahr bis zum Rentenbeginn(Berücksichtigung von Inflation, Nullrunden, etc.) - €

+ vorhandene private Vorsorge(aus privater und betrieblicher Altersversorgung) + €

= Gesamtversorgung = €

Verkaufsansätze

1.260

321

550

1.489

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Wie berechnen Sie die Versorgungslücke Ihres Kunden?

2. Schritt: Berechnung der Versorgungslücke

ZIEL: derzeitiges Nettoeinkommen €

- Gesamtversorgung - €

= Versorgungslücke = €

Verkaufsansätze

2.100

1.489

611

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Verkaufsansätze

IDEAL ZukunftsRente

flexibler Rentenbeginn – schon nach 5 Jahren Laufzeit

Rentengarantiezeit – 0 bis 25 Jahre

kann im Alter von 40 bis 73 Jahren abgeschlossen werden

versicherte Renten können zwischen 25 € und 3.000 € liegen

Kapitalwahlrecht inklusive

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Verkaufsansätze

Steigendes Pflegefallrisiko mit zunehmendem Alter

* in Jahren; Quelle: Statistisches Bundesamt

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IDEAL PflegeOption – einzigartig im deutschen Markt !!!

Anwartschaft auf den Abschluss einer privaten Pflegeversicherung ohne Gesundheitsfragen ohne Wartezeit ohne Mehrbeitrag

Ausübung der Option spätestens 6 Monate vor Beginn der Rentenzahlung*

bis zur Hälfte der garantierten Rente kann als Beitrag in dieIDEAL PflegeRente eingezahlt werden

Zahlung der lebenslangen IDEAL PflegeRente bei Pflegestufe III bzw. bei Pflegestufe II und III

* es gelten die Annahmerichtlinien des dann gültigen Tarifs

Verkaufsansätze

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Schutz vor Pflegebedürftigkeit

ein Mann erhält bei Rentenbeginn mit 70 Jahren (EA: 58 Jahre)eine Gesamtrente von 145,27 € (120 € garantierte Rente)

davon können 60,00 € in die IDEAL PflegeRente ohne Gesundheitsfragen investiert werden

das entspricht einer monatlichen Pflegerente (Klassik)* inklusive Überschüssen von 475,74 € für die Pflegestufe III und 237,87 € für die Pflegestufe II

* nach dann gültigem Tarif

Lösung

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Verkaufsansätze

Flexibilität pur (1)

Gestaltung der Beitragszahlung Beitragsreduzierung jederzeit möglich Beitragsfreistellung bis zu 3 Jahren

optimaler Schutz bei Arbeitslosigkeit

flexibler Rentenbeginn Vertrag muss lediglich 5 Jahre bestanden haben Mindestmonatsrente 25 €

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Verkaufsansätze


Rentenhöhe optimieren Rentenerhöhung ab 500 € Einmalzahlung jederzeit möglich

Geld für zwischendurch Teilauszahlungen jederzeit möglich 1x jährlich, Mindestsumme 250 € ab dem 11. Versicherungsjahr ohne Stornoabzüge lediglich geringe Abzüge (gestaffelt) bis zum 11. Versicherungsjahr

nach Kündigung Wiederherstellung des Vertrages innerhalb von 6 Monaten möglich

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Anpassung des Rentenbeginns an den sich verändernden Bedarf der Kunden

Rentenbeginn der IDEAL ZukunftsRente kann um maximal 5 Jahre aufgeschoben werden

Verzinsung des Deckungskapitals ohne weitere Beitragszahlung

Einhaltung der tariflichen Begrenzungen maximales Rentenbeginnalter

maximale Rentengarantiezeit

Verkaufsansätze

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Neue Möglichkeiten bei längerfristigen Zahlungsschwierigkeiten

Beginnverlegung Verlegung des Versicherungsbeginns im ersten Jahr bis

zu maximal 4 Monaten

Beitragsverrechung Verrechnung von Beitragsrückständen mit den Folgebeiträgen

Beitragsstundung Stundung der Beitragszahlung bis zu 6 Monaten

Verkaufsansätze

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Steuerliche Behandlung

Steuerliche Behandlung - der Rentenzahlung

durch AltEinkG nochmals verbesserte Ertragsanteilsbesteuerung

bei Rentenbeginn mit 65 Jahren unterliegen bei einer monatlichen Rente von 100 € lediglich 18 € der individuellen Einkommenssteuer

die abgesenkten Ertragsanteile gelten seit 2005 nicht nur für neu beginnende Rentenzahlungen, sondern auch für bereits laufende Renten

Rentenbeginnalter

Ertragsanteil in v.H.

Rentenbeginnalter

Ertragsanteil in v.H.

