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CrowdfundingDer „klassische Weg“ – Finanzierung von Innovationsprojekten über die Bank
Rainer BindigBetriebsberater, stv. AbteilungsleiterHandwerkskammer für München und Oberbayern
Traunstein, 24.09.2015
1
Finanzierungsarten
Fremdfinanzierung
Gewinnunabhängige Verzinsung Termingerechte Tilgung Kreditsicherheiten
2
Eigenfinanzierung
Haftungsfragen Gewinnbeteiligung Mitwirkung an
Unternehmensführung
Private Equity
Mitunternehmerisch
Mezzanin
Mittelfristig
Rendite durch Realisierung der Unternehmenswert - Steigerung (Exit)
3
Überblick
Kapitalform Sicherheit Risiko / Rendite
Eigenkapital blanko hoch
Mezzaninkapital schuldrechtlich mittel
Fremdkapital sachrechtlich niedriger
4
Fördermöglichkeiten
Innovationsförderung durch staatl. Förderbanken: LfA-Förderbank Bayern KfW-Mittelstandsbank des Bundes
Mezzanin-Kapital: Bayer. Beteiligungs GmbH (BayBG) KfW in Kooperation mit Lead-Investor
5
LfA-Förderprodukte (Auswahl)
Universalkredit InnovativInvestitionen und Betriebsmittel risikogerechtes Zinssystem Erfüllung 1 von 10 Förderkriterien 70 % Haftungsfreistellung
6
LfA-Förderprodukte (Auswahl)
Technokredit Für Entwicklungsvorhaben
Finanzierung von Personalkosten, Fremdleistungen, Patentkosten etc.
Für Anwendungsvorhaben90 % Finanzierung der Investitions- und Implementierungskosten
Risikogerechtes Zinssystem 70 % Haftungsfreistellung
7
KfW-Förderprodukte (Auswahl)
Unternehmerkredit Plus Innovative Unternehmen, seit 3 Jahren existent Erfüllung 1 Förderkriterium (ähnlich LfA) 100 % Finanzierung von Investitionen und Betriebsmittel 50 % Haftungsfreistellung
8
KfW-Förderprodukte (Auswahl)
ERP-Innovationsprogramm Unternehmen seit 2 Jahren existent
Finanzierung von Investitions-, Personal-, Beratungskosten 40 % Darlehenstranche (10 – 2 Jahre)
60% Nachrangtranche (10 – 7 Jahre; Haftungsfreistellung) Alternativ: 100 % Darlehenstranche
9
Bürgschaftsbank Bayern
Ersatz fehlender Kreditsicherheiten durch Gewährung (80 %iger) Ausfallbürgschaften
Kosten: einmalig 1 % des Kreditbetrages; lfd. Provision 1 % ggf. Rating-Verbesserung durch Besicherungsklasse 1 BOB: Bürgschaft ohne Bank (bis 150.000 €) Kombiprodukt „ Bürgschaft und Beteiligung“
10
Mezzanin-Kapital der BayBG
Kapital für Handwerk, Handel und GewerbeInvestitions-, Wachstums- und Betriebsmittelfinanzierung,typisch stille Beteiligung 10 . 000 – 100.000 €
Venture CapitalProduktentwicklung, Markterschließung etc. Beteiligungsvolumen ab 250.000 € Partizipation an Unternehmenswertsteigerung
11
Mezzanin-Kapital der KfW
Beteiligung an kleinen innovationen Technologieunternehmen in Kooperation mit Leadinvestor Entwicklung/Markteinführung neuer oder wesentlich verbesserter
Produkte, Verfahren oder Dienstleistungen
12
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!
13
Rainer Bindig
Sprechtag im Bildungszentrum TraunsteinAnmeldung: Tel 0861-9897710 [email protected]