60 bis 61 Jahre 22 % 68 Jahre 16 %

62 Jahre 21 % 69 bis 70 Jahre 15 %

63 Jahre 20 % 71 Jahre 14 %

64 Jahre 19 % 72 bis 73 Jahre 13 %

65 bis 66 Jahre 18 % 74 Jahre 12 %

67 Jahre 17 % 75 Jahre 11 %

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Steuerliche Behandlung - der Kapitalabfindung

ca. 90% der Ablaufleistung ist steuerfrei

bei einmaliger Kapitalauszahlung müssen nach 12-jähriger Laufzeit und Vollendung des 60sten Lebensjahres nur 50% des Kapitalertrags versteuert werden

Versicherungsleistung- Summe der entrichteten Beiträge= steuerpflichtiger Ertrag*

Renten- und Kapitallebensversicherungen sind nach wie vor steuerprivilegierte Formen der Altersvorsorge

* mit dem persönlichen Einkommensteuersatz zu versteuern

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Steuerliche Behandlung – Freibeträge

steuerunbelasteter Betrag nach dem AltEinkG Alleinstehende rd. 19.000 €

zusammenlebende Ehegatten rd. 38.000 €

Grundfreibetrag zu versteuernder Einkünfte Alleinstehende 7.664 €

zusammenlebende Ehegatten 15.328 €

Werbungskosten (Pauschbetrag 51 € bzw. 102 €) und Sonderausgaben (Versicherungen etc.) können vorher abgezogen werden

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Beste Rente am Markt

beste Bewertung für klassische Rentenversicherungen am Markt

Bestnote u.a. in den Kategorien Flexibilität Transparenz kundenorientierte AVB´s

Weitere Wettbewerbsvorteile

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Produktspezifikation

Rahmenbedingungen

Versicherbare Monatsrente mindestens 25 €maximal 3.000 €

Eintrittsalter 40 – 73 Jahre(Beginnjahr - Geburtsjahr)

Ansparphase mind. 2 Jahre bzw. bei Kapitalauszahlung mind. 5 Jahre

max. bis zum Alter von 75 Jahren

Rentenbeginnalter 60 – 75 Jahre

Rentenzahlungsweise monatlich

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Rahmenbedingungen - IDEAL PflegeOption

IPR ab Pflegestufe III

IPR ab Pflegestufe II

Aufschubzeit 5 Jahre 7 Jahre

Beitragshöhe maximal die Hälfte der garantierten Rente

Grad der Behinderung

GdB < 70 % GdB < 50%

Beginn der IDEAL PflegeRente stimmt mit Beginn der Rentenzahlung der IDEAL ZukunftsRente überein

Ausübung der Option spätestens 6 Monate vor Rentenbeginn


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Rahmenbedingungen

Beitragszahlungsweise monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich oder als Einmalbeitrag

Beitragszahlungsdauer mindestens 5 Jahre (bei kürzerer Aufschubzeit entsprechend dieser)maximal bis zum

Rentenzahlungsbeginn

Rentengarantiezeit 0 bis 25 Jahre abhängig vom Rentenbeginnalter

Dynamik Anpassung zwischen 2% und 10% auf den Anfangs- oder Vorjahresbeitrag möglich

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Rahmenbedingungen

Leistung bei Tod in eingezahlte Beiträge plus Überschüsseder Aufschubzeit

Leistung bei Tod in Zahlung der Rente bis zum Ende der Garantiezeit der Rentengarantiezeit (auf Wunsch auch als Kapitalabfindung)

Überschüsse 4,0% Überschuss-Beteiligung in der Aufschubzeit (verzinsliche Ansammlung zur Steigerung der Rente)

4,9% incl. Schluss-Überschuss (beispielhafte Veträge)

Überschussverwendung FLEX: Anfangrente höher; steigt aber im Rentenbezug langsamer (+ 1,10 % p.a.)

DYN: Anfangsrente geringer; steigt aber schneller (+ 1,55 % p.a.)

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Vermittlerinformation

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Kundeninformation

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Produktinformationen

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Antrag

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Fazit

IDEAL ZukunftsRente - aktiv vorsorgen, entspannt genießen!

Aufbau einer privaten Zusatzrente bei einem finanzstarken Anbieter

lebenslange garantierte Sicherheit

Flexibilität: Abrufphase, Kapitalwahlrecht, Dynamik

einfacher Abschluss von 40 bis 73 ohne Gesundheitsfragen

Option auf IDEAL PflegeRente - ohne Gesundheitsfragen, ohne Wartezeit

attraktive Vergütung

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Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!

IDEAL Versicherung Kochstraße 26 • 10969 BerlinE-Mail: [email protected]: http://www.ideal-versicherung.de

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